Что нужно банку для ипотеки. Какие документы нужны для получения ипотеки в сбербанке

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов и требует тщательной предварительной подготовки документации. Различаясь в нюансах, требование, какие документы нужны для ипотеки, нацелено на получение исчерпывающей информации о клиенте, его платежеспособности, ликвидности приобретаемого объекта.

Несмотря на то, что список документов для ипотечной сделки весьма обширен, при изучении вопроса и последовательных действиях получить нужные бумаги сможет каждый. Некоторые из бумаг всегда имеются в наличии, другие запрашиваются в соответствующих организациях и инстанциях, третьи готовятся в процессе оформления ипотеки.

Удостоверение личности

Главным основанием для рассмотрения заявки потенциального заемщика является его гражданский паспорт и личная информация из него. С помощью паспорта клиент подтверждает свое соответствие:

допустимому возрасту (с 21 года и до 60 лет, иногда возраст увеличивается до 70–80 лет);
семейному положению;
количеству иждивенцев;
наличию регистрации в регионе присутствия банка (последнее время данное требование непринципиально для многих кредиторов);
наличию российского гражданства.

Перед подачей документа необходимо убедиться в его действительности, т. к. в 45 лет гражданин обязан получить новый паспорт.

Личные сведения о заемщике позволят сделать предварительный вывод о надежности и ответственности человека, а также судить о доходах, распределяемых на всех членов семейства.

Рассмотрение предварительного запроса о возможности кредитования невозможно без оценки финансового положения человека, уровня доходов и наличия стабильного трудоустройства в надежной организации.

Подтвердить наличие работы поможет справка от работодателя, декларация о доходах 2-НДФЛ. Существует расширенный перечень бумаг, предусматривающих особенности каждого гражданина. Будущий заемщик должен подтвердить свое материальное положение прежде всего с помощью документов от работодателя при наемной работе либо свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя для ИП.

Кредитор обращает внимание на продолжительность работы у текущего работодателя и общий стаж трудовой деятельности. Это может подтвердить отдельная справка, в которой указывают период работы на предприятии и должность сотрудника. Большинство банков требует, чтобы будущий заемщик отработал на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов срок может быть снижен до 3 месяцев) с общим стажем, превышающим 1 год.

Лица, получающие доход от предпринимательской деятельности, должны подтвердить срок занятости более 2 лет.

Общий перечень документов, который может потребоваться при различных обстоятельствах, выглядит следующим образом:

Заверенная копия трудовой книжки запрашивается в бухгалтерии текущего работодателя. При наличии других мест работы получают копию договора о приеме «по совместительству». Заверение производится синей печатью и подписью уполномоченного лица с указанием даты. На копии трудовой должна стоять запись о том, что кандидат на ипотечный заем продолжает работать по настоящее время.
Справка от работодателя с указанием должности, даты приема в штат и общей длительности работы (оформляется на фирменном бланке).
У учредителя организации потребуют выписку из ЕГРЮЛ, справки из финансовых организаций, в которых открыты расчетные счета и ведется активное движение средств, отчеты о доходах, прибыли и убытках, справку ФНС об отсутствии претензий по налоговым отчислениям.
Помимо свидетельства, ИП представляет налоговую декларацию, при необходимости – лицензию на деятельность.
Фрилансеры и лица, имеющие нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ с отметкой о принятии, договор об аренде.
Контрактники представляют копию договора с работодателем.
Владельцы ценных бумаг, металлических счетов, ценных предметов представляют необходимые документы, свидетельствующие об их принадлежности и праве распоряжения ими.
Основным документом служит справка о доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ за последнее полугодие.

При подготовке следует учитывать ограниченный срок действия вышеперечисленных бумаг. Подать к рассмотрению в банк их можно в течение 30-дневного срока с момента оформления.

Анкета может быть заполнена онлайн, со страницы официального сайта кредитора либо оформляется при непосредственном общении с менеджером кредитного отдела. Он же помогает правильно составить заявление, опираясь на предоставленную гражданином информацию.

Следует быть внимательным, передавая информацию о себе и своих доходах, ведь малейшее расхождение в сведениях, опечатка, ошибка могут быть восприняты как попытка обмана, с гарантированным отказом в кредитовании. Исключить проблемы позволит внимательная проверка внесенных сведений перед отправкой предварительной заявки.

Перечень, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, при которых заемщик получает доход. В большинстве случаев успешным заемщиком становится наемный работник, подтвердивший наличие стабильной, хорошо оплачиваемой работы, представив в банк справку на бланке, предоставленном финансовой организацией, либо 2-НДФЛ с места работы.

Для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и имеющих бизнес, потребуются налоговые справки, отчеты о прибыли и убытках, налоговые декларации.

Документы, содержащие информацию о недвижимости

Согласно принятому законодательству, при ипотеке оформляется залоговое обеспечение на приобретаемый объект недвижимости. Для кредитора важное значение будут иметь бумаги, подтверждающие высокую ликвидность и юридическую чистоту залогового имущества.

Список, который продавец предъявляет заемщику, состоит из следующих бумаг:

Свидетельство о регистрации собственности в Росреестре.
Документ, устанавливающий основание для оформления недвижимости на конкретного продавца (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
Выписка из ЕГРП – готовится при обращении в Росреестр или через МФЦ и остается действительной на протяжении месяца.
На долю в общедолевой собственности оформляют письменный отказ остальных собственников, имеющих приоритетное право выкупа.
При наличии брака готовят согласие второй половины на отчуждение совместно нажитого имущества.
Если собственником выступает ребенок моложе 18 лет, предварительно оформляют постановление с разрешением на сделку от органов опеки.
Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт готовят в обязательном порядке.
Выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии зарегистрированных жильцов.
Если вместо собственника сделку будет проводить доверенное лицо, готовят нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Со стороны покупателя потребуется подготовить документы, имеющие отношение к предстоящему оформлению залога:

Заключение экспертов по оценке недвижимости (необходимо для определения размера требуемой кредитной линии, исходя из определенного процента от оценочной стоимости).
Справка, выписка из банка, устанавливающая присутствие достаточных накоплений для внесения первого взноса. В качестве подтверждения можно использовать расписку от продавца о получении суммы на руки.
Пир наличии брачных отношений оформляют согласие супруга/супруги на получение ипотечного кредита и залога. Если распределение имущества установлено брачным контрактом, он также потребуется к сделке.
Холостые заемщики оформляют нотариальное удостоверение факта отсутствия брачных отношений к моменту обращения в банк.

Точный перечень, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, будет учитывать вид приобретаемой недвижимости и особые обстоятельства сделки, о чем кредитор сообщит по результатам рассмотрения предварительной заявки.

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
поиск квартиры или дома;
подача документации на выбранный вариант;
оформление и подписание договора;
оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
перевод кредита;
перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Какие нужны документы для рассмотрения заявки

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

паспорт гражданина;
регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
информация о доходах.

В качестве последнего можно предоставить:

НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
по образцу государственного учреждения;
заполненный работодателем ;
справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
налоговая декларация (для ИП);
договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

права на вождение ТС;
СНИЛС;
загранпаспорт;
военный билет;
удостоверение военнослужащего;
удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить .

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

сертификат на материнский капитал;
справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
о появлении на свет ребенка;
паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: , с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
Документ на право собственности продавца.
Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
акт передачи объекта инвестору;
подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно . Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
соглашение на проведение строительных работ;
смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
свидетельство о регистрации квартиры;
документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Список документов для рефинансирование ипотеки

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Пакет документов для оформления рефинансирования ипотеки

Документы для году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
граничный срок возврата средств;
размер кредита;
ставка по ипотеке;
сумма погашения в месяц;
реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

величина остатка долга;
наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Заключение

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство. Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа. При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
Невысокие ставки в процентах;
Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
Паспорт РФ.
Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
- Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
- Ксерокопия трудового договора;
- Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
- Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
- А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
- Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
- Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
- Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве. Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
Сумма, которую вы получите.
Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

Свидетельство о регистрации собственности.
Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
Согласие супруга на продажу жилой площади.
Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

27440

После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк. Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

Документы по заемщику;
Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.

Документы по заемщику ипотечного кредита.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования . В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья» . Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.

В данном случае понадобится подготовить для банка следующие документы:

Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
Копию паспорта продавца;
Отчет об оценке недвижимости;
Выписки из домовой книги и лицевого счета;
Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план приобретаемой недвижимости.

После получения вышеуказанных документов банк проверяет юридическую чистоту недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке и, при отсутствии нареканий, одобряет ее в качестве объекта залога.

Документы для оформления сделки.

Формально для того чтобы перейти непосредственно к сделке все ее участники должны иметь при себе оригиналы собственных паспортов, а заемщик дополнительно представляет полис о страховании потеки . Однако не лишним будет принести с собой на сделку и оригиналы документов, с которых готовились копии для банка, что поможет застраховать себя от срыва сделки.

Как отмечалось ранее, какие документы нужны для ипотеки в том или ином случае решают сами кредитные организации. В связи с этим перед началом подготовки документов следует обратиться банк, который будет предоставлять ипотечный кредит, для получения полного перечня документов для ипотеки.

Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн. рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег. Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования. По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным. То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет;
достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза;
возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ;
определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант;
состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры;
наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги;
определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям);
отсутствие обременений на квартире или доме. Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки. При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Что должен предъявить заявитель

Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.

Удостоверение личности кредитополучателя

В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:

Непосредственно наличие российского гражданства.
Вхождение в ограничиваемый кредитодателем диапазон возраста заемщика.
Семейное положение.
Количество иждивенцев в качестве которых в большинстве случаев выступают дети.
Наличие регистрации в регионе, где функционирует финансовая организация.

Подтверждение занятости заемщика и дохода

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:
8 800 350-13-94 - Федеральный номер

8 499 938-42-45 - Москва и Московская обл.

8 812 425-64-57 - Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:

СНИЛС;
заверенная копия трудовой книжки, где указано текущее место работы,
справка, выданная работодателем заемщика. Она необходима, когда лицо трудоустроено по договору без отметки в ТК. Такая справка должна содержать сведения о том, когда было заключено соглашение о приеме на работу, на какую должность принят заемщик,
декларация о доходах по форме 2НДФЛ;
клиент банка также может получать свой основной или дополнительный доход от деятельности юридического лица, являясь единственным или одним из его учредителей. В такой ситуации банковская организация требует у него предоставления выписки из единого реестра, справок из тех банков, где на фирму открыты расчетные счета или происходит активное движение денежных средств. Дополнительно понадобится справка о полученных доходах, понесенных убытках, отсутствии долгов и претензий относительно текущих налоговых отчислений;
лицо, имеющее доход от ведения бизнеса на основании организации ИП должно предоставить свидетельство о государственной регистрации. При необходимости может потребоваться лицензия, если такой документ предусматривается для того вида деятельности, который ведет зарегистрированная фирма;
граждане, являющиеся фрилансерами и лицами, чей доход не является трудовым, предоставляют отчет по форме 3НДФЛ.

Важно! Документы, свидетельствующие о наличии источника дохода и его величине необходимо предоставить до истечения 30 дней с момента их оформления. После такого срока они считаются недействительными, и банк отказывает в их приеме.

Заявление на ипотеку и анкета заемщика

В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку. Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению. Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.

Документы относительно объекта недвижимости

В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.

Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:

Свидетельство о регистрации права собственности;
Основание для возникновения такого права. Это может быть договор купли-продажи, дарственная и т.д..
Выписка из единого реестра, действительная на протяжении одного месяца.
Отказ лиц, владеющих долей квартиры или другого объекта недвижимости в случае, если собственников несколько.
Согласие супруга или супруги на отчуждение в случае, если владелец находится в зарегистрированном браке.
Разрешение на осуществление сделки в случае, если владельцем выступает лицо, не достигшее 18 лет.
Кадастровый паспорт объекта недвижимости и справка из бюро технической инвентаризации, технический паспорт.
Выписка из домовой книги, на основании которой делают вывод об отсутствии зарегистрированных (прописанных) лиц.
Доверенность на предоставление интересов в случае, если сделка будет оформляется с третьими лицами, а не самим владельцем.
Заключение эксперта относительно оценочной стоимости объекта недвижимости.

Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.

Важно! Принимая участие в государственных программах, предусматривающих субсидирование граждан РФ, заемщик должен будет предоставить дополнительные документы. К ним относятся свидетельство о праве на участие в программе обеспечения жильем военнослужащего, справка из пенсионного фонда о величине материнского капитала и т.д.

Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: