Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

В связи с, тяжелой экономической ситуацией в стране гражданам, оформившим кредит на недвижимость доступна реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства. Эта социальная программа ориентирована на рабочий класс населения, а также на льготников (ветераны, многодетные семьи, инвалиды и т.д). Максимальный размер государственной помощи составляет 600 000 рублей.

Параметры программы реструктуризации в 2016 году

Ипотека, как известно, оформляется на длительные сроки, при этом возможны некоторые риски, при которых клиент может стать неплательщиком. В данную категорию рисков включается также валютный дефолт, согласно которому финансовое положение большинства граждан в стране резко ухудшается.

Нынешняя финансовая ситуация в стране не радует, в связи с этим правительство приняло Постановление от 20.04.2015 №373. Данное постановление рассматривает проблему образования задолженности по ипотечным кредитам. Было принято решение внедрить программу помощи гражданам при взаимодействии с банками.

С этой целью было создано ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». В список финансовых учреждений, которые попадают под эту программу вошло более 80 организаций, в том числе и Сбербанк.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 предусматривает ряд обязательных условий, при которых заемщик может рассчитывать субсидию по долгу. Однако, совокупный размер помощи не может быть более 10% от остатка по кредиту.

В 2016 году клиенту могут предложить такой вид реструктуризации:

• Увеличение срока кредитования, при этом платежи по кредиту могут быть сокращены в некоторых случаях платеж может быть сокращен и на 30-50%. Срок реструктуризации может составлять до 12 месяцев. Процентная ставка по ипотеке также будет снижена до 12% годовых, остальная сумма будет погашена государством.
• Средства будут внесены сразу в счет погашения остатка задолженности.
• Пересчет валютного кредита на национальную валюту. Для таких кредитов размер увеличившейся стоимости ежемесячного платежа должен быть равен 30% или более.

Важно! Избавиться от платежей по программе реструктуризации невозможно, клиенту все равно придется погашать остаток задолженности. Более того, после окончания срока субсидии платежи необходимо будет вносить в полной мере.

В случае, когда, проводится реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, банк и заемщик должны подписать дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей с учетом субсидии.

Каждый отдельный кредит индивидуален, поэтому для начала необходимо получить консультацию в АИЖК, а затем обратиться в банк. Какой конкретно вариант реструктуризации будет предложен в определенном случае, будут решать сотрудники банка.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию

Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, доступна не каждому желающему, для этого необходимо попадать под конкретную категорию заемщиков. Имеются и отдельные критерии относительно недвижимости.

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 так же, как и для других банков возможна только если договор кредитования, был заключен не менее 12 месяцев назад. Кредитная история заемщика должна быть положительной. Ранее, субсидия была возможна только людям, у которых уже есть просрочка, сейчас же это необязательно в АИЖК можно обращаться и заранее до образования задолженности.

Подавать документы на реструктуризацию могут только такие категории граждан:

1. Граждане с инвалидностью.
2. Опекуны и родители детей с инвалидностью.
3. Опекуны и родители несовершеннолетних детей.
4. Ветераны боевых действий.
5. Граждане, которые не попадают ни в одну из вышеперечисленных категорий, но в силу определенных обстоятельств не могут своевременно гасить кредит. К причинам обращения за реструктуризацией относят пребывание в больнице, сокращение на работе, уменьшение заработной платы и т. д.

При реструктуризации ипотеки в 2016 году с помощью государства особые критерии касаются дохода граждан. Так, при внесении платежа из расчета на семью из 3 человек, остаток средств не должен превышать 2 минимальных прожиточных минимума в государстве. Таким образом, на каждого человека доля ежемесячного дохода должна быть менее минимального прожиточного минимума.

Снижение ежемесячного дохода также играет роль, для сравнения берется доход (в течение 3 месяцев) на момент оформления кредита и на момент обращения за госпомощью. В целом текущий размер дохода должен быть меньше минимум на 30% чем ранее. Если же человек лишен возможности платить по уважительной причине, тогда в банк необходимо предъявить документальное доказательство (справка из больницы, трудовая книжка, свидетельство о смерти созаемщика и т.д).

Платеж будет рассчитан таким образом, чтобы кроме ежемесячного платежа семье хватало средств на проживание, каждому человеку должны оставаться средства в размере минимального прожиточного минимума.

Требования к недвижимости

Под программу реструктуризации ипотеки в Сбербанке согласно постановлению попадают такие виды жилья:

• Метраж однокомнатной квартиры не должен быть более 45 кв. м.
• Метраж двухкомнатной квартиры не должен быть более 65 кв. м.
• Метраж трехкомнатной квартиры не должен быть более 85 кв. м.
• Стоимость жилья не должна быть более 60% от средней рыночной стоимости аналогичной по размерам недвижимости.

Данное жилье должно быть единственным жильем, другой недвижимости, зарегистрированной на имя владельца быть не должно. Возможно, исключение - людям может принадлежать часть другой недвижимости, но совокупная доля собственности на семью не может быть более 50%.
Важно! Для многодетных семей ограничение по квадратуре не применяется.

Документы, необходимые для реструктуризации

В каждой финансовой организации предоставляемый пакет документов должен быть индивидуален.

В основном необходимы следующие документы:

• Заявление на реструктуризацию.
• Паспорт заемщика и созаемщика.
• Договор кредитования.
• Выписка из ЕГРП, в которой перечисляется имущество, которое зарегистрировано на имя заемщика (в том числе залоговое).
• Справка о доходах заемщика (за последние 6 месяцев).
• Справка из банка о наличии задолженности.
• Документы, указывающие на причину возникновения долга (справка от работодателя, трудовая книжка и т.д).

С составленного заявления нужно снять копию, ее должен заверить сотрудник банка, этот документ нужно оставить при себе. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. О результате клиент должен быть уведомлен в письменной форме. Отказ может быть вынесен из-за предоставления неверных данных или неполного пакета документов.

Экономические санкции против России в 2019 году добавили хлопот тем россиянам, которые взяли жильё в ипотеку. Многие не могут больше платить по кредиту.

Но не лишиться своего жилья и восстановить платёжеспособность поможет реструктуризация кредита с помощью государства.

Что это такое

Реструктуризация – это пересмотр банком, по заемщика, условий выдачи кредита.

Может быть пересмотрен срок погашения, процентная ставка или валюта.

Реструктуризация ипотечного кредита возможна тогда, когда условия жизни заёмщика изменились, и он уже не может выплачивать кредит в том же объёме.

Например, заёмщику перестали вовремя платить заработную плату. Но для того чтобы условия по кредиту были пересмотрены, заёмщик должен представить доказательства изменившихся условий его жизни.

Помощь заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК).

Получить помощь от государства по выплате ипотеке может любой гражданин нашей страны.

Но, в первую очередь, поддержка оказывается льготным категориям граждан :

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства действует до определённого момента. Пока он не установлен!

Но как только государство выйдет из экономического кризиса, программа прекратит своё действие.

Меры защиты заемщиков

Помощь государства заключается в том, что финансовое бремя, возложенное на заёмщика ипотекой, снижается примерно на 600 тысяч рублей.

Это происходит за счёт того, что процентная ставка по кредиту снижается до 12% годовых.

Кроме того, банк предоставляет заёмщику отсрочку в погашении долга на 1,5 года.

Половину процентов в этот период уплачивает сам заемщик, а половину – АИЖК.

Это даёт возможность заемщику «передохнуть», и наладить своё финансовое положение.

В случае реструктуризации ипотеки с помощью государства, банк не теряет свои средства, поэтому кредиторы охотно одобряют инициативу заёмщика на пересмотр долга. Но только при наличии существенных условий!

Обязательные условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Для того чтобы государство помогло гражданам выплатить ипотечный жилищный кредит, необходимо соблюдение нескольких обязательных условий:

Видео: реструктуризация ипотеки 2019

Увеличение срока

По просьбе заёмщика может быть увеличен срок кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа будет также снижена. В некоторых случаях, на 30-50%.

Срок увеличения срока может составлять до 12 месяцев. При этом ставка по кредиту снижается до 12% годовых, а остальная сумма погашается государством.

Такой размер ставки установлен в Постановлении о реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства.

Льготный период

Для поддержки заёмщика по ипотеке, срок кредита увеличивается на 1,5 года. При этом ежемесячный платёж не оплачивается.

Заёмщик уплачивает банку только проценты по кредиту. При этом половину из них уплачивает АИЖК, а половину – сам заёмщик.

Это даёт возможность улучшить финансовое положение в семьи, а банку не потерять свои деньги.

Но стоит помнить, что лимит снижения процентной ставки – не более 600 тысяч рублей на весь льготный период, или не больше 10% от суммы оставшегося к погашению кредита.

Часть средств банк получает от государства. Это помогает ему сохранить кредитную линию заёмщика с наименьшими потерями для себя и клиента.

Рефинансирование

К такой мере прибегают, когда есть возможность оформить новый кредит, на более выгодных условиях, для того чтобы погасить ипотеку. Банки сотрудничают с другими кредитными учреждениями.

На основании этого сотрудничества, банк – кредитор может предложить своему ипотечному заёмщику другой кредитный продукт, для того чтобы погасить ипотеку и закрыть ипотечный договор.

Как правило, это бывает намного выгоднее, чем продолжать выплачивать ипотеку или увеличивать срок кредита.

В другом банке можно оформить потребительский кредит с целью рефинансирования существующей ипотеки.

Условия такого кредита будут выгоднее, чем у ипотеки. Кроме того, пропадёт вероятность потери купленного жилья, в случае возникновения просрочки.

Для подстраховки заёмщика новый кредит оформляется с помощью АИЖК, который представляет его интересы.

Изменение валюты

До того как, доллар США вырос в 2 раза, многие наши соотечественники оформляли ипотеку в валюте именно этой страны.

Так было выгоднее – процентная ставка по кредиту была несколько ниже, чем при оформлении рублёвого займа.

Но, как только доллар начал расти, иметь такой кредит стало очень невыгодно, так как ежемесячно заёмщик переплачивал сумму, в 2 раза большую, чем до кризиса.

Но банки не торопились снижать проценты по валютным кредитам по своей инициативе.

А вот по инициативе заёмщика, если он напишет заявление на реструктуризацию, банк должен был делать перерасчёт в рубли из любой валюты, в которой был оформлен кредит.

Это позволяло заёмщику значительно экономить свои средства, хотя и ставка по ипотеке несколько возрастала.

Отмена пени и штрафов

В каждом есть пункт о штрафах и пенях за просрочку ежемесячного платежа.

Если заёмщик предъявит банку доказательства того, что финансовое состояние его семьи является катастрофическим, то банк может предложить ему отменить штрафы и пени за просрочку.

Но гарантом того, что заёмщик будет платить вовремя, является АИЖК, с которого и будут взыскивать штрафы за просрочку.

Но это не может продолжаться постоянно. Если заёмщик просрочит платёж более 3-ёх раз, то штрафы будут взысканы с него в пользу АИЖК.

Досрочное погашение

Если заёмщик имеет такую финансовую возможность, он может погасить всю ипотеку досрочно.

При этом проценты по кредиту будут пересчитаны на день досрочного погашения.

Это скорее не мера реструктуризации, а желание клиента банка не переплачивать на процентах.

Если есть возможность погасить долг досрочно, то это говорит не о плохом финансовом положении заёмщика, а наоборот – о хорошем. Но только в том случае. если он погашает долг за счёт собственных средств.

Можно досрочно погасить ипотеку, оформив для этих целей кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Эта процедура называется рефинансированием. Возможна она только, если заёмщик будет оформлять кредит через банк-партнёр, который и оказывает подобные услуги населению.

Как оформить

Для того чтобы получить государственную поддержку при выплате ипотечного кредита, заёмщик должен придерживаться следующего алгоритма действий:

Необходимые документы

Чтобы банк смог пересмотреть условия ипотечного кредита для конкретного заёмщика, и привлечь помощь от государства, заемщик должен подготовить пакет документов, в который входит:

Это примерный список документов. Каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые должен представить заёмщик для реструктуризации ипотечного кредита.

Когда все документы будут собраны, заёмщик пишет на имя руководителя кредитного учреждения.

В заявлении он указывает:

К заявлению прикладываются все вышеперечисленные документы. Как правило, банк рассматривает заявление около 10 рабочих дней.

Ответ может быть как положительный, так и отрицательный. Если решение банка будет не в пользу заёмщика, то оно должно быть письменным и аргументированным.

Куда обращаться

Чтобы получить реструктуризацию ипотечного кредита, заёмщик может обратиться в любое отделение банка, в котором оформлен кредит.

Так как банк имеет общую компьютерную сеть, то не нужно посещать центральный офис банка.

Можно просто прийти в ближайшее к дому отделение, если в нём есть ипотечный отдел.

Но специалист в ближайшем отделении может не обладать необходимой квалификацией, и поэтому заёмщика могут отправить в центральный офис.

Банк свяжется с агентством, так как именно через это государственное учреждение происходят выплаты из госбюджета.

В Агентство будут направлены все документы заёмщика, а решение будет приниматься во взаимодействии Агентства и банка.

Важно! На момент написания заявления заёмщик должен иметь безупречную кредитную историю в течение последних 12 календарных месяцев.

И просить реструктуризации можно только в том банке, который участвует в партнёрской программе.

Точный перечень банков, которые работают с АИЖК по партнёрской программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, можно увидеть на официальном сайте Агентства.

Благодаря реструктуризации ипотеки с помощью поддержки государства, многие наши соотечественник смогли поправить своё финансовое положение, не потеряв при этом так тяжело доставшееся жильё.

Ипотечный кредит в финансовый кризис добавил трудностей большинству россиян. Как государство участвует в восстановлении платежеспособности заемщиков и куда обращаться за помощью – читайте в статье. Узнайте, как Сбербанк помогает своим заемщикам в решении вопросов по проблемной ипотеке.

Реструктуризация ипотечной ссуды стала возможна после вступления в силу специального постановления. Правительством разработана программа помощи, которая работает лишь в отношении ограниченного контингента заемщиков: как валютных, так и рублевых.

Стать участником программы реструктуризации доступно в банке, который выдал ипотеку. В нем же клиент сможет уточнить сведения о порядке передачи заявки, детальную информации о пакете документов. Подробный список кредитных и некредитных учреждений, которые заключили с АИЖК соглашение о взаимодействии на основе программы, выложен .

Последовательность действий должника для участия в госпрограмме:

1. Прийти в отделение кредитного учреждения, где был зарегистрирован кредитный договор, с пакетом документов:

• паспортом РФ и договором ипотеки;
• справкой, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
• отчетом из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
• отчетом из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечная недвижимость является у них единственной;
• письменным заявлением с информацией о доходах и причинами, по которым возникла задолженность.

2. Передать банку соответствующее заявление.

3. Получить информацию о решении банка и подписать допсоглашение к .

Примечание: список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Это же касается и срока рассмотрения заявления, примерно до 10 рабочих дней. Полный перечень документов выложен на сайте АИЖК.

1. Кредитор не вправе взимать с заемщика какие-либо платы за услуги, которые несет за собой процедура реструктуризации.
2. Программа государственной помощи не избавляет от необходимости внесения ежемесячных выплат, не предусматривает запрет на уплату штрафных взносов по кредитному договору.
3. Кредитору доступно полное или частичное прощение штрафов, образовавшихся по займу за время ухудшения платежеспособности клиента. Это не является неукоснительным требованием по условию программы.
4. Также заемщик не освобождается от ответственности по страхованию имущества, личного страхования, требования по которым обозначены в соглашении по ипотеке.
5. Сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию устанавливаются в соответствии с внутренним регламентом кредитного учреждения.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – программа, предназначенная для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации и неспособным осуществлять выплаты по кредиту (в том числе, и ипотеке с ).

Программа реструктуризации ипотечных кредитов – это помощь государства своим гражданам в выплате кредитов, полученных на приобретение жилья.

В настоящее время ипотечное кредитование – это распространенное явление в России. С помощью этого займа, многие семьи смогли купить себе квартиры и дома.

Но в условиях кризиса некоторые заемщики понимают, что осуществлять платежи ежемесячно в установленных размерах они не в состоянии. В некоторых случаях они могут обратиться за помощью к государству, которое поможет закрыть часть кредита. Не стоит путать реструктуризацию с и .

Что такое ипотечный кредит

Жилищная ипотека – это кредит, выданный на длительный период для приобретения жилой недвижимости (как и по ), при этом сама покупка будет обозначена как залог.

Ипотечное жилищное кредитование имеет ряд специфических черт, которые позволяют применять к нему правила, отличные от тех, что используются для остальных видов потребительских кредитов. Особенностями ипотеки являются:

• длительный период погашения. Ипотека берется на 10 и более лет, поэтому вполне вероятным является то, что заемщик не может быть абсолютно уверенным в собственном материальном благополучии все это время. За столь длительный период кредитования в семье могут произойти разные события: развод, появление ребенка, увольнение с работы и прочее;
• качественное обеспечение покупки. Большая часть банков, выдавая кредит на покупку недвижимости, требует от заемщика единовременного внесения частичной стоимости квартиры из собственных средств;
• Степень соотношения лица, взявшего ипотечный кредит, и долга очень высокая. В этом случае, рекомендуется сразу решать проблему выплат, так как любая задержка приводит к быстрому увеличению выплат.

Развитие программы реструктуризации ипотеки в России

Программы реструктуризации ипотеки были приняты во многих развитых странах. Все они имеют разные условия и рассчитаны на различные категории граждан.

В нашей стране впервые такая программа была введена в 2008 году во время экономического кризиса, значительно снизившего платежеспособность населения.

Для проведения программы, было создано Открытое акционерное общество «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

За два года осуществления работы, этой организацией была оказана помощь 8,5 тысячам человек, а это значит, что более восьми тысяч семей смогли сохранить свою недвижимость во время экономического кризиса.

Программа реструктуризации ипотечных кредитов в 2016 году

В настоящее время, в России программа осуществляется кредитными организациями и «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» на основе постановления Правительства Российской Федерации N 373 от двадцатого апреля 2015 года и внесенных поправок от седьмого декабря 2015 года.

Название постановления звучит следующим образом - «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Для выполнения поставленных задач, «АИЖК» было выделено из государственного бюджета России четыре с половиной миллиарда рублей.

Важной особенностью этой программы является то, что агентство может вкладывать эти деньги в различные финансовые институты с целью извлечения дополнительной прибыли для оказания помощи большему количеству граждан.

Развитие программы реструктуризации ипотечных кредитов было сложным. С момента апрельского постановления и до внесения поправок, только одно заявление было одобрено, и гражданин РФ получил помощь государства.

После внесения изменений, эта программа наконец стала работать и люди получили возможность воспользоваться помощью «АИЖК» при погашении ипотеки.

Зачем реструктуризация нужна государству

Разрабатывая и финансируя программу реструктуризации ипотечного кредитования, государство выполняет следующие задачи:

1. осуществляет социальную функцию, поддерживая граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и помогает им сохранить единственное жилье для проживания;
2. способствует поддержанию стабильности на рынке недвижимости. Если квартиры должников будут изыматься и вновь возвращаться на рынок, то это может привести к обвалу цен, что является верным путем к ;
3. сохранение ипотечного кредитования как экономического института. В первую очередь, давая гражданам возможность обратиться за помощью и реструктурировать кредит, государство оказывает моральную поддержку граждан, которые решили взять ипотеку. Кроме этого, данная процедура позволяет сохранить взыскание, не вызвав при этом массовых протестов в регионах;
4. поддержка банковского сектора. Возврат денег в эту сферу позволит улучшить ее ликвидность и устойчивость.

Участники программы реструктуризации ипотеки

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечного кредита предназначена для определенных категорий граждан. Все они должны быть гражданами Российской Федерации. В 2016 году к ним относятся:

• родители и опекуны детей, не достигших совершеннолетия;
• инвалиды , и группы и родители детей, имеющих инвалидность;
• ветераны боевых действий.

Кроме этого, граждане должны подтвердить ухудшение своего материального положения. Для этого сравнивается доход семьи, получаемый в течение трех месяцев до заключения сделки ипотечного кредитования, и доход за равный период времени, получаемый перед подачей документов на реструктуризацию.

Для валютной ипотеки учитывается увеличение размера платежа, при этом для расчета берется сумма платежа, выплачиваемая на момент заключения кредитного договора и в период подачи заявления на помощь государства в выплате ипотеки. Повышение размеров платежей должно составить не менее тридцати процентов.

Еще одним важным критерием, на который обращают внимание сотрудники банков и «АИЖК», это сумма, которая остается у заемщика после ежемесячной выплаты кредита.

Помощь оказывается в том случае, если на каждого члена семьи приходится не более двух , принятых в том регионе, где проживает семья должника.

В этом случае учитывается суммарный доход всех членов семьи (супругов и несовершеннолетних детей), полученный ими за три месяца до подачи заявки на реструктуризацию кредита.

Последний критерий, на который обращают большое внимание при рассмотрении заявления – дата заключения кредитного договора. С того момента до реструктуризации должен пройти минимум один год.

Важно: до внесения поправок, подавать заявление на реструктуризацию могли только те граждане, которые допустили просрочку платежа от 30 до 120 дней. В настоящее время подать документы можно до того момента, как вы не сможете внести деньги и испортите свою кредитную историю.

Требования к ипотечной недвижимости

Программа реструктуризации жилищного кредита может быть осуществлена только в том случае, если купленное в кредит жилье соответствует следующим условиям:

• данное жилье является единственным для проживания семьи. Если ранее уже была приобретена недвижимость или кредит брали на покупку сразу нескольких объектов, то в этом случае реструктуризация невозможна. Исключение: у заемщика может быть другая недвижимость, однако, ее доля не должна превышать пятидесяти процентов на всех членов семьи;
• приобретенное с помощью ипотечного кредита жилье не является элитным. Реструктуризация возможна только в том случае, если цена одного приобретенного заемщиком квадратного метра не превышает среднерыночную стоимость в данном регионе на соответствующий вид недвижимости (первичная или вторичная) более чем на шестьдесят процентов;
• ипотека должна быть оформлена на недвижимость, находящуюся на территории России. Квартиры и дома, купленные с помощью ипотечного кредитования, и располагающиеся в других странах мира не дают возможности на проведение реструктуризации, даже если являются единственным жильем;
• период, прошедший между покупкой квартиры и подачей заявления на реструктуризацию, должен быть больше одного года;
• количество квадратных метров – еще одно важное условие. Для однокомнатной квартиры допустимо сорок пять квадратных метров, для «двушки» – шестьдесят пять квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – восемьдесят пять квадратных метров.

Важно: многодетные семьи являются исключениями из правил. На них не распространяются правила, касающиеся метража и стоимости квартиры.

Размер государственной помощи

В 2016 году максимальный размер помощи от государства составляет десять процентов от суммы, которую осталось внести по кредиту.

Для расчета берется тот долг, который числится за заемщиком на момент подписания документа о реструктуризации. Кроме этого, существует ограничение, согласно которому оказанная помощь не может превышать 600 000 рублей.

Эта сумма была значительно увеличена в декабре 2015 года, так как первоначально государство предполагало выдавать должникам только 200 000 рублей. Данное ограничение действительно для рублевого и валютного ипотечного кредитования.

Список организаций, участвующих в программе реструктуризации

В настоящее время, участниками программы реструктуризации жилищного кредитования являются несколько десятков организаций. В их состав входят кредитные и не кредитные компании, которые в данный момент привлечены к реализации помощи государства ипотечным заемщикам.

Те должники, которые увидели свою организацию, в которой они брали ипотеку, в этом списке, могут обращаться к ее сотрудникам для консультации об условиях и пакете документов, необходимом для реструктуризации.

Итак, помощью ипотечным должникам занимаются:

1. «АИЖК»;
2. «БИНБАНК»;
3. «Российский капитал»;
4. «Райффайзенбанк»;
5. Банк «ГПБ»;
6. «РОСБАНК»;
7. «ФК Открытие»;
8. «ЮниКредит Банк»;
9. «Ханты-Мансийский банк Открытие»;
10. «Алмазэргиэнбанк»;
11. «ВТБ 24»;
12. «Промсвязьбанк»;
13. «Россельхозбанк»;
14. «Абсолют Банк»;
15. «Банк Москвы»;
16. «АИЖК по Тюменской области»;
17. «АЖИК Воронежской области»;
18. «Автоградбанк»;
19. банк «АК БАРС»;
20. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»;
21. «АИЖК КО»;
22. «АКИБАНК»;
23. «Банк БФА»;
24. «Запсибкомбанк»;
25. АО «ДВИЦ»;
26. «БыстроБанк»;
27. банк «Зенит»;
28. банк «ВБРР»;
29. «Банк ЖилФинанс»;
30. «БУМ-БАНК»;
31. «Девон-Кредит»;
32. «Камский коммерческий банк»;
33. «Дальневосточный банк»;
34. «КБ ДельтаКредит»;
35. «Крайинвестбанк»;
36. «ГЛОБЭКСБАНК»;
37. «Кредит Европа Банк»;
38. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»;
39. «ЛОКО-Банк»;
40. «Кубань Кредит»;
41. «Курскпромбанк»;
42. «ОТП Банк»;
43. банк «Левобережный»;
44. «Плюс Банк»;
45. «МЕТКОМБАНК»;
46. «Ижкомбанк»;
47. «РосЕвроБанк»;
48. АО «НОАИК»;
49. «Российский капитал»;
50. «МТС-Банк»;
51. «Связь-Банк»;
52. банк «Куб»;
53. «ТКБ»;
54. «СНГБ»;
55. «Примсоцбанк»;
56. «БАНК СГБ»;
57. «Проинвестбанк»;
58. «Татфондбанк»;
59. «СМП Банк»;
60. «Томскпромстройбанк»;
61. «Урал ФД»;
62. АКБ «Форштадт»;
63. «ФОРА-БАНК»;
64. «СПб ЦДЖ»;
65. «ФИА-БАНК»;
66. «Центр-инвест»;
67. «РостФинанс»;
68. «Собинбанк»;
69. «ЧЕЛИНДБАНК»;
70. «Северо-Западный 1 Альянс Банк»;
71. «ОблЖАИК»;
72. «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»;
73. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования;
74. «АВЕНИР»;
75. «БИНБАНК Тверь»;
76. «Тимер Банк»;
77. АИЖК Тамбовской области»;
78. «АлтайБизнес-Банк»
79. «Северный Кредит»;

Как осуществляется реструктуризация

В настоящее время, программа реструктуризации ипотечных кредитов предполагает несколько основных вариантов решения проблемы с ипотечными платежами:

• прощение части суммы кредита. Этот вид помощи оказывается единовременно;
• перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом курс будет значительно ниже того, который установлен Банком России на момент реструктуризации кредита;
• оказание помощи в течение периода, продолжительность которого не может превышать восемнадцать месяцев. В этот период заемщик сможет вносить максимум пятьдесят процентов от суммы платежа, который был установлен при заключении кредитной сделки.

Основная концепция реструктуризации приведена ниже:

Документы, необходимые для реструктуризации

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотеки на единственную жилую недвижимость, заемщику необходимо собрать следующий пакет документов и предоставить их организации, выдавшей заем:

• Заявление на реструктуризацию в связи с тяжелой финансовой ситуацией;

• Документы, подтверждающие соответствие заемщика требованиям программы и его право на реструктуризацию (паспорта граждан РФ, свидетельства о рождении (при утере, могут быть ) или опеке на детей, свидетельства о заключении/расторжении брака, удостоверение, подтверждающее статус ветерана боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность);
• документы, доказывающие снижение дохода на всех членов семьи (копия трудовой, справки из службы занятости для неработающих граждан, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, справки о доходах за три месяца до момента оформления ипотеки и за такой же период перед реструктуризацией, справка о размере пенсии, копии налоговых деклараций, график платежей по кредиту);

• документы, подтверждающие соответствие жилья всем требованиям (договор купли-продажи, кредитный договор, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о правах заемщика и других членов его семьи на имущество на территории России, а также на право обременения самого объекта реструктуризации);

• дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенное между заемщиком и кредитором, уточняющее условия реструктуризации.

Часть этих документов имеется в банке, поэтому их необязательно предоставлять кредитным организациям.

Важно: данный перечень является примерным, так как все кредиторы имеют право самостоятельно определять список документов, необходимых для оформления реструктуризации ипотеки.

Основные этапы реструктуризации ипотеки

Для того, чтобы получить помощь от государства и снизить выплаты по ипотеке, граждане РФ должны выполнить ряд действий.

Во-первых, каждому заемщику следует проконсультироваться с сотрудниками «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Сделать это можно следующими способами:

• позвонив по телефону 8-800-755-55-00. Телефон горячей линии компании «АИЖК» работает ежедневно по 24 часа в сутки. Звонок по всей территории Российской Федерации является бесплатным;
• заполнив форму на сайте .

Важно: помните, что сотрудники «АИЖК» не решают вопрос реструктуризации, так как этим занимается банк-кредитор. Компания может только провести бесплатную консультацию, а после заключения договора, перевести требуемую сумму в банк.

Во-вторых, после консультации, все заемщики могут начинать собирать документы. Будьте готовы к тому, что некоторые справки можно получить не сразу, а порой через весьма продолжительный период.

В-третьих, предоставьте готовый пакет документов и заявление в банк на рассмотрение. После этого, все документы пройдут проверку, и будет вынесено решение о реструктуризации кредита или отказе в помощи.

В-четвертых, после вынесения решения, заемщик будет уведомлен о нем в течение нескольких рабочих дней.

Пятым и самым важным действием является заключение договора о реструктуризации ипотечного кредита. В течение одного рабочего дня с этого момента «АИЖК» переводит денежные средства в банк, в соответствии с условиями оказания помощи.

Таким образом, реструктуризация ипотеки стала более доступна для граждан после внесения поправок в постановление Правительства РФ. Этой помощью смогли воспользоваться уже десятки людей, которые значительно облегчили бремя ежемесячных платежей в это непростое для России время.

Программа помогает людям сохранять свое жилье даже в тех случаях, когда их материальное положение временно ухудшается, и они не могут осуществлять платежи.

Помощь ипотечным заёмщикам. Утро с Губернией. GuberniaTV

Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов: Самые важные нюансы программы

Девочки, вчера писала что муж собирался в банк узнавать насчет помощи государства в погашении ипотеки. Сказали что и правда есть такая программа, но после того как муж им показал все ссылки на положения и статьи. Сначала предлогали продлить срок, отсрочку, но нам это не подходит. Потому что по факту платить то мы можем, а с отсрочкой только переплатил. Потом уже сказали что да, есть такая программа и мы по идее подходим под нее. Сказали собирать документы и приносить на рассмотрение. Выкладываю статью, может кому-то пригодится тоже.

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки . Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Как это работает?

Реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“)

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Необходимые требования

Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

• Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
• Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
• Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной - не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
• Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Обратите внимание!
Для многодетных семей требования к метражу и стоимости жилья не предъявляются.

Право на получение субсидии

Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:

• граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды и родители детей-инвалидов.

Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант - если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии.

После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным благодаря снижению процентной ставки.

Алгоритм действий должника

Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.

Ниже представлен примерный перечень документов, которые требуется предъявить для рассмотрения вашей заявки:

• паспорт;
• кредитный договор и приложения к нему (при наличии);
• справка банка с указанием срока погашения и суммы задолженности;
• выписка из ЕГРП на объект недвижимости, выступающий предметом залога;
• выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи (для подтверждения отсутствия другого жилья);
• документ, содержащий информацию о доходах созаемщика (справка о доходах);
• документы, подтверждающие уважительность причин задолженности:
  • при потере работы - трудовая книжка с записью об уволнении, справка о постановке на учет в центре занятости в качестве безработного с указанием размера получаемого пособия;
  • при проблемах со здоровьем - справка о болезни из медучреждения;
  • при уменьшении размера трудовых доходов - справка от работодателя о снижении зарплаты,
    и т.д.

Учтите, что приведенный список является примерным и может дополняться или изменяться в зависимости от конкретного банка. Срок рассмотрения заявления также может быть различным (в среднем - до 10 рабочих дней).