С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.
Какие льготы существуют?
Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.
В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.
Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.
В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.
Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.
Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.
Какие документы необходимо подготовить
Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.
Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.
Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки
Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.
В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.
Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.
Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить
На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.
Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.
Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.
Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»
Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.
Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.
Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.
Программа от «АИЖК»
Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.
В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.
В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.
«ОТП Банк»
Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.
Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.
Кредит можно погасить досрочно.
Подводные камни льготной ипотеки
Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.
Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.
Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.
Стоит ли брать такой кредит
Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.
В заключение
Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.
Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.
Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.
Суть поддержки
В настоящее время не существует специализированной многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.
В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.
Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.
Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.
Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.
Поиск подходящего варианта
На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.
Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.
Звонка из банка придется подождать около 3-х дней
Где выдают
В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.
Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:
- стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей ;
- собственный вес машины не более 3,5 тонны ;
- автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
- авто не было в эксплуатации.
На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.
Выбор банка
Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.
При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.
| Наименование банка | Наибольшая сумма/рублей | Выплата процентов в год/% |
| 5 600 000 | От 11,75 и выше | |
| Банк Москвы | 5 000 000 | 12 |
| 5 000 000 | 13,5 | |
| 1 500 000 | 14 | |
| 2 800 000 | 15 | |
| 3 000 000 | 16 |
Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.
Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет ). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.
Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).
Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.
Все члены семьи останутся довольны новым приобретением, если условия автокредита будут правильно подобраны, понятны и не обременительны для плательщика
В чём выгода
Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:
- годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16% ;
- ссуду можно получить без первоначального взноса;
- выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
- размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.
Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.
Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:
- большая сумма, взятая в кредит;
- маленький срок погашения;
- внушительный первоначальный взнос.
Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.
Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.
Преимущества льготных кредитов
Ее оформляют военнослужащие:
- Старше 21, но младше 45 лет;
- Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
- Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
- Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.
В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.
Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.
Бывшие военные
Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.
Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.
Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.
Молодые специалисты
В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.
С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:
- Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
- Трудоустроенные на селе по специальности.
- Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.
Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.
Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.
Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.
Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».
Порядок получения кредита на строительство жилья
Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.
Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.
Так, на 2018 год действовали нормы:
- Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
- Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
- Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
- Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.
Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.
В то же время военные руководствуются другим нормативом:
- На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
- Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).
Как получают ссуду под ИЖС
Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.
Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.
Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.
Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.
Таковыми гарантиями считаются:
- Земля под строительство.
- Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
- Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
- Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
- Страхование объекта ипотеки.
Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.
Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.
Какие потребуются документы
Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.
Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.
В пакет документации входят:
- Заявление установленного образца.
- Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
- Справка о составе семьи.
- Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
- Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
- Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.
Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:
- Разрешение на ИЖС.
- Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
- Проект строительства.
- Смета.
Досрочное погашение ссуды
Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.
Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.
Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.
Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.
В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.
- В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
- Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
- Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.
По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».
Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.
Базовые условия:
- Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
- Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
- Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
- Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
- Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Льготный кредит на жилье
17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50
Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.
Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?
Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:
- неважно, каких детей воспитывают родители – родных или приемных;
- если ребенок учится на дневном отделении в вузе или техникуме (колледже), то статус за семейством сохраняется либо до окончания учебы, либо до достижения им 23 лет.
Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.
Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.
На что нужен кредит
Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:
- возмездностью;
- возвратностью;
- специальными условиями получения;
- наличием залога (часто, но не всегда).
Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами. Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог. В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.
Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.
Виды кредитов для многодетных семей
Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.
Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.
Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от , указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.
Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).
Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.
Особенности займов льготникам
Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.
Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:
- копию собственного паспорта;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки. Общий рабочий стаж не должен составлять менее 1 года;
- на последнем месте работы заемщик обязан трудиться не менее полугода;
- справку о доходах за последние полгода.
Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.
Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.
Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае многодетным не предоставляются.
Банковская поддержка
Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):
- увольнения с работы основного заемщика;
- смерти одного из родителей;
- рождения еще одного малыша.
Если граждане попали в сложную ситуацию, главное - вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:
- кредитные каникулы. В течение определенного временного периода гражданам разрешают не платить по кредиту вообще или выплачивать только проценты (либо основной долг);
- реструктуризация – это процедура, которая позволяет пересчитать процентную ставку по кредиту и снизить выплаты;
- реализация оставленного в залог имущества поможет погасить часть или весь заем целиком;
- помощь поручителя бывает необходима, если гражданин не может платить;
- объявление банкротства.
Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.
Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.
Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.
Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:
- найм управляющего;
- неоплата кредитов в течение 3 месяцев;
- обращение к служителям Фемиды с соответствующим заявлением.
Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.
Кредитная история: играет ли роль
Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?
Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.
В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.
Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.
Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное - подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.
Плюсы и минусы кредитов для многодетных
Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:
- возможность не тратить время на накопления, а сразу купить то, что нужно;
- увеличение срока приводит к уменьшению ежемесячных платежей;
- есть условие досрочного погашения без взимания дополнительных сборов;
- отсутствуют скрытые комиссии;
- при рождении еще одного малыша – кредит «замораживают»;
- если возникли сложности с оплатой – банк пойдет навстречу;
- приемлемые процентные ставки;
- уменьшенный первоначальный взнос;
- наличие государственных субсидий на детей, которыми можно погасить часть кредита;
- возможность внести оплату посредством ;
- покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
- самостоятельный выбор недвижимости по своему усмотрению.
В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:
- платить по кредиту придется в любом случае – даже если банк даст отсрочку на оплату;
- из-за слишком большого срока кредитования сумма переплаты по кредиту просто огромная;
- длительное кредитование лишает человека возможности строить далеко идущие планы;
- вряд ли спустя 30–35 лет у гражданина сохранится стабильная, высокооплачиваемая работа;
- банки хоть и говорят о досрочном погашении кредита, но на практике выполняют его не слишком охотно.
Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.
О букве закона
Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:
- Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
- главу 42 Гражданского Кодекса государства;
- Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
- Постановление Правительства Москвы за номером 539.
Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.
Заключение
Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на . Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.
Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.
Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве
Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:
- размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
- льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
- можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
- кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.
Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?
Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.
Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:
- на покупку жилья из муниципального фонда;
- на строительство жилья (новостройка);
- на приобретение квартиры на вторичном рынке.
Московские банки реализуют программы с такими условиями:
- период: 20-30 лет;
- первый взнос: до 20-ти %;
- ставка: 7-11 %;
- возможность использовать материнский капитал;
- отсрочка выплат на год при рождении ребенка - новый закон федерального уровня.
Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям
На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.
