Главная » Образцы документов

Кредит пенсионерам без поручителей. Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой и как его взять

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

  • во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
  • во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

  • удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
  • свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

  • человек получает единственный доход – пенсию;
  • других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
  • так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

  • у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
  • в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
  • в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
  • если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
  • если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

  • паспорта;
  • пенсионного удостоверения;
  • страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию;
  • в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
  • проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

  • лимит до 500 000 рублей;
  • процентные ставки от 17,5% годовых;
  • льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
  • отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Условия банков Сумма (руб.) Срок (мес.) Предельный
возраст (лет) 		Процентная
ставка (%)
Сбербанк 15 000 — 1 500 000 36-60 65 15,9 -26,5
Россельхозбанк 10 000 — 500 000 60-84 75 16,0 — 22,0
Совкомбанк 30 000 — 200 000 12 — 36 85 34,8
Банк Восточный 25 000 — 200 000 3-60 76 21,3
Ренессанс Кредит 10 000 — 800 000 18-60 70 19,5
Альфа Банк 10 000 — 250 000 6-36 70 37-67

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

  • достаточно написать в банке анкету-заявление;
  • предоставить паспорт;
  • предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионного страхования;
  • документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

  • удостоверение личности поручителя;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
  • расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.

Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.

Пенсионеры относятся к особой группе лиц-заемщиков. Во-первых, эта категория граждан обеспечена стабильным, необлагаемым налогами доходом в виде пенсионного пособия, во-вторых, они щепетильно и ответственно относятся к выполнению взятых на себя финансовых обязательств. Пожилым людям безопасно давать взаймы – они мудры, ответственны и экономны, потому многие банки предлагают им сниженную ставку при кредитовании.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

Финансовые учреждения – как с большой долей государственного капитала, так и коммерческие, имеющие лицензию Центробанка – охотно осуществляют кредитование лиц пенсионного возраста, формируют специальные льготные пенсионные программы. Но есть проблемный нюанс: главным препятствием для выдачи ссуды может стать преклонный возраст в связи с большим риском невозврата заемных средств.

Таблица выгодных кредитных ставок:

Наименование организации

Минимальная ставка (%)

Максимальная сумма (руб.)

Максимальный срок кредитования (лет)

Россельхозбанк

Газпромбанк

Ренессанс Кредит

Совкомбанк

Интерпромбанк

Сбербанк России

Альфа-банк

ВТБ Банк Москвы

Почта Банк

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Сильными сторонами кредитных предложений Сбербанка являются низкие тарифные планы и выделение ссудных средств под залоговое недвижимое имущество – до 60% от его стоимости. Верхняя возрастная планка, составляющая 65 лет, возрастает до 75, если у кредитуемого пенсионера есть поручитель. Условия:

  • Ставка – от 12,9% годовых.
  • Сумма: 15 тыс.–3 млн рублей.
  • Срок: 3–60 месяцев.

Ренессанс Кредит для пенсионеров

Эта финансовая организация выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой практически безотказно. Минимальное время оформления займа – 1 час. Сделать заявку можно онлайн, через сайт – решение о выдаче заемных средств будет принято в течение 10 минут. Деньги можно получить в банковской кассе в день обращения. Условия:

  • Ставка – от 11,9% годовых.
  • Сумма: 30 000–700 000 рублей.
  • Срок: 2–5 лет.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 70 лет.

Кредиты Россельхозбанка пенсионерам в 2019 году

Россельхозбанк – государственная структура. В нем можно брать как очень маленькие краткосрочные займы (например, 10 000 рублей на 1 месяц), так и долгосрочные – размером до 500 000 рублей сроком на 7 лет. Самые выгодные условия финансовое учреждение предлагает лицам, которые предпочли выбрать для получения пенсии счет, открытый в Россельхозбанке. На банковском сайте работает калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячные платежи и кредитную переплату.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма: 10 тыс.–500 тыс. рублей.
  • Срок: 1–84 месяца.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 75 лет.

Пенсионные займы от Почта Банка

Почта России и ВТБ 24 создали совместную организацию – Почта Банк, имеющую тысячи отделений по всей РФ от Москвы до Владивостока. Финансовая организация принимает заявки от клиентов без возрастных ограничений, тем, кто получает пенсионное пособие на открытый в нем счет, предлагает улучшенные условия кредитования. Условия:

  • Ставка – от 16,9% годовых.
  • Сумма: 20 тыс.–150 тыс. рублей.
  • Срок: 1–3 года.
  • Без ограничений по возрасту.

Кредиты пенсионерам в Совкомбанке в 2019 году

Совкомбанк специализируется на пенсионном пакете, предлагающем выдачи небольших сумм под низкий процент. Продукт называется «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых», заемные средства выдаются в течение 90 минут. Лица преклонного возраста (особенно, военные пенсионеры) обслуживаются без очереди. Чтобы заключить договор, нужны гражданский паспорт и пенсионное удостоверение – справки, залоги не требуются, без поручителей тоже можно обойтись.

  • Ставка – от 12% годовых.
  • Сумма: 5 тыс.–300 тыс. рублей.
  • Срок: 1–3 года.
  • Возрастное ограничение (на день возврата) – до 85 лет.

Условия кредитования

Пенсионное кредитование лояльнее обычного – нет необходимости собирать большой пакет документов, скорость выдачи денежных средств, в том числе, наличным способом, выше, процентная ставка – ниже. С большим энтузиазмом финансовые учреждения выделяют заемные средства трудящимся гражданам. Важным пунктом является кредитная история – ее полное отсутствие может сказаться так же отрицательно, как и наличие негативных данных в ней.

Таблица высоких сроков кредитования.

Размеры займа, как правило, исчисляются исходя из пятикратного размера пенсии. Небольшие сроки предполагают более высокий ежемесячный платеж, получить же денежные средства на длительный период может не позволить возраст. Тем не менее, кредитными организациями заявляются большие суммы, которые пенсионеры могут занять. Практика корректирует конечный размер ссуды.

Таблица максимальных сумм, предоставляемых в займ:

Сведенья о микрозаймах:

Данные по самым низким процентным ставкам:

Наименование организации

Ставка (%)

Газпромбанк

Россельхозбанк

Ренессанс Кредит

Сбербанк

Совкомбанк

Интерпромбанк

Требования банков к пенсионерам-заемщикам

Как работающих, так и неработающих лиц, получающих пенсионные пособия, готовы кредитовать очень многие финансовые организации. Но тем лицам, которые уже завершили свою трудовую деятельность и не получают никакого дохода, кроме пенсии, получить деньги в долг выгодно будет немного сложнее. Требования:

  1. Доход должен удовлетворять условия ежемесячных погашений.
  2. В кредитной истории заемщика не должно быть негативных эпизодов.
  3. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения кредитной организации.

При рассмотрении заявки могут сказаться следующие факторы:

1. Положительно:

  • наличие поручителей;
  • возможность привлечения созаемщиков (например, платежеспособных детей);
  • согласие заемщика застраховать свои здоровье и жизнь;
  • отсутствие иждивенцев;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте в случае продолжения клиентом ведения трудовой деятельности.

2. Отрицательно:

  • проблемы со здоровьем;
  • старший возраст супруга, выступившего созаемщиком;
  • наличие иждивенцев.

До какого возраста банки предоставляют кредиты

В среднем финансовые организации кредитуют лиц до достижения ими 70 лет. Ограничение применяется к дате завершения договора, но не к дате выдачи финансовых средств. Возрастные критерии варьируются и зависят от программы кредитования – чем выше размер ссуды, тем ниже будет возрастной порог. Некоторые кредитные организации идут на риски и предоставляют займы для лиц старшего возраста или вообще без ограничений.

Таблица самых мягких возрастных ограничений.


Обеспечение и поручительство

В случае возникновения у пенсионера проблем, связанных с возрастом и трудоспособностью, кредитная организация может предложить решить этот вопрос с помощью привлечения поручителя. В этом случае договор поручительства – договор с обеспечением – с кредитной организацией заключает третье лицо (физическое), обязующееся выплачивать взносы, если клиент утратит возможность погашать их самостоятельно и вовремя.

Поручительство – это полноценное финансовое обременение перед кредитным учреждением. Плюсы поручительства:

  • кредит при наличии договора с обеспечением более привлекателен для кредитной организации, условия по нему будут мягче;
  • большая вероятность получения положительного решения по выдаче крупной суммы на долгий срок;
  • договор с обеспечением, заключенный с молодым и трудоспособным родственником, выступившим в качестве поручителя, нивелирует риски кредитора.

Кредитная история и платежеспособность

Любая кредитная организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если клиент имеет слишком много действующих финансовых обременений или проявил себя как неплательщик в прошлом, в оформлении нового займа будет отказано. Главным критерием оформления займа является платежеспособность заемщика. Лицам, получающим пособие на счет, открытый в той же кредитной организации, где предполагается сделать займ, нет нужды подтверждать свой доход. Повысить вероятность одобрения заявки может и наличие вклада в том же финансовом учреждении.

В иных случаях кредитная организация будет проверять подлинность документов, наличие работы, ценное имущество. Доказать свою платежеспособность потенциальный заемщик может следующими способами:

  • предоставить справку о стабильном доходе или заработке с места работы;
  • предоставить залоговые средства;
  • привлечь более молодого, работающего поручителя или созаемщика;
  • предъявить информацию, подтверждающую хорошую кредитную историю;
  • подтвердить документально доход от сдаваемой в аренду недвижимости официально и по договору.

Как взять кредит пенсионеру под маленький процент

Если лицо пенсионного возраста, получающее пособие, предъявляет пенсионное удостоверение, небольшой ссудный процент ему гарантируется. Оформление ссуды осуществляется пошагово. Инструкция:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней указываются инициалы, размер дохода, паспортные данные, адрес места прописки, контактная информация и желаемая сумма. Заявку можно подать онлайн через сайт кредитного учреждения, воспользовавшись формой электронной регистрации, если такая опция предусмотрена.
  2. Отдать заполненную заявку сотруднику финансового учреждения или отправить ее онлайн.
  3. Дождаться решение (занимает от 10 минут до 5 рабочих дней).
  4. В случае положительного решения явиться в отделение кредитной организации с полным пакетом документов, чтобы подписать договор и получить деньги в долг.

Самые невысокие ставки – 10–22% годовых – назначаются по потребительским кредитам. Оформить дешевые кредиты для пенсионеров проще всего – если сумма не превышает 5 минимальных пенсионных выплат, положительное решение принимается в 95% случаев. Ссуду в этом варианте могут выдавать срочно, как на руки наличными, так и на личный банковский счет.

Список необходимых документов

Собирать стандартный пакет документов пенсионеру не придется. Льготные программы подразумевают предоставление всего нескольких документов:

  1. Пенсионное удостоверение.
  2. Справка о размере пенсионного пособия (по требованию).
  3. Справка о размере заработной платы с последнего места работы, если лицо, получающее пенсионное пособие, при этом трудоустроено (по требованию).

Способы оформления

Как правило, условия программы кредитования зависят от финансовой организации, могут носить индивидуальный порядок, но есть общие нюансы. Банковские организации предлагают лицам, получающим пенсию, 4 стандартных способа оформления:

  • без поручителей;
  • с поручителями;
  • под залог имущества;
  • ипотечное кредитование.

В случае оформления ссуды под залог имущества, процентная ставка по ней будет зависеть от соотношения кредитного лимита к оценочной стоимости залога. Минимальный размер, как правило, составляет 12%. Условие действует исключительно для пенсионеров и относится к льготе. При отказе от страховки ставка поднимается: на какой процент она возрастет, зависит от кредитной организации и предоставляемой ею программы.

Ипотечное кредитование заемщикам, которые получают пенсию, как правило, предоставляется на:

  • приобретение вторичного жилья (комнаты, квартиры, дома или иного жилого помещения);
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • приобретение и/или достройку дачи, загородного индивидуального жилого дома;
  • покупку квартиры в новостройке;
  • рефинансирование ипотечного займа, оформленного в иной кредитной организации на менее выгодных условиях (под более высокий процент).

Выгодный кредит для пенсионеров в 2019 году

ТОП-10 кредитов для пенсионеров с низкими процентными ставками:

Наименование организации

Ставка (%)

Сумма (от и до, руб.)

Срок кредитования (от и до, месяцев)

Возрастное ограничение (на день возврата, лет)

50 тыс.–2 млн

Россельхозбанк

200 тыс.–500 тыс.

Газпромбанк

50 тыс.–2 млн

50 тыс.–3 млн

Ренессанс Кредит

30 тыс.–200 тыс.

Интерпромбанк

Совкомбанк

5 тыс.–100 тыс.

Московский Индустриальный Банк

50 тыс.–2 млн

Райффайзенбанк

90 тыс.–1,5 млн

Пенсионерам от Ренессанс Кредит банка

Ренессанс Кредит подготовил для лиц, получающих пенсионное пособие, специальную программу – тариф «Пенсионерам». Программа льготная, предполагает пониженную процентную ставку. Условия займа:

  • сумма: 30 000–200 000 рублей;
  • срок: 2–5 лет;
  • ставка: 11,9–26,3%.

Требования к заемщику:

  • возраст – до 70 лет;
  • без страхования;
  • без залога;
  • поручительство не требуется;
  • минимальный среднемесячный доход – 12 000 рублей для жителя Москвы, 8 000 рублей для жителя регионов.

Пакет документов:

1. Пенсионный общий:

  • гражданский паспорт;
  • любой документ на выбор;

2. По возрасту:

2. По выслуге лет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • не взимается комиссия за выдачу;
  • погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
  • штраф (неустойка) за просрочку – 20% годовых с задолженности, просроченной от суммы основного долга, и просроченных %;
  • оплачивается в кассах банка, салонов «Евросеть», «М-Видео»; в сети терминалов QIWI и «Элекснет», отделениях Почты России, точках обслуживания клиентов денежных переводов Юнистрим, Золотая корона, CONTACT; через бухгалтерию по месту работы.

Особенности:

Большие деньги в Восточном банке

Кредит «Большие деньги» в Восточном банке имеют возможность оформить только трудоустроенные пенсионеры, возраст клиента не должен превышать 76 лет. Доход следует подтверждать предоставлением справки о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ. Требуется предоставление гражданского паспорта РФ с отметкой о прописке по месту расположения кредитной организации. Программа предлагает в кредит денежные средства в размере от 50 000 до 500 000 рублей под 14,9% годовых (максимальный размер переплаты – до 29,9% годовых).

Минутное дело от УБРиР

УБРиР предлагает льготную пенсионную кредитную программу – «Минутное дело». Оставить заявку на получение займа можно на сайте кредитной организации. Условия:

  • сумма – 100 тыс. рублей;
  • срок – 36 месяцев;
  • ставка – 13%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст до 75 лет;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ.

Выдача и погашение:

  • решение по заявке принимается в течение 1 часа;
  • досрочное погашение невозможно;
  • выдача осуществляется наличными, на картсчет;
  • оплачивается через: банкоматы, кассы банка, отделения Почты РФ, системы ДБО (дистанционное банковское обслуживание), кассу бухгалтерии по месту работы.

Потребительский кредит пенсионерам от Бинбанка

Бинбанк сформировал самый дешевый кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Продукт называется «Потребительский». Условия:

  • сумма: 100 тыс.–2 млн рублей;
  • срок: 36–84 месяца;
  • ставка – 10,99%.

Требования к заемщику:

  • возраст до 86 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • решение о выдаче принимается в течение 72 часов;
  • для проведения операций выдается карта VISA International/MasterCard Worldwide;
  • погашение производится аннуитетными платежами;
  • возможно досрочное погашение.

Персональный от Райффайзенбанка

Кредит от Райффайзенбанка для пенсионеров «Персональный» выдается на любые цели. Увеличить вероятность одобрения заявки можно, предоставив доказательства получения дополнительного дохода (например, от сдачи недвижимости в аренду). Условия:

  • сумма: 90 тыс.–1,5 млн рублей;
  • срок: - 12–60 месяцев;
  • ставка – 12.9% годовых.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • прописка по месту расположения кредитной организации;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • возраст до 67 лет;
  • подтверждение доходов требуется;
  • страхование жизни и здоровья обязательно (участие в программе финансовой защиты займа);
  • без залога;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о размере пособия;
  • справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев (для пенсионеров, которые продолжают работать).

Выдача и погашение:

  • время рассмотрения заявки – от 1 часа до 2 дней;
  • погашение осуществляется аннуитетными платежами;
  • выдача денежных средств производится на счет карты.

Пенсионный кредит в Интерпромбанке

Интерпромбанк подготовил для лиц, получающих пенсию, небольшой потребительский кредит. Программа предоставляет льготный тариф. Условия:

  • сумма – 100 000 рублей;
  • срок – 12 месяцев;
  • ставка – 12%.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • прописка в Москве или МО;
  • пенсия за выслугу лет или по возрасту;
  • возраст до 75 лет;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Выдача и погашение:

  • банк принимает решение по заявке и выдает деньги в течение дня;
  • погашение происходит равными долями;
  • выдача осуществляется наличными и/или на картсчет;
  • операции производятся через счет карты.

Нецелевой в МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает пенсионерам кредит Нецелевой на выгодных условиях. Заявку можно оформить через сайт. Условия:

  • сумма: 50 тыс.–3 млн рублей;
  • срок: 6 – 180 месяцев (возможна кредитная индексация);
  • ставка – 11,9%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст до 68 лет;
  • требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, банка или из ПФР;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение.

Выдача и погашение:

  • получить можно в течение 1 часа, в том числе, через сайт, заполнив электронную форму заявки;
  • погашение равными долями;
  • досрочное погашение возможно;
  • проведение операций производится через счет карты.

Пенсионный Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает потребительский кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды. Займ предоставляется на льготных условиях и не требует подтверждения целевого использования. Условия:

  • сумма: 10 000–500 000 рублей;
  • срок: 1–84 месяца;
  • ставка – 11,5%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возрастное ограничение до 75 лет;
  • требуется подтверждение дохода из ПФР;
  • без залога;
  • без страхования;
  • без поручительства.

Документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размерах ежемесячного пенсионного пособия из ПФР.

Выдача и погашение:

  • рассмотрение заявки занимает 120 часов;
  • досрочного погашения нет;
  • погашается аннуитетными долями;
  • выдается на счет заемщика;
  • оплачивается через:
  • банкоматы;
  • кассы банка.

Пенсионный плюс (с обеспечением) от Московского индустриального банка

Московский индустриальный банк предлагает практически беспрецедентную программу предоставления недорогой ссуды пенсионерам под залог недвижимого имущества. Получить его можно на льготных условиях. Вот они:

  • сумма: 50 тыс.–2 млн рублей;
  • срок: 5–60 месяцев;
  • ставка – 12,5%.

Требования к заемщику:

  • обязательное гражданство РФ;
  • регистрация или прописка по месту расположения кредитной организации;
  • возраст до 75 лет;
  • требуется подтверждение дохода;
  • требуется залог в форме недвижимого имущества (кредитование осуществляется из расчета до 60% от рыночной стоимости объекта);
  • обязательное страхование в том же банке;
  • без поручительства.

Документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справка о размере доходов по банковскому образцу.

Выдача и погашение:

  • предварительное решение выносится в течение 7 рабочих дней;
  • досрочное погашение возможно;
  • платить по кредиту нужно аннуитетными долями;
  • перевод средств производится на счет заемщика;
  • оплачивается через: банкоматы, отделения банка, интернет-банкинг, мобильное приложение, банкоматы партнеров, отделения Почты РФ, терминалы QIWI.

Видео

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о том, как и где выгодно взять кредит для пенсионеров и какие банки дают лучшие кредиты неработающим пенсионерам с низкими процентными ставками.

Изучив статью от начала и до конца, вы узнаете:

  • Могут ли пенсионеры получить кредит под маленький процент;
  • Как взять кредит работающему или неработающему пенсионеру без поручителей;
  • Где можно оформить онлайн-займ для пенсионеров без отказа.

Также в статье вы найдете советы, которые помогут повысить шансы на положительное решение . В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы в рамках изучаемой темы.

О том, как взять кредит пенсионеру и где выдают лучшие (выгодные) кредиты для пенсионеров, читайте в этом выпуске

Далеко не всем понятно, может ли пенсионер получить кредит в банке. Между тем у людей преклонного возраста необходимость в средствах возникает не реже, а порой даже чаще .

Прежде чем приступить к изучению особенностей кредитования пенсионеров стоит понять, какие категории пожилых людей обычно выделяют . Этот параметр может оказывать существенное влияние на условия выдаваемых займов.

Итак, пенсионерами могут становиться граждане по следующим причинам:

  • при достижении определенного возраста – для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет;
  • при определенной продолжительности трудового стажа, то есть за выслугу лет;
  • при утере кормильца;
  • при назначении инвалидности.

Однако включение гражданина в одну из названных категорий не запрещает ему трудоустроиться. Поэтому большинство пенсионеров помимо платежей из бюджета получают заработную плату. Естественно наличие постоянного дохода приводит к тому, что находятся банки, которые согласны выдать им кредит.

Огромное значение имеет также и то, что некоторые граждане становятся пенсионерами по льготному принципу . Такие лица значительно моложе, им далеко до максимального возраста кредитования, устанавливаемого банками.

Более того, за последнее время верхний предел возраста заемщика неоднократно повышали. В первую очередь банки делают это, чтобы привлечь максимальное количество клиентов в условиях жесткой конкуренции.

К примеру рассмотрим ограничение по возрасту в некоторых популярных банках:

  • Сбербанк требует, чтобы заемщику на дату окончания кредитного договора было не больше 75 лет;
  • В Совкомбанке максимальный возраст на момент внесения последнего платежа установлен на уровне 85 лет;
  • В условиях кредитования Почта Банка максимальный возраст заемщиков различается для мужчин (75 лет) и женщин (80 лет).

Многие кредитные организации относятся к пенсионерам как к достаточно надежным заемщикам, которые имеют пусть и небольшой, но стабильный доход.

Однако далеко не каждая кредитная организация желает сотрудничать с пенсионерами. Даже в тех банках, где кредитование пожилых людей предусмотрено, таким заемщика обычно доступны не все программы, а только определенные типы.

Таким образом, получить кредит пенсионерам вполне реально. Но стоит понимать, что это не всегда просто . Если возникают какие-либо трудности, за помощью можно обратиться к кредитным брокерам .

2. Какие кредиты доступны для пенсионеров — обзор 3 популярных типов

Пенсионеров обычно интересует, какой вид кредита они могут оформить . В целом ограничений по типу займа не существует, любой желающий может оформить договор выбранного типа.

Следует иметь в виду, что пенсионерам могут быть выдвинуты дополнительные ограничения, а также требования при получении каких-либо займов по сравнению с другими категориями клиентов.

Разберемся с самыми популярными типами кредитов, которые могут оформить граждане рассматриваемой категории.

Тип 1. Потребительский кредит для пенсионеров

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

  • аннуитет
  • классический

    • Единоразовая комиссия

    %

    ₽

    Ежемесячная комиссия

    %

    ₽

    Ежегодная комиссия

    %

    ₽

    Ежемесячный платеж

    ₽

    Ежемесячная комиссия

    ₽

    Переплата в денежном выражении

    ₽

    в том числе

    Проценты по кредиту

    ₽

    Ежемесячные выплаты по процентам

    ₽

    Единоразовая комиссия

    ₽

    Ежемесячная комиссия

    ₽

    Ежегодные платежи

    ₽

    Переплата в процентах

    %

    Общая сумма к возврату

    ₽

    Эффективная ставка учитывает различные параметры, если она отличается от основной, кредит подразумевает наличие скрытых комиссий.

    Этап 5. Получение денег

    Способ получения заемных средств в первую очередь определяется типом оформляемого кредита.

    Для потребительских кредитов обычно используются следующие варианты получения денег:

    • выдача наличных в кассе банка;
    • зачисление средств на банковскую карту;
    • перевод денег на счет заемщика.

    При автокредитовании и ипотеке могут использоваться названные выше способы выдачи займа, а также перевод на счет продавца .

    Если будущий заемщик точно соблюдает описанные выше шаги оформления кредита, проблем в получении займа обычно не возникает.

    4. Где взять выгодный кредит (займ) для пенсионеров с низкой процентной ставкой онлайн — ТОП-5 лучших компаний-кредиторов

    На конец третьего квартала в России действовало более 500 кредитных организаций. Почти половина из них предусматривает кредитование пенсионеров, в том числе в режиме онлайн. В таких условиях изучить все программы, представленные на рынке невозможно .

    На помощь приходят рейтинги кредиторов, составляемые специалистами. Ниже представлен один из перечней, который включает 5 лучших финансовых компаний с низкими процентными ставками по кредитам и займам.

    1) Совкомбанк

    Совкомбанк является одним из немногих банков, в линейке кредитования которого имеется специальная программа для пенсионеров .

    Предлагаемый этой категории граждан кредит называется «Пенсионный плюс» . Оформить его могут как неработающие пенсионеры, так и те, кто продолжает трудиться. Единственное ограничение – в день полного погашения кредита возраст пенсионера должен быть не больше 85 лет .

    Особенностью программы является скидка с процентной ставки в размере 5 % . На нее могут рассчитывать пенсионеры, получающие выплаты на карту Совкомбанка, а также заемщики, подключившие автоматическое списание с банковских карт других кредитных организаций в оплату оформляемого кредита.

    Пенсионеров может заинтересовать не только предназначенный специально для них кредит. Еще один уникальный продукт, предлагаемый Совкомбанком – карта рассрочки «Халва» .

    С ее помощью можно рассчитываться в торговых точках, открытых партнерами банка. Сегодня их количество превышает 60 тысяч и расположены они по всей стране.

    К преимуществам оформления карты «Халва» относятся:

    • срок рассрочки , в течение которого не начисляются проценты. Зависит от партнера и может достигать 12 месяцев;
    • оформление и обслуживание абсолютно бесплатно ;
    • кэшбэк в размере до 1,5 % от суммы оплаты. О том , читайте в отдельной статье.

    2) Тинькофф Банк

    Тинькофф Банк является единственным в России банком, который работает полностью дистанционно.

    Здесь готовы оформить займ без подтверждения получаемого дохода большинству россиян, которые достигли совершеннолетия. Доступна рассматриваемая услуга и для пенсионеров. Единственное ограничение – на дату полной выплаты займа им должно быть не больше 70 лет .

    Основные условия кредитования в Тинькофф Банке следующие:

    • сумма займа до 3 миллионов рублей;
    • максимальный срок кредита – 3 года;
    • ставка в диапазоне от 14 %до 25 % годовых;
    • возраст клиента не больше 70 лет;
    • наличие льготного периода, который достигает 55 дней.

    Для оформления займа достаточно предъявить паспорт со штампом о постоянной регистрации (либо приложить свидетельство, подтверждающее временную регистрацию).

    Тинькофф предлагает для получения займа . При этом количество доступных программ достаточно большое. Любой пенсионер подберет для себя подходящий вариант.

    3) Альфа Банк

    За годы своего существования Альфа Банк заслужил репутацию серьезной кредитной организации. Популярность обусловлена в первую очередь следующими факторами: удобство, выгода продуктов, инновационный подход .

    Альфа-Банк оформляет кредиты пенсионерам, которые продолжают работать. При этом наибольшей популярностью пользуется кредитная карта, которая имеет один из самых длительных льготных периодов в России . Называется этот продукт «Сто дней без процентов» .

    Преимуществом названной карты является возможность снимать наличные без начисления процентов , в то время как другие банки предоставляют льготный период только на суммы, потраченные при безналичных расчетах.

    Единственное ограничение – снять в месяц без процентов можно не более 50 000 рублей . Иными словами такая карта может стать полноценной заменой займа на небольшую сумму.

    4) Moneyman

    Далеко не всегда пенсионерам удается получить деньги взаймы в банке. В этом случае на помощь могут прийти микрофинансовые организации .

    Одной из самых популярных является компания Moneyman . Здесь можно получить до 70 000 рублей на срок до 18 недель.

    Для оформления займа достаточно заполнить небольшую заявку на официальном сайте МФО. Уже через минуту будет принято решение.

    В случае одобрения заявки клиенту предлагается выбрать удобный для него способ получения средств:

    1. в офисе наличными;
    2. перевод на банковский счет или карту.

    Во втором случае заемщику даже из дома выходить не придется. Для удобства клиентов на сайте банка размещен калькулятор , который позволяет еще до подачи заявки рассчитать все параметры займа – платеж, переплату и другие важные показатели.

    5) Kredito24

    Kredito24 – еще одна популярная микрофинансовая организация. Здесь займ можно получить полностью без посещения офиса, исключительно через сайт кредитора.

    Чтобы оформить кредит, достаточно совершить следующие шаги:

    1. заполнить небольшую анкету на сайте;
    2. отправить заявку;
    3. дождаться решения, которое принимается за несколько минут;
    4. получить средства.

    Обычно деньги перечисляются на карту любого банка. Чтобы лучше понимать условия обслуживания, стоит заранее рассчитать основные параметры займа на специальном калькуляторе.

    Чтобы облегчить задачу сравнения кредитных организаций, основные условия по предлагаемым ими займам сведены в таблицу.

    Таблица «ТОП-5 кредитных организаций с лучшими условиями кредитования пенсионеров»:

    Кредитная организация Основные условия займа
    1) Совкомбанк Максимальный возраст – 85 лет

    Скидка со ставки 5 % получающим пенсию на карту банка или оформившим автоматическое списание с другой карты

    Возможность оформить карту рассрочки «Халва»

    2) Тинькофф Банк Размер займа до 3 миллионов рублей

    Ставка от 14,9 % годовых

    Льготный период до 55 дней

    3) Альфа Банк Карта 100 дней без % Беспроцентный период действует в том числе на снятие наличных
    4) Moneyman До 70 000 рублей

    Срок до 18 недель

    Получение в офисе наличными или на карту

    5) Kredito24 До 15 000 рублей

    Срок до 30 дней

    Оформление онлайн в течение 15 минут

    * Актуальность процентных ставок по кредитам и займам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

    5. Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам — список популярных банков

    Неработающим (безработным) пенсионерам выдают кредиты не везде . Тем не менее есть банки, которые кредитуют пожилых людей, решивших уйти на заслуженный отдых.

    Чаще всего те, у кого доход складывается только из пенсии, обращаются в следующие кредитные организации :

    • Ренессанс кредит;
    • Ситибанк;
    • Райффайзен;
    • ВТБ Банк Москвы;
    • Почта Банк;
    • Тинькофф;

    Ставки для пенсионеров различны и зависят от банка, где решено кредитоваться. Лучше всего обращаться в банк, на карту которого выплачивается пенсия. В этом случае ставка может быть ниже ⇓ .

    Возьмите на заметку! В целом минимальная ставка на рынке находится на уровне 14 %-15 % годовых.

    Итак, в каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент?

    Тем, кто ищет кредит для пенсионеров с самой маленькой ставкой, можно порекомендовать программы, представленные в таблице ниже.

    Таблица «Банки, предлагающие кредитные программы с минимальной ставкой для пенсионеров»:

    Рассмотренные выше банки работают не только в столице, но и в других российских городах. Неработающие пенсионеры здесь смогут получить в кредит не больше 1 500 000 рублей .

    Важно понимать, что возможность получения кредита зависит не только от наличия у пенсионера трудоустройства, но и от возраста.

    Так, перечень банков, выдающих займы гражданам до 70 лет , значительно шире. Подать заявку на кредит в размере до 3 миллионов рублей по ставке от 15 % годовых можно в следующие организации :

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Совкомбанк;
    • Лето;
    • Росбанк;
    • Ак Барс и др.

    Если пенсионеру больше 70 лет , список согласных прокредитовать его банков существенно сужается. Специалисты советуют обратиться в Сбербанк , Россельхозбанк или Совкомбанк .

    При этом важно уточнить, каким является максимальный возрастной порог. Заявка в каждом случае рассматривается индивидуально, поэтому шанс на одобрение есть у каждого.

    Таким образом, получить кредит неработающему пенсионеру вполне реально. Однако придется приложить определенные усилия, чтобы найти подходящий банк.

    Стоит учитывать, что ставка в большинстве случаев для этой категории заемщиков начинается от 15 % годовых . Для получения крупной суммы понадобится дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства работающего гражданина.

    Способы получения займа для неработающих пенсионеров без отказа и поручительства

    6. Где можно получить кредит неработающим пенсионерам без отказа и поручителей — 2 возможных варианта

    О том, что взять кредит неработающему пенсионеру вполне реально, мы уже говорили выше. Важно при этом знать о 2 -х наиболее вероятных способах получения .

    Прежде чем воспользоваться одним из них, стоит оценить преимущества и недостатки каждого и выбрать оптимальный для конкретной ситуации вариант.

    Вариант 1. Банковские кредиты под залог имущества

    Иногда оформить кредит в банке бывает непросто. Это объясняется достаточно жесткими условиями для пенсионеров, а также предъявлением дополнительных требований к этой категории граждан. Например , некоторые банки выдают кредиты пенсионерам только под залог недвижимости или автотранспорта.

    Но несмотря на трудности, возникающие при оформлении банковских кредитов, этой возможностью следует воспользоваться в первую очередь .

    Дело в том, что именно банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Здесь реально получить достаточно большую денежную сумму пенсионерам на продолжительный срок (долгосрочный займ) – от полугода до 5 лет. При этом ставки относительно невысокие.

    Вариант 2. Экспресс-займы для неработающих пенсионеров в МФО

    Если по каким-либо причинам получить займ в банке не удается, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

    Такие кредиторы менее требовательны к потенциальным клиентам. Для оформления займа в микрофинансовой организации в большинстве случаев достаточно паспорта . Получить деньги здесь можно меньше чем за час.

    Тем не менее, кредитование в МФО имеет и немало недостатков :

    • небольшой кредитный лимит – в большинстве случаев не больше 50 000 рублей;
    • минимальный срок займа – не больше года;
    • высокая процентная ставка – до нескольких процентов в день.

    Однако следует знать, что существуют ситуации, когда выступают оптимальным вариантом. Пользоваться ими стоит, когда срочно нужна небольшая денежная сумма . При этом важно быть уверенным, что удастся ее вернуть в течение нескольких дней. Только при соблюдении этих условий переплата будет минимальна.

    Больше информации о в нашем специальном материале.

    Таким образом, проанализировав особенности каждого из приведенных способов получения займа, каждый сможет выбрать вариант, который будет ему более удобным и выгодным.

    7. Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит для работающих и неработающих пенсионеров — 3 полезных совета

    Сегодня многим потенциальным заемщикам отказывают ещё на этапе рассмотрения заявки. Многие банки, желая сократить уровень риска, принимают отрицательное решение при малейшем подозрении, что заявитель – неблагонадежный заемщик.

    Как правило, сложнее всего добиться одобрения заявки социально незащищенным категориям граждан , которыми и являются пенсионеры как работающие, так и безработные.

    Чтобы шанс на получение кредита был выше, стоит воспользоваться рекомендациями специалистов. Ниже представлены 3 самых действенных совета .

    Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на кредит, пенсионер может привлечь созаемщика.

    Созаемщик – это гражданин, который несет по кредитному договору совместную ответственность с основным заемщиком. Иными словами, он выступает дополнительным должником по оформляемому займу.

    Однако не стоит путать созаемщиков с поручителями . Для этого разберемся, в чем же их отличия.

    Для займов, оформленных с привлечением поручителей , характерны следующие особенности:

    • ответственность по кредиту возлагается на поручителя только в тех случаях, когда заемщик прекращает выплачивать займ;
    • доход поручителя не учитывается при расчете максимально возможного размера кредита;
    • такой участник кредитных отношений не имеет права на заемные средства, а также приобретаемое за них имущество.

    Если принято решение оформить займ с привлечением созаемщика , следует учитывать следующие факторы:

    • ответственность за своевременный возврат займа на созаемщика налагается сразу при получении кредита;
    • размер его дохода учитывается при расчете суммы займа. В большинстве случаев их привлекают именно для получения максимальной суммы;
    • права у созаемщика такие же, как у основного должника. Поэтому к их выбору стоит отнестись максимально ответственно.

    В большинстве случаев созаемщиками становятся члены семьи заявителя и другие его близкие родственники. Однако ограничений по тому, кто может стать созаемщиком нет . Это может быть любой гражданин, согласившийся на включение его в кредитный договор.

    Но стоит иметь в виду, что банки с подозрением относятся к тем заявкам, по которым в качестве созаемщиков выступают посторонние друг другу люди. Поэтому лучше все-таки привлекать с этой целью близких людей.

    Совет 2. Обращайтесь в первую очередь в банк, на карту которого перечисляется пенсия

    Многие считают этот совет самым лучшим. Необходимость обращения именно в банк, на карту которого пенсионер получает выплаты, объясняется 2 -мя обстоятельствами :

    1. Банк по своим картам видит поступления за весь срок действия. Поэтому оценить платежеспособность можно, не запрашивая подтверждающих документов . Для заемщика это означает высокая скорость оформления и отсутствие необходимости подготовки большого перечня документов.
    2. Пенсионерам, получающим выплаты на свои карты, банки нередко предлагают скидки с процентной ставки по кредитам.

    Чаще всего причиной настороженного отношения к заемщикам-пенсионерам является их возраст. Пожилые люди чаще болеют, вероятность их смерти значительно выше.

    Если банк выдаст кредит без обеспечения, не потребовав залог или поручителей, он рискует, что возврат будет не в полном объеме в случае смерти заемщика. Поэтому лицам в возрасте часто отказывают .

    Повысить вероятность одобрения по заявке на займ помогает оформление страхового полиса . Оформив страховку на случай болезни или смерти, заёмщик сокращает риски банка. Это объясняется тем, что при наступлении страхового случая задолженность по кредитному договору покроют страховые выплаты .

    Однако к этому совету стоит отнестись настороженно и внимательно. Важно помнить, что страховой полис стоит недешево . В большинстве случаев его стоимость включается в сумму кредита. В итоге возрастает ⇑ ежемесячный платеж , а также переплата .

    Поэтому стоит внимательно изучить условия и оценить дополнительные расходы, прежде чем прибегнуть к оформлению страховки.

    Следуя советам специалистов, можно существенно повысить вероятность одобрения заявок на кредит. Однако пенсионерам каждый совет стоит примерить на себя, чтобы понять, насколько он подходит в конкретном случае.

    8. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

    При изучении тематики кредитования пенсионеров нередко возникает большое количество вопросов. Для поиска ответов на них придется потратить немало времени. Поэтому в конце публикации мы отвечаем на самые популярные вопросы.

    Вопрос 1. До скольки лет дают кредит пенсионерам?

    Однозначного ответа на вопрос, до скольки лет можно рассчитывать на получение кредита пенсионерам, не существует. В одном банке ограничение по возрасту может выставляться на уровне 70-75 лет, в другом – на уровне 85 лет, в третьем – максимального возраста вообще не существует.

    Ограничения следует искать в условиях кредитования конкретного банка. Для этого не обязательно посещать отделение кредитной организации. Достаточно просто посетить ее сайт.

    Вопрос 2. Где можно оформить кредит (займ) пенсионерам до 70-75-80 лет?

    Несмотря на то что в последнее время количество выдаваемых пенсионерам кредитов увеличилось, банки настороженно относятся к этой категории заемщиков.

    Получение займа пенсионерами 75-80 лет

    Нежелание кредитных организаций выдавать займы пенсионерам объясняется их недостатками как заемщики:

    • низкий уровень ежемесячного дохода;
    • большой возраст.

    Несмотря на это, существует и ряд преимуществ таких граждан для кредиторов:

    • в большинстве случаев пенсионеры достаточно ответственны и дисциплинированы.
    • наличие постоянного, пусть и небольшого, дохода позволяет гарантировать банку возврат заемных средств.

    Получить больший кредит пенсионер может, если оформит его на более длительный срок. В ином случае его дохода будет недостаточно для внесения ежемесячных платежей.

    Важно иметь в виду, что для банков определяющим фактором является не только уровень дохода, но и возраст потенциального заемщика.

    При кредитовании пенсионеров финансовые организации обращают пристальное внимание на близость его возраста к средней продолжительности жизни в России . Для мужчин сегодня она равна 65 годам, для женщин – 73 .

    Получается, чем ближе заемщик к верхней границе среднего возраста, тем выше вероятность его смерти. Для банка в этом случае возрастает риск того, что выданные средства не будут возвращены.

    Именно поэтому банков, которые оформляют кредиты гражданам старше 65 лет не так уж и много, но они есть. Предельный возраст кредитования в самых популярных банках представлен в таблице ниже.

    Таблица «Предельный возраст кредитования в различных банках»:

    Получить кредит пенсионерам, которым больше 80 лет, практически невозможно . Важно иметь в виду, что понятие предельный подразумевает возраст на момент окончания кредитного договора. Поэтому восьмидесятилетнему гражданину средства вряд ли выдадут.

    Однако даже у тех, кто старше этого возраста может возникнуть необходимость в дополнительных денежных средствах. При этом прибегать к услугам МФО хотят далеко не все.

    Пенсионерам полезно знать, что в России есть банк, который соглашается выдать займ гражданам до 85 лет. Единственной такой кредитной организацией является Совкомбанк . Условия для пенсионеров здесь достаточно привлекательны.

    Совкомбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

    1. гражданство РФ;
    2. наличие постоянной регистрации продолжительностью более 4 месяцев;
    3. проживание в радиусе 70 км от офиса кредитной организации;
    4. наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

    Для оформления займа потребуются только паспорт и пенсионное удостоверение либо соответствующая справка .

    Трудоустроенным пенсионерам придется также предоставить дополнительно справку о заработной плате . При этом неработающие пенсионеры могут получить до 200 000 рублей, а работающие – до 300 000 рублей.

    Вопрос 3. Где быстро взять срочный займ пенсионеру на карту онлайн без поручителей с плохой кредитной историей?

    Большинство МФО предлагают срочно оформить займ для пенсионеров на карту без справок и поручителей даже с плохой кредитной историей . При этом для оформления понадобится только паспорт .

    Выходить из дома не понадобится – процедура получения средств во многих микрофинансовых организациях полностью проводится в режиме онлайн (через Интернет).

    О том, как взять моментальный , мы писали в прошлом выпуске. Также на нашем сайте есть статья про — рекомендуем её к прочтению.

    МФО с удовольствием идут на кредитование пенсионеров. Как правило, эта категория граждан оформляет микрозайм только в крайнем случае при возникновении неожиданной финансовой потребности. Пенсионеры гораздо серьезнее относятся к выполнению взятых на себя обязательств.

    9. Заключение + видео по теме

    У пенсионеров нередко возникает необходимость в денежных средствах. Потребность в кредитах проявляется не реже, чем у других граждан . И сегодня многие банки и МФО предоставляют возможность получить заемные средства пожилым людям.

    Однако пенсионеры должны учитывать особенности кредитования данной категории граждан. Получить займ неработающим людям, весь доход которых состоит только из бюджетных выплат, бывает непросто . Тем не менее, добиться положительного решения вполне реально .

    На этом у нас все.

    Желаем читателям финансового журнала «РичПро.ru» финансовой стабильности и легкого разрешения временных трудностей!

    Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Ставьте свои оценки и делитесь статьей в социальных сетях. До новых встреч!

    Ошибочно думать, что кредитными программами пользуются только молодежь и люди среднего возраста. Российские пенсионеры также изъявляют желание кредитоваться. Другой вопрос, что у них уже нет тех финансовых возможностей, которые есть у работающих граждан. Некоторые банки вообще не предоставляют займы людям пенсионного возраста. Другие выдают кредиты по максимально завышенной ставке, которая призвана покрыть существующие риски.

    Где взять кредит пенсионеру под маленький процент?

    Желая помочь детям и внукам в приобретении квартиры или транспортного средства, пенсионер может взять долгосрочный кредит на свое имя. Некоторым достаточно небольшой суммы в долг на короткий срок. На сайте сайт размещены выгодные предложения по кредитованию людей преклонного возраста. Они предполагают такие условия:
    • сумма займа от 50 тысяч до 8 миллионов рублей;
    • выдача денег на срок до 240 месяцев;
    • минимальный процент по кредиту от 13% годовых.
    Пройдя все формальности, пожилой человек может получать наличные в кассе банка, оформить перевод на расчетный счет или пластиковую карту. Подать заявку предлагается в онлайн-режиме. Для этого не обязательно проживать в Москве. На её рассмотрение после предоставления всех необходимых документов понадобится от 1 до 3 дней.Сотрудничество с надежными российскими банками предоставляет возможности брать деньги под маленькие проценты даже людям, которые вышли из трудоспособного возраста. Например, кредит «Пенсионный Плюс» от Совкомбанка предусматривает выдачу средств под 16-26%. Целевой аудиторией этой программы являются пенсионеры. К неоспоримым «плюсам» такого кредитования стоит отнести то, что пожилые люди могут взять займ в сумме от 40 до 300 тысяч рублей, не используя возможности поручителей и не оформляя залоговые документы.

    Как получить минимальную ставку?

    Часто в программных условиях фигурирует минимальная и максимальная ставка. Размышляя над вопросом «Где получить займ, небольшие проценты и выгодные условия по кредиту?» обращайте внимание не только на цифру ставки, но и на другие условия. Возвращаясь к примеру программы «Пенсионный Плюс», можно отметить отсутствие необходимости оплачивать страховку займа и его обслуживание. Выбрав программу кредитования, подавайте документы о вашем доходе, даже если они не требуются на официальной странице займа. Часто именно это позволяет получить деньги под минимальную ставку.По запросу «Где взять кредиты пенсионерам?» вы найдете большое количество предложений.. Их легко искать и просматривать. Выбрав оптимальную программу, вы сразу же сможете перейти к заполнению заявки по ней.

    Максимальный возраст, при котором является возможным получение денежных средств в некоторых банковских учреждениях, составляет 55, 60 или 65 лет. Есть компании, которые дают займы пенсионерам, но это не касается неработающих пенсионеров. Поэтому одним из требований является подтверждение дохода и справка о трудоустройстве.

    Но даже для неработающих пенсионеров есть определенные предложения. Как правило, банки дают кредиты тем людям пенсионного возраста, которые получают положенные выплаты на карту этого учреждения.

    С соответствующими предложениями на рынок вышли:

    • Россельхозбанк;
    • Сбербанк;
    • Тинькофф;
    • Ренессанс.

    Все они соблюдают индивидуальный подход при рассмотрении заявок.

    Кредит пенсионерам какие банки дают?

    И работающим, и неработающим пенсионерам готовы давать кредиты те банки, которые желают привлечь больше заемщиков. Например, взять денежные средства можно в Национальном банке сбережений. Здесь готовы оформлять договор с теми физическими лицами, которые являются неработающими, но при этом не достигли 67-летнего возраста.

    По программе потребительского кредитования наличными в НБС предлагают взять от 30 до 300 тысяч рублей вне зависимости от статей расходов, на которые будут направлены деньги. Здесь дают финансы под 19% годовых.

    Также неработающим людям пенсионного возраста могут давать деньги в следующих организациях:

    • Россельхозбанк;
    • Примсоцбанк;
    • Пушкино.

    В них есть предложения как для тех физических лиц, которые получают пенсию по старости, так и для тех, которые – по инвалидности.

    Кредит пенсионеру под 12 процентов годовых

    Многие заинтересованы в вопросе, какой банк дает кредит пенсионерам под 12 процентов годовых. Такая процентная ставка – это огромная находка не только для неработающих физических лиц с пенсионным статусом, но и для других людей. Однако в Совкомбанке есть подобный акционный продукт.

    Если на общих основаниях здесь дают деньги людям до 85 лет под 29% годовых, то по условиям последней акции в банке можно получить до 100 тысяч рублей под 12%. Опция с этой ставкой включится в договор в том случае, если более 80% средств будут направлены на указанную цель.

    Хоум кредит банк дает кредит пенсионерам?

    Кредиты пенсионерам в банке Хоум кредит выдаются под 22,9% годовых. Человек с этим статусом можно получить денежную помощь в количестве от 25 тысяч до 150 тысяч рублей. Срок действия договора составит от одного года до четырех лет. По условиям нет необходимости предоставлять обеспечение, даже если физическое лицо – неработающее.

    Экспресс кредит банк, Ренессанс, Альфа банк — условия получения займа пенсионеру

    Неработающим физическим лицам пенсионного возраста можно обратиться в одно из трех вышеупомянутых банковских учреждений. Например, в Восточном экспрессе готовы выдать на 5 лет 200 тысяч рублей под 16,7%.

    В Альфа-банке нет выгодных потребительских программ на сегодняшний день. Неработающим лицам пенсионного возраста можно получить лишь по экспресс-программе, где средняя ставка составляет 37%, а сумма – 10 тыс. – 250 тыс.

    В Ренессансе предоставляют до 200 тыс руб со ставкой от 15,9 до 28,3% на срок от 2 до 5 лет. Ограничение по возрасту стоит в 70 лет на момент погашения займа.

    Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?

    В следующих банковских учреждениях есть программы потребительского кредитования, по которым деньги могут получить неработающие пенсионеры:

    • ВТБ-Банк-Москвы;
    • Ренессанс;
    • Ситибанк;
    • Почта-Банк;
    • Райффайзенбанк;
    • Тинькофф;
    • Интерпромбанк.

    Минимальные проценты, на которые можно рассчитывать при обращении в этих организациях – 14,9%.

    Кредит пенсионерам под маленький процент какие банки дают?

    Среди всего списка существующих предложений стоит выделить три программы с самыми малыми процентами:

    • Московский кредитный банк – от 14; (Нецелевой без залога);
    • ВТБ-Банк-Москвы – от 14,9% (Наличными);
    • Интерпромбанк – от 15% (Пенсионный).

    Эти организации работают в Москве, Спб и других городах России. В них неработающим предоставляется не более 500 тыс руб.

    До 75 лет

    Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет? Не так много организаций работают с неработающими заемщиками. В этом возрасте попробовать обратиться необходимо в:

    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • Быстробанк.

    При индивидуальном рассмотрении заявки есть вероятность положительного решения.

    До 70 лет