Первые инвестиции с чего начать. С чего начать инвестирование? Пять простых и доступных каждому шагов

Уже давно лелеете мечту получать пассивный доход от инвестирования, но не знаете, с чего начать? Проблема в том, что у вас нет чёткого алгоритма действий.

В интернете столько разрозненной информации по инвестированию для начинающих, что пухнет голова. Вы не знаете, за что ухватиться, переходите с одного сайта на другой, и вот уже перед вами десять вкладок.

Чтобы упростить вам жизнь, мы собрали все базовые знания и понятия, а также популярные ресурсы, которые необходимы новичку на начальном этапе инвестиционной деятельности.

После прочтения статьи у вас будет чёткое представление о том, как и с чего начать инвестировать деньги новичку, чтобы достигнуть своей цели.

Меняем образ жизни и соблюдаем баланс

Индивидуальный (частный) инвестор — это человек, который вкладывает свои деньги на год и более в разные инвестиционные инструменты, чтобы получить прибыль.

Однако знать, как правильно инвестировать не только деньги, но и личное время, следует каждому. Опытные инвесторы понимают, что если у человека всё хорошо в личной жизни и у него крепкое здоровье, то и в других сферах он будет преуспевать. Необходимо соблюдать баланс и стараться уделять в равной степени время не только работе, но и отдыху, своей семье.

Также постоянно развивайтесь: ходите на семинары, курсы и мастер-классы, посещайте тренинги и вебинары, читайте специализированные книги и смотрите обучающие видео.

Ставим цели

Инвестирование — это инструмент достижения цели. Если нет цели, то инвестиции бесполезны. Можно выделить следующие варианты:

• покупка автомобиля, квартиры и другой недвижимости;
• организация отдыха (путешествие);
• образование детей;
• накопление определенной денежной суммы и получение пассивного дохода;
• создание пенсионных накоплений;
• капитал для старта в бизнесе.

Сформировать цель можно по технике SMART. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и определена во времени. Сравните:

• мечта — домик с собственным садом;
• цель — купить через 5 лет двухэтажный деревянный дом за 7 млн руб. В доме будет четыре комнаты, кухня 8 метров, сад на заднем дворе, веранда, гамак.

Пример утрированный, но главное — вы должны максимально конкретизировать свою цель. Тогда вы поймете, сколько денег и времени вам нужно для её реализации, и потом сможете выстроить план действий.

Меняем мышление

Главное отличие богатого от бедного заключается не в размере их кошельков, а в том, как они относятся к деньгам. Богатые понимают, что деньги — это лишь сопутствующий атрибут, который выступает средством для достижения жизненных целей.
Исходя из психологии и знаний, люди совершают разные поступки. Возьмём банальный пример с лотереей.

Если обыватель выиграет 1 млн долларов, то он накупит предметы роскоши. Когда деньги кончатся, то купленные им вещи станут для него бременем, а условия жизни либо останутся на прежнем уровне, либо ухудшаться.

Инвестор, наоборот, будет думать, как приумножить свой капитал и заставить эти деньги работать, чтобы они приносили прибыль в течение нескольких лет. Он будет покупать новые активы, которые впоследствии будут приносить ещё больше денег.

Меняем людей вокруг

Окружение оказывает существенное влияние на наше мышление и поступки. Часто люди навязывают свои идеи и дают бессмысленные советы по тем вопросам, в которых сами толком не разбираются.

Если вы хотите изменить своё мышление, необходимо поменять и своё окружение. Как это сделать? Есть два пути:

1. Вы начинаете общаться с людьми, которые добились успехов в интересующей вас сфере. Общайтесь с коллегами по работе, которые достигли положительных результатов. Регулярно посещаете форумы и конференции, тренинги по инвестированию для начинающих и заводите новые знакомства. Смените место работы.
2. Окружение остаётся прежним, но вы начинаете заниматься самообразованием, читать книги и биографии успешных бизнесменов и инвесторов, следуете их рекомендациям и начинаете потихоньку инвестировать.

Повышаем уровень финансовой грамотности

Богатые и бедные отличаются друг от друга ещё и умением обращаться с деньгами.

ОФинансовая грамотность — это знания и навыки, которые позволяют управлять личными финансами с целью улучшения благосостояния и повышения качества жизни. Также это способность анализировать финансовые и экономические новости и принимать взвешенные решения с учётом изменений ситуации в экономике, политике и других сферах.

Например, обыватель положит деньги в банк под низкие проценты либо вложит всю сумму в высокорисковый проект. Инвестор будет вкладывать в ценные бумаги под высокие ежемесячные проценты, предварительно проведя тщательный анализ активов.

Таблица. Отличие финансово грамотного человека от безграмотного

Чтобы стать успешным инвестором, нужно пройти несколько этапов:

1. Взять под контроль личные финансы: вести учёт доходов и расходов.
2. Увеличить активный доход и создать несколько источников (фриланс, бизнес, реклама в интернете, репетиторство и т.д.).
3. Сформировать финансовую подушку безопасности.
4. Поставить конкретные финансовые цели и определить сроки их достижения.
5. Выбрать стратегию инвестирования (определить для себя оптимальное соотношение риска и доходности).
6. Изучить инвестиционные инструменты, определить их доходность, просчитать риски и подобрать под конкретную цель.
7. Составить личный финансовый план на 1, 3, 5 и более лет и действовать в соответствии с ним.
8. Сотрудничать с финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, брокерами.
9. Сформировать инвестиционный портфель и вложить его в разнопрофильные активы по уровню риска, эмитентам, валюте и тд.
10. Контролировать свои суммы, периодически пересматривать портфель, вести ежемесячную отчетность по доходам и убыткам.
11. Постоянно совершенствовать свои знания и работать над своими эмоциями.
12. Изучить законодательство, свои права на финансовом рынке и знать, куда можно обратиться при их нарушении.
13. Следить за финансовыми и экономическими новостями.

Также грамотные люди сохраняют баланс между потреблением и инвестициями. С одной стороны, они стараются не отказывать себе ни в чём и обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким. С другой стороны, они думают о завтрашнем дне и формируют капитал, чтобы потом дать образование своим детям и обеспечить себе достойную старость.

Способы и ресурсы для повышения финансовой грамотности: инвестиции для чайников

Существует несколько способов:

1. Воспользоваться услугами финансового консультанта.
2. Изучать специальную литературу, журналы, статьи.
3. Посещать курсы, лекции и семинары, тренинги и вебинары.
4. Слушать аналитиков, интересоваться финансовыми новостями.
5. Получить экономическое образование.

Многие учебные заведения создали электронные образовательные площадки. К ним относятся “Универсариум” и “Coursera”. На этих ресурсах есть как платные, так и бесплатные материалы. Лекции читают преподаватели ведущих вузов, известные бизнесмены и тренеры.

Увлекательным способом повышение финансовой грамотности можно считать бизнес-игры. Можно использовать как настольные, так и онлайн-версии. С помощью игры вы поймете, как управлять денежными средствами, а также сможете применить на практике свои идеи и стратегии, посмотреть, что получится и при этом ничего не потерять при допущении ошибки.
Ещё есть несколько интернет-ресурсов, которые тоже помогут повысить вашу грамотность в области финансов:

1. Банки.ру — информационный портал, где можно найти любой финансовый термин и понятие в разделе “Банковский словарь” (http://www.banki.ru/wikibank/), а также познакомиться с практическими рекомендации по приобретению финансовых продуктов.
2. Fingramota.org — новостной и аналитический портал, созданные специально для повышения финансовой грамотности населения. Материалы изложены простым языком. Освещаются такие темы, как личные финансы, кредитование и налогообложение ИП, финансовая безопасность, теория финансов.
3. Azbukafinansov.ru — проект, разработанный Visa при поддержке Минфина РФ.
4. Fgramota.org — образовательный портал, созданный РЭШ и Фондом Citi. Все материалы представлены в развлекательной форме. На сайте можно скачать книги “Финансовая грамота” и “Финансовая грамота для школьников”. Онлайн-игра позволит отработать навык по работе с финансовыми институтами и управлению капиталом.

И помните, что финансово грамотный человек никогда не будет влезать в долги и брать кредиты или микрозаймы. У такого человека всегда будет подушка безопасности, разные источники дохода и свободные средства, которые он сможет вложить.

Формируем персональные инвестиции с нуля

Есть несколько способов создания начального капитала, которые можно совмещать:

1. Сократить расходы.
2. Откладывать некоторый процент от доходов.
3. Увеличить активный доход.

Возьмите свои расходы под контроль и постепенно снижайте их. Сэкономленные деньги нужно откладывать для инвестирования. Но это не значит, что надо ущемлять себя по полной программе и не радоваться жизни. Просто определите бесполезные траты, исключив которые вы особо не пострадаете.

Чтобы вести учёт доходов и расходов, можно работать с таблицами Excel или специальными приложениями, например Coinkeeper. Занося ежедневно в таблицу или приложение свои траты вы увидите, куда утекает большая часть ваших денег.

Второй вариант — это накопление. Большинство книг пишут о том, что нужно откладывать как минимум 10% от всех основных доходов. Также вы можете откладывать половину от сумм, которые не регулярно у вас появляются. Например, вам подарили 5000 руб. на день рождение — отложите 2500 на свой инвестиционный счёт.

Наконец, повышайте свой активный доход. Это можно сделать разными способами: создать собственный бизнес, фриланс, интернет-бизнес (разработка сайтов, написание статей, реклама в интернете и т.д.). Также можно добиться повышения на работе и договориться с начальством о сдельной оплате за результат.

Выбираем инвестиционную стратегию

В соответствии со своей целью и сроками её достижения начинающий инвестор должен выбрать стратегию, которая поможет ему принимать решения при приобретении тех или иных активов.

Доходность и риск, а точнее их соотношение, — это главный критерий при выборе стратегий.

Основное правило гласит: чем выше доходность, тем выше шанс потери денег.

Существует три основных стратегии, которых придерживаются все инвесторы:

• агрессивная — используется для получения высокой доходности за минимальное время. Но поскольку доходность большая, то и риск потерять капитал тоже велик;
• умеренная — средняя доходность и средний шанс. Направлена на сохранение капитала и его умеренный рост;
• консервативная — необходима для обеспечения безопасности вложений. Соответственно, низкий риск и низкая доходность.

Нужен ли финансовый консультант

С ним вы просто экономите время. Специалист оценивает ваше “финансовое здоровье”, проводит расчёты и разрабатывает персональную инвестиционную стратегию.

Поможет подстраховать вас от необдуманных действий и избежать рискованных ошибок. Также он научит вас азам финансовой грамотности.

Единственный недостаток — это стоимость услуг. Но если консультант грамотный, то будущие доходы и несовершенные ошибки окупят затраты.

Однако, прежде чем отдать свои деньги в управление финансовому консультанту, необходимо убедиться в его профессионализме. Спросите, какой у него опыт работы, пользуется ли он теми продуктами, которые рекомендует, добился ли он личных успехов в сфере управления финансами.

Поймите, что не стоит слепо следовать рекомендациям специалиста, ведь он не несёт никакой ответственности за ваши убытки. Финансовый консультант лишь даёт советы, как лучше поступить в той или иной ситуации. Окончательное же решение остается за вами.

Кто такой брокер и как его выбрать

Брокер — это компания-посредник между вами и фондовой биржей. Только с помощью брокера приобретаются ценные бумаги, поскольку частные инвесторы не имеют прямого доступа к бирже.

Критерии выбора брокера:

1. Наличие лицензии.
2. Высокий рейтинг по количеству активных клиентов (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=110&month=1&year=2018).
3. Высокий рейтинг по торговому обороту (https://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=121&month=1&year=2018).
4. Тарифы на брокерское обслуживание.
5. Наличие программы Quick.
6. Минимальный порог открытия счета.
7. Возможность открыть счет онлайн.
8. Доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
9. Пополнение и снятие средств с минимальной комиссией.

При выборе компании немаловажную роль играет их основная деятельность. Так, у Финама и БКС Брокера основная деятельность — брокерская, а вторичная — банковская. Напротив, компании ВТБ 24 и Сбербанк создавались как банковские организации, и только потом начали оказывать брокерские услуги. Конечно, лучше работать с первыми вариантами, поскольку у них больше опыта.

Выбираем инвестиционные инструменты

Необходимо знать критерии выбора. К основным можно отнести:

1. Уровень риска — вероятность потерь денежных средств:

• низкий — потеря до 10% средств;
• средний — потеря до 30% средств;
• высокий — потеря свыше 30% средств.

1. Доходность — ценность актива для инвестора в денежном выражении:

• низкая — ниже уровня инфляции (1% в месяц);
• средняя — чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
• высокая — выше рынка (от 4%).

1. Ликвидность — способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция — ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) — рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс — это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность — диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.

Готовность к любым вариантам

Чтобы минимизировать риск убытков и защитить прибыль, нужно правильно выходить из ценных бумаг, то есть уловить подходящий момент продажи.

В каких ситуациях надо выходить из акции:

1. Стоимость упала более чем на 15% от предыдущего максимума и нет никакой надежды на ее увеличение.
2. Серьёзно ухудшились фундаментальные показатели: сильно упала чистая прибыль или оборот компании, появились сообщения о разочаровании инвесторов.
3. Очередной серьёзный кризис или удар по экономике. В такой ситуации нужно понять, какие компании от этого выиграют, и продавать акции компании убыточных секторов экономики и перераспределять капитал в прибыльные организации.

Прежде чем рассмотреть наиболее популярные и действенные стратегии выхода как при прибыли, так и при убытках, необходимо разобраться в терминологии.

Чтобы правильно войти или выйти из сделки, используйте технический анализ графиков. Базовые линии (сопротивление и поддержка) помогают искать оптимальные точки входа и выхода.
Линия сопротивления — максимум, выше которого цена не поднимается (потолок).
Линия поддержки — минимум, ниже которого цена не падает (пол).

Существует две стратегии:

1. Закрыть сделку полностью, то есть продать все убыточные акции.
2. Выход из позиции частично, то есть избавиться от половины убыточных акций и посмотреть, будет ли меняться ситуация в лучшую сторону. Если показатели ухудшаются, то лучше продать остатки и зафиксировать убытки.

Если вы вышли из акции, продолжайте за ней сделать. Вполне возможно, что через 3 месяца выйдет квартальный отчет, в котором показатели вернуться к норме, и вы сможете опять войти в этот актив.

Начинающие инвесторы могут автоматизировать фиксацию прибыли и убытков. Для этого нужно дать поручение брокеру и выставить команду стоп-лосс или тейк-профит.

Стоп лосс — команда, которая даётся брокеру с целью ограничить убытки. Ордер выполняется только в том случае, если стоимость актива опускается ниже той, которую вы установили в заявке.
Тейк профит, наоборот, фиксирует прибыль и исполняется только в том случае, когда цена поднимается выше того уровня, который вы установили. Сделка автоматически реализуется, и вы получаете прибыль.

Долгосрочным инвесторам нет смысла выставлять тейк профит, а вот стоп лоссом воспользоваться можно, особенно на начальном этапе инвестиционной деятельности. Для этого определите для себя максимальный процент убытков, который вы готовы понести. Как правило, для акций приемлема цифра в 15-20%.

Важность планирования, или зачем нужен ЛФП

ЛФП — это личный финансовый план, который показывает, какие у вас возможности и как быстро при выбранной стратегии вы сможете получить желаемый результат.

Благодаря этому вы станете более дисциплинированным, поскольку возьмёте на себя обязательство откладывать конкретную сумму для инвестирования. Также вы будете чувствовать себя более уверенным, поскольку поймёте, что делаете и чего достигнете в результате своих действий.

Таким образом, планирование выработает алгоритм действий, чтобы достичь своих финансовых целей в положенный срок. Личный финансовый план позволит чётко увидеть, что вы получите в будущем, если будете выполнять определенные действия.

Мониторим состояние

Существует два типа инвесторов: активные и пассивные. Соответственно, частота и качество мониторинга денежного состояния зависит от выбранной стратегии.

При активной политике управления инвестиционным портфелем необходимо постоянно отслеживать экономическую конъюнктуру и мониторить рынок ценных бумаг. Ясно, что такая стратегия будет требовать больших временных затрат на сбор информации и проведение её анализа.

При пассивной политике предполагается, что инвестор формирует портфель с хорошей диверсификацией и заранее определяет уровень риска. Уровень временных расходов низкий, однако такая стратегия эффективна только при стабильных процессах рынка.

В независимости от того, какую стратегию вы выберете, в любом случае вам придется проводить мониторинг инвестиционного портфеля. Для этого используют два типа анализа:

1. Фундаментальный, когда определяется степень оцененности ценной бумаги путем анализа финансовых показателей компаний (чистая прибыль, оборот, активы, обязательства); сектора экономики, в которой работает компания (внешние и внутренние факторы); доходности и размера прибыли на акцию.
2. Технический, когда изучаются закономерности в движении графиков и котировок.

Чтобы легче было мониторить свой капитал, можно прибегать к помощи различных новостных порталов, рейтинговых агентств и интернет-сервисов. Самыми популярными являются:

• РБК (https://www.rbc.ru/) — крупный российский медиахолдинг, в который входит несколько информационных агентств, оповещающих о последних событиях в сфере бизнеса, экономики, политики;
• Investing.com (https://ru.investing.com/) — финансовый портал, где можно посмотреть графики и биржевые котировки в режиме онлайн, фундаментальные и технические показатели ценной бумаги, почитать аналитику;
• Investfunds.ru (http://investfunds.ru/) — информационный ресурс, где представлена оперативная и бесплатная информация по многим инструментам фондового рынка, в частности акции, облигации, ПИФы, драгметаллы. Также на этом сайте можно вести свой портфель.
• http://rusbonds.ru/) — интернет-проект, в котором собрана исчерпывающая информация о российских облигациях.
• Промсвязьбанк (http://www.psbinvest.ru/analytics/tekhnicheskiy_monitor/) — ресурс примечателен тем, что можно скачивать ежедневные обзоры облигаций российских и иностранных эмитентов, которым присвоен рейтинг от знаменитой тройки рейтинговых агентств США (Standard & Poor`s, Moody’s, Fitch Ratings)

Чтобы не пропустить важные изменения в мире финансов, необходимо мониторить следующие показатели:

1. Раз в неделю:

• стоимость акций компании;
• технические индикаторы, по которым аналитические агентства советуют покупать или продавать актив.

1. Раз в две недели:

• индекс ММВБ;
• курс рубля и баррель нефти марки Brent.

1. Раз в месяц:

• консенсус-прогнозы по поводу цены актива;
• новости о компании и о секторе, в котором она работает.

Финансовую отчётность компании анализируйте в день её выхода. Также периодически следите за заседаниями ЦБ РФ, где принимается решение об изменении ключевой ставки (расписание заседаний: http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/).

Повышаем эффективность

Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по разным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Виды диверсификации:

• количественная;
• по уровню риска инвестиционного инструмента;
• инструментальная — по видам активов;
• по глобальным направлениям: финансы, нефтегаз, химия и т.д.;
• по видам валют.

Оптимально иметь в портфеле 10-15 инвестиционных инструментов. При большем количестве будет сложно уследить за всеми активами, а при меньшем — не добиться желаемого дохода.
Выделяют консервативный, сбалансированный или агрессивный виды портфеля. Рассмотрим диверсификацию по уровню риска инвестиционных инструментов.

Консервативный (доходность 35% годовых):

• 60% — консервативные вложения (депозит, ОФЗ, корпоративные облигации, ETF-фонды, где базовым активом являются облигации);
• 30% — умеренные вложения (акции “голубых фишек” РФ и США, драгметаллы в виде ОМС, валюта, ПИФы, ETF-фонды);
• 10% — высокорисковые вложения (акции “второго эшелона”, опционы и фьючерсы, криптовалюта).

Сбалансированный (доходность 50% годовых):

• 33% — консервативные инвестиции;
• 33% — умеренные;
• 33% — агрессивные.

Агрессивный (доходность больше 50% годовых):

• 0% — консервативные инвестиции;
• 50% — умеренные;
• 50% — высокие.

Опытные инвесторы советуют в каждый инструмент вкладывать не более 15% от своего капитала, а также фиксировать прибыль (выводить % дохода) при инвестировании в высокорисковые инструменты.

Не забываем о налогах

Увы, доход от личных инвестиций тоже облагается государственным платежом, как и любая другая выручка физического лица.

По банковским вкладам взимается налог с доходов в размере 35% при условии, что вы положили деньги под процент, который в 5 раз больше ключевой ставки ЦБ РФ. Полученная сверх установленного предела прибыль будет облагаться дополнительной пошлиной.

НДФЛ в 13% облагаются доходы от продажи акций и корпоративных облигаций российских компаний, дивиденды по бумагам российских и зарубежных компаний. Исключение составляют купонный доход по ОФЗ и прибыль, полученная на ИИС, если выбран второй способ налогового вычета (освобождение от выплаты налога 13% на доход после закрытия счёта).

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, где инвестор имеет право получить налоговую льготу, при условии, если он не будет выводить деньги в течение трех лет.

При операциях с валютой (при ее продаже) с физического лица тоже удерживается налог 13%. Однако, облагаются только те сделки с продажи, которые принести инвестору доход более 250 тыс. руб.

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то должны заплатить государству налог по ставке 0,1-0,3% от кадастровой стоимости имущества. Если вы владели недвижимостью менее трёх лет и давали её в аренду или продали, то тоже платите НДФЛ.

За неуплату налогов предусмотрена административная, налоговая и уголовная ответственность. В зависимости от вида ответственности применяются штрафные санкции.

Философски относимся к неудачам

Самое главное качество инвестора — это холодный, расчётливый ум и умение управлять своими эмоциями, когда все остальные паникуют.

Отделить эмоции от финансовых и инвестиционных решений вам поможет план, которого вы будете придерживаться.

Вы должны усвоить, что если нельзя изменить обстоятельства вокруг вас, то нужно изменить своё отношение к ним. Всё имеет место быть: волатильность рынка, его цикличность, глобальные кризисы.

Также воспитывайте в себе философское отношение к жизни. В этом вам поможет книга Вадима Зеланда “Трансерфинг реальности”.

Напоследок предлагаем ознакомиться с основными врагами инвестора:

1. Спешка и жадность. Проведите фундаментальный анализ инструмента, прежде чем в него инвестировать. Следите за техническими показателями актива и наберитесь терпения, чтобы купить дёшево, а потом продать дорого.
2. Оптимизм. Все инструменты нужно ставить под подозрение и докапываться до сути.
3. Везение. Если вы считаете себя успешным инвестором только потому, что удачно вошли и вышли из финансовой пирамиды, то вы ошибаетесь. В следующий раз вы можете потерпеть поражение и разочароваться в инвестиционной деятельности окончательно.
4. Попытка играть, а не инвестировать. Спекулируя на фондовом рынке, вам не удастся его обыграть в долгосрочной перспективе.
5. Желание вложить всё в одни высокодоходный актив. Если вы не диверсифицируете свой капитал, то рискуете потерять всё.
6. Вложение денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Инвестируйте только те деньги, при потере которых ваша жизнь не изменится.

Таким образом, инвестирование — вещь полезная, занятная, но и требует определённых знаний и навыков. Надеемся, что теперь вы наметили себе приблизительный план дальнейших действий и будете поступательно изучать разные инвестиционные инструменты более глубоко.

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года - 1400 руб.
• Через 4 года - 1570 руб.
• Через 10 лет - 3100 руб.
• Через 20 лет - 9640 руб.
• Через З0 лет - 29 960 руб.
• Через 40 лет - 93 050 руб.
• Через 49 лет - 258 040 руб.
• Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

В доверительное управление 5%, 170 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги... А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить .

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по . Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать , пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Инвестиции и финансы в общем смысле рассматриваются в качестве средств, используемых для получения определенного положительного результата. Он может быть денежным, оборонным, интеллектуальным, социальным и так далее. Такая интерпретация этих понятий выходит за рамки экономического рассмотрения. С этой точки зрения инвестиции и финансы выступают как инструмент получения большого количества денег, извлечения дохода либо увеличения капитала. Они также могут применяться и для того, и для другого.

Суть инвестирования

Приведенные выше определения трактуют это понятие как средство наращивания собственного капитала и метод достижения неэкономических целей. К примеру, государство, вкладывая средства из бюджета в развитие астрофизики, не рассчитывает получить прибыль. Однако вливание капитала в эту сферу позволяет вести важную научно-исследовательскую работу. В узком смысле инвестирование предполагает приращение вложенного капитала. Общее определение приводится в Федеральном законе. В соответствии с его положениями, инвестиции рассматриваются как ценные бумаги, прочее имущество, вещные права, обладающие стоимостью. Они вкладываются в объекты предпринимательской либо иной деятельности для получения дохода или достижения другого полезного эффекта. Капвложения рассматриваются в качестве инвестиций в основные средства. К ним, в числе прочего, относятся расходы на переоснащение, строительство и реконструкцию действующих предприятий, затраты на приобретение оборудования, машин, инвентаря, инструментов, а также на проектно-изобретательскую деятельность и пр. Инвестиции рассматриваются в более широком, чем капитальные вложения, и в более узком, чем издержки, смысле. Затраты, например, могут быть единовременными и текущими. Первые можно отнести к инвестициям.

Особенности реализации

В современной экономической системе предусмотрены различные виды инвестирования. Вклад средств осуществляется в те или иные программы, реализация которых позволяет достичь поставленных целей. Они представлены в качестве комплекса действий и мероприятий, не противоречащих нормам законодательства. Инвестирование в проекты осуществляется в течение определенного периода. В указанном выше ФЗ понятие программы представлено в качестве обоснования экономической целесообразности, сроков и объема капитальных вложений. К данной категории законодательство относит и документацию, разработанную в соответствии с действующими нормами, и утвержденную по существующим стандартам и в предусмотренном порядке. - это, кроме прочего, описание практических мероприятий по вложению (бизнес-план). В законе вводится и дополнительное понятие. В частности, в положениях предусматривается такое определение, как "приоритетный проект". Он рассматривается как комплекс мероприятий с суммарным объемом капвложений, соответствующий установленным требованиям и включенный в перечень, утвержденный Правительством.

Субъекты

Практическая реализация - начало инвестирования - немыслима без осуществления определенной индивидуальной или Неотъемлемыми элементами данной работы выступают субъекты и объекты. К первым относят организаций и граждан, которые осуществляют целенаправленную деятельность в процессе решения задач, поставленных в инвестиционных проектах. Субъектами выступают:

• Подрядчики (исполнители).
• Заказчики.
• Инвесторы.
• Пользователи объектов.
• Прочие участники.

Законодательство предоставляет возможность одному субъекту совмещать в себе функции двух и более участников проекта, если другое не устанавливается госконтрактом или договором.

Объекты

В качестве них выступает создаваемое различное имущество организаций и предприятий непроизводственной и производственной сферы, сертификаты, облигации, акции и прочие ценные бумаги, продукция научно-технического характера, вещные и прочие права (в том числе на интеллектуальную собственность), денежные вклады. Среди объектов вложения можно также выделить:

• Геолого-разведочные работы.
• Объекты связи и транспорта.
• Жилищное строительство.
• Объекты сельхозназначения.
• Структуры социальной сферы (образовательные, медицинские, культурно-просветилельские учреждения) и пр.

Классификация

Стратегии инвестирования формируются по разным признакам:

В качестве основной выступает классификация инвестиционной деятельности по объектам. В соответствии с этим признаком выделяют финансовые и реальные вложения. Последние, в свою очередь, разделены на нематериальные и материальные, вторые - на портфельные, прямые и прочие.

Реальные вложения

В качестве объектов материальных инвестиций выступают сооружения, оборудование, машины здания и прочее. Нематериальные вложения направлены на приобретение лицензий, патентов, реализацию программ по повышению квалификации и переподготовке кадров, оплату В рамках статистической практики реальные инвестиции называются вкладами в нефинансовые активы. Их учет осуществляется по Методологии МВФ.

Денежные вложения

Финансовые инвестиции представлены в качестве капиталовложений в облигации, акции, сертификаты и прочие ценные бумаги, а также на счета в банках. Как выше было сказано, они разделяются на портфельные, реальные и другие вклады. К первым относят инвестиции в акции АО для получения дивидендов и прав на участие в управленческой деятельности. Их осуществляют организации и физлица, полностью владеющие предприятием или контролирующие не меньше 10% складочного (уставного) капитала или ценных бумаг. Портфельными называют вложения в разные типы акций, которые принадлежат различным эмитентам, для повышения вероятности получить доход. В данную категорию относят покупку облигаций, паев, векселей и прочих долговых бумаг. Их доля составляет менее 10 % в складочном (уставном) капитале. Те инвестиции, которые не относятся к приведенным категориям, указывают как "прочие". В их числе, например, торговые займы, правительственные кредиты зарубежных стран под гарантии и другие.

Форма собственности

По данному критерию, как правило, различают иностранное, частное, государственное и смешанное инвестирование. Для начинающих вкладчиков разрабатываются соответствующие методические материалы, в которых приводится расширенная классификация. В частности, в статистической практике выделяют муниципальные вклады, участие в потребительских кооперативах, религиозных и общественных организациях. Смешанные вложения классифицируются на совместные отечественные и российско-зарубежные.

Прочие критерии

Статистическая практика использует классификацию по направлениям использования. К примеру, вложения в подразделяются по формам собственности, экономическим отраслям и так далее. В зависимости от регионального (территориального) признака следует выделить внутреннее инвестирование. Для начинающих субъектов рассматриваемой деятельности зачастую они выступают в качестве наиболее простого и эффективного инструмента получения прибыли. Вложения в отечественную экономику разделяются, в свою очередь, по регионам. Кроме этого, существует и внешнее инвестирование. Для начинающих вкладчиков этот вариант также может стать весьма перспективным способом увеличения капитала. В зависимости от экономической сферы выделяют производственные и непроизводственные типы деятельности.

Степень риска

По этому признаку существуют разные классификации. Книги по инвестированию выделяют, например, такие категории, как консервативные, агрессивные и умеренные вложения. Первые отличаются низким уровнем риска и высокой ликвидностью. Последняя категория характеризуется умеренными значениями вероятности наступления убытка. Агрессивные инвестиции отличаются высокой доходностью и степенью риска, низкой ликвидностью. В соответствии с другой классификацией, выделяют высоко-, средне-, низко- и бездоходные вложения.

Как начать заниматься инвестированием?

С нуля заработать в сфере вложений не получится. Чтобы получить доход, необходимо иметь определенные средства. Прежде чем начать инвестирование, необходимо проверить состояние финансов. В современных условиях достаточно быстро растет стоимость жизни, увеличиваются обязательные платежи. В этой связи тех средств, которые планировалось вложить куда-либо, может не хватить.

Базовые принципы

Знание о них необходимо, чтобы грамотно осуществлять инвестирование. С чего начать? В какую программу вложить? Сколько нужно средств, чтобы осуществить первое инвестирование? Для начинающих вкладчиков эти вопросы самые актуальные. Чтобы ориентироваться в системе, необходимо знать базовые термины и верно их понимать. В этом случае принимаемые решения будут приносить желаемый эффект. Необходимо понимать разницу, между депозитом, ПИФами, облигациями, акциями. Целесообразно изучить ряд экономических теорий. К примеру, полезно исследовать вопросы по оптимизации портфеля, рыночной эффективности, диверсификации. Всю полезную информацию содержат книги по инвестированию. В этих изданиях разъясняются основные термины, которые необходимо знать, приводятся различные схемы вложений, примеры. Кроме этого, крупнейшие отечественные брокеры предоставляют возможность посещать онлайн-курсы по инвестированию. Достаточно популярны и семинары по этой деятельности.

Цель

Любое руководство по инвестированию содержит этот пункт. Перед тем как вкладывать, нужно определить цель этой операции. В целом все инвесторы стремятся к получению дохода. Однако при этом использоваться полученная прибыль будет по-разному. Цель инвестирования будет зависеть от возраста, мировоззрения, планов на жизнь, рабочего стажа, специфики профессиональной деятельности и прочих обстоятельств.

Определение допустимого риска

Непосредственно перед осуществлением вложения следует установить, какой уровень вероятности убытка субъект может на себя принять. В данном случае это будет зависеть в большей степени от возраста. Как правило, молодые люди готовы рисковать, вкладывать, проигрывать, снова инвестировать. Старшее поколение, напротив, стремится к стабильному получению доходов. Существующие инвестиционные проекты предполагают разный уровень риска. Из них можно подобрать наиболее подходящий.

Собственный стиль

Он выбирается в соответствии с отношением к риску. Инвесторы могут быть консервативными или агрессивными. В первом случае около 70-75% сбережений вкладчики держат в низкорискованных активах (гособлигациях, к примеру). Для самых агрессивных инвесторов характерно вложение 80-100% капитала в акции.

Стоимость вклада

Чем выше оплата покупки активов, тем меньший доход можно получить от инвестиции. Как правило, пассивный метод предполагает самые низкие затраты, а трейдинг - максимальные. На фондовом рынке за операции отчисляется комиссия. Ее получают брокеры. Начинающим инвесторам, вероятно, было бы целесообразно обратиться к более дешевым агентам или низким тарифам. Но в этом случае сервис, скорее всего, будет ограничен. При этом для совершения какого-либо нестандартного действия потребуется дополнительная оплата. Если вложение осуществляется в ПИФы, эксперты рекомендуют внимательно изучить разделы договоров, касающиеся наценкам и скидкам, а также комиссиям за успешное инвестирование.

Поиск агента

Этот этап считается важнейшим для начинающего инвестора. При выборе управляющей компании или брокера необходимо обращать внимание на:

1. Репутацию.
2. Результаты деятельности в течение продолжительного периода.
3. Соответствие тарифных планов выбранному стилю инвестирования.

Выбор объекта вложения

1. Для облигаций.
2. Для акций.
3. Остаток наличности.

Средства, которые будут вкладываться в акции и облигации, следует раздробить еще на несколько частей. Их можно инвестировать в разные ценные бумаги. Наличность может потребоваться для выплат брокеру и на совершение каких-либо покупок в предстоящих периодах. Размер долей, на которые будут разделены средства, зависит от стиля инвестирования. Аналогичным образом можно раздробить капитал для вложения в ПИФы, депозиты.

Контролирование эмоций

Зачастую получение дохода ограничивается страхом или жадностью. Любой инвестиционный портфель подвергается краткосрочным колебаниям. В некоторых случаях они могут быть весьма ощутимы. В таких случаях не стоит паниковать либо слишком радоваться внезапному успеху. Если чувство беспокойства за свои средства станет приносить неудобства, целесообразно пересмотреть его, чтобы он больше соответствовал стилю и целям инвестирования.

Пересмотр капиталовложений

На начальных этапах инвестирования субъекты приобретают облигации, паи либо акции по определенному плану, распределив вероятные риски и предполагаемую прибыль. Однако с течением времени может оказаться, что стоимость одной части активов резко повысилась, а другой - упала. Такая ситуация изменит соотношение бумаг, изначально заложенных в портфель. А это, в свою очередь, нарушает планы инвестора. В таких случаях проводится ребалансировка портфеля. Эта процедура заключается в продаже части подорожавших и покупке части снизившихся в цене активов.

• Советы начинающему инвестору
• • Не инвестируйте чужие деньги

Мысль о первых инвестициях, о том, куда можно вложить деньги , чтобы уберечь их от инфляции и приумножить, возникает у человека, как только ему удается скопить определенную сумму. Возникновение этого желания неизбежно. Но многим задача грамотного инвестирования, кажется чрезвычайно сложной. Так может показаться только на первый взгляд. Немного разобравшись в теме, все сразу станет проще и понятнее. Нельзя чему-либо научиться, не начав действовать.

Правил инвестирования и грамотного поведения на инвестиционном рынке огромное множество. В этой статье речь пойдет об основных и общих правилах инвестирования, которым должен следовать любой начинающий инвестор. Эти правила ровно актуальны для всех сфер инвестиционной деятельности - банковских вкладов, рынка ценных бумаг, паев инвестиционных фондов, страховых взносов, недвижимости и т.д.

Начинающему инвестору необходимо знать и соблюдать следующие правила инвестирования:

Изучайте всевозможные варианты инвестирования

Начинающему инвестору, что бы стать опытным и успешным, на первом этапе нужно изучить основные понятия и термины рынка инвестиций, изучить всевозможные виды и варианты инвестирования. Нельзя инвестировать в то, о чем у вас нет четкого представлении. Спрашивайте мнения профессионалов (среди знакомых, на форумах), имеющих немалый опыт успешного вложения денежных средств. Но будьте внимательны, слушая советы на стороне, не попадите под манипулятивное воздействие . У консультирующих вас людей могут быть свои интересы, и они могут быть не в вашу пользу.

Не инвестируйте последние деньги

Данное правило инвестирования предполагает наличие заначки на черный день. Не смотря на то какую сумму вы готовы инвестировать (пусть даже если это будут инвестиции в недвижимость ), у вас всегда должны оставаться деньги на удовлетворение базовых потребностей (питание, оплата коммунальных услуг, здравоохранения, учебы и т.д.) вашей семьи, на случай чрезвычайных обстоятельств - это очень разумный шаг.

Старайтесь четко определить соотношение доходности с риском

Любые инвестиции связаны с риском, и чем больше предполагаемый доход, тем выше риск. Но также и очевиден факт – хранение денег под подушкой тоже риск, в связи с инфляцией они могут обесцениться. Как пишет в своих книгах Роберт Кийосаки - «В сегодняшнем понимании риск - это в первую очередь бездействие ».

Не инвестируйте чужие деньги

Начинающему инвестору следует отнестись к этому правилу инвестирования более чем серьезно. Вы сильно рискуете, распоряжаясь чужими деньгами! Конечно, можно представить себе получение прибыли таким путем - берут же предприятия кредиты под развитие своего бизнеса. Почему бы частному инвестору не поступить подобным образом: к примеру, взять кредит, приобрести акции ликвидных предприятий, и дождавшись повышения их в цене быстренько продать?

Такие операции требуют почти профессионального подхода. Как водится, чаще люди теряют чужие деньги. Одно дело, когда теряешь свои, другое, чужие, отдавать все равно придется, и если уж терять так лучше свои кровные. К примеру, не вариант для начинающего инвестора занимать деньги под залог единственного жилья, дабы вместе с еле знакомыми людьми открывать новый бизнес. Такие затеи, часто имеют легко прогнозируемый отрицательный результат.

Не попадайте под чужое давление

Если кто-нибудь уговаривает вас по-быстрому вложить деньги и обещает большие проценты – ни когда не соглашайтесь, прежде оцените все обстоятельства. Начинающему инвестору следует всегда помнить, что подобные обещания редко сулят выгоду (вспомните сказку «Буратино») , и вы наверняка лишитесь своих денег. В ситуациях, когда мало времени для обдумывания всех аспектов вложения, даже профессионалы могут ошибиться, приняв неверное решение.

В этом правиле инвестирования есть исключение – это срочная рекомендация брокера, заслужившего ваше доверие (скажем, последние пять его рекомендаций принесли вам прибыль).

Инвестируйте с понимание дела

Изучайте и проверяйте документы. Например, если ваши первые инвестиции в банк, узнайте какие там проценты, застрахован ли вклад, предусматривают ли условия договора досрочное изъятие, возможно ли пополнение и т.д. Не стесняйтесь, спрашивайте, а если сотрудник банка, ПИФа или брокерской компании теряет терпение, это может означать, что можно потерять деньги.

Чем больше вы интересуетесь, читаете, спрашивайте и анализируйте, тем лучше понимаете рынок, тем свободнее оперируете еще совсем недавно неизвестными для вас словами (их «тайный» смысл перестает напоминать «китайскую грамоту»), ну и конечно существенно увеличиваете шансы на принятие верных решений.

Не торопитесь! Конечно, годами думать, куда вложить деньги не стоит, как и не стоит доверять их первому встречному.

Вырабатывайте собственную инвестиционную стратегию

Самый плохой план – это отсутствие плана. Решите для себя, какие приоритеты являются главенствующими, и какие основные цели вы преследуете. Одно дело, когда вы хотите сохранить ваши накопления от инфляции и плавно их наращивать, другое, когда готовы рискнуть частью, ради возможного крупного дохода. Решение должно быть осознанным.

Начинающему инвестору современный рынок предлагает множество возможностей, куда можно вложить деньги. Но перед тем как сделать первые инвестиции, начинающему инвестору, дабы знать как правильно распорядиться деньгами, необходимо усвоить основополагающие правила инвестирования и придерживаться их.

Желаю, чтобы ваши первые и последующие инвестиции, были успешными!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .