Как исправляется кредитная история. Как улучшить кредитную историю если она испорчена? Погашение кредитов до истечения сроков

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• каковы причины плохой кредитной истории;
• сколько хранится кредитная история в БКИ;
• как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
• в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история .

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на , и был выше , необходима положительная кредитная история . Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях» . Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился , а защита клиентов со стороны государства улучшилась .

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать . О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Основные причины плохой кредитной истории

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин , которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор , неотъемлемой частью которого является график внесения платежей .

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления . Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно ). О том, бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении . В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние . Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10 -летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных .

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным . Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники .

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения , адресе проживания , в написании сложных фамилии , имени и отчества . Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика .
3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2 -мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества .

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1 -ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно . Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации . После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка . Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты . При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

1. Грейс-период , его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
2. Стоимость выпуска , а также годового обслуживания;
3. Ставка – чем ниже ↓ процентная ставка, тем меньше ↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях . Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

• единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
• неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
• отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

• отсканированную копию паспорта;
• копию документа, подтверждающего прописку;
• в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!

Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.

Назойливость

Огромное количество обращений с негативным результатом в разные банки ухудшит вашу КИ. Перед походом за кредитом проанализируйте рынок займов – остановитесь на 3х или 5ти банках с разными условиями кредитования, также почитайте советы по выбору банков. Таким образом, при отказе вы сможете понять в чем причина, проверить сведения о себе в БКИ. Хаотичное хождение по финансовым учреждениям вызовет подозрение и станет тревожным знаком в вашей кредитной истории .

Неприятная просрочка

Утверждение, что любая просроченная задолженность по кредиту – это минус в КИ, ложно. Не у всех клиентов получается успеть перечислить деньги четко в сроки платежа. Бывают форс-мажоры или просто тяжелые времена. Банки знают об этом и поэтому не сообщают о просрочке в первый день неоплаты. БКИ получает такую информацию на 5-й, а то и 7-й день просрочки. Злоупотреблять таким правом не стоит. Некоторые банки прописывают в договоре – при многократном нарушении графика платежей клиент обязан погасить всю сумму досрочно.

Внимание: дефолт

Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице

Опасная болезнь - кредитомания

Чем больше оформленных ссуд, тем ниже рейтинг в БКИ. Большое количество говорит о неумении распоряжаться деньгами, а также о проблемах в финансовом плане. Самая хорошая репутация у обладателей одного или двух займов. Отсутствие кредитных карт тоже не является положительной стороной для клиента. Лучше всего, когда в истории есть кредиты, но они успешно погашены. Этот фактор дает дополнительные баллы заявителю.

Дела судебные

Сейчас судиться очень модно, но не всегда выгодно. Прежде чем подать в суд на банк, который выдал вам займ, взвесьте все за и против. Судебные издержки, потраченное время и нервы и, как результат, запятнанная репутация заемщика. Суд может быть на вашей стороне и вам вернут сумму страховки или часть процентов, но кредитный рейтинг понизится. Все сведения о разбирательстве обязательно попадет в БКИ. Такие банки, как - «Восточный », «Альфа-банк », «МДМ-Банк» и банк «Возрождение» уже заявили о нежелании выдавать деньги в долг под проценты скандальным клиентам, которые ходят в суд.

Жадность

Важным фактором является баланс кредитной линии. Это значит, что чем больше собственных средств у вас на кредитке или на счете, тем лучше. Идеальным считается баланс в 20% лимита. Маленький или нулевой остаток на кредитке говорит о проблемах с планированием бюджета и об отсутствии дохода. Такие качества не могут не испортить мнение финансовых учреждений о человеке.

Поручительство

Если вы сами нуждаетесь в заемных средствах, то не становитесь поручителем. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Сумма, за которую вы поручились, будет вычтена с максимальной суммы желаемого вами кредита. Кроме потери денег, вы можете потерять и кредитный рейтинг, в случае проблем с чужими обязательствами. Обычная просрочка закроет вам двери в банковские учреждения на 2 года. Что же говорить о невыплате долга другим человеком, за которого вы поручились? Будьте осторожны со своей добротой, ведь она может испортить вашу КИ. Больше информации о займах с поручителями вы получите на этой странице

Лень

Контроль своей кредитки, состояния счета – это святая обязанность каждого думающего заемщика. Чтобы не было проблем со штрафами и переплатой просто подключите интернет-банкинг. Таким образом, вы точно будете знать сколько вы должны и когда последний платеж. Ошибка кассира или ваша невнимательность могут сыграть злую шутку. Думая, что вы внесли платеж и ничего не должны, на деле окажется – у вас уже штраф. Такая информация может попасть и в вашу кредитную историю. Беспечность дорогого стоит, если дело касается финансовых операций.

Равнодушие

Вносить ежемесячный платеж в последний день не лучшая идея. Ведь зачисление на счет может происходить до 5 банковских дней. Привыкайте гасить кредит в одно и то же время и чем раньше, тем лучше. Так вы не попадете в списки неплательщиков и сохраните звание добросовестного плательщика.

Неразборчивость

Многие люди уверены, что статус банка-кредитора не важен. Ведь вы не вкладываете деньги, а одалживаете. Это неправильная позиция. Небольшие банки подвержены проблемам и банкротству, а это чревато неприятностями для заемщиков. Например, при временной администрации платежи запрещены. То есть ваша оплата за кредит повиснет в воздухе, а просрочка поспешит набежать. Все это отобразится в КИ, и это будет очень неприятно. Доказать подобные факты очень сложно, объяснить тоже. Отличный рейтинг банка, его статус – лучшие рекомендации для хорошей линии.

Доверчивость

Не стоит беспечно доверять сотрудникам банка или БКИ. Все мы люди и все делаем ошибки. Ваша кредитная история из положительной может превратится в негативную по причине невнимательности новенького менеджера. Регулярно

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

УБанка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки.

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.