Условия льготного ипотечного кредитования. Социальная ипотека, что это? Срок для льготной ставки

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала .

Обсуждения закрыты для данной страницы

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

На сегодняшний момент в нашей стране ипотека является наиболее удобным и, следовательно, востребованным инструментом для приобретения собственного жилья.

Прежде чем выбрать то или иное кредитное учреждение и заключить с ним договор, обязательно нужно тщательно изучить вопрос - возможно, вы относитесь к категории населения, имеющей право на получение льготной ипотеки.

Льготы при оформлении ипотеки могут представлять собой:

• Снижение процентов по кредиту;
• Выдачу субсидий на часть стоимости приобретаемой жилплощади;
• Продажу жилья по сниженной, так называемой социальной, цене.

Все это перечисленное относится к государственной льготной ипотеке. В таких случаях государство компенсирует затраты банка, выдавшего льготный ипотечный кредит: доплачивает разницу в процентной ставке, переводит сумму субсидии непосредственно на счет банка или компенсирует снижение стоимости социального жилья.

Таким образом на федеральном уровне происходит поддержка слоев населения, имеющих право на льготную ипотеку, стимулируется работа кредитных учреждений, а также подстегивается развитие строительной отрасли - одной из ключевых в нашей экономике.

Кроме государственных, встречаются и негосударственные программы льготной ипотеки. Они, как правило, вводятся в крупных корпорациях и распространяются на их сотрудников.

Обычно негосударственная льготная ипотека предлагает:

• Снижение процентной ставки по кредиту;
• Субсидирование первоначального взноса;
• Возврат работников части ежемесячных платежей по ипотеке.

Этими действиями компания добивается лояльности собственных сотрудников, стимулирует их работать на предприятии как можно дольше.

Категории, имеющие право на льготы по ипотеке

Если оставить в стороне участников негосударственных программ ипотечного кредитования, то можно выделить несколько категорий, имеющих право получить льготную ипотеку с участием государства.

Ипотека с господдержкой

В 2015 году реализуется программа «Ипотека с господдержкой». Суть ее в том, что процентная ставка по кредиту не может быть выше 12% , а первоначальный взнос составляет всего 20% .

Но есть одно «но»: по этой программе возможно приобретение жилья только в новостройках, у строительных фирм, имеющих аккредитацию в конкретном банке . Это несколько ограничивает круг поиска подходящей квартиры, но тем не менее является неплохим вариантом для обзаведения собственным жильем.

Материнский капитал

Всем давно знакома такая форма государственного субсидирования, как материнский капитал.

На получение этой формы господдержки может рассчитывать любая семья, в которой родился второй или последующий ребенок. В этом случае мать оформляет в отделении Пенсионного фонда сертификат, который может быть использован как первоначальный взнос по ипотечному кредиту или как средство полного или частичного погашения ранее оформленной ипотеки.

Средний размер этой субсидии на данный момент составляет 430 000 рублей.

Сумма варьируется в зависимости от региона страны, к тому же ежегодно индексируется.

Ипотека для военнослужащих

С 1 января 2005 года начала действовать программа ипотеки для военнослужащих.

Если человек подписал контракт после этой даты, то в дальнейшем каждый год на его счет будет поступать определенная сумма денег, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Молодые специалисты

Основные требования к этим категориям заемщиков - возраст до 35 лет, стаж работы в федеральных и муниципальных бюджетных учреждениях от 1 года, необеспеченность жильем и платежеспособность. В таком случае они могут претендовать на получение льготной ипотеки с процентной ставкой от 8,5%.

Молодой семье - доступное жилье

Основное требование здесь - это возраст до 35 лет и признание человека нуждающимся в улучшении жилищных условий .

Молодой семьей могут быть признаны как супруги (в этом случае хотя бы один из них должен иметь возраст ниже допустимого предела), так и одинокая мать или отец с ребенком.

Отличие этой программы - низкий размер первоначального взноса, а также субсидирование государством стоимости жилья в случае рождения или усыновления в семье детей во время участия в этой программе.

Размеры господдержки отличаются по регионам, но, как правило, составляют от 5 до 20% стоимости жилья (в зависимости от количества детей).

Налоговый вычет при покупке жилья

Сам по себе не выделяется в отдельную льготу, его можно получить и при покупке жилья за полную стоимость .

Он представляет собой возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц (НДФЛ).

Его величина зависит от стоимости жилья, но она не должна быть более 2 миллионов рублей .

Для ипотечного заемщика ощутимый плюс состоит в том, что ему возвращается сумма НДФЛ, рассчитанная не только от стоимости жилья, но и от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Здесь следует быть внимательным: кредит должен быть именно целевой на покупку жилья . То есть если вы, например, оформили потребительский кредит и на эти средства купили квартиру, то НДФЛ от суммы этих процентов вам возвращен не будет.

Оформить налоговый вычет можно двумя способами:

1. Написать заявление в бухгалтерию своего предприятия, и тогда из вашей зарплаты не будут ежемесячно удерживать НДФЛ;

Подать налоговую декларацию в налоговую инспекцию по месту жительства.

К ней потребуется приложить пакет документов, подтверждающих приобретение вами жилья, сумму уплаченных банку процентов и величину перечисленного вами НДФЛ за прошедший период.

Эту процедуру придется повторять ежегодно.

Стандартный срок проверки декларации - три месяца, еще месяц дается государственному органу на перечисление денег на ваш счет.

Плюс этого способа в том, что налог за весь год перечисляется вам одной суммой и может составить солидную сумму.

Государственные и негосударственные льготы

Итак, можно сделать вывод о том, что льготы на приобретение жилья в ипотеку могут быть самыми разнообразными.

От государства:

• Субсидирование части стоимости жилья (материнский капитал, перечисления военнослужащим, субсидии за рождение и усыновление детей в семьях, участвующих в программе «Молодая семья»);
• Снижение процентной ставки по кредиту при оформлении льготной ипотеки;
• Реализация жилья по цене ниже рыночной.

От места работы:

• Специальные программы со сниженной процентной ставкой для работников определенного предприятия;
• Субсидирование первого взноса на покупку жилья для молодого специалиста (в дальнейшем может вычитаться из зарплаты работника);
• Возврат части уплаченных по ипотечному кредиту средств.

Льготы при рождении ребенка

Стоит отдельно остановиться на льготах для семей, которые пока только планируют рождение детей:

• Субсидирование части долга по ипотечному кредиту;
• Отсрочка исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

При участии в социальной программе «Молодой семье - доступное жилье» при рождении каждого ребенка государство сможет погасить часть долга по ипотечному кредиту. Величина этих выплат отличается в зависимости от региона и может составлять от 5% до 75% стоимости жилья.

Также участники этой программы имеют право на отсрочку исполнения обязательств по ипотечному договору в случае рождения детей.

Например, некоторые банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга: заемщик гасит только проценты за пользование кредитом. Срок такой льготы может быть до трех лет, то есть, пока родитель находится в декретном отпуске. Это снижает ежемесячные выплаты и также является формой поддержки молодых семей с детьми.

Как получить льготы по ипотеке

Как уже было сказано, конкретные условия той или иной льготной программы могут существенно отличаться по регионам.

В каждой области работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В него может обратиться каждый житель региона и узнать, на какие конкретно льготы он может претендовать.

Также в Агентстве вам помогут собрать пакет документов, подберут оптимальные условия кредитования из множества предложений банков.

Многие льготные программы реализуются совместно федеральным и региональным бюджетами, поэтому в Агентстве еще и смогут вас проконсультировать, какая программа в регионе реализуется быстрее.

В целом можно сделать вывод, что льготную программу ипотечного кредитования может подобрать себе практически каждый гражданин нашей страны.

Уважаемые заемщики!

Основные условия закона

д) проживание в общежитиях;

Что такое ипотека для бюджетников в 2018 году

• 3%
• 4% от суммы остатка основного долга,
• 8% от суммы остатка основного долга,
• 10% от суммы остатка основного долга,
• 15%

Документы:

Постановление

Список документов

Заявление

беспроцентная ссуда работнику

По российским законам определенные социальные категории людей имеют права на льготы. В их числе получение беспроцентной ссуды многодетным.

Оставить комментарий

Социальные выплаты бюджетникам по погашению основного долга

Уважаемые заемщики!

С 01.01.2016 года возобновился прием документов на назначение выплат бюджетникам по погашению основного долга.

В январе 2009 года на смену ранее действовавшей краевой программе по поддержке работников бюджетной сферы, путем возмещения им расходов по погашению процентов по жилищным кредитам, пришел новый закон от 29.01.2009 № 8-2848 «О социальных выплатах по погашению основного долга по кредитам (займам), привлеченным работниками бюджетной сферы Красноярского края на улучшение жилищных условий». В рамках данного закона социальные выплаты предоставляются на погашение основного долга по кредитам.

Основные условия закона

Право на получение социальной выплаты имеет гражданин:

• работающий по основному месту работы не менее 3 лет к моменту подачи заявления на предоставление социальной выплаты в организации, финансируемой из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме,
• работающий в краевом или муниципальном автономном учреждении, в правоохранительных органах, финансируемых из краевого и (или) местного бюджетов в полном объеме, либо являющийся государственным гражданским служащим Красноярского края или муниципальным служащим муниципальных образований края,
• в возрасте до 30 лет включительно, не состоящий в браке и не имеющий детей,
• в возрасте до 40 лет включительно, заключивший брак в установленном порядке или имеющий ребенка (детей) без регистрации брака.

Как определяется нуждаемость в улучшении жилищных условий :

а) обеспеченность общей площадью на одного члена семьи менее 15 квадратных метров, для индивидуальных домов в сельской местности — менее 18 квадратных метров, в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, — менее 21 квадратного метра,

б) проживание в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания, независимо от площади занимаемого жилого помещения,

в) проживание в квартирах, занятых несколькими семьями, если в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний, подпадающих под перечень, утвержденный Правительством Российской Федерации, при которых совместное проживание с больными (по заключению учреждений здравоохранения) в одной квартире невозможно,

г) проживание в коммунальных квартирах, независимо от площади занимаемого жилого помещения;

д) проживание в общежитиях;

е) проживание на условиях найма, поднайма.

Предоставление социальных выплат:

Социальные выплаты предоставляются гражданам для погашения основного долга по кредитам на приобретение или строительство жилья на территории Красноярского края, привлеченным в российских кредитных организациях, либо по займам, привлеченным в некоммерческих организациях, созданных в целях развития жилищного строительства в Красноярском крае, единственным учредителем которых является высший орган исполнительной власти Красноярского края.

В соответствии с настоящим законом выплаты предоставляются гражданам:

• приобретающим у компании-застройщика жилое помещение в городе Красноярске либо участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома на территории города Красноярска;
• приобретающим либо строящим жилое помещение (в том числе выкупающим долю, участвующим в долевом строительстве многоквартирного дома) на всей территории Красноярского края, за исключением территории города Красноярска.

В случае если гражданин являлся получателем социальной выплаты на приобретение или строительство жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа в соответствии с нормативными правовыми актами края, право на получение социальной выплаты в соответствии с настоящим законом возникает у гражданина по истечении 3-х лет с момента исполнения сторонами обязательств по договорам, заключенным в соответствии с указанными нормативными правовыми актами края.

Жилищные программы для бюджетников в 2018 году

Расчет размера социальной выплаты:

• если получатель социальной выплаты не состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 3% от суммы остатка основного долга,
• если получатель социальной выплаты состоит в браке и не имеет детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 4% от суммы остатка основного долга,
• если получатель социальной выплаты имеет одного ребенка, социальная выплата предоставляется в размере, равном 8% от суммы остатка основного долга,
• если получатель социальной выплаты имеет двух детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 10% от суммы остатка основного долга,
• если получатель социальной выплаты имеет трех и более детей, социальная выплата предоставляется в размере, равном 15% от суммы остатка основного долга.

Размер социальной выплаты пересматривается при рождении (усыновлении) ребенка получателем социальной выплаты или заключении им брака в установленном порядке, а также при расторжении брака получателем социальной выплаты с учетом решения суда о передаче детей на воспитание одному из супругов и при расторжении брака получателем социальной выплаты при отсутствии детей в случае, если возраст получателя социальной выплаты на момент назначения социальной выплаты не превышал 30 лет.

Социальная выплата производится получателю в течение пяти лет один раз в год. Первая социальная выплата производится по истечении года с момента принятия решения о назначении социальной выплаты.

Документы:

Постановление

Список документов

Заявление

1. Заявление на увеличение выплат при рождении ребенка

Вернуться к разделу «Социальные выплаты»

Ирина Поволоцкая "Российская газета"

Более пяти тысяч ипотечных кредитов выдано в Ростовской области в 2007 году. Это почти на 70 процентов больше, чем в прошлом. Но действительно ли ипотека стала доступнее для ростовчан?

На прошлой неделе один из крупных российских банков громко протрубил об открытии в Ростове собственного ипотечного центра для комплексного обслуживания клиентов. Оценивая этот рынок как очень перспективный, коммерческие организации конкурируют уже не столько ценой, сколько сервисом, ведь ипотечные программы не предлагает, пожалуй, только ленивый. По разным данным таких продуктов в Ростовской области около 300. Причем каждый банк обещает заемщику "самые выгодные условия": оптимальные ставки, минимальный первоначальный взнос, максимальный срок кредитования. На деле оказывается, что ставки у них практически одинаковые, первоначальный взнос, как правило, — от 10 процентов, а время, на которое банк готов выдать кредит, — до 30 лет. Такими рамками ограничены в первую очередь те коммерческие организации, которые рефинансируют свои займы по системе Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по их программам — 10,75 процента, максимальная — 14 процентов. Ее точный размер зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который потребитель готов взять кредит.

Посчитать, насколько доступен на таких условиях кредит, несложно. К примеру, за однокомнатную квартиру в Ростове отдавать придется около 19,8 тысячи ежемесячно (при условии, что квартира стоит около 1,5 миллиона рублей, собственные средства заемщика — 10 процентов, а заем берется на 15 лет). Но кроме первоначального взноса оплатить придется еще услуги оценщика и страховщика (страховка при выдаче ипотечного кредита в банках обязательное условие). А иногда сюда же добавляются расходы на риелтора и нотариуса. И если услуги риелтора, оценщика и нотариуса оплачиваются единовременно, то страховка растягивается на весь период кредитования и платится ежегодно. Вот и выходит, что ипотека пока удовольствие не из дешевых, и доступна она довольно узкому кругу.

Хотя некоторые банки не рефинансируют займы, а потому в их собственных программах ставка может быть чуть ниже — приблизительно 10-10,5 процента. Некоторые компании декларируют и вовсе девятипроцентную ставку, только, как правило, получить ее реально невозможно. Есть и такие кредиторы, которые отказываются от первоначального взноса. Конечно, условие для заемщика привлекательное. Только вот эта "упрощенка" на деле может выйти боком: взяв ипотечный кредит на грани своих возможностей, заемщику нечем будет его погашать. Ипотечный кризис в Америке как раз из этой серии. Невозвраты по кредитам там пошли после того, как требования банков значительно снизились. В ростовской ипотечной корпорации говорят, что в регионе наверняка уже есть единичные случаи невозвратов, да и заемщики, представляющие "группу риска", уже появились.

Но было бы неправильным, говоря о состоянии ипотеки в Ростовской области, не сказать, что хорошим толчком в ее развитии стала государственная жилищная поддержка. Благодаря бюджетным субсидиям на погашение первоначального взноса и процентной ставки по кредиту воспользоваться ипотекой смогли многие ростовские семьи. Общую сумму этой поддержки оценить очень сложно по той простой причине, что в области действует несколько самостоятельных программ. Их участниками могут стать муниципальные служащие, члены молодых семей, граждане, проживающие в сельской местности, молодые семьи и молодые специалисты на селе, участвующие в профильных федеральных программах, а также молодые специалисты в области здравоохранения и работники дефицитных профессий. Эксперты в один голос утверждают, что если б граждане активнее использовали предоставленные им возможности, ипотека уже сегодня была бы доступней для гораздо большего числа ростовчан.

Мнение
Алексей Щербаков, директор Ростовской региональной ипотечной корпорации:

— Ипотечный кризис в США — это по большей степени проблема качества предоставляемых услуг. Там на определенной стадии кредиты стали раздаваться всем, независимо от надежности доходов. В результате накопилось очень много неплатежеспособных заемщиков, которые и обвалили рынок.

Естественно, что события в Америке повлияют на российский рынок ипотечного кредитования. Многие банки, участвующие в ипотеке, фондировались за рубежом, и их программы финансировались иностранными инвесторами. Теперь количество таких инвесторов уменьшится, а оставшиеся будут предлагать банкам более дорогие денежные средства. У нас есть возможность посмотреть, во что выливается пренебрежение качеством и к каким последствиям может привести. Ведь такая проблема есть и у нас.

Льготное ипотечное кредитование

В 2006 году и первой половине 2007 года многие банки заявляли о беспрецедентных условиях предоставления ипотечных кредитов, вплоть до их выдачи без собственного вклада заемщика в недвижимость. Люди, стремясь получить самый привлекательный кредит, зачастую не задумываются, а смогут ли они его выплатить. В результате мы получаем заемщиков "группы риска".

Особенности ипотечного кредитования

В отличие от других видов кредитования, например потребительского кредита, получить ипотечный кредит можно только с предоставлением полного пакета документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
Ипотечные кредиты выдают многие банки, главный из которых Сбербанк, поскольку ипотека входит в государственную программу обеспечения жилья, в том числе молодых семей. Для молодых семей Сбербанк предлагает особые условия по ипотеке и ряд других льгот.
Как взять кредит на жилье, и на какие проценты можно рассчитывать при получении ипотечного кредита? Можно ли использовать "материнский капитал" вместо первоначального взноса и др.

Главное отличие ипотечного кредита

Кроме того, что ипотечный кредит выдается банком только на приобретение квартиры, или точнее на покупку жилья, есть и еще одно важное отличие ипотеки от других видов кредитования. Такой кредит выдается только под залог приобретаемого недвижимого имущества, проще говоря, квартиры. Предлагаемая в залог квартира или дом, может принадлежать вам, в том случае если вы собираетесь улучшить жилищные условия.
Если у вас нет собственного жилья, в залог оформляется будущая жилплощадь, которая станет вашей после полной выплаты все суммы кредита и процентов. После получения ипотечного кредита и покупки квартиры, она лишь формально будет считаться вашим имуществом. Вы можете в ней проживать, оформить прописку на себя и членов семьи, но до тех пор, пока вы не погасите ипотеку полностью, банк будет иметь право распоряжаться этим имуществом. И в случае нарушения условий погашения кредита (3 просроченных выплаты в год), банк имеет право продать вашу квартиру в счет погашения задолженности.

Право владения залоговым имуществом указано в договоре об ипотеке. Этот документ в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Такая процедура гарантирует банку возврат кредитных средств, в случае неплатежеспособности заемщика.
Ипотечный кредит могут оформить не только физические, но и юридические лица. Важно, чтобы не было ограничений по передаче прав залогового имущества.

Сроки кредитования и размер первоначального взноса

Ипотечные кредиты оформляются на срок не более 50 лет, но самые популярные сроки кредитования 10, 15 и 20 лет. Как правило, он выдается на срок до наступления пенсионного возраста. Кроме того, что будущая квартира будет заложена в банке, еще одно обязательное требование банка — первоначальный взнос.
Первоначальный взнос — это часть стоимости будущей квартиры и в зависимости от вида ипотечной программы может составлять до 90% стоимости приобретаемого жилья. Как правило, такой размер первоначального взноса бывает при продаже уже имеющейся квартиры. Чаще всего, первоначальный размер не должен быть меньше 10% стоимости жилья, но для некоторых категорий граждан может быть и ниже.
Нередко, для оплаты первоначального взноса берут дополнительный кредит в другом банке без целевого назначения. Но все же, идеальный случай, когда эта сумма у вас уже есть и значительно больше минимального размера.
Первоначальный взнос в размере 10% считается оптимальным, но такая программа кредитования требует дополнительных страховок, увеличения срока кредитования, что в итоге увеличивает и общую ставку кредитования. То есть, между размером первоначального взноса, срока кредитования, возрастом заемщика и процентами по ипотечному кредиту имеется прямая взаимосвязь.

Условия получение ипотечного кредита

Вы должны документально подтвердить ваши доходы, включая всех членов вашей семьи. Если предположить, что выплата за ипотеку будет составлять 20 тысяч рублей в месяц, то ваш совокупный доход должен быть выше, как минимум в три раза. Кредитные работники банка обязательно будут учитывать этот показатель при принятии решения о выдачи кредита и если он будет ниже существующих нормативов, решение может быть отрицательным.
Банк, работающий с ипотекой, обязательно потребует от заемщика подтверждения своих доходов, при этом их перечень и форма подтверждения у каждого банка свои. Многие банки требуют в обязательном порядке справку о доходах по форме 2НДФЛ, других устроит справка о доходах по форме банка, но в любом случае банк будет стремиться уменьшить свои риски, поэтому и оформляется ваше имущество в залог.

Для многих банков необходимо наличие трудового стажа, для других обязательное условие получение ипотечного кредита — наличие поручителей. Однако, не забывайте, что ответственность поручителя по кредиту точно такая же, как и основного заемщика.
Для приобретаемого жилья банк тоже выдвигает определенные требования. Банк предпочитает оформлять ипотеку на покупку квартиры только у надежного и проверенного застройщика, желательно его клиентом, имеющего с этим банком договорные отношения.
У заемщика должна быть регистрация по месту нахождения банка, не говоря уже про гражданство.
Одним словом, если вы решили взять ипотечный кредит в банке, готовьтесь к тому, что банк будет долго и подробно изучать ваши финансовые возможности, тщательно проверять достоверность предоставленной вами информации, предлагать найти поручителей или созаемщиков и др.

Погашение ипотечного кредита

Очень важный момент, каким способом вы будете погашать кредит. Собственно, их всего два. Первый предусматривает ежемесячную фиксированную сумму платежа, до окончания срока кредитования, так называемый аннуитет. Второй более логичный, но менее популярный, когда сумма очередного взноса уменьшается каждый месяц. То есть, она рассчитывается от величины оставшейся задолженности за ипотечный кредит. Такие платежи называются выплаты по дифференцированной схеме.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы - нюансы и особенности получения

Этот способ более удобный, поскольку сумма процентов за кредит постоянно будет снижаться, возможно, он даже и выгоднее, попробуйте воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить. Единственное неудобство, что первые год или два придется платить ежемесячные взносы выше, поскольку общая сумма кредита пока еще будет большая.

От чего зависит размер ставки ипотечного кредита

Проценты по ипотечному кредиту зависят от многих факторов и утверждаются банком в индивидуальном порядке. В первую очередь проценты по ипотечному кредиту будут зависеть от вида жилья. На приобретение квартиры в новостройке они будут ниже, чем на покупку, особенно строительство, индивидуального дома.

Новый, только что построенный дом или квартира на вторичном рынке? Этот фактор тоже влияет на размер ставки кредитования и на покупку жилья на вторичном рынке ставка ипотечного кредита будет выше. Повышенные проценты будут и на строящееся жилье, поскольку есть риск, что строительство не будет закончено. Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение ставки после сдачи дома.
Как уже было сказано выше, ваш доход должен быть подтвержден официально, а именно, справкой по форме 2-НДФЛ, но иногда для этого достаточно справки по форме банка. В таком случае ставка по ипотеке может быть также повышена на 1-2%.

Размер первоначального взноса также оказывает влияние на величину ставки ипотечного кредитования. Естественно, чем больше взнос, тем ниже будет ставка ипотечного кредита.
На сайте многих банков имеется ипотечный калькулятор. Это программа позволит вам самостоятельно подобрать ставки и размер ежемесячного взноса, в зависимости от выше перечисленных условий.

Рефинансирование кредита

Последнее нововведение банков, работающих с ипотекой — это возможность рефинансирование ипотечного кредита. Простыми словами это означает, что другой банк погашает всю оставшуюся задолженность вашему банку. После этого вы "переходите" в этот банк и теперь уже ему платите ежемесячные взносы оплаченной им задолженности. Залог перерегистрируется на второй банк, а заемщик расплачивается с новым банком по более низким ставкам.

Использование материнского капитала

Для погашения задолженности по ипотеке можно использовать материнский капитал. Средствами материнского капитала можно заплатить по кредиту, полученному в банке на покупку жилья. Однако, в таком случае вы обязаны долю квартиры оформить и на ребёнка.
Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья. К сумме первого взноса добавляется сумма сертификата материнского капитала. Однако не у всех банков имеется программа, позволяющая использовать материнский капитал для получения или оплаты ипотечного кредита.
Материнский капитал перечисляет банку Пенсионный Фонд РФ. Поэтому, чтобы перечислить средства материнского капитала в банк, вам необходимо будет предоставить в Пенсионный Фонд нотариально заверенное письменное обязательство об оформлении жилого помещения в собственность детей после снятия обременения залога с жилого помещения, приобретенного в ипотеку.

Имущественный налоговый вычет

При покупке квартиры налогов платить не нужно. Мало того, вы вправе получить льготу от государства, если покупаете жилье впервые. Называется эта льгота налоговый вычет при покупке квартиры.
При покупке любого жилья государство вернет вам 13% от суммы стоимости квартиры, но стоимость ее должна быть не более 2 млн. рублей (на сегодняшний день). Чтобы получить такую льготу нужно в декларации 2НДФЛ, указать и подтвердить документально эту покупку.
Возвращаться деньги будут особым образом, во-первых частями, а во-вторых в виде льготы на освобождения от подоходного налога. Проще говоря, бухгалтерия вашего предприятия не будет удерживать с вашей зарплаты подоходный налог до тех пор, пока общая сумма подоходного налога не будет равна сумме предоставленной льготы. Например, при покупке квартиры за 1 млн. рублей, эта сумма будет равняться 130 тысячам.

Дата публикации: 18/11/2013

Справка о доходах 2-НДФЛ
Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ потребуется при оформлении ипотечного кредита. Кроме того, официальное подтверждение своих доходов позволит оформить такой кредит на самых выгодных условиях.

Кредитная история
Где взять свою кредитную историю? Совсем несложно. Узнать свою кредитную историю можно даже онлайн на сайте ЦБКИ, но для этого нужно знать код доступа к вашей информации, указываемый при подписании кредитного договора в банке.

Как получить кредит в банке
Возьмите за правило, очень и очень внимательно изучать договор, что непонятно спрашивать у менеджера банка. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать ипотечный кредит.

Потребительский кредит
Кредит — это отличный финансовый инструмент, умело пользуясь которым можно решить многие проблемы. Приобрести жилье, автомобиль или оплатить учебу.

Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время пользоваться деньгами банка бесплатно.

Долг банку по кредиту
Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу. Иногда, кредит не удается выплатить вовремя и образуется долг.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей с 2018 года

Условия государственной программы семейной ипотеки под 6 %

Льготный период субсидирования ипотеки

Обязательные условия получения льготной семейной ипотеки

Финансовые и кредитные учреждения, выдающие льготные кредиты под 6 %

С 2018 года в России начала действовать государственная программа помощи ипотечным заемщикам, у которых родится второй (третий) и последующие дети. Такая программа субсидирования получила название льготная семейная ипотека под 6% годовых. Одновременной с данной программой в России введена ежемесячная выплата при рождении первого ребенка.

Порядок получения льготной ипотеки регламентирован Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей".

Условия государственной программы семейной ипотеки

Право на получение льготной ипотеки возникает у граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго и (или) третьего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации.

Размер процентной ставки по ипотечным займам для таких граждан составляет 6 % годовых в первые 3 или 5 лет со дня получения кредита (зависит от того, второй или третий ребенок родился в семье), а на последующий период — не превышает размер ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату предоставления кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта.

Справочно: Размер ключевой ставки Центрального банка РФ с февраля 2018 года составляет 7,5 %.

Льготная ипотека предоставляется на приобретение следующих видов объектов недвижимости:

• жилого помещения;
• жилого помещения с земельным участком;
• находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);

Также льготную ипотеку можно получить на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели.

Важно. Обязательным условием получения льготной ипотеки при рождении второго (третьего) ребенка является заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение.

Срок льготной ипотеки

Льготная ставка по ипотеке для семей предоставляется не на весь срок кредитного договора, а на первые 3 или 5 лет со для оформления кредитного договора.

Право на льготную ипотеку под 6 % годовых предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита:

В течение 3 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;

В течение 5 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка.

При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего льготный кредит (заем) в соответствии с настоящей программой, третьего ребенка в течение периода действия льготной ставки, полученной в связи с рождением второго ребенка, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.

При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит (заем) в соответствии с настоящей программой, третьего ребенка после окончания периода льготной ставки, полученной в связи с рождением второго ребенка, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

Обязательные условия

Льготная ставка по ипотечному кредиту предоставляется при соблюдении следующих обязательных условий:

1. кредитный договор (договор займа) заключен в рублях не ранее 1 января 2018 г.;
2. размер кредита (займа) составляет:
3. до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
4. до 8 млн.

   Льготная ипотека для бюджетников

   рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

5. заемщик оплачивает за счет собственных средств (в том числе полученных из федерального бюджета либо от работодателя) не менее 20 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Для кредитов (займов), выданных на погашение ранее выданных кредитов (займов), отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 процентов;
6. размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 % годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение) в течение первого периода времени и не превышает размер ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на дату предоставления кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта, после истечения данного периода.
7. погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (займа) (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

Таким образом, для получения льготной ипотеки необходимо иметь первоначальный взнос — 20 % от стоимости жилья, а максимальная сумма кредита должна быть не более 3 миллионов рублей (до 8 миллионов рублей — для столичного региона, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Финансовые и кредитные учреждения, выдающие льготные кредиты

Для получения кредита на покупку жилья в рамках программы льготной ипотеки для семей с детьми необходимо обращаться в Агентство жилищных программ либо в любой коммерческий банк по месту жительства. Об основных условиях получения ипотеки можно прочитать в разделе по ссылке.

В настоящее время ипотечные займы в рамках настоящей программы предоставляются следующими банками (кредитными организациями):

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

Подготовлено "Персональные права.ру"

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.