Вклады с большими процентами в году. Как открыть вклад под высокий процент

Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2019 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.

Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.

Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.

Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .

Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.

Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.

Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.

Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.

В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?

Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.

В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.

Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :

• Азиатско-Тихоокеанский Банк — вы сможете получить доход по ставке до 10,5% годовых при внесении от 160.000 на 1 год,
• — здесь предлагают уже до 9% при вложении от 30 тысяч на 100 дней,
• Банк — в этой компании можно рассчитывать на доход до 9% при вложении от 50 тыс. руб. на 3 месяца,
• В есть похожее предложение, только 50 тысяч надо внести на полгода,
• В максимальный процент составит 8,9% при вложении 1 миллиона на 3 месяца.

Классические вклады с высокой доходностью

Если вы хотите вложить в надежные крупные организации, то мы можем порекомендовать следующие варианты:

• – здесь вам смогут программу «Таврический максимум» — она открывается на 1 год при первом взносе от 100.000 рублей. Выплаты происходят в конце срока, ставка до 9,1% в год;
• БКС-Инвестиционный банк предлагает оформить вклад «Супервклад», который имеет размер взноса от 300 тысяч. Открывается счет на 181 день под процент до 9,1%, при этом оформление доступно только для клиентов, обслуживающихся по тарифному плану «Премьер». Без пополнения и расходных функций, выплата процентов в конце срока;
• Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)– здесь действует предложение «Почетный клиент». Принимаются суммы от 300.000 рублей на период от 31 дня. Доход — до 9,1% годовых, нельзя пополнять и снимать деньги, выплата процентов происходит в конце срока;
• В Конфидэнс Банке можно оформить вклад, который называется «Солнечный 2017». По нему предлагается ставка до 9,1% годовых, взнос – от 30 тыс. рубл.,договор действует 92 дня с возможностью автопролонгации, выплата в конце срока;
• В банке Эксперт стоит обратить внимание на предложение «Для своих», где при вложении суммы от 1 тысячи вам смогут предложить максимальную ставку до 9% с выплатой по окончанию срока действия договора. Период — от 91 дня, можно пролонгировать, оформление доступно только для действующих клиентов, которые хотят переоформить действующий вклад.

Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

В связи с последними событиями, связанными с кризисом банковской сферы (утрата лицензии у некоторых финансовых организаций), многих граждан волнует вопрос, куда вложить деньги так, чтобы они окончательно не обесценились. Все прекрасно знают и понимают, какова в настоящий момент ситуация в стране: нефть дешевеет, рубль стремительно падает, а санкции от иностранных государств все продляются, а иной раз и добавляются новые.

Аналитики склоняются к тому, что совсем скоро Россию ждет прекрасное будущее и полная стабильность государственной валюты, однако по многим причинам эти заявления не внушают доверия

В данный момент можно наблюдать внушительное снижение процентных ставок по всем вкладам. Если в прошлом году сумму до трехсот тысяч рублей с возможностью регулярного пополнения можно было положить под 5,1%, то сейчас уже под 4,3%. Сумма дохода, при этом, будет смехотворна. Обусловлено это тем, что экономика государства в этот момент находится в стадии рецессии и, проще говоря, государству не нужны деньги вкладчиков.

Именно поэтому, как правило, в момент снижения ставок по вкладам уменьшаются и ставки по кредитованию – банковскому сектору необходимо, чтобы люди брали кредиты до тех пор, пока экономика не перейдет в другую стадию.

Для того, чтобы реально заработать на нынешних вкладах, нужно пользоваться несколькими простыми правилами:

1. Чем меньше срок вклада – тем выше будет процент. Именно по этой причине при оформлении вклада стоит рассчитывать длительность практически по дням. На случай, если за это время условия по вкладам изменятся не в лучшую сторону, существует автоматическая пролонгация договора.
2. Самые выгодные вклады – это вклады с возможностью пополнения. Частичное снятие является слишком большим соблазном для не самых экономных пользователей, а вклады не предусматривающие дополнительные вложения, в большинстве случаев, направлены на сохранение ценности российской валюты и зачастую, не восполняют денежные потери, вызванные инфляцией.

Вероятней всего в следующем году потенциальных вкладчиков ждет значительное повышение ставки на все виды вкладов. Вызван он будет очередным витком экономического кризиса и последствием очередного падения курса рубля. Примерные прогнозы на 2018 год выглядят следующим образом:

• Максимальная ставка – 8,3%.
• Минимальная ставка – 7,3%.
• Средняя годовая ставка – 7,8%.

Основное увеличение процентов стоит ожидать в самом начале года и продолжится оно примерно до мая. С начала июня будет заметно несерьезное понижение, после чего доходность существенно снизится.

Стоит уточнить, что величина процентной ставки напрямую зависит от суммы, которую вы планируете вложить. Так, указанные выше проценты будут актуальны для вкладчиков, располагающих суммой свыше миллиона рублей. Все остальные клиенты могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальных сумм (до трехсот тысяч) и выше (при преодолении определенного финансового порога).

В какой банк вкладывать свои средства?

Вопрос о том, в какой конкретно банк вкладывать средства каждый должен решить сам для себя. Перед тем как вложить средства потенциальным клиентам настоятельно рекомендуется посетить сайт банковской организации и воспользоваться калькулятором, который предоставит конкретную информацию о доходности того или иного вклада, максимальным процентным ставкам по конкретной сумме, а также, поможет подобрать оптимальный срок вложения для достижения наивысшего дохода.

Однако акцентировать внимание при выборе банка стоит на трех моментах:

• Участие банка в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства или потери лицензии вкладчику возместится сумма до 1 400 000 рублей.
• Надежное положение организации в банковской сфере.
• Процентная ставка.

Так, если какой-то не самый известный банк предлагает процентную ставку по вкладам в районе 15-20%, то с большой долей вероятности это либо мошенники, либо организация, которая в скором времени исчезнет с рынка банковских услуг.

Наибольшее доверие среди вкладчиков вызывают «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк-Хоум Кредит» и «Альфа-Банк». Данные организации, как правило, имеют не только достаточно высокие ставки по вкладам, но и более низкие ставки кредитования. Услуги других банков хоть и не вызывают нареканий, однако не могут похвастаться такими выгодными условиями.

Страхование вкладов

Государственная программа страхования вкладов направлена на защиту прав потребителей банковских услуг в случае непредвиденных ситуаций. Это значит, что в случае, если банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои долговые обязательства перед физическими лицами, это сделает государство.

До 2014 года сумма, на которую мог рассчитывать вкладчик в случае банкротства, составляла всего семьсот тысяч рублей. То есть даже если вкладчик имел счет на полтора миллиона, ему возвращали только фиксированные семьсот тысяч, а остальная сумма «прощалась».

После кризиса 2014 года, в ходе которого многие банки были лишены лицензии, Президент России увеличил сумму страхования в два раза – теперь, в случае чрезвычайных ситуаций, клиент имеет возможность получить всю сумму полностью.

Вклады физических лиц

В сущности, все вклады в рублях делятся на несколько типов:

• Вклад без возможности пополнения и частичного снятия, с полной капитализацией процентов, и выплатами в конце срока. Как правило имеют наивысшую процентную ставку. Актуальны в случае вложения крупных сумм на недолгий срок, так как позволяют быстро получить максимальный доход.
• Вклад с возможностью пополнения. Максимальная ставка по такому вкладу обычно меньше на 1-2%, а сами проценты могут как капитализироваться, так и выплачиваться ежемесячно на отдельный счет.
• Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Такие вклады имеют наименьшую процентную ставку и не являются сильно доходными. Чаще всего оформляются с целью сохранения денег до определенного момента, или в случае, если деньги всегда должны быть под рукой.

• Специальные предложения. Данные вклады, в основном, рассчитаны на узкий круг клиентов, которые получают зарплату или пенсию в этом банке. Отличаются весьма выгодными условиями: более высокой процентной ставкой по вкладам, удобными сроками и дополнительными бонусами.
• Металлический вклад. Наиболее доходный с той точки зрения, что золото никогда не теряет в цене. Рекомендуется как для сохранения, так и накопления денежных средств.

Видео-новость

В свете событий последних лет многим россиянам пришлось в срочном порядке снимать валюту и переводить свои сбережения в государственные организации.

Полное отсутствие стабильности у российского рубля, инфляция, падение и прочие трудности, с которыми столкнулось наше государство, не внушает надежду на светлое будущее в самые ближайшие годы. Однако эксперты единодушно склоняются к тому, что в 2018 году в России наступит стабильность финансового сектора.

Сейчас мы можем наблюдать планомерное снижение процентных ставок по вкладам физических лиц. Если такое происходит, это значит, что в данный момент экономика находится в стадии рецессии, соответственно, спрос на деньги снижается, потребительское кредитование также сокращается, а производство угнетается.

В конечном итоге банки вынужденно снижают ставки. Чем меньше и чем стабильнее российская валюта, тем под меньший процент банковские учреждения могут восполнять свои ресурсы. В то время как дестабилизация приведет к увеличению ставок по вкладам физических лиц.

Максимальные ставки по вкладам физических лиц: прогноз на 2018 год

В обязанности Центрального банка России входит расчет максимальной процентной ставки по вкладам. Центробанк рассчитывает наивысший пункт процентной ставки по вкладам россиян в российской валюте. Для начала следует перечислить все десять банков, процентные вклады которых принимаются в расчет.

Эти банки привлекают самый большой объем депозитов физических лиц:

• Сбербанк РФ;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Промсвязьбанк;
• Банк Москвы;
• Ханты-Мансийский Банк «Открытие»;
• Банк Хоум Кредит;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• Газпромбанк.

Центральный банк три раза в месяц рассчитывает процентную ставку. То есть, каждую декаду Центробанк проводит определенные вычисления, вследствие которых банкам России предоставляется «опорная» максимальная процентная ставка.

Кроме того, ЦБ требует от всех банков строгое выполнение главного условия – не превышать предоставленную Центральным банком ставку более чем на 3,5%.

Центробанк начал расчет наивысшего пункта процентной ставки по вкладам физических лиц еще в июле 2009 года. Тогда, в соответствии с требованием регулятора, можно было превышать максимальную ставку не более, чем на 1,5%.

Уже через три года, с октября 2012 года Центральный банк рекомендовал не превышать максимальную процентную ставку более чем на 2%. Требование не превышать максимальную ставку более чем на 3,5% регулятор ввел в декабре 2014 года.

Прогноз по ставке на 2018 год:

• в начале года — 8,050 %
• максимальная -8,250 %
• минимальная — 7,200 %
• в конце года — 7,200 %
• средняя за год — 7,675 %

В какой банк вкладывать свои средства?

Итак, у вас есть некая сумма, которую вы хотите доверить банку. Однако вас терзают сомнения, как выгоднее это сделать, чтобы не только сохранить свои средства в полном объеме, но еще и получить максимум прибыли. На самом деле, подобный вопрос волнует (или должен волновать) каждого ответственного человека, который решит открыть депозит в том или ином банке.

Очень просто узнать процентные ставки по банкам, однако с прогнозом безопасности и эффективности того или иного учреждения дела обстоят куда сложнее.

В этом вопросе физическое лицо может обратиться к рейтингу самых надежных банков страны, который составил Центральный банк. Для того, чтобы получить полезную информацию относительно надежности того или иного банка, вам помогут такие источники как всевозможные тематические форумы, интернет-порталы, специальные сайты и так далее.

Кроме сведений о вкладах физических лиц, вы сможете узнать также и об ипотечных программах, не говоря уже об информации о качестве обслуживания определенным банком своих клиентов.

Страхование вкладов

Закон РФ говорит о том, что в любом случае, даже если банк обанкротится, вкладчику вернется сумма до 1,4 миллиона рублей. Получается, если открыть депозит на меньшую сумму, то о своих деньгах можно не беспокоиться. Сохранность сбережений, а также возмещение полной суммы вклада (если сумма депозита не превышает пресловутых 1,4 миллиона) гарантирует страховая компания.

Можно сделать утешительный вывод: 1,4 миллиона рублей позволительно смело, без терзаний сомнениями, вкладывать и получать с этого прибыль. А есть вариант получше – эти средства можно разбить на части и вложить в разные банки под самые выгодные проценты.

Вклады физических лиц

Вклады различают срочные и «до востребования». Так работает любой российский банк и 2018 год не станет исключением. Срочные вклады могут относиться к разным группам вкладов. Давайте рассмотрим их детальнее.

• Классические программы для физических лиц – тут фиксированные суммы, нет возможности снятия денег или пополнения счета. С другой стороны, этот вид срочного вклада обладает наивысшими процентными ставками.
• Мультивалютный вклад – предназначен для хранения двух или большего количества валют. Примечательный факт: на эту группу никоим образом не влияют колебания валютных курсов.

• Специальные программы – эта группа срочных вкладов для разных категорий граждан. Причем совершенно не важно, в каком банке физическое лицо получает пенсию или заработную плату.
• Программы, где проценты по вкладу превращаются в капитал и начисляются каждый месяц или квартал.
• Металлический вклад – для хранения драгоценных металлов. В таком случае проценты по вкладу начисляются при колебании стоимости металла в граммах.
• Вклад только с функцией пополнения.
• Сберегательный вклад – у физического лица есть возможность пополнить счет, а также снять сумму частично или в полном объеме в любой момент.

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой:

• начало года – 8,05%;
• конец года – 7,2%;
• средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

• Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
• Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
• Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

• Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
• Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
• Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
• Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков­

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

• Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
• До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
• Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
• Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
• С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
• Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

1. Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
2. Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
3. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
4. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
5. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
6. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
7. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
8. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

1. Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
2. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
3. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
4. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
5. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
6. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
7. Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
8. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

• Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
• Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
• Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
• Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
• Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Видео

Стараясь защитить свои сбережения от обесценивания, люди используют разные способы. Кто-то приобретает недвижимость, другие покупают технику, однако большей популярностью по-прежнему пользуются банковские депозиты, позволяющие если не приумножить имеющуюся сумму, то, по меньшей мере, защитить деньги от инфляционных процессов. Банки Москвы активно работают по этому направлению, предлагая выгодные и самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году.

Что будет с вкладами в 2018 году

Если обратиться к статистике, то по сравнению с началом 2018 года количество денег, привлеченных на депозиты, резко сократилось. Эксперты объясняют это тем, что уровень доходов граждан существенно сократился. Поэтому даже те, у кого были какие-либо сбережения, сейчас начинают их тратить. Люди с хорошим достатком предпочитают вкладывать деньги в недвижимость или покупку ценных бумаг, нежели размещать деньги под проценты в банковских организациях.

По сравнению с валютными депозитами, которые показали отрицательную динамику по росту, рублевые вложения выросли, чему поспособствовало укрепление национальной валюты с одновременным ростом цен на углеводороды. Кроме этого, все больше россиян отдают предпочтение крупным финансовым организациям, переводя туда свои средства из региональных банков.

Наблюдаемая на протяжении 2018 году картина с неоднократным отзывом лицензии регулятором у некоторых банков вызвала определенное недоверие граждан к банковской системе страны. Вкладчики пересмотрели подход к выбору учреждений. На первом месте сейчас стоит не величина процентных ставок, а статус банка как гарантия того, что люди смогут вернуть свои деньги обратно при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Текущая ситуация на рынке депозитов

Рецессия в экономике страны, падение производства – все это оказывает влияние и на банковскую сферу. Объемы кредитования снизились, поэтому банки стали меньше получать прибыли. Замедление инфляционных процессов привело к тому, что банковские организации вынуждены были пересмотреть свою политику по привлечению заемных средств. Это привело к тому, что ставки по депозитам упали до минимума в 2018 г. Как следствие – снижение активности физических лиц по размещению денежных средств на сберегательных счетах.

Прогноз ставок

Существует много разнополярных мнений относительно того, как будет складываться ситуация в будущем. Прогноз по вкладам на 2018 год основывается на данных, согласно которым ожидается рост экономики РФ. Кроме этого, необходимо принимать во внимание значение максимального процента­ по вкладам, который рассчитывается Центробанком – он является главным ориентиром в политике утверждения ставочных значений.

Его размер пересматривается ежеквартально и по рекомендациям регулятора величина не должна быть превышена больше чем на 3,5 процентных пункта. По предварительным прогнозам ее средняя величина на 2018 год ожидается на уровне 7,675%. Для расчета значения берутся показания десятки крупнейших финансовых учреждений страны, на которых приходится львиная доля депозитов населения.

Как выбрать надежный банк с высокой доходностью

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готовы предложить многие финансовые учреждения, однако необходимо обратить особое внимание на его надежность. Для этого рекомендуется определить, насколько организация соответствует основополагающим критериям:

• Средние проценты ­по депозитам. Если этот показатель выше, чем в среднем по стране, есть вероятность того, что банк­овское предприятие старается привлечь средства от граждан для покрытия недостатка ликвидности.
• Рейтинг среди финансовых организаций. Их составляют отечественные и зарубежные агентства на основе официальной информации по размерам активов, прибыли и пр.
• Участие в программе страхования вложений. Так клиент может быть уверенным, что будет осуществлен возврат вложенных средств при банкротстве учреждения либо отзыве у него лицензии.
• Филиальная сеть. Чем устойчивее банковская организация ­стоит на ногах, тем больше представительств она имеет по стране и даже за ее пределами. С другой стороны, многие граждане предпочитают сотрудничать с учреждением, чье представительство находится в непосредственной близости от дома или места работы.
• Продолжительность деятельности. Банковская организация, которая успешно функционирует не первый год, заслуживает доверия.

Рейтинг надежности банковских учреждений на сайте ЦБ РФ

Помимо рейтинговых агентств, свой список банковских учреждений по надежности имеет и регулятор. На его сайте в свободном доступе можно ознакомиться с данной информацией. Для учета берутся такие показатели, как годовой оборот активов, величина резервного фонда, количество заключенных соглашений и др. В течение года эти показатели могут изменяться, поэтому банковские организации могут перемещаться по списку выше или ниже. На сегодня топ рэнкинга выглядит так:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Открытие.

Страхование

Согласно законодательству РФ, все застрахованные сбережения в сумме до 1,4 млн рублей будут возвращены физлицам в случае, если у банковской организации ­будет отозвана лицензия или она вовсе обанкротится. Для этого Центробанком будет определено учреждение, которое будет заниматься выплатам. Если клиент разместил на депозите больше денег, получить их будет обратно сложно, а иногда и вовсе невозможно. По этой причине рекомендуется размещать средства в разных банках (не отделениях!)

Вклады банков для физических лиц в 2018 году

Традиционно все депозиты делятся на срочные и «до востребования». Первые имеют несколько разновидностей, о которых стоит знать, выбирая самый выгодный вклад для физлиц в 2018 г.:

• Классические. Самый распространенный продукт, который имеет наивысшее процентное вознаграждение. Суть его заключается в том, что на сберегательный счет вносится определенная сумма денег, причем дополнительные взносы или частичное снятие производить нельзя.
• Сберегательные. Главное отличие таких доходных продуктов – пополнять их или снимать определенную (всю) сумму можно при соблюдении определенных условий.
• С возможностью капитализации процентов. В данном случае начисленные проценты за определенный период (месяц, квартал и т.д.) плюсуются к основной сумме депозита. После этого в следующий расчетный период вознаграждение начисляется уже на итоговую сумму.
• Специальные. Программы разрабатываются для определенных категорий граждан или отдельных физлиц, например, зарплатных клиентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.
• Мультивалютные. Сбережения размещаются в двух и более валютах, для каждой из которых предусмотрена специальная ставка. Такие программы призваны минимизировать риск от валютных колебаний на рынке.
• Металлические. Предполагается размещение не денежных средств, а активов, представленных драгоценными металлами. Процентное вознаграждение начисляется при изменение стоимости грамма металла.

Условия депозитных программ

Выбирая самые выгодные вклады для физлиц в 2018 году, необходимо обращать особое внимание на условия, выдвигаемые банками страны. В зависимости от этого можно понять, принесет ли депозит ожидаемую прибыль или же нет:

• сумма, необходимая для открытия вклада;
• процентные ставки;
• период размещения;
• возможность пополнения;
• периодичность начисления процентов;
• варианты выплаты вознаграждения;
• наличие капитализации;
• возможность досрочного снятия всей суммы или ее части;
• механизм автоматической пролонгации.

Предлагая клиентам воспользоваться депозитной программой, банковские организации ­делают все возможное для того, чтобы этот процесс занял минимальное время. Из основных документов потребуется паспорт либо же другой документ, его заменяющий, например, пенсионное удостоверение или военный билет. Некоторые организации и вовсе предлагают гражданам открыть депозит через всемирную сеть, предоставляя дополнительное вознаграждение к ставочному значению.

Вклады Сбербанка к новому 2018 году

Сбербанк предлагает разные варианты приумножения капитала, причем имеется возможность открытия депозита при посещении отделения или же через интернет-банкинг. Самые доходные вклады Сбербанка для физлиц в 2018 году имеют следующие выгодные условия:

• Сберегательный сертификат. Основное отличие этой программы – деньги не размещаются на счет, а используются для приобретения сертификата – ценной бумаги на предъявителя. В отличие от привычных депозитов, данный продукт не предусматривает участия в программе страхования. Процент­ зависит от суммы взноса и колеблется в пределах от 0,01 до 7,10%. Срок депозита – 91-1075 дней при сумме от 10000 рублей.
• Сохраняй Онлайн. Открывается через Сбербанк Онлайн, его нельзя пополнить или частично снять. Вложение можно производить в рублях (мин. 1000), долларах или евро (мин. 100). Период размещения денег – 1-36 месяцев для рублей и американских долларов, 12-36 месяцев для евро. Процентная ставка: RUR – 4,05-5,50; USD – 0,10-1,35; EUR – от 0,01.
• Сохраняй. Программа имеет аналогичные условия, что и Сохраняй Онлайн, с той только разницей, что оформить ее физлица смогут лишь при личном визите в банковское отделение. Ставки: RUR – 3,80-5,00; USD – 0,05-1,15; EUR – от 0,01.

ПочтаБанк

Предлагает несколько продуктов, но из самых доходных вкладов для физлиц в 2018 году можно назвать:

• Капитальный. Необходимый минимум составляет 50000 рублей, причем разрешаются дополнительные взносы на протяжении первых 10 дней. Максимально возможно получить­7,7%. Открыть депозит можно на 6, 12 или 18 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном снятии с 1 по 181 день -­0,10%, а после этого действует льготное предложение – 4,45-4,60%.
• Накопительный. Банк предлагает возможность разместить сумму от 5000 рублей по ставке до 7,35% годовых. Допускается пополнение депозита на протяжении всего периода, а также досрочное снятие без потери процентов. Начисление вознаграждения происходит каждые 92 дня с возможностью капитализации процентов на счете.
• Доходный. Клиент получает до 7,35% при размещении денег на 12 месяцев, однако Почтабанк предлагает такую возможность физлицам с одним условием – минимальный размер вложения должен быть не менее 500 тыс. российских рублей. Выплата процентов происходит ежемесячно, а досрочное расторжение депозитного договора возможно по льготной ставке – до 4,32%.

Альфа-банк

Самые выгодные­срочные вклады для физических лиц в 2018 году от Альфа-банка имеют следующие условия:

• Победа +. Оформить депозит можно, посетив отделение, через интернет или мобильный банкинг. Максимально возможное вознаграждение достигает 7,34%. Проценты можно получать ежемесячно на счет или капитализировать. Вклад открывается в российских рублях – минимальная сумма 10000, либо же долларах или евро – от 500. Срок размещения - от 92 дней до 36 месяцев. Возможна автоматическая пролонгация.
• Потенциал +. В зависимости от выбранного пакета банковских услуг физлицам предлагается разместить деньги по ставке до 6,7% годовых. Срок – 92-1095 дней. Минимальная сумма открытия – 10000 рублей, 500 долларов или же евро. Возможны дополнительные взносы и частичное снятие без потери процентов до неснижаемой суммы. По договору предусмотрена капитализация процентов.
• Премьер +. Физлица, имеющие 10000 российских рублей, 500 евро или долларов, могут воспользоваться выгодным предложением Альфа-банка и открыть доходный депозит по ставке до 7% сроком от 92 ней до 1 года. Автоматическая пролонгация договором не предусматривается. Возможно пополнение путем внесения минимум 5000 рублей, 200 долларов либо евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счете.

Юникредитбанка

Процентные ставки по вкладам в 2018 году у Юникредитбанка тоже имеют привлекательные значения, поэтому выбрать доходный продукт не составит особого труда. Сделать это можно в офисе учреждения либо же через интернет:

• Клик депозит. Минимальная сумма размещения – 15 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью их капитализации либо перечисления на счет по ставке до 4,52 в срок до 990 дней и до 5,04 от 91 до 150 дней. При оформлении договора физлицам нужно обратить внимание, что частичное снятие и пополнение не предусматриваются.
• Универсальный. В качестве вложения принимаются российские рубли (10000), евро или доллары (300). Максимальная ставка по рублевым депозитам составляет 5,64 процентных пункта. Доллары размещаются по 0,40, а евро 0,03 процента. Срок действия договора – 91-1101 дней. Существует возможность пополнения и частичного снятия денежных средств до неснижаемой суммы.
• Первоклассный. На период от 368 до 550 дней физическим лицам предлагается разместить средства в рублях (мин. 15000) по ставке до 6,26% или долларах (мин. 500) под 0,75%. При досрочном изъятии денег во второй половине времени хранения действует льготная ставка, указанная при подписании договора. Проценты перечисляются на счет либо же капитализируются.

Московский кредитный банк

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готов предложить и МКБ на период­от 95 до 370 дней. Сумма вложения должна составлять минимум 1000 рублей:

• Накопительный. Максимально возможная ставка составляет 7,5%. Начисление происходит ежемесячно на счет, хотя можно выбрать услугу капитализации. Имеется возможность автоматической пролонгации. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие не разрешено. При досрочном изъятии денежных средств действует ставка «до востребования».
• Расчетный. Максимум, который можно заработать разместив деньги в МКБ под этот продукт – 7%. Вклад можно пополнять или снимать средства до неснижаемого остатка с сохранением процентной ставки. Начисление процентов происходит ежемесячно с капитализацией.
• Максимальный доход. Доходный депозит, дающий физическим лицам заработать неплохую сумму, ведь банковская организация­обещает максимальную ставку – до 8%. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено.

Самые доходные вклады в 2018 году в рублях в московских банках

Жителям столичного региона повезло больше, поскольку в Москве сосредоточено наибольшее число банковских организаций, предлагающих высокодоходные программы. Подобрать оптимальный вариант можно в интернете, воспользовавшись калькулятором вкладов, который имеется на сайтах практически у всех финансовых учреждений. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основной информацией по доходным краткосрочным вкладам для физических лиц:

Вклады к Новому году 2018 в иностранной валюте с максимальной доходностью

Положить деньги на депозитный счет банки предлагают не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, правда, отличаются они более низкими процентными ставками. Традиционно можно найти программы в долларах, евро либо же мультивалютные вклады, однако это не означает, что нельзя использовать деньги других стран, хотя таких предложений не так много. Самые выгодные­вклады для физических лиц в 2018 году в иностранной валюте можно открыть через всемирную сеть либо же при посещении банковской организации.

В связи с колебаниями курсов валют нерублевые депозиты считаются выгодным вариантом. Предлагаются они на различных условиях, поэтому разместить средства можно с учетом предпочитаемого срока, минимальной суммы и способов начисления процентов. Если посмотреть на предложения банковских структур, видно, что большее вознаграждение предлагается при размещении средств на продолжительный период времени, причем воспользоваться услугами дополнительных взносов или частичного снятия практически нереально.

Вот лишь некоторые предложения от банков Москвы с самыми доходными значениями:

Видео