В преддверии нового 2015-го года одной из главных тем, находившихся в фокусе внимания, стала девальвация рубля. «Черный вторник» 16 декабря 2014 года окончательно разрушил образ национальной валюты как стабильного платежного средства, в которой выгодно держать накопления. Всего лишь за один месяц рубль из символа и эквивалента финансовой мощи государства превратился в инструмент финансовых спекуляций, в материал для растопки каминов и оклеивания стен туалетов (вместо обоев).
В народе, еще недавно достигнувшем абсолютного пика сплоченности вокруг действующей власти и проводимой ей политики в отношении украинского кризиса и Крыма, началась паника, искусно подогреваемая СМИ: на фоне ажиотажного спроса на валюту все чаще стали раздаваться призывы «спасаться, кто может»; «спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Главным инициатором этого призыва выступил Центробанк, официально заявивший, что отпускает рубль «в свободное плавание» и с этого момента уже ни за что и не перед кем не отвечает. Правительство его не одернуло. Народ же решил, что власть, которую он безоговорочно поддержал весной 2014-го, когда после возвращения Крыма Россия оказалась один на один с антироссийским альянсом западных держав (как перед Крымской войной 1853-56 гг.), решил, что государство в очередной раз его предало (как во время дефолта 1998 года). Западные сценаристы и организаторы цветных революций, давно присматривавшиеся к России, и их клевреты в лице реально существующей «пятой колонны» не скрывали своей радости: впервые с момента мюнхенской речи 2010 года у Запада появилась реальная возможность расшатать единство российского народа изнутри.
Главной причиной стремительной девальвации рубля, вопреки первоначальным предположениям, были не санкции, которыми Запад пытается оказывать давление на внешнеполитический курс Российской Федерации. Хотя эти санкции на практике оказались абсолютно точно просчитанными, до мелочей, и ударили они очень точно в самую болевую точку российской экономики – в «черную дыру» экономического планирования и финансирования деятельности крупнейших российских сырьевых корпораций. Действительно, вся российская экономика в преддверии кризиса оказалась состоящей из крупных сырьевых компаний, которые, в свою очередь, давно подсели на дешевые западные кредиты. Эти кредиты, их доступность и дешевизна полностью развратили совладельцев и руководителей высшего звена этих компаний: они привыкли жить и развиваться на заемных средствах, выплачивая долги по прежним кредитам не с прибылей, а беря новые кредиты. Этот кредитный «пузырь» начал раздуваться задолго до кризиса 2014 года, он должен был обязательно лопнуть, рано или поздно. Что и произошло (вполне ожидаемо) в 2014-м году благодаря санкциям Запада.
Когда в 2014 году пришло время отдавать долги по кредитам, новых заёмных средств на счета российских сырьевых гигантов не поступило: Запад с помощью санкций перекрыл приток финансовых средств в Россию и запретил западным банкам давать кредиты крупнейшим российским компаниям на длительный срок (превышающий 90 дней). В результате, когда в конце 2014 года российским сырьевым компаниям срочно потребовались новые кредитные средства для того, чтобы выплатить долги по прежним кредитам (то есть для того чтобы перекредитоваться), их в наличии не оказалось. Этого не ожидал никто, начиная от топ-менеджеров Роснефти, Лукойла и др., и заканчивая Правительством РФ. Сырьевые гиганты начали экстренно скупать валюту внутри страны, одновременно придерживая продажу валютной выручки, что на первых порах только разогрело интерес к валюте и спрос на нее стал быстро расти. Но совсем не это стало причиной краха национальной финансовой системы в конце 2014 года.
Главной причиной девальвации рубля стала игра финансовых спекулянтов, в роли которых выступили не сырьевые компании и не иностранные агенты, а крупнейшие российские банки с государственным участием. Нынешний финансовый кризис – их рук дело. В какой то степени они сами стали «пятой колонной», продав национальные интересы России Западу ради быстрого личного спекулятивного обогащения и, возможно, ради (возможно, точной информации об этом нет, есть только предположения) обещанных Западом лично владельцам (акционерам) этих банков гарантий неприкосновенности – личной неприкосновенности и неприкосновенности личного капитала.
Схема финансовых махинаций банков, принявших непосредственное участие в спекулятивном обвале рубля, предельно проста: это схема финансовой «мельницы». Ее задача - заставить население добровольно расстаться со своими сбережениями (90% этих сбережений на начало 2014 года составляли рублевые вклады), имитировав девальвацию национальной валюты (то есть, пустив слух о скором и неминуемом крахе рубля) и тем самым побудив население панически купить валюту (доллары, евро, сомани, тенге, что угодно) задорого, за цену, многократно превышающую ее реальную стоимость. Именно это и произошло в ноябре-декабре 2014 года, когда население бросилось в панике снимать рубли со счетов и скупать любую доступную валюту, при этом стоимость доллара и евро за месяц увеличилась в два раза, а во вторник 16 декабря за евро давали 150 рублей, и это, казалось, был не предел. В результате ажиотажа и начавшейся паники, превратившейся (благодаря СМИ, умело распускавшими слухи о скором обесценивании рубля) в массовый психоз, население рассталось практически со всеми своими наличными рублями, купив валюту по многократно завышенной цене, то есть задорого. Товаром в этой притворной сделке, которой навязали российским гражданам российские же банки, стали доллар и евро – условные единицы, реальная стоимость которых определяется не спросом, и даже не совокупными золото-валютными запасами стран-эмитентов, обеспечивающими такую важную характеристику валюты как ее международный авторитет и валидность, а уровнем доверия к этим валютам со стороны других стран, сохранившейся инерцией в межгосударственных взаиморасчётах, которые большинство стран все еще предпочитают проводить именно в долларах, плюс стоимостью бумаги, полиграфии и цветных металлов, содержащихся в краске и – в виде волокон – в самих купюрах. В случае с долларом США – это всего лишь стоимость «резаной бумаги», краски и полиграфии, поскольку выпускает эти купюры не государство, а Федеральный резервный банк, являющийся по уставу общественной организацией, ООО, отвечающей по своим долговым обязательством (а доллары – это билеты именно ФРБ, а не американского казначейства) только собственным имуществом (в которое золотой запас США не входит, а входит стоимость зданий, которые занимает ФРБ, столов, стульев и канцелярских принадлежностей). Ценность доллара и евро в современных условиях глобальной нестабильности, управляемого хаоса и цветных революций – весьма условна, и рыночная стоимость доллара или евро обеспечивается сегодня не реальными ресурсами, а надеждами на развитие американской или европейской экономик. Тем не менее, именно этот товар был навязан населению России искусственно, с помощью известных всем манипулятивных технологий управления массовым сознанием и массовым поведением.
Затем, когда вся валюта в стране была скуплена по цене, многократно превышающей ее реальную стоимость, рубль неожиданно начал укрепляться. Возможно, это признак второй фазы финансовой «мельницы»: теперь банки постараются запустить маховик массовой паники в обратном направлении, напугав население девальвацией валютных сбережений, на которые граждане России обменяли свои рубли. Напуганные тем, что доллар снова вернется к докризисным значениям, а может быть откатится еще ниже – до 25 рублей за доллар (такие статьи во множестве уже появились в СМИ и интернете, погуглите – сразу найдете), граждане России после новогодних праздников во множестве бросятся в те же самые банки, где они добровольно продадут им валюту, которую они купили в конце 2014 года за дорого. Теперь они в панике продадут валюту этим же банкам по самой дешевой цене – лишь бы избавиться от валютных знаков, которые теперь стали ненадежными. Таким образом, к середине 2015 года население России рискует оказаться на руках с все теми же рублями, но при этом потеряв две трети всех своих сбережений. Цены же на продукты питания и первой необходимости, подтянувшись под спекулятивные значения курса валют, назад не пойдут: если психологический порог восприятия новых цен пройден населением без немедленных бунтов, митингов и погромов, если народ, получив сильнейшую психологическую травму, готов ее терпеть, значит, цены можно не опускать – продукты питания будут покупать всегда, а в условиях кризиса – даже за любые деньги. Резкое обнищание населения (падение уровня доходов граждан в разы) одновременно с резким подорожанием стоимости жизни станет угрозой российской государственности, которая перекроет любые угрозы со стороны Запада, НАТО и украинских неонацистов: после второй фазы «мельницы» Россия неизбежно окажется на грани социального взрыва, способного перерасти в цветную революцию. Важно отметить, что со всеми этими проблемами придется разбираться государству, а не банкирам и ни их агентам влияния в Центробанке и Минфине, которые надеются вовремя «умыть руки», так как перед УК РФ они чисты: ведь со своими личными сбережениями в пользу финансовых спекулянтов граждане расстались добровольно, без принуждения, никто их в обменные пункты банков силком не тащил.
Что же будет дальше с рублем? Что ждет граждан России в 2015-м финансовом году? И какие сюрпризы им преподнесет Минфин и Центробанк сразу после новогодних праздников? Начало года в плане неожиданных неприятных сюрпризов – самое рискованное время: большинство населения страны выехали на отдых (пусть даже на этот раз не в дальнее зарубежье, а куда-нибудь на бескрайние просторы России) и активно участвовать в политической жизни страны не могут по определению. Поэтому, если что-либо в стране и произойдет, то оно произойдет либо в последних числах новогодних праздников, либо в августе – во время второго традиционного сезона отпусков. Все дефолты в истории страны приходятся именно на эти периоды времени.
Будущее рубля сегодня спрогнозировать трудно, так как начавшееся временное его укрепление связано с налоговыми платежами в бюджет и очевидно скоро прекратится. Вместе с тем, трудно предположить, что у государства нет плана на тот самый экстренный случай, если рубль в январе-феврале 2015 года продолжит свое падение. И такой план, скорее всего, есть, и опирается на одно неожиданное, но вполне стандартное организационно-финансовое решение.
После новогодних праздников рубль, скорее всего, ожидает не укрепление и не дефолт, а деноминация. Но деноминация не простая, а привязанная к появлению нового золотого стандарта: новый рубль будет привязан к золоту, которое активно закупалось Россией и Китаем весь 2014 год, причем – в рекордных масштабах. Золото на мировых рынках дешевеет по отношению к доллару и евро, но попытки многих европейских стран (Германии, Голландии и др.) вернуть свой золотой запас из США (где оно находится на ответственном хранении) и отказ США вернуть Германии принадлежащее ей золото в 2014 году должны этот тренд изменить в самое ближайшее время. Деноминация рубля через введение нового золотого стандарта – единственное решение, которое может коренным образом переломить острый финансовый кризис в России и выйти стране из тисков валютной зависимости. По отношению к золотому рублю уже доллар и евро начнут стремительно дешеветь.
Деноминация российской национальной валюты будет основываться на двух параллельно действующих схемах. Первая схема будет касаться обмена старых российских рублей, еще оставшихся на руках у населения – рублевой наличности. Эта схема будет, скорее всего, простейшей и сводиться к упразднению трех или четырех нулей. В реальности эта схема будет иметь лишь незначительное влияние на финансовые потоки внутри страны: в результате панической скупки зарубежной валюты и сброса рублевой наличности у населения наличных рублей практически не осталось. Основной схемой, определившей характер деноминации, станет схема обмена долларовой и евровой наличности на новый золотой рубль. Важно понимать, что из этой схемы полностью будет исключен старый российский рубль, который не станет временной валютой, используемой для перерасчета стоимости долларов и евро. Схема перевода валюты в новые рубли будет основываться не на стоимости грамма золота в долларах и евро, а на том, насколько современный доллар и современный евро реально обеспечивается золотым запасом стран-эмитентов. То есть, исходить будут из следующего: если все наличные доллары поменять на золото, какая стоимость у золота при этом установится на мировом рынке. Эта стоимость, даже при самых скромных оценках, может взлететь одномоментно в десятки раз. В результате население попадет в третий раз на прогон финансовой схемы «мельница», в которой она по дорогой цене купит золото (выраженное в новых золотых рублях), заплатив валютой, которая будет в результате этой операции продана населением задешево.
В ходе такой деноминации страна получит новую валюту, которая в условиях валютной турбулентности будет сохранять свою стабильность; огромная валютная масса вернется в банки, проданная населением очень дешево через механизм деноминации в обмен на новые рубли; банки направят эти потоки в крупнейшие сырьевые корпорации, которые рассчитаются по долгам с западными кредиторами; зависимость экономики России от притока долларов и евро ослабнет, следовательно, станут менее эффективными и санкции, и Западу придется их пересматривать или даже упразднять (что он возможно и сделает, поскольку свои функции они выполнили); доходы и уровень жизни населения резко упадут, личные сбережения граждан исчезнут (или значительно сократятся) в волнах валютной паники и возможной деноминации, а вместе с ними исчезнет и уверенность в завтрашнем дне. В результате огромная масса российских граждан перейдет в неустойчивое «пограничное» психологическое состояние, провоцирующее различные формы девиантного поведения и делая сознание и подсознание граждан доступными для технологий психологичсекого манипулирования и информационно-психологичсекой войны. Из этого неустойчивого состояния психики граждан довольно просто будет подтолкнуть на участие в митингах и протестах, не важно даже за что и против кого: типичным лозунгом таких протестных выступлений может стать призыв «за все хорошее против всего плохого», как это было на первоначальных стадиях украинского евромайдана. А это уже – готовая почва для реализации классических схем и сценариев цветных революций, то есть как раз то, чего так не хватало Западу для раскачки и дестабилизации политической ситуации в России. Государственным деятелям и специалистам по противодействию цветным революциям в России есть над чем задуматься.
профессор МГУ им. М.В. Ломоносова,
доктор политических наук
В связи с экономическими трудностями этого года, отчасти вызванными ситуацией на Юго-Востоке Украины и присоединения Крымской автономной республики к России, отчасти - значительно упавшей стоимостью барреля нефти, депутаты заговорили о возможной , а незадолго до этого депутатов от фракции ЛДПР поступало предложение о выпуске , достоинством в 10 000 рублей, которая бы, по замыслу инициаторов, пополнила список билетов Банка России крупного номинала. Также, по замыслу депутатов, на ней должны были быть размещены изображения памятных мест Крыма, в частности, памятник адмиралу Нахимову, Владимирский собор или памятник затопленным кораблям.
В итоге, пресслужба ЦБ РФ опровергла возможность выпуска купюры крупного номинала, при этом дав понять, что ограничится выпуском памятных бумажных дензнаков достоинством в и произойдет это в 2015 году. Однако, дыма без огня не бывает и мы решили вспомнить прошлые события, толкнувшие правительство России на такой шаг как деноминация национальной валюты, сопоставив их с происходящим в наши дни, для того чтобы понять - ждать ли деноминации рубля в наступающем 2015-м году?
Денежная реформа 1998 года.
Указом Президента России за номером № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» от 4 августа 1997 года, Центробанку было дано поручение провести в срок с 1 января по 31 декабря 1998 года деноминацию национальной валюты в соотношении 1 к 1000. Данная денежная реформа была вызвана потребностью укрупнения российской денежной единицы и немного отличалась от двух предыдущих. В частности, дело касалось монет банка России (не банкнот), достоинством 1, 5, 10, 20, 50, и 100 рублей, которые в предыдущих двух случаях оставались законными дензнаками, а в этот раз из оборота изымались и в качестве платежных средств не принимались. Процесс обмена старых купюр на новые затянулся до 2002 года.
Причиной необходимости проведения деноминации рубля председатель Рабочего центра экономических реформ при правительстве Сергей Павленко, называл подавление инфляции, однако утверждал, что раньше 1998 года деноминация проведена не будет. В итоге, этот срок был сдвинут в пользу более раннего проведения.
Итогами денежной реформы 1998 года стало положительное влияние, оказанное на состояние денежного обращения: уменьшилось номинальное количество денег, вместе с тем упростились расчеты между населением за товар, а также стало проще вести бухгалтерский учет операций. Да - еще копейка вернулась в денежный оборот, про это тоже не стоит забывать. Покупательская же способность "обновленного" рубля была ниже.
Уже через 10 лет после проведенной реформы появились высказывания о ее нереализованной эффективности. В частности, заместитель председателя банковского комитета Государственной Думы Павел Медведев упоминал, что консультировался с ЦБ по вопросу проведения деноминации в отношении 1 к 10 000, что в 10 раз больше итогового принятого значения. Центробанк тогда сослался на то, что проводить расчеты после деноминации будет не совсем удобно с точки зрения расчетно-кассовых операций.
Ждать ли повторения сценария в ближайшей перспективе?
Как и прошлый раз - обесценивание национальной валюты в связи с высокими темпами инфляции и невозможность Центробанка оказывать необходимое влияние на курс являются главными предвестниками девальвации рубля. Еще в 2007-м году тот же Павел Медведев, анализируя десятилетний опыт от последней девальвации, выразил надежду на то, что она будет проведена в соотношении 1 к 100 или хотя бы - к 10. По его мнению это было бы реализовано Центробанком путём изъятия 10-копеечных монет. "Это эквивалентно деноминации в 10 раз. К этому дело идет", - прокомментировал депутат.
Основными противниками деноминации валюты являются политики, осознающие, что данный процесс может создать стрессовые настроения в среде людей с низким достатком. Это можно прекрасно понять, так как человек, имеющий в кармане 10 000 рублей и не сильно вникающий в экономическую составляющую вопроса деноминации, вдруг обнаруживает, что после обмена у него есть всего 1000 или 100 рублей. Вопрос о том куда делись его накопления - остается открытым.
Деноминация же рубля, принимается как оздоровительная мера для экономики страны не только для удобства в расчетах, основной её целью является повышение роли национальной валюты и постепенное вытеснение из оборота внутри страны иностранных валют (доллар, Евро), которые по причине роста курса становятся основным средством накопления большинства категорий граждан.
Таким образом, вопрос о том - будет ли проведена деноминация в ближайшее время или в России станет одной купюрой крупного достоинства больше - остается открытым, но вряд ли Центробанк будет ждать до последнего, боясь негодования масс по поводу "отрезания" нулей, разгоняя тем самым инфляционные ожидания все сильнее и сильнее.
Огромное количество людей, считающихся ведущими экспертами и аналитиками в России и за её пределами, сегодня попросту находятся в растерянном состоянии… Не предвидели, не ожидали. При всеобщих панических настроениях в российском обществе сегодня сложно не поддаться эмоциям и сохранить здравомыслие. Возможен ли дефолт в России в 2015 году? Бизнесмены от всего происходящего находятся в ступоре, их бизнес имеет теперь весьма туманные перспективы, а население всеми доступными ему способами спасает свои рублёвые накопления и ощущает состояние перемещения во времени, которое обычно называется «дежавю» (уже увиденное). Такой же ажиотажный покупательский бум происходил в России накануне дефолта 1998 года.
Характерные признаки суверенного дефолта
Дефолт – слово английское, используется оно в мировой финансово-экономической практике для обозначения физического или юридического лица банкротом. Заёмщик становится банкротом при невозможности выполнения им договоров займа, по сути своей – это отказ от уплаты кредитору и самой задолженности, и процентов по сумме долга.
Если на уровне государства сложилась такая ситуация, что Правительство страны не в состоянии отвечать по своим обязательствам перед кредиторами, то Правительство признаёт себя неплатёжеспособным, и данному государству объявляется суверенный дефолт.
Признаки, указывающие на состояние экономики, близкое к дефолту:
- Резкая девальвация в стране национальной валюты (читайте также: );
- Задолженность государства в иностранной валюте перед кредиторами возрастает в несколько раз;
- Взаимодействие с иностранными партнёрами становится проблематичным, поскольку платёжеспособность государства резко падает;
- На внутреннем рынке происходит обесценивание денежной массы, что ведёт к снижению рентабельности производственных мощностей, банкротству ряда предприятий, к значительному снижению покупательской способности населения.
Удастся ли Правительству избежать дефолта?
Наша страна в настоящее время переживает весьма драматичный момент. Выход из сложной ситуации находится в не столько в политической, сколько в финансово-экономической плоскости. Главный финансовый регулятор России (Центробанк РФ) своими противоречивыми действиями продолжает будоражить рынок, бизнес и общество. Судите сами: с одной стороны, поднимая , ЦБ пытается уменьшить количество денежных средств, выдаваемых банкам, сдерживает рублёвую наличность; с другой стороны, одновременно увеличивает этим же банкам лимиты предоставления средств через аукционы, плюс направляет в банки для докапитализации дополнительно 1 триллион рублей.
Поднимая ключевую ставку до 17%, Центробанк окончательно лишает отечественные предприятия денежных средств – кредиты теперь для них будут неподъёмными, поскольку предоставляться банками они будут по сверхвысокой ставке. Во всём мире используется диаметрально противоположный способ избежать банкротства в реальном секторе экономики: если существует опасность рецессии, то снижение банковской ставки происходит вплоть до нулевой отметки, с тем чтобы банки на внутреннем рынке могли более масштабно кредитовать бизнес.
Решение ЦБ о повышении ставки рефинансирования, вопреки преследуемой цели регулятора, не сказалось на растущих инфляционных процессах, а также не отразилось на действиях валютных спекулянтов. Оно поставило крест на кредитовании российской экономики.
На валютном рынке Банк России создал такие условия, что беспрепятственно и безнаказанно против рубля в настоящий момент играют все – и российские банки, и западные инвестиционные фонды, и спекулянты.
- У российского банкира появился вариант заработать десятки и даже сотни процентов прибыли (!!!), используя спекулятивные операции против рубля. Но ему предлагается вкладывать деньги под десятые доли процента (!) в реальный сектор экономики, плюс ещё с возможным риском не получить деньги обратно. Разумеется, банкир выберет вариант финансовой спекуляции, тем более что ограничений со стороны ЦБ для этих операций до сих пор нет.
- Касательно зарубежных компаний и инвестфондов. Валютный рынок современной России является открытым, в том числе для западных компаний и фондов. Наиболее денежные из них имеют полное право приходить на рынок, спекулировать на курсе рубля, свободно забирать прибыль и отбывать обратно в свою страну.
Таким образом, Центробанк всё больше и больше отдаляет российские предприятия и организации от финансовой сферы, от доступных кредитов, от благоприятных условий ведения бизнеса. Участники хозяйственной деятельности в РФ теряют надежду на то, что условия их работы когда-нибудь изменятся к лучшему.
Каждый предприниматель, имеющий большой или малый бизнес, прекрасно понимает, что повышение банковской ставки немедленно повлечёт за собой удорожание кредитов. Значит, производство продукции станет более дорогим, как следствие – повышение цен. Однако бесконечно цены повышать не удастся, на рынке чрезмерно дорогой продукт не станут покупать. Следовательно, не избежать сокращения производства и роста безработицы.
Очень метко охарактеризовал положение дел журналист и публицист Михаил Леонтьев: «Своим решением поднять ставку российский Центробанк пристрелил экономику страны, чтобы она не мучилась». Критики также заслуживает и Правительство страны: «У Правительства, насколько я понимаю, нет задачи справиться с кризисом. У них есть задача обвалить экономику полностью. С чем ЦБ и Правительство справятся и уйдут в отставку».
Диагноз
Отказ ЦБ и Правительства России поддерживать рубль приведёт к дальнейшему обесцениванию национальной валюты в 2015 году, к безудержному росту инфляции, к сокращению реального сектора экономики и ухудшению социально-экономической обстановки в стране. Вялотекущий процесс снижения темпов роста российской экономики перейдёт в 2015 году в фазу обострения.
До настоящего времени финансовые проблемы России не выходят за её пределы, то есть перед зарубежными кредиторами все финансовые обязательства выполняются. Однако так называемая «финансовая блокада Запада» всё чаще заставляет Правительство нашей страны думать об использовании резервных фондов.
По состоянию на 1 декабря 2014 года у России достаточно надёжный золотовалютный запас для обслуживания внешних долговых обязательств. Дефолт в России в 2015 году станет возможным, если данный запас будет потрачен.
Поскольку действия Правительства и Центробанка России не приводят к улучшению финансово-экономической ситуации в стране, это вызывает очень много серьёзных вопросов к ним.
18 декабря текущего года экс-глава Центробанка В. Геращенко в интервью «БИЗНЕС Online» констатировал потерю управления в сфере российской экономики в настоящее время. На вопрос корреспондента «Что бы Вы сделали на месте Набиуллиной, если бы сейчас возглавляли ЦБ?» он ответил категорично: «Я бы попросил пистолет и застрелился».
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Вопрос о том, в какой валюте хранить деньги в 2015 году, стал очень актуальным в свете последних событий в национальной и мировой экономике и политике. Во второй половине 2014 года на валютном рынке России и Украины наблюдается одинаковая тенденция: национальные валюты ослабевают на фоне роста доллара и евро. Процесс объясняется ограничительными мерами Запада в отношении России и войной на Донбассе.
До Нового 2015 года остается уже совсем немного времени, а ситуация продолжает оставаться нестабильной. Как россияне, так и украинцы, напуганные резким падением курса национальной валюты, начали скупать доллары и евро для сохранения своих сбережений. Но будет ли курс национальной валюты падать и в будущем? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе и выяснить, в какой валюте хранить деньги в 2015 году.
Что будет с рублем и гривной, по мнению экспертов?
После обострения отношений России и Запада, начавшегося в марте 2014, курс рубля по отношению к евро и доллару снизился примерно на 30%.
В этой ситуации многие финансовые аналитики высказывают очень пессимистические мнения относительно рубля и гривны. Так, ряд экспертов пророчит снижение курса гривны до 20 гривен за доллар уже к Новому 2015 году. Сейчас за один доллар дают около 14 гривен, а еще год назад доллар стоил менее 9 гривен.
Не менее оптимистично и большинство . Большинство экспертов сходится во мнении, что доллар будет продолжать расти, а рублю уже никогда не удастся вернуть былые позиции на валютном рынке.
Ряд авторитетных аналитиков, в том числе директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев, независимый финансовый эксперт Виталий Калугин, считают, что в 2015 году за один доллар будут давать не менее 50 рублей. Примечательно, что эти эксперты дали очень точные прогнозы курса рубля на конец 2014 года, предсказав нынешнюю ситуацию на валютном рынке.
В какой валюте хранить деньги в 2015 году в России и Украине?
На валютном рынке обеих стран сложилась очень сложная обстановка. Курсы национальных валют меняются ежедневно, главным образом в сторону снижения. Но столь резко курс рубля и гривны меняется по отношению к евро и доллару? А вот колебания национальных валют России и Украины по отношению к менее популярным иностранным валютам не настолько резки.
Так, для россиян хорошим выходом из ситуации может стать хранение сбережений в китайских юанях. Отношения между нашими странами стабильно хорошие, что не предвещает резкого колебания курсов валют.
Для украинцев неплохим вариантом может стать польский злотый. Падение гривны по отношению к злотому происходит не так стремительно, как к евро и доллару.
Относительно стабильны курсы, как к рублю, так и к гривне британского фунта и швейцарского франка. Эти валюты являются одними из наиболее стабильных на валютных рынках России и Украины.
Стоит ли сейчас продать евро и доллары?
Большинство предрекают дальнейшее ослабление как рубля, так и гривны. Между тем, власти не разделяют столь пессимистические прогнозы. Так, президент России В. Путин недавно выступил с заявлением, сообщив, что правительство сейчас предпринимает меры, необходимые для стабилизации курса рубля, и пообещал восстановление позиций российской валюты в ближайшем будущем.
Таким образом, сказать однозначно, что будет с рублем и гривной в ближайшем будущем и решить, в какой валюте хранить деньги в 2015 году в России и Украине, очень сложно. Возможно, наиболее оптимальным вариантом будет вложение средств в золото или инвестиционные монеты.
Валютные цунами на нашем рынке лишили спокойствия не только крупных бизнесменов, но и простых граждан. Мало кто понимает, что происходит в экономике сейчас и чего ждать в 2015 году. Насколько серьезны экономические проблемы - и что дальше?
Инфляция: быстрее и выше
Граждан больше всего волнует, насколько из-за ослабления рубля вырастут цены. Ожидание подорожания уже охватило всю страну. Россияне скупали все, на что хватало зарплаты или сбережений. Все старались успеть приобрести товары еще по старым ценам. Некоторые продавцы заявляли, что после новогодних каникул мы увидим, как все резко подорожает. Так ли это?
Мы сейчас даем прогноз не на весь год, а лишь на первый квартал, - комментирует Анна Бодрова, старший аналитик компании «Альпари». - По моим расчетам, пик роста цен мы увидим в феврале-марте. Какие-то товары будут дорожать из-за курса рубля, а кто-то из продавцов поднимет цены даже на то, что по идее от доллара не зависит. Как говорится, просто за компанию. Плюс в конце зимы - в начале весны появится еще один фактор, который будет влиять на рост цен на продукты - сезонный. Запасы российских овощей будут на исходе, а импорта из-за санкций у нас стало меньше. В итоге инфляция по результатам первого квартала вырастет на 15% в годовом выражении (рост цен за 12 месяцев. - Авт).
При этом, Центробанк заявляет, что главная его цель - это борьба с инфляцией. Мол, ради этого, в том числе, и была поднята ключевая ставка ЦБ до 17% (ставка, по которой другие банки получают деньги от государства в долг).
В 2015 году, по моим прогнозам, инфляция будет 12 - 15%, - говорит управляющий партнер компании «ФинЭкспертиза» Агван Микаелян. - Это очень неприятно для населения, но надо понимать, что лучше высокая инфляция, чем паралич экономики. Вспомните, перед кризисом 2008 года наша экономика росла на 5 - 7% и при этом инфляция была двузначной. И ничего, жили, развивались, богатели. Бояться надо другого, что бизнес перестанет работать, что людей будут увольнять, что доходы граждан перестанут увеличиваться. Низкая инфляция нужна для того, чтобы обеспечить «длинные деньги». То есть, чтобы инвесторы были уверены в экономике, чтобы была стабильность и тогда они смогут вкладывать на долгие годы. Но давайте сначала вернем в бизнес хоть какие-то деньги, а потом уже, когда экономика оживет, инфляция сама начнет снижаться, а мы будем принимать меры для того, чтобы появились долгосрочные инвестиции.
Нефть всему голова
Главный показатель для нашей экономики - это цена на нефть. Нынешнее ослабление курса рубля, в том числе, связано с падением стоимости «черного золота» на мировых рынках. К сожалению, наш бюджет очень сильно зависит от нефтяных доходов. За прошлый год цена барреля упала со $110 до $60. И именно от стоимости нефти будет зависеть масштаб упадка в нашей экономике.
На нефтяные цены влияет очень много факторов, - комментирует аналитик «Сбербанк CIB» Валерий Нестеров. - Во-первых, крайне важно, будут ли США наращивать добычу сланцевой нефти в 2015 году. Изначально планировалось, что рост будет значительным. Но цены на мировом рынке упали и теперь нужно понять, насколько выгодно добывать сланцевую нефть в таких условиях. В результате я думаю, что США нарастят уровень добычи, но лишь на 7 - 8%. Второй фактор - это поведение нефтедобывающих стран – членов ОПЕК. В 2014 году картель не проявил себя почти никак. Надеюсь, в 2015-м ОПЕК будет более жестко следить за соблюдением квот по добыче нефти, а может быть, и сократит эти квоты. Важно, какую позицию примет Саудовская Аравия, так как она является одним из ключевых игроков на рынке. Если они нарастят добычу нефти, то цены упадут еще ниже. То есть нужно, чтобы предложение на рынке не увеличивалось. С другой стороны, я думаю, что повысится спрос на нефть со стороны азиатских стран. Насколько? Это будет зависеть от темпов развития их экономик. В итоге, скорее всего период низких цен на нефть продержится в первой половине 2015 года. Затем, стоимость барреля скорее всего начнет расти. Я считаю, что цены будут колебаться в коридоре $70 - 80 за баррель. Если же рассматривать самый пессимистичный сценарий, по которому цены упадут до $40, то в этом случае вероятнее всего, что ОПЕК проведет экстренное заседание и примет решение сократить квоты на добычу нефти. В результате стоимость тоже вырастет.
Агван Микаелян дает более оптимистичный прогноз. По его мнению, нефть в следующем году будет стоит $90 за баррель.
Придется потерпеть
Три ключевые для экономики буквы ВВП кажутся простому гражданину чем-то далеким от его реальной жизни. Но внутренний валовый продукт на самом деле отражает нашу с вами жизнь. Сколько товаров мы производим, сколько денег тратим и сколько зарабатываем.
Прогнозы по росту экономики в 2015 году у экспертов не радужные. В 2014 году разом сошлись почти все негативные факторы. Во-первых, обвал цен на нефть. Во-вторых, санкции Запада и ответные меры России. В результате чего наши банки не могут больше получать дешевые кредиты в Европе, а продуктам из ЕС и США перекрыли дорогу к нашим прилавкам. Завершающим аккордом стало резкое обесценивание российской валюты. По оптимистичному прогнозу ЦБ экономика России в 2015 - 2016 годах почти не вырастет. Если же звезды сойдутся совсем неблагоприятно для нас, то возможен спад. При этом эксперты ЦБ уверяют, что в любом случае рост ВВП будет уже в 2017 году.
Все будет зависеть от того, как долго ЦБ продержит ключевую ставку в 17%, - комментирует Агван Микаелян. – Ее поднятие было экстренной мерой, которая должна принести свой результат - успокоить рынок, остановить панику. Но при такой ставке бизнес существовать не может. И я думаю, власти это понимают. Поэтому через два-три месяца, когда страсти на рынке улягутся, ЦБ вернет ставку на приемлемый уровень - для начала к 10%, а в итоге к 8%. Это даст возможность бизнесменам работать. Плюс, банки начнут продавать валюту, которую они в истерике закупили, чем, кстати, серьезно помогли падению рубля. Понятно, что они приобретали валюту по высокой цене, и скорее всего, продавать будут уже по более низкой. Некоторые из банков понесут убытки, кого-то из них спасут от разорения, кого-то - нет. Но банки поймут, что они поступили плохо, поддавшись панике и усугубив ситуацию. В результате, кровь вернется в кровеносную систему и организм начнет функционировать. Кровь в этом случае символизирует деньги, кровеносная система - банки и кредитный механизм, а организм - это наш бизнес и экономика в целом. По моем прогнозу, спада в экономике России быть не должно. Просто не надо нагнетать ужасы и постоянно говорить о рецессии.
Главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин такого оптимизма не разделяет. По его мнению, ВВП в следующем году может сократиться на 3 - 5%.
Тем не менее, все эксперты сходятся в одном - после падения точно будет рост. Как быстро его можно ждать, зависит от мер, которые примут ЦБ и правительство.
Доллар, евро, рубль
За 2014 год доллар и евро выросли в цене более чем на 70%. В истории российской экономики останется тот «черный вторник», когда европейская валюта на фондовом рынке стоила 100 рублей, а за американскую давали 80 рублей. После этого ЦБ предпринял жесткие меры, чтобы хоть как-то вернуть контроль над ситуацией на рынке. В результате, курс рубля начал немного укрепляться. Но эксперты уверены, что до стабилизации еще далеко.
Меры, которые принял ЦБ не лечат болезнь нашей экономики, а лишь снимают острые симптомы, - говорит Анна Бодрова. - В феврале-марте мы, возможно, увидим еще одну волну ослабления рубля. Дело в том, что нашим банкам и компаниям придется погашать очередную порцию иностранных кредитов. Для этого они будут скупать доллары и евро, из-за чего вырастет спрос и, соответственно, цена валюты. В первом квартале курс будет колебаться между значениями 47 - 60 рублей за доллар. Многое будет зависеть от дальнейших действий ЦБ. Чтобы удержать рынок, мегарегулятору нужно снабдить банки деньгами. И, конечно, большое значение для рубля будет иметь цена нефти. Конец зимы и начало весны будет сложным для российской экономики и для рубля в частности. Но к весне, я думаю, паника спадет и рынок привыкнет к новым реалиям.
Во второй половине года, по прогнозу Агвана Микаеляна, рубль должен окрепнуть примерно на 15% от нынешних уровней. Но это произойдет, если цена нефти вырастет до $90 за баррель.
Материал к публикации подготовил
