Сумма платежа меньше минимальной. Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается? Минимальный ежемесячный платеж

Концепции / Теория конвергенции

Страх перед коренными социальными изменениями, перед грядущей революцией заставляет буржуазных идеологов лихорадочно метаться в поисках новых «спасительных» теорий. Как отмечалось, большинство буржуазных теоретиков утверждает, что капитализм нынешний имеет не только мало общего с капитализмом прошлого, но и продолжает «трансформироваться». В каком же направлении? Одним из наиболее значительных и характерных явлений в буржуазной общественной науке за последние десять-пятнадцать лет стало широкое распространение во многих вариантах так называемой теории конвергенции. Этой теории в той или иной мере придерживаются представители различных наук: историки, юристы и даже искусствоведы. Ей следуют буржуазные ученые, принадлежащие к далеким друг от друга школам и течениям. Сам термин «конвергенция» произвольно перенесен буржуазными идеологами в область общественных отношений из биологии, где он означает появление у различных организмов сходных признаков под влиянием общей для них внешней среды. Жонглируя подобными аналогиями, антикоммунисты пытаются доказать, что под воздействием современных производительных сил социализм и капитализм якобы начинают вырабатывать все больше сходных черт, эволюционируют навстречу Друг другу, рано или поздно сольются и образуют некое общество-гибрид. Пальма первенства в разработке теории конвергенции принадлежит американскому экономисту Уолтеру Бакингему. В 1958 году он опубликовал книгу «Теоретические экономические системы. Сравнительный анализ», в которой сделал вывод о том, что «реально действующие экономические системы становятся все более сходными, чем различными». Автор далее писал, что «синтезированное общество» позаимствует от капитализма частную собственность на орудия и средства производства, конкуренцию, рыночную систему, прибыль и другие виды материальных стимулов. Из социализма, по словам Бакингема, в будущую экономическую систему перейдет экономическое планирование, рабочий контроль над условиями труда и равенство в доходах населения. Впоследствии к У. Бакингему присоединили свои антикоммунистические голоса голландец Ян Тинберген и американец Джон Гэлбрейт. В своей книге «Новое индустриальное общество» Гэлбрейт провозглашает, что достаточно освободить социалистическую экономику от контроля со стороны государственного планового аппарата и коммунистической партии, чтобы она стала как две капли воды похожа на «капиталистическую экономику без капитализма». Очень точную характеристику теории конвергенции дал в своем выступлении на международном Совещании коммунистических и рабочих партий в Москве (1969 г.) председатель Коммунистической партии Люксембурга Доминик Урбани. Он говорил: «Предпринимаются также попытки заставить рабочий класс поверить, что, если хотя бы немного размягчить марксизм-ленинизм, а в отрицательные стороны капиталистической действительности добавить толику социалистической действительности, то это будет удобоваримо для всех. С научной точки зрения это мешанина идеологических взглядов распространенной так называемой теории конвергенции, которая политически именуется «гуманным социализмом», а на практике для спасения капитализма означает сотрудничество с ним». Раймон Арон и ранее упоминавшийся Питирим Сорокин тоже внесли свою лепту в пропаганду идей конвергенции. В частности, Сорокин «обогатил» антикоммунизм ценным для буржуазной пропаганды признанием: будущее общество «не будет ни капиталистическим, ни коммунистическим». По мысли Сорокина, оно явится «неким своеобразным типом, который мы можем назвать - интегральным». «Это будет,- продолжает Сорокин,- что-то среднее между капиталистическим и коммунистическим порядками и образами жизни. Интегральный тип будет объединять наибольшее число положительных ценностей каждого из ныне существующих типов, но свободных от присущих им серьезных недостатков». Проповедуя идею сближения и как бы взаимопроникновения двух различных общественно-политических систем, мысль о сходности условий их существования, авторы и сторонники теории конвергенции тем самым как бы закладывают идеологический фундамент для осуществления политики «наведения мостов». Идеологи антикоммунистического наступления понимают, что теория конвергенции дает возможность для внешне нового подхода к решению одной из главных задач антикоммунистов - деформации социалистической идеологии, а следовательно, и подрыва мощи и сплоченности социалистического лагеря. Проповедь теории конвергенции представляется им выгодной прежде всего потому, что она может быть использована для идеологических диверсий, поскольку сама мысль о «взаимопроникновении» двух систем, об их «общности» автоматически отвергает необходимость бдительной охраны завоеваний социализма. Теория конвергенции чрезвычайно удобна и для «внутреннего употребления», поскольку отстаивает ложные представления о реакционной природе капитализма и сулит в новом «индустриальном обществе» некую гармонию интересов всех слоев населения. А распространение иллюзий подобного рода жизненно необходимо для современного империализма. Раймон Арон в свое время писал: «Сто лет назад антикапитализм был скандальным. Сегодня в еще более скандальное положение попадает тот, кто не объявляет себя антикапиталистом». Удобство теории конвергенции заключается в том, что, исповедуя ее, можно в то же самое время объявлять себя «антикапиталистом», тем самым не отвлекая, но даже привлекая к себе слушателей. Пропаганда конвергенции капитализма и социализма в качестве средства выработки извращенного, превратного сознания масс преследует реакционные политические цели. В последнее время теория конвергенции стала подвергаться критике со стороны ряда буржуазных социологов и экономистов на том основании, что она не достигла поставленных целей -поглощения социализма капитализмом - и сеет иллюзии, разоружающие антикоммунистов. В 1969 году в Лондоне издан сборник статей американских «советологов» «Будущее советского общества». В заключительной статье сборника профессор социологии Принстонского университета Аллен Кассоф пытается рассмотреть перспективы развития Советского Союза. Смысл его выводов сводится к следующему: непредубежденному наблюдателю бросается в глаза не столько разница между советским и западным индустриальными обществами, сколько их подобие. Но, несмотря на внешнее сходство, нужно говорить о социалистическом варианте индустриального общества, отличном от капиталистического. Поэтому Кассоф считает: нет оснований рассчитывать, что Советский Союз неизбежно станет похожим на Запад, что произойдет конвергенция. А теперь слово Бжезинскому. Он весьма трезво замечает: пока что сходство между двумя лагерями обнаруживается только в одежде, галстуках, обуви. Да, маловато даже для начала. «Я не верю в теорию конвергенции»,- прямо говорил Бжезинский. Такую же точку зрения выразили в своих работах Г. Фляйшер, Н. Бирнбаум, П. Дракер и др.

Конвергенции теория, современная буржуазная теория, согласно которой экономические, политические и идеологические различия между капиталистической и социалистической системами постепенно

Одним из решающих факторов сближения двух социально-экономических системКонвергенции теория считает технический прогресс и рост крупной промышленности. Представители Конвергенции теория указывают на укрупнение масштабов предприятий, повышение удельного веса промышленности в народном хозяйстве, возрастающее значение новых отраслей промышленности и прочее как на факторы, способствующие всё большему сходству систем. Коренной порок таких взглядов - в технологическом подходе к социально-экономическим системам, при котором общественно-производственные отношения людей и классов подменяются техникой пли технической организацией производства. Наличие общих черт в развитии техники, технической организации и отраслевой структуре промышленного производства ни в коей мере не исключает коренных различий капитализма и социализма.

СторонникиКонвергенции теория выдвигают также тезис о схожести капитализма и социализма в социально-экономическом отношении. Так, они говорят о всё большем сближении экономической роли капиталистического и социалистического государства: при капитализме направляющая экономическое развитие общества роль государства якобы усиливается, при социализме - уменьшается, так как в результате проводимых в социалистических странах экономических реформ происходит якобы отход от централизованного, планового ведения народного хозяйства и возвращение к рыночным отношениям. Такая трактовка экономической роли государства искажает действительность. Буржуазное государство, в отличие от социалистического, не может играть всеобъемлющей направляющей роли в экономическом развитии, так как большинство средств производства находится в частной собственности. В лучшем случае буржуазное государство может осуществлять прогнозирование развития экономики и рекомендательное («индикативное») планирование или программирование. Принципиально неверна концепция «рыночного социализма» - прямое извращение природы товарно-денежных отношений и характера хозяйственных реформ в социалистических странах. Товарно-денежные отношения при социализме подчинены плановому руководству со стороны социалистического государства, экономические реформы означают совершенствование методов социалистического планового руководства народным хозяйством.

Иной вариантКонвергенции теория выдвинут Дж. Голбрейтом. Он не говорит о возврате социалистических стран к системе рыночных отношений, а, напротив, заявляет, что в любом обществе при совершенной технике и сложной организации производства рыночные отношения должны быть заменены плановыми отношениями. При этом утверждается, что при капитализме и социализме якобы существуют сходные системы планирования и организации производства, которые и послужат основой для конвергенции этих двух систем. Отождествление капиталистического и социалистического планирования есть искажение экономической действительности. Голбрейт не делает различия между частно-хозяйственным и народно-хозяйственным планированием, видя в них лишь количественное различие и не замечая принципиального качественного отличия. Сосредоточение в руках социалистического государства всех командных позиций в народном хозяйстве обеспечивает пропорциональное распределение труда и средств производства, тогда как корпоративное капиталистическое планирование и государственное экономическое программирование неспособны обеспечить такую пропорциональность и не в состоянии преодолеть безработицу и циклические колебания капиталистического производства.

Конвергенции теория получила на западе распространение среди различных кругов интеллигенции, причём одни из её сторонников придерживаются реакционных социально-политических воззрений, другие же - более или менее прогрессивных. Поэтому в борьбе марксистов против Конвергенции теория необходим дифференцированный подход к различным сторонникам данной теории. У некоторых ее представителей (Голбрейт, Тинберген) Конвергенции теория связывается с идеей мирного сосуществования капиталистических и социалистических стран, по их мнению, только конвергенция двух систем может спасти человечество от термоядерной войны. Однако выведение мирного сосуществования из конвергенции совершенно неправильно и по существу противостоит ленинской идее мирного сосуществования двух противоположных (а не сливающихся) общественных систем.

По своей классовой сущностиКонвергенции теория есть изощренная форма апологии капитализма. Хотя она внешне как бы становится и над капитализмом и социализмом, ратуя за некую «интегральную» экономическую систему, по существу же предлагает синтез двух систем на капиталистической основе, на базе частной собственности на средства производства. Конвергенции теория , будучи в первую очередь одной из современных буржуазных и реформистских идеологических доктрин, вместе с тем выполняет и определенную практическую функцию: она пытается обосновать для капиталистических стран меры, направленные к осуществлению «социального мира», а для социалистических стран - меры, которые были бы направлены к сближению социалистической экономики с капиталистической на путях так называемого «рыночного социализма».

технократии теории

Технократии теории (греч. ремесло, мастерство и власть, господство) - социологическое течение, возникшее в США на основе идей буржуазного экономиста Т. Веблена и получившее значительное распространение в 30-х гг. 20 в. (Г. Скотт. Г. Леб и др.). В ряде капиталистических стран были учреждены общества технократов. Приверженцы Т. т. утверждают, будто анархия и неустойчивость совр. капитализма являются результатом управления государством «политиками». Они выдвигают идею исцеления капитализма путем передачи руководства всей экономической жизнью и управления государством «техникам» и бизнесменам. За демагогической критикой капиталистической экономики и политики скрывается стремление оправдать прямое и непосредственное подчинение государственного аппарата промышленным мо-, нополиям. Современная научно-техническая революция оживила некоторые идеи Т. т. Появились многочисленные теории «индустриального» (Р. Арон, У. Ростоу), «постиндустриального» (Белл), «технотронного» (3. Бжезин-ский) об-ва, концепции конвергенции (Дж. Гэлбрейт). Близким к Т. т., но еще более реакционным является менеджеризм - учение о руководящей роли управляющих (менеджеров). Явно антикоммунистический характер вто учение приобрело в работах Дж. Бернхема, «менеджериальная революция» («революция управляющих») к-рого - апология открытой диктату^ ры амер. монополистов. В 70-х гг. Белл выдвинул понятие меритократии, якобы заменяющей бюрократию и технократию в т. наз. «обществе знания».

Т.Веблен - "отец технократизма"

Проникновение техники во все сферы жизнедеятельности, организация их

по технической парадигме неизбежно ставят проблему взаимодействия

технокультуры и власти. Вопрос состоит в том, насколько принципы и

методология технокультуры распространяются на властные отношения в

обществе. Овладение научно-техническими специалистами властными функциями

началось, естественно, в промышленном производстве, которое все более

попадало в зависимость от носителей специальных знаний. Научный анализ

социально-политических последствий данного процесса первым проделал

американский экономист Т.Веблен, признанный во всем мире "отцом

технократизма" (справедливости ради следует отметить, что одновременно

сходные идеи разрабатывал наш соотечественник А.А.Богданов).

В своем анализе Т.Веблен. будучи экономистом, исходил из логики

развития капиталистических производственных отношений. Период

монополистического капитализма он рассматривал как кульминацию противоречий

между между "бизнесом" и "индустрией". Под индустрией Веблен понимал сферу

материального производства, основанную на машинной технике, под бизнесом –

сферу обращения (биржевых спекуляций, торговли, кредита). Индустрия,

согласно взглядам Веблена, представлена функционирующими предпринимателями,

менеджерами и другим инженерно-техническим персоналом, рабочими. Все они

лат. convergere приближаться, сходиться) - одна из концепций политологии, социологии и политэкономии, усматривающая в общественном развитии современной эпохи преобладающую тенденцию сближения двух социальных систем - капитализма и социализма в некую "смешанную систему", сочетающую в себе положительные черты и свойства каждой из них. Т.к. получила распространение в общественной мысли Запада 50-60-х гг.

Отличное определение

Неполное определение ↓

КОНВЕРГЕНЦИИ теория

от лат. convergere - сближаться, сходиться) основана на идее преобладания тенденций объединения элементов в систему над процессами дифференциации, различения и индивидуализации. Первоначально теория конвергенции возникла в биологии, затем была перенесена в сферу социально-политических наук. В биологии конвергенция означала преобладание одинаковых, идентичных значимых признаков при развитии различных организмов в одинаковой, тождественной среде. Несмотря на то, что это сходство, зачастую, носило внешний характер, подобный подход позволял решить целый ряд познавательных задач.

Последователи пролетарской идеологии марксизма - ленинизма считали, что между капитализмом и социализмом принципиально не может быть ничего общего. Идея вечной борьбы социализма и капитализма, вплоть до окончательной победы коммунизма на всей планете, пронизывала всю социалистическую и, отчасти, буржуазную политику.

После двух мировых войн во второй половине ХХ столетия складывается идея о единстве современного мира в рамках индустриального общества. Идея конвергенции оформилась в работах Дж. Гэлбрейта, У. Ростоу, П. Сорокина (США), Я. Тинбергена (Нидерланды), Р. Арона (Франция) и многих других мыслителей. В СССР в эпоху господства марксистско-ленинской идеологии с идеями конвергенции выступал известный физик и мыслитель - диссидент А. Сахаров. Он неоднократно обращался к руководству страны, призывая покончить с "холодной войной", вступить в конструктивный диалог с развитыми капиталистическими странами для создания единой цивилизации с резким ограничением милитаризации. Руководство СССР проигнорировало обоснованность подобных идей, изолировав А. Сахарова от научной и общественной жизни.

Теории конвергенции в своей основе гуманистичны. Их возможность обосновывает вывод о том, что развитие капитализма, который был критически осмыслен коммунистами в XIX-XX вв., претерпел очень много изменений. Индустриальное общество, сменившееся в 70-е гг. постиндустриальным, а в конце столетия информационным, приобрело много сторон, о которых говорили идеологи социализма. В то же время многие моменты, являющиеся программными для социализма, не были реализованы на практике в СССР и других социалистических странах. Например, жизненный уровень в странах социализма был гораздо ниже, чем в развитых капиталистических странах, а уровень милитаризации - гораздо выше.

Достоинства рыночного общества и трудности, возникающие при социализме, позволяли предложить уменьшение конфронтации между двумя социальными системами, увеличить порог доверия между политическими системами, добиться ослабления международной напряженности и уменьшения военного противостояния. Эти политические меры могли бы привести к объединению потенциала, который накопили страны капитализма и социализма, для совместного развития всей цивилизации Земли. Конвергенция могла бы осуществляться через экономику, политику, научное производство, духовную культуру и многие другие сферы социальной действительности.

Возможность совместной деятельности открывала бы новые горизонты в сфере развития научного потенциала производства, повышения уровня его информатизации, в частности компьютеризации. Можно было бы сделать гораздо больше в области экологической защиты. Ведь экология не имеет государственных границ. Природе и человеку все равно, в какой системе политических отношений загрязняется вода и воздух, земля и околоземное пространство. Атмосфера, недра земли, Мировой океан - это условия существования всей планеты, а не капитализма и социализма, правительств и депутатов.

Развертывание конвергенции могло бы привести к сокращению рабочего дня у подавляющего большинства работающих, выравниванию доходов у разных слоев населения, расширению сферы духовных и культурных потребностей. Специалисты считают, что образование изменило бы свой характер и произошел бы переход от знаниецентристского уровня к культуроцентристскому. В принципе, теоретическая модель общества в пределах конвергенции по содержанию приближается к коммунистически-христианскому пониманию, но с сохранением частной собственности.

Демократизация стран бывшего социализма расширяет основу для воплощения идей конвергенции в наши дни. Многие специалисты считают, что в конце XX в. общество подошло к рубежу кардинальной смены культурных форм. Тот способ культурной организации, который опирается на индустриальное производство и национально-государственную организацию в политической сфере, уже не может развиваться дальше такими темпами, как сейчас. Это связано с ресурсами природы, тотальной угрозой уничтожения человечества. В настоящее время разграничение между странами капитализма и постсоциализма проходит не по линии политического устройства, а по линии уровня развития.

Можно констатировать, что в современной России одной из основных проблем является поиск основы для нового развития и демилитаризации, без которых цивилизованное развитие общества просто невозможно. Поэтому возможности современной конвергенции проходят через проблему создания условий для восстановления цивилизованных отношений в постсоциаистических странах. Мировое сообщество просто обязано создать для этого благоприятные условия. Основными элементами современной конвергенции принято считать правовое государство, становление рыночных отношений, развитие гражданского общества. Мы к ним добавляем демилитаризацию и преодоление национально-государственной изолированности в содержательной деятельности. Россия не может не стать полноправным субъектом мирового сообщества в самом обширном культурном контексте. Нашей стране нужна не гуманитарная помощь и займы, идущие на потребление, а включенность в глобальную мировую систему воспроизводства.

Отличное определение

Неполное определение ↓

Банковская платежная карта с кредитным лимитом – это наиболее востребованный банковский продукт. Пользователей привлекает кредитный пластик по нескольким причинам, одна из них – это возможность пользоваться заемными средствами без переплаты, если точно знать что такое льготный период. Впрочем, далеко не все могут оплатить долг на протяжении определенного отрезка времени, собственно, банк этого и не требует, а вот внести обязательный минимальный платёж всё же придётся. Рассмотрим, что такое минимальный платеж по кредитной карте, и как он рассчитывается.

Минимальный платеж

В первую очередь нужно учитывать, что кредитно-финансовые организации оказывает свои кредитные услуги на условиях срочности и возвратности. Кредитки – это, по сути, кредитная линия, то есть с ее помощью клиент может в любое время получить заемные средства, а по мере их возврата пользоваться ими снова за вычетом процентов банку. Обязательный ежемесячный минимальный платеж – это сумма, уплаченная клиентом в счет погашения имеющейся задолженности перед банком.

Как заемщики по потребительским займам, так и пользователи кредитных карт, обязаны ежемесячно вносить оплату счет погашения имеющейся задолженности и процентов. Как правило, оплата производится в определенный день, например, если согласно условиям кредитного договора дата оплаты 10 число каждого месяца, то есть вы должны оплатить не позднее этого срока.

Минимальный платеж – это минимальная сумма средств, которую вы должны оплатить в текущем расчетном периоде. Даже если у вас еще не истек льготный период, в течение которого вы можете пользоваться займом без процентов, внести ежемесячный платеж вам нужно будет обязательно . Почему он минимальный? Потому что согласно условиям кредитного договора клиент обязан оплатить определенный процент от своих расходов, например, от 5 до 10% в месяц от суммы задолженности.

Расчет минимального платежа

Процесс самостоятельного расчета довольно сложный, ведь каждый отдельный договор индивидуален, банк обычно подробно прописывает, в каком порядке осуществляется оплата текущей задолженности. Тем не менее, попробуем привести пример, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Пример будет таким:

• вы оформили кредитную карту 10 сентября;
• процентная ставка 30% в год;
• льготный период действовал до 30 сентября;
• до его окончания вы успели потратить 15000 рублей;
• дата платежа 10 числа;
• окончание льготного периода 20 число следующего месяца;
• минимальный платеж 10% от размера задолженности;

Отсюда следует, что с 1 по 10 число вы должны заплатить 10% от той суммы, что потратили за прошедший месяц. Считаем: 15000×10%=1500 рублей. Итак, это сумма и есть первый минимальный платеж по кредитной карте. У пользователя есть два варианта: внести минимальную оплату, то есть оплатить 1500 рублей или оплатить долг полностью 15000 рублей и не платить проценты. Здесь обратить особое внимание, что оплатить долг полностью вы можете до 20 числа, пока действует льготный период, а вот внести минимальный платеж обязаны до 10 числа.

В будущем пользователь потратил с кредитной карты еще 10000 рублей в следующем расчетном периоде, а за предыдущий месяц вы не успел погасить долг по истечении льготного периода. Соответственно, задолженность за прошлый месяц составит 13500 рублей (из них 1500 вы уже выплатили) и 10000 рублей за очередной расчетный период. Сумма минимального платежа будет состоять из двух частей: 13500 рублей и 10000 рублей, итого, (13500+10000)×10%=2350 рублей. Но это неокончательная сумма оплаты ведь вам нужно ещё заплатить процент банку за 1 месяц от 13500, а это ещё 13500×0,3/12=337,5 рублей. Отсюда следует, что минимальный платеж за второй месяц будет 2687,5 рублей.

Обратите внимание, что в каждой банке своя система расчета минимального платежа по кредитной карте, этот пример представлен для ознакомления.

Ежемесячная оплата состоит из нескольких частей:

• часть основного долга;
• проценты за пользование заемными средствами за прошедшие периоды;
• дополнительные комиссионные сборы, предусмотренные кредитным договором;
• неустойка в случае нарушения сроков оплаты.

Как узнать сумму минимального платежа

Итак, как говорилось ранее, ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его текущих расходов. Вы, конечно, можете предварительно посчитать минимальный платёж, но всё же лучше довериться сотрудникам банка. Есть множество способов, как узнать размер ежемесячного обязательного платежа:

• для каждого клиента в банк ежемесячно формирует отчет о расходах, в котором указывает дату и сумму очередной оплаты, обычно этот отчет можно получить по электронной почте;
• если вы являетесь карточным клиентом банка, то вам доступен личный кабинет в онлайн-системе, поэтому при получении пластика обязательно зарегистрируйтесь в нём чтобы отслеживать все операции;
• перед датой очередного платежа банк рассылает SMS-сообщения на номер мобильного телефона клиента.

Обратите внимание, если вы не получили информацию о сумме ежемесячного платежа, это не значит что кредитная организация вас от него освободила, обязательно позвоните по номеру горячей линии, воспользуйтесь устройствам самообслуживания или обратись к сотруднику банка.

Что будет если не оплатить минимальную сумму

Конечно же, при оформлении кредитной карты многие рассчитывать на то, что не будут платить проценты за пользование займом, ведь банк предоставляет уникальную возможность в виде грейс-периода. К сожалению, на практики все далеко не так, именно поэтому следует не злоупотреблять кредитными средствами банка, и использовать карту только в случае необходимости.

Если вы пропустить ежемесячный платеж, то вас ждут неприятности. Во-первых, очередь в банк заблокировать вашу карту, и вы не сможете ей больше воспользоваться до тех пор, пока не оплатите долг. Во-вторых, за каждый день просрочки вам придется оплатить неустойку, ее размер указан в вашем кредитном договоре, обычно это определенный процент от размера задолженности, за каждый день просрочки. В-третьих, в вашей кредитной истории появится и нежелательная для вас отметка.

Таким образом, с кредитными картами нужно будет предельно осторожными, всегда внимательно изучайте условия договора в банке, прежде чем его подписать. Постарайтесь не опаздывать с минимальным ежемесячным платежом, а лучше вносите деньги заблаговременно, чтобы они гарантированно в день списания поступили на ваш кредитный счет. Кстати, постольку, поскольку кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия, вы в будущем можете снова воспользоваться этими средствами.

Размер минимального платежа по кредитке

Кредитные карты, предлагаемые в настоящее время в большинстве банков, являются удобным и современным платежным средством, позволяющим осуществлять необходимые покупки с рассрочкой платежей.

Преимущество кредитных карт – в возможности при помощи них рационально спланировать личный бюджет.

Но для того, чтобы карта была действительна выгодна и удобна для ее владельца, нужно понимать механизм формирования минимального платежа.

Что это такое?

Разберемся в том, что такое минимальный платеж по кредитной карте, из чего он состоит и как его уменьшить.

Минимальный платеж – это размер обязательного ежемесячного внесения средств на карту для погашения на ней суммы задолженности.

Совершение платежей в срок подтверждает платежеспособность пользователя карты и позволяет ему пользоваться этим инструментом в будущем.

От чего зависит?

Размер минимальной ежемесячной суммы пополнения указывается в договоре, который клиент заключает с банком.

Зачастую, банковские организации устанавливают платеж в размере 5-10% от суммы, которую клиент израсходовал по кредиту. Однако, размер пополнения может быть и фиксированным.

Составляющие платежа по кредитке:

1. Проценты, которые начисляются на фактическую задолженность расчетного периода. Этот период, как правило, – 1 месяц.
2. Часть уже реализованной клиентом суммы кредита, которая рассчитана по тарифу, соответствующему конкретной карте.
3. Другие платежи, а именно комиссионные сборы и платежи, взимаемые на основании условий договора, заключенного между клиентом и банком.
4. Взыскания (при нарушении клиентом договорных обязательств). Это пени, штрафы и неустойки.

Схема погашения долга

Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.

Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.

А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:

• установленный коммерческой организацией минимальный порог внесения средств;
• процентное соотношение размера выплаты к определенному лимиту.

В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.

Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.

Дата оплаты

Во всех случаях, дата внесения очередного платежа по кредитке назначается на конкретное число в текущем месяце. Это связано с созданием выписки, а еще с беспроцентным периодом кредитования.

В ряде коммерческих организаций клиент сам выбирает дату, когда ему удобно вносить средства. Другие же учреждения самостоятельно выбирают дату пополнения счета клиентом.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте определяет банк, чьими услугами пользуется клиент. Для разных финансово-кредитных учреждений условия могут отличаться.

Чтобы узнать минимальный платеж в конкретном банке, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

• обратиться лично в офис организации;
• произвести самостоятельный расчет;
• прибегнуть к помощи мобильного банка или интернет-банка (если данный сервис существует);
• позвонить в колл-центр организации.

В Сбербанке минимальный платеж формируется из процента от итогового размера задолженности. Кроме Сбербанка, такая схема платежей существует у Тинькофф, Райффайзенбанка, и ряда других.

Смысл ее в следующем: из суммы долга вычисляется конкретный процент (к примеру, 5%). Его и необходимо перевести на карточный счет.

Исключением являются кредитные карты с суммами выплат, установленными индивидуально.

Если к завершению расчетного периода клиент не вносит средства на счет, то Сбербанк считает, что со стороны клиента обязательства не выполнены, и налагает на него неустойку в размере 36-37%.

Внести минимальный платеж можно, воспользовавшись:

• переводом с дебетового счета на кредитную карту (можно проводить операции с карт других банков);
• способом внесения денег через кассу в любом отделении банка;
• оплатой через банкоматы или терминалы;
• переводом зарплаты на кредитку.

В банке Тинькофф минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне 8%, однако, не менее, чем 600 рублей.

Схема пополнения аналогична Сбербанку:

• в случае задержки платежа в первый раз банк возьмет неустойку в размере 590 рублей;
• вторичная задержка повлечет за собой неустойку в размере 1% от размера долга и 590 рублей;
• при третьей и более задержек придется заплатить 2% от долга + 590 рублей.

В ВТБ 24 минимальный обязательный платеж по кредитной карте складывается из составляющих:

• 3% от задолженности в прошлом месяце;
• сумма процентов за пользование кредиткой.

Ежемесячные платежи в этом банке необходимо вносить до 20 числа месяца, который следует сразу после месяца траты средств. Например, если оплата кредиткой была 10.08.2016, то средства по обязательному платежу необходимо внести до 10.09.2016.

Если средства в счет оплаты долга так не были переведены, банк сначала попробует снять их с дебетовой карты клиента. Если же эта операция не пройдет, то клиенту начислят первую неустойку за просрочку.

Размер задолженности можно самостоятельно не проверять, если подключено СМС-информирование.

ВТБ 24 присылает своим клиентам за несколько дней до наступления 20 числа уведомление о необходимости погашения долга и размер ежемесячного платежа.

Сумма минимального платежа в Альфа- Банке состоит из:

• 5% от задолженности на карте;
• процентов за использование кредита (если льготный период уже вышел).

Размер платежа и дату погашения можно узнать, воспользовавшись интернет-банком, мобильным банком или смс-оповещением.

Какие банки дают кредитные карты для студентов с 18 лет? Смотрите тут.

Как рассчитать размер?

Если клиент желает проверить, не обманывает ли его банк при озвучивании суммы, он может заранее лично подсчитать размер минимального платежа.

Самостоятельно

Разберем пример расчета платежа по кредитке Сбербанка Моментум.

Условия по этой кредитной карте:

• лимит по кредиту составляет 50 тыс. рублей;
• льготный период по кредиту для оплаты стоимости различных товаров и услуг без процентов – 50 суток (не действует при снятии наличных);
• размер процентной ставки – 18,9%;
• комиссия за снятие наличных денег – 3%;
• стоимость СМС-информирования – бесплатно;
• бесплатное обслуживание банком кредитки;
• минимальный ежемесячный платеж – 5%, но не менее 150 рублей.

Отчетный период заканчивается 30 октября. Клиент банка снял с карточки 30 тыс. рублей 10 октября.

Посчитаем размер минимального платежа:

1. 5% от задолженности, это 0,05*30000 = 1500 рублей.
2. Согласно условиям, установленным в банке, льготный период не действует для процедуры обналичивания денег в банкомате. Клиент снимал наличные. Значит, банк начислит на эту сумму процент. До даты завершения отчетного периода есть еще 20 дней. На эти дни и осуществим расчет. Считаем следующим образом: перемножаем размер суммы снятых денег наличными с процентной ставкой, делим на 100 и на число дней в году, затем умножаем на число дней, которые остались до конца месяца. Расчет: 30000*18,9/100/365*20 = 310,68 рублей.
3. Считаем комиссию, умножая размер снятой наличности на ее процент: 30000*0,03 = 900 рублей.
4. Обслуживание карты и СМС предоставляются бесплатно, поэтому их не включаем в расчет.
5. Оплата произведена вовремя. Штрафов нет.
6. Минимальный платеж находится сложением всех приведенных выше компонентов: 1500 + 310,68 + 900 + 0 (обслуживание и СМС) + 0 (штрафы) = 2710,68 рублей.

В том случае, если бы клиент не снимал наличные, а оплачивал покупку какого-либо товара безналом, то сумма минимального платежа рассчитывалась бы без комиссии и процентов (310,68 + 900 = 1210,68 рублей).

Получается, размер минимального платежа в таком случае будет равен 1500 рублей.

Можно ли уменьшить?

Снимать наличные с кредитки в большинстве случае оказывается невыгодно, поскольку платежи для клиента при этом возрастают, что и подтверждает расчет.

Это лишний раз показывает назначение кредитной карты – оплата услуг и товаров, в не обналичивание денег в банкоматах.

Популярный способ уменьшения платежей, практикуемый во многих банках – программа рефинансирования.

Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без процентов? Читайте здесь.

Как правильно погасить кредитную карту? Подробности в этой статье.

Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.

Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.

Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.

Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.

Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.

На видео о внесении средств

Минимальный платеж по кредитной карте, что это такое?

Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.

Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?

Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:

• Потребительский заём – он, как правило, выдается на определенные цели. Для получения нужно собрать большое количество бумаг и справок, необходимо подтвердить платежеспособность и иметь возраст от 21-23 лет, а если хотите получить деньги раньше, то вам обязательно понадобится поручитель. Получение происходит только в отделении. Из плюсов – более низкий процент и фиксированный размер платежей, которые необходимо вносить. Подробнее здесь:
• Карточка – удобна тем, что вы можете воспользоваться заемными средствами в любой нужный для вас момент. Иными словами – вы один раз сходили в отделение, получите пластик, и можете им пользоваться когда и как угодно в течение всего срока его действия (обычно это 3 года). По многим карточкам предусмотрены особые бонусы, например, возможность возврата части потраченных средств обратно на счет, или получение бонусов за каждую покупку, которые затем можно обменивать на скидку в магазинах. Оформление по 1-2 документам, можно получить уже с 18-ти лет, при этом доход подтверждать необязательно. Немаловажный плюс – наличие льготного период, в течение которого за совершенные покупки вам не будут начислять проценты. Из минусов – необходимость оплачивать годовое обслуживание, сумма зависит от статуса карточки.

Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж. Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.

Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.

Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.

Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.

Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.

Использование кредитных карт для жителей России, и даже для жителей провинциальных регионов, сегодня становится популярным. Но, ещё многие с недоверием относятся к подобному способу ведения собственного бюджета, а зря. Кредитные карты позволяют совершать покупки на большие суммы денег, а после самостоятельно решать каким способом погасить задолженность перед банком.

Платёж может быть произведён способом аналогичным обычному кредиту – с частичным повременным погашением суммы либо полностью в определённо установленный срок. Ограничения, установленные банком – это срок погашения и сумма обязательного минимального платежа. В среднем размер минимального платежа не превышает 5-7 % от всей суммы потраченных с карты средств.

Что такое минимальная выплата по кредитке

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Минимальная выплата по кредитной карте – сумма денег, которую заёмщик должен будет вносить на счёт карты каждый расчётный период, в течение всего времени пользования, до полного погашения суммы кредита. Но если кредитная карта практически ничем не отличается от обычного потребительского кредита, какой тогда в ней смысл? Смысл есть.

Есть и множество преимущественных отличий:

По-настоящему оценить все достоинства кредитной карты может, пожалуй, только её пользователь. А что входит в обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Минимальный платёж формируется из четырёх частей:

Как узнать сумму обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Расчёт суммы, обязательной к платежу за предыдущий расчётный период производится до 5-10 числа , после чего, в срок установленный банком, заёмщик должен будет оплатить установленную сумму. Как узнать заёмщику результаты произведённых расчётов? Банк сам уведомит его посредством смс сообщения.

Также вся информация хранится в личном кабинете заёмщика, на сайте банка. Получить ответы на вопросы, интересующие пользователя кредитной карты можно также обратившись в любое отделение банка.

Не стоит откладывать внесение обязательной выплаты на крайний срок. В среднем зачисление денежных средств может производиться от нескольких минут до трёх дней. Может также произойти сбой системы, возникновение которого может привести к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций.

В том случае, если оплата не поступила вовремя, счёт держателя карты может стать отрицательным. Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка с минусом нужно производить с учётом суммы наложенных штрафов. Иначе, внесённой суммы окажется недостаточно для погашения ежемесячной выплаты по кредитной карте.

Сумма начисленных штрафных санкций также отображается в личном кабинете пользователя. Поэтому проблем с выяснением суммы не должно возникать.

Для пользователей, указавших адрес своей электронной почты, отчёт о необходимости внесения платежа приходит и в формате электронного письма

Как вносить

Если банк устанавливает ограничения по сумме обязательного платежа, то по способу его внесения ограничений нет. Каждый держатель карты может сделать это любым удобным для него способом.

Банк предлагает несколько наиболее удобных пользователю способов внесения ежемесячной оплаты:

Может существовать ещё несколько способов, не указанных банком эмитентом, это только лишь одни из самых популярных и удобных для держателей карты методов.

Оформление кредитной карты

Несмотря на то, что преимущество кредитной карты перед обычным потребительским кредитом явно заметно, всё же множество людей до сих пор опасаются приобретать кредитные карты. Их оформление также легко и доступно каждому, а особенно клиенту Сбербанка, как и использование.

Производится оно несколькими способами: