Сбербанк аст продажа банкротов. Сбербанк-аст - продажа имущества банкротов

Аукционы по банкротству представляют собой мероприятия, с помощью которых реализуется имущество финансово несостоятельных лиц, принимающих статус банкрота. В числе такого имущества порой попадаются весьма интересные для многих граждан активы, приобрести которые можно за гораздо более низкую стоимость в сравнении с рыночными ценами. О том, что такое аукционы по банкротству и как они проводятся, мы сегодня и поговорим.

Аукцион по банкротству - не что иное, как система электронных торгов, ориентированная на реализацию имущества безнадежного должника с целью исполнения его долговых обязательств перед кредиторами.

В процессе оформления банкротства этап реализации имущества является самым последним и носит название «конкурсное производство». Оцениванием стоимости и распродажей активов потенциального банкрота занимается конкурсный управляющий - лицо, уполномоченное на проведение торгов и продажу имущества должника.

Согласно действующему законодательству все торги должны проводиться только в электронном формате.

Правда и вымысел

Вопреки распространенному мнению, принимать участие в аукционе может любой желающий, а сами торги организовываются по достаточно прозрачной схеме. Более того, при первом подозрении на недобросовестность управляющего любой участник торгов имеет право подать соответствующую жалобу. В случае, если какие-либо компрометирующие манипуляции будут обнаружены, у финансового управляющего могут возникнуть серьезные проблемы.

На аукционе по банкротству можно выгодно приобрести самые разные объекты, в том числе:

транспортные средства;
оборудование;
недвижимость.

Что важно - имущество может быть приобретено для совершенно любых целей, даже для сдачи в аренду и перепродажи в том же или в отремонтированном виде.

Главное при этом - перед покупкой какого-либо лота проверить его юридическую чистоту. Важно понимать, что на имущество может быть наложено обременение или, к примеру, в продаваемом жилье может быть прописан несовершеннолетний, что говорит о невозможности его выселения. Именно поэтому необходимо разбираться в особенностях конкретного сегменты рынка, к которому принадлежит желаемый объект, в противном случае шансы на приобретение неликвида чрезвычайно высоки.

Аукционы по банкротству и закон

Перед началом работы с аукционами по банкротству необходимо внимательно изучить Федеральный Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)», особое внимание стоит уделить:

статье 110. «Продажа предприятия должника»
статье 111. «Продажа части имущества должника»
статье 112. «Уступка прав требования должника»
статье 139. «Продажа имущества должника»
статье 140. «Уступка прав требования должника».

Плюсы и минусы приобретения имущества с торгов

В настоящий момент приобретение активов с торгов по банкротству относится к разряду низкоконкурентных мероприятий, так как многим гражданам пока еще неизвестно о том, что существуют такие аукционы, и принять в них участие может любой желающий. Вследствие этого многие высоколиквидные объекты реализуются лишь за половину рыночной стоимости.

Преимуществами приобретения имущества с торгов заключаются в следующем:

возможность приобретения лота по минимальной стоимости, порой даже за треть рыночной цены;
государственное регулирование сделок;
отсутствие жесткой конкуренции;
малые временные затраты на оформление сделки;
низкая стоимость недвижимости из-за необходимости реализации в сжатые сроки.

В то же время проверить объект удается не всегда. Причиной тому может быть личная заинтересованность конкурсного управляющего в приобретении лота через третьих лиц и, как следствие, затягивание предоставления участникам торгов определенной документации. Однако любой участник аукциона вправе подать жалобу на управляющего и предотвратить тем самым произвол.

Также нельзя полностью исключить определенную вероятность несоответствия физического состояния объекта предоставленной документации. Особенно часто подобное несоответствие выявляется в отношении автомобилей и спецтехники.

Кроме того, участие в торгах по банкротству требует наличия определенного опыта и узкоспециализированных знаний, в противном случае вероятность приобретения высоколиквидного объекта на торгах по выгодной стоимости близится к нулю.

Электронные аукционы по банкротству: площадки для торговли

Обзор и сравнение

Торги по банкротству проводятся на электронных торговых площадках, которых в нашей стране на данный момент довольно много.

Наиболее масштабными площадками являются:

« » — http://sberbank-ast.ru/ :
- самая популярная ЭТП;
- гибкая система настройки торгов;
«ЮТендер» — http://www.utender.ru/ :
- вторая по популярности площадка;
- большой выбор лотов;
- возможность приобретения имущества по начальной стоимости (без повышения ставок);
- видно количество размещаемых заявок от других участников торгов;
- для участия в торгах необходима подготовка отдельного документа-заявки;
- возможность работы только через браузер Internet Explorer.
«Межрегиональная электронная торговая система» — https://www.m-ets.ru/ :
- удобная форма для подачи заявки на участие в торгах;
- количество участников торгов отображается только после подачи заявки;
- неудобный поиск по лотам;
- функционал площадки не позволяет заполнить и подготовить форму заявки заранее.
«Фабрикант» — https://www.fabrikant.ru/ :
- большое количество лотов;
- удобная система поиска;
- возможность отслеживания количества поданных заявок;
- возможность участия в торгах с закрытой формой подачи заявок;
- возможность загрузки документов в систему заранее;
- длительность оформления заявки;
- непонятный интерфейс;
- возможность работы только через браузер Internet Explorer.
«B2B-Center» — https://www.b2b-center.ru :
- интуитивно понятный интерфейс;
- возможность работы через браузер Mozilla FireFox;
- возможность задать вопрос организатору с помощью функционала ЭТП;
- отсутствие необходимости в отдельном документе-заявке;
- возможность подачи заявок сразу по нескольким лотам.

Как показывает практика, при желании приобрести какие-либо активы по выгодным ценам необходимо действовать довольно оперативно. Поэтому имеет смысл заранее зарегистрироваться сразу на нескольких площадках и регулярно отслеживать интересующие лоты.

Открытые торги: официальный государственный сайт

Официальный государственный сайт для размещения информации о проведении торгов представляет собой непосредственно реестр аукционов на право заключения договоров реализации имущества должников. Найти его можно по адресу https://torgi.gov.ru .

Кроме того, существует единая база сведений о банкротстве, с помощью которой участники торгов могут получить максимальное количество достоверных сведений о планируемых аукционах и продаваемых лотах. Основным преимуществом данного ресурса является заблаговременное размещение информации о предстоящих процедурах распродажи активов должников. Получить все необходимые сведения можно по ссылке http://bankrot.fedresurs.ru/ .

Аукционы по банкротству «Сбербанк-АСТ»

Как участвовать в торгах по банкротству?

Какие документы нужны для допуска

Для допуска к торгам по банкротству потенциальному участнику аукциона в большинстве случаев потребуется:

общегражданский паспорт;
свидетельство ИНН;
СНИЛС.

Документы потребуются при регистрации на любой из существующих электронных площадок.

Кроме того, пользователю потребуется электронно-цифровая подпись, получить которую можно в любом аккредитованном удостоверяющем центре. Для этого потребуются цветные копии тех же документов — общегражданского паспорта, свидетельства ИНН и СНИЛС.

Основные условия участия

Для участия в аукционе по распродаже активов должника, должны быть соблюдены определенные условия:

подача заявки на участие в аукционе - потенциальный участник торгов в двух экземплярах оформляет документ на бланках утвержденного образца, заключает с организатором договор о задатке, перечисляет оговоренную сумму и предоставляет организатору оригинал соответствующего платежного поручения;
установление первоначальной стоимости объекта - комитет или общее собрание кредиторов устанавливает первоначальную стоимость объекта, которая в подавляющем большинстве случаев оказывается на уровне ниже средней. Как правило, назначается сумма в последний рабочий час дня, предшествующего дате проведения аукциона. Минимально возможную стоимость утверждает финансовый управляющий должника. Окончательная стоимость определяется по итогам проведенных торгов.

Какое имущество можно купить с аукционов по банкротству?

Можно ли купить машину с торгов?

Как правило, на большинстве электронных площадок представлен достаточно обширный ассортимент реализуемых автомобилей. Непосредственно на площадке можно получить всю информацию о техническом состоянии транспортного средства. Протокол, однако, выдается не сразу, поэтому придется потратить какое-то время на его оформление. Если в течение аукциона автомобиль не будет продан, то на публичном рассмотрении его цена опустится еще ниже.

Практика показывает, что при грамотном подходе можно приобрести автомобиль по цене на несколько уровней ниже рыночной. Начальная стоимость объекта устанавливается комитетом или общим собранием кредиторов, однако ее величина всегда ниже средней. Узнать о стоимости, по которой выставлено транспортное средство, можно сразу после начала аукциона. В случае отсутствия потенциальных покупателей цена автомобиля снижается до тех пор, пока не найдется желающий его приобрести. Однако ниже стоимости, установленной финансовым управляющим, она быть не может.

Опасным моментом при покупке автомобиля через торги может являться несоответствие фактического состояния автомобиля заявленному в технической документации. Во избежание недоразумений рекомендуется лично проверять объект перед его покупкой.

Квартира

Для того чтобы выгодно приобрести квартиру на аукционе по банкротству необходимо регулярно отслеживать ситуацию сразу на нескольких электронных площадках. Все дело в том, что данный тип объектов является наиболее ликвидным, поэтому желающих приобрести квартиру по сниженной стоимости всегда достаточно.

Главное - перед покупкой квартиры убедиться в юридической прозрачности сделки и отсутствии обременений. К примеру, прописанный в квартире ребенок не может быть выписан до наступления совершеннолетия, что автоматически создает проблемы новому владельцу. Именно поэтому крайне важно самому обладать узкоспециализированными знаниями в данной области или обратиться за помощью к профессионалу.

Недвижимость

Особенностью приобретения недвижимости с аукциона по банкротству является его чрезвычайно низкая стоимость. Все дело в том, что в большинстве случаев на реализацию объекта даются весьма сжатые сроки, поэтому уровень цен зачастую оказывается существенно ниже рыночных. В том случае, если продавцом недвижимости выступает финансовое учреждение, то часть вырученных средств идет на перекрытие пассивов.

Особенностью российских электронных торгов является факт, что продать недвижимость на первом аукционе не удается практически никому, поэтому собственнику приходится дополнительно снижать стоимость лота.

В случае приобретения недостроенного объекта необходимо дополнительно проверить документацию, подтверждающее разрешение на проведение строительства. Кроме того, не будет лишним убедиться в работе всех подведенных коммуникаций, однако для этого может потребоваться помощь специалистов.

Что еще можно купить на аукционах по банкротству?

На самом деле, реализации на торгах подлежит огромный список объектов имущества. Наиболее популярными и востребованными являются наиболее ликвидные активы, а именно:

ценные бумаги;
организации/ предприятия/заводы;
товарные знаки;
права требований;
транспортные средства;
специализированная техника/оборудование;
бытовая техника/электроника;
недвижимость: объекты жилого и коммерческого фондов, здания/сооружения/земельные участки.

Как правильно торговать: стадии процесса

Процедура проведения электронных торгов строго регламентирована, поэтому весь процесс состоит из трех основных стадий:

первичных торгов - начальный этап, на котором участники делают ставки, повышая стоимость лота на заданную величину;
повторных торгов - этап, наступающий в том случае, если первичные торги не состоялись. Первоначальная стоимость лота снижается на 10 процентов;
публичных торгов - назначаются, если первые две стадии признаны несостоявшимися. Стоимость лота снижается через определенные временные промежутки и в некоторых случаях может достигнуть 1 процента от первоначальной стоимости. Главное при этом - опередить конкурентов.

Основные этапы участия в публичных электронных торгах

Оформление и получение электронной подписи

Наличие электронной цифровой подписи - обязательное условие участия в торгах. Поэтому если ЭЦП у потенциального участника торгов еще нет, ее необходимо заказать.

Важно: Электронно-цифровая подпись - специализированная комбинация символов, идентифицирующая подписанта. Размещается ЭЦП на внешнем накопителе.

Иными словами, цифровая подпись позволяет вести электронный документооборот без использования бумажных носителей. Основные функции ЭЦП заключаются в:

защите документации от подделки;
доказательстве авторских прав на определенный документ;
передаче файлов по зашифрованным каналам;
возможности подаче ценовых предложений при участии в электронных торгах и тендерах;
подписи договоров и иной документации по итогам торгов.

Необходимо помнить о том, что ЭЦП может давать доступ лишь к определенным площадкам, именно поэтому перед тем, как заказывать электронную подпись, необходимо убедиться в наличии необходимых функций.

Регистрация на электронной торговой площадке

Следующим этапом является регистрация на конкретной торговой площадке. Без цифровой электронной подписи сделать это не получится, поэтому ее оформлением следует озадачиться прежде всего.

Помимо ЭЦП потенциальным участникам торгов потребуются документы. Перечень необходимой документации традиционно указывается в разделе информации

Подбор лотов

Функционал большинства торговых площадок позволяет упростить поиск лотов с помощью индивидуальной настройки системы поиска. Иными словами, система выдает пользователю список лотов в соответствии с заданными им параметрами.

После того, как лот будет выбран, необходимо внимательно изучить всю имеющуюся документацию. Особое внимание следует уделить документам об оценке и праве собственности. В противном случае могут возникнуть непредвиденные и малоприятные ситуации с первоначальным обладателем имущества.

При покупке транспортного средства или объекта недвижимости участники торгов имеют право на самостоятельный осмотр актива. Для этого в карточке организатора торгов указываются контактные данные, благодаря чему участники процесса могут договориться о встрече напрямую. Как показывает практика, не будет лишним на осмотр объекта взять с собой профессионала в данной области.

В случае приобретения предприятия или ценных бумаг также рекомендуется воспользоваться помощью специалистов - квалифицированных юристов или экономистов, которые помогут определить реальную стоимость объекта продажи и оценить целесообразность покупки.

Настройка ПО

Для участия в аукционе особенно важно правильно произвести настройку всех необходимых программ. Подавляющее большинство площадок ориентируется на работу с браузером Internet explorer, поэтому его установкой и настройкой следует озаботиться заранее. Кроме того, для использования электронной цифровой подписи потребуется специализированная программа. В большинстве случаев это « ».

Правильно настроить систему можно как и с помощью специалиста в данной области - например, системного администратора, так и самостоятельно - руководствуясь правилами электронной площадки и консультацией технической поддержки ресурса.

Этап 5. Подготовка заявки на участие в электронных торгах по банкротству и перечисление задатка

После того, как все предыдущие этапы пройдены, следует зарегистрировать собственную заявку на участие в торгах. Делать это нужно заранее, так как в некоторых случаях может потребоваться дополнение пакета документации, привлечение стороннего специалиста или корректировка ошибок, допущенных при регистрации. Именно поэтому подавать заявку следует не позднее, чем за 3-4 дня до начала торгов.

В момент оформления заявки необходимо приложить платежный документ, подтверждающий внесение суммы задатка. Упускать данный момент из внимания нельзя, так как участие в торгах без задатка невозможно. Необходимая сумма обозначается в сопроводительной документации к аукциону и в большинстве случаев составляет 5% от стоимости лота. Там же указываются реквизиты для перевода средств.

По окончании торгов проигравшим участникам аукциона задаток возвращается в полном объеме.

Подача заявки на участие

Время подачи заявки на участие в торгах определяется для каждого аукциона в индивидуальном порядке. К примеру, в одних торгах выигравшим может считаться участник, успевший подать заявку первым, а в других главным условием является лишь соблюдение установленных сроков.

Важно при подаче заявке прикрепить все необходимую документацию и подписать ее с помощью электронно-цифровой печати.

Участие в электронном аукционе

Правила и особенности участия в аукционе зависят от его типа. Основных видов торгов два - закрытые и открытые.

При закрытой форме аукциона в определенный момент открываются все ранее поданные заявки, а победителем считается претендент, указавший наибольшую цену.

Открытые торги похожи на физический аукцион, однако все действия осуществляются в личном кабинете пользователя. Организаторы устанавливают определенный шаг суммы и временной промежуток, в течение которого пользователь может сделать этот шаг. Участники аукциона могут видеть лишь номер заявителя и предложенную им сумму. Победителем оказывается тот, кто подал последнее предложение перед окончанием аукциона.

Завершение электронного аукциона и подведение итогов

По окончании аукциона по банкротству организаторы в течение получаса формируют протокол с полным описанием процедуры проведения торгов, а в течение трех дней публикуют итоговый документ с указанием имени победителя.

Участники, проигравшие в торгах, получают внесенный задаток назад в полном объеме. На этом их участие в аукционе заканчивается.

С победителем ситуация обстоит несколько иначе - после публикации итогового документа покупатель подписывает договор купли-продажи. При этом бланк документа отправляется через электронную площадку, победитель его заполняет, подписывает с помощью цифровой печати и возвращает организатору с помощью функции личного кабинета, а впоследствии — и в бумажном варианте через почту. Если по каким-то причинам участник, одержавший победу в торгах, отказывается от сделки, внесенный им задаток возврату не подлежит.

Полный расчет с продавцом. Вступление в имущественные права

После завершения всех формальных этапов и подписания договора, победителю предстоит внести оставшуюся часть суммы. Здесь крайне важно внимательно и безошибочно указать реквизиты, так как они могут отличаться от тех, по которым отправлялся задаток.

После полной оплаты покупки победитель торгов становится полноправным обладателем лота и может заняться оформлением документов, подтверждающих право собственности на объект.

Реально ли купить автомобиль на торгах по банкротству?

Приобрести автомобиль на торгах по банкротству вполне реально, так как транспортные средства подлежат реализации с целью погашения долговых обязательств безнадежных должников. Однако, следует понимать, что автомобили зачастую являются высоколиквидным имуществом, а значит и желающих приобрести машину по сниженной стоимости немало.

Можно ли и как заработать на торгах по банкротству?

Способы выигрыша в интернет-аукционах

Как показывает практика, при грамотном подходе можно не только приобрести необходимое имущество по выгодной цене, но и неплохо заработать. Некоторым удается построить на этом даже целый бизнес.

Способов заработка на торгах по банкротству несколько. Основными являются:

приобретение лота от собственного имени и его последующая перепродажа или сдача в аренду;
приобретение лота для другого покупателя за определенный процент;
использование имущества в собственных целях (например, на собственном производстве).

Безусловно, самым «верным» способом является приобретение имущества по сниженной стоимости и его последующая продажа по рыночной. Все дело в том, что сроки реализации имущества должника зачастую сильно ограничены, поэтому цены на объекты выставляются минимальные. Однако при самостоятельной продаже времени, как правило, больше, поэтому есть возможность неплохо заработать на разнице цен. В случае приобретения транспортного средства, недвижимости или оборудования способом заработка может стать сдача объекта в аренду.

Второй способ подразумевает участие в торгах от имени заинтересованного лица. Все дело в том, что у многих потенциальных инвесторов нет ни времени, ни желания на работу с электронными торговыми площадками и, тем более, на отслеживание подходящих лотов. Именно поэтому можно предлагать собственные услуги по участию в торгах и получать процент за приобретение необходимого объекта.

Третий способ хорош в долгосрочной перспективе, однако при грамотном подходе позволяет получать прибыль на протяжении долгого времени. К примеру, владельцы производств могут выгодно приобрести необходимое оборудование на торгах и затем использовать его в своем бизнесе, сэкономив таким образом немалую сумму денег.

О том, как зарабатывать на торгах по банкротству, хорошо рассказывается в видео:

Также большой объем полезной информации о заработке на торгах можно получить из видео:

Торги по банкротству могут стать местом очень выгодной вложений собственных денежных средств. Неудивительно, что сегодня подобные мероприятия набирают все большую популярность.

А организаций-банкротов занимаются многие компании. В основном аукцион у всех проходит однотипно, хотя некоторые различия есть. Сегодня рассмотрим, поэтапную процедуру покупки недвижимости на примере автоматизированной системы торгов (АСТ), которую организовал Сбербанк.

Площадка АСТ является одним из самых крупных агрегаторов в Рунете. Здесь собраны объявления, приводящихся торгов по банкротству со всей России. АСТ оформлена отдельным сайтом, перейти на которой можно с официальной страницы Сбербанка либо задав слово АСТ в поисковой системе.

Ресурс оставляет массу приятных ощущений. Здесь понравится работать и профессионалу, и новичку.

Выделим основные преимущества площадки, которую предоставляет Сбербанк:

приятно оформленный внешний вид;
интуитивно понятный интерфейс, позволяющий осуществлять быструю навигацию по сайту;
структурированность выходной информации;
возможность обучения.

Последовательность действий

Аукцион по банкротству, который проводит Сбербанк, само себе мероприятие несложное, если подойти к участию в нем подготовленным.

Для этого необходимо придерживаться определенного алгоритма, а именно:

обратиться в специализированное агентство для создания электронной цифровой подписи;
пройти процесс регистрации на площадке для торгов;
подготовить документацию для участия в торгах.

Остановимся на каждом отдельном пункте поподробнее. Чтобы получить электронную цифровую подпись (ЭЦП) необходимо обратиться в специальную компанию, которая занимается предоставлением таких услуг. На сегодняшний день популярными являются следующие ресурсы: kartoteka.ru, kontur.ru, tensor.ru, taxcom.ru, ekey.ru.

Отметим, что процесс получения ЭЦП предполагает прохождение процедур регистрации и аккредитации на АСТ или других подобных площадках. Аккредитация - это процесс подтверждения вашей личности, требующаяся для безопасности.

Чтобы аккредитоваться следует отправить скан-копии документов, удостоверяющих личность, на электронный адрес площадки АСТ. Проверка занимает несколько дней. На этом предварительные операции заканчиваются.

Банкротство - Продажа имущества банкротов

Как действовать дальше?

После получения ЭЦП и прохождения аккредитации наступает очень важный момент. Необходимо создать заявку на участие в аукционе. К этому необходимо отнестись ответственно, так как достаточно часто именно здесь достаточно много ошибок.

Форма заявки и перечень документов предписывается регламентом АСТ. Кроме этого каждый аукцион имеет свою публикацию, где могут быть указаны некоторые дополнительные требования.

Организаторы требуют от потенциальных участников аукциона внесения некоторой денежной суммы в качестве задатка. Эти средства потом также учувствуют в торгах, поэтому волноваться о том, что они пропадут не стоит. Делается это, прежде всего, для проверки намерений того или иного участника.

Факт внесения задатка должен быть доказан предоставление фотографии или скан-копии платежного документа. После загрузки всего перечня документов на АСТ и проверки, заявка переходит в активный статус. Фактически это значит, что теперь вы участник торгов.

Проведение торгов

Любой аукцион конфискованного имущества проходит в три этапа при условии если каждый предыдущий этап не состоялся:

первичные торги;
повторный аукцион;
продажа на публичном предложении.

Первичный аукцион ничем не отличается от классического. Побеждает тот, кто предложит самую высокую цену. Если сравнивать с другими этапами, то стоимость объекта здесь на порядок выше.

Повторный аукцион проводят в случае когда первый не состоялся. Произойти это может, когда зарегистрирован только один участник или нет повышения ставки начальной стоимости. В целом аукцион проходит также, как и предыдущий, но стартовая цена снижена на 10-20% (а иногда и больше).

Если повторный не состоялся, то организаторы переходят к торгам на публичном предложении. Особенность такого аукциона заключается в игре на понижении, то есть цена снижается поэтапно пока объект не будет куплен. Как правило, здесь наиболее низкие цены и наибольшую выгоду можно получить именно здесь.

После покупки победитель обязуется заключить договор купли-продажи на протяжении 5 суток. Оплата проводится в течении месяца.

Если договор не подписан в установленные сроки, то продажа признается недействительной (в этом случае задаток останется у организаторов).

Заключение

Как видно в процессе покупки конфискованного имущества на АСТ нет ничего сложного. Главное это внимательность и ответственность проведения всех процедур и операций. Это касается и подготовительного этапа и непосредственного участия в торгах.

Используя Сбербанк в качестве автоматизированной торговой площадки вы получаете множество преимуществ. Конечно, совершать выгодные сделки на продуманном, производительном ресурсе всегда приятно. Остается пожелать всем плодотворного участия в таких торгах!

Условия реализации собственности заемщиков Сбербанка полностью соответствуют действующему законодательству

Если собственность числится под залогом, банк самостоятельно инициирует процедуру торгов. Причем первый шаг в подобных ситуациях – предложение неплательщику такой схемы. После получения отказа кредитор вынужден добиваться справедливости уже в правовой плоскости. Обратите внимание, сохранить в собственности должника залоговые ценности не удастся.

Полномочия сторон

В ситуациях с судебным урегулированием вопроса неплательщик теряет право распоряжения собственностью. Таким образом, самостоятельная реализация ценных объектов должником признается ничтожной сделкой и . На период процедуры банкротства эти полномочия возлагаются на поверенного в финансовых вопросах .

На период реализации имущества неплательщика финансовые вопросы ложатся на временного управляющего

Такое лицо получает конкретные права и полномочия. В круг функций входит распоряжение финансовыми потоками, управление имуществом и активами неплательщика, сопровождение экономических операций. Соответственно, перечень объектов, которые потенциально покрывают убытки банка, составляет именно этот человек.

Опись объектов

Теперь перейдем к пошаговому рассмотрению операции. Сначала происходит оценка имущества гражданина. Эта процедура становится ответственным шагом, поскольку здесь управляющий описывает ценности неплательщика, которые удастся реализовать в ходе торгов. Причем номинальная стоимость объектов тут играет решающую роль – ведь вырученные деньги пойдут на компенсацию ущерба кредитора.

Залоговое имущество потенциальных банкротов реализуется в первую очередь

Обратите внимание, на этом этапе накладывается арест на ценности, а предупредительной мерой становится запрет заемщику самостоятельно распоряжаться этими объектами . В процессе описи поверенный не вправе отчуждать следующие категории имущества:

единственное жилье и участок земли, на котором стоит этот объект;
предметы первой необходимости;
одежда, продукты и детские вещи;
награды;
оснащение, инструменты, скот, если объект используется в профессиональной деятельности должника;
автомобиль инвалида или средство передвижения, с помощью которого неплательщик зарабатывает.

Если залогового имущества нет или стоимость таких объектов не покрывает задолженность, в счет погашения недоимки реализуются другие ценности неплательщика

Однако иные категории вещей подлежат учету и последующей продаже. Сюда входит дорогостоящая бытовая техника, антиквариат, ювелирные изделия и предметы искусства, автомобильная техника, ценные предметы декора. Правила оценки такие: объекты, стоимостью ниже 10 000 рублей остаются в собственности владельца, а перечень имущества, которое удастся взыскать описан в ст. 446 ГК.

Обратите внимание, оценка предметов проводится в соответствии с рыночной ценой такого товара.

Однако тут появляется нюанс: должнику выгоднее увеличить номинальную стоимость, а кредитору – снизить. Несогласие с действиями оценщиков позволяет нанять независимого эксперта и провести повторную процедуру. Само собой, такие действия оплачивает сторона, которую не устроила первичная цена.

Торги

Если кредитор и заемщик заключили мировое соглашение о продаже ценных объектов должника без инициирования судебного процесса, банк предоставляет неплательщику до 90 дней на реализацию собственности. И в ситуациях, когда гражданин не выполняет условия договоренности, дело передается уже суду.

При выставлении объекта на аукцион, рыночная оценочная стоимость этого предмета снижается до 75% номинала

В соответствии с процедурой, собственность заемщика реализуется с открытых торгов, которые инициирует Сбербанк. Аукционы по продаже имущества должников предполагают продажу объектов уже не по рыночной, а ликвидной стоимости, которая составляет до 75% номинала цены . Минимальная продолжительность процедуры – полгода. Этот момент связан с определенными нюансами.

Когда в торгах участвует менее двух желающих приобрести конкретный объект и выставленные предметы не удалось реализовать по минимальной цене, процедуру повторяют через 30 дней.

Отсутствие желающих приобрести объект — повод для месячного перерыва и снижения цены на повторных торгах

Обратите внимание, в подобных ситуациях номинальная стоимость имущества снижается еще на 15% . Соответственно, в случае реализации объекта вырученных средств не хватает на полное погашение недоимки. Здесь стартует уже продажа следующей вещи. Если же такой собственности нет, суд попросту остаток суммы и освободит неплательщика от обязанности выполнения финансовых обязательств перед кредитором.

Где реализуется

Отчужденная собственность неплательщика распродается на специальных платформах – аукционах. Современные технические возможности внесли коррективы в сложившийся порядок, и сегодня для таких целей используется электронная торговая площадка Сбербанка. Продажа имущества должников проходит на сайте, где размещен аукцион, принадлежащем компании «Российский аукционный дом». Сама площадка – собственность «Сбербанк АСТ».

Сбербанк АСТ — лучшая электронная торговая площадка России

Тут собраны различные объекты с подробным описанием, что облегчает участие в торгах. Кроме того, преимуществом этой платформы становится допуск к аукциону и физических лиц . Главное условие – электронная подпись участника. Отметим, что удобный интерфейс и лучшее в России программное обеспечение получили множество положительных отзывов.

Обратите внимание, серверы располагаются в здании центра обработки информации финансового учреждения. Этот момент повышает защиту от мошенников и хакерских атак.

Система полностью автоматизирована и допускает к процессу лишь зарегистрированных участников. Принцип же торгов сходен с любым аукционом – ставки пропорционально повышаются членам распродажи, причем конкретный лот уходит к человеку или компании, которые установили максимальную стоимость. Отметим, онлайн-распродажи сегодня востребованы и позволяют быстро реализовать ликвидные объекты.

Как проходят торги с недвижимостью

Конечно, ключевыми лотами для кредитора, становятся дорогостоящие объекты, позволяющие полностью покрыть убытки, причиненные заемщиком. Ту же политику проводит и Сбербанк. Продажа квартир и недвижимости должников – мера, которая позволяет сторонам мирно «разойтись». Причем если при реализации такой собственности выручка превышает начисленную недоимку, остаток средств возвращается неплательщику .

Распродажа недвижимого имущества повышает шансы быстрого погашения начисленной задолженности неплательщиком

Если рассматривать категории жилья, подлежащие распродаже, тут подойдет любая недвижимость, которая принадлежит должнику. Исключения – единственна квартира либо дом, где зарегистрирован задолжавший гражданин. В ситуации с единственной недвижимостью, приобретенной по ипотеке, неплательщик теряет такую собственность.

Обратите внимание, единственное ипотечное жилье, где зарегистрированы граждане РФ, которым нет 18 лет, остается в списке неотчуждаемого имущества.

Квартиры и дома, которые были в залоге, выставляются на аукцион в порядке первой очереди

Если имущество находилось в залоге, кредитор проверяет правовые нюансы. Тут уточняется право собственности, отсутствие ареста на недвижимость и другие аналогичные юридические моменты. Когда же жилье реализуется в процессе процедуры объявления гражданина банкротом, отслеживание законности сделки ложится на финансового управляющего.

Резюме

Как видите, такой правовой механизм создан с целью сведения к минимуму потерь кредитора, если заемщик внезапно оказывается неплатежеспособным. Кроме того, мировое досудебное соглашение сторон на подобные действия – шанс избежать банкротства должника, которое чревато неприятными .

Отметим, при отсутствии залогового имущества и нежелании заемщика покрывать убытки банка личной собственностью, единственным правомерным решением проблемы становится судебное рассмотрение дела. Как правило, Арбитражный суд принимает ко вниманию имеющиеся аспекты, и выносит справедливое решение.

ЗАО «Сбербанк - Автоматизированная система торгов» проводит электронные аукционы. На этой площадке происходит продажа имущества юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, получивших статус банкротов.

Процедура объявления банкротства

Деятельность площадки «Сбербанк-АСТ» по продаже имущества банкротов регулируется следующими нормативно-правовыми документами:

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве);
Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации от 15 февраля 2010 года №54 г. Москва.

Статус банкрота присваивается только по решению арбитражного суда в том случае, если у должника нет возможности расплатиться со своими кредиторами.

Согласно законодательству РФ, такой статус могут получить юридические лица (ОАО, ООО и ЗАО), а также индивидуальные предприниматели. В отношении физических лиц правовая база касательно процедуры признания банкротства еще не до конца разработана.

Банкротом признаются юридические лица, суммарный долг которых превышает 100 тыс. рублей, в том случае, если он не оплачивается после 3 месяцев с момент вынесения решения арбитражного суда. Для индивидуальных предпринимателей этот статус присваивается также через 3 месяца, но при этом сумма долгов должна быть не менее 50 тыс. рублей. Кроме того, банкротами признаются ИП, сумма задолженности которых превышает стоимость имущества.

Инициировать банкротство могут следующие стороны:

банк по просроченным кредитным договорам;
контрагент по договору;
налоговая инспекция, если накопились неоплаченные платежи;
сам должник.

По законодательству РФ рассмотрение дела о банкротстве не должно длиться более 7 месяцев с момента подачи заявления. После того как юридическое лицо или предприниматель признан банкротами, на его имущество судебные приставы накладывают арест, а долги списываются.

Оценка имущества

После вынесения судебного вердикта банк определяет рыночную стоимость имущества. Сначала партнеры «Сбербанк-АСТ» совершают его экспресс-оценку. Она стоит относительно дешево и проводится очень быстро. Если существует необходимость уточнить данные у должника, в «Сбербанк-АСТ» проводят полную оценку. Затем назначается дата объявления о начале торгов и сроки их проведения. Банкрот не имеет преимущественного права выкупа отобранного у него имущества.

На площадке «Сбербанк-АСТ» происходят торги по следующим видам имущества:

жилая и коммерческая недвижимость;
автомобили;
производственное оборудование и спецтехника;
акции;
бытовая техника;
товарные знаки;
земельные участки (как сельскохозяйственного предназначения, так и для частного строительства);
другие материальные ценности (антиквариат, драгоценности).

Регистрация на площадке «Сбербанк–АСТ»

Вы можете посмотреть, какие сделки заключаются в любой момент без регистрации. Обратите внимание, что торги на «Сбербанк–АСТ» ведутся по московскому времени.

Процедура создания аккаунта на официальном сайте очень проста: необходимо указать логин, придумать пароль и подтвердить регистрацию с электронной почты. После этого вы сможете отслеживать все записи по торгам и отдельным лотам.

Аккредитация

Однако чтобы принять участие в торгах, необходимо пройти аккредитацию, т.е. загрузить на компьютер полный пакет документов, которые дают право на участие в аукционе.

Все сканы должны быть поданы в правильной ориентации.

Их загружают в формате изображений JPEG, TIFF, PNG, BMP.

Если вы подаете сканы в формате PDF, то каждый документ должны подаваться в отдельном файле, при этом размер каждого не должен превышать 16 МБ.

Нотариально заверенные копии не имеют ограничения по сроку действия. Они остаются в силе до момента внесения изменений в документ.

Для юридических лиц необходимо отсканировать заверенные копии документов:

комплект учредительных документов (обычно Устав);
свидетельство о регистрации в налоговом органе;
свидетельство о пребывании на учете.

Также понадобятся сканы:

Документа о назначении руководителя юридического лица.
Полной выписки из ЕГРЮЛ. Ее нужно получить не ранее 5 дней до момента подачи документов.
Доверенности от генерального директора, если на торгах используется электронная подпись другого лица.

Пройти аккредитацию могут юридические лица-нерезиденты РФ. Для этого требуется такой же комплект документов, которые должны быть легализированы и переведены на русский язык.

Индивидуальным предпринимателям необходимо отсканировать комплект бумаг:

копия всех страниц паспорта;
заверенные копии свидетельства о регистрации ИП и свидетельства ИНН о налоговом учете;
полная выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи документа.

После того как собраны все бумаги, нужно распечатать договор о прохождении аккредитации, заполнить его и подписать ручкой. Затем документ следует загрузить скан на компьютер.

Электронная цифровая подпись

В процессе подачи документов на прохождение аккредитации и последующих торгах на аукционе, каждое действие должно быть верифицировано электронной цифровой подписью (ЭЦП). Иногда она фигурирует под названием «квалифицированная электронная подпись» (КЭП). Внешне она похожа на флешку.

Это устройство позволяет идентифицировать лицо, которое подписывает договор в электронном режиме.

Подпись действует на протяжении 1 года, после чего ее нужно продлевать.

Для участия в торгах «Сбербанк–АСТ» принимаются электронные подписи от следующих удостоверяющих центров (УЦ):

УЦ ООО «Сберключ»;
УЦ «Тензор»;
УЦ «СКБ Контур» (ООО «Сертум-Про»);
УЦ «Гарант» (ООО«Электронный экспресс»);
УЦ ООО «Такском»;
ЗАО «Национальный удостоверяющих центр».

Рассмотрения заявки обычно происходит от 1 до 5 рабочих дней . В среднем ответ приходит через 3 дня.

Начало работы на «Сбербанк–АСТ»

Для участия на электронной площадке «Сбербанк–АСТ» необходим браузер Internet Explorer не выше 9 версии. Если у вас установлен позднейший вариант, отключите все обновления.

После того, как вы прошли процедуру регистрации и аккредитации можно приступить к участию в аукционах.

Если вас интересует какой-то конкретный аукцион или лот на «Сбербанк-АСТ» введите его номер в кратком фильтре.

Также вы можете воспользоваться полным фильтром.

Вы можете выбрать:

форму торгов;
тип имущества;
даты начала и конца аукциона;
диапазон цен;
регион.

Просматривая список торгов, стоит обратить внимание на следующие условия:

начальная цена;
задаток;
сроки проведения торгов и время подведения итогов;
сроки и величина снижения цены;
требуемые документы для подачи заявки.

Стоимость

Задаток не должен превышать 20% от стоимости лота. Он оплачивается до подведения итогов. У юридических лиц и ИП создается расчетный счет при регистрации. А вот физическому лицу, которое хочет принять участие в аукционе нужно создать карточный или расчетный (текущие) счета.

Депозитные счета на площадке Сбербанка не используются.

После внесения суммы необходимо забрать в банке квитанцию с печатью, загрузить и отправить ее скан управляющему конкурса.

Этот взнос возвращается по истечении 5 дней с момента определения победителя.

Однако он не возвращается в следующих случаях:

при отзыве заявки после начала торгов;
уклонение от заключения договора после победы на торгах.

Кроме квитанции об оплате задатка необходимо подать комплект документов для подачи заявки в торгах.

Чтобы участвовать в аукционе, юридическим лицам необходимо загрузить сканы:

нотариально заверенных копий Устава и свидетельств о регистрации и пребывании на налоговом учете;
полной выписки из ЕГРЮЛ, полученной не ранее, чем за 5 дней до подачи заявки;
протокола об одобрении сделки генеральным директором.

Для ИП нужно загрузить тот же комплект бумаг, что и при прохождении аккредитации. Выписки из ЕГРЮЛ также должна быть сделана не ранее чем за 5 дней до подачи заявки.

Физическим лицам необходимо подать копии паспорта, свидетельства о пребывании на налоговом учете и заявления о согласии другого из супругов на совершение сделки или же заверенного нотариусом заявления, о том, что человек не пребывает в браке.

Подача заявки

После этого надо заполнить заявку. Ее можно подавать сразу на несколько лотов.

В ней должно быть указано:

Для физических лиц – ФИО, паспортные данные и сведения о месте жительства.
Для юридических лиц – точное наименование организации и тип организации.
Почтовый адрес и контактные телефоны.
Сведения о характере заинтересованности к должнику/кредитору и участии в их капитале.
Предложение о цене предприятия (если торги происходят в закрытой форме).

Если все документы загружены и заполнены правильно, то заявитель становиться полноценным участником аукциона. После этого предприниматель может следить за ходом торгов и предлагать свои ставки.

Страница, на которой отображается аукцион, статическая, т.е. ее надо обновлять самостоятельно или же установить время автоматического обновления. Можно регулировать стартовую подачу. Система выставляет шаг цены в максимальном значении, который составляет 5% от номинальной стоимости. Минимальный шаг равняется 0,5%.

Также можно воспользоваться аукционным роботом, который будет автоматически делать ставку в ответ на каждое новое предложение других участников.

Ход аукциона

В процессе хода торгов предложениям присваиваются номера согласно их последовательности. Предложение, посланное с собственного компьютера, отмечается звездочкой.

Важно зафиксировать время, когда начался сбой. Если это будет зафиксировано, то ход торгов прекращается до момента возобновления работы «Сбербанк-АСТ».

Также после завершения торгов 10 минут принимаются дополнительные подачи ставок. Участники аукциона борются за второе место, которое получит право выкупа имущества банкрота, если победитель откажется от заключения сделки.

На заявку от 1 до 50 лотов установлены такие расценки:

Система «Сбербанк-АСТ» выставляет комиссию. При подаче в заявке на 51–170 лотов она составляет 40 тыс. руб. В разделе «Новости и объявления» вы можете прочесть об обновлениях условий торгов, а также ознакомиться с протоколами результатов.

Итак, площадка «Сбербанк-АСТ» осуществляет продажу имущества банкротов.

Электронный формат торгов имеет ряд преимуществ для участников аукционов:

прозрачная и открытая процедура продажи;
экономия времени;
возможность отслеживать и устанавливать ставки в любое время, не выходя из дома/офиса;
равные права участников и честная конкуренция.

Сегодня эксперты оценивают «Сбербанк АСТ» оптимальной электронной площадкой для проведения торгов по продаже имущества банкротов. Этому подтверждение и количество участников – более 1 млн.

ЭТП «Сбербанк-АСТ» является аппаратно-программным комплексом, основное назначение которого — осуществление продаж и закупок в электронном виде. Платформа расположена на портале utp.sberbank-ast.ru. Владелец ее — ЗАО «Сбербанк-АСТ». Задача площадки – объединение на одном информационном ресурсе потребителей и поставщиков разнообразных услуг и товаров. При этом участники получают в пользование несколько сервисов, которые повышают прибыльность их бизнеса. Посредством ЭТП совершаются сделки по купле-продаже между компаниями-покупателями и продавцами, проводятся торги по банкротству, размещаются тендеры на закупки.

Как подать заявку на Сбербанк-АСТ для участия в торгах

ЭТП «Сбербанк-АСТ» предлагает своим клиентам множество операций по купле и продаже, и, в частности, торги по реализации имущества предприятий-банкротов. Для того, чтобы принять участие в таких торгах, будущий участник должен подать заявку, заверенную электронной подписью, при помощи закрытого штатного интерфейса, причем отдельно на каждый лот.

обязательства Участника по соблюдению требований, которые указаны в заявке по проведению открытых торгов
копии выписки из Единого госреестра юридических лиц (для юрлица), действующей на момент подачи заявки на участие
копии выписки из единого госреестра индивидуальных предпринимателей
копии документов, которые удостоверяют личность (для физлица)
для иностранных лиц — копии заверенного перевода на русский язык документов о госрегистрации юридического или физического лица как индивидуального предпринимателя согласно законодательству соответствующей страны
если приобретение имущество является для Участника крупной сделкой, то требуется копия решения об одобрении подобной сделки
данных о наименовании и других сведениях об участвующем юрлице, а также ФИО, адресе, паспортных данных, телефоне и электронной почте физлица, идентификационном номере
копий документов о полномочиях руководителя юрлица или же лица, заменяющего его
сведений относительно заинтересованности участника и ее характера к другим сторонам торгов или же отсутствии таковой
ценового предложения о стоимости реализуемого имущества в случае закрытых торгов
обязательства участника о выполнении условий конкурса при его проведении
согласия участника на перечисление оставленного задатка в случае признания заявителя победителем торгов

После подачи заявки она проходит регистрацию в соответствующем журнале оператора. После этого заявителю присылают подтверждение о регистрации с присвоенным ему порядковым номером, датой и точным временем подачи заявки.
Обязательным для участия в торгах на ЭТП является наличие электронной цифровой подписи (или ЭЦП).

Как оформить электронную цифровую подпись для «Сбербанк-АСТ»

Электронной цифровой подписью именуют специфический реквизит документов, который дает возможность достоверно постановить отсутствие фальсификации данных, изложенных в электронных документах с начала оформления электронной подписи и заверить право собственности документа.
ЭЦП образуется вследствие криптографической обработки данных. Каждый владелец электронной подписи обладает соответствующим сертификатом, подтверждающим принадлежность ЭЦП. Стоимость электронной подписи на портале компании ООО «Сберключ» зависит от избранного тарифа оформления ключевых документов и может составлять от 5 000 до 16 000 рублей.

Регистрация на «Сбербанк-АСТ»

Для того, чтобы зарегистрироваться на электронной торговой площадке, вначале необходимо оформить цифровую подпись и установить на компьютер соответствующую криптографическую программу. После этого необходимо зайти на сайт компании и во вкладке «Участникам» открыть заявку на регистрацию.
В открывшейся форме следует выбрать из списка свой ЭЦП и ввести пин-код. После этого заполняем пустые поля в заявке. Кстати, некоторые поля заполняются автоматически. После заполнения заявки к ней следует прикрепить документ о подтверждении ваших полномочий и подписать его, а затем ввести капчу и отправить заявку на подтверждение.

Аккредитация на портале «Сбербанк-АСТ»

С целью аккредитации участников электронных торгов по банкротству на Сбербанк-АСТ необходимо заполнить представленную на сайте форму соответствующего заявления и подать требуемые для этого документы и данные. Причем документы для юридических, физических лиц, индивидуальных предпринимателей и иностранных лиц будут разниться. Подробный список необходимых документов можно посмотреть на сайте компании «Сбербанк-АСТ». Срок действия аккредитации – три года.