Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственную помощь. Этот вариант выгодно отличается от всевозможных кредитов тем, что деньги в этом случае возвращать не понадобится.
Гранты на развитие
Что нужно для того, чтобы получить средства на развитие ? Во-первых , предприятие должно быть зарегистрировано не больше, чем год назад. Во-вторых , имеет значение сфера деятельности компании. Если вы занимаетесь продажей алкоголя, табачной продукции, работаете с недвижимостью или предоставляете услуги по прокату оборудования, то в таком случае на помощь от государства можно не рассчитывать.
Также компания , рассчитывающая на финансовую помощь, должна выручать в год не больше 400 миллионов рублей, но впрочем, такое предприятие и не нуждается в субсидировании.
Естественно, что полученные средства нужно грамотно расходовать – по целевому назначению , иначе их придётся возвращать. Также средства нужно реализовать в течение года и отчитаться перед государством. Стоит отметить, что государство оказывает помощь лишь в определенные границах, полностью оплачивать все ваши расходы никто не станет, это значит, что и сам предприниматель должен располагать определёнными средствами.
Например , государство может вложить 40% в развитие его бизнеса, но остальные деньги должны быть у самого бизнесмена.
В различных регионах размер финансовой помощи может отличаться. В среднем, от государства можно получить помощь в размере 100-400 тысяч рублей. Грант на развитие выдается фондами содействия развитию малого бизнеса, это инициатива Министерства экономического развития.
Субсидии
Также можно получить государственную субсидию непосредственно на . Для этого нужно зарегистрироваться в качестве безработного. Затем следует обратиться в местный центр занятости, где вам предложат разработать бизнес-план своего проекта. Здесь нужно постараться как можно более подробно описать все риски и выгоды своего бизнеса, доказать, что он жизнеспособен.
После этого этот бизнес-план нужно будет защитить на заседании комиссии. И вот от её решения и будет зависеть, получите вы субсидию или нет. Некоторые виды бизнеса вообще отказываются финансировать, а некоторые бизнес-планы просто просят доработать.
Программы поддержки малого бизнеса
Можно также поискать всевозможные программы, направленные на поддержку малого бизнеса, в разных регионах они могут быть своими, к тому же они часто изменяются.
Это может быть помощь в аренде помещения (определённые льготы), бесплатное профессиональное обучение сотрудников фирмы, помощь в приобретении оборудования в лизинг (долгосрочный кредит с правом выкупа).
Кредитование
Это, пожалуй, самый распространенный вариант получения денег на развитие малого бизнеса. Но также весьма непростой, потому как банки стараются позаботиться о стопроцентном возврате своих средств – помогать без гарантий банк не станет.
Например , довольно распространено так называемое проектное финансирование. В этом случае, чтобы получить средства, предприниматель должен предоставить четкий бизнес-план, рассмотрев который банк принимает решение о выдаче кредита.
Чтобы предпринимателю выдали кредит, он должен не менее года быть зарегистрирован в качестве предпринимателя, а его фирма – работать не менее трех месяцев. Обязательно требуется залог.
Краудфандинг
Совсем новое явление в сфере бизнеса. Это так называемое народное финансирование. На специальных интернет-платформах по краудфандингу вы размещаете подробное описание своего проекта, возможно, бизнес-план, различные промо-материалы и ждёте, когда заинтересованные пользователи начнут пересылать средства на ваш счёт. Суммы могут быть совершенно разными – от 50 рублей до сотен долларов.
И самое интересное , что эта тактика «с миру по нитке» работает и с каждым годом все успешней. Здесь тоже есть несколько моментов: например, важно правильно оценить требующуюся сумму, иначе можно не добрать в установленный срок нужных средств (обычно это 1-3 месяца), и тогда их просто вернут обратно владельцам.
Как и куда расходуются полученные средства, обычно также проверяется краудфандинговой платформой. Например, сумма выдается частями при предоставлении чеков.
Инвесторы
Крайне сложно найти инвестора, однако можно попытаться. Это человек, который вложит деньги в ваш бизнес в обмен на их возврат с процентами или определённый процент от прибыли компании. Наибольшего успеха в данном способе поиска средств добиваются различные инновационные проекты, научные и технические разработки.
Может оказать множество организаций и даже частных лиц, главное – с самого начала определиться с источником финансирования и уверенно шагать к своей цели.
Четвертая часть всего занятого населения страны обеспечена работой, благодаря малому предпринимательству. Работая в соответствии с быстро меняющимися требованиями рынка, эта группа деятельного населения производит комплекс продуктов и услуг, обслуживая тем самым основную массу потребителей. Однако более половины людей, желающих открыть свой бизнес, так и остаются на стадии разговоров и мечтаний.
Государство, оказывая помощь малому бизнесу, преследует две цели: борьба с безработицей и развитие экономики, ведь каждый созданный субъект предпринимательства вернет бюджету вложенные в него средства в виде налогов.
На какую помощь можно рассчитывать
В 2017 году на развитие предпринимательства от государства выделены субсидии в размере 7 513 983,2 тыс. руб.
Размер субсидии зависит от региона, в котором находится получатель субсидии. Наибольший размер субсидий выделен федеральным бюджетом Смоленской области – 318303,4 тыс. руб. Меньше всего выделено на Ненецкий автономный округ – 390 тыс. руб.
Основные направления государственной поддержки:
- оказание финансовой поддержки субъектам малого бизнеса (5528586, 5 тыс. руб.);
- предоставление субсидий на софинансирование капитальных вложений (1655859,2 тыс. руб);
- содействие развитию молодежного предпринимательства (229537,5 тыс. руб.);
- МФЦ для бизнеса (100 000 тыс. руб.).
В случае если показатели результативности использования субсидии не будут достигнуты, даже освоенные на 100% средства, должны быть возвращены.
Виды субсидий
- Субсидирование затрат на закупку оборудования. Государство выделяет субсидии на компенсацию до 90% затрат на приобретение техники.
- Субсидии на покрытие процентных ставок по кредитам и лизинговым операциям. Эта субсидия распространяется на все отрасли и действует в большинстве регионов.
Обращаться в государственной орган для уточнения нюансов получения субсидии необходимо еще до получения кредита или заключения договора лизинга. Это нужно для того, чтобы формулировка цели получения заемных средств или составление договора лизинга соответствовали условиям предоставления субсидий.
- Субсидирование расходов на участие в выставках. В некоторых регионах можно добиться полного возмещения затрат на участие в федеральных выставках, если они не превышают 150 тыс. руб. Следует отметить, что такие затраты могут доходить до 300 тыс. руб. и более. В таком случае будет компенсирована только часть затрат.
Для уточнения видов субсидий, предоставляемых в каждом конкретном регионе, следует обратиться в региональный государственный орган или на официальный сайт.
Гранты на открытие бизнеса
Размер субсидии, которую можно получить в регионах, ограничивается суммой 300 тыс. руб., в Москве – 500 тыс. руб. Средства рассчитаны на возмещение 30-50% расходов, оставшуюся сумму получатель государственной поддержки должен найти сам. Инновационные предприятия могут рассчитывать на повышенную субсидию до 2,5 млн. руб. для закупки основных средств, уплаты арендных платежей, закупку сырья и материалов, а также содержание рабочих мест.
В рамках программы самозанятости граждане, состоящие на учете от центра занятости, могут рассчитывать на получение гранта в сумме 58,8 тыс. руб. на открытие малого бизнеса. Если при открытии малого предприятия будут созданы рабочие места, то такая же сумма полагается за каждого работника, которому предоставляется рабочее место.
Как получить государственную поддержку: пошаговый алгоритм
Для того чтобы получить финансовую поддержку от государства, необходимо выполнить определенный алгоритм действий:
Шаг 1. Составить бизнес-план. При составлении бизнес-плана акцент следует делать акцент на сумму, которая вернется в бюджет в виде налогов, на создании новых рабочих мест и востребованности бизнеса, так как именно эти параметры оцениваются.
Шаг 2. Подготовить необходимые документы (список документов зависит от вида государственной поддержки).
Шаг 3. Обратиться в государственный орган с заявлением.
Шаг 4. Дождаться решения о субсидировании.
Государственная поддержка малого бизнеса является важным направлением экономической политики: сегодня в России работают более 5,5 миллионов субъектов малого и среднего бизнеса, на долю которых приходится 21% Валового внутреннего продукта страны.
Планируется, что до 2030 года доля малого и среднего бизнеса в ВВП Российской Федерации достигнет отметки в 45%. Именно поэтому в свою активную фазу вышла разносторонняя государственная поддержка малого предпринимательства.
Основы субсидирования государства
Поддержка индивидуальному предпринимательству и малому бизнесу сегодня в России оказывается на законодательном уровне. В рамках программы «Стимулирование экономической активности » осуществляется финансирование деятельности предпринимателей.
Программа по стимулированию экономической активности в 2019 году предусматривает дополнительное финансирование, которое именуется субсидией.
Субсидирование представляет собой целевую и безвозмездную государственную выплату на открытие предпринимательской деятельности. Деньги не придется возвращать, как это обычно делается при займе или взятии кредита.
По предварительной информации Министерства экономического развития нашей страны, на всю программу 2017 года было выделено только 11 миллиардов рублей, тогда как в 2014 году данная сумма составляла более 20 миллиардов, а в 2015 – без малого 17 миллиардов рублей.
Данные средства поделены между всеми субъектами России на основе проведенных конкурсных процедур. В связи с ощутимым сокращением поддержки, регионам страны придется самостоятельно определиться с приоритетными для финансирования направлениями предпринимательской деятельности.
Государственные средства пойдут на действительно важные сферы экономики: сельское хозяйство, торговля, оказание коммунальных и бытовых услуг, социальное предпринимательство, инновационная деятельность и другие.
Каждый субъект малого и среднего бизнеса в праве рассчитывать на разностороннюю поддержку со стороны государства – это регламентируют различные нормативно-правовые акты и в первую очередь Федеральный закон №209-ФЗ. Разные программы имеют свой срок действия, условия предоставления и бюджет.
В каждом регионе нашей страны за реализацию мероприятий государственной поддержки малого бизнеса отвечает соответствующий уполномоченный орган. С полным их списком вы можете ознакомиться на сайте Министерства экономического развития РФ.
Виды финансовой поддержки предпринимателей
В 2019 году размер субсидии будет зависеть от региона проживания и выдаваться на следующие нужды:
- закупка сырья;
- приобретение оборудования;
- покупка расходного материала;
- нематериальные активы;
- ремонтные работы.
Программа субсидий индивидуальным предпринимателям позволяют начинающим бизнесменам получать государственное финансирование. Размер субсидии зависит от региона, в котором проживает бизнесмен. В среднем сумма выплат составляет 60 000 рублей.
Важно! Во время открытия своего дела следует учитывать, что государственную субсидию нельзя получить на производство табачных изделий или алкогольных напитков.
Финансирование осуществляется на безвозвратной основе и только при условии наличия стартового капитала у бизнесмена. Предприниматель может использовать полученные средства на открытие и развитие своей деятельности – например, покупка оборудования, сырья и материалов, ведение ремонтных работ или приобретение нематериальных активов.
Виды финансовой поддержки на развитие малому бизнесу может утвердить исполнительный орган. После получения государственной денежной помощи предприниматель должен предоставить отчет об использовании средств. Это означает, что каждый человек, который получает государственную субсидию, несет ответственность за ее распределение и должен правильно израсходовать средства.
Остаток денежной помощи придется вернуть назад, а в случае обнаружения факта нецелевого расходования выделенных денег, предприниматель должен будет вернуть всю сумму государству.
Как получить субсидию на развитие малого бизнеса
Любой безработный гражданин Российской Федерации в 2019 году может стать получателем субсидии на развитие малого бизнеса.
Финансирование осуществляется совместно с Центром занятости населения.
Лицо может быть признано безработным в том случае, если оно состоит на учете в Центре занятости по месту регистрации.
Потенциальный предприниматель с готовым бизнес-планом должен обратиться в Центр занятости населения.
Бизнес-план заявителя должен содержать развернутую информацию о планируемой деятельности, месте ее осуществления, необходимом оборудовании, материалах, технологиях, рабочей силы, поставщиках.
Отдельное место в бизнес-плане отводится стоимости проекта, с учетом собственного и субсидируемого капитала. Также важно произвести расчеты и анализ. Для этого необходимо рассчитать ожидаемую выручку и прибыль, рентабельность проекта, срок окупаемости, и прочее.
Грамотный бизнес-план является залогом получения государственного финансирования.
После согласования бизнес-плана с Центром занятости населения, безработный гражданин обращается в Федеральную налоговую службу с заявлением о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
Срок регистрации ИП, установленный нормативными документами, составляет 5 рабочих дней. После получения Свидетельства о регистрации ИП и выписки из Единого реестра, начинающий предприниматель вновь обращается в Центр занятости населения с утвержденным бизнес-планом, заявлением на предоставление субсидии, паспортом и документами, подтверждающими статус индивидуального предпринимателя. Так происходит заключение договора на субсидирование деятельности между бизнесменом и государством.
Для того чтобы получить субсидию от государства на открытие предпринимательской деятельности, необходимо грамотно и подробно составить бизнес-план.
После подписания документов Центр занятости населения перечисляет денежные средства на личный счет предпринимателя.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности получения субсидии на развитие малого бизнеса
Главной особенностью получения государственного финансирования малого бизнеса является отсутствие необходимости возврата, так как средства предоставляются на безвозмездной основе.
Взамен государство получает новое малое предприятие, новые рабочие места для населения и еще одну ячейку рыночной экономики.
Заключая договор о субсидировании предпринимательской деятельности, бизнесмен должен знать, что он возлагает на себя ряд обязательств. Главное из них состоит в предоставлении отчетности.
В течение 3 месяцев после получения денежных средств от государства, предприниматель должен предоставить в Центр занятости населения отчет с подтверждающими документами об использовании субсидии. В качестве подтверждения могут быть представлены фискальные и товарные чеки, счета и оплаченные платежные поручения, квитанции и иные документы.
Отчет должен соответствовать пункту бизнес-плана, в котором указано целевое использование средств.
В случае частичного или полного неподтверждения, предприниматель обязан вернуть государству сумму субсидии в полном объеме. Еще одна особенность субсидирования зафиксирована в условиях договора. Согласно договоренности, деятельность финансируемого государством бизнеса должна продлиться не менее года.
Таким образом государство исключает существование фирм-однодневок.
Виды субсидии
Вид субсидии может устанавливаться каждым субъектом РФ. Гос.помощь бывает следующих видов:
- поддержка бизнеса – 25000 рублей;
- открытие бизнеса в 2018 году с возможностью повышения субсидии за новое рабочее место – 60000 рублей;
- открытие бизнеса при условии, что предприниматель - единственный родитель ребенка, не трудоустроен или имеет инвалидность – 300000 рублей.
Субсидия может быть получена не только на открытие бизнеса, но и на его развитие. При этом можно иметь собственные идеи производства для малого бизнеса или открывать его по франшизе. Выдается денежная сумма индивидуальным предпринимателям и для малого бизнеса.
Субсидии индивидуальным предпринимателям в Москве
Предприниматели и малые предприятия, зарегистрированные в Москве, имеют не только больше возможностей для развития бизнеса, но и получают особые привилегии, доступные лишь столичным бизнесменам. Одним из таких преимуществ является субсидия на развитие бизнеса. Размер этой субсидии достигает 500 000 рублей.
Для получения финансирования начинающий предприниматель должен обратиться в ГБУ «Малый бизнес Москвы» с соответствующим заявлением и с пакетом документов. Условием получения субсидии является деятельность, осуществляемая не менее полугода и не более 2 лет. Для подтверждения успешности функционирования бизнеса предприниматель предоставляет финансовую отчетность, договоры об аренде помещения, о сотрудничестве и так далее.
Заявку с пакетом документов рассматривает специальная Отраслевая комиссия.
Среди приоритетных направлений субсидирования являются инновационная сфера, сельское хозяйство, здравоохранение, образование, социальная сфера, гостиничный бизнес и туризм. После представления денежных средств предприниматель обязан отчитаться целевом использовании финансирования, а также подтвердить обозначенные финансовые показатели.
Так государство контролирует не только законность использования субсидии, но и влияние предприятия на экономическую среду страны.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Целью получения субсидии предпринимателем в 2019 году – открытие нового предприятия или расширение уже действующего.
Преимуществом такого варианта финансирования является безвозмездный характер, а основной недостаток – большое количество условий и жесткая процедура отбора.
В планах Правительства – запуск системы геомаркетингового навигатора.
Для этого было разработано свыше 200 бизнес-планов по 75 направлениям деятельности малого бизнеса. С помощью данной системы предпринимателям будет легче выбрать сферу или нишу для открытия малого бизнеса.
Если проект получит одобрение, то государственная поддержка станет хорошим подспорьем для предпринимателей.
Существует еще несколько видов помощи начинающим предпринимателям от государства:
- Аренда недвижимости на льготных условиях.
- Приобретение государственного имущества в собственность по льготными ценам.
- Использование инфраструктуры, специально созданной государством для развития предпринимательской деятельности (технопарки, офисы, бизнес инкубаторы и т. д.).
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Государственная субсидия на открытие малого бизнеса
2 декабря 2015, 15:40 Мар 3, 2019 13:51 
Развитие малого бизнеса – одна из главных задач, которая ставится перед правительствами многих стран мира. Малый – это один из основных секторов рыночного хозяйства, который является составной частью экономики страны и формирует существенную часть государственного бюджета.
Развитие малого бизнеса – это комплекс мер, направленных на поддержку начинающих предпринимателей, а именно упрощение процедуры оформления деятельности, предоставление налоговых льгот, субсидий, грантов, консультаций и бесплатных курсов. Основная задача – обеспечить нормальное становление и функционирование малого бизнеса, создать высокую конкуренцию в различных сферах деятельности, сформировать «фундамент» для нормальной работы экономики и пополнить казну за счет налогов малого бизнеса.
Проблемы развития малого бизнеса в России
Предоставленные субсидии являются целевыми и могут быть потрачены лишь на решение конкретных задач:
Совершение платежей, начисленных за аренду офисов, производственных объектов и зданий, которые являются частной собственностью другого лица. При этом общая цена арендной платы не должна быть выше 3,6 тысяч рублей в год (из расчета на квадратный метр арендуемой площади);
Обустройство рабочих мест для персонала (закупку необходимого оборудования, предметов мебели, техники, станков, средств защиты и так далее);
Покупку основных средств, необходимых для ведения деятельности предприятия;
Совершение закупок расходных материалов (к примеру, сырья для производства). Но здесь есть условие – субсидированных средств на «расходники» не должны превышать 20% от общей суммы субсидии.
При этом все расходы предпринимателя должны быть подтверждены документально и представлены в соответствующие органы власти. Как уже упоминалось, в каждом регионе страны есть свои требования, размеры, особенности оформления и нюансы получения субсидий. Узнать интересующую информацию можно на официальном сайте своего региона проживания или города.
2. Поддержка Федеральной службы занятости . Еще один вид субсидии для малого бизнеса – это помощь Центра занятости населения. Служба занятости при поддержке государства помогает открыть бизнес тем, кто остался на улице, но при этом получил соответствующей статус, стал на учет в Федеральной службе занятости и принял решение посвятить свою жизнь предпринимательской деятельности.
Главное требование к претенденту – создание жизнеспособного и эффективного бизнес-плана, который убедит в актуальности вложений. Если это удалось, то в течение 3-х месяцев предприниматель должен отчитаться о своих затратах. Кроме этого, одно из условий Федеральной службы занятости – принятие на работу двух сотрудников, которые также находятся в статусе безработных и состоят на бирже труда.
Что касается размера субсидии, то он весьма незначительный и составляет около 60 тысяч рубелей. Чтобы получить такую помощь, необходимо:
Уволиться с работы (если это еще не было сделано);
Обратиться в центр занятости и стать на учет в качестве безработного. При этом потребуется некоторый пакет документов – справка о зарплате на прошлом месте работы, трудовая книжка, документы об образовании, ИНН, и прочие;
В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.
Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.
Формы государственного субсидирования
Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.
Часть расходов государство берет на себя.
Существует несколько форм социального субсидирования:
- Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
- Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
- Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.
Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.
Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.
Цели господдержки ипотеки
Суть программы в следующем:
- Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
- Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
- Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).
Пять выгодных программ
Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.
Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Молодая семья
Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.
Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:
- Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
- Для семей с детьми - 40%.
Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.
Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:
- справками о доходах (определенного уровня);
- документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).
Кредитование военнослужащих
Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.
Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.
Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.
Помощь молодым ученым и педагогическим работникам
Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.
Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.
Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.
Социальная программа
Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:
- Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
- Снижение процентной ставки за счет бюджета.
- Субсидирование первоначального взноса.
Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.
В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.
Материнские деньги
Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.
Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.
Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.
Общие условия всех госпрограмм в 2019 году
Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.
- Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
- Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
- Годовая ставка - до 12%
- Ипотека выдается только в государственной валюте.
- Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
- Обязательное страхование имущества.
- Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
- 32 кв. м. на одного гражданина;
- 48 - на двоих;
- на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году
В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.
Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.
Условия Сбербанка
Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:
- ставка 11,4%;
- оформление на сумму от 300 тыс. р.;
- максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
- первичный взнос - от 20%
- выдается гражданам от 21 года;
- ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.
«ВТБ»
Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.
Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:
- Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
- Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.
«Россельхозбанк»
Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.
Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.
При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).
«Новостройка»
Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:
- материнскими деньгами;
- налоговым вычетом.
Что такое налоговый вычет
Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.
Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.
Процентные выплаты подсчитываются таким образом:
Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.
Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:
450 000×13% = 58,5 тыс. р.
Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.
Банк Москвы
Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.
Дополнительные ипотечные расходы
К ним относятся:
- Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
- Оценка жилья (по договору).
- Приобретение страховых полисов.
Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов
Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
Шаг 1: Сбор документов
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.
Шаг 2. Подбираем банк
Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
Шаг 3. Что будем покупать
Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.
Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.
Шаг 4. Оформление договора с банком
Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.
Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.
Шаг 5. Оформление собственности
После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.
Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.
До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.
Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.
Результаты ипотечных программ и перспективы развития
Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
В указанном году она поднялась на 30%.
- Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
- Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
- График выплат лоялен.
- Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.
Отрицательные моменты
Минусы, к сожалению, преодолены не все.
- Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
- Список необходимых документов еще значителен.
- Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.
Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Ипотека с господдержкой
4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50
