«Величина штрафа за просрочку по ипотечному займу, как и иные основные условия ипотеки, банк обязательно указывает в ссудном договоре по ипотеке», - сообщают представители группы ВТБ.
«Но в гражданском законодательстве есть норма, в соответствии с которой штрафная санкция должна быть соразмерена нарушению, а ВТБ24 данное правило нарушил», - рассуждает господин Янин. Заемщик ипотеки в ВТБ24 также апеллировал к статье 428 ГКРФ. Договоры присоединения (ситуация, когда одна из сторон предлагает условия, а другая сторона может лишь согласиться или отказаться) не могут содержать обременительные пункты (штрафы при просрочке ипотеки), которые одна из сторон не приняла бы, если бы имела возможность что-нибудь изменить. По словам Артема Сироты, являющегося партнером юридической фирмы Sirota & Partners, на нарушение данного правила обратили внимание в суде, когда выносили решение по иску к ВТБ24 о несоразмерном штрафе при просрочке ипотеки.
При несоразмерных штрафах при просрочке по ипотеке обращайтесь в суд
Кредитуемый по ипотеке имеет шанс добиться снижения суммы неустойки по актуальному договору, рассказывает господин Терехин. Первым делом необходимо направить в кредитное учреждение письмо с просьбой о пересмотре размера штрафных санкций при просрочке ипотеки, советует он. Если банк откажет заемщику, нужно обратиться в Центробанк и Роспотребнадзор с заявлением в произвольной форме, к которому приложить копию ссудного договора по ипотеке и писем к банку. Конечно, есть вариант искового заявления в суд сразу, без дополнительных попыток.
В заявлении необходимо ссылаться на вышеперечисленные нормы ГК. Также господин Терехин рекомендует обратиться к 333-ей статье ГКРФ о снижении неустойки - статья говорит, что суд может уменьшить неустойку в случае просрочки по ипотеке, когда она явно превышает последствия нарушения обязательства. «Впрочем, это право суда, а не его обязанность», - подчеркивает господин Неделько.
Подобные прецеденты имеют место, обычно заемщик ипотеки имеет серьезный шанс на победу и снижение размера штрафа при просрочке по ипотеке. Но надо быть готовым к серьезным тратам времени и ресурсов, обратиться к грамотному юристу и изучить вопрос, по возможности, досконально.
Обжаловать размеры штрафа при просрочке ипотечного кредита
«Часто сумма выплаты по просрочкам ипотеки может оказаться сопоставима размеру основного долга. Здесь можно крайне успешно обжаловать величину штрафной выплаты», - уверена Анастасия Асташкевич, возглавляющая международно-правовую практику коллегии адвокатов «Хейфец, Чаадаев и Партнеры».
В ситуации с просрочкой ипотеки в банке ВТБ24 суд решил, что подобная неустойка приводит к необоснованному обогащению финансовой организации и усложняет процесс погашения задолженности для заемщика. «Банк, являясь экономически более сильной стороной, обязан был приложить максимум усилий для соблюдения закона, но не сделал этого (нарушил 1-ую часть 1.5-ой статьи КоАП РФ)», - говорится в решении суда по ситуации с просрочкой платежа по ипотеке.
Заключая договор с банком, заемщик, конечно же, рассчитывает, что будет погашать долг строго в срок. Но ипотека растягивается на годы, за которые случиться может всякое.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Иногда у должника не оказывается средств, чтобы внести в банк очередной ежемесячный платеж.
Разберемся, чем грозит ему такая ситуация.
Обязательства заемщика
Это один из способов обеспечить исполнения должником своих обязательств, предусмотренный гражданским законодательством ().
Но этот способ не единственный. У банка есть и другие меры воздействия на недобросовестных должников. Обычно, они указываются в условиях договора, и будут применены при нарушениях, допущенных заемщиком.
Причины невнесения платежа
Ежемесячный платеж по ипотеке может составлять до половины дохода семьи. Пока ситуация с работой и доходами стабильна, внесение платежей не составляет труда.
Но при возникновении обстоятельств, выходящих за рамки нормальных, отчисление столь значительной суммы может стать проблематичным.
Практика показывает, что наиболее частыми причинами возникновения просрочек по ипотечным платежам являются:
- уменьшение или задержка выплаты зарплаты;
- увольнение с работы;
- длительная нетрудоспособность заемщика;
- тяжелая болезнь родственников;
- рост курса валют (для тех, кто брал ипотеку );
- возникновение иных чрезвычайных обстоятельств.
Просрочка по ипотеке
Разумеется, самый лучший способ избежать последствий просрочки платежа - это не допускать ее возникновения. Но это далеко не всегда возможно.
Если не принять срочных мер, долг начнет увеличиваться как снежный ком. И однажды наступит день, когда он превысит возможности заемщика.
Желательно не доводить дело до этой стадии, а предпринять все меры для ликвидации задолженности.
Что делать?
Прежде всего, при невозможности вовремя внести очередной платеж, необходимо уведомить об этом банк. Ведь для кредитного учреждения важнее вернуть долг, чем применять к должнику разного рода меры воздействия.
Поэтому при возникновении у заемщика финансовых проблем, банк может предложить ему как минимум два выхода:
- со снижением ежемесячного платежа.
Воспользоваться такой возможностью лучше до того, как накопившиеся задолженности вынудят банк принять меры.
По военной
В случае отказа заемщика выплатить долг или избегания общения по телефону с сотрудниками банка:
- долг будет передан коллекторам;
- или же взыскан через суд.
Россельхозбанк
Россельхозбанк, если попытки призвать заемщика к выполнению обязанностей не увенчались успехом, взыскивает с должников средства через суд.
При этом придется уплатить:
- пропущенные ежемесячные платежи;
- штрафы;
- пени, начисленные за это время.
АИЖК
Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано для реализации государственных программ обеспечения жильем широких слоев населения.
АИЖК оказывает заемщикам помощь, в том числе и в решении вопросов с задолженностями.
Например, может списать все начисленные пени и штрафы тем заемщикам, которые в полной мере рассчитались с задолженностями по основному долу и процентам.
Последствия
В зависимости от срока и размера задолженности, заемщик предстоит пережить различные последствия нарушения своих обязательств.
Их тяжесть находится в прямой зависимости от поведения должника.
Увеличение расходов
Первое, к чему приводит недобросовестность - это увеличение расходов. Помимо самого долга и процентов за пользование займом предстоит еще уплатить начисленные пени и штрафы.
Чем больше долг, тем больше штрафных санкций применит банк.
Испорченная репутация
Для того, чтобы банк в следующий раз оформил кредит, у заемщика должна быть безупречная кредитная история.
Любые нарушения, допущенные при погашении займа отражаются в ней, снижая шансы на получение одобрения следующих кредитов, или, как минимум, лишая возможности получить их на более выгодных условиях.
Потеря жилья
Крайняя мера, на которую пойдет банк, чтобы вернуть свои средства - это требование досрочного погашения долга.
Ну, а поскольку у заемщика такая сумма вряд ли найдется, то банк продаст его квартиру, находящуюся у него в залоге.
При этом не будет иметь значения, единственное ли это жилье у заемщика:
- он будет выселен;
- квартира продана с аукциона.
Что делать?
Способов избежать возникновения просрочки по ипотеке несколько. Главный - иметь некоторое количество денежных средств, «подушку безопасности», которые позволят погасить очередной платеж при возникновении финансовых проблем.
А затем, до наступления очередного срока погашения долга, решить вопрос с долгом.
Как избежать?
Кредитные каникулы - это отсрочка, которую банк может предоставить по заявлению заемщика. Как правило, ее срок не превышает полугода. Не следует, однако, думать, что в течение этого срока не придется платить совсем.
Банк предоставляет каникулы только по сумме основного долга. Уплачивать проценты придется как и прежде.
Реструктуризация долга - еще один способ решения проблемы с просрочками:
- банк может изменить условия кредитного договора, уменьшив ежемесячный платеж;
- это снизит ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика, но увеличит срок кредита, а, следовательно, и переплату.
Но прибегнуть к нему разумно только тогда, когда условия кредита предлагаются выгоднее, чем те, что уже существуют. Многие банки готовы рассмотреть вопрос рефинансирования ипотеки.
Как уменьшить штрафы?
В том случае, когда заемщик считает, что размер начисленных ему штрафов не соответствует тяжести нарушения, он может попробовать их оспорить.
Ипотека – достаточно большая ответственность, ведь этот кредит обычно выдается на длительный срок (не менее 10 лет). В жизни бывает всякое, и иногда вполне порядочные заемщики допускают просрочку по кредиту. Хорошо, если это только временные финансовые затруднения не более трех месяцев, по истечении которых гасится вся сумма просрочки. Без сомнения, за это время звонки от сотрудников банка и даже письма не дадут покоя, да и сумма может оказаться немалой. Так что лучше оплатить кредитный платеж и неустойку и спать спокойно.
Но что, если действительно случилось что-то серьезное, например, потеря высокооплачиваемой работы или другие неприятности, и вы не в состоянии платить по счетам? Очень обидно будет потерять залоговое имущество, за которое годами платили исправно. Не отчаивайтесь, ведь безвыходных ситуаций не бывает!
Скрываться или идти с повинной?
Первый дельный совет, который подойдет для абсолютно любой ситуации: не скрывайтесь от кредитора. Многие недалекие заемщики, испытывающие денежные затруднения, стараются избегать общения с сотрудниками банка, не отвечают на звонки и не реагируют на письма. Это в корне неправильно, ведь таким образом можно потерять недвижимость, приобретенную в кредит, достаточно быстро. Если дело дойдет до судебного разбирательства, игнорирование банка заемщиком может послужить аргументом не в пользу должника.
Гораздо умнее будет сотрудничать с финансовым учреждением и совместно искать пути выхода из сложившейся ситуации. Как минимум один козырь в таком случае у вас будет, если обратиться в банк с заявлением, в котором будет описана причина задержки оплаты по кредиту. Таким образом в суде вы сможете доказать, что шли навстречу финансовой организации и платить не отказывались.
Помните, что кредитору совсем не выгодно забирать у вас залоговое имущество и вести судебные тяжбы. Тем более, что банк заинтересован в оплате процентов по кредиту до конца срока договора.
Реструктуризация долга
Есть в финансовой сфере понятие, как реструктуризация долга. Простыми словами – это пересмотр условий кредитного договора в части порядка выплаты кредита. Обычно в таком случае меняется график погашения и возможна даже отсрочка платежей на некоторое время.
Это далеко не единственный выход из ситуации, поэтому смело идите на диалог с банком и совместными усилиями преодолеете трудные времена.
Ипотечный заем берется не на один год, это долгосрочный возврат долга. Своевременное погашение сулит заемщику право полностью распоряжаться имуществом. На этапе обслуживания долга прописать членов в семьи, продать или обменять, передать в дар жилье клиент банка не может без разрешения учреждения.
Пока человек оплачивает задолженность без финансовых затруднений, ситуация с кредитором стабильная. При неоплате начинаются проблемы. Рассмотрим, как действуют финансовые организации при 60 днях , и какие законодательные меры регулируют данный процесс.
Опасность просроченного долга
Невозврат кредита свыше месяца принято считать В этом случае простыми смс-сообщениями, регулярными настойчивыми звонками дело не закончится. Сотрудники могут даже наведаться на дом к клиенту. Актуальными становятся и письма-уведомления о сумме незакрытого кредита, уровень просроченных %, тела займа и так далее.
При игнорировании отдела безопасности, в ход идут , иногда и частники, которым банкиры имеют право передать долг через 90дн. Именно поэтому, не стоит доводить до договора цессии, а стоит на этом этапе что-то делать с проблемой.
Как вариант, кредитор может направить дело , если юридический отдел подсчитает, что это выгодно для финансового учреждения. Суд будет на стороне ипотекодержателя, разрешит тому продать имущество в счет закрытия долга.
И если вырученных денег будет недостаточно, то обяжет заемщика выплачивать остаток из заработной платы. Возможны еще и , изъятие другого личного имущества в счет закрытия просроченного кредита.
Проблемы могут начаться и раньше
До передачи дела коллекторам и в суд, банкиры могут не ждать 90 дней, а уже через пару месяцев подать письмо-требование о разрыве соглашения в одностороннем порядке. Это означает, что заемщик должен полностью закрыть долг по ипотеке вместе с начисленными процентами.
Не стоит говорить о том, что будет снижен, испортится записи в личном деле, и вряд ли в будущем какой-то банк захочет с таким плательщиком сотрудничать.
Но заемщик может договориться с банком на любом этапе неоплаты денег, даже во время суда. Можно принести документальное подтверждение задержки платежа (смена работы, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинские заключения, чеки на оплату дорогих лекарств и пр.).
Кредитор всегда пойдет навстречу, предложит , возможно, спишет часть неустойки на 20%-75%, если клиент закроет большую часть задолженности.
Что придется гасить за 60 дней
Проблема в том, что четких постановлений по поводу работы с должниками нет, так что суды и юридические отделы банка опираются на следующие законы о просрочке платежа по ипотеке за 2 месяца: Административный и Уголовный кодексы РФ, N 230-ФЗ от 03.07.2016г., 152-ФЗ от 27.06.2006г., 218-ФЗ от 30.12.2004г., N353-ФЗ от 01.07.2014г. 127-ФЗ от 26.10.2002г., и 149-ФЗ.
Заемщику необходимо знать, какие дополнительные платежи и в какой сумме могут затребовать банкиры. Опираясь на статью 330 ГК РФ под неустойкой принято понимать . Первая мера наказания применяется за одну просрочку.
Как это работает. Если человек не принес деньги на погашение ссуды, то он должен внести дополнительно в кассу, допустим, 200 рублей. За 60 дней – это уже оплата в размере 400р.
На деле применяются 4 вида штрафных санкций:
- В форме % от размера платежа, который будет начисляться за каждый день невозврата. Чаще всего учреждении применяют именно такой вариант.
- Фиксированный платеж, как указано в примере выше.
- Четко установленная сумма, но с прогрессирующей шкалой. К примеру, первая мера наказания будет 200р., вторая – 400р. В итоге за 2-а месяца придется закрыть 600 рублей.
- Неустойка в виде % от оставшейся суммы кредита за каждый день невозврата долга или раз в месяц.
Последний вариант в РФ не встречается. Технически это выглядит так. Платеж в месяц, допустим, 15 000р., но сумма долга 1,5 млн.рублей. Следовательно, при штрафе в 2%, человек должен отдать в кассу (1 500 000 * 2%) 30тыс.р.
Что касается пени , то она высчитывается исходя из срока, на протяжении которого заемщик не спешит погашать ежемесячный платеж. Иногда пеня может стать больше суммы начисленных процентов. Часть учреждений стараются комбинировать обе неустойки. Допустим, берут пеню в размере 0,1% от суммы по графику + фиксированный штраф.
Важно помнить, что по законам при неоплате долга в 2 месяца, пеня не может начислять на непогашенный размер неустойки. Также важна и статья 395 ГК РФ, где рассказывается, как исчисляется уровень штрафов.
Для ипотеки характерны длительные сроки и крупные денежные суммы по долговым обязательствам. Ежемесячный платеж, который необходимо вносить банку в счет погашения, обычно составляет львиную долю заработной платы большинства заемщиков. Особенно это касается первых лет по ипотеке. Из-за всех этих жестких условий люди нередко совершают просрочки.
Конечно, при первых просроченных платежах ВТБ не начнет предпринимать радикальные меры, чтобы вернуть задолженность. Тем не менее, их наличие и так усугубляет тяжкое финансовое положение.
В данной статье мы поговорим о том, как действовать, если у вас имеется задержка выплат и к чему она может привести.
К чему приведет просрочка по ипотеке в ВТБ
Как правило, у каждой кредитной организации имеется свой алгоритм действий с должниками, в том числе и у ВТБ. Роль взыскания задолженности берет на себя служба безопасности банка, служба по работе с просроченными ипотеками или какой-либо другой отдел организации.
В меры воздействия ВТБ на должников входят следующие процедуры:
- уведомление человека о наличии у него просрочки: они отправляются на протяжении от 7 дней до нескольких месяцев;
- если клиент все равно не выходит на связь с банком, ему начисляются штрафы (их сумма оговаривается при заключении сделки на ипотеку);
- приглашение должника в офис с целью обговорить ситуацию и вместе найти решение проблемы (применяется только в том случае, если должник связался с банком или направил письменное заявление с просьбой о реструктуризации);
- подача иска в суд: залоговая квартира будет изъята в счет погашения долга;
- подача заявления с целью взыскать залоговое жилье.
Наличие просрочки может привести к тому, что ВТБ подаст на должника иск в суд. Чтобы минимизировать этот риск, необходимо хотя бы частично уплачивать ежемесячную сумму по ипотеке. Даже если она невелика, вероятность, что банк подаст иск в суд, сводится к нулю.
В любом случае стоит помнить и о том, что судебный процесс не будет осуществлен, пока в ВТБ не будут выяснены причины неисполнения долговых обязательств.
Летом 2016 года в законодательство были внесены некоторые изменения, которые допускают взыскание долга вне суда. Сделать это можно, обратившись к нотариусу. Однако к ипотеке такое введение не относится.
Бывает и так, что банки целенаправленно оттягивают решение ситуации, чтобы обратиться в суд, зная о том, что сумма от продажи залогового имущества покроет всю сумму долга.
Штрафы и комиссии
Еще один аргумент в пользу того, что лучше всего как можно скорее уведомить банк о невозможности уплаты ипотеки, заключается в том, что за каждый день просрочки будут начисляться пени в размере 0,1 – 1 % от общей суммы задолженности.
Если платежи по ипотеке не совершаются от 7 до 30 дней, то это грозит не только начислением пени, но и испорченной кредитной историей.
В среднем в день набегает около 200 рублей, что составляет около 6000 за каждый месяц просрочки. К этой сумме также нужно прибавить 1500 рублей - штраф.
Если нет возможности платить ипотеку – что делать
Как правило, человек не совершает платежи по ипотеке вовремя, если у него имеются финансовые проблемы (если он, конечно же, делает это не целенаправленно). Главными причинами таких проблем являются потеря работы, работоспособности и любые другие факторы, ведущие к значительному снижению дохода.
Заемщики, которые понимают, что не могут выполнять свои долговые обязательства, делятся на два типа:
- Первый тип – это люди, которые попросту “забивают” на сложившиеся трудности. Они не отвечают на поступающие звонки банковских сотрудников и пытаются отвлечься от данной проблемы.
- Ко второму типу относятся люди, которые настроены на решение проблемы. Они целенаправленно выходят на контакт с ВТБ, чтобы рассказать банку о своих проблемах и вместе найти способ, который поможет решить их.
Понятное дело, что первый подход не приведет ни к чему хорошему. Банк не будет долго искать способ связаться с должником, чтобы обговорить с ним сложившееся. Скорее всего такой человек очень скоро получит извещение об иске в суд. Вместе с тем у него отберут недвижимость в счет погашения ипотеки.
Вариант, который предполагает решение проблем с просрочкой, состоит в следующем:
- Первое, что необходимо сделать – это как можно скорее уведомить ВТБ о том, что в связи с сложившимися трудностями вы не можете выполнять свои долговые обязательства, то есть совершать платежи в счет погашения долга.
- Второе – договориться с ВТБ о совершении платежей в рамках доступного бюджета. Даже в случае, если это сумма будет значительно меньше платежа, оговоренного договором на ипотеку, финансовая организация будет довольна тем фактом, что вы полностью не отказываетесь от уплаты. Скорее всего, ВТБ пойдет вам навстречу.
- Лучше написать заявление в ВТБ на реструктуризацию ипотеки. Огромным плюсом будет предоставление документации, подтверждающей ваше ухудшенное финансовое положение (для примера, если причиной является плохое состояние здоровья – медицинская справка, потеря работы – справка о постановке на учет в службу занятости).
- Если имеются основания, можно обратиться в страховую компанию, чтобы получить положенную компенсацию.
Если вы уверены, что финансовые проблемы несут краткосрочный характер и в скором времени вы снова сможете уплачивать ипотеку, рекомендуется обратиться в ВТБ с целью получить отсрочку по платежам. Конечно, это касается только основной суммы задолженности. Проценты вам в любом случае придется оплачивать. Тем не менее, это может помочь выйти из проблемы.
Стоит отметить, что вы лишь можете подать заявку на реструктуризацию по той или иной программе. Сотрудники ВТБ в любом случае будут рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке. Они могут предложить то решение проблемы, которое посчитают нужным.
Учитывая тот факт, что на данный момент в стране сложная финансово-экономическая ситуация, большая часть кредитных организациий готова идти навстречу задолжникам и предоставить им программу реструктуризации. Однако прежде чем сделать это, они тщательно проанализируют и досконально изучат вашу ситуацию. Не стоит пытаться обмануть ВТБ, придумывая трудности с финансами. Любая фальшь сразу же будет раскрыта, и должник получит отказ.
Даже если ВТБ готов идти на встречу, не стоит полагать, что все сложится так, как вы этого хотите. Организация подберет то решение, которое будет наиболее выгодно для нее.
Просрочка страховки по ипотеке ВТБ
Согласно российскому законодательству, страхование залогового имущества является обязательным. Получить ипотеку без данного документа невозможно.
Для самого страхования, как и для ипотечного кредита, характерны большие денежные суммы. Именно поэтому через некоторое время после оформления страховки люди начинают задаваться вопросом, что будет, если допустить просрочку по страховке.
При просрочке страховки ВТБ уведомляет заемщика. Оповещения будут приходить в течение полугода, после чего банку придется подать на вас в суд с требованием погасить ипотеку в досрочном порядке. Естественно, что мало кто сможет выполнить это требование. В результате подается другой иск в суд о взыскании залогового имущества с целью возместить убытки по неуплаченному долгу.
На самом деле существует довольно много вариантов развития событий. Все зависит от пунктов заключенного с ВТБ договора. Именно поэтому перед подписанием его следует тщательно изучить.
Также просрочка по страховке может грозить следующими последствиями:
- Поднятие процентной ставки. Не во во всех случаях банк сразу идет на радикальные меры. Все зависит от пунктов заключенного договора и финансовой организации, у которой была взята ипотека. Очень часто при неуплате страхования банк повышает процентную ставку. Тем не менее, это последствие также является довольно суровым, учитывая, что процентные ставки по ипотечному кредиту в нашей стране и так довольно высокие. Как результат, переплаченная сумма по процентам в разы превышает ту, что можно было бы оплатить по страховке.
- Пени. Неуплата страховки также облагается пени. Банк имеет право взыскать ее с вас за каждый просроченный день платежа. Размер этой суммы зависит от суммы ипотечного кредита и процентной ставки.
Ответы от юристов и адвокатов
Вопрос №1.
У меня имеется . Недавно получила уведомление от банка с требованием досрочно погасить кредит. Что я могу сделать в данной ситуации?
Ответ:
Вам необходимо обратиться в отделение банка с просьбой о реструктуризации. В соответствии со статьей 333 ГК РФ при обращении кредитора в суд у вас имеется возможность уменьшить сумму неустойки. Как только суд вынесет свое решение, нужно подать заявление об отсрочке.
Вопрос №2.
Я внесла материнский капитал в ипотеку в качестве частичного досрочного погашения. Но недавно у меня образовалась просрочка. Банк принял решение продать квартиру, чтобы погасить задолженность. Скажите, получу ли я обратно свой капитал?
Ответ:
К сожалению вернуть материнский капитал уже не удастся. Вам нужно решать проблему с банком, подав заявление с просьбой о перекредитовании.
Многие считают, что действия, которые предпринимают банки по отношению к должнику, довольно жесткие и неразумные.
На самом деле нелогично думать подобным образом. Перед заключением договора на ипотеку вы наверняка знали о том, что ждет вас при просрочках.
Отправляя многочисленные уведомления, начисляя пени и подавая иск в суд, ВТБ действует полностью в рамках своих прав.
Кредитные каникулы и реструктуризация
Одним из наиболее популярных направлений в реструктуризации являются так называемые «кредитные каникулы».
Под этим термином понимают промежуток времени, в течение которого человек оплачивает только проценты. За это время он обязуется решить все свои проблемы с финансами и начать снова уплачивать ипотеку в соответствии с заключенным договором.
Как обжаловать размеры штрафа при просрочке ипотечного кредита
Если суммы денежных средств по просрочке становятся равны размеру основной суммы долга, можно смело обращаться в суд.
Шансы на выигрыш довольно высоки, так как такие действия со стороны ВТБ проводятся с целью обогатить организацию.
Реструктуризация проблемной задолженности
Реструктуризация является наиболее оптимальным решением сложившейся проблемы по просрочке для большинства заемщиков, даже несмотря на то, что такая программа предполагает увеличение общей суммы долга.
Такой вариант больше всего подходит тем людям, чья сумма залогового имущества не покроет всю сумму ипотеки ВТБ. Это относится к ситуациям, когда на рынке произошли значимые изменения, и цены на недвижимость упали.
Если заемщик не воспользуется реструктуризацией в таком случае, то ему придется расстаться с залоговой недвижимостью и остаться банку должным определенную денежную сумму.
Реструктуризация проблемной задолженности дает возможность банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты по ипотеке на более выгодных условиях.
В такое классическое соглашение входит следующее:
- пролонгация ипотеки;
Банки практически всегда соглашаются на реструктуризацию, которая предполагает увеличение сроков кредитования (пролонгацию). Для заемщика это снижение ежемесянчых платежей, а для банка - возможность получить больше денежных средств.
- отмена штрафов;
Практически в любом договоре на реструктуризацию числится пункт об отмене начисленных пени и штрфов. Здесь важно понимать, что штрафные санкции вводятся банком лишь для того, чтобы мотивировать должника начать выплачивать ипотеку.
Именно поэтому на просьбу об их отмене ВТБ, как правило, отвечает положительно.
- перевод ипотеки в другую валюту и изменение процентной ставки;
В качестве может предложить обратившемуся снизить процентную ставку по его долгу или перевести кредит в другую валюту. Получить такие условия не так-то просто. Придется изрядно потрудиться, чтобы доказать банку факт значительного ухудшения вашего финансового положения. Тем не менее, такая программа помогает сильно уменьшить общий размер задолженности.
- списание части долга;
Самая редкая программа по реструктуризации. Предполагает списание части суммы долга. Обычно банки соглашаются на нее только в самых крайних случаях, когда это является возможностью возвратить хотя бы часть задолженности.
Отправить заявку на реструктуризацию можно как в отделении банка, так и онлайн на сайте ВТБ. Отслеживать статус рассмотрения заявки можно, зайдя в личный кабинет.
Как взять отсрочку
Условия предоставления отсрочки в ВТБ не сильно отличаются от условий в других организациях. Единственное отличие заключается в том, что данный банк не раскрывает перечень причин, по которым можно взять отсрочку.
Но даже несмотря на это, банк довольно часто идет навстречу своим клиентам. Поэтому, если перед вами стоит вопрос “стоит ли подават заявление” на отсрочку, ответ – конечно же стоит.
Потеря работы не рассматривается в ВТБ в качестве веской причины. Длительность отсрочки, которую вы сможете получить, составляет от 1 до 5 месяцев.
Отсрочка на год предоставляется в следующих двух случаях:
- при потере трудоспособности;
- при рождении ребенка.
Получить отсрочку, длительностью в 3 года довольно трудно. Все дело в том, что она предоставляется в основном женщинам, которые не могут выполнять свои долговые обязательства в связи с рождением ребенка. Декретный отпуск, который им нужен, как раз и соствляет 3 года.
Важно отметить, что получить отсрочку по причине рождения ребенка можно только в том случае, если это существенно повлияло на ваше материальное положение. То есть в основном это касается матерей-одиночек и молодых семей.
