Договор на кредит втб 24 образец. Другие отзывы о втб

Кредитный договор банка, изучаем основные понятия и условия.

Правильное оформление кредитного договора - это основа основ, которую необходимо знать не зависимо от того берете ли Вы экспресс кредит наличными, автокредит или ипотечный займ.

Итак, рассмотрим на какие условия кредитного договора в первую очередь стоит обращать и акцентировать внимание, чтобы в последствии не посыпать голову пеплом.

Перед подписанием

Вы пришли в банк, выбрали необходимую Вам кредитную программу, Вам ее одобрили.

Счастье привалило Сидите Вы перед кредитным консультантом и вот оно: Вам предстоит оформление кредитного договора с банком. На что стоит обратить внимание??

В первую очередь стоит заметить, что нет единой формы составления договора. Кредитный договор Сбербанка может быть составлен по одному стандарту, а договор в любом другом банке немного отличаться. К примеру, в банке ВТБ 24 как таковой формы, называемой кредитной договор вообще нет (применительно к кредиту наличными).

Вам выдают следующие документы: согласие банка на выдачу кредита (прописывается сумма и срок кредита, процентная ставка, комиссии и остальные условия), правила кредитования (общие положения и обязанности сторон) и уведомление о полной стоимости кредита (расчет ежемесячных платежей с учетом эффективной процентной ставки).

В принципе понятие кредитного договора включает все вышеперечисленные пункты. Итак, по порядку

Пример кредитного договора

1. Сначала указывается информация о лицах, заключающих данный договор. То есть Ваше ФИО, паспортные данные с одной стороны и реквизиты банка с другой. Проверьте, чтобы не было ошибок с Вашей стороны.

3. На следующий пункт следует обратить особое внимание. Здесь прописываются основные условия кредитного договора. Срок кредита, процентная ставка, различные комиссии (за выдачу, за предоставления счета, процентный период (к примеру каждый период между 26 числом предыдущего календарного месяца и 25 числом текущего календарного месяца).

Стоит отметить, что размер процентной ставки и наличие комиссий зависит от кредитной истории, а следовательно от степени доверия банка к заемщику.

Также обратите внимание на то, с помощью каких платежей Вы будете погашать кредит: аннуитетных или дифференцированных.

Аннуитетные платежи состоят из фиксированной ежемесячной суммы, состоящей из процентов за пользование кредитом и суммы, идущей на погашение.

Дифференцированные же платежи отличаются тем, что они с течением срока кредитования идут на уменьшение и состоят из фиксированной суммы оплаты основного долга плюс проценты от суммы остатка задолженности. Определитесь какие платежи наиболее выгодны и удобнее Вам.

4. Следующим пунктом идет описание санкций и взимание неустоек за неуплату кредита в срок. К примеру, банк имеет право не только применять штрафные санкции за неуплату, но и списывать средства со всех счетов заемщика в этом банке в случае нарушения любого положения договора.

5. Ну и особые условия договора. В этом пункте описываются условия досрочного погашения. А также есть небольшой такой пунктик о праве банка на имущественную собственность заемщика в случае непогашения кредита. Присутствует подпункт, посвященный тому, при каких обстоятельствах банк вправе произвести расторжение кредитного договора или признание недействительным.

Вкратце это основные пункты, которые есть в типовом кредитном договоре любого банка.

Позволю себе посоветовать скачать образец кредитного договора, который подписывается при получении кредита в ВТБ 24. Вы сможете внимательно и без помех изучить все пункты прямо за экраном компьютера.

Не стоит объяснять, что внимательное изучение договора в конечном итоге избавит Вас от головной боли в последствии. Не секрет, что многие банки очень часто пользуются «запрещенными» приемами при составлении договора. В чем это выражается? Очень просто. Исконно русская доверчивость и разгильдяйство - беда очень многих заемщиков.

Например, человек, не знакомый со специальной банковской терминологией, вряд ли поймет разницу между номинальной, эффективной или плавающей процентной ставкой. А попросить объяснить непонятную фразу человек, перед которым уже маячит вожделенная возможность получения кредитных средств, зачастую просто не хочет, надеясь на «авось».

а) До подписания договора следует получить исчерпывающую информацию по всем интересующим вопросам и непонятным пунктам у сотрудников банка. Вам должен быть представлен полный перечень платежей по кредиту, включая любые комиссии.

б) Поинтересуйтесь сможете ли Вы досрочно погасить кредит и какие комиссии Вас ждут в этом случае. Здесь очень актуальна фраза: семь раз отмерь, один раз отрежь. Если есть какие-либо сомнения, лучше взять договор домой и в спокойной обстановке изучить все пункты и подпункты.

в) В любом случае банк в накладе не останется, но Вы можете в случае несогласия с условиями кредита просто обратиться в другой банк. Сделать это будет невозможно, если Вы впопыхах подпишите договор, получите деньги, а потом не будете знать как избавиться от этого «счастья».

г) Есть все же один способ изменить условия договора, если непреодолимые жизненные обстоятельства не дают Вам соблюдать все условия. Это способ носит название «дополнительное соглашение к договору». Не со всяким банком можно договориться, но попытка не пытка. Все зависит от конкретных обстоятельств.

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с "буквой закона" КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

• сумма вашего кредита,
• ставка (в процентах),
• четкий порядок погашения;
• ПСК или полная стоимость кредита ;
• дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

• преамбула (прописываются стороны сделки);
• срок предоставления/выдачи займа;
• номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
• гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
• порядок предоставления/выдачи кредита;
• обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
• права каждого участника сделки;
• порядок рассмотрения спорных вопросов;
• особые условия (если есть);
• кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
• реквизиты и подписи каждой стороны.

Особенное внимание стоить уделить изучению "цены" кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в "теле" текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например - грубое нарушение).

Ипотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций. Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием - это не рекомендация, а необходимое действие клиента. Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

Ипотечный договор ВТБ состоит из двух частей: Индивидуальных условий и Общих правил по условиям кредита. Вторая часть стандартная, а первая формируется под конкретного заемщика.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке .

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

Содержит:

• полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
• сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
• основание возникновения права собственности продавца,
• стоимость жилья,
• условия оплаты покупки покупателем - часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
• право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

1. Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
2. Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
3. Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
4. Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.

Так как ипотечный договор располагается на нескольких страницах, его целесообразно сначала скачать в электронном виде и попытаться самостоятельно заполнить. Именно так вы сможете углубиться в смысл юридического текста и заранее подготовить по нему вопросы.

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

1. Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости - важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
2. Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
3. Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите , вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
4. Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

1. Общие положения.
2. Термины и определения.
3. Предмет договора.
4. Порядок предоставления кредита.
5. Порядок использования кредита и его возврата.
6. Размер процентной ставки.
7. Права и обязанности сторон.
8. Ответственность сторон.
9. Прочие условия.
10. Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

На сегодняшний день банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Для своих клиентов он разработал широкий спектр услуг и дополнительных опций, которые облегчают работу с банком. Чтобы ощутить их в полной мере стоит заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет в банке. В этой статье подробно рассмотрим особенности договора, его плюсы и минусы.

Правила обслуживания клиентов

При открытии банковского счета, получения пластиковой карты или кредита, ВТБ настоятельно рекомендует заключить договор комплексного обслуживания. Он открывает действительно широкие возможности перед клиентом банка, в частности:

• в автоматическом режиме подключает к системе интернет-банкинга ВТБ;
• открывает мастер-счет, который работает с тремя валютами;
• предусматривает SMS-информирование;
• предоставляет персонального менеджера;
• позволяет обналичивать деньги без комиссии;
• позволяет проводить операции с картой через банкомат в любой стране;
• позволяет распоряжаться средствами без ограничений и лимитов;
• за обслуживание счета не взимается плата.

Стоит отметить, что иногда договор может быть заключен вне зависимости от желания клиента. Департамент ДКО регламентирует его обязательное оформление в следующих случаях:

• при получении зарплатой карты;
• при получении неэмбоссированной кредитной карты;
• при регистрации в системе интернет-банкинга.

После оформления всех бумаг ВТБ сразу открывает мастер-счет, производит подключение интернет-банкинга и оповещений. Также оформляется рублевая карта. Ее срок действия равен сроку договора. Юридические лица помимо этого дополнительно получают коммерческую карту ВТБ.

Подача заявления

Для заключения договора клиент должен лично посетить отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Сотрудник банка предложит написать заявление, а также заполнить анкету. Чтобы сэкономить время, заполнить анкету можно дома. Форма для заполнения размещена на официальном сайте ВТБ.

Для расторжения договора также нужно написать заявление в отделении ВТБ. Оно влечет за собой закрытие всех счетов и отключение всех опций, предусмотренных в его рамках.

Пакет услуг «Мультикарта»

При заключении договора клиенту ВТБ становится доступен пакет услуг «Мультикарта». Его особенности рассмотрим в нижеприведенной таблице:

Особенности мастер-счета

Сразу после заключения договора открывается мастер-счет в трех валютах: рубли, доллары и евро. Он становится активным в тот же день. Лица, открывшие мастер-счет, помимо стандартных финансовых операций, могут покупать ОМС, паи ПИФов и валюту, а также обменивать ее по максимально выгодному курсу.

Дополнительно клиенту выдается рублевая карта от платежной системы Visa или MasterCard. Она является основным инструментом для проведения ключевых приходно-расходные операций. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, снимать наличные, переводить средства на другую карту.

Пополнение и снятие наличных

Пополнить мастер-счет можно различными способами. Однако самый быстрый и удобный - это воспользоваться интернет-банкингом ВТБ. Чтобы провести транзакцию, придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:

1. Войдите в систему интернет-банкинга ВТБ, введя свой логин и пароль.
2. В главном меню откройте раздел «Платежи и переводы».
3. Выберите пункт «Перевод по банковским реквизитам».
4. Заполните форму, указав БИК и ИНН финансовой организации, номер счета и другие данные.
5. Укажите размер перевода.
6. Подтвердите транзакцию уникальным кодом, который придет на телефон.

Другой способ заключается в использовании системы банковских переводов. Просто придите в кассу банка ВТБ и передайте операционисту реквизиты и наличные деньги. Дождитесь, пока он выдаст квитанцию об оплате. Можно также воспользоваться различными сервисами, которые осуществляют денежные переводы. В России наибольшей популярностью пользуются «Юнистрим», «Киви» и «Евросеть». Обналичить средства можно через банкомат с помощью привязанной к счету карты мгновенной выдачи или же заказать наличные в отделении ВТБ.

Комплексное обслуживание от ВТБ имеет множество неоспоримых преимуществ. Главное из них заключается в том, что клиенту доступен обширный пакет банковских услуг на безвозмездной основе. Дополнительно открывается мастер-счет в трех валютах и выдается пластиковая карта, при использовании которой не взимается комиссия.