Кредит в америке для россиян. Ипотека в сша на отличных условиях для местного населения

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
наличие карты social securities;
наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
отсутствие негативной кредитной истории;
наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

Действующий загранпаспорт (+копия).
Заполненная анкета-заявление.
Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
Номер карты социального страхования.
Справка с работы о доходах за последние 3 года.
Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
Подготовка комплекта документов.
Открытие счета и его пополнение.
Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется и .

Ждем ваших вопросов.

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

В нынешние времена ипотека в США известна во всем мире. Она отличается от подобных предложений во всем мире, поэтому люди часто задумываются о ней. Причем на территории далекого государства проживают различные национальности, поэтому хочется сразу получить жилье в Америке. Так что стоит рассмотреть основные условия и требования, которые гарантируют получение собственной квартиры после подписания договора. Как россиянам взять ипотеку в Америке?

Оценивая условия банков в Америке, каждый человек сильно удивится. Он поймет, что процент переплаты минимален, поэтому ипотека доступна практически всем людям. Финансовые организации лояльно относятся ко всем обращениями потенциальных клиентов, поэтому есть возможность просмотра массы интереснейших предложений. Каковы же условия?

Процентная ставка составляет 2,5−4% годовых;
Срок выплаты — 15−30 лет.

Казалось бы, условий не так много, но даже эта пара пунктов требует особого рассмотрения. Дело в том, что процент в Америке низок, поэтому не всегда понятно, зачем банкам предоставлять подобные займы. Тем не менее, ипотека в США оформляется постоянно, показывая колоссальный спрос со стороны населения.

Процентная ставка

Наиболее интересным вопросом является процент переплаты, ведь он не превышает 2,5−4% в год. Соответственно, по ипотеке в США можно получить комфортную квартиру с минимальной переплатой. Такие предложения не встречаются нигде, так как считаются невыгодными. Все-таки каждому банку важно получать большую прибыль, а значит, следует повышать процент.

Не стоит думать, что финансовые организации в США переживают кризис. Наоборот, ежедневно подписываются тысячи договоров займа, которые позволяют людям обрести жилье. Сразу видно, как именно получают прибыль банки. Их секрет в количестве клиентов, которые обеспечивают стабильный и высокий денежный оборот по ипотеке.

Срок выплаты

Срок выплаты составляет от 15 до 30 лет, что лишний раз подтверждает стабильность получения прибыли банками. Удобные ставки по займу помогают семьям не задумываться о ежемесячных выплатах, поэтому они осуществляются практически в автоматическом режиме. В США такая практика появилась много лет назад, а сейчас система проверена и утверждена.

Варьирование сроков позволяет получать жилье различным слоям населения. Действительно, ипотека в США считается доступной абсолютно для всех людей, что подтверждает низкий процент. Хотя местных жителей много, поэтому проблемы с хорошими жилищными условиями сохраняются по сей день.

Лояльное отношение к выбору клиента

Правда, главным преимуществом американских банков считается их лояльное отношение к жилой недвижимости. Да, маленький процент переплаты — важная поддержка для всех клиентов. Однако в США по ипотеке можно приобрести практически любую квартиру или загородный дом. Нет, банки проводят тщательную проверку каждого объекта, но отказывают потенциальным заемщикам лишь в редких случаях, хоть ставки низки и число обращений велико.
Процент ставки ипотеки в США для иностранцев Каждое пожелание клиента в США важно, поэтому банкиры лояльно относятся к залоговой недвижимости. Такой возможности никогда не было у россиян. Неудивительно, что они задумываются об иностранной недвижимости. Причем в такой ситуации можно было повысить ставки, не повлияв на интерес населения, но ипотека остается такой же доступной и полезной.

Приобретение загородного дома по ипотеке в США — это великолепный выбор для всех семей. Этот фактор подтолкнул малоэтажное строительство, ведь тратить денежные средства можно на этапе возведения здания. Минимальный процент позволил заполнить пригороды великолепным уютными районами.

Какие требования к иностранцам?

После оценки всех условий можно спокойно говорить о том, что процент в США минимален, а значит, у россиян должна была появиться возможность свободного приобретения иностранной недвижимости. Однако ипотека ими практически не оформляется. Неужели эта страна не привлекает приезжих? Нет, причина таится в отношении банков ко всем приезжим, ведь у них нет шансов на подписание договора займа.

На самом деле финансовые организации США предпочитают сразу отказывать всем иностранными клиентам. Это касается и россиян, которым не позволяется при помощи заемных средств приобретать недвижимость в стране. Пожалуй, в этом проявляется ее закрытость от всех остальных государств.

Неужели у россиян нет никаких шансов? Все-таки банки часто идут навстречу под давлением. Причиной нарушения всех правил является лишь доверительное письмо со стороны одного из крупнейших европейских банков. Оно подтвердит платежеспособность человека, а значит, ему предоставят необходимый кредит почти без проверки документов. Из-за этого получение собственного жилья в Америке обычно остается мечтой для приезжих.

Нужно заметить, что у россиян во многих странах мира есть удобные условия кредитования. Однако США отказывает практически всем иностранцам, сохраняя жилье местному населению. Хотя это нисколько не улучшает ситуации, так как государство продолжает переполняться приезжими, предпочитающими аренду комнат и городских квартир.

Всем привет! С вами Шушаник, автор блога http://usadvice.ru/ Все про США. Сегодня я сделаю видео на тему кредитов в Америке и разделю его на две части. В первой я расскажу про процентные ставки, про основные виды кредитов, которые здесь есть. А во второй части поделюсь своим мнением о кредитах в США и в частности о mortgage, кредите на покупку недвижимости. Так что если кому интересно, следующее видео я выставлю, наверное, через пару дней. Ну а в этом ролике, как я уже сказала, речь пойдет о процентных ставках.

Существует четыре основных вида кредитов в США: кредит на дом (ипотека или mortgage, как он здесь называется); кредит на машину; кредит на учебу; personal loan, на ваши личные нужды.

Как вы, наверное, уже знаете, ставки по кредитам были рекордно низкими в последние годы, такого в США не было, наверное, лет 20. Но сейчас они потихоньку растут. И, что касается кредита на дом, есть ставки fixed, то есть фиксированные, есть adjustable — плавающие. Может быть, я неточно перевожу термины на русский, но смысл, я думаю, ясен.

Фиксированная ставка бывает чаще всего при кредитовании на 30 или на 15 лет. На 30 лет сейчас ставка 4.125%, пару лет назад она составляла 3 с чем-то, это был самый низкий процент в истории. Фиксированная ставка при заключении кредитного договора на 15 лет сейчас составляет 3.375%, плавающая – от 3.125 до 3.25%. Немного объясню, в чем разница между видами процентных ставок. Итак, фиксированная ставка. Вы заключаете договор, берете кредит и в течение 30 или 15 лет вы платите фиксированную сумму, то есть больше ни при каких обстоятельствах вы платить не будете.

Плавающая ставка. Когда вы заключаете договор, в нем прописывается, что в течение, к примеру, 10, 5 или 7 лет вы будете платить такой-то процент, после этого банк имеет право процентную ставку поднять. Насколько она может подниматься каждый год, оговорено в контракте. На самом деле, такие кредиты выгодны тем, кто планирует выплатить все в течение вот этого фиксированного срока, либо собирается продать дом до окончания этого срока. Чаще всего такой кредит берут люди, приехавшие, например, из другого штата. Они хотят купить дом, поработать несколько лет, затем продать его и уехать в другое место. В этом случае выгоднее плавающая ставка, нежели фиксированная, потому что она ниже. Если вы все равно будете продавать дом через 3-5-7 лет, то это значения не имеет. Но если вы собираетесь в нем жить и не сможете выплатить кредит в течение определенного срока, то тогда ставка по кредиту сильно повысится, это будет невыгодно. Если рассматривать сроки 15, 20, 30 лет, то кредит с плавающей ставкой гораздо менее выгоден, чем с фиксированной.

Упомяну немного о рефинансировании. Пару лет назад, да и сейчас, пока процентные ставки низкие, очень многие сделали рефинансирование кредита, чтобы снизить платежи банку. И мы, кстати, тоже оформили буквально недавно, пару месяцев назад рефинансирование нашего кредита. Насколько вы помните, я рассказывала в одном из видео о том, как мы покупали наш дом. У нас была относительно высокая процентная ставка на тот момент по рыночной цене, потому что мы брали дополнительный кредит от города. И так вышло, что ни банки, ни другие кредитные учреждения не работали с этим. Особо нам выбирать не пришлось, наша процентная ставка по кредиту была 4.75. Сейчас мы сделали рефинансирование и платим по ставке 4.25. Наши ежемесячные выплаты стали ниже примерно на 150 долларов. Так вот, если говорить про рефинансирование, то чуть-чуть выше ставки, фиксированная на 30 лет 4.25, на 15 лет – 3.5, adjustable – от 3.25 до 3.375. Чуть забегая вперед скажу, что подробности о рефинансировании кредита будут в следующем видео. Иногда делают рефинансирование, когда есть проблемы со средствами и человек хочет снизить платеж по кредиту. К примеру, если он выплачивает кредит на дом уже 5 лет и платит 1.800 долларов в месяц, то, если он сделает рефинансирование на 30 лет, оставшаяся невыплаченная сумма распределится на 30 лет вперед. То есть человек будет рассчитываться по кредиту еще 30 лет, но сумма ежемесячного платежа упадет. Например, он будет выплачивать 1.600 или 1.500 долларов в зависимости от суммы долга и процентной ставки. Это одна из причин, по которой люди делают рефинансирование.

Итак, перейдем к кредитам на машины. По ним очень низкий процент. Не знаю, сколько был раньше, но и сейчас он довольно низок. Очень часто бывают deals, выгодные предложения. Их можно отследить на сайте http://www.usnews.com/ , если зайти в раздел о машинах, там публикуют, в каком месяце какие deals есть и на какие автомобили. Если вы покупаете новое авто, на них очень часто есть кредитные deals 1% или даже меньше, 0,5%. Распространяется на определенные модели и марки, не означает, что вы можете взять кредит на таких условиях на любую машину. Чаще всего это Toyota Camry или Honda Accord, Honda Civic. Если вы хотите приобрести другую машину, которая не попадает под эти deals, то процентные ставки сейчас озвучу. Сразу скажу, что они едины не для всех, это зависит от вашей credit score, кредитной истории, все индивидуально. Когда вам будут предлагать кредит, то будут учитывать все моменты и выберут то, что подойдет именно вам. То, что готовы вам дать. В идеальном случае, если у вас хороший credit score и нормальная кредитная история, то вы, скорее всего получите кредит под такие проценты. На новую машину ниже всего кредитная ставка на 48 месяцев это 2.13% годовых, на 60 месяцев – 2.34%, на 72 месяца – 3.06%. На подержанные машины: 48 месяцев – 2.28%, 60 месяцев – 2.39, 72 месяца – 3.28%.

Кредиты на машины также можно рефинансировать. Если вы хотите снизить свои платежи или выплатить быстрее, то можно сделать рефинансирование. Мы опять же недавно оформили рефинансирование машины моего мужа. Жалею, что не сделали этого годом раньше, был бы лучше процент, но как-то мы не думали тогда на эту тему. Если посчитать, то в конечном итоге получится, сколько бы мы заплатили в течение жизни этого кредита, учитывая, что у нас старый кредит. Когда мы сделали рефинансирование, сумма процентов причитающихся банку оказалась такая же, но ежемесячные платежи у нас сократились на 150 долларов в месяц. В зависимости от вашей ситуации и условий, которые вам предлагают, это может быть выгодно. Почему в нашем случае так получилось? Дело в том, что процентные ставки упали. Когда муж брал кредит, ставка была около 3 с чем-то процентов, сейчас ему дали 2 с чем-то рефинансирование плюс сумма выплаты меньше осталась, и мы немного продлили срок. В принципе выиграли с этим рефинансированием, если бы мы сделали это год назад, выиграли бы еще больше и платили бы меньше, и банку заплатили бы меньше, в конце концов. Это было более выгодно, потому что машина была новее, кстати, от этого тоже зависит процент на рефинансирование. В общем, говоря о процентных ставках на рефинансирование машин: на 48 месяцев — 2.43%, на 60 – 2.54% и на 72 месяца – 3.41%. Забыла еще сказать, что касательно машин многое еще зависит от штата. В других штатах процент может быть чуть выше/ниже, но примерную рыночную цену вы теперь знаете.

Теперь давайте перейдем к студенческим кредитам, кредитам на учебу. Брать кредит на учебу в банке – это последняя возможность, если вам все отказали, никто денег не дает. Намного лучше брать кредиты у государства, есть специальные программы, которые помогают с обучением. Если они не окажут вам финансовую помощь, то хотя бы дадут кредит с низким процентом, либо беспроцентный. У университетов очень часто есть свои кредитные программы, там намного ниже процентные ставки, чем на рынке. Но если не получилось взять кредит ни у государства, ни у университета, ни в других организациях, то тогда идете в банк. Кредиты на учебу зависят от того, куда вы поступили, на какую специальность, а также от срока, на который вы берете кредит. Сроки кредитов на учебу варьируются в основном от 10 до 20 лет. Выплачивать чаще всего (опять же, зависит от условий кредита) начинаете тогда, когда закончите университет и устроитесь на работу. Если в какой-то период вы не работаете, то кредит замораживается. Но если работаете, то обязаны выплачивать. Это делается для того, чтобы на человеке, потерявшем работу, например, или студенте, который только выпустился и еще не нашел работу, не висели платежи. Кредит все равно на вас будет, и проценты будут капать, но вы не обязаны их выплачивать, пока не работаете. Кредитные ставки на учебу сейчас от 6 до 13.5% в банке, в зависимости от выбранной специальности, университета и так далее.

Соединённые Штаты Америки - страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как , размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся , должен:

Быть не моложе 25 лет, но не старше 75.
Быть .
Иметь возможность внести первый взнос по кредит (от 10% до 50% общей суммы).

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ - одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть .

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, . По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента - и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России . Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев - выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана .

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
Номер социального страхования (Social security number).
Ваша кредитная история.
Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Сегодня все больше людей предпочитают брать кредиты в иностранных банках за границей. Такая популярность связана с тем, что, несмотря на сложность получения, за границей кредитные программы более выгодные для потенциального заемщика, чем предложения отечественных банков.

Целевые кредиты в американских банках

Америка – это одна из стран, в которой все кредитные программы можно условно разделить на 4 основных типа (по целям использования кредитных средств):

Деньги в долг, которые идут на обучение и получение образования.
Кредиты на покупку автомобиля.
Займы, предназначенные для начинающих бизнесменов на развитие собственного дела. Такие кредитные программы еще называют коммерческими.
Ипотека – кредит на покупку жилья.

Каждая из этих кредитных программ пользуется особой популярностью не только среди американцев, но и среди иностранных граждан, в частности и среди россиян. Америка предлагает своим и иностранным гражданам качественное обучение. Но образование здесь не самое дешевое. Поэтому большинство американских семей оформляют кредиты на обучение, чтобы дать возможность своим детям учится в престижных университетах.

Кредиты на покупку автомобиля пользуются особым спросом у жителей больших городов, в которых без личного транспортного средства невозможно быстро и комфортно добираться на работу. А кредит на развитие малого бизнеса выдается с выгодной для клиента государственной поддержкой. Да и процентная ставка по кредитам этого типа существенно ниже, чем в нашей стране.

Условия получения кредита на обучение в Америке для иностранцев

Прежде всего, стоит отметить, что гражданам иностранных государств довольно сложно поступить в американские ВУЗы, ведь конкурсы здесь очень высокие. Однако людям с хорошим уровнем знаний получить американское образование реально. К слову, иностранные студенты, как и граждане Америки, могут получить целевой кредит в банке на оплату образования.

Чтобы получить кредит на оплату образования для россиян, как и для иностранных граждан, надо будет доказать сотрудникам американского банка, что иностранец в статусе студента, сможет погасить свой долг. В качестве доказательства надо представить справку, подтверждающую наличие стабильного официального дохода. Как альтернативу, можно предоставить данные о совокупном доходе родителей и т.п.
Еще одно обязательное условие предоставления кредитов для иностранцев на обучение в американских ВУЗах является наличие поручителя. Это должен быть гражданин Соединенных Штатов Америки, или легальный резидент этой страны.
В качестве гаранта по кредиту на обучение, который оформляется иностранным гражданином, должно выступить еще и ВУЗ, в котором будет учиться студент. В большинстве случаев американские образовательные учреждения не спешат выступать в качестве гаранта иностранцам. Однако, если ВУЗ заинтересован в конкретном студенте, он без каких-либо проблем соглашается на выполнение этого условия.

Стоит отметить, что проценты по кредиту на образование, который оформил иностранец в американском банке, немного выше, чем в том случае, если кредит берется резидентами Америки. Но даже завышенные по американским меркам проценты по кредиту все равно ниже, чем процентная ставка по кредиту этого, же типа, но оформленного в банке РФ.

Какие условия кредитования в США для россиян

Америка – это одна из тех стран, в которой взять кредит иностранцам очень сложно. Можно сказать, что практически невозможно. Все дело в том, что большинство кредитных организаций США не хотят сотрудничать с гражданами других государств. Но есть и такие банки (их единицы), которые выдают кредиты не только американцам, но и подданным других государств. Однако и условия кредитования у них очень жесткие. А если учесть тот факт, что Америка и РФ сегодня находятся не в самых дружеских отношениях между собой, то получить россиянину кредит в этой стране в текущем 2015 году практически невозможно.

Однако если россиянин четко решил оформить кредит в банке такой страны, как Америка, потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким обязательным требованиям американских финансовых учреждений:

Потенциальный заемщик банка должен быть обладателем Грин Карт и некоторое время проживать на территории США.
Если есть родственник, который уже успел получить американское гражданство и может выступить в качестве поручителя в банке, который выдает кредиты иностранцам, это станет большим плюсом для заемщика. Но если такого родственника нет, то поручителем может выступить гражданин США, например, работодатель.
Потенциальный заемщик должен быть обязательно официально трудоустроен в Америке. Исключением является только тот случай, когда оформляется кредит на получение американского образования.

Но это только основные условия, помимо которых в этой стране действует и целый ряд дополнительных факторов, которые влияют на решение банков. Одним из ключевых условий, на которое обращают внимание банки, выдавая кредиты иностранцам – это кредитная история. Она обязательно должна быть безупречной. Еще один момент – это семейное положение потенциального заемщика. В 2016 году, как и сегодня, кредиты в Америке будет проще получить иностранцам, состоящим в браке. А вот к холостым или разведенным иностранцам, в то числе и русским, Америка относиться с недоверием.

Россиянам, которые планируют оформить кредит в США в 2016 году, надо быть готовым к тому, что банк может, запросит, помимо основного пакета документов, и дополнительные бумаги, которые подтверждают наличие сбережений. Эти документы выступают своеобразной страховкой для банка, если заемщик вдруг потеряет свою работу. От полноты пакета документов будет зависеть не только решение банка о предоставлении займа, но и процентная ставка по кредиту.

Особой популярностью среди россиян пользуется ипотечный кредит, оформленный в США. В 2016 году его можно будет оформить под выгодные проценты – от 6% до 8% в год. Но, несмотря на такие привлекательные проценты, кредит в американском банке для россиян чаще всего является труднодостижимой мечтой, идти к которой придется не один месяц.