Банковские аферы с кредитами. Кредитные мошенничества: как уберечься

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта , как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей . Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны. Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен . Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в . Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

П рокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в . Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные. Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования. Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной »?

Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

При предоставлении заведомо ложных сведений.
При хищении денежных средств в крупном размере.
При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество . Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает . До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
реальность адреса регистрации;
данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

штраф до 120 тысяч рублей;
(максимальная сумма – годовой доход);
работы обязательные в течении 360 часов;
исправительные работы – срок до года;
ограничение свободы (условное) до 2 лет;
лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
Если по вашему какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
Если по вашему долгу прошел и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!