Обязательно ли страховать груз при международной перевозке. Страхование грузоперевозок

Для Вашего удобства онлайн калькулятор в режиме реального времени показывает Вам, сколько предложений от Страховых компаний вы сможете получить после выбора любого из параметров (данное окно расположено справа). Если при выборе какого-либо из параметров не будет ни одного предложения (цифра на табло будет равна нулю и выделена красным), то система автоматически покажет Вам, какой из параметров необходимо пересмотреть для улучшения результата и получения тарифа по страхованию грузов.

Как пользоваться онлайн калькулятором по расчету стоимости тарифа по страхованию грузов:

1. Необходимо выбрать категорию страхования перевозки грузов:

• Разовая перевозка – страхование одной конкретной перевозки на заявленных Вами условиях.
• Генеральный договор – страхование на постоянной основе всех Ваших перевозок любым видом транспорта по всему миру в рамках единого договора страхования на заранее оговоренных условиях (выбранных Вами параметров при расчете). Страхование, как правило, происходим путем отправки извещения (декларации) по каждой перевозке в Страховую компанию (данное действие вы можете выполнять из своего личного кабинета на нашем сайте), или предоставление единого бордеро по всем перевозкам за месяц.

• Страхователь – выбор организационно правовой формы страхователя.
• Опыт работы страхователя – выбор количества лет работы Страхователя, определяется исходя из даты регистрации ИП или юридического лица.
• Наименование страхуемого груза – вы можете выбрать несколько вариантов страхуемых грузов. Для удобства поиска мы установили графу «фильтр», там Вы можете ввести первые буквы категорий грузов для скорейшего их отбора.
• Состояние груза – выбор из двух параметров: новый или бывший в употреблении. Для грузов бывших в употреблении применяются оговорки исключающие сколы, царапины, а так же иные мелкие повреждения.
• Наличие упаковки – выбор из двух параметров: да и нет. Для грузов без упаковки применяются оговорки, исключающие сколы, царапины, а так же иные мелкие повреждения, или Страховщик дает покрытие только по конкретным, поименованным рискам (например: ДТП, Хищение, Стихийные бедствия и пр.).
• Стоимость груза – данные вбиваются вручную. Стоимость груза определяется исходя из балансовой стоимости, договора купли-продажи, инвойсовой стоимости и иных документов. В расчете стоимость всегда должна указываться в рублях.
• Вид транспорта – выбирается исходя из видов транспорта, которыми планируется перевозить груз. Если видов транспорта больше чем 1, то не необходимо выбрать значение «смешанный».
• Протяженность маршрута – если страхование будет осуществляться в рамках только разовой перевозки, то расстояние необходимо указывать исходя из протяженности маршрута по конкретной страхуемой перевозке. Если страхование будет осуществляться в рамках генерального договора страхования, то необходимо указывать максимальную протяженность маршрута исходя из всех планируемых перевозок. Если сразу определить максимальное расстояние не получается, то всегда остается возможность расширить территорию покрытия путем составления дополнительного соглашения уже в период действия договора. У каждой страховой компании есть свои ограничения по территориям страхования и если маршрут, по которому будет перевозиться груз, будет включать исключенные территории, то Страховщик вправе не принимать такой груз на страхование.
• Страховые риски – в нашем онлайн калькуляторе разбиты на 3 основные группы:

a. все риски – это страхование от всех рисков по причине повреждения, утраты или гибели всего или части застрахованного груза, которое включает для каждой из Страховых компаний свой список исключений (страхование по данным рискам, как правило, происходит по принципу: все, что не исключено – включено);

b. Риски частной аварии – данный вид покрытия включает, как правило, не включает в себя риски хищения, мошенничество и пр. Набор рисков в данной категории у каждой страховой компании свой, но принципиально они ничем друг от друга не отличаются;

c. Риски крушения – данный вид покрытия подойдет больше для морских перевозок, так как основные риски прописаны именно под морские перевозки.

• Размер франшизы – это сумма предусмотренная условиями страхования освобождающая страховщика от возмещения убытков Страхователя, не превышающих выбранной величины. Размер франшизы в онлайн калькуляторе указан в % отношении, при нажатии кнопки произвести расчет, Вы получаете уже рублевый эквивалент франшизы. В расчете применяется только вариант безусловной франшизы. У каждой страховой компании есть свои минимальные значения франшизы и при выводе итогового расчета, размер франшизы не может быть меньше размера установленного страховой компанией.
• Наличие охраны – выбор из двух вариантов ответа: да и нет. Наличие охраны при перевозке страхуемых грузов может повлиять на конечный страховой тариф.
• Наличие пломб – выбор из двух вариантов ответа: да и нет. У многих страховых компаний наличие пломбы на кузове транспортного средства, в котором перевозится застрахованные груз, непосредственно влияет на возможность страхования по рискам кража, грабеж, разбой и мошенничество.
• Страхование временного хранения – дополнительная страховая премия взимается в зависимости от количества дней хранения застрахованного груза. При перевозках, по которых предусмотрены дополнительные пункты перегрузок, а так же неоднократное хранение груза на консолидирующем складе необходимо указывать суммарное количество дней хранения во всех пунктах.
• Дополнительные пункты перегрузок – выбор из двух вариантов: да или нет. Для многих страховых компаний так же играет роль количество таких пунктов перегрузок и в зависимости от этого может незначительно или значительно измениться итоговый страховой тариф.
• Страхование погрузо-разгрузочных работ – выбор из двух вариантов: да или нет. Данный риск связан повреждением, гибелью или утратой застрахованного груза в период его загрузки, перегрузки, разгрузки, как с использование грузчиков, так и при помощи специальной техники.
• Страхование риска «мошенничество» - подразумевает под собой страхование риска в рамках статьи 159 УКРФ, но у каждой страховой компании могут быть свои ограничения и требования в части принятия данного риска на страхование.
• Страхование «рефрижераторных рисков» - это страхование груза, при перевозки которого требуется соблюдение определенного температурного режима. Данный риск страхуется только при перевозках транспортными средствами, оборудованным системами фиксации и записи данных по соблюдению температурного режима. У каждой страховой компании есть свои ограничения по времени остановки рефмашины (временная франшиза), варьируется от 4 до 24 часов.
• Максимальный лимит на 1 перевозку (применяется только при расчете для генерального договора) – данный параметр вы определяете сами, исходя из Ваших данных по перевозкам, и указываете его в рублях. Данный лимит, в последствии, станет лимитом на 1 перевозку по генеральному договору, поэтому следует подойти с особым вниманием при определении его размера.
• Количество перевозок в месяц (применяется только при расчете для генерального договора) – данный параметр Вы указываете самостоятельно исходя из максимального или среднего количества перевозок в месяц.
• Грузооборот в год (применяется только при расчете для генерального договора) – данный показатель автоматически рассчитывается системой путем умножения параметра по максимальному лимиту на 1 перевозку и количество перевозок в месяц. Параметр напрямую влияет на размер скидки к основному тарифу в зависимости от ваших объемов перевозок. Большинство страховых компаний в последствие закладывают данные параметр в генеральный и договор, и если Ваша компания не будет показывать рассчитанные обороты, Страховщик будет вправе изменить условия страхования и тариф. Поэтому настоятельно Вам рекомендуем указывать реальные цифры или хотя бы близкие к ним.

3. После того как вы определились и указали все параметры для расчета вы можете нажать кнопку «произвести расчет».

4. Вам на выбор в соответствие с вашими данными будут предложены условия Страховых компаний из списка партнеров. Если какой-то компании не окажется в списке или не будет ни одной компании, то это означает, что по выбранным вами параметрам не работает ни один из Страховщиков и Вам стоит пересмотреть условия, на которых вы хотите страховать свои грузы.

5. Как только вы выбрали Страховую компанию наиболее подходящую Вам, необходимо нажать на кнопку напротив Страховщика, который Вам больше подходит, и направить ему свои контактные данные и данные по расчету (контактные данные и данные по компании зарегистрированного пользователя автоматически прикладываются к отправляемой заявке). После заполнения Вами контактных данных система автоматически направит ваш запрос напрямую в Страховую компанию, а так же направит Вам копию расчета уже с вложенной в него формой заявления для ознакомления и заполнения. Перед тем как Вам позвонит сотрудник Страховой компании, Вы уже сможете ознакомиться со всеми параметрами вашего расчета и заявлением.

6. После отправки расчета в Страховую компанию, сотрудник Страховщика свяжется с вами не позднее двух часов в рабочее время с момента отправки заявки. Если заявка будет направлена в не рабочее время, выходной или праздничный день, то Страховщик в любом случае ее получит и свяжется с вами в рабочее время.

7. После того как вы дополнительно обговорите все условия со Страховой компанией, вам подготовят весь необходимый комплект документ (счет, полис, договор и прочее).

8. Отправку оригиналов документов Страховая компания производит только после оплаты выставленного счета.

9. Если Вы в системе, то сможете найти все данные по вашим заявкам, а так же сканированные копии направленных Вам Страховыми компаниями документов в личном кабинете.

Информируем Вас о том, что при уточнении данных по перевозке или изменении с Вашей стороны параметров указанных в заявке Страховая компания вправе пересмотреть условия страхования, тариф или отказать в принятии риска на страхование. При отказе одной страховой компании Вы в любой момент можете выбрать другую компанию, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Мера, позволяющая свести к минимуму возможные потери в процессе транспортировки. Сегодня в этом направлении страховщиками применяется два вида защиты рисков, которые, несмотря на сходство в названии, по своей сути различны. Первый вид – страхование непосредственно груза, второй – страхование ответственности за доверенный к транспортировке груз. Основные различия этих услуг мы и рассмотрим.

Страхование груза – разновидность страхования имущества, цель которого – защита интересов владельца груза. Собственник груза выступает страхователем.
Страхование ответственности в свою очередь направлено на защиту прав и интересов перевозчика. Страхователем в этом случае будет лицо, несущее ответственность за сохранность груза на время его транспортировки, то есть перевозчик либо экспедитор.

Что касается грузовладельца, то ему доступны два варианта оформления договора страхования. Он может обратиться в страховую компанию по своему усмотрению, либо в страховую компанию перевозчика. Плюсы и минусы варианта, когда грузовладелец доверяет все заботы о страховании груза перевозчику, уже были рассмотрены нами. Когда страхованием своего груза занимается непосредственно владелец, он может получить возмещение либо у страховой компании, с которой был заключен договор, либо непосредственно от перевозчика (либо страховой компании перевозчика). Страховщик, в свою очередь, после выплаты компенсации по полису страхования имеет право обратиться к перевозчику или его страховой компании за суброгацией.

Подводя итог, хочется сказать следующее: чтобы упорядочить работу в части страхования грузоперевозок, необходимо уточнение и ограничение ответственности перевозчиков разумными рамками. Сейчас ценовой границы она не имеет, следовательно, перевозчик самостоятельно определяет денежное выражение этой самой ответственности. Грузовладельцы в этой ситуации остаются незащищенными, и вынуждены заключать договора страхования на полную стоимость груза. Необходимость страхования ответственности транспортных компаний в части грузоперевозок должна быть признана законодательно.

Должна обезопасить себя от таких случаев, в связи с чем, она страхует ответственность или груз. Владелец перевозимого груза также может предотвратить свои финансовые потери, застраховав товар на его полную стоимость.

Понятие страхование груза

– это заключение договора со страховой компанией о том, что в случае наступления страхового случая, она будет обязана выплатить грузоперевозчику или грузовладельцу компенсацию за испорченный либо утраченный товар. Таким образом, ответственное лицо снимает с себя риски в случае непредвиденных обстоятельств и перекладывает их на страховую компанию.
Застраховать товар может, как грузоперевозчик, так и владелец товара. При страховании заключается договор, где прописываются условия финансовой компенсации со стороны страховщика и ее сумма. Приблизительный перечень страховых случаев:

• Авария, приведшая к утрате либо повреждению товара;
• Ненадлежащее осуществление сохранности, в результате чего товар был потерян;
• Непредвиденные природные явления, которые привели к порче товара;
• Несоблюдение условий перевозки, и как следствие его порча или утрата полезных свойств;
• Превышен срок доставки по независящим от перевозчика причинам, что также привело к порче груза.

Любая страховая компания заинтересована в том, чтобы грузовладелец или перевозчик застраховал свой товар от большого числа случаев, ведь за каждый из таких случаев ему придется доплачивать. Однако далеко не всегда такие финансовые вложения оправданы, т.к. даже при наступлении одного из таких страховых случаев, страховщик может найти лазейку, чтобы не выплачивать компенсацию. Поэтому каждый пункт договора должен быть внимательно изучен.

Страхование ответственности при грузоперевозке

За сохранность груза во время его транспортировки отвечает в первую очередь не водитель, а экспедитор. Он должен следить за передвижением груза и своевременности его доставки. Тем ни менее, существуют риски, что товар будет доставлен не вовремя, полностью или частично утрачен, либо поврежден. Для снятия с себя материальной ответственности экспедитор компании перевозчика страхует свою ответственность при грузоперевозке.
Именно наличие страховки ответственности у грузоперевозчика дает ему преимущество при поиске клиента. Ведь владелец груза заинтересован в возмещении ему материальной компенсации в случае непредвиденных обстоятельств. Экспедитор также преследует свои интересы, при страховке ответственности, все претензии грузовладельца будут удовлетворены именно страховой компанией.
Еще одна причина, по которой грузоперевозчик должен страховать ответственность – это возмещение ущерба страховщику груза. Допустим, владелец груза его застраховал, и во время перевозки товар был испорчен. Страховщик сразу же выплачивает компенсацию владельцу груза, но при этом он должен возместить свои потери. Поэтому страховая компания ищет виновника произошедшего, которым, естественно, оказывается экспедитор. Благодаря наличию страховки ответственности, грузоперевозчик перекладывает свою ответственность на страховую компанию, которая и покрывает все расходы.

Взаимосвязь страхования груза и ответственности

Страхование груза в широком смысле этого понятия подразумевает страхование имущества владельца товара. Страхование происходит на каждый конкретный груз, и на каждую поездку. Страхователем груза может являться как сам владелец товара, так и компания, занимающаяся его транспортировкой. Сумма страховых выплат должна соответствовать стоимости груза.
Страхование ответственности призвано защитить грузоперевозчика от финансовых потерь в случае возникновения ситуаций, которые привели к утрате или порче груза. В отличие от страхования груза, страховка ответственности заключается не на одну поездку, а на определенный период. На протяжении этого срока может совершаться сколько угодно грузоперевозок, и каждая из них будет застрахована. Таким образом, страхование ответственности распространяется только на грузоперевозчика, защищая его интересы.
Грузоперевозчик может страховать, как груз, так и свою ответственность. Нередко эти виды страховок совмещаются. Ведь в случае страхования лишь одной ответственности, страховая компания может потребовать материальную компенсацию перевозчика после выплаты страховки. Если застрахован груз, перевозчик становится посредником между владельцем груза и страховщиком. В результате этого посредничества грузовладелец получает полное возмещение своих потерь.

Что же страховать, груз, или ответственность?

Грузоперевозчик и владелец груза могут вовсе не страховать, ни ответственность, ни сам груз – на законодательном уровне это не обязательная процедура. Однако при поиске перевозчика клиенты в первую очередь обращают внимание на условия компенсации, в случае возникновения порчи или потери товара. Если у компании перевозчика имеется страховка ответственности, то к ней возникает более доверительное отношение, чем к перевозчику без нее.
Что касается страхования груза, то на этот шаг может пойти, как сам владелец груза, так и грузоперевозчик. Когда страхует груз перевозчик, он снимает с себя ответственность за потерю или порчу товара, что не всегда может обеспечить страхование ответственности. Однако выплаченная компенсация не всегда покрывает потери клиента. Поэтому имеет смысл и самому владельцу груза его застраховать.
Таким образом, страховка ответственности – это необходимая процедура для грузоперевозчика, позволяющая не только себя обезопасить, но и привлечь потенциальных клиентов. Страховкой же груза может воспользоваться, как перевозчик, так и владелец груза.

Застраховать груз на сегодняшний день практически неотъемлемая часть международных перевозок. Что же касается стран Европейского Союза, то на транзит груза на их территорию невозможен без страховки.

Часто международные перевозки сопровождаются форс-мажорными обстоятельствами, в следствие владелец груза терпит большие финансовые потери, возместить которые можно только если воспользоваться услугой – международное страхование грузов. Наша компания занимает одно из ведущих мест в сфере страхование международных перевозок грузов автомобильным транспортом.

Рассчитайте страховку на груз

Заполните все поля, мы вам скажем точную стоимость страхования груза при перевозке.

Компания «Независимые страховые консультанты» - это страховой брокер, который сотрудничает с большим числом страховых компаний и имеет значительный опыт в страховании международных грузов, а также грузов на внутренних рейсах. Если вам необходима быстрая и грамотная консультация, если вы хотите найти партнера, который полностью снимет с вас проблему по страхованию грузоперевозок, то вы пришли по адресу.

Страхование грузоперевозок

В настоящий момент международные грузоперевозки стали стандартом даже для небольших компаний. И случается, что в одном рейсе находятся чуть ли не все активы компании. Но даже и для крупного предприятия потеря груза по любой из причин - явление крайне неприятное. Именно поэтому сегодня транспортное страхование грузов приобрело такую актуальность.

От чего вы можете застраховать свой груз?

Каждый вид груза, если страхование является добровольным, а не обязательным, может быть застрахован от самых разных рисков. Целесообразность включения тех или иных видов рисков вы можете просчитать сами, опираясь на здравый смысл и личный опыт. Если же вам необходимы гарантии, то более корректный ответ вам даст страховой брокер. Правила страхования грузов предусматривают обязательное страхование опасных грузов, ответственность грузоперевозчика при перевозке пассажиров. Но в остальном вы практически вольны в выборе программы для страхования.

Кроме того, что вы имеете возможность застраховать полностью или частично свой груз от повреждения или полной гибели, вы можете покрыть и другие понесенные убытки. Например, застраховать списание и утилизацию груза, расходы по его транспортировке, и даже внести в полис риск упущенной выгоды - каждый страховщик предлагает свои условия, но обычно размер возмещения по этому риску не превышает 10% от стоимости груза.

• дорожно-транспортные происшествия;
• хищения (включающие кражу, грабеж, разбой);
• завладение грузом путем мошеннических действий третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• всевозможные повреждения груза (поломка, бой, скол и прочие);
• пропажа без вести перевозочного средства вместе с грузом;
• повреждение или утрата груза в результате поломки рефрижераторной установки в результате воздействия как внешних, так и внутренних факторов;
• риски связанные с проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• риски связанные с промежуточного хранения груза на складах и т.п.

Как определить, справедлива ли назначенная стоимость страховки?

Это как раз тот случай, когда страховой брокер необходим: он поможет вам снизить аппетиты страховой компании, указав на ваши сильные стороны. Ведь, если вы перемещаете груз по неопасному государству, пользуетесь услугами уважаемой транспортной компании, то у вас есть шанс получить некоторую скидку. Кроме того, такую скидку вам может гарантировать и сам страховой брокер.

На стоимость страховки также может повлиять опытность экипажа, ценность груза, то есть, будет ли он представлять особый интерес для «злоумышленников и прочих третьих лиц». Кроме того, при страховании отдельных классов грузов, например, напитков в стеклянной таре, вам не оплатят часть погибшего товара.

Что такое франшиза, как она влияет на стоимость страховки?

Если вы прогнозируете, что часть вашего груза может погибнуть из-за условий перевозки, то вы можете указать в полисе франшизу - часть стоимости груза, обычно от 0,1% до 3%, на которую вы не будете претендовать в случае убытка. При установлении франшизы вы дополнительно экономите на стоимости страхования и сможете избежать не самую простую процедуру сбора документов при урегулировании незначительных убытков. Кроме того, при некоторых видах грузоперевозок и типах грузов на франшизе будет настаивать и сам страховщик.

Хотя франшиза и является некоторым ограничением по получаемой вами страховой сумме, она снижает и тарифы на страхование грузов при перевозке, так что в некоторых случаях этот вариант вполне можно рассмотреть - ваш страховой брокер непременно даст вам такую рекомендацию.

Морское страхование грузов

Морское страхование при перевозке грузов зародилось одним из первых, но и по сей день пользуется огромным спросом. Чаще всего грузы пакуются в контейнеры и страхуются полностью от всех рисков. Однако вы сможете выбрать и оставить лишь необходимые. В основном вам стоит остановиться на выборе договора «на полную гибель» или «на частичное повреждение».

Как и с другими типами страхования, здесь возможно использование франшизы, исключение ненужных рисков, так что морское страхование грузов является вполне стандартным при грузоперевозках.

Страхование опасных грузов

Страхование грузов повышенного класса опасности является обязательным, однако, для того, чтобы правильно определить стоимость страхования и тарифные ставки, необходимо точно знать класс опасности груза, условия его перевозки, упаковки и так далее - выявить все эти нюансы вам поможет ваш страховой брокер. Кроме того, важно знать, что при перевозке таких грузов обязательному страхованию подлежит гражданская ответственность грузоперевозчика, который будет обслуживать данный груз.

Генеральное страхование грузоперевозок

Если ваша фирма регулярно соотносится с различными компаниями, отправляя и принимая грузы по всему свету, то, вероятно, для вас сотрудничество со страховым брокером будет действительно выгодным и удобным. Заключив договор генерального страхования грузоперевозок, вы полностью снимаете с себя все задачи по изучению условий, заполнению и сбору бумаг для расчета стоимости страховых взносов.

Страховой брокер: все вопросы со страхованием грузоперевозок решены

При транспортировке, внутренней или международной, - довольно сложная сфера. Особенно, если учесть, что зачастую приходится быстро принимать решения, чтобы отстоять права клиента. Ведь «Независимые страховые консультанты» не только позволят вам сэкономить на тарифах при страховании грузоперевозок, но и обеспечат точную оценку ущерба, даже если груз находится за границей, сумеют провести переговоры со страховыми компаниями, какое бы число их не участвовало в процессе.

Так, и только так можно получить гарантированные быстрые и адекватные выплаты по наступившим рискам. Самостоятельно общаться со страховыми компаниями бывает сложно даже для очень крупных компаний, содержащих в штате должное число юристов. Так что страховой брокер - это защитник ваших интересов при страховании грузоперевозок.