Современные виды денег. Сущность товара и денег

Понятие денег

Деньги – это специфический товар (вещь), который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда, стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар. Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения (посредником в процессе обмена). Кроме того, роль денег могут исполнять различные вещи, иные вещные права, обязательства и вещно-обязательственные комплексы.

Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций). В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.29, банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации.; ст. 30, банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации) и в Гражданском кодексе Российской Федерации (ст. 140, рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации).

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны.

Основные функции денег

Сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег находит свое непосредственное выражение в выполняемых ими функциях.

Выступая мерой стоимости, деньги тем самым измеряют стоимость всех остальных товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости в зависимости от соотношения спроса и предложения.

В качестве средства обращения (покупательного средства) деньги обслуживают товарный оборот, то есть выступают посредником в актах купли-продажи товаров. Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно). Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные деньги.

Функция денег как средства платежа (платежного средства) появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.

Как средство накопления (сбережения) деньги, будучи всеобщим эквивалентом, становятся воплощением общественного накопления. Для этой функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства. В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

Функцию мировых денег выполняют:

Ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас – доллар США);

Международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

Евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

Виды денег

Самой распространенной является классификация денег на металлические (медные, серебряные и золотые), бумажные, кредитные и новый вид кредитных денег - электронные деньги.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

Избыточный выпуск в обращение;

Упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

Неблагоприятный платежный баланс.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги распространены в виде банкнот, чеков, векселей, облигаций, электронных денег.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются:

Абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;

Бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

Обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег. От векселя банкнота отличается:

1) по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота - бессрочное долговое обязательство;

2) по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

1)по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота - из функции денег как средства платежа;

2)по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты - центральный банк;

3)по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

4) по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями. Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей Указано «Билет Банка России».

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков:

1)именной - на определенное лицо без права передачи;

2)предъявительский - без указания получателя;

3)ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем параметрам:

Фиксируются и хранятся на электронном носителе;

Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие - с одной стороны они есть средством платежа, с другой - обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги). Одной из распространенных ошибок есть отнесение к электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно, традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинга. Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег, традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с банковского счета эмитента.

Электронные деньги и электронные суррогаты денег имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

При проведении платежа не возникает сдача

Не нужно физически инкассировать полученные деньги

Не нужна физическая охрана денег

Момент платежа фиксируется электронными системами при платеже через фискализированное эквайринговое устройство, торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения

Теоретически, развитие области децентрализованных денег может конкурировать с традиционными деньгами. Центробанки большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтроллируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Хотя электронная наличность может обеспечить массы преимуществ, таких как удобство использования и конфиденциальность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в интернет, существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд вопросов, таких как сбор налогов и упрощение процедуры отмывания денег. Особняком стоит проблема конфиденциальности.

Существует макроэкономические эффекты как нестабильность обменного курса и нехватка реальных денег (не исключена возможность, что количество виртуальных денег превосходит количество реальных денег). Также проблемы с использованием электронных денег могут возникать из-за их ликвидности, выраженной в стоимости реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента - аналогично проблемам с использованием ценных бумаг.

Российские электронные негосударственные платёжные системы:

Платежная система WebMoney

Платежная система Яndex.Деньги

Платежная система Единый кошелёк

Платежная система RBK Money

Платежная система КредитПилот

Платежная система Рапида

Облигация- эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальную стоимость или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт. Облигации служат дополнительным источником средств для эмитента. Часто их выпуск носит целевой характер - для финансирования конкретных программ или объектов, доход от которых в дальнейшем служит источником для выплаты дохода по облигациям. Экономическая суть облигаций очень похожа на кредитование, но не требует оформления залога и упрощает процедуру перехода права требования к новому кредитору. Обычно доход по облигациям выше, чем доход при размещении аналогичных средств в форме банковского депозита. Сопоставление текущих доходности облигаций и ссудного процента служит основой для формирования цен облигаций на вторичном рынке ценных бумаг.

Виды облигаций:

1)По типу дохода

Дисконтная облигация- облигация, доходом по которой является дисконт (бескупонная облигация).

Облигация с фиксированной процентной ставкой- купонная облигация, доход по которой выплачивается по купонам с фиксированной процентной ставкой.

Облигация с плавающей процентной ставкой - купонная облигация с переменным купоном, размер которого привязывается к некоторым макроэкономическим показателям: к доходности государственных ценных бумаг, к ставкам межбанковских кредитов и т. п.

2)По эмитентам

Государственные облигации - ценная бумага, эмитированная с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти, но обязательно гарантированная правительством.

Суверенные облигации

Корпоративные облигации

Муниципальные облигации

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются наличные и безналичные деньги. С распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из обращения. Фиатные деньги - деньги, для которых государство устанавливает ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом.На сегодня деньги почти всегда являются фиатными. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.

Свое наибольшее распространение деньги безналичного оборота получили в США поскольку хранение денег на текущих счетах и удобно и безопасно. Деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков. В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

Расчеты платёжными поручениями

Расчеты по аккредитивам

Расчеты чеками

Расчеты по инкассо

Расчеты платёжными требованиями

Наличные деньги - это деньги, находящиеся в кассе, на счетах и в пути. Они делятся на две группы: денежные фонды и денежные средства. Эти две группы денег резко отличаются по многим признакам, прежде всего по целям использования, по степени самостоятельности движения, по характеру отношений, возникающих при их обороте. Денежные фонды - это обособившаяся часть денег, имеющая целевое назначение и относительную самостоятельность функционирования. Потеря этих денег зачастую ведет к банкротству хозяйствующего субъекта. Денежные средства - это деньги, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению и потеря которых не всегда может резко ухудшить финансовое состояние хозяйствующего субъекта.

Выделяют также другие виды денег.

Скрытые деньги - это деньги, вложенные в неупотребляемые вещи, которые затем могут быть вновь превращены в деньги, а именно инвестиционные ценности (ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и камни), высоколиквидные товары длительного пользования.

Фидуциарные деньги - бумажные деньги, не обеспеченные запасом благородных металлов. Выпуск фидуциарных денег получила развитие в ту пору, когда рост производства, прежде всего - промышленного, стал сдерживаться рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). При золотом стандарте эмиссия фидуциарных денег ограничивалась либо твёрдой суммой, либо процентным отношением к обеспеченной металлом эмиссии. Фидуциарные деньги приобретают ценностные свойства из-за того, что государство принимает их для уплаты налогов и зачастую есть возможность их обмена на натуральные (полноценные, золотые) деньги.

В настоящее время эмиссия денег, в основном, даже изначально не опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной. В связи с этим, в настоящее время фидуциарными деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги, оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские ноты эмиссионных банков, признаные законным средствам платежа, и резервы банков на счетах Центробанка. Стандартные деньги не содержат в себе требование на что-либо, кроме самих себя и при получении обозначают завершенность платежа.

Деньги и денежная масса (определение количества денег)

Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению некоторых экономистов, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда, стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории.

] Основные функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

· Мера стоимости . Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

· Средство обращения . Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

· Средство платежа . Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

· Средство накопления . Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Также иногда выделяют такие функции денег:

· Средство формирования сокровищ . Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования - невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличится. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.

· Функция мировых денег . Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Мы используем деньги каждый день, но редко когда задумываемся об их истинном смысле и происхождении. А ведь у них не только занятная многовековая история, но и целый ряд функций, которые только кажутся нам привычными и очевидными.

Что же такое деньги?

Малый академический словарь русского языка определяет деньги как «специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий измерителем стоимости других товаров и услуг». Ликвидный - то есть способный быть максимально быстро проданным по рыночной цене; служащий измерителем стоимости - то есть являющийся эквивалентом затрат на приобретение другого товара.

Функции денег

Традиционно деньгам приписывают выполнение пяти функций:

Деньги, как мера стоимости - эталон для оценки товаров. Это значит, что разные товары сравниваются и обмениваются между собой на основании цены. Например, вряд ли кто-то согласится менять золотой браслет на пачку чипсов, а вот обмен того же браслета на мобильный телефон вполне возможен.
Деньги, как средство обращения - посредник в обращении товаров. Например, вы производите макароны, продаёте их, а на вырученные деньги закупаете новые ингредиенты. Важно понимать, что продав макароны и получив деньги, вы можете приобрести сырье на следующий день, через неделю, через месяц, а можете и не покупать вообще. При этом вы можете продать макароны в одном месте, а сырье купить в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.
Деньги, как средство платежа - деньги выступают в роли средства платежа тогда, когда за них не предполагается получение никакого эквивалента. Например для погашения долговых обязательств, предоставления и погашения кредитов, выплаты заработной платы, оплаты налогов и так далее.
Деньги, как средство накопления - это неиспользованные денежные сбережения, позволяющие переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Эту функцию выполняют деньги, временно не участвующие в обороте, то есть лежащие на счету в банке или зашитые дома в матрас. Важно помнить, что в отличие от многих товаров, деньги не исчезают при потреблении, но их покупательная способность зависит от инфляции.
Мировые деньги - деньги, обслуживающие международные экономические отношения. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Проще говоря, мировые деньги используются при проведении денежных операций на государственном уровне. Сейчас мировыми деньгами считают резервные валюты, к которым относятся доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт и японская иена, но для прямых международных платежей могут применяться деньги и других стран.

Действительные и фиатные деньги

Есть множество разных классификаций денег на основании разных признаков, но мы остановимся на той, которая предоставляет для нас наибольший интерес. В настоящее время деньги можно разделить на две большие группы: действительные и фиатные . Действительные деньги - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Фиатные деньги - это валюта, которую правительство объявило законным средством платежа, несмотря на то, что она не имеет никакой внутренней стоимости и не обеспечена резервами.

Практически все современные денежные системы основываются на фиатных или, как их еще называют, фидуциарных деньгах

Такие деньги функционируют как платежное средство на основе государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу, указанному на монете или банкноте. Забавно, что стоимость фиатных денег поддерживается за счет веры людей в то, что они смогут обменять их на что-то ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к снижению покупательной способности денег и, как следствие, инфляции. В 1923 году на пике гиперифляции немецкая марка настолько обесценилась, что некоторые люди использовали купюры вместо обоев или отдавали детям для игры.

От обеспечения золотом до курса валют

Опустим все предшествующие этапы и начнем сразу со времен золотого стандарта. Золотой стандарт - это монетарная система, в которой основной денежной единицей расчетов является некоторое количество золота. Это значит, что каждая выпущенная денежка может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. Важно отметить, что при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом.

В 1944 году на смену золотому стандарту приходит Бреттон-Вудская система . Она установила твердую цену для золота, которая составила 35 американских долларов за 1 тройскую унцию. Фактически, это привело к появлению Долларового стандарта международной валютной системы, основанной на господстве доллара.

В конце 60-х-первой половине 70-х обострился кризис финансовой системы, в результате которого был совершен переход к новой концепции: теперь курсы валют устанавливаются не государством, а рынком. Такая валютная система получила название Ямайской , и самой главной её особенностью является постоянное колебание обменных курсов.

До современных денег

До появления денег в привычном нами понимании экономика функционировала на основе трех простых понятий: бартера, дара и долга. То есть многие века люди обменивали одни товары на другие, приносили их в дар и давали во временное пользование.

Позднее в роли первых денег выступали самые разные вещи, которые представляли ценность для местных жителей. Например, североамериканские индейцы использовали красивые океанские ракушки и жемчужины , а для многих северных народов деньгами служили шкуры пушных зверей, меха, мед и даже крупный скот .

Постепенно роль денег перешла к металлам: сначала просто к металлическим предметам (например, наконечники стрел), а затем и к слиткам. Но переход к слиткам сопровождался рядом неудобств: во-первых, при совершении любой операции слиток каждый раз надо было взвешивать, чтобы подтвердить верное количество металла, а во-вторых, необходимо было определять его пробу, что достаточно сложно.

В конечном счете для предотвращения подделок слиток стали отмечать клеймом - это и предопределило появление монетных дворов

С VII века до н.э. по всему миру начинают появляться чеканные монеты, а вот первые бумажные деньги датируются 910 годом. В 1661 году в Стокгольме начался постоянный выпуск бумажных банкнот, и примерно с тех самых пор бумажные деньги функционируют по всему миру наряду с монетами.

Следующий виток развития денежных средств пришелся на начало XX века. В 1918 году Федеральный Резервный Банк США осуществил первый денежный перевод через телеграф - это событие по праву можно считать первым историческим упоминанием об электронных деньгах. В 1972 году, спустя 50 с лишним лет, тот же ФРБ создал расчетную палату по обеспечению электронного обмена денежными средствами. В настоящее время электронные деньги внедрены повсеместно, и в некоторых странах пользуются большей популярностью, чем монеты и банкноты.

Это только начало

История денег богата подробностями и разными интересными фактами - чтобы подробно осветить ее со всех аспектов не хватит и книги. Мы рассмотрели основные моменты: понятия, классификации и исторические вехи. Но это не значит, что на этом разговор о деньгах окончен, напротив, мы опубликуем еще много материалов, посвященных этой теме, так что stay tuned!

Специфический товар, обладающий наивысшей ликвидностью, служащий мерилом стоимости других товаров и услуг. Деньги возникли в качестве альтернативы бартеру, то есть прямому обмену одних благ на другие, и, помимо основной функции, измерения стоимости товаров и услуг, используются ещё и как удобный посредник для их обмена.

Основные функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег, как:

Через функции денег раскрываются цели их использования.

Виды денег

1. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

2. Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах (то есть знаках стоимости, заместителях реальных денег). Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки Каури и т. п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги - неполноценные деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Необеспеченные деньги - неполноценные деньги, не имеющие товарного обеспечения и не обмениваемые на валютные металлы по твердо установленному курсу. Платёжеспособность необеспеченных денег определяется доверительной стоимостью - гарантией приёма в качестве платёжного средства со стороны государства.

Фиатные деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Электронные деньги - это неоднозначный и эволюционирующий термин, употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют - обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

Памятники деньгам

В.А. Сахно

Онтология. Экономика. Субстанциальные деньги

Аннотация.

Проводится та мысль, что деньги воспроизводят не только товарные отношения, как пишет об этом подавляющая часть экономической литературы, но и позиционируют общество в субъектных временах (прошлого, настоящего, будущего). Товарные деньги к которым мы привыкли, символизируют явное историческое прошлое (возникновение денег). А вот денег неявного будущего пока нет. Их появление – онтологическая необходимость, которая рано или поздно обязательно произойдет.

1. Идея.

Чтобы была понятна, излагаемая ниже в деталях мысль автора, начатая в статье сформирована основная идея статьи.

Многие проблемы возникают от непонимания роли глобальной субстанциальной дуальности. Явления, которые лежат «на поверхности» (как правило, субстанциально пассивные , явные, локализованные, «одно») гипертрофируются в своей значимости, а явления неявной природы (как правило, субстанционально активные , глобальные, «многое») не замечаются. Так получилось и с природой денег.

Их явную сторону, которую четко обозначил К. Маркс как товарную , все прекрасно замечают, поскольку историческая природа этих денег – вещная, локальная, (драгоценные металлы), явная. На эти деньги можно купить пирожок («одно») и съесть его, тем самым пустив заработанные деньги в новый оборот.

Но кроме товарных денег существуют инвестиционные деньги. Их природа неявная, поскольку они отражают субъектную сторону будущего индивидов. Нельзя напрямую употребить дома, заводы, оборудование, дорогу, тротуары, знание... , то есть то, что по своему субъектному положению служит всем («многое»), а следовательно – будущему.

Товарные деньги представить индивиду просто – их всегда можно пощупать в наличии в виде купюр или монет. Хотя природа этих денег семиотическая, но репрезентация исторически вещная, и самая привычная – монета или купюра.

С инвестиционными деньгами гораздо труднее. За построенный завод по переработке молока расплатились товарными деньгами, но вот только этот завод, в онтологическом смысле (устройства мира), так и остался общественной ценностью, поскольку служит всем Потребителям, перерабатывая молоко. И «употребить» этот завод в товарной форме вряд ли кто сможет.

С онтологической точки зрения инвестиционные и товарные деньги - они различной природы форм движения: инвестиционные – условно говоря, пропорциональная (линейная) форма движения, а товарная – оборотная (циклическая) форма движения. Одно дело поэтапно (календарный производственный график) построить завод, другое дело выпускать каждый день товарную (оборотную) продукцию. Не понимая это на онтологическом уровне, мы загоняем себя в политэкономический тупик.

Суть этого тупика такова: капиталисту, который присвоил себе товарные деньги, нужна прибыль от завода переработки молока. Но поскольку норма прибыли неуклонно снижается, то и прибыль уменьшается (капиталист теряет интерес к такому заводу). Но от этого потребность в молочном заводе никуда не исчезает для общества. Онтологический выход из этой ситуации лишь один – государство должно (легитимно) ввести инвест-деньги и являться их единственным владельцем .

Этими деньгами уже нельзя будет «пошуршать», поскольку их природа общественная («многое»), генерализованная, а значит – исключительно семиотическая! Но это отнюдь не значит, что неявное – это нечто эфемерное. Онтологически субстанции явного (пассивное ) и неявного (активное ) исчислимы (субстанциональны!), иначе бы не существовал закон сохранения энергии!

А теперь, некоторые принципиальные моменты, касающиеся денег, в деталях.

2. Потребительная стоимость у К. Маркса.

В связи с глобальной субстанциональной дуальностью товарные деньги прошлого символизируют частные потребительские интересы (ценности) Потребителя. С другой стороны, в товаре заключена трудовая (меновая) стоимость Производителя. Рынок – то место, где ортогонально сходятся и расходятся Потребитель и Производитель, каждый при своих интересах.

Рис. 1. Субъектность рыночная, где «посредниками» между Производителем и Потребителем выступают товар и деньги.

Однако догматика в отношении денег живуча в историческом контексте, навязывая современникам абсолютно ненужные «противоречия». Заглянем в свежий (2014 год) учебник по финансам для студентов с профилем экономического образования . В разделе, посвященном возникновению и сущности денег читаем:

«Итак, деньги представляют собой универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег . Деньги по сути являются активами, служащими средством оплаты, они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Важнейшая характеристика денег – ликвидность – позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги.

Деньги имеют товарную природу : они произошли в процессе развития товарного обмена из товарного мира. Необходимость их появления возникла из потребности товарооборота.»

(Подчеркнуто здесь и далее, мной – В.С. )

Чтобы найти корни «противоречия», в качестве исторической справки, обратимся к Карлу Марксу и его «Капиталу». Здесь Маркс начинает свои рассуждения с анализируемой «клеточки» в производстве и потреблении – товара.

«Каждую полезную вещь, как, например, железо, бумагу и т. д., можно рассматривать с двух точек зрения: со стороны качества и со стороны количества .»

Вот здесь начинается принципиальная философская ошибка, допущенная Гегелем и подхваченная Марксом. Качество и количество нельзя рассматривать с «двух точек зрения», поскольку это преемственные (кумулятивные) категории (). Далее Маркс связывает качественную «сторону» товара с потребительной стоимостью:

«Полезность вещи делает ее потребительной стоимостью . Но эта полезность не висит в воздухе. Обусловленная свойствами товарного тела, она не существует вне этого последнего. Поэтому товарное тело, как, например, железо, пшеница, алмаз и т. п., само есть потребительная стоимость , или благо...

... Потребительная стоимость осуществляется лишь в пользовании или потреблении. Потребительные стоимости образуют вещественное содержание богатства, какова бы ни была его общественная форма. При той форме общества, которая подлежит нашему рассмотрению, они являются в то же время вещественными носителями меновой стоимости .»

Таким образом, если мы вырастили свинью на продажу, то сало с нее заведомо обладает потребительной ценностью. То, что производитель использовал свой труд для получения сала – не подлежит сомнению. Но то, что это сало (как определенное качество) имеет потребительную стоимость – абсолютно неверно! То, что его может «потреблять» Потребитель - это верно, но эта ценность сала принадлежит Потребителю. А то, что у сала есть такое онтологическое свойство «потребительная стоимость» – абсолютно неверно. Это свойство было искусственно придано товару.

Дело в том, что на тот момент (да и сейчас) существует еще практика наделять предметы субъектными качествами вне субъекта. Сало было произведено Производителем, и Потребитель в этой свинье и ее салу вообще никакого отношения не имеет. То, что Производитель и Потребитель субъектны Маркс не учитывал в необходимой релятивной форме. Любой субъект структурен, прежде всего, в отношении будущего (желания) и прошлого (возможности).

Да, кому-то нравится сало, это совпадает с его желаниями, но ведь кому-то и нет ! Но тогда потребительная стоимость не является онтологической характеристикой . А вот меновая стоимость именно онтологична, поскольку любая свинья выращена трудом его Производителя. И то, что кому-то нравится сало или нет на нем «не написано».

Ведомый гегелевской философией («Наука логики») Карл Маркс «выруливает» на спекулятивную логику «тезиса – антитезиса», к диалектике никакого отношения не имеющей:

«Как потребительные стоимости товары различаются прежде всего качественно , как меновые стоимости они могут иметь лишь количественные различия, следовательно, не заключают в себе ни одного атома потребительной стоимости.»

Ну, а далее Маркс как бы забывает о том, о чем писал ранее о качестве и количестве и качеству одного и того же товара придает количественную величину:

«Итак, величина стоимости данной потребительной стоимости определяется лишь количеством труда, или количеством рабочего времени, общественно необходимого для ее изготовления.»

Рассуждая об эквивалентной стоимости (в сравнении товаров), Маркс противопоставляет свои две стоимости:

«Первая особенность, бросающаяся в глаза при рассмотрении эквивалентной формы, состоит в том, что потребительная стоимость становится формой проявления своей противоположности , стоимости.»

Вот мы и подошли к той фразе современников , которую они задекларировали ранее:

«Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью .»

На самом деле, ни в самом товаре, ни в деньгах никакого «противоречия» нет и быть не может . А существует оппозиция интересов между Производителем и Потребителем, которая на идеальном рынке разрешается ортогональным (добровольным, независимым) способом к удовлетворению обеих сторон .

3. Напоминание

Дополнительная литература.

В.А. Сахно, Онтология. Экономика. Субстанциальные деньги // «Академия Тринитаризма», М., Эл № 77-6567, публ.22739, 21.11.2016