Каждый россиянин в возрасте старше 30 лет отчетливо помнит как минимум три кризиса – 1998, 2008 и нынешний, ведущий отчет с 2014 года. Кто старше, тот наверняка вспомнит обвал 1992 года, «черный вторник» 1994 года, нестабильность в 1995 году и т.д. В общем, есть что вспомнить.
Но несмотря на множество кризисов, поражающих нашу экономику с незавидной стабильностью, мы так и не выработали устоявшихся механизмов, как противостоять этим угрозам. А потому все чаще в последнее время мы слышим вопрос: «Как сберечь деньги от инфляции в 2015 году».
В чем хранить деньги в 2015 году?
Из кризиса в кризис у нас есть несколько основных способов, как уберечь свои накопления от инфляции: валюта, золото, ПИФЫ, недвижимость, депозиты, ценные вещи (предметы искусства, антиквариат). Разберем каждый из них.
Валюта
Обмен рублей на доллары, евро, франки – самый распространенный способ защиты денег от инфляции, но не самый надежный. Во-первых, мы бросаемся покупать валюту в период ее роста, то есть на самом невыгодном этапе. Во-вторых, не забывайте о спреде – разнице в покупке, продаже валюты, который может «сожрать» львиную долю вашего выигрыша от колебаний.
На наш взгляд, наиболее удачным вариантом защиты денег от инфляции в валюте является следующий. Делим накопления на несколько частей в пропорции 30 (рубли), 30 (евро), 40 (доллар США). При желании можно запастись едва ли не самой стабильной валютой в мире – швейцарским франком, но этот совет актуален для жителей крупных мегаполисов. В небольших городах франков нет или они продаются по завешенному курсу.
Форекс
Игра на валютном рынке – отличный способ не только уберечь накопления от инфляции, но и заработать, и кризис таким специалистам на руку. Во-первых, колебания на один-два рубля в день – уже норма. Во-вторых, в кризис увеличивается приток fresh fish – неопытных игроков, пришедших на рынок в надежде быстро разбогатеть. Именно их «акулы» раздевают в первую очередь. Поэтому, если вы до кризиса не были замечены в валютных спекуляциях, то туда не стоит и соваться. Если играли раньше и вполне успешно – добро пожаловать.
Золото (и вообще драгоценные металлы)
Уберечь накопления от инфляции в драгоценных металлах - задача более сложная, чем просто их перевести в валюту. Да, золото – безупречный инструмент, однако и он зависит от колебания курсов, которые преследуют его все чаще. Кроме этого, разница между покупкой и продажей золота, как правило, выше, чем в валюте. К тому же многих, опасающихся дефолта-2015, интересуют именно слитки, а за их покупку нужно будет отвалить еще и 18% НДС. Вкладываться же в серебро вообще особого смысла нет, так как выигрыш будет невелик. В общем, золото в форме защиты денег от инфляции – способ для богатых и тех, кому просто нравится звон «презренного металла».
Банковские вклады
Защитить деньги от инфляции и возможного дефолта в 2015 году можно в банках. Вместе с инвестированием в валюту это один из самых «ленивых» способов сохранения средств. Но именно сохранения! О преумножении забудьте, так как ставка по вкладам не отобьет всю инфляцию. К примеру, сейчас банки предлагают вклады по 11 и даже 13% годовых, но гнаться за самыми высокими ставками не рекомендуем. Ведь взяв вклад у вас под 13%, банку придется найти простачка, готового взять кредит под 30-35% в такое нестабильное время. Задача не из легких, а потому есть угроза или не получить обещанных процентов, или вовсе ждать деньги от агентства по страхованию вкладов.
На нашем сайте есть статья, которая поможет выбрать вклад . Рекомендуем выбирать надежный банк со ставками чуть выше среднерыночных и срок размещения от года и более с возможностью досрочного снятия и жательно без потери основной части процентов.
Если есть возможность выбрать не обычный рублевый или валютный депозит, а мультивалютный, позволяющий держать сбережения в трех валютах и переводить их в зависимости от курсов, то настоятельно советуем это сделать. Так вы выиграете и в процентах, и в колебаниях курсов валют.
Наконец, не забывайте о потолке возврата средств в 700 тысяч рублей. Если у вас денег больше – разделите их между несколькими банками.
ПИФы, акции
Золотая эпоха паевых инвестиционных фондов закончилась в 2008 году, а фильм «Волк с Уолл-стрит» донес до нас одну абсолютную истину: в инвестициях в компании гарантированно выигрывают только брокеры. Именно они получают деньги, именно им вы платите комиссию. Все остальное – как повезет, а ведь вам нужно гарантированно хотя бы сохранить деньги от инфляции.
Недвижимость
Если вы хотите сберечь деньги от инфляции в 2015 году и не потерять их дальше, то приобретение жилья – едва ли не самый надежный инструмент. Стоимость квадратного метра в России всегда дорожает, и, казалось бы, лучшего способа защиты денег от инфляции и возможного дефолта в 2015 году не придумать. Но недвижимость – инвестиция на годы, если не на десятилетия. Быстро купить, а потом с выгодой продать получится вряд ли – на дворе не 2006 - 2007 гг. Поэтому, если у вас есть два-три свободных миллиона и вам они не нужны в ближайшее время, то смело вкладывайтесь в недвижимость. Да и здесь есть свои «подводные камни». К примеру, за несколько лет ваш вид на реку, которым вы гордитесь и который создает вашу прибавочную стоимость, может быть закрыт новым домом.
Ценные предметы, антиквариат
Если вы, ломая голову над тем, как сохранить в России деньги в 2015 году, дошли до антиквариата, то поздравляем: вы – профи. Если такая мысль вам пришла только сейчас, то вы – обыватель и вкладываться в произведения искусства прошлого мы вам не советуем. Только знаток антикварного рынка может понять, какая картина или часы являются произведением искусства, а какие – искусной подделкой.
Дефолт 2015
Подведем итоги. Если у вас немного денег (до 1000000 рублей), то для защиты денег от инфляции стоит присмотреться к покупке валюты или банковским депозитам. Если денег больше, то инвестируйте в недвижимость. Драгоценные металлы, ПИФы и антиквариат рассматривайте, если вы что-то понимаете в этих инструментах.
Ну и наконец, о больном: будет ли дефолт в России в 2015 году. На этот вопрос однозначно вам вряд ли ответит даже Владимир Путин. Но исследование кризисов последних лет показывает: раньше рубль обваливался к доллару или евро за несколько дней, а безработица росла семимильными шагами.
Сейчас падение более длительное, но и плавное, безработица практически не растет. Соответственно, у экономики больше шансов приспособиться к новым условиям. Осторожно предположим, что дефолта в 2015 году не будет.
- Без паники! Не бросайтесь покупать валюту на последние деньги! Не делайте других резких шагов под влиянием эмоций. Лучше успокойтесь, взвесьте все «за» и «против», а еще лучше отложите принятие решения на следующий день.
- Избегайте лишних трат. Продажи электроники, бытовой техники, шуб, золота, автомобилей в России в октябре-ноябре росли под рефрен «скоро все подорожает». Лучше подумайте: а так ли нужен ли вам второй ЖК-телевизор или новая шуба? Быть может, эти деньги лучше отложить или потратить на здоровье?
- Новые долги – только при необходимости. Когда экономика растет и мы уверены в доходах, то смело берем кредиты на iphone или на отдых за границей. Но сейчас ситуация другая. Проанализируйте: точно ли вы не потеряете работу, а если ваш доход сократиться, то сможете ли вы выплатить кредит? Новый кредит стоит брать, если он действительно необходим.
- Не верьте прогнозам. Что будет через несколько месяцев, не может предсказать никто. Может быть, что-то писал о кризисе Нострадамус, но понять его предсказания сложно. Поэтому если вы любите читать прогнозы экономистов или астрологов, то не используйте их дальше своих фантазий.
Сейчас большинство жителей нашей страны волнуют вовсе не санкции Запада, цены на нефть или курс доллара, а вопрос: как сохранить деньги в 2015 году в России? Для всех важно не потерять в кризис свои накопления, а попытаться защитить их от внешних неблагоприятных воздействий, чтобы общий размер сбережений не потерял в своей покупательской способности, невзирая на инфляцию и девальвацию. Основное условие вложений в кризис - минимальный риск, вовсе не высокая доходность.
Стандартный и доступный
Самый банальный способ спасения собственных средств сейчас и возможность сохранить деньги в 2015 году в России - отнести их в банк. Вклады для физических лиц в рублях с самого начала года можно разместить под сравнительно высокий процент. Вместо 8-11% в год, теперь банки предлагают больше 15-20% годовых. Такая доходность хоть и не перекроет полностью все инфляционные риски, но существенно снизит их влияние на капитал.
Вкладчики российских финансовых учреждений в настоящее время защищены достаточно серьезно:
- Абсолютно все банки, предлагающие открыть вклад, участвуют в системе страхования депозитов ;
- Лимит возмещения по вкладу повышен до 1,4 млн. рублей;
- Государственная корпорация гарантирует возврат средств клиентам в пределах лимита уже через две недели после потери банком лицензии;
- Банки с большим количеством клиентов при возникновении проблем подлежат санации - финансовому оздоровлению и вкладчиков никто не оставит без их накоплений.
Открывать вклады можно на любую сумму от 1 рубля н срок от месяца до нескольких лет. Одновременно со снижением ключевой ставки будет уменьшаться и доходность по рублевым вкладам, поэтому сейчас самое время разместить временно свободные деньги на таких сезонных рублевых вкладах. И пока еще действуют такие предложения - надо брать, точнее, отдавать свои деньги на хранение в банк.
Полезное видео по теме:
Логичный и привычный
Нет веры в российскую «деревянную» валюту? Ваш выбор - валютные вклады в банках страны. Ставка по депозитам в долларах, евро, франках, йенах, фунтах стерлингах и ряде других экзотических валют намного ниже, чем в рублях. Доходность вкладов в иностранной валюте порядка 0,5-5% годовых. Но нужно понимать, что владельцы таких вкладов могут получить доход не только от процентного прироста, но и за счет курсовых разниц. Да и сама валюта не девальвирует такими темпами, как рубль.
Порядок открытия таких счетов аналогичен оформлению рублевых депозитов, они также защищены от потерь из-за отзыва лицензии или банкротства. Есть только один минус размещения денег данным образом - возможность убытков из-за колебаний курсов евро и доллара . Эксперты не приходят к единому мнению, чего ждать от валютного рынка в 2015 году, поэтому риск этот существенный.
Оригинальный и комплексный
Такой страховой продукт позволяет объединить несколько направлений финансовой защиты:
- Во-первых, через несколько лет (чаще через 5-20 лет) можно будет получить определенную сумму - все взносы по полису и инвестиционный доход;
- Во-вторых, при несчастном случае или болезни (а также других ЧП - все зависит от условий страховки) можно оплатить все расходы на лечение за счет страховщика;
- В-третьих, наследники также получат компенсационные страховые выплаты, если клиент уйдет из жизни.
Способ инвестирования в специальные страховые продукты пока еще не очень популярен в нашей стране, но если вы размышляете, как сохранить деньги в 2015 году в России, ознакомьтесь и с этим предложением, признанным за рубежом.
Огромное количество людей, считающихся ведущими экспертами и аналитиками в России и за её пределами, сегодня попросту находятся в растерянном состоянии… Не предвидели, не ожидали. При всеобщих панических настроениях в российском обществе сегодня сложно не поддаться эмоциям и сохранить здравомыслие. Возможен ли дефолт в России в 2015 году? Бизнесмены от всего происходящего находятся в ступоре, их бизнес имеет теперь весьма туманные перспективы, а население всеми доступными ему способами спасает свои рублёвые накопления и ощущает состояние перемещения во времени, которое обычно называется «дежавю» (уже увиденное). Такой же ажиотажный покупательский бум происходил в России накануне дефолта 1998 года.
Характерные признаки суверенного дефолта
Дефолт – слово английское, используется оно в мировой финансово-экономической практике для обозначения физического или юридического лица банкротом. Заёмщик становится банкротом при невозможности выполнения им договоров займа, по сути своей – это отказ от уплаты кредитору и самой задолженности, и процентов по сумме долга.
Если на уровне государства сложилась такая ситуация, что Правительство страны не в состоянии отвечать по своим обязательствам перед кредиторами, то Правительство признаёт себя неплатёжеспособным, и данному государству объявляется суверенный дефолт.
Признаки, указывающие на состояние экономики, близкое к дефолту:
- Резкая девальвация в стране национальной валюты (читайте также: );
- Задолженность государства в иностранной валюте перед кредиторами возрастает в несколько раз;
- Взаимодействие с иностранными партнёрами становится проблематичным, поскольку платёжеспособность государства резко падает;
- На внутреннем рынке происходит обесценивание денежной массы, что ведёт к снижению рентабельности производственных мощностей, банкротству ряда предприятий, к значительному снижению покупательской способности населения.
Удастся ли Правительству избежать дефолта?
Наша страна в настоящее время переживает весьма драматичный момент. Выход из сложной ситуации находится в не столько в политической, сколько в финансово-экономической плоскости. Главный финансовый регулятор России (Центробанк РФ) своими противоречивыми действиями продолжает будоражить рынок, бизнес и общество. Судите сами: с одной стороны, поднимая , ЦБ пытается уменьшить количество денежных средств, выдаваемых банкам, сдерживает рублёвую наличность; с другой стороны, одновременно увеличивает этим же банкам лимиты предоставления средств через аукционы, плюс направляет в банки для докапитализации дополнительно 1 триллион рублей.
Поднимая ключевую ставку до 17%, Центробанк окончательно лишает отечественные предприятия денежных средств – кредиты теперь для них будут неподъёмными, поскольку предоставляться банками они будут по сверхвысокой ставке. Во всём мире используется диаметрально противоположный способ избежать банкротства в реальном секторе экономики: если существует опасность рецессии, то снижение банковской ставки происходит вплоть до нулевой отметки, с тем чтобы банки на внутреннем рынке могли более масштабно кредитовать бизнес.
Решение ЦБ о повышении ставки рефинансирования, вопреки преследуемой цели регулятора, не сказалось на растущих инфляционных процессах, а также не отразилось на действиях валютных спекулянтов. Оно поставило крест на кредитовании российской экономики.
На валютном рынке Банк России создал такие условия, что беспрепятственно и безнаказанно против рубля в настоящий момент играют все – и российские банки, и западные инвестиционные фонды, и спекулянты.
- У российского банкира появился вариант заработать десятки и даже сотни процентов прибыли (!!!), используя спекулятивные операции против рубля. Но ему предлагается вкладывать деньги под десятые доли процента (!) в реальный сектор экономики, плюс ещё с возможным риском не получить деньги обратно. Разумеется, банкир выберет вариант финансовой спекуляции, тем более что ограничений со стороны ЦБ для этих операций до сих пор нет.
- Касательно зарубежных компаний и инвестфондов. Валютный рынок современной России является открытым, в том числе для западных компаний и фондов. Наиболее денежные из них имеют полное право приходить на рынок, спекулировать на курсе рубля, свободно забирать прибыль и отбывать обратно в свою страну.
Таким образом, Центробанк всё больше и больше отдаляет российские предприятия и организации от финансовой сферы, от доступных кредитов, от благоприятных условий ведения бизнеса. Участники хозяйственной деятельности в РФ теряют надежду на то, что условия их работы когда-нибудь изменятся к лучшему.
Каждый предприниматель, имеющий большой или малый бизнес, прекрасно понимает, что повышение банковской ставки немедленно повлечёт за собой удорожание кредитов. Значит, производство продукции станет более дорогим, как следствие – повышение цен. Однако бесконечно цены повышать не удастся, на рынке чрезмерно дорогой продукт не станут покупать. Следовательно, не избежать сокращения производства и роста безработицы.
Очень метко охарактеризовал положение дел журналист и публицист Михаил Леонтьев: «Своим решением поднять ставку российский Центробанк пристрелил экономику страны, чтобы она не мучилась». Критики также заслуживает и Правительство страны: «У Правительства, насколько я понимаю, нет задачи справиться с кризисом. У них есть задача обвалить экономику полностью. С чем ЦБ и Правительство справятся и уйдут в отставку».
Диагноз
Отказ ЦБ и Правительства России поддерживать рубль приведёт к дальнейшему обесцениванию национальной валюты в 2015 году, к безудержному росту инфляции, к сокращению реального сектора экономики и ухудшению социально-экономической обстановки в стране. Вялотекущий процесс снижения темпов роста российской экономики перейдёт в 2015 году в фазу обострения.
До настоящего времени финансовые проблемы России не выходят за её пределы, то есть перед зарубежными кредиторами все финансовые обязательства выполняются. Однако так называемая «финансовая блокада Запада» всё чаще заставляет Правительство нашей страны думать об использовании резервных фондов.
По состоянию на 1 декабря 2014 года у России достаточно надёжный золотовалютный запас для обслуживания внешних долговых обязательств. Дефолт в России в 2015 году станет возможным, если данный запас будет потрачен.
Поскольку действия Правительства и Центробанка России не приводят к улучшению финансово-экономической ситуации в стране, это вызывает очень много серьёзных вопросов к ним.
18 декабря текущего года экс-глава Центробанка В. Геращенко в интервью «БИЗНЕС Online» констатировал потерю управления в сфере российской экономики в настоящее время. На вопрос корреспондента «Что бы Вы сделали на месте Набиуллиной, если бы сейчас возглавляли ЦБ?» он ответил категорично: «Я бы попросил пистолет и застрелился».
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Валютные цунами на нашем рынке лишили спокойствия не только крупных бизнесменов, но и простых граждан. Мало кто понимает, что происходит в экономике сейчас и чего ждать в 2015 году. Насколько серьезны экономические проблемы - и что дальше?
Инфляция: быстрее и выше
Граждан больше всего волнует, насколько из-за ослабления рубля вырастут цены. Ожидание подорожания уже охватило всю страну. Россияне скупали все, на что хватало зарплаты или сбережений. Все старались успеть приобрести товары еще по старым ценам. Некоторые продавцы заявляли, что после новогодних каникул мы увидим, как все резко подорожает. Так ли это?
Мы сейчас даем прогноз не на весь год, а лишь на первый квартал, - комментирует Анна Бодрова, старший аналитик компании «Альпари». - По моим расчетам, пик роста цен мы увидим в феврале-марте. Какие-то товары будут дорожать из-за курса рубля, а кто-то из продавцов поднимет цены даже на то, что по идее от доллара не зависит. Как говорится, просто за компанию. Плюс в конце зимы - в начале весны появится еще один фактор, который будет влиять на рост цен на продукты - сезонный. Запасы российских овощей будут на исходе, а импорта из-за санкций у нас стало меньше. В итоге инфляция по результатам первого квартала вырастет на 15% в годовом выражении (рост цен за 12 месяцев. - Авт).
При этом, Центробанк заявляет, что главная его цель - это борьба с инфляцией. Мол, ради этого, в том числе, и была поднята ключевая ставка ЦБ до 17% (ставка, по которой другие банки получают деньги от государства в долг).
В 2015 году, по моим прогнозам, инфляция будет 12 - 15%, - говорит управляющий партнер компании «ФинЭкспертиза» Агван Микаелян. - Это очень неприятно для населения, но надо понимать, что лучше высокая инфляция, чем паралич экономики. Вспомните, перед кризисом 2008 года наша экономика росла на 5 - 7% и при этом инфляция была двузначной. И ничего, жили, развивались, богатели. Бояться надо другого, что бизнес перестанет работать, что людей будут увольнять, что доходы граждан перестанут увеличиваться. Низкая инфляция нужна для того, чтобы обеспечить «длинные деньги». То есть, чтобы инвесторы были уверены в экономике, чтобы была стабильность и тогда они смогут вкладывать на долгие годы. Но давайте сначала вернем в бизнес хоть какие-то деньги, а потом уже, когда экономика оживет, инфляция сама начнет снижаться, а мы будем принимать меры для того, чтобы появились долгосрочные инвестиции.
Нефть всему голова
Главный показатель для нашей экономики - это цена на нефть. Нынешнее ослабление курса рубля, в том числе, связано с падением стоимости «черного золота» на мировых рынках. К сожалению, наш бюджет очень сильно зависит от нефтяных доходов. За прошлый год цена барреля упала со $110 до $60. И именно от стоимости нефти будет зависеть масштаб упадка в нашей экономике.
На нефтяные цены влияет очень много факторов, - комментирует аналитик «Сбербанк CIB» Валерий Нестеров. - Во-первых, крайне важно, будут ли США наращивать добычу сланцевой нефти в 2015 году. Изначально планировалось, что рост будет значительным. Но цены на мировом рынке упали и теперь нужно понять, насколько выгодно добывать сланцевую нефть в таких условиях. В результате я думаю, что США нарастят уровень добычи, но лишь на 7 - 8%. Второй фактор - это поведение нефтедобывающих стран – членов ОПЕК. В 2014 году картель не проявил себя почти никак. Надеюсь, в 2015-м ОПЕК будет более жестко следить за соблюдением квот по добыче нефти, а может быть, и сократит эти квоты. Важно, какую позицию примет Саудовская Аравия, так как она является одним из ключевых игроков на рынке. Если они нарастят добычу нефти, то цены упадут еще ниже. То есть нужно, чтобы предложение на рынке не увеличивалось. С другой стороны, я думаю, что повысится спрос на нефть со стороны азиатских стран. Насколько? Это будет зависеть от темпов развития их экономик. В итоге, скорее всего период низких цен на нефть продержится в первой половине 2015 года. Затем, стоимость барреля скорее всего начнет расти. Я считаю, что цены будут колебаться в коридоре $70 - 80 за баррель. Если же рассматривать самый пессимистичный сценарий, по которому цены упадут до $40, то в этом случае вероятнее всего, что ОПЕК проведет экстренное заседание и примет решение сократить квоты на добычу нефти. В результате стоимость тоже вырастет.
Агван Микаелян дает более оптимистичный прогноз. По его мнению, нефть в следующем году будет стоит $90 за баррель.
Придется потерпеть
Три ключевые для экономики буквы ВВП кажутся простому гражданину чем-то далеким от его реальной жизни. Но внутренний валовый продукт на самом деле отражает нашу с вами жизнь. Сколько товаров мы производим, сколько денег тратим и сколько зарабатываем.
Прогнозы по росту экономики в 2015 году у экспертов не радужные. В 2014 году разом сошлись почти все негативные факторы. Во-первых, обвал цен на нефть. Во-вторых, санкции Запада и ответные меры России. В результате чего наши банки не могут больше получать дешевые кредиты в Европе, а продуктам из ЕС и США перекрыли дорогу к нашим прилавкам. Завершающим аккордом стало резкое обесценивание российской валюты. По оптимистичному прогнозу ЦБ экономика России в 2015 - 2016 годах почти не вырастет. Если же звезды сойдутся совсем неблагоприятно для нас, то возможен спад. При этом эксперты ЦБ уверяют, что в любом случае рост ВВП будет уже в 2017 году.
Все будет зависеть от того, как долго ЦБ продержит ключевую ставку в 17%, - комментирует Агван Микаелян. – Ее поднятие было экстренной мерой, которая должна принести свой результат - успокоить рынок, остановить панику. Но при такой ставке бизнес существовать не может. И я думаю, власти это понимают. Поэтому через два-три месяца, когда страсти на рынке улягутся, ЦБ вернет ставку на приемлемый уровень - для начала к 10%, а в итоге к 8%. Это даст возможность бизнесменам работать. Плюс, банки начнут продавать валюту, которую они в истерике закупили, чем, кстати, серьезно помогли падению рубля. Понятно, что они приобретали валюту по высокой цене, и скорее всего, продавать будут уже по более низкой. Некоторые из банков понесут убытки, кого-то из них спасут от разорения, кого-то - нет. Но банки поймут, что они поступили плохо, поддавшись панике и усугубив ситуацию. В результате, кровь вернется в кровеносную систему и организм начнет функционировать. Кровь в этом случае символизирует деньги, кровеносная система - банки и кредитный механизм, а организм - это наш бизнес и экономика в целом. По моем прогнозу, спада в экономике России быть не должно. Просто не надо нагнетать ужасы и постоянно говорить о рецессии.
Главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин такого оптимизма не разделяет. По его мнению, ВВП в следующем году может сократиться на 3 - 5%.
Тем не менее, все эксперты сходятся в одном - после падения точно будет рост. Как быстро его можно ждать, зависит от мер, которые примут ЦБ и правительство.
Доллар, евро, рубль
За 2014 год доллар и евро выросли в цене более чем на 70%. В истории российской экономики останется тот «черный вторник», когда европейская валюта на фондовом рынке стоила 100 рублей, а за американскую давали 80 рублей. После этого ЦБ предпринял жесткие меры, чтобы хоть как-то вернуть контроль над ситуацией на рынке. В результате, курс рубля начал немного укрепляться. Но эксперты уверены, что до стабилизации еще далеко.
Меры, которые принял ЦБ не лечат болезнь нашей экономики, а лишь снимают острые симптомы, - говорит Анна Бодрова. - В феврале-марте мы, возможно, увидим еще одну волну ослабления рубля. Дело в том, что нашим банкам и компаниям придется погашать очередную порцию иностранных кредитов. Для этого они будут скупать доллары и евро, из-за чего вырастет спрос и, соответственно, цена валюты. В первом квартале курс будет колебаться между значениями 47 - 60 рублей за доллар. Многое будет зависеть от дальнейших действий ЦБ. Чтобы удержать рынок, мегарегулятору нужно снабдить банки деньгами. И, конечно, большое значение для рубля будет иметь цена нефти. Конец зимы и начало весны будет сложным для российской экономики и для рубля в частности. Но к весне, я думаю, паника спадет и рынок привыкнет к новым реалиям.
Во второй половине года, по прогнозу Агвана Микаеляна, рубль должен окрепнуть примерно на 15% от нынешних уровней. Но это произойдет, если цена нефти вырастет до $90 за баррель.
Материал к публикации подготовил
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) понизил прогноз касательно роста экономики России. По опубликованным данным в 2014 году отмечается стагнация, а в 2015году ожидается рецессия.
Многих россиян интересует, как сохранить деньги в условиях экономического кризиса и куда инвестировать капитал с минимальными рисками. В статье мы рассмотрим перспективы российской экономики в 2015 году и проанализируем основные способы размещения средств.
Что ждет Россию в 2015 году?
При пересмотре своего прогноза ЕБРР учитывал ухудшение инвестиционной привлекательности России, сокращение объемов сотрудничества с иностранными партнерами и ограничение доступа к иностранным кредитам в связи с Западными санкциями. Главная причина ухудшения прогноза во введении международных санкций, которые вызвали отток капитала из страны.
Кроме этого, запрет выхода на внешний рынок финансирования оставляет российские банки без ликвидности, в то время как в 2015 году они должны погасить 190 миллиардов долларов США внешнего долга. На этом фоне Россия планирует увеличить военные расходы, что тоже не улучшает долгосрочный прогноз развития. В результате золотовалютные резервы страны могут в ближайшее время значительно уменьшиться.
В мае 2014 года ЕБРР публиковал статистику, согласно которой рост ВВП в этом году должен был составить 0,6%. Однако, на данный момент экономика страны окончательно вошла в фазу стагнации, потому что небольшой рост, который отмечался в первом полугодии, перекрыло падение экономики во второй половине 2014 года. При этом эксперты прогнозируют, что рост экономики в 2015 году будет отрицательным и составит -0,2%.
Прогнозы Министерства экономики РФ и Центрального Банка существенно отличаются от расчетов Европейского банка реконструкции и развития. Ожидается, что рост ВВП в 2015 году составит 0,9%-1,2%.
Как отразятся на экономике ответные санкции?
В ответ на санкции Россия ввела эмбарго на продукты из США, ЕС, Норвегии, Канады и Австралии. В условиях глобализации такие меры не могут обойтись без ущерба для каждой из сторон. Однако потери для российской экономики будут намного ощутимее, чем для стран, против которых Россия ввела ограничения.
ЕС для России является основным торговым партнером, в то время как Россия для ЕС находится только на четвертом месте по объемам торговли. Из-за агрессивной политики Кремля западные страны поставили перед собой задачу избавиться от энергетической зависимости от России. В ближайшие годы экспорт углеводородов из РФ будет сокращаться, что ударит по бюджету страны.
Запрет на импорт продуктов никогда не стимулировал национального производителя, чаще это приводит к стагнации экономики и повышению цен, потому что отсутствует конкуренция. Переориентация на азиатский рынок тоже не выход, поэтому стоимость товаров народного потребления возрастет, а качество будет ниже, чем до обмена санкциями.
Международное рейтинговое агентство Moody’s осенью понизило прогноз для семи крупнейших банков России, среди которых Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Альфа-Банк. Долгосрочный прогноз по рейтингам для этих банков остается негативным. В результате они не смогут рассчитывать на международные кредиты или получат деньги только под большие проценты.
Данная информация полезна вкладчикам, которые планируют сохранить свои сбережения, разместив их на срочный депозит. Нестабильная экономическая ситуация приводит к тому, что вклады хотя и остаются наименее рискованным способом сохранения капитала, но не могут гарантировать возврат денег. Даже если у крупнейших системно-значимых банков негативный кредитный рейтинг, то доверять региональным банкам, которые более подвержены влиянию кризиса, тем более рискованно.
Расходы государственной системы постоянно растут, поэтому трудно предсказать сможет ли Центральный банк спасти несколько крупнейших банков, если возникнет такая необходимость. В результате вкладчики могут не вернуть свои деньги.
Недавно Moody’s снизило и кредитный рейтинг России, который до этого был на уровне Baa1. Теперь он понизился до Baa2, что всего на две ступени выше «мусорного уровня». Из-за постоянного оттока капитала из страны, падения цен на нефть и международных санкций аналитики Moody’s предсказывают сокращение валютных резервов России.
Куда вкладывать средства?
Срочные вклады в рублях
Основным приоритетом для инвестора в данный момент стало не приумножение капитала, а сохранение имеющихся средств. Срочные вклады на этом фоне остаются одним из наименее рискованных способов вложения денег. Банки в процессе привлечения новых клиентов предлагают высокие ставки по депозитам в рублях, однако следует учитывать, что пока рубль падает быстрее, чем растут ставки.
Самые высокие проценты по вкладам в рублях предлагают АКБ Тусар по депозиту «Доходный». Процентная ставка составляет 11,6% годовых, срок 366 дней, сумма от 100 000 рублей. Программа «Осенний вальс» от Первого Чешско-Российского Банка позволяет получить до 11,6% годовых дохода на срок от 367 дней и в сумме от 100 000 рублей.
АКБ «Национальный Корпоративный Банк» по вкладу «Осенний» начисляет 11,5% годовых на сумму от 1500 рублей сроком от 182 дней, а «Русский Торговый Банк» предлагает депозит «Накопительный» по ставке 11,5% годовых на срок от 370 дней в сумме от 60 000 рублей.
Из ТОП-банков самые выгодные ставки предлагает Росбанк по вкладу «Выгодный». Минимальная сумма размещения составляет 15 000 рублей, срок от 1 до 24 месяцев, процентная ставка – 7,15%-8,7% годовых. По депозиту «ВТБ-Доходный-Телебанк» от ВТБ 24 начисляется 5,6%-8,35% годовых на сумму от 1000 рублей и на срок 31-1830 дней. Самый доходный вклад Сбербанка – это «Сохраняй», он позволяет получить доход до 7,4% годовых на срок до 3 лет и в сумме от 1000 рублей.
Вклады в валюте
Благодаря тому, что валютный курс постоянно растет, срочные вклады в долларах США и евро оформлять выгоднее, чем в рублях. Однако если вы остановились на валютных вкладах, то эксперты рекомендуют большую часть сбережений размещать в долларах.
При этом стоит учитывать, что обесценивание рубля и повышенный спрос потребителей на валюту может привести к тому, что регулятор в любой момент введет ограничения на операции в иностранной валюте. В таком случае все валютные счета будут заблокированы на неопределенный срок и вкладчики не смогут получить назад свои сбережения.
Самые выгодные ставки среди крупнейших банков по вкладам в долларах предлагает Бинбанк по депозиту «Хит сезона». Минимальная сумма составляет 1000 долларов, срок – 91-366 дней и ставка – 3,25%-4,5% годовых. В Промсвязьбанке действует акция по вкладу «Большие ставки». Минимальная сумма – 1000 долларов, срок – до 397 дней. При этом процентная ставка составляет 1,5%-4% годовых.
Максимальные ставки по срочным вкладам в долларах США действуют в Арксбанке по депозиту «Реальный». Минимальная сумма всего 200 долларов, срок – от 31 до 732 дней, процентная ставка составляет 4,5%-6,5% годовых. В КБ «РУБанк» действует вклад «Сберегательный» с процентной ставкой 3%-6,5% годовых на сумму от 1000 долларов и на срок 31-367 дней.
Российская недвижимость
Инвестировать в недвижимость России в кризис достаточно рискованно, в 2015 году ожидается стагнация, а цены на жилье в пик кризиса могут обрушиться. Это касается не только покупки, но и аренды недвижимости и объясняется тем, что у населения появятся проблемы с наличностью и многим придется срочно продавать жилье.
Если у вас есть свободные средства, и вы хотите их сохранить в долгосрочной перспективе, то приобрести жилье можно, но лучше подождать пока цены упадут. Выбирать следует ликвидную недвижимость в крупных городах и хороших районах, она пользуется спросом независимо от ситуации.
Желающим инвестировать в жилье эксперты рекомендуют обратить внимание на зарубежную недвижимость. Европа восстанавливается после кризиса, и многие россияне предпочитают вкладывать деньги в покупку жилых и коммерческих площадей за границей. Благодаря невысокой стоимости и хорошим условиям популярностью пользуются такие страны, как Болгария, Турция, Греция, Кипр, Латвия, Словения.
В Западной Европе актуальны Германия, Великобритания, Австрия и Франция. За последний год поднялись цены на жилье в Ирландии, где отмечается большой приток покупателей, и в Греции, где за год объем инвестиций в недвижимость увеличился в два раза.
Фондовые рынки
Российский фондовый рынок полностью зависит от политической ситуации в стране. С начала 2014 года международные фонды российских акций просели на 20%, что объясняется политическими рисками, на которые идет правительство РФ.
Отечественный рынок отличается небольшой ликвидностью и подвержен спекулятивному влиянию. Совершать сделки на данный момент на Московской бирже рискованно, поэтому эксперты рекомендуют обратить внимание на зарубежные площадки, особенно на фондовые биржи США.
Западные биржи отличаются стабильностью и высокой доходностью, а большой выбор ликвидных ценных бумаг позволяет совершать сделки с разным уровнем риска. На фоне геополитической ситуации американская фондовая биржа выглядит наиболее привлекательно для российского инвестора.
Начинающие трейдеры могут обратиться к российским крупным брокерским компаниям, которые предоставляют услуги по проведению операций на иностранных площадках и помогают выйти на глобальный уровень инвестиций.
Кстати, вывод средств из России с помощью биржевых счетов проще, чем вывод через банки. Так что, если вы задумываетесь о том, как принять участие в «бегстве капитала» — фондовый рынок тут может стать хорошей возможностью.
Что делать инвестору?
В условиях девальвации рубля и высокой инфляции основной целью для каждого инвестора в 2015 году становится сохранение капитала, а не приумножение средств. Стагнация экономики приводит к тому, что даже наименее рискованные инвестиционные инструменты не являются гарантией сохранения сбережений.
Небольшие суммы можно размещать на депозиты, поделив их между несколькими крупными банками. Остальной капитал выгодно инвестировать в покупку недвижимости за границей или в операции на западных фондовых рынках. В следующем году ожидается отток капитала из Европы в США, поэтому инвестиции в экономику этой страны будут отличаться особенной доходностью.
