), заемщики берут на себя ответственность перед финансовой организацией. На момент заключения договора, как правило, условия являются вполне приемлемыми для заемщика. В противном случае клиент не стал бы подписывать кредитный договор.
Однако, по прошествии времени могут произойти перемены, как, объективного, так и субъективного характера. К внешним обстоятельствам можно отнести изменение экономического климата в регионе, нерегулируемые инфляционные процессы и, как следствие, изменение кредитной политики кредитора. Кроме того, на платежеспособности заемщика могут отразиться и внутренние факторы: смена места работы, снижение уровня доходов, осложнения в семье и другие явления. И тут вдруг заемщик выясняет, что условия действующего ипотечного кредита стали для него обременительными.
На практике нередки случаи, когда коммерческие банки в одностороннем порядке (что, впрочем, не является нарушением условий договора) существенно увеличивают стоимость кредитов, уведомляя об этом ничего не значащих клиентов за несколько дней. Именно в таких случаях на помощь приходит Сбербанк с предложением о рефинансировании процентной ставки по кредиту.
Одним из таких продуктов является рефинансирование ипотеки в 2017 году. Целью программы является исключение просрочки по платежам, сведение к минимуму всех возможных рисков и обеспечение оптимальных условий для заемщиков на протяжении срока действия кредитного договора.
Ценовая политика банка направлена на совершенствование кредитных продуктов и обеспечение комфортных условий целевой аудитории в процессе делового взаимодействия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов характеризуется отличительными признаками. В качестве клиентов банка выступают те заемщики, которые купили жилую недвижимость посредством ипотечного кредита, полученного в другой кредитной организации.
В каких случаях можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?
- Район регистрации заемщика обслуживается одним из филиалов Сбербанка;
- Жилая недвижимость (предмет залога по ипотеке) расположена на территории, обслуживаемой Сбербанком;
- Работодатель заемщика, аккредитованный Сбербанком, функционирует в зоне обслуживания банка.
При этом Сбербанк предъявляет минимум стандартных требований к заемщикам и к пакету предоставляемых им документов. Принципиальным условием является наличие права собственности клиента на объект ипотеки.
Для получения предварительной информации о стоимости кредита можно воспользоваться калькулятором онлайн Сбербанк, расположенным на официальном сайте, и сравнить новые условия погашения кредита с теми, которые были предложены предыдущим кредитором. Более того, внимательно изучив условия программы рефинансирования, заемщик может трезво оценить собственные возможности и оценить выгоду от использования лояльной программы Сбербанка.
Подробнее о программе рефинансирования
Отличительной особенностью этой программы является то, что кредит можно получить только в рублях (национальной валюте). Если же ипотека в другом банке оформлена в валюте других стран, то программой Сбербанка предусмотрен перевод иностранной валюты в рубли. При этом заемные средства Сбербанка, одобренные кредитным комитетом, зачисляются на счет банка, ранее обслуживающего ипотеку. Рефинансирование процентной ставки предполагает выдачу целевого кредита, при этом нецелевое использование заемных средств запрещено.
Заемщикам следует обратить внимание на лояльность ипотечной программы Сбербанка. В частности, в случае рефинансирования ипотечного кредита нет необходимости покупать страховой полис (это освобождает заемщика заключать договор страхования). В то же время банк акцентирует внимание клиентов на том, что в качестве созаемщиков в обязательном порядке должны выступать супруги (муж или жена основного заемщика, соответственно). Максимальная численность созаемщиков при этом - не более 3 человек.
По условиям программы, любой дееспособный гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию и стабильный источник дохода, может стать участником программы рефинансирования. Минимальный возраст заемщика - 21 год, но на момент погашения займа клиенту должно быть не более 75 лет. По желанию, заявитель может погасить кредит досрочно, комиссионный сбор за это не взимается.
Срок рассмотрения заявления на рефинансирование составляет от 2 до 5 рабочих дней. Среди основных требований банка к клиенту следует обозначить:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация по месту жительства в РФ, с отметкой в документе, удостоверяющем личность клиента;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Положительная кредитная история;
- Право собственности на предмет ипотеки;
- Высокий уровень ликвидности объекта.
Условия предоставления услуг по рефинансированию действующих кредитов
Сберегательный банк предлагает своим клиентам лояльную ценовую политику, при которой размер ставки по кредиту напрямую зависит от срока, установленного предыдущим банком. В частности:
- если срок ипотеки не превышает 10 лет, то величина процентной ставки - 13, 75% годовых;
- 14% годовых - это ставка, применяемая для срока 10 - 20 лет;
- 14, 25% годовых заплатят заемщики, заключившие ипотечный договор на 20 - 30 лет.
Следует учесть, что вышеперечисленные условия предлагаются тем клиентам, которые имеют действующие депозиты в Сбербанке или обслуживаются в нем посредством использования зарплатных карт.
Что касается остальных клиентов, то размер надбавки к основной ставке не превышает 0,5%. Процентная ставка может быть увеличена на 1 позицию, если на момент подачи заявки в Сбербанк ипотечный кредит в другом банке не зарегистрирован.
Сумма кредита
В пределах программы ипотечного рефинансирования предусмотрены нижние и верхние границы займа. Так, минимальная сумма равна 300 000 рублей. Если вести речь о верхней границе, то она не должна превышать:
- 80% стоимости ипотечного жилья (если в залог принимается приобретаемое имущество);
- общей суммы непогашенной задолженности;
- 80% стоимости заложенного имущества (по оценке независимой экспертизы).
Из этих правил очевидно, что в залог можно предлагать и вновь приобретаемую недвижимость, и объекты, уже имеющиеся в собственности заемщика.
Какие документы надо собрать перед приходом в Сбербанк
Прежде, чем приступить к оформлению рефинансирования ипотеки, необходимо надлежащим образом оформить право собственности на предмет ипотеки и побеспокоиться о подтверждении собственной платежеспособности.
В состав пакета документов, который надо предоставить в Сберегательный банк, входят:
- документ из другого банка, подтверждающий наличие текущего кредита (кредитный договор);
- заявления установленного образца от заемщика (созаемщика, залогодателя, соответственно);
- документ, удостоверяющий личность (паспорт заемщика);
- справка о постоянном доходе (2 НДФЛ или по форме банка).
Если заемщик имеет зарплатную карту или депозитный счет в Сберегательном банке, то предоставлять справку о доходах нет необходимости.
Преимущества услуги Сбербанка
Среди очевидных достоинств программы рефинансирования ипотеки следует обозначить:
- оптимальные процентные ставки;
- скоростной режим обработки заявок;
- лояльный подход к возрасту заемщиков;
- лояльное отношение к обязательству по страхованию.
Сберегательный банк предлагает свои услуги в части рефинансирования действующих ипотечных кредитов, участвующим в проектах "Молодая семья" и "Жилищный сертификат" для материнского капитала. Средства, полученные из федерального бюджета, могут быть использованы для расчетов по кредиту в течение всего срока кредитования.
Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, выступает эффективным инструментом снижения финансовых рисков, связанных с ипотечным кредитованием.
В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.
Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.
Все условия рефинансирования ипотеки
Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых.
Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения. Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.
Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:
Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя. Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней. Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.
Кредитный калькулятор для предварительного расчета
Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.
За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus.ru
Как оформить и какие требования к заемщику
Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:
- Возраст физического лица на момент заключения договора должен быть минимум 21 год, а на момент полного возврата не достигнуть 75 лет;
- Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев, а за поседении 5 лет человек официально должен проработать не менее 12 месяцев (на клиентов Сбербанка с заключенным зарплатным договором это требование не распространяется);
- Рефинансируемый ипотечной кредит и все с ним сопутствующие должен быть оформлен на физическое лицо, подающее заявку на реструктуризацию (но можно оформлять на супруга).
Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации. Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету. После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.
Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:
- Заполненная заявка-анкета. Можно скачать на официальном сайте банка и заполнить дома.
- Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации.
- При условии наличия только временной регистрации потребуется документ, подтверждающий фактическое пребывание там.
- Полная информация по каждому кредитному договору: номер и дата заключения, срок действия и срок возврата, сумма и валюта, процентная ставка и размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты для погашения.
Порядок погашения
Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей. В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга. В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).
Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.
Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.
Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.
Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.
Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.
Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:
- если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
- если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
- если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.
Что касается условий рефинансирования, то:
- ипотека должна быть в российских рублях;
- максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
- чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
- для держателей зарплатных процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.
Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:
- возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
- не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
- привлечение не более чем трех созаемщиков.
Как оформить рефинансирование?
Чтобы рефинансировать ипотеку в необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:
- паспорт;
- документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в ;
- всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).
Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового
В 2017 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2017 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.
Что такое рефинансирование ипотеки
Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично. Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.
Программа рефинансирования в Сбербанке
Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2017 году начала действовать 18 апреля 2017 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков. Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика. К тому же, декларируется отсутствие комиссии.
Перекредитование и в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2017 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.
Рефинансирование ипотеки других банков
Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты. Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор. Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.
Общие требования к заемщикам:
- Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
- Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
- Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.
Рефинансирование валютной ипотеки в рубли
Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.
Ставки рефинансирования ипотеки
В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65. Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.
Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:
- пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
- пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
- пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
- если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.
Как сделать рефинансирование ипотеки
Для оформления необходимы следующие документы:
- заявление, образец которого есть на сайте;
- паспорт заемщика, в котором есть отметка о регистрации;
- справка-подтверждение наличие регистрации (если она временная);
- документы, подтверждающие платежеспособность пользователя (справка 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка из трудовой или справка от работодателя);
- после получения одобрения заявки должны быть предоставлены документы от залогодателя (в течение 2-х месяцев).
Видео: программы рефинансирования ипотечных кредитов
Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Требования к заемщикам для получения кредита
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Как получить на рефинансирование?
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
