Выдача кредита на погашение другого. Где взять займ на погашение других долгов? Штрафы от предыдущего банка за досрочное погашение кредита

Спрашивает Посетитель

У меня есть 2 кредита, но я не могу платить их вовремя, не совпадает зарплата с числом. Где можно взять 1 кредит, чтобы закрыть другие кредиты?

Здравствуйте! Иногда у заемщика действительно возникает мысль о том, чтобы взять еще один кредит для погашения других кредитов. И на вопрос: «можно ли так делать», мы отвечаем – «можно»! А иногда даже нужно.

Смогут ли Вам предоставить кредит в одном банке, для того чтобы Вы смогли погасить кредит в другом банковском учреждении?

Кроме того, в России начали развиваться программы рефинансирования кредитов. Это специальные банковские программы, целью получения финансов в которых, является непосредственно погашение взятого ранее кредита.

Эти программы помогут получить меньший процент ставки или помогут в случае переоформления объекта залога. Благодаря рефинансированию, заемщик может полностью или за счет оформления нового займа.

Как взять кредит чтобы закрыть другие кредиты?

И второй случай – если заемщик решил сэкономить на проценте кредитной ставки и переплату по займу сделать минимальной. Однако следует обратить внимание на то, что если Ваш текущий кредит по условиям договора не предполагает возможности досрочного погашения, то смысл рефинансирования полностью пропадает.

Поэтому, прежде чем решать вопрос погашения кредитов при помощи рефинансирования, внимательно прочитайте договор и выясните, есть ли у Вас такая возможность, потому что лишь при возможности досрочного погашения кредита Вы можете получить максимальный экономический эффект от проделанной финансовой операции.

Есть две причины взять кредит на погашение кредитов других банков:

1. Если у вас есть задолженность в каких-то банках, и вы взяли несколько кредитов в разных местах, то вам может помочь один кредит на выплату всех остальных . Очень сложно помнить о взносах в пять разных банков, и поэтому банки предлагают такую услугу как (полная или частичная выплата уже взятого кредита с помощью другого кредита).
2. Если вы желаете уменьшить процент переплаты. Если вы берете кредит в другом банке под другими условиями, то вам будет легче выплатить кредит.

Не все знают, как банки сейчас относятся к такой процедуре. Если вы берете обычный кредит, то в некоторых банках даже не спрашивают цель займа средств. Но в этом случае не будет никакой разницы между этим кредитом и предыдущими займами. Рефинансирование же дает особые возможности, позволяющие получить кредит на более выгодных условиях.

Есть два способа уменьшения долга с помощью рефинансирования:

• первый – уменьшение процента,
• второй – увеличение срока, на который дается кредит.

Единственная проблема – невероятно возросшие к 2016 году процентные ставки. И, к сожалению, в 2016 получить рефинансирование на выгодных условиях получить в разы сложнее, чем например в 2014.

Но, несмотря ни на что, эта услуга гораздо выгоднее, чем просто кредит или любая другая услуга.

Способы получения рефинансирования

«Классический способ»

Это тот способ, когда человек берет кредит в банке, том же или другом банке. Занимая средства у банка, он погашает уже имеющийся долг. Вам просто нужно подать заявление и подать все необходимые документы. Также будет получить согласие от банка, где вы уже взяли кредит. Самое главное – чистая история погашения кредита.

«Кривой способ»

Этот способ требует человека, который предоставит вам деньги на погашение кредита, чтобы заемщик мог оформить новый и уже с этого кредита отдать деньги. Этот кредит позволяет освободить свое имущество из залога, в котором оно находилось из-за старого кредита и оформить на это имущество новый, ведь так кредит получить гораздо легче, чем без залога.

Процедура рефинансирования

Некоторые условия в различных банках немного отличаются, но в основном они похожи.

В самом общем виде: для того, чтобы вступить в программу рефинансирования кредита, вам нужно подать заявление, где вы указываете, что вы исправно платите кредит и ваша кредитная история чиста.

Затем вам нужно представить все необходимые документы, то есть:

1. Паспорт.
2. Ксерокопию паспорта.
3. Письменное согласие банка, который изначально выдал вам кредит, на рефинансирование.
4. Трудовую книжку.
5. Реквизиты кредита из предыдущего банка

Если у вас чистая кредитная история, вам спокойно дадут такой кредит.

Банки, где выдают кредит для погашения других кредитов

Кредиты на рефинансирование выдают в таких банках, как Альфа Банк, Сбербанк, ВТБ 24, Московский кредитный банк, Ситибанк, Банк Москвы. Но Альфа Банк дает рефинансирование только на ипотечные кредиты, на обычные кредиты он таких услуг не предоставляет, так что остаются только другие банки.

Условия:

1. Предыдущий кредит оформлен 6 месяцев назад .
2. Срок погашения должен быть больше трех месяцев .
3. Без задержек с выплатами .
4. Возраст берущего кредит – не менее 21 года и не более 65 лет .
5. Трудовой стаж – не менее одного года .
6. Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.
7. Договор с предыдущим банком.
8. Копия кредитного договора по погашаемому кредиту.
9. Справка по форме 2-НДФЛ

Рассмотрение заявки осуществляется в течение месяца.

Эти условия, разумеется, могут различаться в зависимости от банка. Но расхождения в целом незначительны. Например, может быть более длительный срок погашения.

В напряженной экономической обстановке иногда возникает ситуация, когда у заемщика появляются просрочки по одному или даже нескольким кредитам. Это могут быть займы с отличающимися процентными ставками. Даже если просрочек нет, такая ситуация не выгодна клиенту, ведь платежи совершаются на разные реквизиты, а иногда и в разных местах, если не подключена услуга интернет или мобильного банкинга. В таких случаях кредитно-финансовые организации предлагают услугу рефинансирования. Среди большого количества кредиторов сложно сразу решить, где можно взять кредит на погашение других кредитов.

Кредит на погашение других кредитов

Процедура оформления кредита на погашение кредитов других банков имеет смысл в следующих ситуациях:

• заемщику нечем платить по текущим обязательствам;
• для смены валюты активного займа/займов;
• наличие долгов с разными процентными ставками, сроками выплаты, в нескольких банках.

Банки охотно идут на рефинансирование (его еще называют перекредитацией), ведь по сути, эта услуга переманивает клиентов других организаций и их средства.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называют процедуру погашения старой задолженности или задолженностей путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Новые заемные средства часто идут на погашение просрочки по текущим обязательствам. Так, перекредитование иногда спасает от штрафных санкций перед кредитором и уберегает от попадания в черные списки бюро кредитных историй (далее - БКИ).

Среди всех банковских предложений нетрудно найти вариант рефинансирования на самых выгодных условиях. При выборе банка проанализируйте следующие моменты:

1. Сколько составит процентная ставка;
2. Какую сумму можно получить;
3. Разрешенные сроки уплаты;
4. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Если кредитная история не позволяет взять новый заем

Попасть в черный список БКИ – значит уменьшить шансы на получение заемных средств в большинстве организаций. Даже небольшие просрочки по выплатам портят заемщику репутацию. Поэтому остро встает вопрос получения кредита на погашение другого кредита с плохой кредитной историей.

Указанная ситуация не критична, но требует особого подхода к подаче заявления на рефинансирование займов. Сделать можно следующее:

• подать заявки в несколько банков;
• оформить займ с обеспечением и(или) поручительством;
• предоставить официальные документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента;
• оформить кредитную карту. Этот способ поможет тем, кому нужна небольшая сумма.

Кредитная история – это показатель надежности заемщика для банка. Оформляя деньги в долг, желательно быть уверенным в его выплате в срок. Поэтому подходите к финансовым обязательствам ответственно. В ином случае список организаций, к которым можно будет обратиться за деньгами, заметно сократится.

Какие банки дают кредит на погашение других кредитов

• Сбербанк России - ставка рефинансирования от 9,5% на сумму от 1 млн. рублей сроком до 30 лет;
• ВТБ 24 - от 13,5 %, период выплат до 5 лет. Возможно объединение до 6 кредитов;
• Альфа-Банк - ставка до 11,99%, сумма до 3 млн рублей на срок от 1 года до 7 лет;
• Россельхозбанк – от 11,5 %, размер займа до 1 млн. руб на период до 7 лет;
• Московский кредитный банк - ставка от 11,99% на 15 лет суммой до 3 млн. рублей;
• Совкомбанк - от 12% суммой до 30 млн. на 30 лет.

Каждое кредитное учреждение определяет конечную ставку в индивидуальном порядке. На итоговую цифру влияют следующие факторы:

1. Срок и сумма займа;
2. Надежность клиента - отсутствие просрочек по платежам, положительная кредитная история;
3. Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах);
4. Страхование жизни и имущества.

На еще лучшие условия могут рассчитывать участники зарплатных проектов или сотрудники компаний-партнеров, если такие программы в выбранном банке предусмотрены.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

МФО - микрофинансовые организации, которые выдают небольшие займы, не требуя документального подтверждения доходов. Это удобно для тех, у кого нет постоянного рабочего места или отрицательная кредитная история. Ряд таких организаций не предъявляет серьезных требований относительно возраста, чего не скажешь о банках. Поэтому получить небольшой займ там часто могут лица младше 21 года, но являющиеся совершеннолетними.

Обычно от гражданина требуется паспорт. Заявка оформляется на месте или онлайн через официальный сайт МФО. Рассматривается быстро, в течении 15 минут.

Основное ограничение – сумма до 100 000 руб, по крайней мере для первого обращения. Для постоянных клиентов такие кредитные учреждения делают скидки по процентам и увеличивают максимальную сумму. Срок предоставления - не более 30 дней.

МФО начисляют проценты посуточно. В пределах одного месяца накапливается приличная переплата, поэтому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с условиями. В случае просрочек эти организации налагают большие штрафы, на чем часто попадаются невнимательные заемщики.

Оформление рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита проходит в несколько этапов:

1. Поиск кредитора с подходящими условиями кредитования.
2. Получение перечня необходимых документов для предоставления.
3. Сбор бумаг и справок.
4. Подача заявки и ожидание решения кредитора.
5. При положительном решении подписание кредитного договора и получение графика платежей.

Условия проведения рефинансирования займов

Получить разрешение на перекредитование текущих обязательств могут те клиенты, которые подходят под требования банка:

1. Имеют гражданство Российской Федерации;
2. Возраст от 21 до 65 лет;
3. Работают на последнем рабочем месте не менее полугода;
4. Имеют хорошую кредитную историю.

В индивидуальном порядке кредитор рассматривает условия займов, требующих рефинансирования. Если по основным показателям клиент подходит, то собранные бумаги передаются на рассмотрение специальной комиссии.

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования банки требуют предоставить следующий пакет документов:

• заявку на кредит;
• документы, удостоверяющие личность (паспорт);
• справку о доходах;
• документы по кредитам, которые заемщик планирует рефинансировать - кредитный договор, график платежей;
• страховку жизни, имущества;
• при необходимости, документы на квартиру, находящуюся в залоге.

На положительное решение по заявке влияют гарантии для нового кредитора касательно надежности потенциального заемщика. Поэтому не пренебрегайте сбором сведений, подтверждающих вашу платежеспособность, а также возможностью оформления обеспечения по договору (такими как передача имущества в залог, приглашение поручителей и т.п.).

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев - вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации "Тинькофф банк". Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

• Получить обычный потребительский займ наличными;
• Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

• Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
• Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
• Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте )
• Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

• Паспорт;
• Справку о доходах 2-НДФЛ;
• Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
• Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк . Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут