Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков физическим. Как рефинансировать кредит в газпромбанке - разбираемся в процессе и условиях

Сравнивая проценты по имеющемуся кредиту, нередко заемщик желает обратиться к специальным программам, позволяющим понизить ежемесячный платеж. Рассмотрим, как осуществляет рефинансирование кредита Газпромбанк, на каких условиях и под какой процент.

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования подразумевает перевод кредита из одного банка в другой. При этом последний погашает перед первым задолженность физического лица.

Рефинансирование кредита другого банка в Газпромбанке можно провести, если по заемщик выполняет погашение текущей задолженности более 6 месяцев, а до окончания кредитных обязательств осталось не менее полугода.

Газпромбанк принимает на рефинансирование потребительский кредит, полученный в любом другом кредитном учреждении.

Запрашивать при рефинансировании требуется сумму, не меньшую, чем задолженность. Но можно запросить и больше, чтобы разницу использовать на собственные нужды. Т.е. физическое лицо погашает из заемных средств Газпромбанка ссуду в другом банке, одновременно получая потребительский нецелевой кредит.

Условия для физических лиц

В Газпромбанке по программе рефинансирования кредитов других банков разрешено получить от 50 тыс. рублей, если срок кредита менее 5 лет и от 300 тыс. – на 5-7 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 3,5 млн. рублей.

Если существует необходимость получить кредит больше, чем установленный лимит, потребуется привлекать поручителя, которым может выступать юридическое лицо.

Прочие условия рефинансирования для физических лиц в Газпромбанк выражены так:

• валюта: национальная;
• период погашения: от 6 месяцев до 7 лет;
• срок рассмотрения заявки: 1-5 дней;
• обеспечение: не требуется при кредите до 2 млн. рублей;
• комиссия за предоставление ссуды: не взимается;
• выдача кредитных средств: однократно.

Клиент вправе застраховаться от непредвиденных случаев на добровольной основе. Газпромбанк принимает полисы любых страховщиков, если они соответствуют внутренним требованиям банка к страховым компаниям.

Также допустимо присоединиться к коллективной страховке Газпромбанк. При присоединении к общим условиям, у клиента нет возможности подобрать набор индивидуальных рисков или выбрать полис, наиболее предпочтительный по цене. Но при этом заемщик получает скидку по процентам.

Процентная ставка (калькулятор для расчета)

Проценты по рефинансированию кредита в Газпромбанке назначаются индивидуально. Зависят они от множества параметров, основными из которых выступают величина и длительность действия кредита.

В рамках действующей до конца апреля 2018 года акции установлены достаточно привлекательные ставки для физических лиц.

Если клиент не присоединяется к коллективной страховке, указанные параметры увеличиваются на 3%.

Наглядный расчет выгоды от рефинансирования кредита можно сделать с помощью калькулятора на сайте Газпромбанка по ссылке www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42164/#creditsum :

Или обратитесь к нашему калькулятору, который поможет посчитать возможный кредитный платеж:

Требования к заемщику

Обратиться в Газпромбанк за рефинансированием кредитов других банков вправе физическое лицо - гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

• регистрация на территории РФ;
• возраст: от 20 лет, к завершению кредитных обязательств, заемщику не должно быть более 70 лет;
• время постоянного трудоустройства: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих выплаты от работодателя через Газпромбанк);
• совокупный стаж: от 1 года;
• положительная история кредитования.

Необходимые документы

Обращаясь в подразделение Газпромбанк, стоит сразу взять все необходимые документы. Рассмотрение заявки на рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее физическим лицом в другом банке, начинается только после передачи полного пакета документов:

• паспорт, копии всех страниц;
• СНИЛС (потребуется лишь его номер для указания в заявке);
• данные о доходе;
• копия кредитного договора, справка о величине задолженности, выданная первичным кредитором.

Подтвердить величину дохода Газпромбанк позволяет любым способом:

• НДФЛ-2;
• справкой о доходах на бланке Газпромбанка;
• выписка с зарплатного счета, открытого в любом финансовом учреждении. Должна быть заверена уполномоченным сотрудником банка.

Трудовую книжку запрашивают в индивидуальном порядке, обычно, если доход подтверждается справкой по форме банка.

Оформление заявки онлайн

Заявку на рефинансирование кредита можно направить онлайн или написать в офисе Газпромбанк.

Дистанционно обратиться можно, выбрав один из двух вариантов:

• Экспрес-анкета. Достаточно указать персональные и паспортные данные, контакты, ожидания от кредита, место оформления.
• Полная заявка. Предоставляются полноценные сведения о себе, месте работы, доходе, семье, собственности и т.п.

В первом случае заявителю вынесут только предварительное решение. После попросят подойти в отделение и заполнить полную анкету. Во втором, при получении согласования, потребуется поднести документы. После их проверки, сразу происходит подписание кредитного договора.

Важно знать . Это может повлиять на время рассмотрения вашей заявки.

Порядок рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанк

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанк выполняется по таким этапам:

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение (до 5 дней). Увеличение времени рассмотрения происходит, если заявитель зарегистрирован в населенном пункте, отличном от места подачи заявления.
3. Получение ответа.
4. При положительном решении, подписывается договор кредитования.
5. Перечисление средств.
6. Оплата потребительского кредита в другой банк.
7. При наличии остатка, использование его на любые цели.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

• Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
• Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными способами:

• переводом с карточки Газпромбанк;
• с карты иного банка через онлайн сервисы;
• через банкоматы;
• с банковского счета другого учреждения.

Заключение

Потребительский кредит, выданный в любой финансовой организации, можно рефинансировать в Газпромбанк. При рефинансировании кредита в Газпромбанк происходит понижение процентной ставки и месячной выплаты. Подать заявку в можно удаленно или лично, предоставив при этом стандартный набор документов.

Газпромбанк, занимающий верхние строки в рейтинге кредитных учреждений страны, предлагает в качестве своих услуг рефинансирование кредитов на различные цели. Рефинансирование доступно для ипотеки и потребительских займов.

Газпромбанк предлагает получить новый заем на погашение обязательств, возникших при заключении кредитных договоров в других банках.

Для тех клиентов, чья задолженность значительна и превышает сумму 800 000 рублей , возникает необходимость предоставления залога или поручительства сторонних лиц.

Рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк проводит вне зависимости от первоначального источника получения денежных средств.

Займы по ним предлагаются на срок, не превышающий 5 лет, максимальная сумма к получению 3 000 000 рублей .

Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь можно рассчитывать на максимальный размер выплат до 45 000 000 рублей на срок, не превышающий 30 лет. Однако необходимо быть готовым к первоначальному залоговому дисконту в 30 %.

Оформление

Оформление процедуры рефинансирования не представляет сложности и не займет много времени. Первоначально следует оставить заявку либо через сайт банка, либо путем посещения ближайшего отделения.

Специалисты организации обязаны рассмотреть анкету в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Времени может потребоваться немного больше, если фактический адрес соискателя не будет совпадать с паспортными данными.

Решение по заявкам на рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк принимает за период от 1 до 5 рабочих дней.

При операциях с ипотекой потребуется государственная регистрация и процедура перехода недвижимости в залог от первичной кредитной организации.

Затем после подписания договора клиент получит на свой счет заявленную сумму.

Рефинансирование кредитов Газпромбанка

Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов, взятых на условиях более высоких процентных ставок в других кредитных учреждениях. Также помогает избежать лишних комиссий на условиях досрочного погашения.

Процедура перекредитования дает дополнительную возможность потребителю рассчитывать на новые сроки и суммы выплат.

Рефинансирование ипотеки позволяет полностью погасить долг перед изначальным кредитным учреждением.

Жилое помещение в качестве залога переходит к новому заимодавцу. Как альтернатива данной операции? поручительство одного или двух платежеспособных физических лиц или организаций. Также можно воспользоваться иным видом обеспечения.

Хотите узнать больше о рефинансирование потребительских кредитов? Вся, интересующая вас, информация по данному вопросу, расположена по следующей .

Если вас интересует вопросы — что такое рефинансирование кредита и как его оформить, то вам непременно стоит перейти по .

Требования к заемщикам

Газпромбанк активно работает с физическими лицами. Воспользоваться услугами перекредитования могут многие потребители услуг трудоспособного возраста.

Претенденты должны отвечать следующим критериям:

• отсутствие негативной кредитной истории;
• постоянная регистрация по месту нахождения банковского отделения;
• возрастной критерий определяется рамками от 20 лет до достижения пенсионного возраста;
• трудовая деятельность на последнем месте работы должна быть не менее 6 месяцев, или 3-х месяцев при наличии в организации зарплатного проекта в Газпромбанке;
• компания — работодатель должна находиться в списках кредитного учреждения на потребительское кредитование.

Учитываются личные доходы претендента, размер которых должен позволять проводить ежемесячное погашение долга.

Однако допустимо наличие индивидуального подхода к рассмотрению каждой заявки, вне зависимости от выдвигаемых требований.

Документы

Процедура рефинансирования предполагает предоставление стандартного набора документов, таких как анкета-заявка, справка о доходах с места работы 2-НДФЛ или данные о банковском счете, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия паспорта с подтверждением гражданства и места регистрации.

Рефинансирование кредитного договора требует наличия дополнительной документации:

• первоначальный кредитный договор;
• банковские справки с данными по кредитной истории заемщика и сведениями об отсутствии просроченной задолженности, а также предоставляющие остатки по кредиту;
• соглашение первоначального кредитора на передачу залога либо поручительство сторонних лиц в необходимом количестве;
• заявление о предоставлении согласия банком на условия регистрации в квартире заемщика с копиями документов прописанных лиц;
• документы на право собственности на недвижимость.

Для переоформления потребительских кредитов дополнительно предоставляются справки о доходах поручителей.

Процентные ставки

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставкам, уровень которых ниже, чем у прочих кредитных организаций.

Наличие зарплатного проекта позволяет воспользоваться услугой по стоимости 14-14,25%, в зависимости от первоначального размера кредитного дисконта.

Прочим клиентам предлагается провести процедуру немного дороже. Размер ставок равен 14,25-14,5 %.

Переоформление потребительских кредитов для сотрудников организаций, выдающих зарплату через счета Газпромбанка, будет равно по стоимости с учетом следующих параметров.

Для прочих соискателей стоимость рефинансирования потребительского кредита будет равна:

Максимальная и минимальная сумма

Переоформление займа на прочие нужды в Газпромбанке возможно в установленных суммовых диапазонах.

Минимальный размер не может быть меньше 50 000 рублей . Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать участники зарплатного проекта, 3 000 000 рублей . Прочим лицам доступно перекредитование в размере 2 000 000 рублей .

Для рефинансирования ипотеки действительны следующие данные:
минимальный размер заемных средств не может быть ниже 500 000 рублей и 15 % от стоимости жилья. Общий размер кредитования может достигать 45 000 000 рублей .

Руководство кредитного учреждения оставляет за собой право на индивидуальный подход при принятии решения по сумме требуемых денежных средств.

Сроки предоставления

Срок предоставления займа для рефинансирования потребительского кредита не может превышать 5 лет. Следует учесть, чем длительнее период действия договора, тем выше будет стоимость банковского продукта.

Рефинансирование может предполагать увеличение, как суммы, так и сроков выдачи денег. Досрочное погашение не возбраняется.

Ипотечное перекредитование не превышает установленный срок в 30 лет. Выплатить долговое обязательство заранее можно, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.

В некоторых ситуациях допускается отсрочка по оплате основного сроком до 4 месяцев. Штрафные санкции при досрочной выплате не применяются.

Перекредитование ипотечного займа также осуществляется с применением различных видов погашения долга? аннуитетных или дифференцированных платежах.

Досрочное погашение допустимо, дополнительная комиссия при этом не взимается. Предусмотрена возможность для увеличения минимальной суммы по внеочередному погашению.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом рефинансирования кредитных линий, открытых в сторонних банках, можно назвать низкий уровень процентных ставок.

Это касается как дорогостоящей ипотеки, так и займов на прочие нужды. В условиях непростой экономической ситуации в стране Газпромбанк уверенно проводит политику доступного кредитования для физических лиц.

При переоформлении ипотечного кредитования возможно предоставление сертификата на материнский капитал.

Среди недостатков рефинансирования Газпромбанком следует отметить отсутствие широкой распространенности отделений по стране, что делает услугу недоступной для некоторой части населения.

К тому же переоформление ипотечных договоров сопровождается наличием обязательного страхования рисков, связанных с нанесением ущерба недвижимости.
Прочие виды страхования имущества, жизни и здоровья заемщиков могут заключаться добровольно.

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

• перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
• рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
• перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
• объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
• возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
• общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
• стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

• иметь российское гражданство;
• постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
• на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
• к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
• иметь общий рабочий стаж не менее года;
• работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

• быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
• быть сотрудником бюджетной организации;
• быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
• иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

• 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
• 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

• поручительство физического лица (одного или нескольких);
• поручительство юридического лица;
• залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

• не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
• не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

• поручительство одного или нескольких физических лиц;
• залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

• выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
• в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
• кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
• перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
• найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.

В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

В этом банке в 2018 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.

Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.

Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.

По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:

• сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
• максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
• процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.

Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.

Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.

Для военнослужащих

Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.

Для акционеров

По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.

Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков

Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.

Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.

Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита

Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.