Ипотечные кредиты без первоначального взноса сбербанк. Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Проблема покупки собственного жилья волнует многие семьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В современных условиях сделать это без заемных средств практически нереально. Их предоставляют банки, получая в залог (ипотеку) приобретенное жилье (на основании ).

Покупка квартиры в ипотеку – довольно длительный процесс, состоящий из определенных этапов.

С чего начать?

Прежде всего, следует определиться с собственными предпочтениями:

для одних семей удобнее купить в ипотеку квартиру, а для других – загородный дом;
кто-то предпочтет приобрести недвижимость на стадии строительства, а кто-то захочет найти свою жилплощадь на вторичном рынке.

Затем необходимо убедиться в собственной платежеспособности на длительный срок. Ипотечный кредит выдается не на один год, погашать его придется аккуратно.

Свои силы лучше оценивать здраво, чтобы не оказаться в итоге в долговой яме.

Подбор недвижимости

При подборе недвижимости необходимо помнить о нескольких важных моментах:

Во-первых, большинство банков предпочитает иметь дело с вторичным рынком. Причина проста: такая квартира уже существует. А это значит, что, если кредитор окажется несостоятельным, банк гарантированно сможет вернуть свои деньги. С еще не построенным объектом риск не получить средства назад существенно больше.
Во-вторых, банки могут отказываться работать с конкретными застройщиками. Особенно если у них нет необходимых документов или они сомнительны. Кстати, нежелание застройщика иметь дело с ипотекой, может служить индикатором его неблагонадежности. Заключение с ним договора долевого строительства может оказаться ошибкой.
В-третьих, банки устанавливают разные процентные ставки для недвижимости в черте города и за ее пределами. Процент по займу для покупателей загородных коттеджей и таунхаусов будет несколько выше. Причина в повышенном риске разрушения таких домов из-за пожара или других ЧС.

Выбор ипотечной программы

После того, как была выбрана недвижимость, или одновременно, стоит поинтересоваться теми продуктами, которые банки предлагают своим заемщикам и наиболее выгодные.

Иметь дело с ипотекой соглашаются далеко не все банки. Имеет смысл начать поиски с крупнейших участников рынка.

Как правило, банки предлагают базовую линейку ипотечных кредитов:

они могут отличаться процентной ставкой, сроками или размером первоначального взноса;
одной из них может практически любой желающий, отвечающий требованиям банка.

Помимо базовых, существуют и специализированные банковские продукты.

Получить ипотеку на подобных, обычно льготных, условиях могут не все, а только лица, отвечающие дополнительным требованиям:

получатели зарплаты на карту банка;
участники госпрограмм;
военнослужащие и т.д.

Подача заявки

Выбрав программу, необходимо уведомить банк о своем желании стать его клиентом. Для этого потребуется подать заявку, форма которой у каждой кредитной организации своя.

При этом ряд банков требует непременной явки заявителя, а другие предлагают заполнить ее непосредственно на сайте банка в режиме онлайн.

В заявке указываются:

анкетные данные потенциального заемщика;
размер и срок желаемого кредита.

Потребуется информация о доходах и той недвижимости, которая будет передана в залог (в соответствии со ). К заявке необходимо добавить документы, подтверждающие информацию в ней.

Минимальный их пакет включает:

паспорт (копию);
справку о доходах (по форме, требуемой банком или НДФЛ2);
подтверждение занятости (справка, копия трудовой, свидетельство ИП и.д.)

Заявка рассматривается банком от одного рабочего дня до нескольких недель. Результатом становится одобрение кредита или же отказ его выдать. Причины отказа могут быть разными.

Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотечный кредит покрывает не всю стоимость квартиры, а только около 70-80%. Остальные средства заемщикам придется найти самостоятельно.

Обычно, они изыскиваются для первоначального взноса за жилье, а затем оставшуюся часть погашает банк.

Без первоначального взноса

Впрочем, ряд банков готов предложить своим клиентам и продукты, где первый взнос отсутствует. Например, можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Но и на таких условиях банк не покрывает стоимость жилья полностью.

Проценты по такой ипотеке обычно оказываются больше.

По военной

Одним из специальных ипотечных продуктов является военная ипотека. Она предполагает участие военнослужащих в специальной государственной программе.

Ее участники получают жилищный сертификат, который может быть использован для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

С господдержкой

Стать участниками программы социальной ипотеки могут, прежде всего, на получение социального жилья.

А также социально незащищенные граждане:

бюджетники;
многодетные семьи и т.д.

Ипотека с господдержкой отличается низкими процентными ставками.

За материнский капитал

В качестве первоначального взноса или для погашения уже взятого кредита можно использовать . Для этого придется принести в банк соответствующий сертификат.

Особенность ипотеки с маткапиталом в том, что при покупке жилья обязательно необходимо выделить в нем долю детям.

В новостройке

Как уже упоминалось, банке менее охотно работают с первичным рынком.

В договоре прописываются сумма, срок и порядок погашения долга. Непременным приложением к договору является график платежей (в соответствии со ).

Страхование

Закон устанавливает требование обязательного страхования передаваемой под залог недвижимости ().

Страховыми случаями будут:

повреждение жилья;
разрушение жилья в результате разного рода катастроф, вызванных как силами природы, так и человеческим фактором.

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.
Ипотека по акции «Молодые семьи»
Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».
Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.
Особенности программы
Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:
величина процентных ставок начинается от 10,75%;
требуемый возраст для получения ипотеки по программе - от 21 до 35 лет;
сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).
Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.
Использование материнского капитала
Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:
оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.
С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.
После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.
Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»
До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.
Условия получения:
возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.
Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке
Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.
Процедура оформления
Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:
Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Люди, желающие приобрести недвижимость, наиболее часто вынуждены пользоваться предложениями банков и оформлять ипотечные кредиты. Они предоставляются на разных условиях, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.
Эта организация славится своей стабильностью и надежностью, поэтому имеется возможность сотрудничать действительно с оптимальным учреждением.
Но при этом у людей могут вовсе отсутствовать собственные сбережения, поэтому они могут рассчитывать только на ипотеку, по которой не требуется первоначальный взнос.
Большинство банков предлагают ипотеку исключительно при наличии у потенциального заемщика достаточного количества личных сбережений, используемых в качестве первоначального вложения.
Важно! По стандартным ипотечным программам Сбербанка рассчитывать на не приходится, но такой вариант может использоваться при применении разных государственных программ.
Какие условия по ипотеке в Сбербанке и какие требования к заемщикам? Ответы в этом видео:
Некоторые граждане могут пользоваться льготными условиями на основании своего статуса, поэтому могут рассчитывать на оформление ипотеки без личных накоплений. Также люди, имеющие маткапитал, могут получить займ под него.
Кто может оформить
Претендовать на ипотеку, по которой не вносится первоначальный взнос, могут исключительно некоторые граждане, подходящие под условия конкретной программы.
К ним относится:
оформление на основании поддержки заемщиков, причем эта программа является федеральной, поэтому реализуется во всех регионах страны;
использование маткапитала как первоначального взноса;
военнослужащие могут применять накопленные средства в рамках специальной программы;
, оформленной в другом банке, позволяет гражданам становиться заемщиками в Сбербанке без дополнительных вложений.

На лояльные условия могут рассчитывать люди, являющиеся зарплатными клиентами в Сбербанке или же имеющие крупную сумму денег на депозите.
Становиться участниками разных программ могут разные люди:
молодые люди, состоящие в официальном браке;
граждане, лишенные своего жилья;
люди, состоящие в очереди на получение квартире в течение длительного времени;
заемщики иных банков, желающие перевести ипотеку в Сбербанк.

Как оформить закладную на квартиру в ипотеке? Подробнее по .
Важно! По программе Молодая семья могут подходить только люди, которые состоят в браке и их возраст не превышает 35 лет.
На каких условиях предлагается
Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.
Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:
обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
предлагаются деньги только в отечественной валюте;
стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
срок кредитования не может превышать 30 лет.

Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:
Важно! К каждому потенциальному заемщику, который не может предоставить банку деньги в качестве первоначального вложения, могут использоваться дополнительные условия.
Какие устанавливаются ставки процента
По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:
если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.

Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.
Какие нужны документы
Оформление ипотечного займа, по которому не требуется первоначальный взнос, производится только при подготовке потенциальными заемщиками необходимой документации.
К ней относится:
анкета, заполняемая самим гражданином;
паспорт, в котором должна иметься отметка о наличии постоянной прописки;
если у гражданина имеется только временная регистрация, то он должен подтвердить ее с места проживания;
трудовая книжка, причем она должна содержать печать компании и подпись генерального директора фирмы, в которой работает заявитель;
справка о доходах, а также допускается воспользоваться другими документами для подтверждения поступления определенных денежных средств.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Смотрите .
Все вышеуказанные документы являются непременными для любой программы кредитования, но если заемщиками выбираются какие-либо специализированные программы, то количество бумаг может значительно увеличиваться.
Например, при оформлении военной ипотеки потребуется сертификат о том, что заявитель действительно является участником НИС. Если используется маткапитал, то надо представить сертификат работникам Сбербанка.
Какая предлагается сумма
Так как не предполагается, что заемщик будет вкладывать собственные средства первоначально при оформлении займа, то сумма, предлагаемая банком, значительно отличается от тех сумм, которые выдаются по стандартным программам ипотечного кредитования.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Фото: sbankami.ru
Суммы зависят от разных факторов:
молодые семьи, пользующиеся государственными программами поддержки, могут рассчитывать на сумму от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
люди, которые применяют средства по маткапиталу при оформлении займа, могут получить от 15 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
для военнослужащих предлагается от 15 тыс. руб. до 2,4 млн. руб. в ипотечный кредит;
если желают заемщики осуществить рефинансирование, предполагающее перевод ипотеки из другого банка в Сбербанк, то начальная сумма равна 15 тыс. руб., а максимальная не может быть выше, чем 80% от покупаемой недвижимости или остатка кредита, оформленного в другом учреждении.

Обязательно потребуется проведение , позволяющей определить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, так как этот фактор непосредственно влияет на то, какая именно сумму будет получена заемщиком от банка.
Как погашается ипотека
Срок кредитования может достигать даже 30 лет, но в любом случае по ипотеке Сбербанка предлагается аннуитетная система платежей. Она предполагает, что ежемесячно заемщики должны перечислять в банк единую сумму денег.
Гасится долг равномерными одинаковыми платежами, поэтому основной долг и проценты распределяются по всем годам.
Допускается вносить деньги досрочно, что позволяет полностью или частично гасить ипотеку, причем Сбербанк не препятствует этому никаким образом. Не используются для этого какие-либо комиссии или иные ограничения.
Какие учитываются дополнительные условия
Все программы, предлагаемые Сбербанком для оформления ипотеки, по которым не надо вкладывать средства в виде первоначального взноса, могут использоваться для покупки не только квартиры, но и частного дома.
Как быть, если Сбербанк отказал в ипотеке — читайте .
Допускается даже выбирать объект, представленный квартирой в недостроенном доме. При этом покупаемая недвижимость является обеспечением, а также покупать ее надо исключительно у юридического лица.
Допускается досрочно погашать ипотеку, если у заемщика имеются возможности для этого. За это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Как приобрести квартиру в Сбербанке? Фото: myshared.ru
Банк может потребовать от потенциального заемщика не только дополнительного обеспечения, но и привлечения созаемщиков или поручителей. Это обусловлено тем, что если будут отсутствовать платежи от него, то работники учреждения могут обратиться к этим лицам, чтобы они погашали обязательства за него.
Заключение
Таким образом, Сбербанк предлагает возможность людям, у которых нет никаких личных сбережений, становиться владельцами жилой недвижимости. Они могут самостоятельно выбрать объект, но при этом должны учитываться требования банка.
Так как отсутствует первоначальный взнос, одобрение можно получить при дополнительном обеспечении, поэтому ограничение накладывается не только на приобретаемый объект, но и на личное имущество заемщика, представленное недвижимостью или автотранспортом.
Также эта возможность предлагается по специальной программе.

Покупка жилья в ипотеку — процесс, отнимающий много времени и денег, поэтому так важно сделать правильный выбор и рассчитать свои силы.
Еще до обращения в банк желательно уже накопить круглую сумму в размере 10-30% от цены недвижимости, чтобы иметь возможность внести их в качестве первоначального взноса по кредиту.
Не всегда есть возможность или время на это, поэтому люди больше интересуются предложениями ипотечных кредитов без первоначального взноса.

Условия получения займа в Сбербанке

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке имеет возможность получить далеко не каждый. Обратиться за помощью в банк могут такие категории граждан:
Молодые семьи – возраст супругов в такой ситуации не должен превышать 35 лет;

Люди, которые не имеют личного жилья;

Те люди, которое уже длительное время стоят в очереди на улучшение жилищных условий;

Желающие рефинансировать уже имеющийся кредит, взятый ранее в другом банке.

Использовать такое выгодное предложение банка могут только те потенциальные заемщики, которые не младше 21 года и имеют общий трудовой стаж более 1 года (на последнем месте работы – 6 месяцев).

Также более высокий шанс получить собственную недвижимость у тех клиентов Сбербанка, которым зарплата, пенсия или иные социальные выплаты выплачиваются на карту или счет Сбербанка.
Ипотека для молодой семьи

Условия ипотеки молодой семье в Сбербанке без первоначального взноса очень лояльны, даже можно воспользоваться государственной поддержкой при оформлении кредита.
Эта программа была специально создана для того, чтобы молодые супруги не тратили большие суммы семейного бюджета на переплату по кредиту и уплату разнообразных комиссий.
Обычно ипотечные кредиты без первоначального взноса подразумевают более короткий срок кредитования, начисление довольно строгих штрафов за просрочки по кредитам, а также клиентам банка необходимо в обязательном порядке и работоспособность. Но эти условия не распространяются на .

Кредитование может быть выполнено на таких условиях:
Займ может быть выдан исключительно в рублях;

Нет необходимости вносить первоначальный взнос;

Может потребоваться внесение дополнительного залога;

Минимальный процент, под который выдается займ – 10,5%

Минимальная и максимальная сумма займа тоже ограничивается и составляет 45 тыс. рублей и 8 миллионов соответственно (но для разных регионов цифра может немного меняться);

Максимальный срок кредитования равен 30 годам.

К обязательным условиям также относят получение страховки на недвижимость от разных рисков и жизни самого заемщика на весь период, когда договор кредитования будет действительным.

Иногда для уменьшения рисков банк дополнительно может потребовать присутствие поручителей.
Документы необходимые для подачи заявки

Заемщику необходимо будет подготовить такой пакет документов, которые понадобятся кредитной комиссии в Сбербанке:
Анкету от заемщика или заявление, в том числе и от созаемщиков и поручителей;

Паспортные данные всех лиц, которые участвуют в сделке;

Документы, которые могут подтвердить уровень доходов потенциального клиента (очень хорошо, если это справка по форме 2-НДФЛ, но также можно предъявить выписку по карте и пр.);

Копии страниц трудовой книжки, которые подтвердят наличие у заёмщика стажа работы;

Если в качестве залога будет выступать не приобретаемая квартира, то нужны еще и документы по залогу;

Дополнительные бумаги, касающиеся недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке? Для этого заёмщику необходимо будет обратиться в отделение банка, куда подать .
Очень хорошо, если он будет отвечать таким общим требованиям банка: являться совершеннолетним гражданином РФ, в возрасте от 21 до 75 лет на момент погашения долга, иметь стаж работы на последнем рабочем месте полгода и более. Это значительно повышает шансы на то, что решение по заявке будет принято положительное.

Тонкости выплат ипотеки

Сбербанк предлагает также заняться перекредитованием уже действующего займа на жилье, создав для молодых семей более выгодные условия.
Таким образом можно получить займ под более низкие проценты или значительно уменьшить срок выдачи, чтобы тратить меньше денег из семейного бюджета.
Здесь нет первоначального взноса, но общая сумма займа составляет около 80% от итоговой цены ипотечного жилья или остатка долга.

Возвращать долг по ипотеке можно равными частями или дифференцированными, когда сумму основного долга и проценты выплачивают постепенно, а проценты начисляются лишь на остаток долга.
Также можно воспользоваться досрочным погашением, но не ранее, чем спустя 3 месяца после выдачи кредита.
Заёмщику нельзя забывать о , которые будут применяться в размере удвоенной процентной ставки по отношению к сумме просрочки. Если возникают какие-либо трудности – лучше сразу уведомить об этом банк, чтобы получить возможность взять кредитные каникулы.

Ипотека в Сбербанке без необходимости внесения первоначального взноса – это довольно популярный кредит, но нужно помнить, что выдается он обычно с целью реструктуризации уже имеющейся задолженности по кредиту, который заемщик получил ранее.
В отличие от других кредитных программ, получить займ можно исключительно в рублях, но не в долларах или иной валюте.
Кроме того, заемщикам нужно помнить о тринадцатом платеже – это страховой взнос при оформлении полиса по страхованию жизни заемщика, его здоровья или самой недвижимости. Ежегодный взнос будет практически равен одному платежу по процентам, поэтому ему и дали такое название.

Такое предложение будет выгодно только в том случае, если клиент банка хочет получить деньги на реструктуризацию кредита.
В остальном же придется столкнуться более высокими процентами переплат, в то время как срок и сумма кредита уменьшается.

Подробнее о карте
Срок до 5 лет;

Кредит до 1.000.000 рублей;

Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о карте
По паспорту, без справок;

Кредит до 15.000.000 рублей;

Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
Срок до 20 лет;

Кредит до 15.000.000 рублей;

Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о карте
Срок до 10 лет;

Кредит до 15.000.000 рублей;

Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
Решение мгновенно;

Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;

Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о карте
Срок до 4 лет;

Кредит до 850.000 рублей;

Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Ипотечный кредит предполагает, что часть денег – приблизительно 20 % от озвученной продавцом суммы денежных средств за квартиру вносит клиент-заёмщик самостоятельно. Но в ряде случаев накопить даже указанную сумму быстро не получается. Зная об этой ситуации, в настоящее время кредитные организации идут навстречу клиентам и запускают такой вариант упрощенного займа как ипотека без первоначального взноса. В Сбербанке подобный продукт набирает обороты. Выгода очевидна, но чтобы понять, в чем сложность оформления данной схемы, необходимо подробно рассмотреть все условия его предоставления.

Кому полагается ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Сбербанке

Первым и наиболее важным условием получения займа на приобретение жилья без внесения средств покупателя является особая категория граждан.

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.
Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

Сбербанк был выбран государством (прошел аккредитацию) для реализации своих обязательств в рамках программы «Жилище». Срок её действия заканчивается в 2020 году. Государство субсидирует покупку жилья для прописанных в тексте программы лиц, к ним относятся:

Сотрудники аварийно-спасательных служб;

Сотрудники полиции, в том числе вышедшие на пенсию;

Жители Крайнего Севера;

Работники медицинской и образовательной сфер;

Участники ликвидации последствий катастроф на атомных станциях;

Госслужащие;

Прокуроры;

Переселенцы;

Жители сельских поселений.

Граждане, владеющие материнским капиталом

Субсидия от государства выделяется Пенсионным фондом РФ родителям, имеющим двоих и более детей. Они подают пакет документов в соответствии с требованиями и получают сертификат, удостоверяющий выплату чуть более 453 тысяч рублей.

С 2016 года эту сумму Сбербанк принимает в качестве первого взноса, поэтому сертификат обязательно предъявляется заёмщиком до момента заключения договора с банком. Дополнительно требуется справка из ПФР о количестве не потраченных денежных средств из маткапитала.

Заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Собственные клиенты Сбербанка

Если ранее оформлена зарплатная карта и на нее постоянно осуществляются денежные поступления или имеется вклад, то есть вероятность получения от кредитной организации специального предложения по ипотечному кредитованию. Как правило, такие предложения носят индивидуальный характер.

Военнослужащие

Для военных в Сбербанке предусмотрена льготная ипотека. Обращению в банк должно предшествовать вступление претендента в программу накопительно-ипотечной системы. Это особая программа выделения ежегодных субсидий на погашение задолженности в банке служащих российской армии. Государство гасит кредит до момента увольнения со службы.

Молодые семьи

Таковыми признаются семьи, где супруги или одинокий родитель не достигли возраста 35 лет. Наличие детей не играет роли на момент выдачи ипотеки. Впоследствии при их появлении ежемесячные платежи могут быть уменьшены, ставки снижены. Государство, предоставляя льготу такой категории граждан, берет на себя выплату части задолженности – 30 %, в Москве и Санкт-Петербурге до 40%, рождение ребенка добавляет 5%. Важными условиями является: зарегистрированные отношения между супругами и возрастные ограничения. В Сберегательном банке своя программа помощи молодым семьям, предполагающая снижение ставки, для этого необязательно пользоваться государственной поддержкой.

Граждане, у которых нет собственного жилья

Социальная ипотека – это мера государственной помощи тем, кто живет:

На съемной квартире;

В жилье муниципального или маневренного фонда по договору социального найма.

Государство поддерживает граждан, в особенности тех, кто признан малоимущими, без первого взноса кредит становится посильным даже при скромных доходах.

Граждане, состоящие на очереди получения льготных квартир

В отличие от предыдущей категории, эти граждане зачастую имеют собственное жильё, но оно непригодно для проживания либо не соответствует нормам предоставления жилых помещений (14 кв. м.) Но региональные нормы могут установить иные значения, в Москве и Свердловской области – 18 кв. м., в Нижнем Новгороде 10 кв. м. для отдельной квартиры и 12кв. м. – для коммунальной.

Условия получения ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечные продукты предполагают конкретные рамки, за которые банковская организация не выйдет при одобрении выдачи денежных средств на покупку жилья. Эти ограничения касаются:

Возраста заёмщика;

Срока погашения задолженности;

Валюты платежей;

Страхования ипотеки.

Возрастные ограничения

Сбербанк устанавливает следующие ограничения по возрасту заёмщиков:

Максимальный срок ипотечного кредита

Максимальный период, в течение которого нужно погасить ипотеку устанавливается банком в 30 лет. Это самый большой срок, обычно период погашения выдаваемого кредита не превышает 20-25 лет.

Однако нужно сделать оговорку относительно новостроек: если пользоваться скидкой от застройщиков (тех строительных организаций, с которыми работает банк), то здесь максимальный срок ограничен только 12 годами.

Валюта ипотеки без первого взноса СПБ Сбербанк

Валюта кредита в любом отделении банка – рубли РФ. Сбербанк не рискует выдавать заемные средства в иностранных денежных единицах. Ипотека без первого взноса – рискованный шаг для кредитной организации. Колебания на валютном рынке ставят под угрозу возврат ипотеки, тем более, не так давно, эта ситуация имела массовый характер.

С 22.08.2017 года в СПБ Сбербанк, а также подразделениях иных городов появилась программа помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в том числе валютным ипотечным должникам. Согласно программе 30% суммы «прощается» заемщику, если эта сумма не превышает 1,5 млн. рублей. Участникам программы имеет возможность стать лицо, доходы которого ниже двойного прожиточного минимума в регионе. Так, в Москве доход за три месяца не должен быть выше 36 тыс. рублей, в Санкт-Петербурге 34 тыс. рублей, а в Ростове – 22 тыс. рублей.

Условия страхования

Обязательная страховка при ипотечном кредитовании без первоначального взноса — страховка предмета залога от утраты и повреждения. Страхование производится на весь период пользования заёмными средствами. В случае взятия альтернативного ипотеке займа на любые цели под залог имеющегося жилья (нецелевой заём без предварительных взносов), то Сбербанк потребует предоставить страховку жизни и здоровья лица, берущего заемные средства.

Когда первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может понадобиться?

Существуют случаи, когда полностью или частично все же требуется внесение предварительного взноса:

при невозможности предоставить подтверждение доходов;

при недостаточности средств маткапитала.

Во втором случае потребуется доплата, если родителями были получены средства из материнского капитала на другие нужды либо ценник покупаемого жилья превышает 3 млн. рублей для всех регионов страны.

Процентные ставки

При рефинансировании. Ставка носит изменяющийся характер. Она зависит от обстоятельства погашения рефинансируемого кредита. Если заемными денежными средствами гасится ипотека в другом банке, то на момент одобрения ставка – 11,5%, а после произведенного погашения и регистрации нового залога – 9,5%, если залог регистрируется раньше погашения – 10,5%.Сбербанк также предусматривает ситуацию, когда ипотека объединена с другим видом кредита: потребительским, автомобильным, полученным по кредитной карте, тогда ставка будет другой – 12% на момент одобрения и 10% после произведенного погашения.

При использовании материнского капитала. Нижняя граница процентной ставки начинается от 7,4%. Но это при условии покупки жилья стоимостью не более 3 млн. рублей и сроком кредита – 7 лет. Кроме того выгодные условия предусмотрены для покупки строящегося жилья по программе субсидирования. Кредит на новостройку с максимальным периодом погашения предполагает повышение ставки до 7,9%.

При участии в федеральной программе. Участникам государственной программы субсидирования ипотеки нижний порог ставки – 8,6% (для молодых семей), для тех, кто собирается стать владельцем новостройки установлена единая ставка, начинающаяся с 7,4%. Если ипотека выдается на основании «двух документов» — от 9,6%.

Если заемщик – военнослужащий. В этом случае ставка для клиента равна 9,5% независимо от выбранного вида жилья, готового или строящегося.

Максимальная сумма кредита на квартиру

Максимальная сумма выдаваемых денежных средств при ипотечном кредитовании для физических лиц указывается в районе 30 млн. рублей, но не все так однозначно. Однако в отсутствие первого взноса крупную сумму вряд ли получится взять. По конкретным категориям получателей заёмных средств существуют следующие ограничения.

Для молодой семьи. Когда в качестве первоначального взноса выступает государственная субсидия, то сумма ограничена 2,2 млн. рублей. Если взносом выступает маткапитал, то с учетом суммы кредита в 85% от стоимости жилья получается, что максимальный размер ипотеки составляет около 3 млн. рублей.

Для военнослужащих существует четко прописанный размер — 2,33 млн. рублей. Он устанавливается путем расчета срока до увольнения в запас и не зависит от вида жилья.

При рефинансировании максимальная сумма не превышает 5 млн. рублей при погашении ипотеки другого банка, другие кредиты – 1,5 млн. рублей.

Программы потребительского кредита Сбербанка без первого взноса

В некоторых случаях выгодно вместо ипотеки взять потребительский кредит.
Потребительский кредит на любые нужды Ипотека на приобретение строящегося жилья Кредит на приобретение готового жилья Нецелевой кредит под залог
Процентная ставка от 12,5 от 7,4 от 8,6 12
Срок кредита Не более 5 лет До 30 лет До 30 лет До 20 лет
Залог Не требуется обязателен обязателен обязателен
Срок одобрения Для владельцев зарплатных карт – 2 часа Не больше 5 дней Не больше 5 дней Не больше 5 дней

Максимальная выдаваемая клиенту сумма установлена в размере 3 млн. рублей, но и ипотечный заём без внесения собственных накоплений составит такую же сумму. Размер переплаты по потребительскому кредиту меньше, однако, ежемесячная плата в 3-4 раза больше платежа по ипотеке. Если брать в расчет максимальную сумму, то такой вариант подходит людям с доходом выше 130 тыс. в месяц.
Процесс получения ипотечного кредита

Весь процесс не занимает времени больше недели, однако на каждом его этапе нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не пришлось пользоваться «периодом охлаждения» (отказываться от полученного кредита).

1. Документы, которые потребуются для оформления:

паспорта всех созаёмщиков;

анкета;

справки, подтверждающие доход;

копии трудовых книжек;

документы – основания отнесения к той или иной категории льготных заёмщиков: сертификат на маткапитал, свидетельство о включении в программу НИС и прочие.

2. Оформление анкеты-заявки возможно на сайте банка. Если в процессе заполнения формы появляются вопросы, их можно адресовать оператору «горячей линии» либо обратиться в офис Сбербанка. Заявку банк рассмотрит в срок, обычно не превышающий одной недели. Об одобрении заявки приходит СМС-оповещение, сообщение в «личном кабинете».

3. Выбор недвижимости. Как только становится известна сумма одобренного кредита, необходимо начинать выбирать вариант. Тем, кто пользуется скидкой от застройщика, нужно просто определиться с представленными объектами и планировкой. Тем, кто берёт готовые объекты или вторичное жилье придется активно промониторить рынок в течение срока действия одобрения (обычно до 3 месяцев).

4.Подписание договора с банком. Когда выбор становится очевиден, в банк представляются документы на квартиру (договор долевого участия на новостройку, либо выписку из ЕГРН и отчет оценщика на вторичку).

5. Регистрация прав на недвижимость. Данный процесс осуществляется путём непосредственной явки в офисы МФЦ или Росреестра, а также посредством сети Интернет. Сбербанк поддерживает второй способ, предоставляя подробную информацию об услуге и дополнительную скидку клиенту в размере 0,1%.

6. Получение средств. Денежные средства перечисляются на счет продавца только после прохождения процедуры регистрации. В случае с новостройками возможен вариант оплаты в два этапа: первый происходит сразу, а второй – по прошествии определенного периода, но до подписания передаточного акта.

Преимущества и недостатки ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Основными преимуществами:

нет необходимости совершать накопления для приобретения жилья;

Сбербанк предлагает вполне приемлемые ставки, кроме того, существует возможность снижать её первоначально установленный размер;

Не предусмотрено взятие комиссий;

Разрешено досрочное погашение кредита, как правило, без ограничения вносимой суммы.

Недостатки у такого банковского предложения также имеются:

Досрочное погашение происходит только в рабочие дни;

Оформление залога на квартиру препятствует купившему её лицу распоряжаться по своему усмотрению, даже вселение арендаторов должно происходить с согласия банка;

Требуется обязательное оформление страховки в пользу банка.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Расчёт любого варианта ипотеки возможен с помощью специального калькулятора: