Банковский вклад - это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.
Банковский вклад и банковский счет - это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.
Строго говоря, вклад и депозит - это тоже разные понятия. Депозит - это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад - именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.
Перед тем, как открыть вклад
Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.
Для кого я открываю вклад?
Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт - вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.
Когда я хочу получить деньги обратно?
Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад - положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок - оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.
Буду ли я что-то делать со своим вкладом?
Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.
Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.
Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, - тогда лучше выбрать пополняемый вклад.
Вклад до востребования
.
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.
Срочный вклад
.
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.
В каком виде хранить?
Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.
Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.
Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.
Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.
Как открыть вклад
Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:
- вид (название) вклада;
- его начальная сумма;
- порядок начисления процентов (простые или капитализация);
- срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
- другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.
Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:
- подписать с банком договор банковского вклада;
- подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
- получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.
Что такое сберегательная книжка
Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.
Можно ли открыть вклад, не приходя в банк
Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.
Что такое сберегательный сертификат
Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.
Страхование вкладов
Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.
Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru .
Какие существуют страховые случаи
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
- отзыв лицензии у банка.
Я - вкладчик. Что я должен знать?
Как начисляются проценты по вкладу?
В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.
Как рассчитать процент?
Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.
Простой процент
Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.
Сложный процент
Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.
Как банк вернет мне вклад?
Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.
Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.
Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.
Можно ли передать вклад по наследству?
Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.
Кто может распоряжаться вкладом?
Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.
Вопрос о том, как открыть вклад в банке стоит только перед людьми, которые решились впервые вложить свои деньги в банковский депозит. Процедура эта простая, быстрая и не обременительная, по времени зависит от наличия очереди и оперативности банковского работника, обслуживающего вас.
Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:
- минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций;
понятная и простая процедура открытия; - доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
- сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.
Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.
Документы для открытия вклада
Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.
Для россиян это:
- паспорт гражданина РФ,
- в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
- военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;
Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).
Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.
Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.
Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для и так далее.
Процедура открытия банковского вклада
На оформление документов понадобится примерно 10-20 минут. Служащий банка оформит с Вами договор банковского вклада и выдаст Вам на руки один экземпляр.
Кроме договора Вы получите сберегательную книжку, в которой будут отражаться приходы и расходы, начисленные проценты, правда, далеко не все банки выдают сберкнижки. Некоторые банки могут выпускать своим вкладчикам дебетовые карты для перевода на них начисленных процентов.
Суть процедуры открытия депозита такова:
Вы озвучиваете банковскому специалисту какой вклад, на какой срок и на какую сумму хотите открыть.
Происходит оформление документов (договор, карточка с образцом подписи).
Вы передаете свои деньги в банк, а взамен получаете сберегательную книжку, если она выдается в данном банке и приходный ордер.
Что делать, если договор банковского вклада утерян
Утеря договора никак не влияет на условия вклада. Банк просто выдает копию договора.
Доверенность
Можно ли пользоваться вкладом одновременно с другим лицом? Да, для этого нужно только оформить доверенность, обычно в самом банке. Оформление доверенности чаще всего платная услуга.
Самое главное при открытии вклада
Самое главное для будущего вкладчика — это заранее определиться с условиями, на которых он хочет открыть вклад:
- срок размещения (от 1 месяца до 5 лет) ;
- процентная ставка (всегда указывается в годовом выражении);
- периодичность начисления процентов;
- можно ли пополнять и в каких пределах;
- возможность досрочного закрытия без потери процентов;
- наличие или отсутствие ;
- валюта вклада;
- сумма;
- возможность автоматической пролонгации.
Теперь нужно выбрать банк, ориентируясь на наиболее подходящие вам банковские продукты, помочь в этом могут .
Все банки, имеющие лицензию Центрального Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц являются участниками . Правда можно попасть к мошенникам, выдающим себя за банк, но на сайте Агентства страхования вкладов можно проверить, является ли банк участником ССВ.
Не забудьте, перед тем как покинуть банк еще раз внимательно проверить, верно ли указаны ваши паспортные данные в договоре, нет ли ошибок, стоит ли круглая печать банка. Если есть неточности надо их сразу исправлять, чтобы потом избежать проблем.
Все вопросы о том, как открыть вклад в банке, можно и нужно задавать банковскому специалисту, он должен на них ответить и посоветовать наиболее выгодный для вас.
Хорошей альтернативой традиционному банковскому депозиту будет открыть , он намного удобнее, да и ставки по нему выше. Помните, что доход по вкладу подлежит .
Удачных инвестиций!
Нина Полонская
Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «сайт»! Практически каждый имеет открытый счет в банке или пластиковую платежную карту, но не каждый знает, как открыть банковский депозит на выгодных условиях и избежать проблем из вкладом в будущем. Именно об этом пойдет речь далее в этой статье.
Каждый человек, которому исполнилось 16 лет и он имеет личный паспорт и свое налоговый идентификационный код на руках, имеет право открывать свои вложения в любом банке. Кроме паспорта понадобятся еще и денежные средства для открытия вклада.
Желательно перед открытием, промониторить банки и узнать где , собственно в них и открыть свои вложения.
Документы для открытия банковского депозита
Для открытия вклада понадобится:
- паспорт;
- налоговый идентификационный код;
- копии паспорта и налогового кода;
- фото с паспортом в руках.
В большинстве случаев банки сами делают ксерокопии документов при открытии вкладов. В некоторых случаях, чтобы начать обслуживаться в банке и открыть депозит, требуются сфотографироваться со своим паспортом в руках в отделении банка.
Виды банковских вкладов
Вложения в банк, делятся на следующие виды:
- срочный — вывод денег возможен только по окончании срока. Вывод только в день окончания срока вклада.
- бессрочный — вывод денег возможен в любое время, но процент ниже чем в срочном вкладе. Вывод осуществляется до 3 рабочих дней.
- до востребования — вывод денег возможен в любое время, но на этом вкладе самый минимальный процент прибыли. Вывод происходит в течении рабочего дня.
Минимальные суммы для открытия
В большинстве случаев, минимальный для открытия равняется эквиваленту 100$. Но крупные банки, еще их называют системными, принимают вложения в эквиваленте 10$.
Нюансы по депозитам
При инвестировании денег в банк, могут возникать неприятные нюансы, о которых сотрудники умолчали, а клиент не прочел полностью договор. Об этих нюансах ниже:
1. Срок депозита
Каждый вклад при его открытии, имеет свои условия. Важным условием является — его время действия. В большинстве случаев, забрать деньги раньше окончания срока не является возможным. Но в случае с вложениями до востребования или бессрочными депозитами, данная возможность становится доступной для снятия денежных средств.
Нюансом при окончании действия вложения является то, что в случае несвоевременного вывода денег может произойти:
- начисление процентов за не своевременный вывод средств;
- автоматическая пролонгация;
- комиссия банку за сохранение денежных средств на текущем счету.
В связи с этим, срок окончания оформленных вложений, нужно держать под контролем. Рекомендовано держать средства на бессрочных банковских вкладах, в которых денежные средства можно забрать в любой момент. Действует они бессрочно, на постоянной основе и никаких дополнительных издержек не будет.
2. Автоматическая пролонгация депозита
При срочных вкладах возможна автоматическая пролонгация по окончанию срока действия депозитного договора. Данные условия обязательно указываются при подписании договора на которые следует обратить внимание.
Суть автоматической пролонгации, заключается в том, что если по окончании срока вклада, клиент не забрал свои денежные средства, то банк оформляет его на новый срок.
3. Выплата процентов
Проценты по вложениям выплачиваются:
- в конце срока депозита, вместе с вложением;
- ежемесячно;
- капитализация.
Нюансы могут возникать в случае, если клиент не будет забирать начисленные проценты ежемесячно. В некоторых случаях, проценты которые должен был клиент забирать ежемесячно могут в бухгалтерии банка потеряться и на их поиск понадобится дополнительное время и нервы клиента.
Заключение
При инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций. Оформляя и подписывая банковские депозитные договора, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте их.
На этом наш обзор о том, как открыть банковский депозит и в какие банковские вклады выгоднее всего вложить свои денежные средства заканчивается. Желаем вам высокой прибыли и успехов!
Многие из нас стараются выбрать самый выгодный способ сбережения собственных финансовых средств.
Открыть вклад в банке – это один из них. Но, перед тем как поместить свои деньги в одном из финансовых учреждений, нужно знать, как и когда лучше открывать счет, да и какой вариант депозита выбрать.
Это убережет от возможных финансовых потерь и убытков, поможет справиться в период инфляции и жить на проценты, не боясь за будущее своей семьи.
Необходимые документы
Чтобы открыть счет на свое имя, вам обязательно нужно представить документ, удостоверяющий вашу личность. Для граждан РФ это:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- военный билет или же удостоверение личности военнослужащего, если вы пребываете в это время на службе;
- временное удостоверение личности в случае утери паспорта (форма №2П, выдаваемая миграционной службой);
- идентификационный номер налогоплательщика (не всегда).
Для иностранных граждан таким удостоверением личности послужит паспорт иностранного гражданина и миграционная карта – основной документ, подтверждающий законность пребывания гражданина другой страны на территории России.
Если вы постоянно прописаны в одном регионе, а открываете счет в другом, вы можете не представлять справку о временной регистрации. Это не предвидено ни законодательством РФ, ни системой работы финансового учреждения.
Предприятие не имеет оснований отказывать частному лицу в открытии счета, а также осуществлении ряда других финансовых операций. Единственный повод для отказа – это отсутствие возможности осуществления деятельности и предоставления услуг у самого банка. Как правило, случается это очень редко.
Надежный банк
Вы цените надежность учреждения? Вы заинтересованы в удобстве управления вашим вкладом? Вы можете позволить себе пожертвовать до 2% годовых?
Тогда вы должны обратиться в государственные предприятия (Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.).
Также обратите особое внимание на частные предприятия, которые попали под контроль ВЭБа в период кризиса (Связь-Банк, ГЛОБЭКС). Ставки тут не самые высокие, но выбор вкладов достаточно велик. Среди их числа вы сможете выбрать самый подходящий и открыть выгодный вклад в структуре.
Виды счетов и их функции
Если вы знаете о видах предлагаемых услуг, вы можете открыть максимально выгодный депозит. Например, счета могут быть до востребования или срочными, сберегательными, валютными или рублевыми. Давайте рассмотрим самые распространенные варианты.
- До востребования – вариант, предполагающий возможность снять деньги со своего счета в любое нужное время. Сумма также включает все накопившиеся проценты. Как правило, доход начисляется по низким ставкам, но даже это не останавливает клиентов.
- Срочные вложения бывают сберегательными, накопительными и расчетными. Например, сберегательные варианты являются самыми доходными, потому что деньги, которые поступают на счет, сберегаются в учреждении до окончания срока вашего договора.
Вы забираете и первоначальный взнос, и накопившиеся проценты. Здесь не предусмотрены операции со средствами. Зато в конце срока договора вы получаете полную сумму и можете купить то, на что откладывали.
- Накопительные варианты были и остаются самыми востребованными из-за предоставления вкладчику возможности оперирования своими средствами. В данном случае возможность пополнения или снятия всей суммы вместе с процентами предусмотрена всегда.
Вот расчетный счет можно назвать более функциональным, потому что он гарантирует возможность снятия восстановления основных средств, что находятся на счету. Для этого прописывается специальный договор, который четко описывает рамки и условия, при которых можно снимать и пополнять депозит.
Риски вкладов
Вы выбрали банк, определились с самым выгодным депозитом, а теперь нужно решить, выбрать рублевый депозит или валютный.
Начнем с рублей. Тут есть свои преимущества, как и свои риски. При открытии счета действует наименьшая процентная ставка, поэтому и ваш заработок будет небольшим.
Преимущество в том, что он подкрепляется гарантиями со стороны сразу нескольких государственных программ.
Если вы, например, открываете счет на сумму не больше 700 000 рублей, все риски сводятся до минимума, потому что эта сумма подлежит страхованию, и в случае банкротства она будет возвращена вам в полном объеме.
Продолжаем долларами . Известно, что доллар США – мировая валюта, внушающая самое большое доверие. Но, были в истории времена, когда резкие скачки валютных курсов приводи к мировому финансовому кризису.
Сегодня такая ситуация уже стала настолько стандартной, что это явление не считается чем-то необычным.
За последний год мы наблюдали увеличение стоимости доллара, а также рост его ликвидности, поэтому вклады в такой валюте считаются достаточно стабильными.
Процентная ставка
Многих не устраивает процентная ставка, которая даже не дотягивает до уровня инфляции.
- Первое, что мы посоветуем вам, так это не покупаться на слишком высокие проценты, потому что они служат первыми признаками существенных финансовых проблем предприятия.
- Второе , если вы все же не хотите размениваться на минимальные проценты, поищите в Интернете самые привлекательные для вас банковские условия, удостоверьтесь, что учреждение есть в реестре АСВ, а в вашем городе есть его отделение.
Теперь сравните реальную доходность депозита. Для этого обязательно воспользуйтесь разработанным калькулятором доходности, который также можно найти в сети.
Введите цифры и получите ваш результат. Как бы там ни было, мы настоятельно советуем вам избегать сотрудничества с теми предприятиями, которые готовы предложить вам доход значительно выше среднего на современном финансовом рынке.
Будьте внимательны, когда доходность намерена превышать ставку рефинансирования в 1,5 раза. В случае банкротства такого учреждения вы получите назад только 1 400 000 рублей через АСВ, а что если на счету будет намного больше? Эти деньги просто «сгорят».
Вот именно поэтому, когда вы собираетесь подписывать договор, внимательно изучите его, обращая внимания на особенные условия хранения депозита. Все должно быть прописано, а не «гарантировано» в устной форме.
Чаще всего оказывается, что тщательно разрекламированный вклад с большими процентами – не более чем приманка, наносящая ущерб не предприятию, а именно его клиенту.
И, конечно же, если вы не уверены на счет банковских депозитов, подумайте о капиталовложении в:
- ПАММ-счета;
- акции и облигации;
- бумаги фондового рынка;
- паевые фонды;
- драгоценные металлы.
Учтите, что вам всегда могут быть предложены специальные условия – пенсионные вложения, мультивалютные, детские или сезонные депозиты. Учитывая специфику вашей ситуации, вы всегда можете выбрать одно из специальных условий такого рода.
И последнее, перед тем как открыть вклад в учреждение, сначала подумайте о своих финансах: если у вас больше 1 400 000 рублей, доверьте равные суммы (в рамках 700 000 рублей) разным банкам, чтобы в случае краха или лишение лицензии одного из учреждений, вы не потеряли все.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от ПромсвязьБанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Дебетовая карта от Альфа банка |
При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».
Физическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.
Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.
Особенности депозитной линейки Онлайн
«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.
Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия. Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.
Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.
«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок - 1 месяц, а максимальный - 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.
Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера - 6,4% при прибыли в 1157 рублей.
«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.
Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.
«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.
Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.
Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.
Алгоритм открытия срочного вклада через интернет-банкинг
Открытие депозита через интернет-банкинг - это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.
