Главная » Документооборот

Делают ли в сбербанке завещательное распоряжение. Завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке

Вкладчики банков: владельцы депозитов, накопительных счетов и ОМС, должны знать о правилах наследования. Закон определяет, что право получить вклад по наследству имеют лица, вступившие в права наследования после смерти владельца. Не все знают, что закон позволяет завещать вклад любому лицу, физическому или юридическому. О том, как оформить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке читайте в нашей статье.

Как происходит наследование денег, размещенных на счетах банков

По Гражданскому Кодексу, депозит в банке является наследством и передается правопреемникам владельца по закону, либо согласно завещанию. Владелец счета вправе завещать его одному либо нескольким лицам, гражданам, организациям, государству. Правила наследования вкладов в любом банке определяются нормами:

  • По закону. Первоочередными претендентами будут близкие родственники владельца – родители, супруги, дети. Предъявить свои права могут все родственники и иждивенцы;
  • По завещанию, удостоверенному нотариально. Заметим, что составленное завещание не всегда гарантирует получение наследства. Права наследников могут оспорить другие претенденты: иждивенцы, несовершеннолетние дети, инвалиды. Как правило, им присуждается половина суммы от части, распределяемой по закону;
  • По распоряжению, оформленному в банке. Особенности документа в том, что он распространяется на определенный счет (депозит). Составляется распоряжение на передачу наследникам вклада в Сбербанке бесплатно, без нотариуса. Оспорить такое завещание можно, но для этого потребуются веские причины. Обычно суды удовлетворяют иски лиц, которые находились на иждивении у наследодателя в течение года и более.

Особенности оформления завещания на вклад

Владельцам вкладов в Сбербанке будет интересно узнать о процедуре оформления распоряжений и порядке получения наследства.

Начнем с того, что завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке – документ, подтверждающий наследование средств, хранящихся в банке. Каждый клиент, открывая счет, имеет право составить подобное распоряжение: такая услуга бесплатно предоставляется в любом офисе банка.

Документ имеет такую же юридическую силу, как и нотариальное завещание. Поэтому, проблема как оформить завещание на вклад в Сбербанке может быть решена посещением ближайшего отделения. Клиенту достаточно иметь при себе паспорт. Завещание заверяется печатью и подписью специалиста банка. Документ составляется в двух экземплярах, первый – получает вкладчик, а второй – остается в банке.

В распоряжении могут быть указаны наследники всех очередей, по усмотрению владельца денег. Их доли он также определяет самостоятельно. Распоряжение может быть изменено в любой момент, без объяснения причин – это право наследодателя.

Таким способом может быть завещан депозит в российской или иностранной валюте, средства на металлических счетах (ОМС). Кроме денег, хранящихся в банке, ничего другого данным документом завещать нельзя.

Практика составления распоряжений характерна для всех банков. Преимущества Сбербанка в прямых контактах с нотариусами и быстрой процедуре подтверждения документов. Поэтому, получение вклада по наследству в Сбербанке будет относительно проще, чем в других банках.

Завещание на банковский счет: что нужно знать наследникам

Итак, вопрос, как завещать вклад в Сбербанке решается просто. Рассмотрим, что нужно сделать наследникам, и как получить завещанный вклад в Сбербанке.

Отметим моменты, на которые необходимо обратить внимание, чтобы получить вклад по наследству без неприятных сюрпризов:

  • Если дата завещания ранее марта 2002 года, наследникам не нужно нотариального свидетельства, процедура получения упрощается. Если наследство оставлено позже этой даты, потребуется пакет дополнительных документов;
  • Банк не обязан уведомлять наследников о наличии счетов их умерших родственников. Поэтому, если не озаботиться самостоятельными поисками наследства, средства невостребованных депозитов могут перейти государству;
  • При отсутствии у родственников документов на открытие вклада, нотариус по их поручению может направить соответствующий запрос в банк;
  • При наследовании супругами учитывается период открытия счета. Если средства были помещены в банк в период совместной жизни, супруг(а) получит 50%, остальная сумма будет распределена между наследниками второй очереди, согласно их долям;
  • Несовершеннолетние наследники смогут получить и распорядиться деньгами своего родителя лишь по достижению 18-ти летнего возраста. Деньгами могут распоряжаться опекуны в интересах детей, но на это должно быть согласие социальной службы опеки;
  • Предоставляется право частичного получения средств до официального вступления в наследство. Сумма в размере 40 000 рублей может быть предоставлена для оплаты похорон, лечения и других неотложных нужд, по постановлению нотариуса;
  • Вклады по завещанию не облагаются налогом, но придется уплатить пошлину: наследники первой очереди заплатят 0,3% от суммы (но не более 100 тыс. руб.), а все остальные 0,6% (но не более 1 млн. руб.);
  • Получить депозит в Сбербанке без завещания можно, если предъявить права на наследство, действовать в рамках закона.

Процедура получения наследства: как избежать подводных камней

Процесс получения денег по наследству имеет свои особенности, в сложных случаях просто необходимо воспользоваться консультацией профильного специалиста. О том, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, подробно расскажут в любом адвокатском бюро.

Основной алгоритм действий, чтобы получить вклад по наследству таков:

  1. Открывается дело о наследстве. Важно соблюдать сроки и подать заявление с соответствующими документами нотариусу в период до 6 месяцев со дня смерти наследодателя;
  2. Нотариус производит оформление и в определенные сроки выдает свидетельство о праве наследования, с указанием причитающихся долей;
  3. При необходимости направляется нотариальный запрос в банк, где был открыт депозит;
  4. С выданным свидетельством наследники обращаются в банк. Предоставляются документы: паспорт, соглашение о разделе имущества, копия решения суда о признании права собственности и другие, по требованию банка;
  5. После проверки документов, банк выдает деньги наследникам.

Если на все наследуемое имущество было составлено нотариальное завещание с датой позже даты распоряжения по вкладу, то оно отменяет действие завещательного распоряжения. В таких случаях претенденты могут оспорить завещание в суде.

Процесс наследования, несмотря на его длительность и бюрократизм, отработан и налажен. В стандартных случаях у наследников не возникает затруднений. Но есть частные случаи, и тогда проблема как получить вклад в банке становится острой. К таким ситуациям относятся:

  • Появление новых претендентов на имущество умершего;
  • Отсутствие согласия между наследниками, споры по причитающимся долям;
  • Не соблюдение сроков подачи заявления на открытие дела;
  • Отказ банка в выдаче средств.

Эти и другие сложные моменты могут быть решены в судебном порядке. Исковое заявление подается в суд по месту жительства истца и сопровождается документами, относящимися к делу. Суд принимает решение и объявляет, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке всем претендентам.

Рассмотрев вопрос, как завещать вклад в Сбербанке и подводя итоги, можно рекомендовать владельцам депозитов своевременно позаботиться о передаче наследства. Составьте завещательное распоряжение и упростите своим близким процедуру получения денег.

Все денежные средства на счету умершего вкладчика тоже считаются наследством и распределяются на общих основаниях, переходя в собственность наследника.

Если по каким-то причинам при жизни вкладчик не оформил завещание надлежащим образом, наследование будет проходить согласно закону: средства между родственниками будут делиться в порядке очередности.

Если же завещание оформлено, все средства, хранящиеся на счету, получает то лицо, которое было определено самим вкладчиком при жизни, вне зависимости от степени их родства или других аспектов.

Право распоряжения личными финансами есть у каждого владельца.

Процедура составления распоряжения

Сперва необходимо обратиться в тот банк, где хранится вклад. В ситуациях, когда вкладов несколько, придется посещать каждое отделение банка, где писать несколько разных распоряжений.

Оформление завещательного распоряжения на вклад в банке проводится в строгом соответствии с действующими законами и по внутренним правилам банка.

Перед началом процедуры вкладчика информируют обо всех правилах проведения процедуры и ее последствиях (его решения), которые прописаны в ГК России.

С собой ему необходимо иметь такие документы:

  1. Паспорт. Написать завещание можно лишь имея при себе удостоверяющий личность документ.
  2. Паспорт тех наследников, в пользу которых составляется завещание. Предельно полные и достоверные данные нужны по той простой причине, чтобы после смерти наследника у них получилось доказать свое право на деньги.

Завещательное распоряжение заполняется от руки на типовом бланке общепринятой формы. Любые поправки, неточности, неоднозначные формулировки или исправления в документе не допускаются. Это делает его недействительным.

Образец завещательного распоряжения на вклад . Документ содержит в себе такие сведения:

  • Место и дату составления.
  • Наименование банковского учреждения, его реквизиты и идентификационный номер.
  • Полные паспортные данные вкладчика.
  • Полные паспортные данные наследников.
  • Распоряжение вкладчика относительно денег – как именно следует разделить сумму.
  • Подпись завещателя.
  • Подпись банковского работника и печать организации.

Вкладчик имеет право распоряжаться своими денежными средствами на его усмотрение и в любых долях завещать их наследникам. В документе он может отдельно прописать:

  1. Возраст наследников, по достижении которого они смогут забрать деньги.
  2. Указать, в каких частях будет выплачиваться сумма.
  3. Уточнить, на какие цели наследники смогут использовать наследство. Например, исключительно на оплату обучения и т.д.
  4. Он вправе выставлять условия получения денег (не противоречащие действующему законодательству), которые наследнику необходимо будет выполнить и лишь после этого он заберет сумму. Например, для получения наследства нужно вступить в брак.
  5. В документе можно прописать дополнительных наследников, если по какой-то причине основные смогут забрать вклад (откажутся, умрут и т.д.).

ГК РФ регламентирует, как оформляется завещательное распоряжение на вклад в банк. Согласно 1128 статье на нем обязательно должна быть подпись заявителя. Документ оформляют в двух экземплярах, один из которых остается у завещателя, второй передается в отделение банка.

Как гласит ГК, завещание, которое оформляли в банке, имеет юридическую силу аналогично завещанию, которое заверил нотариус. Это значит, что заполненный в банке документ нет необходимости нести нотариусу и переплачивать. В банке за эту процедуру плата не взимается.

Важно! В текст завещательного распоряжения без ведома владельца не могут быть внесены какие-либо правки или изменения.

Лишь сам вкладчик при жизни может переоформить документ по своему усмотрению или изменить его. В противном случае распоряжение теряет свою силу.

Как получить вклад по завещанию наследодателя?


Вплоть до 2002 года по правилам наследник мог явиться в отделение банка с паспортом, принести свидетельство в смерти наследодателя и копию его завещания, чтобы иметь право получить положенные ему деньги.

Сегодня же свидетельство о наследстве выдается наследнику только по истечении полугода с даты смерти наследодателя.

В этом документе также указывается, какая доля или сумма ему причитается. Дальше чтобы получить свое наследство, потребуется пойти в нотариальную контору, имея при себе такие документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о смерти.
  • Завещательное распоряжение из банка.

Нотариус извещает банк о смерти владельца счета. Через полгода наследник может обратиться в учреждение с просьбой выдать ему сумму наличкой или перевести на любой другой счет.

Также нужно помнить о необходимости получения средств на похороны и оплату медицинских счетов. По закону при предъявлении паспорта и свидетельства о смерти вкладчика в результате болезни, наследник имеет право получить потраченные им собственные средства обратно.

Как это происходит? Сумма на оплату счетов включается в категорию «Долги», затем выплачивается родственнику усопшего еще до распределения вклада между наследниками.

Заключение

Заблаговременно оформленное в банке завещательное распоряжение на вклад позволит наследодателю уберечь свои средства и поспособствовать тому, чтобы они перешли в руки определенного наследника.

Процедура его оформления предельно простая и не вызывает трудностей, причем не обязательно делать это через нотариуса, распоряжение, подписанное в банке, имеет не меньшую юридическую силу.

Кто получит его вклад после смерти – решает сам наследодатель. В роли наследника может выступить как близкий родственник, так и коллега или друг.

Главное, чтобы договор был составлен без ошибок и в том же банке, где и был открыт вклад. И немаловажный момент: завещатель распоряжается лишь своими средствами. Если он состоял в браке, значит половина вклада принадлежит его супругу, т.е. завещательное распоряжение может быть оформлено лишь на оставшиеся 50% от суммы вклада.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка

Общее завещание, составленное и заверенное у нотариуса, касается вещной собственности, но не имеет отношения к денежным накоплениям, хранящимся в банке. Завещательное распоряжение на денежные средства в банке – это отдельный документ, который является особым видом завещания. Он обладает той же юридической силой, но содержит распоряжение только в отношении денег, не затрагивая имущественных ценностей.

Такое распоряжение оформляют и заверяют в том банке, где хранятся средства завещателя. Право оформить завещание в отношении денежных средств имеют все вкладчики, но пользуются им единицы, отдавая предпочтение традиционной доверенности.

Суть и содержание завещательного распоряжения

Передать в наследство собственные накопления можно двумя способами (ГК ст.1128):

  1. Оформить отдельное завещание у нотариуса . Распоряжения в отношении денежных средств не могут содержаться в тексте обычного завещания. Это должно быть самостоятельное распоряжение, зарегистрированное обособленным документом. Процедура оформления финансового завещания ничем не отличается от схемы узаконивания имущественного распоряжения (ГК стт.1124-1127). Денежное завещание удостоверяется подписью нотариуса и регистрируется в нотариальном реестре. В особых случаях и ситуациях право заверить завещание могут другие уполномоченные лица (стт.1125 и 1127 гк рф). Госпошлина за подобные действия составляет 100р (НК ст.333.24 п.13), плюс оплачивается помощь нотариального специалиста – стоимость услуг можно узнать на информационном стенде в фойе учреждения (категория ПиТР). В глухих поселениях и богом забытых местах функции нотариуса возложены на главу местной администрации, что предписано Законом о нотариате ст.37.
  2. Завещательное распоряжение в отношении денег составляется, оформляется и заверяется непосредственно в том отделении банка, к которому привязан завещатель, где хранятся его накопления (ГК ст.1128 пп.1, 2). На сотрудников банка возлагается обязанность по заверению завещательного распоряжения клиента. Плата при этом не взимается (Постановление Правительства №351 2002/27/05 п.3). Закон действует и в отношении частных клиентов иных кредитных организаций, имеющих лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности.

Банковское завещание эквивалентно нотариальному завещанию в отношении имущества, равносильно и равнозначно ему во всех отношениях. Распоряжение вступает в силу после ухода из жизни завещателя.

В теле завещания могут содержаться указания относительно одного или нескольких вкладов (ПП №351 п.6). Главное требование: денежное завещание должно быть сделано в письменном виде (электронный вариант исключается) и подписано собственноручно в присутствии полномочного банковского служащего. Составленное распоряжение не накладывает ограничений на текущее пользование деньгами самим собственником.

При оформлении документа гражданин должен быть в курсе содержания следующих статей ГК:

  • 1149 – об обязательной доле в наследстве, на которую имеют право нетрудоспособные и иждивенцы;
  • 1130 – о праве отменить или изменить завещание;
  • 1150 – о праве брачного партнёра на совместно нажитое в браке имущество;
  • 1128 – о праве сделать распоряжение по вкладу в банке, при этом завещательное распоряжение будет рассматриваться как законное завещание, а сам вклад (денежные средства) включается в наследственную массу и наследуется по закону;
  • 1162 – о правилах выдачи свидетельства на наследство по заявлению наследника (этот процесс существенно ускоряется и упрощается, если имеется завещательное распоряжение клиента банка);
  • 1123 – о тайне завещания.

Важно! Завещательное распоряжение вступает в силу после смерти завещателя, доверенность же актуальна только при жизни гражданина и автоматически аннулируется с его гибелью. Вот почему получить деньги на похороны клиента с его счёта по доверенности не получится. Получение средств на погребение при наличии завещания оговаривается ст.1174 ГК. Поэтому оптимальным решением будет оформление и доверенности, и банковского завещания, тем более что оба документа делаются бесплатно.

Суть завещательного распоряжения по вкладу в банке

По своей сути завещательное распоряжение является обычным завещанием (ГК ст.1128). Сами денежные средства являются наследством и включаются в наследственную массу (с 2002г. – ч.3 ГК). Они наследуются по всем правилам жанра (ГК стт.1162, 1128 п.3).

Наследование по завещательному распоряжению осуществляется на общих основаниях . При этом по вкладам, завещанным до 2002 года, процедура получения денежных средств отличается: раньше завещанные накопления не включались в общее наследство и шли особняком (ФЗ №147 2001/26/11 ст.8.1).

Наследование возможно в течение 6 месяцев. Для вступления в права наследника по денежному вкладу потребуется свидетельство о праве на наследство, которое получают по заявлению у нотариуса (чаще по месту жительства наследодателя).

Важно! При получении документа о праве наследования у нотариуса, которое потребуется ТОЛЬКО для получения в банке завещанных денежных средств, госпошлина не взимается (НК ст.333.38 п.5 абзац 3). В случае запроса свидетельства о наследственных правах для общих наследственных целей взимается пошлина 0.3-0.6% от стоимости предмета завещания.

Завещатель вправе указать несколько преемников и их доли в финансовом наследстве. Он может подназначить наследника на тот случай, если основной преемник умрёт, откажется или не примет наследство. Отмена или изменение банковского завещания осуществляются в любое время в том же банковском подразделении, где оформлялось распоряжение (ПП №351 п.12).

Долги наследодателя погашаются из суммы завещания – в данном случае кредиторы вправе ожидать расчёта по обязательствам усопшего из суммы завещанного банковского вклада.

Как оформить завещательное распоряжение

Постановление Правительства №351, пп.2, 4-10

Распорядиться судьбой денежного вклада можно в любое время, включая момент открытия депозита. Для этого понадобится озвучить своё желание в отделении банка, где находятся деньги (был заключён договор и выдана сберкнижка) . С собой надо прихватить:

  • паспорт;
  • сберкнижку;
  • паспорт потенциального наследника и/или его ксерокопию.

Уполномоченный сотрудник расскажет, как составить и оформить распоряжение, проведёт инструктаж и разъяснение по статьям ГК (см. выше). После этого клиент банка заполнит типовой бланк заявления собственной рукой в присутствии банковского работника, который подтвердит и узаконит завещание своей подписью и печатью.

Завещание по вкладу в сбербанке

Оставить завещание относительно накоплений можно в любой банковской структуре, действующей на территории России по лицензии ЦБ.

Сбербанк располагает большими возможностями для упрощения и ускорения процесса наследования. К примеру, СБ подключен к госсистеме электронного нотариата, что позволяет нотариусу самостоятельно войти в систему, найти завещанный вклад, по которому открыто наследство, и включить его в наследную массу. В результате время данного шага в наследственном процессе сокращено с 1-2 недель до 1 дня. Следует отметить, что не происходит нарушения банковской тайны: со смертью вкладчика такое понятие упраздняется.

Порядок наследования средств по завещательному распоряжению

Для наследования по распоряжению потребуется предъявить паспорт, свидетельство о праве на наследство, оригинал завещания + сберкнижку (желательно). Если ни книжки, ни распоряжения нет, то подаётся запрос в банк на поиск вклада. При этом оплачивается банковская комиссия за совершаемые действия. Возможно, потребуется предъявить оригинал (+копию) свидетельства о смерти.

Не следует забывать об обязательной доле (ст.1149) и погашении долгов покойного, если таковые имелись. Здесь надо отметить, что необходимые средства на похороны и оплату медицинских счетов в случае предсмертной болезни усопшего могут быть выданы банком указанному наследнику при предъявлении паспорта и свидетельства о смерти (ГК ст.1174). Если ритуал производился за счёт собственных средств наследника, то требуемая сумма включается в категорию «долги» и выплачивается ему до начала распределения наследства.

Итак, завещание, оформленное в банке, занимает минимум времени и экономит средства наследодателя и наследопреемника. Простота процедуры и её очевидное удобство тоже говорят в пользу завещания через банк, а не через нотариуса. При этом не происходит каких бы то ни было ограничений на действия клиента (завещателя), он может использовать накопления и оперировать ими в полном объеме.

Скачать: Порядок получение денежных средств по завещательному распоряжению.

Любой человек имеет право оставить письменные распоряжения по вопросу судьбы своей собственности на случай смерти. В число активов, передаваемых по наследству, входят и средства, находящиеся на счетах в финансовых учреждениях. Однако как же правильно получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке?

Предписания законодательства свидетельствуют о том, что наследство на денежный вклад оформляется так же, как и по любому другому имуществу. Одновременно в отношении личных финансов имеются некоторые особенности.

О них мы расскажем в доступной форме. Кроме того, будут приведены инструкции, как же действовать потенциальным наследникам, упомянутым в завещании. Итак, приступим ко всему по порядку.

В этой статье:

Как обычно завещают деньги в банке

Средства, которые человек положил при жизни на свой депозитный счет, могут быть предметом завещания для наследников. При этом гражданин может составить завещание, как только на деньги, так и включить вклад в перечень остального имущества.

Если предметом завещания является вклад на сберкнижке, то его можно подписать не только у нотариуса, но и оформить непосредственно в отделении Сбербанка, где открыт счет. О данной процедуре мы расскажем чуть ниже.

Наследодатель имеет право сообщить родственникам, другим лицам о том, кому достанется вклад после его кончины. Допускается также закрытое («секретное») завещание, оформленное нотариусом по отдельной процедуре.

Сумма по вкладу, включая начисленные на него проценты, может быть распределена между несколькими наследниками. При этом соотношение распределения долей не обязательно является одинаковым.

Кроме того, на средства в банке распространяется правило обязательной доли в наследстве. Напомним, что оно говорит о том, что нетрудоспособным родственникам или иждивенцам должно достаться не менее половины той доли, которая полагалась бы им по закону. Содержание самого завещания в данном случае не имеет значения.

В чем выражается воля и как ее закрепить документально

Чтобы оформить завещание на вклад в Сбербанке следует предварительно принять для себя несколько важных решений.

Нужно определить:

  • круг наследников;
  • соотношение долей между ними;
  • список обязательств, возлагаемых на наследников (при их наличии).

Визит к нотариусу

Многие вкладчики Сбербанка пользуются именно этим способом. Составление завещания у нотариуса происходит по обычной процедуре. Наследодатель приходит к специалисту вместе с паспортом, а также документами по вкладу. В их состав входит депозитный договор и сберегательная книжка. Копии данных материалов оставляет нотариус у себя.

Затем в присутствии специалиста составляется текст завещания.

В обязательном порядке применительно к вкладу оно должно содержать:

  1. Наименование филиала (отделения) Сбербанка, где размещен вклад.
  2. Реквизиты депозитного договора, данные по сберегательной книжке.
  3. Данные о наследниках с указанием их места жительства.
  4. Размер вклада и те пропорции, по которым сбережения будут поделены между наследниками.

Нотариус заверяет завещание в двух экземплярах. Один возвращается наследодателю, а другой остается в нотариальной конторе.

Обращение в Сбербанк

Оставить после смерти деньги в банке своим родственникам возможно в форме совершения завещательного распоряжения. Потребуется только паспорт для того чтобы сотрудник банка удостоверился в личности вкладчика.

В отделении Сбербанка письменно указывается информация, аналогичная той, которая присутствует в нотариально удостоверенном завещании. Свои отметки ставит и сотрудник финансового учреждения, удостоверяя их печатью организации.

Завещательное распоряжение составляется также в двух экземплярах: для вкладчика (наследодателя) и банка.

Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница

Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.

Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.

После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.

Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.

Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.

Как узнать, имелся ли вклад в банке

Самый простой способ это выяснить – изучить все документы, найденные у умершего человека. Если нет конкретных указаний на реквизиты депозита, но есть ссылка в части наименования банка, напрямую узнать все детали по вкладу вряд ли получится, поскольку данные сведения представляют собой банковскую тайну.

Однако если нотариус уже завел наследственное дело, он может сам запросить в банке необходимую информацию. Для этой цели претенденты на вклад должны подать соответствующее заявление.

Практика показывает, что в случае со Сбербанком обмен коммуникациями между нотариусами происходит значительно быстрее. Поэтому наследники получают информацию о банковских счетах умершего человека оперативно.

Вклад и затраты на похороны

У наследования банковских депозитов имеется еще одна существенная особенность. За счет хранящихся денежных средств, возможно произвести компенсацию расходов на ритуальные услуги и предсмертный уход за человеком, умершим вследствие смертельного недуга.

В жизненном обиходе существует такое понятие, как возмещение затрат на достойные похороны. Они компенсируются на основании постановления, выдаваемого нотариусом.

В нем указывается гражданин, который имеет право получить часть средств по счету. Их лимит ограничен суммой в 100 тысяч рублей.

5 важных шагов, которые нужно сделать наследнику

Банковский вклад является не единственным имуществом, которое может перейти по наследству. Однако для оформления именно денежных средств существует свой алгоритм действий.

Его можно представить в виде пяти основных шагов. Их может быть больше в зависимости от суммы вклада, валюты, места нахождения отделения Сбербанка.

Шаг 1. Подача заявления нотариусу

В нем, применительно к депозиту, пишут сумму вклада с учетом процентов, реквизиты договора или сберегательной книжки. Кроме того нужно указать срок, на который наследодателем был размещен депозит.

Если у наследника есть копия депозитного договора, следует приложить и его. Он будет приобщен к наследственному делу.

Шаг 2. Контроль за ведением наследственного дела

Периодически следует интересоваться работой нотариуса. Если наследственное дело курирует юрист, он регулярно знакомится с материалами, поданными другими правопреемниками.

Они могут касаться претензий на свою часть вклада, пропорционально определенной по закону или завещанию доле. Кроме того, следует не упускать из внимания правила по определению обязательной доли в наследстве.

Шаг 3. Получение свидетельства в подтверждение вступления в наследство

Если достается в наследство любое имущество, нотариус выдает в отношении него свидетельство. За его получение следует заплатить госпошлину. Ее размер варьируется от суммы вклада и степени родства с умершим.

Конкретную сумму и реквизиты предоставит нотариус, ведущий наследственное дело. Пошлину можно заплатить через терминал или учреждение любого банка.

Шаг 4. Обращение в банк за получением средств

Когда необходимо снять средства со счета, достаточно предъявить в учреждение Сбербанка свидетельство от нотариуса, подтверждающее право на наследство. Если было завещательное распоряжение, дело будет обстоять проще.

До смерти наследодателя срок вклада в Сбербанке не обязательно истекает. В таком случае следует подумать над переоформлением договора. Если наследников на сбережения несколько, то каждый из них заключает соглашение с банком, с учетом своей доли во вкладе.

Шаг 5. Налоговые аспекты

Получение вклада в качестве наследства может повлечь за собой возникновение обязательств по НДФЛ. Поэтому следует изучить отечественный Налоговый кодекс в части необходимости уплаты платежей и сроков их внесения.

Вместе с тем, есть незыблемое правило – при наследовании денежного вклада родственниками 13% не уплачивается, а вот если завещание оформлено на другого человека, то НДФЛ ему придется заплатить в зависимости от размера сбережений на счете умершего.

Если налог на вклад в Сбербанке нужно все же заплатить, следует позаботиться о своевременной подаче декларации.

Она подается до 30 апреля со сдвижкой на объявленные в стране выходные дни, года, следующего за годом получения дохода.

Вместо заключения

Мы привели только краткую инструкцию получения вклада в Сбербанке по наследству. Могут быть отдельные детали, отличающиеся размером депозита, срока его размещения.

Во многих случаях пригодится помощь юриста. Ведь без юридической поддержки не всегда возможно разобраться в вопросах наследования имущества и денег.

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности.

Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов.

Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов.

Порядок наследования депозитов

Как и другое имущество, депозиты могут быть унаследованы в порядках, установленных действующими законами и нормативными актами:

  1. Наследование вкладов по закону в порядке очередности. Законодательство России предусматривает 8 очередей наследников. Первая – родители, супруги, дети. Претендовать на наследство могут родственники до 6 степени родства, в том числе иждивенцы наследодателя.
  2. По нотариальному завещанию. Наличие такого завещания не является гарантом, того, что наследник получит вклад в объеме, который в нем указан. Если у умершего родственника остались несовершеннолетние дети, иждивенцы или среди законных наследников есть лица, которые не имеют возможности в силу возраста или здоровья себя содержать самостоятельно, то завещание будет исполнено частично. Такие лица имеют право на 50% от суммы наследства, которую они имели бы при наследовании по закону.
  3. По завещательному распоряжению, составленному в банке. Этот порядок наследования характерен только для вкладов и регулируется статьей 1128 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ). Такое распоряжение оформляется бесплатно и не требует нотариального подтверждения. Оно распространяется на конкретный счет.

Особенности

К особенностям наследования вкладов в Сбербанке и других российских финансовых и кредитных организациях можно отнести следующее:

  • значение имеет дата составления завещательного распоряжения. Если оно подписано до 01.03.02 г., то для снятия вклада наследниками не требуется свидетельство от нотариуса;
  • если родственники умершего не в курсе о наличие, открытого на него вклада, банковское учреждение не обязано разыскивать новых владельцев . На основании статьи 1151 ГК РФ невостребованный вклад может в установленные законодательством сроки перейти в собственность государства;
  • если у родственников нет документального подтверждения того, что на имя умершего был открыт вклад, например, договора, но есть достоверные сведения о его наличии, нотариус имеет право запросить эту информацию у банка ;
  • если вклад наследует супруг, то имеет значение дата его открытия. Если это совместно нажитое имущество, то оставшийся супруг получает половину, а остальные средства делятся поровну между наследниками;
  • если наследниками стали несовершеннолетние лица, то воспользоваться средствами они смогут по достижении совершеннолетия. Опекуны могут использовать эти деньги на их содержание, но только при наличии официального согласия службы опеки;
  • воспользоваться средствами (не более 40000 рублей) до истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя могут лица (наследники или посторонние) для организации похорон умершего. Такая возможность предусмотрена статьей 1174 ГК РФ. Для снятия денег необходимо постановление нотариуса;
  • депозиты, как и другое наследуемое имущество не облагается налогами . Но, вступая в наследство супруги, родители, дети, сестры и братья должны будут оплатить пошлину и нотариальные услуги в размере 0,3% от суммы (не больше 100000 рублей), а остальные наследники – 0,6% (не более 1000000 рублей);
  • наследники имеют право как забрать средства с вклада, так и оставить их на счете.

Процесс вступления в наследство и получение вклада

Чтобы получить причитающуюся вам по закону, завещанию или распоряжению долю нужно пройти определенные этапы наследования, то есть нужно принять наследство.

Открытие дела о наследстве

Процесс наследования начинается с открытия дела о наследстве. Это необходимо сделать в срок до истечения 6 месяцев со дня смерти родственника. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу. От вас потребуются следующие документы:

  • паспорт или документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • справка о прописке умершего (с последнего места проживания);
  • завещание, если есть;
  • банковские документы, например, договор об открытии депозитного счета – необязательно;
  • подтверждение родственных связей, если наследование банковского вклада происходит без завещания.

После этого происходит оформление, а по окончании 6 месяцев – выдача нотариусом свидетельства о праве на наследство , в котором будет указаны законные доли наследников в имуществе.

Если на момент открытия дела, наследники не имеют депозитного договора, но знают банк, где умерший родственник разместил средства, то нотариус может сделать запрос в это финансовое учреждение. Если наследники не знают, в каком банке лежат деньги, то они могут обратиться в специализированную организацию по розыску вкладов. Обратиться к таким специалистам стоит даже в том случае, если вы наверняка не уверены в существовании денежных вкладов, чтобы не потерять наследство.

Обращение в банк

После того, как прошел срок, отведенный законом на рассмотрение дела о наследстве, и нотариус выдал вам свидетельство, вы можете обратиться в финансовое учреждение, чтобы распорядиться, причитающейся вам долей средств .

В зависимости от ситуации в банке у вас потребуют следующие документы:

  • подтверждение права наследования по завещанию (свидетельство нотариуса);
  • свидетельство о праве на наследование по закону, если наследование денежного вклада происходит без завещания;
  • паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
  • соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
  • нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
  • копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После этого банк обязан выдать денежные средства наследникам согласно их долям.

Если на вас было оформлено завещательное распоряжение до 01.03.02 г., вам не нужно предоставлять свидетельство о праве на наследование, достаточно вашего паспорта, свидетельства о смерти клиента и банковского договора (желательно).

Необходимо отметить, что если на вклад или все наследуемое имущество оформлено нотариальное завещание уже после составления банковского распоряжения и наследуемое лицо изменено, то завещание отменяет полностью или частично действие распоряжения.

Возможные сложности при вступлении в наследство

Хотя, процесс вступления в наследство длительный, он достаточно понятен и налажен. Несмотря на это могут возникнуть частные случаи, которые многократно его усложняют. К ним можно отнести:

  • трения между наследниками и появление новых участников процесса;
  • несвоевременная подача заявления на открытие дела о наследстве, то есть вы подали заявление нотариусу после того, как с момента смерти наследодателя прошло более 6 месяцев;
  • банк отказал в выдаче средств по законным причинам.

В этих и других случаях, чтобы отстоять свое право на долю оставленного вклада, необходимо обратиться с исковым заявлением в суд . Это можно делать как в отношении всего наследуемого имущества, так и денежного вклада в частности.

Иск нужно подавать в районный суд и содержать он должен следующую информацию:

  • об участниках процесса (ответчика, истца, других лиц);
  • данные суда;
  • обстоятельства и суть дела;
  • прошение.

К иску прикладываются все документы, имеющие отношение к делу.

Вы сможете воспользоваться своим правом на наследование вклада, только с соответствующего решения суда.

Наследование зарубежных вкладов

Наследование таких депозитов сопряжено с определенными проблемами, которые обусловлены международными правовыми нормами. Внутренние законы разных стран отличаются, и выбор применимого права будет напрямую влиять на вашу долю и порядок вступления в наследство.

Например, различия могут быть в правах оставшихся супругов, возрасте наступления совершеннолетия и пр.

Но, основная проблема возникает с поиском депозита. Чтобы преодолеть этот этап максимально быстро нужно будет обратиться в специальные организации по розыску спящих счетов.

В зарубежных странах, так же как и в России есть практика перехода невостребованных вкладов в собственность государства. Так, например, в Швейцарии в 2019 году планируют ввести закон о передаче таких средств в казну, если их владелец или его наследники не давали о себе знать более 50 лет.

Таким образом, наследование вкладов осуществляется по стандартной процедуре, предусмотренной законодательством России, хотя и имеет свои нюансы. Все спорные вопросы или проблемные моменты урегулируются в суде. Этот процесс может занять достаточно продолжительное время, а знание особенностей поможет сократить этот период.

При этом не стоит забывать о сроках наследования и о законном праве государства забрать невостребованные средства в свою собственность. Не пренебрегайте своими законными правами на наследство.