Большие проценты по вкладам евро. Вклады в евро: в каком банке выгоднее? Челябинвестбанк предлагает открыть вклад с повышенной доходностью

Вклады в евро в Москве в 2019 году пользуются популярностью. Банки разрабатывают специальные предложения для физических лиц и для компаний. Такой вид счетов многие открывают для того, чтобы защитить свои средства от инфляции, получить прибыль.

Банковские вклады дают возможность получить прибыль как от начисления процентов, так и от разницы в стоимости валюты.

Проценты по вкладам в евро в Москве

Если решите открыть депозит в евро в Москве, то должны знать, что ставки по таким предложениям ниже, чем при использовании долларов. Это объясняется высоким уровнем стабильности валюты и ее надежностью. Эксперты отмечают, что российские показатели по таким вкладам в евро выше европейских.

Вклады в евро в дают возможность получить ежемесячный доход без страха за сохранность своих сбережений. Его уровень зависит от суммы на счете. Таким депозитам отдают предпочтение граждане:

• получающие доход в евро, не желающие терять на конвертации;
• желающие приобрести недвижимость за границей;
• не доверяет национальным деньгам.

В каком банке лучше открыть вклад в евро?

В евро предлагают многие банки. На сегодня особенно популярны учреждения, предлагающие капитализацию процентов. При выборе обратите внимание на:

• сроки начисления процентов;
• автопролонгацию;
• возможность или частичного снятия.

На нашем сайте можно найти предложение, которое бы отвечало всем вашим требованиям. Некоторые финансовые организации дают возможность дистанционно открыть валютный вклад.

Тяжелая ситуация в экономике стимулирует спрос на срочные вклады в евро. На фоне российского рубля иностранная валюта выглядит намного надежнее и пользуется стабильной любовью инвесторов, несмотря на невысокие ставки, которые предлагают банки. В статье мы поговорим о том, где выгоднее открыть депозит в европейской валюте, и какие проценты предлагают своим клиентам крупнейшие финансовые организации страны.

Что предлагают ведущие банки

– это самый высокий процент и возможность получить максимальный доход. Счет можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет в сумме всего от 100 евро (невысокая сумма является одним из главных преимуществ Сбера перед конкурентами). Проценты начисляются каждый месяц, их можно снимать или прибавлять к основной сумме. Максимальная ставка устанавливается не на 3, а на 1-2 года, самые выгодные условия действуют для клиентов, которые вкладывают не менее € 20 000.

Немного уступает предыдущей программе по доходности, однако позволяет вносить дополнительные взносы. Положить деньги можно на срок от 3 месяцев. Интересно, что при переходе в следующий суммовой диапазон ставка автоматически повышается.

Самые низкие проценты начисляются по евровому однако он подойдет вкладчикам, желающим снимать деньги и пополнять счет. От остальных программ он отличается высокой суммой первого взноса (€ 1000) и растущей ставкой (при условии заключения дополнительного соглашения). Даже при максимальной сумме размещения максимальная ставка не радует.

В ВТБ 24 минимальная сумма вклада самая высокая — 3000 евро, оформить депозит можно на срок от 3 месяцев до 5 лет с точностью до одного дня, схема начисления процентов аналогична Сбербанку. », судя по названию, является самым доходным продуктом банка. Открывается на срок 395-545 дней и на сумму от € 50 000. Если вы хотите пополнять счет, то вам подойдет депозит «Накопительный», но проценты по нему немного меньше — 0,10%-1,92% годовых. Самые гибкие условия действуют по депозиту «Комфортный» с возможностью пополнения и снятия средств.

Альфа-Банк предлагает большой выбор вкладов в европейской валюте. Минимальная сумма размещения по всем депозитам составляет € 500, срок – от 92 дней до 3 лет. Максимальный доход вкладчики могут получить по при сумме от € 120 000 и сроке 3 года. Ежемесячно снимать проценты разрешается по вкладу «Премия», но из-за отсутствия капитализации ставка уменьшается.

С индивидуальным сроком и возможностью пополнения и снятия средств позволяет заработать максимальный процент за 365-549 дней. «Премьер» с растущей ставкой подойдет клиентам, желающим делать дополнительные взносы и копить средства. Максимальный срок размещения – 1 год.

Несмотря на большой выбор депозитных программ в Россельхозбанке, хотелось бы остановиться на базовых продуктах. Программы банка отличаются низкой суммой размещения (от 100 евро) и гибкими условиями начисления и выплаты процентов. Доход можно получить в конце срока, снимать ежемесячно или прибавлять к основной сумме, правда от этого будет зависеть и размер ставки.

Депозит «Классический» позволяет получить максимальный доход при условии выплаты процентов в конце срока и оформлении вклада на срок от 1095 дней. Вклад «Накопительный» с растущей ставкой при пополнении позволяет получить ощутимый доход при условии размещения свыше 30 000 евро на срок 730 дней. По депозиту «Управляемый» самая низкая ставка при сумме неснижаемого остатка 15 000 евро, но клиент может снимать деньги и пополнять счет в удобное время.

В Райффайзенбанке трудно получить хорошую прибыль, но максимальный доход начисляется по вкладу «Личный выбор» с ежемесячной капитализацией или выплатой процентов на отдельный счет. Допускается пополнение депозита. При минимальной сумме в € 3000 проценты самые низкие. Депозит «Свобода действий» с индивидуальным сроком подойдет для клиентов, которым важно иметь доступ к деньгам. Минимальная сумма размещения одновременно является неснижаемым остатком и составляет € 3000.

Как получить максимальную прибыль?

Мы рассмотрели условия, представленные в ведущих банках страны, а теперь давайте проанализируем доходность по депозитам с максимальными ставками при сумме размещения € 10 000 на 1 год с учетом капитализации. По вкладу «Сохраняй» от Сбербанка прибыль составляет 85,33 у.е., в ВТБ 24 по депозиту «Выгодный» — € 80, потому что более высокая ставка устанавливается после 395 дней, а по вкладу «Победа» от Альфа-Банка – 222 евро (это самый выгодный продукт из всех представленных). Что касается Райффайзенбанка, то здесь на 10 000 у.е. доход составляет € 40,18 — это в два раза меньше, чем у ВТБ 24 и Сбера.

Можно ли получить более высокий доход?

Не будем отрицать, что процентные ставки в крупнейших банках страны не самые высокие, многие кредитные организации предлагают более выгодные условия. Однако не стоит бездумно гнаться за высоким доходом, ведь, несмотря на государственное страхование депозитов, можно потратить много времени и нервов на возврат своих денег. Поэтому, решая, где открыть счет, обращайте внимание не только на размер процентов, но и на надежность банка. Ниже для сравнения рассмотрим вклады в евро с высокими ставками, которые предлагают другие кредитные организации.

В Арксбанке можно открыть продукт «Доходный+» в сумме от 3000 евро. Размер ставки не зависит от суммы размещения и на срок 367 дней составляет 5% годовых. Допускается пополнение счета, а проценты начисляются раз в три месяца. Их можно снимать или прибавлять к основной сумме депозита.

«Классический» вклад от банка Балтика оформляется в сумме от 50 евро, ставка достигает 4,4% при сроке от 181 дня до 732 дней. Возможно пополнение счета, а проценты выплачиваются в конце срока. А в Интеркоммерц Банке по программе «Максималист плюс» можно получить доход до 4,50% годовых при размещении более 20 000 евро на срок 367 дней.

В банке Ренессанс по депозиту «Классический» начисляется до 4,25% при сроке 367 дней и сумме от € 40 000, однако даже при минимальной сумме (500 у.е.) действует приличная ставка – 3,75% годовых. В Москоммерцбанке по депозиту «На выгодных условиях» сумма первого взноса составляет всего € 300, ставка тоже довольно высокая – 3,50% годовых и допускается пополнение счета.

Хоум Кредит Банк предлагает оформить вклад «Доходный год» на 12 месяцев в сумме от € 100, с возможностью пополнения и ставкой 3,56% с учетом капитализации. На данный момент – это одно из самых интересных предложений благодаря сочетанию гибких условий, небольшой суммы и достаточно высокой ставки.

Как сделать правильный выбор

Наш обзор показал, что системно-значимые банки предлагают ставки на порядок ниже, чем среднестатистические кредитные организации. На данный момент они не нуждаются в притоке свежей валюты, особенно на фоне массового снижения выдачи валютных кредитов.

Что касается депозитов в европейской валюте, то в наше неспокойное время приоритетом для большинства вкладчиков становится не размер процентов, а надежность банка, поэтому сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и Россельхозбанк пользуются самой большой популярностью и не страдают от отсутствия клиентов. Главным преимуществом Сбера и Россельхозбанка является маленькая сумма первого взноса и гибкие условия, ВТБ 24 отличается более высокой доходностью, но крупной суммой размещения, а в Альфа-Банке можно получить самую высокую прибыль при небольшом первом взносе.

Напоследок хотелось бы сказать, что при оформлении депозита надо учитывать не только максимальный размер ставки, но и соотношение возможностей вклада с процентами, которые начисляются на желаемую сумму и срок размещения средств.

Вклады в Сбербанке России в евро, в том числе и любые валютные депозиты, давно пользуются спросом у россиян. Из-за падения рубля несколько лет назад многие рублевые депозитные продукты продемонстрировали свою ненадежность, в то время как валютные выдержали кризис. Но экономика не предсказуема, поэтому специалисты рекомендуют вкладчикам обращать внимание на различные депозитные предложения.

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк вклады в евро в 2017 году.

Вся депозитная программа банка сведена к трем самым популярным базовым продуктам и их различным модификациям. Сюда же входят предложения по евро-сбережениям.

Какие есть виды вкладов

Для вкладчиков банком предлагается 7 валютных счетов в евро в объеме следующих депозитов:

• «Сохраняй» и его онлайн-версия «Сохраняй Онлайн»;
• «Управляй» и «Управляй Онлайн»;
• «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»;
• Сберегательный счет.

Особенности

Программа «Сохраняй» и его онлайн-аналог лет позволяет копить средства и получать стабильный доход. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено.

«Управляй» и его онлайн-версия подойдет тем, кто кроме накопления денег предусматривает возможность периодического пополнения и снятия части денежных средств до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка до окончания срока действия. При этом не происходит потери процентов.

Предложение «Пополняй» и онлайн аналог рассчитан на тех, кто планирует периодическое пополнение счета в минимальном размере в 100 евро (максимальная сумма не ограничена), но не планирует частичное снятие денег.

Сберегательный счет относится к бессрочным продуктам, где не установлены ограничения по минимальному первоначальному вложению, ни по размеру пополнения, ни по частичному снятию накопленных средств. При этом проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на хранении в банке.

По депозитам можно оформить доверенность и завещательное распоряжение.

Условия

В Сбербанке с 2017 года вклады в евро можно открыть только на срок от 1-3 лет, количество пролонгаций не ограничено.

Начисление процентов происходит каждый месяц. При расторжении договора они рассчитываются без учета капитализации.

Сбербанк вклады евро под проценты

Выбор россиянами именно этого банка в качестве своего банковского учреждения, в первую очередь, связан с надежностью организации и с силой привычки, закрепившейся за многие годы. Но политика банка по отношению к размерам процентных ставок по валютным депозитым предложениям в этом году может вызвать отток клиентов по этим предложениям. Риск не возврата средств – минимальный, но ставки низкие по сравнению с рублевыми. Депозиты в этой валюте с 2017 года установлены на границе 0,01%. В предыдущие годы она была значительно выше и варьировалась в зависимости от размера и длительности вложения. Сейчас ставка одинакова для всех видов депозитных программ и не зависит ни от суммы вложений, ни от срока, на который средства кладутся в банк. При этом текущая максимальная ставка в других российских банках достигает 2,4% для евро-депозитов. В данном случае вкладчик должен делать самостоятельный выбор, руководствуясь не только размером ставки, но и надежностью банковского учреждения. В любом случае, валютные депозиты из-за нестабильности национальной валюты немного выгоднее, чем рублевые.

Вклады для физических лиц

Останавливая свой выбор на валютных вложениях, клиент должен осознанно подходить ко всем достоинствам и недостаткам подобного решения. Основные преимущества заключены в следующем:

• хранение сбережений в валюте обеспечивает стабильность, связанную с ее надежностью;
• на подобные вложения распространяется государственная программа страхования (до 700 тыс. руб.).

Главный недостаток – низкая процентная ставка, даже по сравнению с долларовыми депозитами, а тем более рублевыми. При этом на размер процентов никак не влияет ни размер вложений, ни срок: ставка во всех случаях для данного банка едина – 0,01%.

Для пенсионеров

Предложения для пенсионеров 2017 году ничем не отличается от предложений для других категорий вкладчиков – проценты и условия размещения одинаковы.

Заключение

Реальная экономическая ситуация на сегодняшний день такова, что открывать только рублевые депозиты – не продуманно и не продуктивно. Разделение накоплений между разными валютами сохранит и повысит надежность банковских сбережений. Не стоит надеяться, что валютные предложения будут с таким же уровнем процентных ставок как рублевые. Уже многие клиенты банка обратили внимание, что вклады в евро на сегодня предлагаются с очень низкой процентной ставкой. С 2017 года она меньше, чем во многих других российских банках и составляет 0,01%. Единственным убедительным доводом для размещения сбережений в данном банке является его надежность, проверенная десятилетиями и гарантирующая сохранность денежных средств, а также обширная программа депозитных предложений для вкладчиков.

Все помнят 2016 год, когда евро взлетел буквально до небес. В сочетании с не менее стремительной девальвацией рубля, соблазн открыть вклад в евро был велик, к тому же и процентные ставки были достаточно высоки. И хотя в настоящее время условия по валютным вкладам заметно снизились, все же евро довольно популярен. Мы подготовили для вас обзор самых выгодных предложений по депозитам в европейской валюте на сегодняшний день.

Когда в кризисном 2009 году евро достиг 47 рублей за единицу, мы подумали, что это рекорд. А в начале 2016 года курс евро доходил почти до 100 рублей, сейчас 1 евро стоит примерно 70 рублей, и колебания курса, пусть и незначительные, продолжаются. В настоящее время значительно снизились. Казалось бы, открывать вклад в евро уже невыгодно, но валютные вклады все еще довольно популярны.

К тому же, не стоит забывать, что Европа проводит мягкую денежно-кредитную политику, что негативно влияет на курс евро (по крайней мере, к доллару США и другим "твёрдым" валютам), а российская экономика и вовсе зависла в напряжении. Прогнозы по нашей стране разнятся - от относительно безобидного застоя до дефолта. Ситуация с мировым валютным рынком еще более неопределенная. Поэтому мы не советуем бросаться в омут с головой. Стремление к большой выгоде - это всегда риск.

Загвоздка в том, что самые надежные банки страны () предлагают самые маленькие проценты. В настоящее время Центробанк продолжает чистку кредитных организаций. Поэтому, если у вас есть солидная сумма денег, и вы хотите хранить ее в евро, то определите для себя, что вы хотите получить от вклада. Принципиальны ли вам высокие проценты, или вы предпочтете перестраховаться и откажетесь от высоких ставок в пользу надежности и стабильности банка?

Если второе, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие организации, которые соответствуют критериям системно значимых банков. Проценты у них так себе, но системно значимые - это такие организации, на которых держится банковская система страны. Если у одного из этих банков настанут трудные времена, то государство всеми правдами и неправдами будет удерживать учреждение на плаву, не позволяя ему обанкротиться. Это автоматически обеспечит сохранность ваших сбережений.

Если вы все же рассчитываете на повышенные проценты, значит, придется идти в менее раскрученные места. Мы не говорим, что это ненадежные организации. Они тоже существуют по 10-20 лет и крепко держатся на рынке. Но если одна из них пойдет ко дну, спасать ее никто не будет. Зато у нас в стране существует система страхования вкладов. Если ваш банк лопнет, государство гарантированно вернет потерянные сбережения. Однако размер компенсации ограничен - до 1 400 000 рублей.

Из этого следует, что если вы не хотите остаться ни с чем, но желаете получить выгодную процентную ставку по вкладу, то придется делить сбережения на части и открывать в разных банках вклады на суммы не более 1 400 000 рублей.

Для большей уверенности можно выбрать мультивалютный депозит, который открывается в нескольких валютах. Как правило, в трех. В течение всего срока вклада вы сможете беспрепятственно конвертировать валюты, если это целесообразно при текущей рыночной ситуации. Так вы обеспечите защиту денег от девальвации и сможете заработать на разнице курсов.

Мы расскажем, как об условиях самых надежных банков страны, так и об условиях других банков, чьи ставки интереснее, чем у лидеров. Решение за вами.

В настоящее время в список ЦБ России десяти системно значимых банка входят: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Юникредитбанк, Альфа-банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк. О некоторых из них и поговорим.

Промсвязьбанк

Ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете депозит то проценты будут выше примерно на 0,25 пункта.

Газпромбанк

* Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход» можно открыть при условии инвестирования в ПИФ.

Райффайзенбанк

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает лишь два вклада в европейской валюте:

Конечно, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк - не единственные из категории «самые-самые». Помимо вышеприведенного списка, согласно данным Центробанка, достаточно надежными также можно считать такие организации, как: Банк Москвы, Росбанк, Ситибанк, Банк "Открытие", Банк Санкт-Петербург, особняком стоит сверхнадёжный Сбербанк России...

Условия по депозитам в евро, в большинстве вышеназванных организаций, примерно соответствуют условиям в Промсвязьбанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.

Реннесанс кредит

ИНВЕСТТОРГБАНК

ВЕРХНЕВОЛЖСКИЙ (МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ)

МОСКОММЕРЦБАНК

Таврический

БЦК-МОСКВА

Не забудьте ознакомиться с наиболее выгодными предложениями банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на март 2018 года.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках , проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

• Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
• Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.