Условия выплаты страхового возмещения. Страховые выплаты и виды страхования

В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Что следует понимать под страховым возмещением

При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.

Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.

ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.

На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью. В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу. В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.

Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.

Что является страховым случаем

Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.

Наиболее распространенными основаниями являются:

Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
Банкротство.
Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
Попадание транспортного средства в ДТП.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.

Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.

Размер определяется:

В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.
При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств. В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.

Последовательность действий при наступлении страхового случая

Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.

Информирование компетентных органов

Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

Пожарной службы при возникновении возгорания.
Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.
Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.

Подготовка и направление заявления

В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.

Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.

В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.

Подготовка подтверждающей документации

Следующим этапом становится сбор документов. Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
Документы с указанием оснований его владением.
Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
Копия договора о страховании.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.

При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.

Сроки и правила рассмотрения

Заявление рассматривается в течение 5-20 дней. В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.

ВНИМАНИЕ! Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения. Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.

Порядок получения выплат по страхованию

Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными. Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.

Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.

Кому полагается страховые выплаты

Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.

В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
Оплата больничных листов граждан.
Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
Средства, выплачиваемые по беременности и родам.

Предварительная выплата и порядок получения

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты. В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

Составленное по общим правилам заявление.
Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.

ВНИМАНИЕ! Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.

Порядок проведения расчета ущерба

Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов. Также его могут проводить:

Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
Страховой брокер.
Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.

Каков размер страховой суммы

В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.

Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат. Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.

Порядок расчета: пример

В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения. Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:

В этом случае:

У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.

Д – действительная оценочная стоимость.

И – сумма физического износа имущества.

С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.

О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.

При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование. На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.

Срок выплаты

Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.

Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена

Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

Несвоевременное направление документов без уважительной причины.
При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
Нанесенный при военных действиях.
В случае митингов и народных волнений.

Какие образцы заявлений и бланков используются

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков. Базовым является представленный документ.

При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос - как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.

Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос - какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?

Формы выплат страхового возмещения

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет - обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

Типовые условия выплаты компенсации

Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят:

достижение возраста, указанного в полисе;
гибель лица по независящим от него причинам;
получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания;
диагностирование смертельно опасной болезни;
получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
необходимость экстренного хирургического лечения;
получение временной нетрудоспособности.

Частые причины отказа в выплатах

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков. Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат.
Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховщики обычно четко прописывают в договоре список документов, которые требуется предъявить заявителю для получения компенсации. Отсутствие необходимых справок может повлечь законный отказ от возмещения со стороны страховой.
Предоставление недостоверной информации - в целях материальной выгоды многие пытаются предоставить недостоверную информацию или даже поддельные документы. Данные действия не только приведут к отказу от выплаты, но и могут послужить причиной для заведения уголовного дела.
Страховой случай не подпадает под действие условий договора. Обычно в договоре страхования отдельным пунктом указываются все страховые и нестраховые случаи. Если гибель лица наступила в результате ДТП, то такой случай может быть признан страховым, а если, например, гибель произошла от суицида - то такой случай будет нестраховым. Также СК может найти другие отговорки, лишь бы не платить возмещение - в этом случае лучше проконсультироваться с юристом и затем обращаться в суд.
Нарушение условий соглашения - на практике могут произойти случаи, при которых страхователь нарушил условия договора (например, не оплатил взносы вовремя), что лишает его права на получение возмещение.

Например, гражданин, застраховавший свою жизнь, получил инвалидность, проигнорировав правила техники безопасности на производстве. Может показаться, что такое событие является страховым случаем, но поскольку оно произошло по вине самого застрахованного, то такой случай будет признан нестраховым и компания имеет право отказать в выплате компенсации.

Сроки выплаты компенсации

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Согласно договору страхования документы на возмещение обычно рассматриваются в течение 5-20 дней. На практике же период рассмотрения прошения может быть увеличен до нескольких недель, если у компании возникают сомнения в подлинности документов и достоверности предоставленной заявителем информации. Сроки могут также быть продлены в случаях, если к расследованию страхового события были привлечены правоохранительные органы для выяснения причины.

В случае, если страховщик затягивает время без достаточных на то оснований, можно обратиться в суд. Однако перед обращением в суд рекомендуется написать письмо на имя генерального директора СК с жалобой на длительное разбирательство страхового случая. Если это не поможет, можно обратиться в прокуратуру, органы по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.

Порядок получения возмещения

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

данные заявителя;
номер договора или полиса;
дату и время наступления страхового события;
подробное описание произошедшего случая.

Далее необходимо подать документы в страховую компанию - на этом этапе сотрудник компании должен проверить правильность составления заявления, и подтвердить наличие всех требуемых документов. Если обращение было составлено правильно и сопроводительные документы собраны в достаточном объеме, будет произведена регистрация страхового случая, а документы будут переданы на рассмотрение.

По результатам проверки страхователю на телефон или электронную почту поступит уведомление, и в случае положительного решения от него потребуется вновь обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

Уже сегодня многие страховые компании предлагают уведомить о наступлении страхового события на своем сайте. На практике эта система работает не всегда слаженно, но позволяет удаленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Требуемые документы

Перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, указывается в договоре и часто зависит от произошедшего события. Вот перечень основных документов, необходимых для предоставления в компанию:

заявление от выгодополучателя (если он указан в договоре), либо от законного наследника;
документ, подтверждающий право наследования имущества умершего;
паспорт заявителя;
страховой полис или договор;
свидетельство о наступлении смерти застрахованного лица;
справка из медицинского учреждения с указанием причины гибели;
реквизиты с номером банковского счета.

Если застрахованное лицо получило серьезные телесные увечья или инвалидность, то также может потребоваться предоставление соответствующих справок с подтверждением диагноза и указанием причины нетрудоспособности. Медицинские работники не вправе отказывать в оформлении документа.

Судебная практика

Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.

Пример: Гражданин Иванов застраховал жизнь на сумму в 1 млн рублей. Переходя дорогу в неположенном месте, его сбила машина, и в результате сильнейших повреждений он умер. Прямой наследник - сын Иванова - обратился в компанию, чтобы получить компенсацию. Но заявителю было отказано в выплате и мотивировано тем, что смерть наступила по неосторожности застрахованного лица. Суд постановил, что отказывать в выплате по договору страхования жизни компания не имеет права, поскольку случай попадает под страховой. Компанию обязали выплатить всю сумму, предусмотренную по риску «Наступление смерти».

Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.

Полученный вред в результате ДТП определяется как страховой случай в соответствии с законодательством, который необходимо возместить страховщику в отношении лиц, застраховавших риск своей авто гражданской ответственности.

Воспользоваться правом на возмещения вреда обладают лица, отнесенные к таковым законом об ОСАГО. Согласно положениям Закона, право на получение выплат принадлежит собственнику автомобиля и потерпевшим в этом ДТП.

Эти требования установлены ст. 12 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

В этой статье:

Правовой статус собственника автомобиля

Лица, имеющие право на ОСАГО обеспечиваются страховыми выплатами со стороны страховщика, действующего на основе принципов, закрепленных Законом.

К таким принципам относят:

Гарантированность возмещения вреда, охраняемым законом интересам.
Всеобщего распространения на участников страхового случая.
Обязательности осуществлять страхование автогражданской ответственности.
Принцип финансовой заинтересованности лиц, управляющих автомобилем.

При приобретении автомобиля, ее собственник должен выполнить требования по страхованию автогражданской ответственности в течение десяти дней со дня и подписания акта приема-передачи.

Несоблюдение этой обязанности повлечёт наступления административной ответственности в виде штрафа 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 КоАП РФ.

Кроме этого, не имея полиса ОСАГО, в случае дорожной аварии или иного происшествия, владелец автомобиля не компенсации на причиненный вред имуществу.

В этом случае, владелец вынужден будет обращаться в суд для взыскания суммы ущерба с виновного лица в ДТП, а это не является быстрым решением вопроса.

Собственником автомобиля является лицо, вписанное в документ, именуемый паспортом транспортного средства, который приобрел права на имущество в результате совершения гражданской сделки. Покупка автомобиля допускается как в простой письменной, так и в устной форме, так как это имущество не является недвижимым.

Составление договора продажи автомобиля может осуществляться в салоне у официального дилера, реализующего новые и подержанные автомобили, так и между гражданами. Ранее предусматривалась справка-счет на продажу автомобилю, сегодня эта форма продажи упразднена.

Также планируется в дальнейшем оформление продажи подержанных автомобилей оформлять только в автомобильных салонах и иных организациях, осуществляющих продажу транспортных средств.

Собственнику автомобиля не обязательно осуществлять правомочия владения и использования.

Например, по наследству автомобиль перешел супруге, которая, не имея права на управление автомобилем, доверила управлять своим родственникам. Для этого нужно в полисе ОСАГО помимо собственника автомобиля указывать иных лиц, обладающих правом на управление.

Лица, владеющие автомобилем на ином праве

Владеть и использовать транспортное средство, подпадающее под обязанность страхования риска автогражданской ответственности, могут граждане на иных вещных правах.

Законом допускаются случаи управления автомобилем на основании:

Договора аренды.
Договора проката.
Генеральной доверенности.
Права хозяйственного ведения или оперативного управления.

У всех лиц, осуществляющих правомочия владения или использования не возникает самостоятельного права, так как собственником остается лицо, указанное в ПТС на автомобиль.

Кроме физических лиц, право на приобретение в собственность могут иметь и юридические лица, однако фактическое управление осуществляется сотрудниками или работниками этой компании.

Зачастую, когда договор ОСАГО, заключается между страховой организацией и собственником – юридическим лицом, в полисе ОСАГО прописывается пункт на неограниченный круг лиц, которые вправе пользоваться правом управления автомобилем.

При наступлении страхового случая право страхового возмещения вреда имуществу автомобиля принадлежит собственнику, не зависимо от того на каком вещном или обязательственном праве осуществлялось владение и использование автомобиля.

Поэтому с заявление о выплате страхового возмещение, в результате причиненного вреда будет обращаться собственник транспортного средства, за исключение случаев обращения по нотариальной доверенности, в которых четко прописаны правомочия на страховую выплату.

Учредитель или руководитель организации будет обращаться за выплатой в страховую на основании учредительных документов, например, устава. В этом случае ему доверенность не нужна.

Соответственно по договору аренды право на страховое возмещение будет иметь арендодатель автомобиля, являющийся одновременно собственником.

Лица, пользующиеся автомобилем на праве оперативного управления или хозяйственного ведения в случае ДТП, обязаны сообщить собственнику имущества, в роли которого может выступать предприятие, учреждение о наступлении страхового случая.

Правовой статус потерпевшего по ОСАГО

Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.

При этом владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в этом ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.

В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.

Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследник или наследники, например, родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.

Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен имущественный вред.

Несколько слов о страховом случае

Обстоятельства страхового случая порождают обязательство страховой компании осуществить страховую выплату. Страховой случай представляет собой событие, возникшее в процессе эксплуатации автомобиля, выражающееся в наступлении автогражданской ответственности.

Под эксплуатацией автомобиля понимается не только его механическое передвижение, но и случаи буксировки, стоянки, действий при парковке.

Территорией использования автомобиля является не только дороги, но и дворы, стоянки, территории АЗС, подземные парковки и другие, где организовано движение автомототранспортных средств.

Характеристика страховой выплаты

Требовать страховой выплаты может гражданин, ставший участником дорожной аварии.

Это может быть собственник автомобиля, или лица, которые на законных основаниях обладают правом на выплату по ОСАГО.

В качестве иных лиц, кроме собственника могут требовать возмещения следующие лица:

наследники собственника;
лицо, управляющее по нотариальной доверенности;
лица, которым нанесены увечья здоровью или смерть, ущерб, имуществу в результате использования застрахованного автомобиля, например, пешеходы.

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО представляет собой определенную денежную сумму, которую обязан перечислить страховщик в счет причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. Выплата может заменяться восстановительным ремонтом автомобиля, если об этом изъявил желание потерпевший.

В стоимость страховой выплаты может входить :

возмещение вреда причиненного жизни, здоровью;
лечение, протезирование, поездки в медицинское учреждение;
средний заработок;
ремонт автомобиля, иного имущества, поврежденного в результате ДТП;
расходы на эвакуацию автомобиля;
оплата независимой экспертизе;
счет за хранение поврежденного автомобиля на стоянке;
покупка, доставка запчастей автомобиля;
утрата товарной стоимости автомобиля;
гибель, повреждение груза.

Документы, направленные в страховую компанию подразделяются на те, которые оформлены сотрудниками ДПС и бланки извещений о ДТП, заполненные между участниками событий ДТП без представителей ГАИ. Последние должны быть правильно и в полном объеме отражать обстоятельства дорожного происшествия с подробным описанием повреждений.

На что нужно обратить внимание

Если на первый взгляд невозможно определить скрытые повреждения, то лучше отдельной строкой прописать о том, что «возможны скрытые повреждения автомобиля». Тогда это будет учтено при формировании страхового возмещения.

Упрощенный форма урегулирования ДТП, распространяется на страховое событие, произошедшее в период с 02.08.2014 до 30.09.2019 года. А также при условии, что имущественный вред лица не больше суммы 100000 рублей.

Новым является и обязанность участников ДТП представление сведений о местоположении аварии или причинения вреда при помощи системы ГЛОНАСС, которые не корректируются при регистрации информации.

Однако, если заявитель не выполняет эти условия, то это не служит основанием для отказа в выплате страхового возмещения, но размер выплат по ОСАГО в этом случае не превысит максимальную сумму выплаты по упрощенной системе оформления ДТП.

Размер страховой выплаты

Размер выплат по ОСАГО регулируется статьей 7 Закона об ОСАГО. Для водителей оформивших полис ОСАГО с 1 апреля 2015 года – максимальная сумма выплаты составляет пятьсот тысяч рублей.

Из этой суммы страховое возмещение рассчитывается следующим образом:

компенсации вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших составит 500000 рублей
компенсации вреда, причиненного имуществу потерпевших составит 400000 рублей

Для потерпевших в дорожной аварии с 17.10.2014 года, уплата возмещения рассчитывается по Единой методике определения расходов на восстановительный ремонт автомобиля, попавшего в ДТП. Данная методика утверждена на уровне Положения Банка России за № 432-П от 19.10.2014 года.

Согласно указаниям Банка РФ, если возникает разница в выплатах между фактической и предъявляемой истцом меньше десяти процентов, то указанную разницу стоит считать находящейся в пределах статистики достоверности.

Если в аварии пострадало иное имущество кроме автомобиля, то сумма возмещения формируется исходя из оценки и составленной сметы на ремонт.

Когда в ДТП произошла утрата вещи, то сумма формируется исходя из реальной стоимости вещи на день уничтожения, за минусом деталей или конструкции являющихся годными с учетом нормального износа.

Начисление размера выплаты по ОСАГО на отдельные комплектующие запчасти производится с учетом их износа и не может быть больше восьмидесяти процентов.

Права родственников погибшего

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца.

При отсутствии таких лиц:

Супруг.
Родители.
Дети потерпевшего.
Граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

475 тысяч рублей;
не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

Итого, максимум, который страховая компания обязана выплатить близким умершего, составляет 500 тыс. рублей.

Жизнь каждого человека бесценна. Её невозможно компенсировать никакими деньгами, а тем более такой небольшой суммой. Данная выплата призвана, скорей, хоть немного финансово помочь людям, потерявшим в ДТП близких.

Порядок обращения к страховщику

Заявитель по страховой выплате должен отправить документы лично или по почте в адрес местоположения страховой компании или ее представительства, полномочного рассматривать данные требования.

Адрес страховщика можно найти в сведениях о перечне представителей страховщика, который предоставляется в момент заключения договора ОСАГО.

Страховщик, принимая заявление, проверяет наличие представленных документов их полноту и достоверность. Если что-то вызовет сомнения или пакет документов будет недостаточным, страховщик в трехдневный срок должен об этом сообщить заявителю.

Пересылку документов можно осуществлять в электронной форме, если в иной форме не потребуется страховщиком. Формирование страховой выплаты происходит на основе представленных документов, справок сотрудников полиции и медицинских учреждений.

Правительство РФ посчитало, что предполагаемые страховые выплаты по договорам, заключенным до 1922 года, необходимо рассматривать как внутренний долг перед гражданами. Производить расчет компенсаций и их выплаты поручено полному преемнику страховой компании “Госстрах” СССР – ПАО СК “Росгосстрах”. Специально для работы с обращениями населения было открыто подразделение по расчету компенсаций. Выясним, кому полагается компенсация страховых выплат в 2019 году.

По какой схеме выплачивается компенсация страховых выплат

Страховая компания “Росгосстрах” сама по себе не занимается выплатами компенсаций – деньги поступают из федерального бюджета, а страховщик только регистрирует документы. Назначение компенсационных выплат происходит по следующей схеме:

Граждане, которые рассчитывают на получение компенсации, направляют документы, свидетельствующие о наличии прав на деньги, по адресу: 390046, г. Рязань, ул. Введенская, д. 110 (Кому: РЦКВ) .
Сотрудники Расчетного центра компенсационных выплат в течение 2 месяцев изучают документы, регистрируют заявку, осуществляют поиск по базе данных и вносят сведения о заявителе в единую базу. Затем производится расчет компенсации и оформляется заявка на назначение обратившемуся гражданину компенсации.
Заявка направляется в Областное управление Федерального казначейства по г. Рязани. На данном этапе денежные средства переводятся на банковский счет получателя.

В каком размере выплачивается компенсация страховых выплат

При вычислении размеров компенсационных выплат учитывается стоимость денег, которая действовала в 1991 году.

Размер компенсации не для всех будет одинаковым, все зависит от года рождения гражданина и года прекращения договора страхования:

если заявитель родился до 1945 года (вкл.), остаток взносов на 1 января 1992 года будет умножен на 3 (из первоначальной суммы вычитаются выданные ранее компенсации);
если заявитель родился в период с 1946 по 1991 годы (вкл.), аналогичная сумма умножается только на 2.

В зависимости от года закрытия вклада (срока действия договора вкладчика) к выплате будет применен понижающий коэффициент от 1 до 0,6 – чем раньше был закрыт вклад, тем меньше будет компенсация.

Если за компенсацией обращается наследник умершего, ему выплачивается пособие на погребение (максимум 6 тысяч рублей) в том случае, если вкладчик скончался в период с 2001 по 2016 год. Зато, если вкладчик имел вклад на сумму более 400 000 рублей, похороны компенсируются полностью, или же наследник может получить увеличенный в 15 раз остаток по счету, на свое усмотрение.

РК = ВДС х ЧМ х КГР х КГЗ ,

где РК – размер компенсации;

ВДС – взнос по договору страхования;

КГР – коэффициент, который зависит от года рождения вкладчика;

КГЗ – коэффициент, который зависит от года закрытия вклада.

Кому полагается компенсация страховых выплат

Чтобы убедиться в том, что вы имеете право на получение компенсации, проверьте, соответствуете ли вы приведенным ниже условиям:

средства выплачиваются исключительно гражданам России;
страховой договор должен был быть заключен до наступления 1992 года;
договор мог быть заключен со страховой компанией “Госстрах” СССР и ее преемниками;
группа страхования может быть пенсионной, детской, свадебной, смешанной;
у заявителя должны быть на руках все документы, подтверждающие право на выплату (перечень мы представим ниже);
страховая сумма не должна быть выплачена до 1992 года.

Какие документы нужны, чтобы была оформлена компенсация страховых выплат

Для того, чтобы претендовать на получение компенсационных выплат по договорам, заключенным до 1992 года, нужно подготовить необходимый комплект документов, включающий в себя:

Паспорт гражданина РФ.
(можно открыть новый счет специально для получения средств).
Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить компенсацию.
Свидетельство о заключении брака (если заявитель менял фамилию после вступления в брак).
Свидетельство о перемене имени (если заявитель добровольно по каким-либо причинам менял фамилию, имя, отчество).
Страховой полис или выписку с лицевого счета (либо можно получить у страховщика объяснительную записку).
Документ, свидетельствующий о проведении пересчета (суммы страховых взносов были увеличены на 40% в 1991 году).

Если за компенсацией обращается не сам заявитель, а его наследники, дополнительно к набору документов должны быть приложены:

свидетельство о смерти;
справка из органов ЗАГС, справка из УФМС, справка от нотариуса о гражданской принадлежности умершего человека;
документы, свидетельствующие о правах наследования.

Если информации о вкладчике не будет в электронной базе данных, придется представить справку от работодателя или из архива о том, что страховые взносы перечислялись с оклада сотрудника. Такая справка должна:

содержать основания для выдачи документа;
содержать наименование предприятия, руководство которого выдало справку;
содержать информацию о взносах в табличном виде или подтверждение их ежемесячной уплаты;
содержать единицы измерения (копейка или рубль);
содержать личные данные работника (включая время работы у данного нанимателя), с чьего оклада производились выплаты;
быть подписана уполномоченным сотрудником предприятия (необходимо также упомянуть о занимаемой должности и расшифровать подпись);
быть заверена печатью;
содержать сведения об исполнителе и контактном номере телефона для связи.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Вкладчик был застрахован в СССР, а в данный момент является гражданином Украины. Гражданин обращается в Росгосстрах за компенсацией страховых выплат.