ВОПРОС: Мы (наша фирма) ошибочно перечислили деньги на чужой счет, то есть другой фирме, с которой ранее был заключен договор, товар по которому уже был нами оплачен и продавцом поставлен. Данной фирме нами было направлено письмо с требованием вернуть, ошибочно перечисленные, деньги, но до настоящего времени денежные средства нам не возвращены. При оплате мобильного телефона ошибочно переведены деньги на другой телефон (другому абоненту), другую (чужую) банковскую (кредитную) карту. Как вернуть деньги, которые были ошибочно переведены на чужой счет?
ОТВЕТ:
Ситуации, когда деньги ошибочно были перечислены (переведены) на чужой счет случаются довольно-таки часто. В частности, такие ситуации возникают не только, когда одна фирма произвела ошибочное перечисление денег на чужой счет или при оплате мобильного (сотового) телефона был ошибочно (случайно) произведен перевод денег на другой телефон. Такие ситуации случаются и при оплате интернета, при переводе денег с одной банковской карты (кредитной карты) на другую банковскую (кредитную) карту, при оплате товаров банковской картой через интернет.
При ответе на вопрос как вернуть ошибочно перечисленные деньги, можно выделить два основных пункта, это способ возврата и существуют ли, предусмотренные законом, основания для возврата денег?
Ответ на первый вопрос относительно простой - способа два. Первый способ: возврат Ваших денежных средств лицом, их получившим, в добровольном порядке, что может произойти после уведомления его о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги. Уведомить его Вы можете, например, направлением ему претензии. Второй способ: это подача соответствующего иска в суд и вынесение судом решения по данному делу.
Теперь рассмотрим вопрос о законности требования вернуть ошибочно перечисленные деньги.
В соответствии со лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Данная статья отвечает на первый вопрос, что указанная денежная сумма будет являться неосновательным обогащением лица, которому ошибочно перечислили деньги, поскольку оно приобрело их без каких-либо на это законных оснований. То есть между сторонами не было никаких договорных обязательств, по которым приобреталь мог бы получить данные денежные средства.
Также данной статьей на приобретателя возлагается обязанность вернуть ошибочно перечисленные деньги.
Еще один вопрос, возникающий в данной ситуации, это срок возврата денежных средств, то есть когда у лица, получившего эти денежные средства, возникает обязанность их вернуть?
Согласно на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Из приведенной статьи видно, что на приобретателя возлагается обязанность, кроме суммы неосновательного обогащения, уплатить на нее и проценты. Данная обязанность возникает, с того времени, когда он узнал о наличии у него данной суммы. Узнать о ее наличии он при получении выписки из банка, получении претензии от лица, которое ошибочно перечислило деньги, а также иными способами. Следовательно, обязанность вернуть, ошибочно перечисленные, деньги у него возникла с того момента, когда он узнал об их наличии.
И как уже было сказано выше, в случае задержки возврата, кроме ошибочно перечисленных денежных средств, в соответствии со
Банковская ошибка, человеческий фактор - вот основные причины возникновения ситуаций, когда платежи зачисляются совершенно другим контрагентам или появляется переплата по договорам. В таких ситуациях возникает необходимость осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств.
Есть ли законные основания требовать возврата ошибочно перечисленных денежных средств?
Согласно статье 1102 ГК РФ, вы имеете полное право требовать свои денежные средства обратно, поскольку не имеете никаких договорных или иных обязательств перед получателем платежа. Более того, статья 1107 ГК РФ гласит, что получатель ошибочного перечисления обязан также компенсировать проценты за пользование вашими средствами. Поэтому у вас есть все основания для скорейшего возврата переведенных средств.
Как вернуть ошибочный платеж?
Для возврата ваших денежных средств существует два способа:
- Добровольный. Вы направляете на имя получателя типовое заявление с просьбой вернуть ошибочно переведенные суммы в оговоренный срок и на указанные реквизиты. В данном случае, вы зависите от честности и порядочности другого лица.
- Судебный. Данный способ предусматривает возврат ошибочно перечисленных денежных средств через суд по предписанию.
В ситуации, когда лицо, получившее ваши денежные средства, отказывается самостоятельно и на честных началах вам на счет, есть только один выход - обращаться с исковым заявлением в суд . При таком развитии событий, особенно если речь идет о крупных суммах, стоит привлечь квалифицированных юристов, которые помогут вам составить грамотно и будут выступать от вашего имени в суде. Тщательный выбор юриста гарантирует вам положительный исход дела.
А как осуществить возврат излишне перечисленных денежных средств?
Подобные ситуации могут возникнуть, если предварительно не была проведена ревизия задолженности, а также присутствуют спорные моменты во взаиморасчетах - перерасчеты по коэффициентам, неучтенные возвраты, расхождения в приемке услуг и товаров.
Как же быть и как грамотно вернуть переплату? Для этого рекомендуется:
- Провести проверку взаиморасчетов.
- Подписанный акт ревизии взаиморасчетов является основанием для написания заявления в адрес контрагента о перечислении остатка денежных средств на ваш счет.
Типовая, не имеет строго регламентированного вида, но все же в нем следует указать:
- ваше наименование или Ф.И.О.;
- номер платежного документа;
- договор или накладная, по которой было осуществлено перечисление;
- сумму к возврату;
- основание для возврата - утвержденный обеими сторонами акт сверки взаиморасчетов.
Возврат излишне перечисленных денежных средств осуществляется на основании вашего заявления в самые сжатые сроки, поскольку данные суммы также подпадают под действие статьи 1107 ГК РФ. В случае же отказа контрагента вернуть указанную сумму, вы имеете все основания обращаться в суд.
Чтобы возврат излишне перечисленных денежных средств через суд прошел успешно, рекомендуется привлечь на свою сторону грамотных юристов , возможно, стоит обратиться в юридическую компанию. Юристы за свой гонорар будут представлять вас в суде, а также подготовят все необходимые документы.
Возвращать переплату актуально, если вы более не планируете операций с данным контрагентом. Если же у вас и в дальнейшем будут поставки, то, быть может, стоит оставить эти средства в счет будущих операций?
В деловой практике иногда происходит так, что денежные средства уходят не по адресу или в большем количестве, чем это предусмотрено. В обоих случаях компании или индивидуальному предпринимателю необходимо предпринять усилия, чтобы был осуществлен возврат ошибочно перечисленных денежных средств.
Почему деньги организации перечисляют не по нужному адресу?
Причин столь неприятной ситуации может быть несколько:
- Во-первых, может произойти ошибка в реквизитах контрагента. Подобные неточности могут закрасться в документы при поступлении их по факсу, что связано со спецификой данного вида связи. Может ошибиться и бухгалтер при наборе платежного поручения. При электронном документообороте такие ошибки очень редки, поскольку данные сразу можно импортировать в платежное поручение.
- Во-вторых, может иметь место ошибка банковского учреждения. Такие случаи очень редки, но бывают.
- В-третьих, деньги могут быть перечислены повторно уже по исполненному договору. Подобные ситуации не так уж и редки. Причин множество: начиная от невнимательности бухгалтера и заканчивая сознательным выставлением контрагентом повторного счета-фактуры.
- Наконец, в третьих, может произойти намеренное искажение реквизитов для того, чтобы средства ушли на нужный злоумышленникам адрес. Эта схема сопряжена с мошенничеством.
Какие шаги надо предпринять для возврата средств?
Возврат ошибочно перечисленных денежных средств потребует от организации, осуществившей такой платеж, некоторых усилий. Приведем их последовательность, которая выработана годами:
- Сначала следует обратиться в банк, осуществивший платеж, и попытаться отменить транзакцию. Это делать должен главбух или человек, имеющий право на такое общение с банковским учреждением.
- Если первый пункт невыполним, то надо позвонить в организацию или ИП, в адрес которых ушли деньги, предупредить, что транзакция проведена ошибочно, и попросить вернуть средства без формальностей.
- Если на другом конце провода на добровольное сотрудничество не пошли, следует подготовить официальное письмо. В этом обращении необходимо четко обосновать, почему произошла ошибка, и убедительно попросить, чтобы деньги вернули. За образец письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств можно взять обращение к налоговой инспекции по возврату или зачету излишне уплаченных налогов. Следует иметь в виду, что это письмо может затем использоваться в судебных процессах, поэтому аргументы желательно подвести под законодательную базу.
- Если на письмо получен отрицательный ответ или обращение вообще проигнорировано, можно начинать подготовку к арбитражу.
Добровольный возврат
Организация, получившая ошибочный платеж, может добровольно и безропотно вернуть его. Однако у нее даже при такой операции возникают налоговые риски. Дело в том, что возврат ошибочно перечисленных денежных средств с НДС или без существенно различается. Для организаций на основной системе налогообложения (с НДС) эту операцию нужно обязательно провести по документам и серьезно обосновать, чтобы убрать подозрения налоговой службы в манкировании безналичными деньгами.
Возврат ошибочно перечисленных денежных средств при УСН сделать проще, поскольку здесь в бухучете используется кассовый метод, когда налог платится лишь со средств, представляющих доход.
Однако в обоих случаях одного звонка от пострадавшей компании для обоснования возврата будет мало. Нужно обязательно письмо на бумажном носителе или в электронной форме. В последнем случае желательна цифровая подпись.
Устным обращением обычно удается обойтись лишь в случае банковской ошибки. Оператор учреждения увидит, где совершена неточность, и устранит ее. Каким путем – это их дело.
Кто может рассудить спорящих?
Если просьбы вернуть финансы не возымели действия, можно начинать принудительный возврат ошибочно перечисленных денежных средств. В настоящее время в РФ коммерческие организации и индивидуальных предпринимателей может рассудить только арбитражный суд. Следует написать исковое заявление в судебную инстанцию по месту регистрации заявителя.
К заявлению прилагается целый набор документов, причем как оригиналов, так и копий. Главное, что там должны находиться платежные поручения, подтверждающие ошибку, и письмо с просьбой о возврате денег.
Гражданский кодекс в статье 1102 подсказывает формулировку, как оформить возврат ошибочно перечисленных денежных средств через выставление претензии. В иске следует сослаться на «неосновательное обогащение» за счет другого лица. Причина возникновения ошибки для судей определяющего значения иметь не будет.
Ответственность получателя за невозврат средств
Получатель платежа должен помнить: если возврат ошибочно перечисленных денежных средств будет произведен с задержкой, то придется заплатить проценты за пользование посторонними деньгами. Срок такого пользования начнет отсчитываться с момента, когда получатель узнал об ошибочной сути платежа. Если точный момент не удастся определить, судьи примут во внимание время, когда контрагент должен был узнать о такой транзакции.
Более сложный случай наступает, когда деньги вообще не хотят возвращать. Процесс изъятия средств тогда может принять весьма затяжной характер. Правда, однако, все равно на стороне пострадавшего, а получатель может получить серьезные неприятности в виде обоснованных претензий еще и за упущенную выгоду. Если доказано мошенничество – это дело уже правоохранительных органов.
Какие выводы можно сделать из допущенных ошибок?
Возврат ошибочно перечисленных денежных средств, как видно из приведенного выше материала, сопряжен с множеством проблем и мероприятий по их решению. Следует посоветовать такие меры:
- Тщательнейшим образом проверять реквизиты контрагента, в том числе и с помощью сервисов Федеральной налоговой службы. Если платежное поручение заполняет неопытный бухгалтер, проверять документ должен и руководитель отдела.
- Стараться принимать реквизиты только по электронной почте, чтобы избежать неточностей отражения данных при передаче документов по факсу.
- Вносить сразу в базу данных все реквизиты партнеров, даже если сделки носили разовый характер.
- Перечислять деньги поэтапно в пределах одной сделки лишь после сверки расчетов по предыдущему этапу.
Советы несложные, но они помогут избежать перечисленных неприятностей.
Потребность в составлении письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств возникает в ситуациях, когда при заключении какой-то сделки или договора неожиданно обнаруживается, что n-ная денежная сумма с личного счета была по ошибке переведена другой, непредусмотренный счет или же наоборот, выплачена на него с излишком
В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: куда могут быть ошибочно переведены деньги? в каких случаях требуется составлять письмо на возврат денежных средств? как правильно его оформить и в какие инстанции направить? в течение какого срока по закону они должны быть возвращены? Читайте далее.
Основания для составления
Необходимость в подаче письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств может возникнуть в одной из следующих ситуаций:
- Из-за технической ошибки в ходе заключения какой-то сделки с личного счета была списана сумма намного больше положенной;
- Из-за какой-то ошибки на личный счет, наоборот, были переведены лишние средства.
Информация
Несмотря на отсутствие законодательно установленной формы документа при его составлении следует придерживаться определенной, выработанной в ходе многолетней практики, схемы.
Куда были перечислены?
Инстанции, в которые могут быть ошибочно переведены денежные средства:
- Банковская организация;
- Одна из платежных систем;
- Платежный терминал;
- Оператор сотовой/интернет-связи;
- Партнер по бизнесу;
- Налоговая организация;
- Пенсионный фонд;
- Другие организации;
- Конечный получатель.
Порядок действий
Обнаружив ошибочный перевод и организацию, в которую он был направлен, следует:
- Составить письменное уведомление;
Оно должно в обязательном порядке быть заверено нотариусом и заявителем.
- Направить его в организацию, которой были по ошибке переведены деньги;
Передача уведомления возможно одним из следующих способов:
- В ходе личного визита;
- Почтовым отправлением;
- Курьерской доставкой.
После получения письма организация займется проверкой всех денежных операций, совершенных на собственных счетах для выявления заявленной ошибки. Для этого досконально изучаются документация доходов, расходов и остатка.
Информация
Если ошибка будет выявлена, организация составляет письменный ответ, где буду обозначены сроки и сумма возврата. Если перевод ошибочных средств проверка не выявит заявитель также получит письменный ответ с объяснением причины.
Составление документа
После того, как будет выяснено куда именно были направлены денежные средства, следует составить ходатайство об их возврате. Для этого потребуется:
- Подготовить перечень необходимой документации, подтверждающей произведенный платеж. Для физических лиц такими документами могут стать квитанции или чеки, для юридических – платежные поручения;
- Составить письмо. Физическое лицо составляет его, руководствуясь образцом заполнения типовой формы документа, скачанным в интернете, а юридические на специальном бланке учреждения с прописываем всех необходимых реквизитов;
Как и во всех подобных документах в нем прописывается следующая информация: реквизиты инстанции лица (начальника, руководителя отдела или другого вышестоящего должностного лица), на имя которого направляется письмо, а также реквизиты заявителя. После идет часть, в которой прописывается прошение вернуть ошибочно переведенные деньги (с указанием точной суммы), а также основания, по которым это требование должно быть удовлетворено.
Также в письме прописывается перечень прилагаемой к основному документу документации. В самом конце проставляется дата составления документа, а также личная подпись заявителя.
Образец
Сроки
К сожалению, существующие законодательные нормы не устанавливают точных сроков, предусмотренных для возврата ошибочно перечисленных денежных средств. Поэтому сроки будут зависеть от инстанции, в которую они перевелись. Так:
- если денежные средства были ошибочно зачислены на какую-то банковскую карту или счет, то вернуть их, при своевременном обнаружении, можно в течение пяти рабочих дней;
- если денежные средства перечислены какому-то частному предпринимателю или юридическому лицу, срок возврата устанавливается им самостоятельно (в разумных пределах).
Информация
Как показывает практика, данный срок не превышает семи рабочих дней с момента передачи и ознакомления с письмом.
Если же процесс возврата затягивается на продолжительный период времени, впоследствии заявитель вправе потребовать уплаты пени за каждый день просрочки.
Множеству организаций ежедневно приходится перечислять денежные средства.
Однако бухгалтеры, банковские работники, предприниматели и рядовые граждане не застрахованы от ошибки при оформлении платежек.
Ошиблись при перечислении денег? Не беда. Сумму можно вернуть. Закон дает право покупателю предъявлять требования о возврате перечисленных средств в течение 2 лет со дня покупки, если речь идет о товаре, который вам не понравился. Если товар плохого качества или некомплектный, покупатель вправе получить деньги обратно по безналу.
Но зачастую переводы не связаны с оплатой товаров.
Обнаружив ошибку при перечислении денег — срочно звоните в банк с требованием об отмене операции.
В ряде случаев возможен возврат средств без излишней бумажной волокиты. Но такое возможно, если ошибка была обнаружена практически сразу после перечисления суммы. Если недочет выявлен спустя несколько часов или дней, для возврата понадобится больше времени.
Существует два способа возврата излишне перечисленных денежных средств:
Добровольный
После получения требования получатель самостоятельно перечисляет деньги на указанный счет.
Через суд
Принудительное перечисление денег по судебному предписанию.
Рассчитывать на достаточность досудебного порядка можно, когда:
- вы уверены в порядочности контрагента;
- ваши деловые связи с партнером имеют долгосрочную основу;
- имеется возможность проведения взаимозачета встречных требований.
Основания для требования возврата денежных средств
Владелец излишне перечисленных денежных средств вправе требовать их возврата при отсутствии договорных или иных обязательств перед получателем платежа.
Обратите внимание!
Закон обязывает получателя излишне перечисленных средств компенсировать проценты за их использование.
Как вернуть ошибочный платеж?
Если вы хотите получить обратно деньги, которые были перечислены ошибочно, следуйте советам наших юристов:
- если банк по телефону отказал вам в возврате денег по причине завершения операции и фактического зачисления на другой счет, напишите официальную претензию получателю такого платежа, а также кредитному учреждению;
- проведите сверку взаиморасчетов;
- после составления акта ревизии взаиморасчетов выставите требования в адрес контрагента о необходимости возврата остатка денежных средств на ваш счет.
Если речь идет о возврате денег покупателю-физическому лицу, необходимо соблюсти следующую процедуру:
Составить акт
Нужно оформить акт о покупке товара или перечислении денег со ссылкой на договор или факт сделки. В нем следует указать основания для возврата. Например, право покупателя требовать возврата денег в течение 14 дней или заводской брак;
Оформить перевод
Для возврата необходимо оформить денежный перевод покупателю через бухгалтерию магазина. Также в акте следует отразить факты: реализации товара, его возврата, восстановления изделия в общем ассортименте. Возврат денег покупателю по безналу проводится по правилам ЦБ РФ и в соответствии с нормами о бухгалтерском учете, налогового права.
Подтверждение платежа
Правильность проводки необходимо проверять, чтобы не получить претензии со стороны ИФНС.
Обратите внимание!
Основанием для перечисления потраченной суммы является наличие заводского брака у товара или истечение срока годности продукции.
Заявление на возврат
Типовая форма письма не установлена законом. Укажите в заявлении:
- Ф.И.О. плательщика или наименование компании;
- реквизиты платежки — дата, номер, сумма;
- банковские реквизиты счета заявителя, куда следует вернуть деньги;
- просьба о возврате и четкий срок;
- дата написания и подпись заявителя.
Направить письмо можно лично, курьером, почтой или через представителя, действующего по доверенности.
К письму приложите копию платежки с отметкой банка об исполнении.
Как осуществить возврат?
Обращение с письмом к банку стимулирует кредитное учреждение самостоятельно уладить возникший вопрос. Но если попытки договориться мирно не увенчались успехом, существует действенный способ — через исковое заявление.
Необходимо учитывать также, что:
- специальные сроки возврата неосновательного обогащения законодательно не установлены;
- при решении вопроса о периоде возврата необходимо руководствоваться общими положениями ГК РФ об обязательствах.
Возврат средств, по ошибке перечисленных другому
Виновная сторона обязана осуществить возврат денежных средств с процентами, которые определяет суд в ходе разбирательства.
Основываясь на обстоятельствах каждого конкретного дела, суды указывают на то, что право потерпевшей стороны на требование уплаты процентов наступает по окончании разумного срока (обычно это 7 дней) или установленного потерпевшей стороной периода с момента, когда приобретатель узнал о получении неосновательного обогащения.
Если возникла банковская ошибка
Ошибки банка возникают при переводе с одних карт на другие. Указывая реальные данные, банковские работники лишены права предпринимать какие-либо действия. Законодательство в сфере защиты прав клиентов несовершенно, а судебная практика по ошибкам в этой области крайне противоречива.
Но с ноября 2015 года после выхода в свет разъяснений Верховного Суда РФ суды встали на сторону граждан. Порядок возврата денег Сбербанком или иным российским банком, утраченных следствие ошибки финансовой организации, имеет ряд особенностей:
- при технической ошибке учреждения клиент получает некачественную услугу. Для разрешения ситуации необходимо направить письменную претензию в банк;
- следует руководствоваться Законом РФ «О защите прав потребителей»;
- если организация не удовлетворяет претензию, следует обратиться в суд с иском. В таком случае кредитному учреждению придется уплатить в пользу клиента дополнительно 50% присужденных денег;
- предъявление копии претензии при подаче иска в суд и доказательств ее вручения позволит доказать вашу попытку урегулировать спор мирным путем.
Если работнику выплатили больше положенного
Закон не позволяет работодателю своевольничать с выплатой зарплаты. Излишне перечисленные суммы могут быть взысканы только в исключительных случаях.
Трудовой кодекс регламентирует следующие основания:
- счетную ошибку;
- доказанную вину работника в невыполнении норм труда, простое;
- неправомерные действия работника для получения лишних денег, что необходимо устанавливать через суд.
Сроки возврата
Если обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот период, оно должно быть исполнено в разумный промежуток времени после его возникновения.
Исходя из судебной практики продолжительность зависит от конкретных обстоятельств дела:
- момента расторжения договора;
- даты передачи имущества;
- даты начала пользования имуществом.
Разумным для возврата излишне уплаченных платежей признается семидневный срок.
Закон устанавливает трехдневный срок для возврата затраченных сумм на счет покупателя-гражданина по безналичному расчету. По истечении этого срока у покупателя появляется право на заявление иска к магазину.
Резюме
Неисполнение обязанности по возврату сумм является присвоением чужих средств. Для получения денег обратно покупатель обязан написать претензию торговой точке и по требованию магазина предъявить кассовый чек или платежный документ.
Если ваши деньги ушли на другой счет по ошибке банка, срочно свяжитесь с кредитной организацией и попытайтесь отменить транзакцию.
