Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.
Переводы в России для многих граждан - обычное и понятное дело. А вот о переводах из-за рубежа - мало кто что знает. Кроме того, даже в сети нет подробной информации и инструкции, как правильно сделать или получить перевод из-за границы. В зависимости от вашей жизненной ситуации можно выделить несколько вариантов.
Перевод из-за границы от родственников и друзей
Western Union, MoneyGram - быстро, но дорого
Если вы хотите получить небольшой разовый перевод из-за рубежа (например от друга в качестве подарка или от родственников), то можно воспользоваться системой денежных переводов типа Western Union или MoneyGram. Во-первых это будет быстрее, чем через банк, а во-вторых проще в получении - за получением перевода можно будет обратиться практически в любой банк-партнер с паспортом. Деньги вам выдадут в той валюте, в которой они были отправлены, либо сконвертируют по курсу банка.
Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.
- Плюсы: быстро, без открытия счета.
- Минусы: необходимо идти в банк и получать наличные, а наличных может не быть в кассе банка, курс конвертации в банке-агенте может быть не лучшим, высокая комиссия за перевод.
Перевод на банковский счет
Банковский перевод из-за рубежа осуществляется по международным реквизитам банка. Вам понадобится:
- международное название (например, Sberbank),
- SWIFT-код (обратите внимание, что у региональных подразделений разные),
- номер счета,
- имя получателя латиницей (уточните написание имени в банке или пишите также, как на вашей банковской карте),
- назначение платежа, например, gift (подарок).
Перевод можно получить, как на карточный счет, так и на обычный. Но стоит заранее ознакомиться с тарифами банка:
- Зачисление на счет в большинстве банков бесплатно, но может быть ограничение на сумму, сверх которой берется комиссия.
- А вот снятие или перевод с банковского счета может облагаться комиссией в 1-2%, если деньги пришли безналичным путем и пролежали на счете менее 10 - 30 - 60 дней. В тарифах дебетовых карт такое ограничение встречается реже, но может быть ограничение на снятие, например, 150 000 в месяц без комиссии, а свыше - комиссия 2%.
- В некоторых банках отказываются зачислять валютные переводы на рублевые счета, если нет доп. соглашения на автоматическую конвертацию.
Итак, за и против банковского перевода:
- Плюсы банковского перевода: дешевле, если все сделано правильно; удобнее - не нужно ходить в банк.
- Минусы: дорого, если снимать деньги сразу.
Еще один вариант, если вы планируете помогать родителям или детям из-за рубежа, вы можете выпустить на их имя дополнительную кредитную или дебетовую карту. Доп. карта будет привязана к основному счету в валюте, поэтому выбирайте банки без комиссии за конвертацию. Ну и будьте готовы к тому, что карту будут периодически блокировать за сомнительные операции.
Налоги и валютный контроль
Операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под валютный контроль банка. Этого не стоит бояться, но стоит быть готовым подтвердить родство (если переводы приходят от родственников) или объяснить назначение платежа.
Подарки от ближайших родственников не облагаются налогом, независимо от местонахождения родственников:
Согласно абзацу 2 пункта 18.1 статьи 217 Кодекса доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами). (ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА, ПИСЬМО от 10 июля 2012 г. N ЕД-4-3/ О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ).
А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.
Не стоит соглашаться на просьбы знакомых и незнакомых вам людей открыть счет на ваше имя, для переводов крупных сумм денег. Например, вас просят открыть счет на свое имя для того, чтобы перевести крупную сумму из-за границы (допустим, 5 000 000 рублей). Вам будут названы тысячи причин, по которым человек, якобы, не может открыть счет на свое имя. Истинная причина будет крыться в том, что просящий человек не хочет «светиться» с таким проблемным переводом из-за границы. Все потому, что согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат операции сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в валюте). Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму. А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.
Заработок из-за рубежа - как получить перевод
Перевод физ. лицу
Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный счет в банке или банковскую карту. Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками. Сразу стоит отметить, что такие доходы должны облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Кроме того, если сумма ваших доходов превысит 10 000$ в год, то служба фин. мониторинга вашего банка может заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.
Сейчас банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время вы обязаны будете документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых вами денежных средств. Ежегодно, вам придется отчитываться в налоговой по декларации 3-НДФЛ о доходах, полученных за пределами РФ и уплачивать налог. Для этого вам нужно будет прилагать копию вашего договора и выписку с банковского счета. Стоит отметить, что существует высокая ответственность за сокрытие таких доходов. А банки, которые могут лишиться лицензии, если не будут сообщать о таких операциях, обязательно будут соблюдать букву закона, поэтому лучше не рисковать. Если вас «поймают», то вам придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее вас ждет уголовное преследование.
Юр. лицо или ИП
Налоги на юр. лиц в России меньше, чем на "физиков", но бонусом идут повышенные требования и штрафные санкции. Если вы планируете работать с иностранными заказчиками, как юр. лицо или ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка и заранее обсудить со службой валютного контроля предстоящие сделки.
В банке вам откроют транзитный валютный и текущие валютный и рублевые счета, а с заказчиком необходимо будет заключить договор на двух языках с детальным описанием поставляемых услуг. В договоре вы будете указывать реквизиты валютного счета.
Для каждого контрагента в банке необходимо будет оформлять "Паспорт сделки" еще до первого поступления денег. В течение 7 дней после поступления денег вам нужно оформить справку о валютной операции, либо продать валюту, перечислив на рублевый счет. Каждый этап работы необходимо закрывать актом, в том числе на русском языке, и сдавать его копию в отдел валютного контроля банка.
Быстро и удобно получить денежный перевод «Золотая Корона» можно в более чем 60 000 пунктах в России, странах ближнего и дальнего зарубежья.
Чтобы получить перевод, потребуется его номер. После того как деньги были отправлены, вам может поступить звонок автоинформатора,
прийти смс-уведомление или сообщение в мессенджере с контрольным номером перевода. Если этого не произошло, номер следует уточнить
у отправителя. Статус перевода можно проверить
. Если ваш перевод готов к выдаче, можно идти в банк и получать денежные средства.
Переводы «Золотая Корона» выдаются без комиссии, независимо от того, в каком пункте вы совершаете операцию. Сотрудник пункта выдачи
вправе запрашивать дополнительные сведения или документы, определяющие источник происхождения денежных средств.
Процедура и способ получения в точках выдачи разных участников Сервиса могут отличаться. Например, в «Евросети» перевод можно получить
наличными или на карту «Кукуруза».
Деньги наличными в салонах «Евросеть» можно получить:
- Для получения переводов «Золотая Корона» получателю необходимо предоставить карту «Кукуруза».
Если у вас нет карты «Кукуруза», ее легко оформить прямо в салоне. Это занимает около 5 минут.
Подробнее на сайте http://kykyryza.ru - Только в рублях Российской Федерации, независимо от того, в какой валюте был сделан перевод.
Конвертация происходит по курсу, установленному РНКО «Платежный Центр» (ООО) в момент его получения. - Сумма перевода не более 30 000 рублей, в том числе с учетом его конвертации в рубли.
- Перевод не является займом от МФО (микрофинансовой организации) или снятием средств с карты «Кукуруза»
с подключенной услугой «Проценты на остаток».
Если у вас есть карта «Кукуруза», то отправленный перевод можно зачислить на нее. Для этого позвоните по телефону
8 800 234-52-90
или +7 495 761-67-80 (если у вас одна карта «Кукуруза») или по телефону 8 800 700-77-10 (если у вас несколько карт «Кукуруза»)
и попросите оператора сделать зачисление.
В пунктах отправки
В терминалах
Со счета мобильного телефона
Пополнение карт
Переводы в пунктах отправки денежных переводов ЮНИСТРИМ
Вы можете отправить денежный перевод в собственных кассах банка ЮНИСТРИМ, в отделениях банков-партнеров или в пунктах платежных агентов ЮНИСТРИМ (салоны связи и др.).
- Найдите ближайший пункт на нашем сайте
- Придя в пункт обслуживания, сообщите операционисту, куда и кому вы хотите отправить деньги, назовите сумму перевода. Для вашего удобства используйте Карту Клиента ЮНИСТРИМ .
- Предъявите удостоверение личности (паспорт или иной документ). Если вы не являетесь гражданином РФ, то при отправке суммы свыше 75 000 руб. через кассу банка ЮНИСТРИМ вы должны будете также предъявить миграционную карту и документ о регистрации.
- Получите от сотрудника банка ваш экземпляр «Заявления на перевод без открытия счета» с контрольным кодом перевода. Сообщите получателю контрольный код перевода и ФИО Отправителя. Если перевод не является безадресным, сообщите также, в каком пункте его можно будет получить.
- Также на ваш номер мобильного телефона, который указан в заявлении на перевод, придет СМС-сообщение с кодом перевода. Второе сообщение придет вам, как только Получателю выплатят перевод.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Как получить гонорар от клиента за свою работу? С каждым годом способов становится все больше и имеет смысл делать выбор с открытыми глазами. Посему решил помочь вам быстро сравнить и выбрать самые надежные и проверенные временем варианты. Это системы денежных переводов, банковские карты и электронные кошельки.
Просто изучите приведенные ниже подробности и тарифы, сравните условия и скорость перевода. Выберите тот способ, который наиболее удобен для вас или вашего клиента! В общем надеюсь, что вам будет полезен это небольшой опус на тему оплаты труда .
Системы денежных переводов
Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов – возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.
Переводы бывают трех типов:
- с карты на карту
- с карты в пункт выдачи наличных
- из отделения наличными в пункт выдачи наличных
Как выбрать систему переводов?
- По размеру комиссии
- По близости пунктов выдачи к месту жительства получателя
- По количеству отделений в той или иной стране
- По скорости международного перевода
- По известности, репутации и надежности
Сеть-гигант с широкой географией и 140-летней историей, которая охватывает более 200 стран мира. Удобное и самое надежное решение для международных переводов. Конвертация валют производится моментально по текущему курсу.
№2. Золотая Корона
Сеть с большим количеством партнеров: сделать перевод можно в шаговой доступности в салонах «Связной», «Евросеть», «Мтс», «Билайн». Комиссия довольно низкая, часто не превышает 1.5% даже при международных переводах. Комиссия за конвертацию валют – 0 рублей.
№3. Юнистрим
Наиболее выгодная сеть для всех владельцев карт MasterCard – с этих карт можно отправлять денежные переводы в любую страну мира за 0 рублей с помощью онлайн сервиса . Отправлять деньги можно как в пунктах обслуживания и онлайн, так и в многочисленных терминалах: Элекснет, TelePay, QIWI…
№4. Лидер
Сеть от Альфа-банка, которую чаще используют держатели карт «Альфа». С удобным онлайн-сервисом для быстрых переводов. Можно завести специальный кошелек «Лидер» или воспользоваться электронным платежным сервисом Leomoney.
Банковские карты
Этот вариант особенно удобен, если у получателя платежа имеется карта того же банка, что и у вас. И если вы зарегистрированы в вашем интернет-банке.
Сбербанк
Входит в ТОП-50 крупнейших банков мира. Самый популярный банк в России – его услугами пользуются более 110 000 000 клиентов. Переводить деньги можно в понятном и надежном интернет-сервисе «Сбербанк-Онлайн».
Альфа-банк
Выгодный способ переводить деньги, если у отправителя и получателя есть «Альфа» карты. Комиссия в этом случае составит 0 рублей даже за международные переводы. Есть интернет-банк «Альфа-Клик».
Тинькофф
Революционный банк: без отделений, без собственных банкоматов, с возможностью снимать наличные в любом банкомате мира! Быстро набирает популярность в России, имеет уже более 4 миллионов клиентов. Переводить деньги с карты Тинькофф на карту Тинькофф можно без комиссии, даже если перевод международный.
Интернет-деньги
Электронные кошельки – быстрый и удобный способ получения денег. Однако часто возникают проблемы, когда нужно снять деньги – перевести их из онлайна в оффлайн. Фрилансерам приходится платить комиссию, чтобы отправить деньги с кошелька на банковскую карту.
WebMoney
Крупная международная система с повышенной безопасностью и защитой кошелька. Пополнить кошелек можно самыми разнообразными способами: от платежного терминала до почты России.
Удобная «долларовая» сеть, чаще используется для денежных отправлений в США.
Яндекс Деньги
Российская система электронных денег, понятная и простая, хорошо подходит для использования внутри страны.
Номер этого кошелька является номером мобильного телефона. Завести кошелек и пользоваться им очень легко. В России большое количество фирменных платежных терминалов QIWI.
| с банковской карты – 0% (от 3000 руб.) в банкомате, через интернет-банк, в офисах партнеров – 0% в терминалах QIWI – 0% (от 501 руб.) в других терминалах – 0% (при оплате наличными) с мобильного – от 0% до 9.9% | 2% мгновенно 10 из 10 3.9% в среднем + комиссия за конвертацию валют | 0% 48 часов 6 из 10
А в целом
Надеюсь, что статья была для вас полезной и вы выбрали подходящий способ перевода денег для вас и ваших клиентов!
Реально очень сложно бывает в авральном режиме заводить кошелек и пытаться его настроить «на бегу», когда нужно срочно получить оплату. У меня таким образом сорвалось несколько предложений о сотрудничестве, пока я не привел все свои финансовые инструменты в полный порядок и соответствие. Учитесь на моих ошибках...
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
посмотреть еще ролики можно перейдя на");">
Вам может быть интересно
Банк United BTC Bank - надёжный банк для современных людей
Как открыть личный европейский IBAN без визита в банк с помощью ePayments
MoneyPolo - платежная система с низкой комиссией и позитивными отзывами тех, кто выводит (переводит) деньги из-за рубежа
Payoneer - возможность для фрилансеров получать и тратить деньги по всему миру
Lavapay - платёжная и обменная система с низкими комиссиями на операции
Деньги от Майла - регистрация, возможности, ввод и вывод, а так же перспективы развития платежной системы Money.mail.ru
RBK Money - зачем может понадобиться кошелек в Рбк и чем примечательна эта платежная система RUpay
Банки и почты предлагают получить деньги при помощи перевода. Это удобная и быстрая процедура. Принимают участие 3 стороны – отправитель, получатель и посредник (тот, кто берет плату за услугу перевода).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы осуществить перевод финансов, необходимо иметь представление об особенностях процедуры.
Предложения
В настоящее время существует множество платежных систем, оказывающих услугу по переводу денежных средств как по территории Российской Федерации, так и за ее пределами. Ниже будут рассмотрены основные системы и их условия.
Требования и условия
Отправителем и получателем может быть любое лицо юридического или физического типа. К таким гражданам выдвигают некоторые требования.
Их соблюдение поможет получить деньги без проблем:
- необходимо иметь открытый валютный счет;
- важно с точностью назвать данные получателя – ФИО, паспортные данные, контактный номер телефона;
- получить средства возможно только при предъявлении паспорта;
- необходимо знать реквизиты перевода.
Лица, не достигшие 18 лет, получить перевод не смогут. Услуги оплачивает отправитель. Получатель обязан заполнить квитанцию, указав номер перевода.
Как отправить?
Для осуществления процедуры необходимо обратиться в пункт обслуживания, предоставив паспорт. Получить средства можно в продолжение 10 минут после сообщения контрольного номера.
Интел Экспресс
Максимальная сумма – 500 тысяч рублей. Можно заказать перевод на дом.
является «подопечной» Почты России:
- получить перевод можно в любом отделении;
- имеется услуга доставки перевода на дом.
Существуют ограничения – по Российской Федерации сумма перевода не должна превышать 500 тысяч рублей, международный перевод – не более 150 тысяч рублей.
Золотая Корона
Является популярной системой перевода внутри одной страны и по зарубежью. Доступная валюта – рубли, евро и доллары. Осуществить процедуру можно в любом банке.
Юнистрим
Является международной системой перевода финансов. Получить или отправить средства можно без открытия счета. На территории РФ сумма не должна превышать 900 000 рублей.
При переводе заграницу лимит – 5 000 долларов. Для нерезидентов ограничений нет.
Вестерн Юнион
Осуществить можно в любом банке. Счет открывать не нужно, перевод осуществится в продолжение нескольких минут.
Услугой могут пользоваться только физические лица. Переводить можно по России и в зарубежные страны.
Контакт
Является первой на территории Российской Федерации, которая не требует открытия счета для перевода средств. Осуществляет перевод в нескольких валютах – рублях, евро и долларах. Является многофункциональной, что отличает Контакт от других систем.
Система дает возможность не только перевести финансы, но и оплатить счет, пополнить карту и многое другое. Перевод можно получить двумя путями – по телефону и терминалу. В первом случае система переводит финансы на счет клиента. Тариф при этом будет выше.
Перевод в этой системе адресный – его можно получить только по указанному адресу отделения.
Во время получения необходимо предъявить паспорт. Комиссия в этом случае не предусмотрена.
Колибри
Открывать счет нет необходимости. Доступная валюта для перевода – евро, доллары и рубли. Из документов потребуется только паспорт (или другой, удостоверяющий личность). Имеется услуга отмены перевода.
Тарифы по каждой системе представлены в таблице:
| Система | Условия |
| Moneygram | Комиссия – 0,5% — 2%. Время – до 1 суток. |
| Интел Экспресс | 0,3% — 4%. Перевод можно получить в течение 5 минут. |
| Почта | Комиссия составляет от 1,5% до 5%,в зависимости от суммы. Получить можно в течение часа. |
| Форсаж | Комиссия – 1,77%, сроки – зависят от суммы:· до 150 тысяч рублей – в течение часа (в центральном отделении почты);· от 100 тысяч до 150 тысяч – от 1 часа до 2 дней (в других отделениях).
Международный перевод займет не больше 1 ч. |
| Золотая Корона | Комиссии нет, перевод получить можно спустя секунду после отправления. |
| Юнистрим | Комиссия отсутствует, деньги можно получить сразу. |
| Вестерн Юнион | Комиссия составляет от 0,5% до 2%. Получить можно в течение дня. |
| Контакт | При переводе по России процент комиссия составляет 1%. Если в иностранной валюте – 2%. Перевод между государствами обойдется в 1,5% — 2,5% в рублях и 1% — 2,5% в иностранной валюте. |
| Колибри | Комиссия – 1%, получить можно в продолжение 1 часа. |
Как получить денежный перевод?
Вопрос, где получить денежный перевод, имеет простой ответ — получить можно через банк либо почтой.
Процедура простая:
- У отправителя уточнить номер перевода.
- Заполнить специальную форму – указать сведения о получателе и отправителе, страну;
- Передать работнику банка паспорт и заполненную форму.
- Получить обратную квитанцию, проверив правильность данных.
- Получить перевод.
Форма заявки у каждой организации, оказывающей услуги перевода, собственная. Ее необходимо уточнять в самом учреждении.
Возможен еще один способ – мобильный перевод. Деньги переводятся с одного счета на другой. Процедура проста – с одного счета отправляется заявка на другой, который должен подтвердить ее. Плата за перевод предусмотрена.
Какие документы нужны?
Для получения перевода понадобится паспорт или другой, удостоверяющий личность документ.
Проверка статуса
Чтобы проверить перевод, необходимо его отследить. Услуга доступна у каждой системы. Для этого необходимо пройти авторизацию на сайте. Далее вводится номер перевода, паспортные данные.
Возможен ли возврат средств?
Случаются различные ситуации, при которых приходится возвращать средства. Процесс сложный, действовать нужно быстро.
