Машины, мебели или другой покупки, которую вы не можете совершить сразу, пестрят сайты, периодические издания и методические руководства для мечтателей. Большинство источников предлагают каждый месяц и выгодно вкладывать эту сумму в рост. Идея, безусловно, плодотворная, но на деле скопить нужную сумму таким образом удается каждому третьему, а откладывать деньги для инвестиций получается только у одного и двадцати.
С тем, что откладывать деньги нужно, согласны многие, но одних благих намерений недостаточно. Изучение методик накопления приносят столько же пользы, как обучение вождению автомобиля по схеме – «Крути руль и нажимай на педали» или плаванию – «Прыгай в воду и плыви». Некоторым умение правильно обращаться с деньгами достается по наследству, кто-то обладает достаточной , но большинству простых смертных искусство накопления приходится постигать самостоятельно и мучительно.
1. Определитесь с необходимой суммой
Вы должны совершенно определено знать, сколько денег вы должны собрать и зачем. Если вы планируете инвестировать, узнайте точную сумму и условия вложения денег, тогда откладывание денег превратиться не в череду лишений, а в этап прибыльного дела. Узнайте как можно больше об объекте инвестирования или вложения накоплений.
Почувствуйте вкус накопительства. Если до сих пор вам ни разу не удалось сократить привычные расходы, чтобы собрать деньги для ремонта квартиры или покупки нового телефона, вряд ли вы осилите инвестирование. Потренируйтесь, откладывая несколько месяцев деньги на что-нибудь не слишком дорогое, например, ноутбук или поездку в отпуск.
2. Увеличьте откладываемую ежемесячно сумму
Рекомендуемые многими авторами 10 % доходов вы можете откладывать без напряжения, но и результаты такого накопления будут мизерными. Посчитайте, сколько денег вы получите через год, и что вы сможете себе на них позволить. Прогресс становится очевидным и радостным, когда вы каждый месяц откладываете не меньше 30 %, желательно довести эту цифру до 70 %. Да, это непросто, но эффективно. Найдите возможность , смените место работы, постарайтесь заработать нужную сумму как можно быстрее – собирать 10 лет на покупку автомобиля, компьютера или нового дивана слишком утомительно.
3. Автоматизируйте
Создайте условия, при которых счет будет пополняться автоматически, а тратить деньги станет сложно. Обеспечьте перевод части зарплаты на счет в банке. В некоторых интернет-банках можно настроить автоматический перевод определенной суммы денег с основного счета на сберегательный. Не носите с собой все наличные и не пользуйтесь кредитными карточками – это прямой путь к расточительности.
4. Разделите деньги, которые остаются на расходы, на несколько частей
Не смешивайте купюры, предназначенные для оплаты квартиры с деньгами на питание, бензин, одежду и т. д. Планируйте расходы и следите за своими тратами.
5. Освойте навыки экономии
Если вы получаете удовольствие от покупки приятных и ненужных мелочей, придется пару месяцев уделить переподготовке. Тренироваться нужно «на кошках», то есть на мелочах, которые вы покупаете часто – обращайте внимание на цены, подсчитывайте количество товаров и анализируйте свою потребность в них. Это не скаредность, а умение обращаться с деньгами.
Научившись экономить, вы сможете пополнять банковский счет не на 10 %, которые растянут исполнение мечты на долгие месяцы или годы, а на 30 или больше процентов. Наш калькулятор поможет вам спланировать накопление необходимой суммы.
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Калькулятор «Как накопить на квартиру» позволит вам рассчитать ваши накопления в будущем, т.е. когда вы планируете купить квартиру через несколько лет.
Откладывать деньги нужно прямо сейчас. В этом случае нужно понять, сколько вам нужно откладывать, чтобы накопить определенную сумму к определенному сроку.
В этом и призван помочь данный калькулятор. Введя нужные данные, вы сможете получить требуемую сумму пополнения депозита в заданный период(в месяц, в полугодие, в квартал, в год). Если вы хотите только откладывать, не заводя депозит, поставьте ставку по депозиту близкой к нулю, к примеру 0.01.
Чем полезен калькулятор?
Данный калькулятор предназначен для получения ответа на вопрос «Как часто нужно откладывать(делать вклад в банк), чтобы получить нужную сумму?»
Для получения результата используется формула, описанная в статье Расчет сложных процентов с пополнением
Если вы решили купить квартиру в ипотеку и вам нужен первоначальный взнос, то получить нужную сумму можно, сделав вклад. Но если встает вопрос, сколько и как часто нужно пополнять вклад, чтоб скажем получить 10% от стоимости квартиры или 600 тыс.
В этом вам поможет данный калькулятор. Оно отвечает на вопрос — Какую сумму нужно ежемесячно вкладывать в банк, если у меня уже есть сумма 100 тыс. и процент по вкладу, скажем, 10%. В расчетах участвует формула сложных процентов. Если у вас нет первоначальной суммы, установите ее в 0. Калькулятор дает приблизительную оценку. Точная оценка зависит от условий вклада, которые определяются банком. Чтобы получить точные значения — нужно воспользоваться депозитным калькулятором онлайн.
Кому поможет калькулятор?
Калькулятор поможет вам, если вы хотите:
- Вы думаете накопить первоначальный взнос на ипотеку
- Вы копите полную сумму на машину, квартиру или на любую другую крупную покупку
- Вы хотите примерно рассчитать депозит с пополнениями
- Понять, какова доходность ваших инвестиций в банке
- Оценить, можно ли заработать на депозите
Первый вариант
Первоначальный взнос на покупку недвижимости может составлять от 10% до 90%. В банке есть минимальная сумма ипотеки. Меньше этой суммы банк не может дать ипотечный кредит.
Второй варинат.
В случае накопления денежных средств на большую покупку советую держать деньги на доходной карте. Процент по этим картам может составлять 10% в год(к примеру банк Русский Стандарт)
Банк в свое время надавал много потребкредитов и заработал кучу денег. Сейчас он может привлекать такие депозиты.
Преимущество доходной карты в том, что деньги у вас всегда под рукой.
На доходные карты не распространяется страховка по вкладам — вкладами в чистом понимании данного слова карта не является. Но процент начисляется каждый месяц. Иногда процент может зависеть от суммы вклада и быть выше при большей сумме.
Третий вариант
— депозит с пополением. Это наиболее популярный способ сохранения денежных средств. Советую идти в коммерческие банки. Ставки в Сбербанке и ВТБ 24 очень низкие.
В данном случае для ваших денег работает система страхования вклада. Если банк лопнет -АСВ(Агенство по страхованию вкладов) вернет вам ваши денежки в течение 1 месяца. Но советую все-таки мониторить ситуацию по вашему банку и быть в курсе внутренних процессов, следя за новостями. В принципе 4 и 5 пункт также относятся к 3 пункту. Вы сможете понять предполагаемый доход по вкладу в финансовом учреждении.
За сколько времени можно накопить на квартиру? Вопрос довольно несложный, поскольку, казалось бы, посчитать легко. Но, будете ли вы в таком расчёте учитывать инфляцию, процент ежегодного удорожания недвижимости, прибыль от банковского вклада на котором логично хранить ваши накопления?! Это всё учесть можно, но, вручную это сделать не так просто. Именно поэтому в помощь вам создан наш калькулятор накоплений, который без труда даст ответ на вопрос, сколько времени вам потребуется для того чтобы накопить на квартиру, и, в зависимости от заданных входных параметров, какую сумму необходимо откладывать на банковский вклад каждый месяц для того чтобы накопить требуемую для покупки квартиры сумму за указанный вами период времени.
Одним из основных и наиболее важных предположений нашего калькулятора накоплений заключается в том, что вы храните накапливаемую сумму на банковском вкладе с капитализацией процентов. Дело в том, что это самый надёжный способ накопления, позволяющий спасти деньги от инфляции, а иногда даже немного их приумножить. Если вы по какой-либо причине не планируете класть деньги на депозит, вы можете оставить в расчёте данное поле пустым. Как и все наши калькуляторы, калькулятор накоплений обязательно учитывает влияние инфляции, поэтому в расчётах фигурируют понятия "реальная" сумма и "всего". Дело в том, что из-за инфляции стоимость денег со временем уменьшается и получается, что одна и та же сумма, потраченная в разное время, стоит по-разному. Для того чтобы сегодня можно было оценить те суммы денег, которые будут потрачены в дальнейшем, мы их приводим к сегодняшней стоимости при помощи учёта инфляции. Именно такие суммы имеют отражение в наших расчётах как "реальные", и именно на них стоит ориентироваться прежде всего. Это такие суммы, как буд-то вы их платите сегодня, сегодняшними деньгами. По крайней мере их размер ощущается именно так. Ещё одна возможность нашего калькулятора заключается в том, что вы можете указать надо ли при расчёте увеличивать откладываемую ежемесячно сумму каждый год согласно инфляции. Рассмотрим этот момент немного подробнее. Например, вы откладываете каждый месяц какую-то определенную сумму. Проходит год, вам на работе проиндексировали зарплату, так как её часть была "съедена" инфляцией. Так почему бы не начать откладывать немного больше, чтобы побыстрее достичь заветной цели?! Так, в расчёте можно указать что каждый год откладываемая ежемесячно сумма будет увеличена на процент инфляции.
Калькулятор предназначен в первую очередь для тех людей, которые не испытывают очень острой необходимости в получении жилья прямо сейчас и готовы ждать. Если же вам необходимо жильё как можно скорее, то, возможно вам стоит посмотреть в сторону ипотеки, рассчитать ипотечный кредит и посмотреть насколько этот вариант вам подходит. Существует ещё одна альтернатива - копить на покупку квартиры и временно снимать жильё. Насколько выгоден такой вариант вы можете оценить при помощи калькулятора что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку . Таким образом можно произвести достаточное количество всевозможных расчётов и найти для себя наиболее приемлемый вариант.
Конечно, у каждого, кто привык оперировать крупными суммами, есть собственные приемы и приметы, способствующие сохранению приумножению богатства. Однако, наряду с этим, существует и единая нумерологическая система, позволяющая использовать магию чисел для привлечения денег. И основана она не на личном опыте отдельного человека, а на всей многовековой истории обращения людей с деньгами.
Не вызывает сомнений тот факт, что первые принципы, увеличивающие вероятность удачи, должны были быть связаны с конкретными денежными суммами. Скажем, «чет» и «нечет», на которых основаны самые примитивные, а потому – самые распространенные в мире азартные игры, не могли не оказать своего влияния на нумерологию денег.
И действительно, по сей день существует правило, согласно которому хранить можно только четные суммы или четное число купюр. Тогда как в долг их лучше не давать – слишком велика вероятность, что такую сумму заимодавец обратно не получит.
В целом же цифровое выражение любой суммы очень легко свести к числу первого десятка, чтобы узнать, каким образом эти деньги лучше всего использовать.
К примеру, вы получили гонорар в размере 15 840 рублей. Сложив все цифры 1+5+8+4+0, мы получим 18. 1+8=9. Это и есть число денежной суммы, которая у вас на руках. Осталось выяснить, как ею лучше всего распорядиться. Числа денег 0 и 1. «Единицы» без «нулей» нумерология денег обычно не рассматривает – никто не будет всерьез размышлять о сумме, равной числу 1, даже если это кувейтский динар. А вот «круглые» суммы – 10, 100, 1000 и т.д. следует как можно быстрее разменивать. И никаких денежных операций с ними производить не рекомендуется.
Число денег 2. Показатель, несущий выраженную негативную окраску. С ним связаны воровство, обман и нищета. Не берите и не давайте в долг такие суммы. Ничем хорошим это не кончится.
Число денег 3. «Тройка» символизирует творческий подход к финансовым вопросам и готовность идти на риск. Сумма «3», использованная в качестве стартового капитала для нового предприятия, обещает большую удачу.
Число денег 4. Сумма, эквивалентная числу 4 – это сбережения, семейный бюджет на определенный срок, деньги на серьезные приобретения – квартиру, дом, земельный участок. То есть, все то, что символизирует стабильность.
Число денег 5. Сумму 5 можно смело пускать в оборот. Эти деньги не должны лежать без дела. Будучи же правильно использованными в финансовых операциях, они обещают неплохую прибыль.
Число денег 6. Сумма, кратная шести, должна ежедневно лежать в кошельке. Это – повседневные расходы, текущие платежи, деньги на закупку провизии. Ни риска, ни инициативы.
Число денег 7. Символ мошенничества. Деньги, выраженные числом 7, делают все возможное, чтобы ускользнуть из рук. С такой суммой даже на рынок ходить нельзя – непременно надуют. О том, чтобы давать или брать ее в долг – и речи быть не должно. Хранить ее так же не следует.
Число денег 8. Суммы числа 8 очень трудно контролировать. Они живут своей жизнью. Это – поступления и расходы, которых, как правило, не ожидают. 8 – любимое число маклеров и биржевых игроков, символизирующее движение.
Число денег 9. Каждый знает, что стоящая на ценнике сумма 99.99 – это способ уменьшить налоги. Именно так и следует относиться к «девятке» – как к показателю ненадежности. Старайтесь избегать сделок, так или иначе связанных с числом 9.
Определение своего счастливого числа для привлечения денег
Помимо чисел, определяющих характеристики денежных сумм, существуют еще и индивидуальные счастливые числа. Это – нумерология удачи, позволяющая рассчитать свое собственное «заветное» число, с которым непосредственно связано везение в течение всей жизни.
Оно управляет не только числовыми значениями денежных сумм, но и всеми числами, имеющими отношение к деньгам. Прежде всего, разумеется, счастливыми в финансовом плане календарными датами.
Число удачи в нумерологии рассчитывается по дате рождения. Никаких трудностей, обычное последовательное сложение до получения однозначного результата.
Если, к примеру, вы родились 29.04. 1995, то ваши действия сводятся к простой арифметике: 2+9+4+1+9+9+5 =39, 3+9=12, 1+2=3. Это и есть ваше счастливое число.
Расчет своего числа денег можно произвести при помощи онлайн сервиса. А можно – просто «на салфетке».
Результат будет тот же.
Трактовки счастливых чисел
«Единица» предполагает личную инициативу и допускает определенный риск, но лишь в случаях, когда он – строго регламентирован. То есть, банковские операции, солидные финансовые проекты – да, азартные игры – нет.
2. «Двойка» – счастливое число для маркетинга. Здесь следует обращать особое внимание на календарные даты. Удачные числа месяца – 2 и 22. Оптимальная сфера деятельности – торговля недвижимостью.
3. «Тройка» изначально считалась счастливым числом купцов. Любые торговые операции для людей 3 – «естественная среда обитания». В идеале – собственное торговое предприятие.
4. «Четверка» – число удачи, основанной на чувствах. Богатство может стать результатом выгодного брака, реже – великодушного деяния, бескорыстного дара, который обернулся неожиданной прибылью.
5. «Пятерка» указывает на необходимость нестандартного подхода к финансовым вопросам. Вам следует использовать свою интуицию и прозорливость, чтобы найти для бизнеса пресловутую «нишу», которую никто не догадался занять.
6. «Шестерка» – это деньги, которые «валяются на дороге». Но их нужно найти. А для этого следует постоянно пребывать в движении. Удачной в финансовом плане будет работа разъездного характера.
7. «Семерка» – денежное число тех, кто не любит мелочиться. Удачу принесут масштабные, тщательно разработанные финансовые проекты. Что-нибудь вроде Русского моста.
8. «Восьмерка», как сумма цифр даты рождения, буквально «обрекает» вас на финансовый успех. Старайтесь не пользоваться своим везением бездумно, чтобы получить сверх того, что вам на самом деле нужно. Удача, конечно, не отвернется, однако «шальные» деньги могут принести больше разочарований, чем радости.
