«Свобода выбора» — вклад от ВТБ24. Автокредит без каско

Банки предлагают своим клиентам кредиты на разные цели. Кто-то берет ипотеку вторичное жилье или первичное, кому-то нужны деньги на ремонт, образование, лечение. ВТБ 24 предлагает своим потенциальным клиентам осуществить мечту и приобрести автомобиль по минимальным ставкам. Автокредит «Свобода выбора» от банка ВТБ24 – одна из доступных программ автокредитования в целях покупки подержанного авто у физического лица.

Особенности программы

Автокредит «Свобода выбора» – это программа лояльности, дающая людям возможность купить подержанный автомобиль без первоначального взноса с рук. Данная программа имеет несколько вариантов займа под низкие проценты и растянутые сроки кредитования. Ставка по автокредиту сравнительно небольшая – от 11,9% годовых. Сроки оплаты гибкие, поэтому без труда можно подобрать комфортный размер платежа.

Основные параметры автокредита

Автокредитный калькулятор позволяет производить расчеты не только в рублях, но и в другой валюте по курсу ЦБ РФ на момент оформления договора. В период кредитного договора можно сменить выплату займа с одной валюты на другую. Однако, как показывают курсы обмена валют, брать автокредит выгоднее в рублях. Калькулятор рассчитает сумму погашения и порядок выплат, который для каждого клиента носит индивидуальный характер. Для владельцев вкладов в рублях, валютных вкладов есть возможность погашать кредит дистанционно, через онлайн-банкинг.

Приобретаемый автомобиль проходит полную проверку на соответствие заявленным параметрам. Проверяется также прошлое машины, наличие юридических ограничений. Главная особенность автокредита «Свобода выбора» – залог приобретаемого автомобиля. То есть на время выплаты займа машина оставляется в залоге у банка. Владелец может ездить на ней, но продать не сможет.

Сделка оформляется под контролем кредитора. Договор купли-продажи также могут составить специалисты ВТБ 24. Если покупатель хочет приобрести КАСКО, необходим страховой помощник, с которым выберите предложение, подходящее для вас, и оформите страховку.

Оформление автокредита

Взять автокредит в банке ВТБ 24 может практически каждый гражданин РФ. Процесс оформления займа обычно происходит за один визит в офис. Первоначально необходимо оставить онлайн – заявку на официальном сайте банка. Как только ее обработают, а это происходит в день обращения, с клиентом связывается сотрудник ближайшего отделения для подбора персональной программы. Если нет интернета, гражданин может сходить в банк и оставить заявку, благо все отделения ВТБ 24 имеют кредитные отделы, которые примут пакет документов, объяснят все условия программы. При проверке информации учитываются условия заработка, предоставленный набор документов и прочие параметры. По результатам проверки банк выносит решение об одобрении заявки. Заключительным этапом оформления автокредита выдача денежных средств на карту банка. Если у клиента нет ее, банк оформляет дебетовую карту по каталогу банка.

Условия банка

Автокредит «Свобода выбора» от банка ВТБ 24 предлагает минимальную ставку, которая составляет 11,9% для тех, кто приобрел страховку в одной из страховых компаний. Лицам, отказавшимся от такого условия автокредит будет выдан под 13,9% годовых.

Сумма автокредита зависит от транспортного средства. Для иностранных автомобилей (максимальный возраст 10 лет) лимит 3 000 000 рублей, для отечественных (возраст не менее 4 лет) – 800 000 рублей. Покупку иномарки можно совершить без первого взноса, тогда как для отечественных авто установлен барьер в сумме первоначальной выплаты от 30% стоимости авто.

Под программу подходят все иностранные марки, кроме фирм китайского производства. Например, автомобиль марки Hyundai клиент не сможет приобрести. Из отечественных можно приобрести Lada и УАЗ.

Автокредит без КАСКО

Полный пакет

По условиям программы можно и не оформлять КАСКО. Однако, такой вариант предполагает повышенные проценты кредитования. Так минимальная ставка 13,9% для застрахованных клиентов и 17,9 – для всех остальных. Максимальная сумма займа для иномарки 1,5 миллиона рублей, для российского транспорта – 400 тысяч рублей.

Если клиент не оформляет КАСКО, значит, необходим будет первоначальный взнос в среднем 20-30% от стоимости машины.

По двум документам

Выгодная ставка без оформления КАСКО – минимум 14,9% для застрахованных клиентов и 18,9% для остальных. Макимальная сумма займа до 1,5 миллионов рублей для иностранных машин, до 400 тысяч рублей для отечественных автомобилей. Первоначальный взнос 20%-30%.

Партнерская программа

ВТБ 24 является партнером с отечественным производителем автомобилей ГАЗ и предлагает льготные условия для своих клиентов – «Кредит с остаточным платежом» для ГАЗ. Программа позволяет делить оплату на разные части. Вносится первоначальная оплата минимум 20% от стоимости автомобиля. Формируете остаточный платеж. Эта сумма варьируется в пределах 20% – 50%. Оставшаяся часть выплачивается ежемесячно согласно графику платежей.

Такой подход позволяет снять финансовую нагрузку с владельца машины, а также приобрести новый авто через реализацию старого или произвести рефинансирование автокредита.

Требования банка

Банк относится к своим клиентам достаточно лояльно. Требования к заемщику просты:

• возраст от 21 года на момент выдачи кредита;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация (возможно и временное оформление, но срок не менее срока договора на кредит и на территории банка, который выдает займ);
• общий трудовой стаж от 1 года (не менее 3 месяцев на последнем месте работы).

Дополнительные параметры:

• ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей (на каждого члена семьи должно приходится не менее 8 тысяч рублей);
• заемщику обязательно нужно иметь хорошую кредитную историю;
• для женщин-заемщиц, имеющих детей, обязательным условием является возраст ребенка, который не должен быть меньше 6 месяцев.

Требования к автомобилю:

• покупаемый автомобиль по своему типу должен быть легковым;
• продавец должен владеть данным авто больше 6 месяцев;
• для отечественных машин количество предыдущих владельцев максимум 2, для иностранных – 3;
• цена иностранного автомобиля – минимум 300 тысяч рублей и 200 тысяч рублей прдусмотренно для стоимости отечественного автомобиля.

Необходимые документы

Обязательные документы:

• паспорт; справка 2-НДФЛ; справка по форме банка;
• выписка с лицевого счета;
• копия трудовой книжки.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться (копии):

• водительские права;
• документы об образовании;
• если кредит будет платить кто-то из родственников, он должен показать такой же пакет документов.

Условия программы автокредит «Свобода выбора» позволяют получить автокредит всего по двум документам:

• паспорт;
• загранпаспорт, права, военник, служебное удостоверение (один из трех).

Погашение автокредита

По правилам банка клиенту предоставляется график платежей, согласно которому и будут производиться выплаты. Оплату необходимо вносить ежемесячно равными суммами. Первый платеж предполагает оплату процентов. Если клиент по каким-либо причинам не может регулярно вносить платежи и происходит их просрочка, будет начисляться неустойка. Пени составляют 0,01% в день от суммы невыполненных обязательств. При возникшей задолженности будет предоставлен график, в который будет включена сумма набежавшей неустойки. Новый план погашения составит бухгалтерский отдел.

Условия разрешают погасить автокредит досрочно. При этом переплату по кредиту можно вернуть. После погашения кредита, клиенту необходимо обратиться в банк, где брал кредит, уточнить сумму переплаты и подать заявку на возврат. Необходимо заявление и квитанции с платежами. Банк произведет расчет и выплатит переплату.

Преимущества программы

Программа предлагает клиентам возможность взять автокредит без первоначального взноса на поддержанный автомобиль. Этот аспект привлекает большое количество автолюбителей, ведь большую суму денег даже для первой выплаты найти бывает нелегко. Чтобы получить кредит необходимо пройти несложную процедуру. А также:

1. Клиент может легко получить займ за день и купить автомобиль буквально сразу же.
2. В отличии от других программ, автокредит «Свобода выбора» освобождает своих клиентов от оформления КАСКО, а это существенный плюс, так как это страхование достаточно дорогое.
3. Этот вид кредита поможет купить практически любой автомобиль, так как максимальная сумма займа огромная – до 3 миллионов рублей. Срок займа – до 5 лет.
4. Страховку можно приобрести как в самом банке, так и КАСКО, оформленное у партнеров банка – страховых компаний.

Автокредит «Свобода выбора» позволяет потребителю приобрести автомобиль быстро, легко и надежно.

Итак, возникла, как всегда водится, срочная необходимость в получении ипотечного кредита. Первоначальный взнос - 65% от стоимости квартиры. При этом: квартира в строящемся доме, застройщик не аккредитован ни в одном банке, строительство по плану заканчивается в октябре этого года, на данный момент все этажи дома построены, стройка активно продолжается. Ипотеку предлагает почти каждый банк, но мы остановились на ВТБ24 и их программе "Свобода выбора", согласно которой не требуется аккредитация застройщика, что эту программу выгодно отличает от других. После консультации с менеджером Банка выяснилось, что от меня, как заёмщика, требуется стандартный пакет документов (копия трудовой, 2-НДФЛ, копия паспорта, анкета и т.п., плюс анкета жены - она поручитель). От застройщика - ИНН, ОГРН, данные Ген. директора Застройщика и информация о ранее сданных объектах. Вроде нормальные и вменяемые требования, на первый взгляд.

Я сразу же подготовил и сдал документы, необходимые для заемщика. Также предоставил ИНН, ОГРН, данные руководителя застройщика, проектную декларацию, опубликованную в СМИ, указываю сайт организации, которая проектировала дом - всё для максимальной прозрачности и понятности. И началось... Банк начал требовать документы о ранее сданных застройщиком объектах. Я объясняю, что мы покупаем квартиру через ЖСК, который создается под конкретный объект. Да, ранее был другой ЖСК, который также построил дом, сдал его и ликвидировался, создав ТСЖ для целей обслуживания сданного дома. Тоже самое будет и с этим ЖСК, который существует на период строительства дома, под который он и создается - ничего криминального нет! Ну нет документов у нашего ЖСК о построенных домах - они только достраиваются!

Через несколько дней после сдачи указанных выше документов, ВТБ24 направляет мне уведомление об одобрении кредита, расписывает условия его получения (повышенная ставка на этапе строительства и ее снижение, после получения свидетельства о регистрации объекта недвижимости, несколько страховок и т.д.). Мы с женой обрадовались одобрению (НИКОГДА БЫ НЕ ПОДУМАЛ, ЧТО БУДУ ТАК РАДОВАТЬСЯ ИПОТЕКЕ). Однако на следующий день выяснилось, что одобрили меня, как заемщика. Но не застройщика. У застройщика запросили еще документы и теперь их ждут. Наверное, это правильно - требовать с застройщика максимум документов. Но я другого не понимаю: за кредит кто будет расплачиваться: клиент или застройщик? Мне представляется, что клиент. Ко мне, как клиенту, судя по одобрению заявки, претензий не возникло (пару лет назад брал крупный потребительский кредит в ВТБ24 и за 1,5 года его без единой просрочки погасил - что как минимум меня характеризует как ответственного и выгодного клиента для Банка, работаю несколько лет на одном месте с "белой", нормальной зарплатой, т.д.). Из смысла программы я понимаю, что клиент свободен в выборе застройщика и полностью несет все риски (сам или путем их страхования). ВТБ24 и эту программу превратил в обыкновенную, стандартную ипотеку.

Уж проще получить и обойтись обыкновенным потребительским кредитом из того же Сбербанка, в котором честно сказали, что дают ипотеку только на аккредитованные стройки, и проверив документы за два дня сразу одобрили мне потребительский кредит на сумму, превышающую мне необходимую. ВТБ24 морочит голову уже больше недели и видится мне, что ни о какой "Свободе выбора" речи тут не идет... Очень жаль и неприятно, что добросовестный заёмщик, за которого активно ведут борьбу все приличные банки, вынужден чуть ли не навязываться ВТБ24. Конечно, мы одновременно обратились еще в несколько банков, но уже за потребительским кредитами, которые нам везде одобрили. Ни один банк не отказал (заявки в пяти крупных банках)!

Итог всему вышеизложенному: до настоящего времени ипотека "Свобода выбора" не одобрена (справедливости ради скажу, что одобряют до 14 дней, дней 5 еще есть на ожидание). Я с трудом верю в то, что она будет одобрена, поскольку предоставлять "пробу грунта с поверхности Луны" и доказывать "что-то кому-то" наш застройщик не будет (и я его понимаю: не для того застройщик регистрировался в налоговой, предоставлял проектную декларацию, активно и с соблюдением всех сроков выполняет план строительства, и имеет отличную репутацию в нашем городе). Программа "Свобода выбора", вероятно, просто не работает, поскольку столько требований, порой даже абсурдных, предъявляют явно для последующего обоснования отказа в предоставлении кредита.

Поэтому, если кто-то оказался в ситуации, аналогичной нашей, очень не рекомендую тратить время, нервы и силы на сбор документов под программу "Свобода выбора" - лучше искать альтернативные варианты решения квартирного вопроса. Я постараюсь сразу написать сюда результат нашей эпопеи, чтобы либо подтвердить, либо опровергнуть всё вышесказанное.

Определяем преимущества этого депозита перед аналогичными предложениями других банков

Банк ВТБ24 – один из самых крупных и надежных банков страны с большой линейкой депозитов для частных клиентов с различными целями и потребностями.

Описание

Депозитный продукт «ВТБ24 - Свобода выбора» предоставляет клиентам возможность самостоятельно определять некоторые условия вклада: срок размещения денежных средств, а также способ и периодичность выплаты процентов.

Вклад «ВТБ24 – Свобода выбора» можно открыть в рублях РФ, американских долларах или евро. Срок размещения средств варьируется в пределах от одного месяца до пяти лет. Минимальная сумма для открытия вклада – 100 000 рулей РФ или 3 000 долларов США/евро.

Процентная ставка напрямую зависит от суммы и срока размещения средств и может достигать 6,8% годовых в рублях, 1,85% годовых в долларах США и 1,25% в евро без учета капитализации.

Вкладчик может самостоятельно определить наиболее удобные и выгодные для себя условия начисления процентов. Они могут капитализироваться (прибавляться к основной сумме депозита) либо перечисляться на текущий счет или карту клиента.

В случае капитализации процентов для программы «ВТБ24 – Свобода выбора» процентная ставка повышается до 7,52% годовых для вкладов в рублях РФ, 1,90% для депозитов в долларах США и 1,27% в евро.

Периодичность начисления или выплаты процентов вкладчик также может определить самостоятельно: ежемесячно, один раз в квартал или по окончании срока действия договора о вкладе.

В течение всего срока размещения средств допускаются операции по пополнению счета минимум на 1 000 рублей, 100 долларов США или евро.

При досрочном расторжении депозитного договора действуют льготные условия.

Для вкладчиков, предоставивших пенсионное удостоверение, действующая ставка будет увеличена на 0,25%.

Возможна автоматическая пролонгация договора.

Похожие программы в ВТБ24

Еще одно – программа «ВТБ24 - Оптимальный выбор». Размер минимального первоначального вноса – 100 000 рублей, срок действия вклада – 18 месяцев, размер процентной ставки достигает 10% годовых. Начисленные проценты по желанию клиента выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия депозита, капитализируются или перечисляются на текущий счет вкладчика или карту. Для вкладчиков, предоставивших пенсионное удостоверение, действующая процентная ставка увеличивается на 0,25% годовых.

В течение всего срока действия депозит можно пополнять, минимальный размер дополнительного взноса – 1 000 рублей. Допускаются расходные операции, не превышающие по сумме размер капитализированных процентов.

Также предусмотрены лояльные условия при досрочном расторжении договора. По окончании срока действия договора, депозит пролонгируется автоматически, но не более двух раз.

Обратите внимание!

В отличие от вклада «ВТБ24 – Свобода выбора», депозит «ВТБ24 - Оптимальный выбор» можно открыть только в рублях.

Еще один вклад с возможностью пополнения счета и частичного снятия — «ВТБ24 – Активный» . Сумма минимального взноса – 100 000 рублей, срок депозита – от шести месяцев до трех лет. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно и составляют 5,77-6,92 процентов годовых с учетом капитализации. Но проценты можно и получать на текущий счет или карту. По этому депозиту также предусмотрены льготные условия досрочного расторжения договора.

Варианты в других банках

Сбербанк России предлагает пополняемый вклад с возможностью частичного снятия денег «Управляй» , но здесь размер первоначального вноса должен быть не менее 30 000 рублей или 1 000 долларов США/евро. Размер процентной ставки так же, как и в ВТБ24, зависит от суммы и срока действия депозита и не превышает 6,68% даже с учетом капитализации. Срок размещения вклада – от трех месяцев до трех лет.

В Альфа-Банке можно открыть депозит с аналогичными условиями «Потенциал» . Для открытия вклада необходимо минимум 10 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро. Размер процентной ставки зависит от суммы и срока размещения денежных средств и достигает 7,3%. Срок действия клиент банка может выбрать сам с точностью до одного дня в диапазоне от 92 до 1095 дней.

Аналогичное предложение есть у Промсвязьбанка , но здесь минимальный первоначальный взнос равен 50 000 рублей или 1 000 долларов США/евро (для Москвы и Московской области). Срок действия вклада «Мои возможности» – 181-731 день, размер процентной ставки достигает 7,72% годовых с учетом капитализации.

• гражданство РФ;
• возраст старше 21 года;
• стаж более 3 месяцев на текущей должности;
• доход от 30 тыс.

Условия

• cумма - от 150 до 800 тыс для отечественных авто и до 3 млн для иномарок;
• ставка - 11,9-13,9% годовых;
• услуга страхования обязательна;
• ежемесячный взнос по «Свободе выбора» - диктуется суммой займа и сроком финансирования (исчисляется делением первоначальной суммы на равное количество частей);
• За несоблюдение графика внесения платежей - штраф 0,1% в день.