Кредит под залог товара, который находится в обороте торгового предприятия, - один из наиболее востребованных продуктов. Банку он позволяет снизить риски невозврата долга. Заемщику - получить займ с оптимальным уровнем процентной ставки, увеличить объем оборотных средств, не снижая количество товара на складе. Прежде чем обратиться в ближайшее подразделение банка, изучите особенности процедуры и условия оформления кредита.

В качестве залога могут быть предоставлены:

• строительные материалы;
• бытовая техника;
• одежда, обувь;
• продукты питания, обладающие длительным сроком реализации;
• хозяйственные товары.

Прежде чем выдать вам необходимую сумму, представитель банка оценит качество и ликвидность обеспечения, определит стоимость неснижаемого остатка ваших запасов.

В зависимости от выбранной организации, вы сможете на следующих условиях(*):

• кредит будет предоставлен в безналичной форме;
• на складе нужно будет поддерживать определенный уровень неснижаемого остатка;
• вам придется максимально снизить риск порчи товара;
• ваше предприятие должно стабильно приносить прибыль;
• срок договора может изменяться от 1 года до 4 лет;
• процентная ставка определена для вашего предприятия индивидуально;
• сумма кредита может варьироваться от 150 тыс. р. до 5 млн р.

Стоит отметить, что кредиты, размеры которых превышают 5 млн р., требуют дополнительного обеспечения имуществом предприятия.

Перед заключением договора банк проведет тщательную проверку финансового состояния вашего предприятия. Для этого вам нужно будет предоставить финансовую отчетность. Также понадобятся учредительные документы. Дополнительные сведения, характеризующие деятельность вашего предприятия, нужно будет предоставить по дополнительному запросу.

Чтобы подтвердить реальность своего бизнеса, вам нужно будет предоставить договора с партнерами, накладные, другие документы. В процессе проверки представители банка посетят место ведения вашего бизнеса, оценят:

• уровень ликвидности товара;
• порядок на складах;
• уровень пожаробезопасности помещений.

Получить под залог товара вы сможете только по окончанию комплексной проверки результатов вашей деятельности и уровня ликвидности товаров.

Чтобы увеличить количество оборотных средств при помощи займа и не разориться, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

1. Перед оформлением соглашения тщательно изучите актуальные предложения банков, чтобы подобрать лучшие для себя условия.
2. Реально оценивайте уровень неснижаемого остатка, поскольку банки часто мониторят его наличие.
3. Не берите кредиты, обеспечение которых ляжет тяжелым гнетом на ваше предприятие.

Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.

До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.

Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.

Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов.

Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.

• «Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.
• К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.
• Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.

Наши базовые условия:

• дисконт – 50%;
• процентные ставки – от 12% годовых;
• кредитный период – до 36 месяцев.

Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.

Кредитный брокер выполнит:

• Сбор необходимых документов.
• Осуществит анализ банковских предложений.
• Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
• Оформит пакет документов.
• Подаст заявку клиента в банк.
• Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.

Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.

Экономическая ситуация в стране подвигла коммерческие предприятия прекратить свою деятельность. Много людей лишилось работы. Некоторые восстановились на прежних должностях, в которых являлись специалистами. Другие переквалифицировались, и теперь работают на новых вакансиях.

Но появились люди, которые захотели открыть свой бизнес и больше не зависеть от работодателя. Им потребовались деньги для вливания в свое дело. На выручку пришли банки. Предприниматели стали брать кредиты под залог товара в обороте, обеспечивая рост прибыли, не вынимая средства из бизнеса.

Кредит под залог товара в обороте

В российском законодательстве залог товара регламентируется ст. 357 ГК РФ. Что дает право кредитору оставлять залоговое имущество на своем балансе и хранить в своем помещении. Но тогда предпринимателю будет трудно рассчитаться за кредит. Изделие он продать не сможет. Такие случаи рассматривать не будем.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Кредитор имеет право изменять состав и натуральную форму залогового имущества. Делается это при уменьшении стоимости продукции. Например, в залоге у банка партия телефонов, их стоимость с каждым днем падает. Особенно если, на рынке появляется новая модель. Заемщику приходится обновлять модельный ряд залога или увеличивать количество трубок по требованию банка. Иначе залог не сможет обеспечивать кредит.

Условия займа под залоговый товар

1. Срок работы фирмы не менее 6 месяцев. Это стандартное требование банков. Чем дольше компания работает, тем больше вероятность, что ее руководителю одобрят кредит.
2. Лучше брать кредит в банке, где у фирмы открыт расчетный счет. Банку легче оценить платежеспособность компании. Он сможет отследить операции по счету.
3. Залог по кредиту может быть личным имуществом предпринимателя (ИП) или залогом товара в обороте.
4. Бухгалтерия и документация соответствовать требованиям банка. Документы проверяются финансовым отделом.

Заложенным имуществом, компания вправе распоряжаться по своему усмотрению. Продавать, менять или производить иные действия, если они не противоречат кредитному договору.

Важно! Компания обязана держать заложенный товар на складе в точном количестве, указанном в договоре.

Например, компания продает ноутбуки. Залог товара в обороте составляет 10 штук. Предприятие реализовало два компьютера, тут же оно должно их докупить, и поместить на склад. На фирму периодически будут наведываться банковские проверяющие, и сверяться с наличием продукции на складе.

Если компания распродала товар и не пополнила баланс, а проверяющие это выявили, то банк может обратиться в суд. Уголовное дело возбуждать не будут, если действия фирмы не являются мошенническими.

Важно! Товар и имущество фирмы могут . Банк может потребовать возбудить уголовное дело или признать организацию банкротом.

Чем грозит продажа залогового имущества?

1. С ИП судебные приставы могут взыскать личное имущество. Если сумма долга перед банком составляет 1.5 млн рублей, то он как физическое лицо подпадает под статью . Это грозит реальным сроком наказания.
2. Предприниматель имеет право воспользоваться .
3. Если предприниматель наберет кредитов под один и тот же товар в различных банках, тем самым введет кредиторов в заблуждение о своей платежеспособности, то — это уже ст. 159 мошенничество.

Банки стараются редко прибегать к кредитованию под залог продукции. Это связано с ненадежностью данного процесса. Схема «залог товара в обороте», наиболее часто используется мошенниками.

Залог товара в обороте используют как дополнительное обеспечение при взятии займа.

Понятие залога, наглядно продемонстрировано в этом видео:

Итог

Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы можете связаться с нами по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Кредиты помогают предпринимателям, которым не хватает дополнительных инвестиций и вложений. Для банков обязательным условием становится использование ликвидного имущества в качестве залога.

Если имущества нет, то договор вполне можно заключить под залог товаров, которые сейчас находятся в обороте.

Если бизнес успешен, то товары не будут оставаться просто мёртвым грузом. Срок оборачиваемости средств как раз определяет рентабельность предпринимательской деятельности. Именно поэтому сохранение постоянных темпов оборота имеет такое значение.

При этом используемые товары должны обладать определёнными характеристиками, чтобы на них можно было заключать дополнительные соглашения:

1. Отсутствие дополнительных запретов.
2. Возможность быстрой реализации.
3. Стабильность по цене, даже относительная.
4. Сопротивляемость моральному виду износа.
5. Достаточный срок годности или хранения.

Что такое залог? Смотрите видео:

О чём следует узнать заранее

Главное отличие данного вида залога от остальных –отсутствие фиксированного перечня конкретных предметов, обладающих индивидуальными признаками. Существует определённый лимит или неснижаемый остаток, в пределах которого появляется право распоряжаться залогом.

Значит, у заёмщика есть право организовать производство и продажу с участием товаров. Но, если только соблюдается условие одновременного поступления на склады такого же количества. Главное – соответствие указанной номенклатуре от банка.

Документация бухгалтерского, складского учёта используется при определении цены. Иногда в таких случаях отказываются даже от проведения независимой экспертизы. Цена закупки оптом становится так называемой рыночной стоимостью.

Показатели по дисконту, неснижаемому остатку влияют на то, каким будет размер кредита.

Банк учитывает и некоторые другие характеристики вроде деловой репутации предприятия, общего состояния, оборачиваемости основных средств. Не менее важными становятся условия, с соблюдением которых хранятся запасы.

Требования банков

Для банков залог в виде товаров достаточно рискованный. Всегда велика вероятность, что у залогодержателя просто не останется обеспечения для расплаты.

Потому к заёмщикам и выдвигаются дополнительные требования, среди которых:

• Предметы с функцией залога обязательно страхуются. В некоторых случаях рекомендуется оформить личное страхование для владельцев и руководителей предприятия.
• Обязательно наличие возможности осуществить контроль по качеству и количеству товаров, самому их наличию, условиям хранения вместе с сопроводительной документацией. Регулярные проверки чаще проводятся один раз в месяц, либо чуть реже.
• Открытие счёта в банке-кредиторе. На нём аккумулируются средства от продажи товаров, поддерживается определённый уровень остатка, ниже которого деньги не тратятся.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Читайте .

О значении программы

Среди корпоративных клиентов использование товаров в виде залогов при страховании – выгодное предложение. Для обычных граждан такие программы неактуальны. Оборотный капитал быстро пополняется, хотя проценты кредитов остаются весьма приемлемыми.

Кредит для предприятия может быть с несколькими схемами:

• Специальная линия.
• Обычные или единоразовые .

Из вариантов с большим удобством – кредитная линия. Допускается ситуация, когда клиенты постоянно тратят средства, ставшие доступными. Есть возможность ввести так называемый период со льготами, когда дополнительные проценты не начисляются.

Банки дополнительно устанавливают конкретный список целей, на реализацию которых можно потратить помощь. Но всегда можно договориться, провести дополнительное согласование.

Условия кредитования разрабатываются индивидуально практически для каждого клиента. Всё зависит от имущества и имеющихся характеристик.

Явление с правовой точки зрения

Правоотношения в основном регулируются отдельной статьёй 357 ГК РФ.

ГК РФ Статья 357. Залог товаров в обороте

1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.

4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

Книга записи залогов, согласно этому нормативному акту – специальный документ, где описывается движение товаров, на которые оформлены соответствующие соглашения.

Регистрация договоров с залогом обязательна при участии уполномоченных органов. Только после этого считается, что соглашение имеет юридическую силу.

В принципе считается, что на товары наложено обременение. То есть, обычная реализация недопустима. Но всё же товары продаются, и характерно освобождение их от прав со стороны третьих лиц.

Это иногда вызывает дополнительные проблемы, если покупатели щепетильны, и всегда требуют проведения сделок, чистых с юридической точки зрения.

О сделке и порядке оформления

Роль заёмщика играет только , либо предприниматель.

Подаётся специальное заявление со списком следующих приложений:

1. Бланки с заверением от нотариуса, с дополнением в виде оттисков печатей и подписей руководства.
2. Документы для подтверждения полномочий руководителя вместе с главным бухгалтером.
3. Документы на организацию, по учредителям.

Сотрудники банка осматривают склад и сами товары, только после этого заявления рассматриваются. Общая сумма заявки определяется как разница между показателями неснижаемого остатка, размера дисконта.

Процесс рассмотрение завершается за 4-5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то средства перечисляются почти мгновенно.

Расходы на обслуживание кредита

На клиента возлагаются все расходы, связанные с оформлением и с обслуживанием кредита.

Оплата необходима для:

• Страхования.
• Деятельности оценщиков, приглашаемых для работы с организацией.
• Государственной пошлины.
• Комиссионных сборов.
• Нотариальных расходов.

На каких условиях выдаются

Заёмщики так же должны соответствовать целому ряду критерий:

1. Максимально допустимый возраст – 65 лет.
2. Наличие положительной кредитной истории.
3. Осуществление предпринимательской деятельности на протяжении некоторого времени.
4. Расположение в той же местности, где находится отделение банка.

Субсидии от государства на открытие своего дела: как получить? Подробности .

Некоторые организации ужесточают требования к тем, кто стремится оформить кредитный договор. Иногда процентные ставки снижаются, в зависимости от поданных документов, а так же наличия дополнительного залогового имущества.

Какие документы понадобятся

Среди необходимых бумаг стоит отметить стандартные позиции:

• Арендные договоры.
• Отчёты аудиторов, если они имеются.
• Составленные ведомости по обороту и показателям вроде сальдо.
• Баланс из бухгалтерии, по нескольким предыдущим годам.
• Книги по складскому учёту.
• Паспорта сделок, только открытые.
• Контракты, связанные с поставкой и реализацией.

Хорошо, если есть возможность получить поддержку от другого крупного предприятия, имеющего хорошую репутацию, торговые и оборотные показатели.

По поводу банковских учреждений

Специальные программы для предпринимателей разработаны:

1. У Бинбанка.
2. У Россельхозбанка.
3. В ВТБ24.
4. Сотрудниками Транскапиталбанка.
5. Представителями Промсвязьбанка.
6. Банком Москвы.

Каждое предприятие старается разработать оптимальные условия для работы с корпоративными клиентами. Особенно, когда речь идёт о видах кредитования, обеспечением для которого выступают товарно-материальные ценности.

Оформление кредитов в Москве

Подразделения в Москве работают у каждой организации, обозначенной выше.

Условия по программам в большинстве случаев такие:

1. От общего залога именно товары могут составлять до 50 процентов.
2. Кредитование оформляется максимум на два года.
3. Кредит оформляется при наличии комиссионных сборов.
4. Рублёвые процентные ставки составляют 14 единиц.
5. Минимум процента по обслуживанию программы, равный 0,5 процентам, появляется, когда кредитная линия отсутствует.
6. Гарантийные обязательства со стороны владельцев и оценка независимого эксперта относятся к важным требованиям. Как и личное страхование.

Погашение: как

Клиент сам выбирает подходящий вариант – использование равных долей, либо аннуитет. Кредиты тоже бывают разными: разовый, либо в форме кредитной линии.

У банка есть право безакцепно списать средства со счёта в собственности компании, если это необходимо для погашения. Правило распространяется и на основное тело, и на проценты.

У банка есть право по опечатыванию складских помещений заёмщика при обнаружении невыполнения требований по договору.

Сделки и их срочность

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на достаточно быстрое оформление договоров. Поскольку для банков интересна и приоритетна именно данная группа заёмщиков.

Стоит ли брать кредит? Ответ в этом видео:

Самые выгодные условия предлагаются тем, кто уже открыл расчёты, либо обслуживается у учреждения, с которым планирует подписать дополнительные соглашения. Услуги МФО позволят решать вопрос с кредитованием ещё быстрее.

Некоторые из них обещают, что выдача кредита занимает не больше часа. Но не стоит в таких случаях доверять рекламе полностью. Перед тем, как подписать договор, рекомендуется прочитать договор максимально внимательно.

Заключение

Главное – помнить о том, что сами банки рассматривают множество факторов, когда оценивают залоговое имущество. И надо быть готовым к тому, что результаты будут отличаться от ожиданий. Организации контролируют такие договоры строже остальных.

Как получить кредит на выгодных условиях от государства — смотрите по .

Мониторинг залога проводится буквально каждый месяц. Только соблюдение всех правил позволит добиться выгодных условий при заключении контракта. И получить гарантии того, что обе стороны выполнят свои обязательства.

Займы под залог товара – отличный способ быстро и абсолютно безопасно получить средства для пополнения семейного бюджета. Компания «Золотой стандарт» предоставляет возможность взять ссуду под залог ювелирных изделий или техники.

Как мы работаем? Все очень просто – весь алгоритм укладывается в несколько шагов.
1. Клиент приносит вещь, под которую он хотел бы получить деньги, в один из наших филиалов.
2. Опытный специалист компании осуществляет оценку (с учетом внешнего вида изделия, его состояния и рыночной стоимости) и озвучивает сумму вместе с процентами за пользование займом.
3. Заключается письменный договор в двух экземплярах, согласно которому вещь будет храниться в нашем сейфе до момента обратного выкупа.

Наш ломбард готов также оформить сделку купли-продажи, согласно условиям которой клиент, получив деньги, избавляется от необходимости выкупать вещь. Важное замечание: мы работаем в строгом соответствии с требованиями законодательства, а потому не оказываем услуги по выкупу и выдаче ссуд лицам, которые не достигли совершеннолетия.

Мы стремимся оценивать любой товар по максимально высокой цене – мы всегда держим руку на пульсе актуального состояния рынка. Компания «Золотой стандарт» предлагает покупателям возможность взять ссуду на срок в диапазоне 1-30 дней – клиент самостоятельно решает, сколько дней ему потребуется для осуществления обратного выкупа. Мы готовы выдать любую сумму, начиная от 100 рублей.

Займы под залог товара или скупка золота , техники, часов и прочих изделий и заключение договора осуществляется в считанные минуты – в некоторых случаях очень важно максимально сократить время и получить деньги как можно быстрее. Мы понимаем, что каждый может оказаться в сложной ситуации, а потому стараемся оптимизировать свою работу и предоставить клиентам наилучшие условия сотрудничества.