Российское законодательство дает возможность любому субъекту предпринимательской деятельности осуществлять экспортно-импортные операции и заключать с зарубежными контрагентами договора. Поскольку денежные операции с иноземными фирмами осуществлять в российских рублях запрещено, возникает необходимость в создании банковского счета в соответствующей валюте.
Валютный счет - что это такое?
Иностранная валюта, предназначенная для дальнейшего оборота, размещается на специальном счете в банке, который и именуется валютным. Любые операции с ним, как и само открытие, строго регламентируются Положениями ЦБ РФ и законодательством страны. Запрет на проведение валютных операций проистекает из отсутствия соответствующей лицензии, выдаваемой Центральным банком.
Для чего нужен валютный счет
Субъекту, который открыл валютный счет в банке, доступны два основных вида операций, осуществляемых в иностранной валюте: текущие сделки и операции, завязанные на движении капитала.
К текущим относят следующие финансовые действия:
- финансовые начисления за экспорт либо импорт товара;
- оформление кредита на срок, не превышающий 6 месяцев;
- начисление дохода от используемого капитала - процентов, дивидендов и прочего;
- любые другие денежные начисления: пенсия, заработная плата, гонорары.
Операции по валютным счетам, сопряженные с движением капитала:
- вложения в ценные бумаги либо уставной капитал иностранных компаний;
- приобретение недвижимости в других странах при условии, что данная операция допускается законодательством;
- оформление кредитного продукта на срок, превышаюший полгода;
- отсрочка платежей по сделкам, связанным с экспортом и импортом;
- любые другие валютные действия.
Валюта на валютном счете, не использующаяся определенное время, облагается процентами, которые начисляет банк. Такие выплаты представляют собой финансовое вознаграждение клиентам за то, что их денежные средства находятся в обороте.
Открытие валютного счета юридическим лицом
Валютный счет в банке открывается согласно определенным правилам. В первую очередь необходимо собрать пакет документов. Требования, предъявляемые к бумагам, могут различаться в зависимости от выбранного банка, поэтому нужно заранее связаться с менеджерами кредитной организации для получения нужной информации.
В основном для того, чтобы открыть валютный счет, требуются следующие документы:
- Составленное по стандартному образцу заявление.
- Договор на открытие банковского валютного счета.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Учредительные документы в случае, если валютный расчетный счет открывается организацией.
- Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
- Выписка из государственного реестра.
- Карточка, на которой представлены образцы подписей и печати тех представителей фирм, которые будут иметь доступ к управлению счетом.
- Оригиналы документов уполномоченных лиц.
Список документов сокращается в разы в случае, если предприниматель открывает валютный счет в банковском учреждении, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет. В такой ситуации менеджеры кредитной организации требуют только заключения договора и оформления заявления на открытие нужного счета.
Согласно действующему законодательству РФ, клиент, прошедший банковскую проверку и открывший текущий валютный счет, обязан в течение недели сообщить об этом в налоговую службу. Несоблюдение данного пункта наказывается штрафами в размере 5 тысяч рублей.
Разновидности валютных счетов
Транзитный валютный счет открывается банками с целью ведения учета на валютных счетах. Клиент, по сути, одновременно получает сразу два счета:
- Транзитный. Все валютные поступления изначально зачисляются именно на него. Средства хранятся на нем до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые для прохождения контроля документы.
- Текущий валютный счет. После того как все необходимые документы будут подтверждены, на него зачисляются денежные средства. Валюта, находящаяся на таком счете, может использоваться клиентом по его усмотрению: он может просто хранить деньги либо переводить их иностранным агентам. Кроме того, возможно перевести деньги в рубли согласно актуальному курсу, принятому в банке.
В случае необходимости резиденты могут открыть специальный транзитный счет. Он создается с целью учета покупок, сделанных клиентом, и для реализации валюты на внутренних финансовых рынках.
Как осуществляется валютный контроль
Открытые в банках валютные счета в обязательном порядке подлежат валютному контролю. Клиент получит от банковской организации соответствующее уведомление после того, как на транзитный счет будут зачислены финансовые средства. Банк должен в течение последующих 15 суток с момента начисления денежных средств получить документы, чтобы подтвердить сделку. К числу таких документов относят паспорт сделки, договор либо справку о проведенных валютных операциях, особенно если поступившая на счет сумма превышает 50 тысяч долларов США. Помимо паспорта предоставляются и другие документы - счета, акты, документы на импорт/экспорт товара или любые другие подтверждающие бумаги.
Сегодня многие банки оформляют некоторые документы и справки вместо клиента, делая обслуживание более комфортным и быстрым. Воспользоваться подобной услугой можно только в том случае, если в договор внесены необходимые изменения и предоставлен полный пакет документов.
Банк может потребовать от предприятия письменного подтверждения даже в том случае, если осуществляется перевод денежных средств на счет поставщика.
Документы для валютного контроля
Налоговая служба, как и кредитная организация, для осуществления валютного контроля чаще всего запрашивает следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о регистрации юридического лица либо предпринимателя.
- Свидетельство о постановке лица на налоговый учет.
- Паспорт совершенной сделки.
- Декларации для таможни.
- Заключенный контракт.
- Выписки с банковских счетов, подтверждающие осуществленные финансовые операции.
- Документ, подтверждающий, что за границей у клиента имеется открытый банковский счет.
Валютные счета физических лиц
Физические лица могут открывать валютные счета, предназначенные для осуществления валютных операций в пользу частных лиц: начислений гонораров, алиментов, заработной платы, наследства и прочих доходов. Действующее законодательство позволяет открыть подобный счет как иностранцу, так и резиденту РФ.
Как открыть валютный счет физическому лицу?
Физическое лицо для открытия валютного счета обязано предоставить банку пакет документов (военный билет, паспорт гражданина РФ, загранпаспорт) и подписать договор на оказание услуг, открытие и ведение счета. Для открытия такого счета необходимо внесение определенной суммы. В иностранной валюте, разумеется.
Физическое лицо может открыть любой валютный счет. Какой счет будет открыт - зависит от желаний клиента банка и валюты, с которой работает банковская организация. Субъекты предпринимательской деятельности открывают их в основном в евро и долларах. Обе валюты считаются универсальными и чаще остальных используются при совершении международных операций.
В случае если физическое либо юридическое лицо уже является клиентом банка, за открытие валютного счета не взимается плата. Если же обращение в банк для контрагента первое, то заключение договора обойдется в 1000 рублей в среднем. Услуги интернет-банкинга и последующего обслуживания счета предоставляются большинством банков на безвозмездной основе.
Разновидности счетов для физических лиц
Для физических лиц - резидентов РФ доступны для открытия следующие разновидности валютных счетов:
- Текущий. На нем хранятся все денежные средства резидента. Пользоваться ими физическое лицо может в любых целях, за исключением тех, которые запрещены на законодательной основе. Данный счет бывает двух типов: с первого можно свободно осуществлять денежные переводы в другие страны, на второй же банком накладываются некоторые ограничения.
- Депозитный. На нем хранятся личные накопления в валюте в виде сберегательных вкладов. К числу депозитных счетов относят векселя, сертификаты и любые другие ценные бумаги. Как показывает практика, они являются самыми популярными среди населения, поскольку позволяют инвестировать денежные средства.
Валютные риски
Открытие и дальнейшее использование валютных счетов всегда сопровождается определенными рисками. Самыми важными являются изменения процентных ставок и колебания валютных курсов. Под влияние подобных рисков подпадают практически все участники валютных операций.
Валютные риски грозят не только физическим и юридическим лицам, открывшим счета, но и самому банку. В последнем случае кредитная организация рискует из-за колебаний стоимости дохода от валютных операций, проводимых клиентами. С целью самозащиты от вероятных рисков банковские учреждения нередко после проведения транзакций проводят дополнительные списания денежных средств. В рядах финансистов подобные манипуляции носят название переоценки валютного счета.
Счет 52
В бухучете для обозначения валютных счетов и контроля передвижения средств на них используется счет 52 "Валютные счета". Применяют такие документы в основном для погашения кредитов и проведения операций с иностранными контрагентами. Денежные средства обналичиваются только в том случае, если планируется оплата заграничных командировок. Валютные счета также могут использоваться для проведения операций с резидентами других государств.
В бухгалтерской отчетности фиксируются все операции, осуществляемые на валютном счете.
Вариантов, как открыть валютный счет в Сбербанке физическим лицам, множество. Он может быть обыкновенный, предназначенный для получения переводов, карточный для повседневных расчетов или накопительный, если цель – преумножить сбережения. Мы расскажем не только о том, как открыть, но и как им пользоваться, например: получить реквизиты и совершать переводы с одного счета на другой. Объясним, всегда ли стоимость обслуживания валютного счета в Сбербанке для физических и юридических лиц будет нулевой, а также дадим прикладные советы. Начнем с классификации.
Разновидности валютных счетов в Сбербанке
Для регулярного получения переводов или отправке денег за рубеж в долларах или евро рекомендуется открыть валютный счет в Сбербанке. При разовом отправлении или при приеме можно обойтись и без него – в этом случае придется только оплатить повышенные комиссии.
Открытие валютного счета, полностью бесплатно, как и рублевого, Сбербанк не взимает платы и за обслуживание. Единственное, за что придется заплатить - за выпуск и использование привязанной карточки (знаете ли вы ?).
Текущий и транзитный
При открытии валютного счета у клиента фактически появится:
Текущий, предназначенный для расчетов внутри России. Для того, чтобы распоряжаться им - ничего особенного не нужно. Можно управлять и через Сбербанк Онлайн, отправляя деньги, например, на валютный счет на карте Сбербанка.
Транзитный, на который будут поступать деньги от контрагента. Для снятия денег с транзитного сначала надо идентифицировать операцию. Для этого клиенту нужны:
- паспорт для подтверждения личности;
- заявление на снятие средств с «транзита»;
- документы, обосновывающие проведение платежа – например, контракт или инвойс (обычно они готовятся при проведении валютного контроля);
- паспорт сделки (если нужен).
Таким образом, никаких проблем в Сбербанке с транзитным валютным счетом не возникает.
Как только подтверждение сделки будет получено, банк разморозит деньги, находящиеся на транзитном счете, и переведет их на рублевый или основной валютный, либо на карточку заявителя, и ими можно будет распоряжаться в обычном режиме.
Накопительный счет и депозит
Просто так держать деньги на расчетном счете нецелесообразно, особенно, если не планируется потратить тут же. Поэтому можно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу и преумножить свои сбережения. Банк предлагает два варианта: накопительный и депозит.
Накопительный счет выгоден тем, что деньги с него снять можно в любой момент, лимитов на пополнение нет, однако процент по вкладу там значительно ниже, чем по депозитам.
Так, процентная ставка по накопительному счету в долларах и евро установлена на уровне 0,01% годовых, по рублевым – от 1,5% до 2,3%. Однако по состоянию на начало 2019 года вклады в евро и других валютах не принимаются, только в долларах и рублях.
При выборе подходящего депозита физическим лицам следует исходить из его специфики, заложенной в самом названии. Так, вклад "Сохраняй" предназначен только для разового пополнения – при его открытии, и не предусматривает расходных или приходных операций. Вариант "Управляй", напротив, предполагает неограниченное число операций.
Открывать выгоднее валютный счет в Сбербанке Онлайн: предлагаются более высокие проценты:
- Сохраняй Онлайн – до 2%;
- Пополняй Онлайн – до 1,80%;
- Управляй Онлайн – до 1,45%.
Чем продолжительнее срок и крупнее сумма, тем большие проценты предлагает банк.
Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке
Итак, мы уже упомянули в начале статьи, что обслуживание валютного счета клиенту Сбербанка не будет стоить ничего, но есть нюансы для отдельных категорий вкладчиков.
Для физических и юр. лиц (без карты)
Не взимает платы Сбербанк за обслуживание валютного счета физических лиц. Открытие и закрытие производится полностью бесплатно. Это касается и депозитов.
Для предпринимателей обслуживание зависит от выбранного тарифа.
Если валютный счет на карте
Если открыт валютный счет на карте Сбербанка, то клиенту придется нести дополнительные издержки по обслуживанию пластика.
На сегодняшний день тарифы для стандартных карт Visa и MasterCard таковы:
- первый год обслуживания основной карты – 15 долларов / 25 евро, дополнительной – 15 долларов / 15 евро;
- последующие годы – для основной 15 долларов / 15 евро, дополнительной – 10 долларов / 10 евро;
- перевыпуск по инициативе клиента – 5 долларов / 5 евро;
- лимит выдачи наличных – 6 000 долларов в день и 50 000 долларов в месяц;
- комиссия за выдачу сверх лимита – 1%, но не менее 3 долларов.
Плата за дополнительные услуги
Можно подключить дополнительные услуги:
- запрос баланса в банкомате или по СМС-запросу – бесплатно;
- выписка по последним 10 операциям – 15 рублей в банкомате и бесплатно при подключении ;
- Мобильный банк – 2 бесплатных месяца после подключения, далее – 60 рублей за Полный пакет и без взимания платы за .
Рассчитываться валютной картой можно за рубежом и на территории России. В случае оплаты не в долларах происходит конвертация по текущему курсу банка.
Так как фактически оплата проводится позднее, после подтверждения транзакции, при скачках курса может произойти технический овердрафт, оплачивать который придется клиенту. Поэтому лучше рассчитываться в той валюте, в которой открыта карта, либо иметь на счете значительный запас средств.
Подробнее о принципе возникновения и порядке действий при возникновении технического овердрафта:
Как открыть валютный счет
Для того, что получить в свое распоряжение валютный счет в крупнейшем банке страны, можно обратиться напрямую в отделение банка или включить Интернет-банк и открыть онлайн.
В отделении Сбербанка России
Клиенту понадобится только паспорт для оформления заявления и минимальная сумма для его пополнения – 10 долларов.
После открытия, клиент получит реквизиты валютного счета в Сбербанке, которые сможет передать будущему отправителю денег. Время перевода средств обычно занимает буквально нескольких часов, а то и минут, но в исключительных случаях транзакция может быть задержана не более, чем на 5 дней.
Внесение средств может производиться как через кассу, так и через Сбербанк Онлайн.
Через Сбербанк Онлайн
Никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн, не возникает. Для этого необходимо воспользоваться интерфейсом личного кабинета по такой схеме:
- перейти на "Вклады" – "Открытие вклада";
- отметить в чек-боксе подходящий вариант: один из трех депозитов или сберегательный счет и нажать "Продолжить";
- выбрать в выпадающем меню подходящую валюту;
- нажать "Открыть";
- ознакомится с договором (можно распечатать его или сохранить);
- подтвердить операцию кодом из СМС.
Обратите внимание, что при открытии баланс валютного счета будет равен нулю.
Воспользуйтесь видео инструкцией для безошибочного выполнения операции:
Как перевести деньги на валютный счет Сбербанка
Чтобы другой клиент мог осуществить перевод на валютный счет Сбербанка, ему необходимо передать реквизиты. Их можно найти в личном кабинете, для этого надо:
- кликнуть на главной странице на названии счета;
- перейти во вкладку "Информация";
- выбрать меню "Реквизиты".
Нужная информация появится в отдельном окне, так что отключите блокировку всплывающих окон хотя бы для сайта Сбербанка.
Через интерфейс личного кабинета можно пополнить и снять с валютного счета Сбербанка нужную сумму. Это делается в меню в разделе "Операции".
Подтверждение операции производится в рабочие часы, так что при пополнении валютного счета в выходные или ночью при резких скачках курса с рублевого может списаться другая сумма (или доначислиться). Это нормальная практика, к которой нужно быть готовым.
Заключение
Таким образом, никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке, нет. Это легко делается и в отделении, и в режиме онлайн. У клиента есть выбор – открыть обыкновенный сберегательный в валюте (доллары США, евро) или долларовый депозит на специальных условиях. Также можно заказать карточку с привязкой к валютному счету для платежей за границей или в России. Стоимость ее обслуживания взимается по стандартному тарифу.
Финансовые организации РФ предоставляют своим клиентам возможность открывать счета не только в рублевом, но и в валютном эквиваленте. Зная, как открыть валютный счет физическому лицу, потребитель сможет без труда воспользоваться подобной услугой, оценив все её преимущества и избежав возможных проблем.
Что из себя представляет валютный счет
Прежде чем выяснить, как правильно осуществить открытие валютного счета для физических лиц, необходимо разобраться, что он из себя представляет. По сути, это стандартный лицевой депозит, валютой которого являются доллары, евро или любые другие разновидности иностранных денежных средств.
Операции по депозиту, его открытие и прочие аспекты, регулируются со стороны законодательства Федеральным Законом «О валютном контроле», а также некоторыми постановлениями Центрального банка РФ. Физическому лицу доступно две разновидности операций, которые он может осуществлять с использованием подобного счета.
К первой целесообразно отнести денежные переводы, платежи за товары, использование кредитных услуг на сроки менее полугода, начисление процентных, дивидендных, других видов дохода. Кроме того, эта группа включает другие регулярные платежи - зарплату сотрудникам, пенсионные выплаты и прочие.
Вторая группа предполагает операции, подразумевающие движение средств на депозите в крупных объемах. Среди них следует выделить различные виды инвестиций, оплату недвижимости иностранных государств, продолжительные кредитные обязательства, отсрочки по платежам, другие подобные выплаты.
Если средства не используются на протяжении установленного срока, потребитель имеет право получить процент за их хранение, размер которого зависит от условий конкретной финансовой организации.
Валютные счета имеют как плюсы, так и минусы
Преимущества и недостатки
У подобной формы размещения средств значительно больше достоинств, нежели недостатков. В первую очередь, к ним следует отнести упрощение процедуры расчета с иностранными компаниями, партнерами. У подобного рода продукта есть другие достоинства:
- Отсутствие необходимости в услугах обменников, возможность выполнения всех транзакций дистанционно.
- Возможность совершать переводов без традиционной конвертации и, соответственно, уплаты комиссионных сборов (при условии перевода на депозит с идентичной валютой).
- Более стабильный курс, в сравнении с отечественной валютой (актуально для доллара, евро и британского фунта, а также некоторых других видов).
Несмотря на очевидные преимущества использования подобного продукта, существует ряд недостатков, которые необходимо учитывать. Прежде всего, это комиссии, сборы финансовых организаций, открывающих счет, к числу которых относят его обслуживание, открытие, другие услуги.
Кроме того, курс выбранной валюты может существенно измениться в негативную сторону, что сделает её более дешевой по отношению к отечественному аналогу. Подобное развитие событий происходит нечасто, однако, способно повлечь серьезные убытки для владельца счета.
Процедура открытия
Процедура оформления и открытия депозита в иностранной валюте не потребует от клиента существенных временных затрат. Ассортимент предложений банковских организаций РФ, касающихся подобной услуги крайне широк, что позволяет каждому клиенту подобрать наиболее подходящий под его запросы вариант.
Для того чтобы процесс открытия прошел успешно, потребителю необходимо предоставить банку минимальный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- заполненное заявление;
- сумма, необходимая для первоначального открытия счета.
Последняя, как правило, не отличается внушительными объемами и подразумевает минимальный взнос в размере 5-10 единиц выбранной потребителем валюты. Если физическое лицо уже является действующим клиентом выбранной финансовой организации, оно с высокой вероятностью сможет открыть счет без внесения дополнительных средств.
Следует помнить, что во время открытия продукта, клиент может оформить привязанную к нему пластиковую карту одной из платежных систем, что позволит с большим удобством совершать покупки и упростить некоторые транзакции.
Открытие валютного счета происходит по стандартной схеме
Особенности выбора счета
Физлица могут воспользоваться одним из множества предложений, касающихся открытия счета в иностранной валюте. Самыми распространенными типами подобных продуктов, представляется вклад или стандартный счет, используемый исключительно для проведения расчетных операций. Первый вариант позволяет получать определенную прибыль от размещения средств в банке.
Вклады не пользуются сильной популярностью, что обусловлено низкой процентной ставкой, не превышающей в большинстве случаев 3%. При досрочном расторжении договора по вкладу, потребитель не получит прибыли, что делает подобный вариант невыгодным.
Традиционный валютный счет подойдет лишь для совершения операций с использованием иностранных денежных средств. Однако, он не дает возможности получать доход лишь за размещение капитала, что не позволяет считать его полноценным инвестиционным инструментом.
Компромиссным вариантом, который предлагают многие финансовые учреждения, представляется мультивалютный счет. Он обладает целым рядом особенностей:
- Позволяет в любой момент перемещать средства между счетами, конвертируя их.
- На выбор потребителя доступны, как правило, доллары США, рубли и евро.
- Процентная ставка начисляется по счету аналогично с депозитными продуктами.
Помимо пассивного дохода, который может получать клиент от хранения средств на мультивалютных счетах, он также имеет возможность зарабатывать на разнице курсов валют.
Кроме того, подобный вариант идеально подходит для долгосрочного размещения средств, так как при негативном прогнозе на одну из валют, все финансы можно незамедлительно перевести в другую.
Поскольку подобные продукты предлагает большинство финансовых организаций, клиенту следует осуществлять выбор, опираясь на ряд критериев. К их числу целесообразно отнести:
- Сумму, необходимую для открытия счета, стоимость ежегодного обслуживания.
- Тарифы и комиссии, предусмотренные за операции, а также ввод/вывод средств.
- Наличие системы дистанционного управления счетами.
К числу наиболее крупных банков, предлагающих своим клиентам возможность разместить средства в иностранной валюте, необходимо отнести «Сбербанк РФ», «ВТБ», банк «Открытие», «КредитЕвропа Банк», «Альфа-Банк». Разбираясь, в каком банке можно открыть валютный счет, будет разумным изучить подробнее предложения крупнейших финансовых организаций.
Условия открытия и обслуживания валютного счета отличаются у разных банков
Сбербанк РФ
Данный банк по праву считается одним из самых надежных, так как размеры активов и число клиентов значительно превышают аналогичные показатели у других учреждений. Основной особенностью валютных продуктов Сбербанка, представляется многообразие, позволяющее подобрать оптимальные условия размещения средств, а также возможность дистанционного управления счетом с помощью сервиса .
Процентные ставки сравнительно невелики и колеблются от 0,01 до 1,5% ежегодно. Сроки размещения могут варьироваться от 1 месяца до 3 и более лет. Если клиента не интересует вклад, целесообразно изучить предложения по валютным счетам. Их 2 – «Универсальный» и «До востребования».
Первый действует 5 лет, а его договор автоматически продлевается неограниченное количество раз. Второй не предусматривает каких-либо ограничений по срокам действия. Проценты по остаткам на счетах минимальны и составляют 0,01% за год. Характерной особенностью счетов, представляется широкий ассортимент валюты, доступной для использования.
Условия данного банка предполагают:
- отсутствие платы за обслуживание;
- минимальная сумма для заключения договора - 5 долларов. Аналогичная величина характерна и для неснижаемого остатка;
- количество операций по снятию и внесению наличных не имеет ограничений.
Подобные особенности делают предложение от Сбербанка оптимальным для использования продукта в качестве инструмента для расчетов.
ВТБ
Финансовая организация ВТБ может предложить клиентам всего один продукт, предусматривающий размещение иностранной валюты. Им является стандартный текущий счет, который не предполагает начисления процентов или других бонусов для его владельца, что делает предложение невыгодным.
К преимуществам продукта, целесообразно отнести отсутствие у вклада сроков, ограничений на минимальную сумму, а также на операции по снятию и пополнению баланса. Также предусмотрена возможность использования онлайн-банкинга для открытия и управления счетом.
Альфа-Банк
У Альфа-Банка ассортимент предложений значительно шире и клиент может открыть счет по одному из 4 основных тарифных планов. Они отличаются не только стоимостью обслуживания, но и возможностями, которые они дают своему владельцу. Важной особенностью условий Альфа-Банка, представляется безвозмездное использование тарифа, если счет используется для зачисления основного дохода его владельца.
Потребителю доступен мультивалютный счет со стандартным набором валют - рубли, доллары и евро. При этом, доход по остатку может достигать 7% в рублевом эквиваленте и 1,5% в иностранной валюте. «Альфа-Банк» при открытии счета оформляет прикрепленную к нему карту на безвозмездной основе, а все операции со средствами доступны клиентам с помощью .
Подобный вариант представляется оптимальным для тех потребителей, которые часто используют иностранную валюту в поездках за рубеж, однако в качестве основной денежной единицы в повседневной жизни, предпочитают рубли.
