Росгосстрах дом классика правила страхования. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Евгений Леонидович, насколько я знаю, до 1998 года с советских времен в стране действовало обязательное страхование загородных и частных домов, напоминающее сбор налогов с населения. Цены на самом деле были очень низкими, но восстановить строение после пожара на страховую компенсацию было абсолютно нереально... Какова ситуация сейчас?

Она изменилась кардинально - в лучшую для собственника сторону. Что касается Росгосстраха, то вся деятельность, стратегия и тактика его в сфере защиты имущества граждан направлены сегодня на полную ликвидацию практики недострахования. И таким принципиально важным шагом к модели реального страхования частных строений стала два года назад программа «РОСГОССТРАХ ДОМ». Скажу сразу, клиенты сполна оценили ее достоинства: ежегодно число страхующих свои дома и дачи по разным потребительским сегментам этой программы прирастает на 40 - 45%. Так, если в прошлом году по ней было застраховано 13000 объектов, то за пять месяцев текущего года заключено уже 11000 договоров. Практически этот проект и был нацелен, прежде всего, на популяризацию современной модели страхования и на разъяснение населению, что страхуется, от каких рисков, почему надо страховать недвижимость именно так, а не иначе. И цели своей, можно сказать, мы достигли...

Какие суммы выплат клиентам по этой программе Росгосстрахом уже осуществлены? На них можно построить новый дом?

Судите сами. Самые свежие данные: в марте дотла сгорел дом в городе Обь - нами выплачено 904000 рублей. Не так давно произошел пожар из-за короткого замыкания в частном секторе Калининского района Новосибирска. Сумма выплаты составила 630000 рублей. Более мелких страховых событий уже в нынешнем году было множество, и по ним мы выплатили 7 млн рублей.

Действительно, это самое что ни на есть реальное страхование имущества! Скажите, пожалуйста, а тарифы в этой программе - я имею в виду «РОСГОССТРАХ ДОМ» - очень высокие?

Нет. Причем до того, как этот проект был запущен, средний наш тариф составлял примерно 2 - 3%. Сейчас, даже если застраховать все в комплексе, - 0,7- 0,9 процента. И то 0,9% получится, если вы будете страховать и дом, и надворные постройки по полному пакету рисков. Хотя это редко имеет смысл: зачем, допустим, страховать дом от затопления или наводнения, если он стоит далеко от реки да еще на горке...

Вы сказали о существовании разных потребительских сегментов проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ». То есть к каждому клиенту подход индивидуальный?

Разумеется. Это всегда было главным принципом компании. Но именно данная программа позволила Росгосстраху поделить страхователей, а точнее, продукты, предназначенные для них, на четыре вида.

Перечислите их, пожалуйста...

Первый продукт - РОСГОССТРАХ ДОМ «Престиж». Он позволил нам привлечь к страхованию, в основном своих загородных домов, богатых людей, чьи объекты недвижимости оцениваются от 3-х до 10 - 15 млн рублей. Таких клиентов немного, но тем не менее они есть.

Второй сегмент клиентов - люди, скажем так, среднего достатка. Стоимость их дома или дачи от 150000 руб. - соответственно, до 3-х млн рублей. Продукт для них называется ДОМ «Классика». Там нет особых изысков типа ландшафтного дизайна, поэтому стандартно страхуются стены, отделка, имущество, надворные постройки.

И третий продукт программы - «Эконом». Он рассчитан либо на дачи, либо на сельские дома, когда строение стоит 150000 рублей и меньше. Здесь форма заключения договора предельно проста - мы не привлекаем оценщиков, оцениваем имущество, исходя из специальных таблиц. Если клиент согласен, просто подписывается договор. Заключаться он, кстати, может как с осмотром объекта, так и без осмотра - по заявленной стоимости. То есть человек приходит и говорит: мой дом и мое имущество стоят столько-то. Мы ему верим, подписываем договор, но сразу предупреждаем: если выяснится (а у нас есть технологии и методики определения), что стоимость была завышенной, то в части завышения договор считается ничтожным.

На начальном этапе проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ» существовал и четвертый продукт - «Экспресс», еще более либеральный по отношению к страховщику, а по сути мало чем отличавшийся от «Эконома».

Продукты «Эконом», «Классика», «Престиж» различаются не только по величине стоимости собственности клиента?

Конечно. Если для клиентов, страхующих имущество в сегменте «Эконом», самое главное - невысокая цена полиса, то для пользующихся услугами ДОМ «Престиж» - качество сервиса. Это занятые деловые люди, им нужны перед заключением договора какие-то консультации, профессиональные оценщики и опись имущества - мы это им предоставляем; им нужен персональный менеджер - мы его даем. Кстати, если происходит страховое событие, именно этот менеджер ходит по инстанциям, собирает все документы относительно случившегося, клиент, собственно, только получает страховые выплаты. (Что касается оценки убытков, мы, как правило, прибегаем к независимым оценщикам.)

Евгений Леонидович, наши читатели - ваши потенциальные клиенты - любят конкретику, поэтому вопрос: во что примерно обойдется застраховать дачу, оцененную, допустим, в 100000 рублей?

В 500 - 600 рублей. Причем сделать это можно в два этапа. Сравните со страхованием автомобиля: за страховку машины ценою в 100000 надо отдать 8000 рублей. А что такое дом и машина? Совершенно несопоставимые вещи! Однако цена за страховку - противоположная. Так как вероятность того, что случатся какие-либо неприятности с домом, гораздо меньше, нежели с машиной. Хотя потеря машины и потеря дома опять же несопоставимы... Даже в дачу при сравнительно небольшой ее стоимости человек за долгие годы вкладывает обычно столько сил и труда, что тот же пожар становится настоящей трагедией...

А вот страхование жилого дома в Новосибирске и дачи по ценам сильно отличаются?

Цена одинакова. Единственное отличие: в доме еще можно застраховать имущество. На даче - если есть какая-то его охрана. Дачи страхуют в основном от пожара, дома по более полному пакету рисков. Подчеркну: мы рекомендуем клиентам использовать при заключении договора так называемую франшизу - есть сегодня такой термин в страховании. Что это значит? Маленькие риски (ну, например, разбитые стекла), которые ему самому нетрудно возместить, в договор не включать. Во-первых, из-за такой мелочи он не будет терять время, чтобы получить выплату, а во-вторых, в целом по договору несколько пунктов франшизы (исключенных рисков) может в сумме принести ему от 10 до 70% скидки от страховой суммы. А вообще, программу «РОСГОССТРАХ ДОМ» неслучайно сравнивают с конструктором: вариантов оптимизации и, в частности, удешевления цены договора великое множество. Можно подобрать с нашим агентом совершенно эксклюзивный вариант - не переплачивая за лишние риски и услуги, быть, тем не менее, совершенно спокойным: если не дай Бог что случится, Росгосстрах возместит вам убытки сполна.

Ну, репутация у компании - прямого правопреемника Госстраха, то есть страховщика почти с 85-летним опытом, надежная. Не случайно в Едином государственном реестре страховщиков Росгосстрах значится под первым номером...

Стараемся эту планку держать и, как говорится, на достигнутом не останавливаться. А главное - двигаться при этом как можно ближе к клиенту - к его проблемам, запросам и требованиям. Буквально через месяц, кстати, у нас начинает работать так называемый Caal-центр - единый справочный многоканальный телефон, по которому можно будет получить ЛЮБУЮ, касающуюся страхования, информацию либо консультацию, а также вызвать агента на дом.

На снимке: Е. Л. Кащеев.

Страховая компания «Росгосстрах» - одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.

Преимущества страхования имущества в «Росгосстрах»

По данным за 2015 год СК «Росгосстрах» собрала 2 634 тыс. руб. страховых премий и выплатила 6 137 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования имущества. Коэффициент выплат составил 232,99%, что свидетельствует о готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.

Уставной капитал СК «Росгосстрах» составляет 18,58 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются ведущими перестраховочными организациями, среди которых Gen Re, Swiss Re, Munich Re, Partner Re, XL Re Europe Limited.

Программы страхования загородной недвижимости

Для страхования дома или дачи СК «Росгосстрах» предлагает своим клиентам две программы.

«Росгосстрах-дом «Актив»

Программа предназначена для страхования типовых частных домов, расположенных в деревнях, селах, садоводческих товариществах и коттеджных поселках. В программу входит возмещение убытков, понесенных в результате следующих страховых случаев:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• наезд ТС на объект страхования;
• падение инородных предметов;
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц (кража, разбой, грабеж).

Срок действия страхового договора по данной программе составляет 1 год.

«Росгосстрах-дом «Престиж»

Программа рассчитана для страхования частных домов с индивидуальным дизайном и архитектурным решением, и гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных предыдущей программой. Договор по данному страховому продукту может быть заключен как на 1 год, так и на краткосрочный период.

Программы страхования квартир и движимого имущества

Для защиты квартир от кражи, затопления или пожара компания «Росгосстрах» предлагает несколько страховых продуктов, рассчитанных для страхования как съемных, так и находящихся в собственности объектов недвижимости.

«Актив фиксированный»

В программу включено страхование следующих составляющих:

• внутренней отделки (обойные, малярные и облицовочные работы; напольные покрытия; межкомнатные и входные дверные конструкции; окна; внутриквартирные лестницы);
• инженерного оборудования (сантехническое оборудование; электро- и газовые плиты; кондиционеры; камины; система отопления; электропроводка; системы газо-, электро-, тепло- и водоснабжения; канализация; вентиляция);
• домашнего имущества;
• гражданской ответственности (на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

«Актив индивидуальный»

Данная программа предусматривает страховые условия предыдущего страхового пакета «Актив фиксированный», плюс дополнительно:

• страхование конструктивных элементов (несущие стены, перегородки; лоджии и балконы);
• страхование внешней отделки.

«Престиж»

Данный страховой продукт включает страхование вышеперечисленных конструктивных элементов недвижимости, а также страхование дорогостоящего имущества. Программа страхования составляется индивидуально, срок действия договора определяется по желанию клиента. Кроме этого, предусмотрен расширенный перечень страховых рисков:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• стихийное бедствие (смерч, ураган, тайфун, сильный снег, град, наводнение, землетрясение, оползень, паводок, цунами, сход снежной лавины);
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц.

Дополнительно к страхованию дома, дачи или квартиры СК «Росгосстрах» предлагает программы страхования домашнего имущества - мебели, бытовой техники и пр. Для оформления данной программы не требуется предоставления чеков с указанием стоимости страхуемого имущества.

Стоимость программ имущественного страхования

В таблице представлены данные о стоимости страхования квартир для программы «Актив фиксированный» в г. Москва по состоянию на 2017 год.

– Владимир Анатольевич, почему ваша компания обратила столь пристальное внимание на сектор недвижимости?

– Покупка или строитель-ство собственного дома – это одно из самых серьезных финансовых вложений в жизни человека. Чтобы не отдавать на откуп случаю и не рисковать своей недвижимостью, ее необходимо застраховать. Но за последние 13 лет, когда было отменено обязательное страхование строений, сухие цифры статистики красноречиво говорят, что из 23 миллионов частных домов в нашей стране застрахована всего одна треть.

На протяжении многих лет «Росгосстрах» обладает самой масштабной в России клиентской базой по страхованию имущества физических лиц – строений и домашнего имущества. По данным центра экономического анализа агент-ства Интерфакс, «Росгос-страх» – абсолютный лидер по имущественному страхованию. Защиту своего имущества нам доверили более 12 млн. человек, что составляет примерно 45 процентов от всех договоров страхования имущества населения, более 80 процентов от застрахованных в России загородных и частных домов в городской черте имеют полис нашей компании.

И в то же время существует огромный разрыв между реальной стоимостью имущества и тем, на какие суммы его страхуют. Сегодня 2/3 домов застрахованы на заниженную страховую сумму – не более 50 тысяч рублей, это крайне высокий уровень недострахования и почти полное отсутствие защиты от реальных рисков. В силу этих причин россияне не могут рассчитывать на достаточное возмещение утраченных вещей и строений. Только оценка действительной стоимости имущества и заключение договора страхования на реальную стоимость – гарантия получения достойной компенсации.

– В чем уникальность предлагаемого населению «Росгосстрах ДОМа»?

– Крупнейшая российская страховая компания предлагает комплексную страховую защиту имущества на реальную стоимость и по приемлемым ценам. Мы хотим максимально удовлетворить страховые потребности владельцев недвижимости, убедить соотечественников в необходимости страховать свое имущество, исходя из его рыночной стоимости, тогда и страховая выплата будет адекватна стоимости утраченного. Наши тарифы ниже среднерыночных по региону. Клиент платит меньше, получая более качественные услуги.

В зависимости от типа дома, который клиент хочет застраховать, мы готовы предложить в рамках нового страхового продукта самые разные условия. С помощью нашего специалиста клиент может самостоятельно сформировать вариант страхового покрытия, наиболее подходящий для него как по набору услуг, так и по цене. Наше новое предложение поможет защитить свой дом, его внутреннюю отделку, домашнюю обстановку, на-дворные постройки и другое имущество.

– На кого рассчитан этот продукт?

– «Росгосстрах ДОМ» рассчитан на владельцев домов и дач, учитывает интересы людей разных социальных слоев, с доходами от ниже среднего до самых высоких. Например, в предлагаемом продукте есть возможность выделения особо дорогого имущества, такого как дорогостоящие системы спутникового телевидения, ландшафтный дизайн, оружие, антиквариат, коллекции картин, в отдельные категории.

– Какие риски покрывает «Росгосстрах ДОМ»?

– С помощью полиса «Росгосстрах ДОМ» можно компенсировать все свои потери в результате непредвиденных случаев с имуществом и стихийных бедствий. Новый продукт предусматривает страхование дома от пожара, по-вреждения водой, стихийных бедствий, преступлений против собственности.

– Владимир Анатольевич, какие варианты страховой защиты предлагаются по новой программе общегражданского страхования имущества?

– В эту программу входят три основных страховых продукта с несколькими вариантами страхования. Первый – «Росгосстрах ДОМ – Экспресс» – для недорогих домов. Договор страхования заключается быстро и без осмотра имущества. Второй комплексный продукт – «Росгосстрах ДОМ – Классика» – для владельцев домов средней и нижесредней ценовой категории. Он предусматривает различные методики страхования. Первая – страхование с предоставлением фотографий, вторая – страхование по стандартной схеме с проведением осмотра и составлением описи. В третьем случае страхование производится с применением системы страховой выплаты «по первому риску», когда выплата производится в размере реального ущерба, но не превышает страховую сумму. Еще один продукт из новой линейки – «Росгос-страх ДОМ – Престиж» адресован собственникам дорогих домов, самым взыскательным клиентам. Он предусматривает современный и высококачественный набор услуг, защиту от максимального количества рисков, предоставление персонального менеджера для заключения договора и оперативной помощи при наступлении страхового события.

– Какой будет система продаж нового продукта?

– Каждый страховой полис от «Росгосстраха» индивидуален так же, как и любой дом. «Росгосстрах ДОМ» обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту, это народный продукт от народной компании. У владельцев недвижимости есть возможность самим сформировать набор страхуемых рисков и выбрать наиболее подходящий вариант заключения договора, в том числе использовать возможность уплаты страхового взноса в рассрочку. Наши земляки могут также избрать наиболее удобный для себя способ покупки страхового полиса – вызвать агента на дом или обратиться в ближайший офис продаж. Кроме того, можно воспользоваться услугами работников почты России, которые прошли обучение и с октября уполномочены заключать договоры на сумму до 110 тысяч рублей. Под продвижение нового продукта мы будем набирать дополнительных агентов или, лучше сказать, специалистов по продажам. Мы не только защитим имущество, но и сэкономим дорогое время. «РОСГОССТРАХ ДОМ» – продукт для каждого россиянина.

//Беседовал Сергей ЯКОВЛЕВ.

Издание рассказывает о новом проекте "Росгосстраха" по страхованию имущества "Росгосстрах дом". Проект включает в себя продукты "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика" и "Росгосстрах Дом "Престиж".

Росгосстрах "Дом" - гарантия спокойствия и благополучия

9592 просмотра

С сентября 2004 г. начинается реализация одного из приоритетных для системы Росгосстрах проектов страхования имущества "Росгосстрах Дом". Исследования рынка страховых услуг, проводимые компанией Росгосстрах позволили создать принципиально новые страховые продукты: "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика", "Росгосстрах Дом "Престиж", которые обеспечивают защиту жилья и имущества граждан от всех возможных рисков с различными вариантами по самым приемлемым ценам; предусматривает страховые выплаты при несчастных случаях, стихийных бедствиях, преступлениях против собственности. При заключении договора учитываются все пожелания и платежеспособность различных категорий населения - от владельцев обычных недорогих домов до обладателей элитных построек. Цель проекта "Дом" √ обеспечить оптимальную комплексную защиту жилья и имущественных интересов граждан. Страховые продукты проекта "Дом" предусматривают страховые возмещения в результате несчастных случаев (пожара, затопления), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также рисков ответственности перед третьими лицами. "Росгосстрах Дом "Экспресс" - продукт, предусматривающий страхование строений (включая внутреннюю отделку, дополнительные строения), а также домашнее имущество по трем вариантам рискового покрытия (полный пакет, усеченный, минимум). При заключении договора по продукту "Росгосстрах Дом "Экспресс" осмотр недвижимости и имущества не требуется. Договор заключается на 1 год и вступает в силу на четвертый день с момента уплаты страховой премии (первой ее части). Предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии на 30 дней. Первая часть премии уплачивается в размере 50 % от общей суммы. Страховой продукт "Росгосстрах Дом "Классика" - предусматривает три варианта страхования:

• без осмотра, но с заполнением заявления, описей с предоставлением фото; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес устанавливаются Страховщиком или независимым экспертом при наступлении страхового случая;
• по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования;
• по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; страхование осуществляется только по "полному пакету" страхования; страховая выплата производится по первому риску, т.е. в размере ущерба; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования. "Росгосстрах Дом "Престиж" - продукт, предназначенный для категории VIP и дорогих объектов страхования с применением гибкой системы скидок и бонусов. Обязательным условием является постоянное проживание в строении, либо его постоянная охрана. Страховые суммы по каждому объекту определяются индивидуально. Кроме основных строений, внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности основных объектов, дополнительно можно застраховать внешнее оборудование (спутниковые антенны, усилители и.т.д.), системы охранной (противопожарной) сигнализации, элементы ландшафтного дизайна, предметы антиквариата, охотничье (иное официально разрешенное) оружие. Проект "Дом" дает право клиенту самостоятельно выбирать комбинации объектов страхования и рискового покрытия по принципу "выбери сам".