Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.
В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?
Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Тем более, что:
- коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;
- каждый раз поступают звонки от разных людей, а потому заново приходится объяснять, что долги числятся совсем за другими заемщиками;
- часто коллекторы звонят людям, которые связаны с должником родственными или рабочими связями, что накладывает некоторую ответственность перед человеком.
Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда . Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть .
Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу?
Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:
- Если должник оказывается знакомым, то можно связаться с ним для уточнения деталей. Возможно, ему нужен совет – например, можно предложить перекредитовать заем в другом банке. Но занимать деньги для погашения долга не рекомендуется. Детальнее об услуге рефинансирования читайте на этой странице . Также всегда можно попробовать оформить реструктуризацию долга в том же банке, где клиент первоначально кредитовался, б этом рассказывае ;
- Если коллекторы звонят по поводу кредита родственника, то погашать его вы не должны. За исключением тем случаев, когда вы являетесь супругом или супругой, наследником погибшего должника или поручителем. Как быть, если кредит оформлен на мужа\жену и он не платит по нему, рассказываем . Вам нужно требовать прекращения телефонных звонков, а также удаления телефона из базы данных;
- При наличии угроз со стороны оператора сразу же включайте запись звонка и сообщайте об этом звонящему. Если не помогает - делайте распечатку звонков и обращайтесь с ними сначала в полицию, а затем в прокуратуру вашего города;
- Самый действенный вариант, особенно если звонят точно по не вашему кредиту – это написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы. Только во время телефонных разговоров нужно записать фамилию и имя должника – их нужно указать в заявлении;
- Если беспокоит банк, то напишите жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор;
Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;
Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;
Жалобу можно отправить в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Они работают с недобросовестными коллекторами. И если долг по кредиту действительно чужой, то после таких письменных обращений звонки по чужому займу должны прекратиться.
Какие бывают ситуации
- Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.
По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас — убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.
- Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.
Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.
Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.
Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.
- Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете .
Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.
Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.
Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.
Как поступить с коллекторами
Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе «выбивания долгов» они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.
Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта — вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.
- Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
- Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.
Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.
Конкретные действия:
Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.
- Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
- Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
- Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть «наезды» и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать «слабину», так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
- Не встречайтесь с коллекторами.
- Поменяйте номер мобильного телефона — это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
- Не сообщайте никаких личных данных.
Звонки коллекторов приводят в ужас должников, избавиться от них практически невозможно. Но когда коллекторы звонят по чужому долгу, напрягает еще больше, потому что объяснять им, что никакого отношения к обязательствам не имеешь, бесполезно. Не все знают, что с этим можно и нужно бороться, и даже извлечь для себя выгоду при желании.
Неправомерное действие коллектора
Почему коллекторы звонят по чужим долгам
Коллекторы звонят по долгам знакомых или не знакомых людей, и тому есть несколько причин:
- Взыскатели могли ошибиться номером, если в базе данных банка информация о заемщике была занесена неправильно.
- Номер телефона мог оставить недобросовестный родственник или знакомый в качестве контактного, когда оформлял кредит.
- Номер телефона ранее находился в пользовании другого абонента, он же оформлял кредит и не выплатил его.
Во всех случаях нужно принимать решительные меры, потому что выслушивать требования и угрозы за чужие долги никто не обязан.
Звонки по ошибке
Если звонят коллекторы по чужому кредиту по той причине, что им передали ошибочные данные неплательщика, то не стоит утруждаться, и объяснять взыскателям что это не ваш долг, вас не услышат. Многие, кто сталкивался с агентами, знают, что звонки поступают с разных номеров и собеседники там тоже меняются. Каждому из них сообщать об ошибке бессмысленно, к тому же от этого номер телефона из базы данных никто не удалит.
Как действовать в данном случае:
- Выяснить, какой именно банк переуступил коллекторам права требования задолженности.
Обратиться в ту самую финансовую организацию с просьбой удалить номер телефона из базы данных и сообщить коллекторскому агентству об ошибке. - Обратиться в отделение банка и взять справку об отсутствии перед ним задолженности, затем отправить документ с письмом в агентство.
Если данные меры не помогли, стоит обратиться с заявлением в полицию .
Наиболее действенный способ защитить свои права – это сослаться на закон № 152-ФЗ «О персональных данных»
Коллекторы нарушают закон по той причине, что хранят персональные данные без разрешения гражданина. За данное нарушение предусмотрены штрафные санкции, обязательно нужно предупредить об этом агента.
Закон о защите персональных данных
Звонки поручителям
Звонки коллекторов по чужим долгам могут поступать вследствие поручительства, то есть заемщик перестал выплачивать кредит, а пострадавший в данном случае был поручителем при оформлении займа. Фактически поручитель обязуется выплачивать долги в том, случае если сам заемщик сделать этого не может, это согласно законодательству. Звонки коллекторов в данном случае не являются противоправным действием.
Здесь пострадавшему ничего не остается, как смириться со звонками и искать выход из ситуации. Лучшим из них будет вернуть заемные деньги банку, добровольно или через суд. Можно, конечно, убедить плательщика вернуть долг самостоятельно, но это может не подействовать на него.
Если поручитель самостоятельно оплатил долг за заемщика, он имеет право истребовать всю сумму через суд.
Если коллекторы звонят по контактному номеру
При оформлении кредита финансовые организации требуют от заемщика оставить номера телефонов друзей или родственников, на тот случай, если он не будет выходить на связь. И не редки случаи, когда вас достали коллекторы звонками за чужие долги по этой причине. Для агентов совершенно неважно, какими способами взыскивать долг, а данный метод достаточно действенный, обычно после подобной меры, давление на должника оказывают не только коллекторы, но и родственники.
Но есть ряд исключений, при которых кредитор имеет право взыскать долг с родственника должника:
- Если кредит оформлял один из супругов и не выплатил его, то на второго могут возложить это обязательство.
- Если должник умер, то его долги обязаны выплачивать наследники имущества покойного.
- Если звонки поступают поручителю недобросовестного заемщика, как ранее уже говорилось.
Во всех остальных случаях вы не имеете никакого отношения к чужим долгам, даже если должник родственник.
Если агент настаивает на возврате чужого долга, к которому вы не имеете отношения, следует принимать следующие меры:
- Узнать какое коллекторское агентство беспокоит, Ф.И.О. собеседника, и интересы какой финансовой организации он представляет. Далее идти в полицию и оставить заявление.
- Обратиться с жалобой в прокуратуру, можно даже подать в суд на агентство с требованием возместить моральный ущерб, но об этом позже.
Можно лично поговорить с заемщиком и попросить его вернуть долг, коллекторы собственно на это рассчитывают. Но делать это необязательно.
Коллекторы используют незаконные способы взыскания долгов
Куда направлять жалобы
Многие точно не знают, что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться на их действия. Есть несколько вариантов:
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – это организация, которая контролирует работу сотрудников в данной сфере, можно отправить жалобу им на официальном сайте.
- В Роспотребнадзор можно отправить жалобу на действие коллекторов в свободной форме, при этом не нужно ссылаться на закон. Данная госструктура против деятельности коллекторских агентств, защищая права потребителя банковских продуктов.
- Роскомнадзор – это государственная организация, которая занимается защитой персональных данных граждан. Стоит обязательно направить туда жалобу на коллекторское агентство, ведь оно не правомерно хранит и использует личные данные человека, который не брал кредит и не является должником. Важно записать разговор на диктофон, выяснить имя собеседника и наименование коллекторского агентства – это будет служить доказательством. Далее, организация самостоятельно проведет проверку относительно заявителя, выяснит, действительно ли он не является должником, и потребует удалить номер телефона из базы данных коллекторского агентства.
- Правоохранительные органы . В том случае, если коллектор не представился по телефону, угрожал или оскорблял нужно написать заявление в полицию или в прокуратуру, после проверки дело перейдет в суд.
Если коллекторы нанесли моральный или материальный вред, пострадавший имеет право обратиться с иском в суд для получения компенсации.
Жалоба в НАПКА
Взыскание компенсации с коллекторов
Как показывает судебная практика, звонки от коллекторов по чужим долгам поступают достаточно часто. Если данное действие негативно отразилось на здоровье, вызвало нервное расстройство или прочие неприятные последствия, нужно обратиться в суд. Соответственно, нужно максимальное количество доказательств: записи телефонных разговоров, свидетельские показания, справки от врача, чеки на лекарственные препараты и прочие расходы.
Действительно бывали в судебной практике случаи, когда коллекторские агентства превышали свои полномочия, и выплачивали пострадавшим достаточно крупные суммы в качестве компенсации морального и материального вреда . Но выиграть процесс поможет только грамотный юрист.
Как правильно разговаривать с коллектором
Если агент звонит с требованием вернуть чужой долг, то нужно знать несколько правил общения с взыскателем:
- Когда поступит очередной звонок, следует включить диктофон и предупредить о том, что разговор будет записан.
- Нужно выяснить данные собеседника, его фамилия, имя и отчество место работы и должность, адрес организации и номера телефонов, данные от кредитора, интересы которого агент представляет.
- Нужно внимательно выслушать требования агента, и сообщить о своей позиции, то, что вы не имеете отношения к чужому долгу, что вряд ли станет для собеседника аргументом, это, наоборот, спровоцирует негативную реакцию.
- Если в ваш адрес поступают оскорбления или угрозы нужно немедленно сообщить о своем намерении заявить в правоохранительные органы, после чего разговор можно закончить.
Нельзя по телефону отвечать грубостью или оскорблениями коллектору, это может быть использовано в будущем против вас.
Не стоит бояться угроз коллектора
Не нужно бояться защищать свои интересы и права. Задачей коллектора является взыскание долга любым путем, поэтому нужно действовать решительно. Чем больше граждане боятся коллекторов, тем дольше они будут использовать незаконные методы взыскания просроченной задолженности, нарушая тем самым на только покой должников, но и тех, кто к ним не имеет никакого отношения.
Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.
Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе . Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.
Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.
Если звонят коллекторы, что делать:
1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.
2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.
3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.
4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.
5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.
6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.
7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.
8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.
9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние - не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите "под их дудку". Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.
10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.
Какие вопросы нужно задать?
Если клиент кредит не брал, звонят по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:
1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?
2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).
3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?
4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?
Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.
В какие организации подавать жалобы?
Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.
Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?
Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.
Звонят коллекторы по чужому кредиту и вы не знаете как быть? Оказавшись в такой ситуации, важно четко знать законодательство, вести правильно диалог и оперировать контраргументами о которых поговорим более подробно.
Не каждый владеет информацией, что делать если постоянно звонят из банка по чужому кредиту, как себя поставить и что предпринять, если запугивания опасны и конкретны. Ориентироваться в данном вопросе жизненно необходимо, так как произойти подобное может с каждым.
Все о коллекторах!
Большинство граждан когда-либо брали кредит в банке так-как это помогает решать финансовые проблемы. Но основное условие успешного сотрудничества – своевременное возвращение одолженных средств.
При просрочке банк начинает вести себя не лояльно. Несмотря на уважительные причины, по которым погашение долга проблематично, банк не принимает их во внимание. И если вы увеличиваете срок не погашения долга, возрастает вероятность столкнуться с неприятными методами воздействия коллекторов.
Со временем выработался стереотип, что коллекторы – это сборщики долгов, не гнушаются любыми способами вытрясти деньги.
Да, это не разбойники, обирающие народ, но хорошего от контакта с ними ждать не приходится. Цели работников остались неизменными: максимально быстро выбить из должника накопившийся долг.
Несмотря на существование ассоциации коллекторов и «Кодекс чести», методы воздействия далеки от цивилизованных: запугивание, угрозы, шантаж, вторжение в приватную жизнь.
Заемщики смутно знают, в чем суть работы коллекторских агентств, законные ли их действия и на какие крайние меры могут они пойти.
Условно коллекторов разделяют на «черных» и «белых». Последние готовы к сотрудничеству и диалогу, «черные» же «вышибают» средства и идут напролом.
Крайне важно ориентироваться, как воздействовать на давление и вмешательство. Но особенно проблематичные ситуации, когда коллекторы звонят по чужому кредиту!
Причины звонков коллекторских агентств по чужому долгу!
Каковы причины этих звонков? Попробуем систематизировать:
- приобрели или сняли жилье у людей, которые являются должниками;
- приобрели номер телефона, принадлежавший ранее лицу, получившему кредит и не погасившего вовремя;
- получатель кредита предоставил ваш номер телефона при оформлении документов в банке;
- в банке допустили неточность в телефонном номере, данных заемщика.
Выбраться из проблемной ситуации не просто, важно понимать, как это сделать!
Мирные пути урегулирования проблемы по кредиту!
Когда берется кредит, человек уверен в своих силах. Но по независящим причинам, погасить долг в указанный срок не удается. Причин много: человек заболел, лишился работы.
При условии, что должник не прячется от банка, высока вероятность мирного решения вопроса. При возникновении временных финансовых затруднений, банк предлагает реструктуризацию долга.
Снижение кредитной нагрузки помогает выровнять ситуацию и способствует восстановлению финансовой состоятельности. Это помогает сохранить кредитную историю.
Варианты реструктуризации следующие:
- изменение вида денежного займа;
- пролонгация выплат;
- перевод на другую валюту.
Кредитные каникулы помогают справиться с временными финансовыми трудностями. Начало неуплаты кредита проходит практически без проблем.
Сотрудники банка периодически звонят с целью напомнить о кредите, но со временем частота звонков, смс увеличивается, а требования становятся настойчивее. Если положение не меняется, клиент уклоняется от диалога и не планирует гасить долг, за дело берутся коллекторы.
Разрешенные и запрещенные действия коллекторов!
Согласно действующего законодательства, у коллекторов только два права:
- Уведомить заемщика о факте задолженности и размере, также сообщается о сумме пени и штрафах.
- Подать в суд, в случае переуступки права требования.
Прямых документальных запретов на действия коллекторов мало. Должнику следует знать о своих полномочиях, чтобы противостоять нападкам.
Права должника заключаются в следующем:
- Получение юридического подтверждения о переуступке и о получении права нового кредитора требовать долг. Без этого заемщик не обязан исполнять обязательство новому лицу (статья 385, часть 1 ГК).
- Существует срок для истребования долга по кредитам. Он составляет тридцать шесть месяцев. Если срок истек до обращения коллекторов, они не имеют законного права требовать задолженность.
- При переуступке долга коллекторам, все платежи должны осуществляться через банк. Не передавайте средства в руки, вам нужны доказательства произведенной оплаты.
- Требование распродать имущество для покрытия долга противозаконно. Это возможно место только по решению суда.
- Заемщик не обязан вести переговоры с коллекторами.
Беспокоит коллектор, так как вы поручитель?!
Очень неприятно постоянно испытывать давление, не имея отношения к полученным деньгам. Аргументирование об отсутствии связи с кредитом, бесполезны. Человек устает это объяснять, так как выходит на связь не один и тот же человек.
Иногда коллекторы беспокоят из-за задолженности близкого, товарища, сослуживца. Если вы в этом случае поручитель по кредиту, что предпринять и как отвечать на телефонные угрозы?
Сложившаяся ситуация проблематична, ведь поручительство по кредиту – это обязанность в случае чего выплатить долг в полном обьеме. Становится поручителем следует только при осознании все степени ответственности.
После первого же звонка коллектора предпочтительнее связаться с должником и напомнить ему об обязательствах перед банковским учреждением. Если заемщик не в состоянии покрыть долг или избегает диалога с вами, не выходит на связь, придется разговаривать с коллекторским агентством о вариантах развития событий.
Нередко приходится гасить чужую неуплату по судебному решению или по собственному желанию. Следовательно, требования по задолженности перейдут к вам, и у вас будет возможность вернуть деньги в судебном порядке.
Действия при звонках вышибал, если вы – контактное лицо!
Очень часто человек не поставленным в известность, что он – контактное лицо. Заемщик указывает двух человек, предоставляя их персональные данные и контактную информацию.
Нередко банк не связывается с контактными лицами до возникновения ситуаций, когда заемщик перестает выходить на связь и систематически гасить кредит.
Человек, указанный контактным лицом, в отличие от поручителя, не имеет никакой юридической ответственности и не отвечает за действия заемщика. Он ничего не подписывал.
Когда заемщик перестает платить и в дело вступают коллекторы, они набирают телефонные номера всех людей, которые фигурируют в документах. Основные цели коллектора – смотивировать контактное лицо выйти на связь с должником и призвать его вернуть долг.
Контактное лицо юридически не обязано отвечать за действия заемщика или что-то передавать, подписывать документы или сообщать информацию. Когда коллекторы утверждают обратное, попросите предоставить документ, подтверждающий это. Никто не вправе обязать вас делать то, что рекомендуют или навязывают коллекторы.
Если звонят по поводу чужого долга?!
Зачастую сотрудники коллекторных агентств крайне невыдержанные и хамоватые и преступают закон, выбивая задолженность.
Доказывать что-либо коллектору бесполезно: звонки продолжаются, звучат угрозы. Вас никто не обязывает общаться с коллекторами. Нужно не поднимать трубку или же отвечать сухо, емко.
Следует поинтересоваться именем и фамилией позвонившего, телефонным номером агентства, представителем которого он является. Чем увереннее вы будете говорить, тем меньше вероятность постоянных коллекторских атак.
Пригрозите пожаловаться в УБЭП МВД, запишите телефонный разговор. Направьте жалобу в банк на противозаконные действия коллекторов. Требуйте удалить вашу персональные данные из базы, потому что вы не контактировали с банком.
Разговаривайте с коллекторами уверенно, поставьте их на место, вплоть до «нападения» и угроз. Не проявляйте лояльность и не выслушивайте их, чем резче и суше будет разговор, тем лучше.
Коллекторы могут продолжать атаковать вас, потому постарайтесь отсечь все действия:
- Звонки поступают в неудобное время: поздним вечером, ночью или ранним утром. Выключайте звук заранее. Фиксируйте входящие, делайте скрины, потому что такие действия незаконны.
- Не перезванивайте на неизвестные номера, если есть подозрение, что это представитель коллекторского агентства.
- Предупредите его, что записываете разговор.
- Не раздражайтесь на звонки, не показывайте, что вы испугались. Если они почувствуют слабину, изменить ситуацию будет нелегко.
- Не соглашайтесь на встречу для выяснения дела.
- Смените телефонный номер, вносите в черный список номера, с которых звонят коллекторы.
- Не предоставляйте личную информацию.
В ходе разговора оперируйте следующими законодательными актами:
- Закон о «Банках и банковской деятельности», статья 26.
- Статья 183, часть 2 УК РФ.
- Пункт 3, статья 857 ГК РФ;
- Статья 213 УК РФ.
Как правильно приструнить угрозы?!
Писать жалобы на них возможно и нужно. Чаще всего, действия коллекторов далеки от закона. Контроль за их деятельностью с декабря 2016 года возложен на Министерство Юстиции РФ (далее — Минюст) и ФССП РФ.
Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру. Там примут решение, в какое ведомство перенаправить вашу жалобу, возьмут на контроль исполнение.
Пожаловавшись в банк или коллекторское агентство, вы сможете показать, что настроены решительно. Оформите обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Эффективно обратиться в полицию, прокуратуру, Роспортребнадзор.
Новый закон: чего ждать от коллекторов?!
С января 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Согласно нормативному акту, агентства по возвращению долгов ставятся в определенные рамки и ограничиваются в мерах воздействия на заемщиков-должников.
Теперь требовать погашения долга по займу могут организации, входящие в государственный список коллекторных агентств, а также при наличии разрешающих документов.
Отныне коллекторам допустимо звонить должникам:
- раз в сутки;
- до двух раз за семь дней;
- до четырех раз за тридцать дней.
- звонок не осуществляется ранее восьми утра и позже десяти часов вечера.
Появились ограничения относительно написания должнику текстовых сообщений. Делать это можно не чаще двух раз в день или шестнадцати раз за тридцать дней.
Осуществлять связь с заемщиком с невидимого номера недопустимо. Коллекторы звонят и называют свое имя и агентство, представителем которого они являются.
Коллектор не обладает полномочиями угрожать заемщику, членам его семьи, детям до восемнадцати лет или недееспособным лицам. Также запрещено сообщать о проблеме по месту работы, выходить на связь с родными заемщика.
Должник обладает правом запретить представителю коллекторного агентства контактировать с ним, после подачи соответствующего заявления в банк или представительство.
Если вы оказываетесь втянуты в разборки, когда звонят из банка по чужому кредиту, будьте готовы достойно ответить и пресечь неправомерные действия!
