Регистрация банков осуществляется. Национальным банком путем внесения соответствующей записи в. Государственный реестр банков, после чего банк приобретает статус юридического лица в соответствии с. Положением о порядке к создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений: утверждено. Постановлением. Правления. НБУ от 31082001 № 3775
Банки создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка
. Государственный банк учреждается по решению. Кабинета. Министров Украины после получения положительного заключения. Национального банка о намерении учреждения государственного банка, который предоставляется на основании полученной информации о в
размер уставного капитала государственного банка на время его регистрации, сроки и источники формирования, которые подтверждаются в том числе. Законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год статьей расходов т
перечень банковских и других операций;
бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые государственный банк планирует осуществлять на текущий год, с обоснованием их экономического эффекта; стратегию банка на следующие три года
. Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами в соответствии с требованиями. Закона и действующего законодательства Украины о кооперации. Минимальное количество участников местного кооперативного банка должно быть не менее н чем 50 человек, каждый из которых независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голосау.
Наименование банка должно содержать слово"банк", а также указание об организационно-правовую форму банка
Не разрешается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк
Из зарегистрированных в. Государственном реестре банков 184 банка имели лицензию на осуществление банковских операций, в том числе 182 банка имели письменное разрешение на осуществление банковских операций и операций с валютными ценностям.
С целью разграничения функций надзора между центральным аппаратом и территориальными управлениями. Национального банка Украины и осуществления анализа деятельности системы банков Украины производится группировка я банков по определенным параметрам.
На 2008 год были определены четыре группы банков по размеру регулятивного капитала и активов:
к I группе отнесены 18 банков (или 98% от их общего количества), регулятивный капитал которых более 1500 млн грн и активы более 14000 млн грн;
ко II группе отнесены 20 банков (или 109%), регулятивный капитал которых более 500 млн грн и активы более 4 000 млн грн;
к III группе отнесены 24 банка (или 130%), регулятивный капитал которых более 200 млн грн и активами более 1 500 млн грн;
к IV группе отнесены 122 банки (или 663%), регулятивный капитал которых меньше 200 млн грн и активы менее 1 500 млн грн
В Украине функционировало 2 банки, в которых 100% уставного капитала находится в собственности государства -. ОАО"Государственный. Ощадбанк банк Украины"и. ОАО"Государственный экспортно-импортный банк Украины"По итогам и 2008 года государственные банки входили в десятку крупнейших банков Украины по размеру регулятивного капитала и активов. Деятельность. ОАО"Государственный экспортно-импортный банк Украины"направлена??на кредита в ния базовых и перспективных отраслей экономики Украины, прежде всего экспортно-ориентированных, которые имеют стабильные показатели ростать стабільні показники зростання.
ОАО"Государственный. Ощадбанк банк Украины"был единственным среди украинских банков, который должен в соответствии с законодательством Украины государственную гарантию сохранения вкладов населения
Удельный вес капитала государственных банков в капитале банковского сектора Украины составляла 168% (при 6,8% в 2007 году), в активах - 11,5% (при 8,0% в 2007 году), в предоставленным кредитам 9, 7,1% в 2007 году), в обязательствах 10,7% (при 8,1% в 2007 году), в прибыли 12,7 (при 10,7% в 2007 году).
протяжении 2008 года количество действующих банков с участием иностранного капитала увеличилась с 47 банков до 53 банков, с 26,9 до 28,8 °% от общего количества действующих банков, в том числе 17 (количество за ре. ИК не изменилась) созданы со 100% иностранным капитало.
Доля прямого участия иностранного капитала зарегистрированных уставных капиталах банков Украины составляла 41,14%, а с учетом косвенного владения через акционеров банков -43,16%, что на 796 п процентного пункта больше показателя 2007 року.
Все создаваемые в Российской Федерации коммерческие банки, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей.
В Российской Федерации государственную регистрацию осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций и их филиалов. Коммерческие банки считаются созданными и приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации и получения лицензии (специальное разрешение на осуществление банковских операций), без которой они не имеют право начинать банковскую деятельность.
Для этого в Банк России, в установленном им порядке, представляются следующие документы:
1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В нем также указываются сведения о месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации.
2. Учредительный договор.
3. Устав кредитной организации.
4. Бизнесплан, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной орга 148 низации, список учредителей, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера;
5. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
6. Копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7. Декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.
8. Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.
Подготовленные документы, необходимые для государственной регистрации, кредитная организация представляет в Центральный банк РФ. Рассмотрев предоставленные документы, Центральный банк РФ принимает решение о возможности государственной регистрации банка или об отказе в этом. Решение принимается в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.
При принятии положительного решения в трехдневный срок Центральный банк Российской Федерации, уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о регистрации, требует произвести 100% оплату в течение месяца объявленного уставного капитала.
Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются Учредителями на корреспондентский счет кредитной организации в Центральном банке РФ. Реквизиты этого счета указаны в уведомлении о государственной регистрации.
Центральный Банк Российской Федерации может и отказать кредитной организации в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям:
1. Несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей, квалификационным требованиям. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:
- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики или совершение, административного правонарушения в области торговли и финансов;
- наличие в течение двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации;
- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами. Под деловой репутацией понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.
2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
3. Несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации 150 и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4. Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения, могут быть обжалованы кредитной организацией в арбитражном суде. Особенность регистрации банков с иностранным участием.
В России в соответствии с законодательством действуют банки, капитал которых частично или полностью сформирован за счет средств нерезидентов, и филиалы иностранных банков. Для регистрации в России банка с капиталом нерезидентов и получения им лицензии дополнительно к стандартному перечню должны быть представлены следующие официальные документы:
1. Иностранным юридическим лицом представляется:
- решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
- документ, подтверждающий регистрацию данного юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
- письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.
2. Иностранным физическим лицом - подтверждение платежеспособности, данное первоклассным иностранным банком.
Законодательно устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. В последние годы эта квота составляет 12%. При достижении этого предела Банк России обязан прекратить выдавать лицензии банкам с капиталами нерезидентов. Следовательно, любая кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, а также на отчуждение (в том числе продажу) своих долей в капитале в пользу нерезидентов. Последнее относится и к участникам кредитных организаций - резидентам.
Вам понадобится
- Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций понадобится:
- 1. заявление о государственной регистрации по утвержденной форме;
- 2. устав банка;
- 3. бизнес-план;
- 4. протокол общего собрания участников, содержащий решение о создании банка, утверждении его наименования и т.д.;
- 5. документы об оплате госпошлины за регистрацию;
- 6. документы об учредителях банка;
- 7. документы, подтверждающие право на помещение, которое будет занимать банк (договор аренды, к примеру);
- 8. документы для регистрации первого выпуска акций банка, если он создан в форме ОАО или ЗАО.
- В некоторых случаях могут потребоваться иные документы.
Инструкция
Банк должен создаваться в форме хозяйственного - (ОАО, ЗАО) либо общества с ограниченной ответственностью (ООО). Учредить банк могут как физические, так и юридические лица. При этом в течение трех лет после учреждения банка они не вправе выходить из состава его участников ().
Документы, необходимые для регистрации банка, подаются в территориальное Банка России по местонахождению будущего банка. Предоставляются они в двух экземплярах (за некоторым исключением - устав предоставляется в четырех экземплярах, протокол и анкеты руководителей - в трех). Однако до их представления необходимо направить в территориальное учреждение запрос о возможности использования выбранного наименования банка. В течение пяти рабочих дней территориальное учреждение должно ответить на этот запрос. Только после такого ответа уже можно подавать документы. Документы рассматриваются в течение трех месяцев.
Если территориальное учреждение Банка России не будет удовлетворено поданными документами, оно может направить свои замечания на документы. Это позволит учредителям банка внести корректировку в документы. Если замечаний к документам нет, то положительное заключение об этом с документами направляется в Банк России - в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России. В течение шести месяцев Банк России рассматривает заявление и проверенные территориальным учреждением документы, его заключение. Если он принимает положительное решение, то направляет соответствующие запросы о регистрации банка в регистрирующий орган (в налоговую инспекцию) и о регистрации первого выпуска акций.
Основанием для выдачи банку является стопроцентная оплата его . Банку могут выдаваться следующие виды лицензий:
1. на осуществление банков
ских операций со средствами в рублях;
2. на осуществление банков
ских операций со средствами в иностранной валюте;
3. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
4. на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или иностранной валюте.
Для получения лицензии необходимо подать заявление в территориальное учреждение Банка России.
Для самостоятельного открытия банка нужно быть подкованным в финансовых и юридических тонкостях, иметь хорошую репутацию, подготовить внушительный пакет документов и достаточное количество денег, большая часть из которых пойдет на оплату уставного капитала.
На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.
Банковский бизнес - это один из тех видов бизнеса, для которого главное - это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.
Что такое банк и пути его открытия
Согласно главному нормативному акту в банковском деле - Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.
Отличие в том, что банк - имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.
- Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ - 300 млн. рублей;
- Для НКО эта сумма - 90 млн. рублей.
Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.
Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:
- Первый вариант - купить действующий банк. Например, бизнесмен Олег Тиньков для создания своего банка купил уже готовый зарегистрированный банк, переименовал его, привлек инвесторов и организовал деятельность в соответствие с собственным видением.
- Организовать банковский бизнес с нуля: оформить документы, зарегистрировать, получить разрешения и лицензии, оплатить уставный капитал, найти помещение, оснастить его, нанять сотрудников.
Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант - более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.
Как зарегистрировать банк
Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:
- Нужно зарегистрировать в Федеральной налоговой службе (ФНС) юр. лицо - общество. По закону жесткого требования к какой-то конкретной организационно-правовой форме юр. лица для банка не предъявляется. Возможна регистрация в качестве открытого (ООО), публичного (ПАО) , закрытого (ЗАО), акционерного общества (АО). Налоговая служба заносит организацию в реестр юридических лиц, а ЦБ РФ оформляет Свидетельство о гос. регистрации нового банка.
Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».
До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).
- Учредителями могут выступать и физ. и юр. лица (другие организации, можно кредитные), у которых соответствующие репутация и материальное положение. Три года после регистрации, учредителям не разрешается покидать число участников.
- Чтобы зарегистрировать новый банк и пройти лицензирование в ЦБ РФ нужно основательно подготовиться и предоставить внушительный пакет учредительных и других документов, в том числе:
заявление установленного формата;
заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;
регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;
учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;
протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);
ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);
в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;
документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);
полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);
письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.
Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Лицензирование банка
Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.
В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок - один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.
Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.
Оплата уставного капитала - это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.
Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.
