Размер банковской гарантии на данный момент времени зависит от большого количества различных факторов. В первую очередь следует опираться на законодательство – по 44-ФЗ Федеральному закону она может соответствовать определенному параметру. Все основные моменты обязательно отражаются заключаемом договоре.
Принцип расчета
Принцип расчета максимальной БГ зависит от большого количества самых разных факторов. Процедура вычисления имеет множество разных нюансов. Чтобы избежать сложностей при вычислении, стоит заранее ознакомиться с процедурой расчета на специальном примере.
Обойдется сегодня рассматриваемого типа продукт относительно не дорого.
Вычисление производится по достаточно простой формуле:
(цена продажи × 5% × срок действия договоренностей)/365 дней + 5 тыс. рублей.
Как определяется цена и стоимость
Цена и стоимость БГ могут быть различными. Все нюансы фактическим сводятся к спросу и предложению. При этом рассматриваемый продукт каким-либо исключение из правил не является. Потому в первую очередь зависит от этих двух факторов. На данный момент на территории РФ множество различных компаний предлагают подобные услуги.
Цена на сам продукт может варьироваться в различных пределах. Определяет её сама фирма, какие-либо стандартные способы осуществления расчета попросту отсутствуют. В каждом случае компания, предлагающая БГ, самостоятельно оценивает свои услуги и силы. На процедуру вычисления стоимости/цены продукты влияет обширный перечень различных факторов.
Наиболее существенными, которые необходимо будет учитывать прежде всего, являются следующие:
- размер (от суммы контракта);
- присутствует или же отсутствует обеспечение.
Комиссионные отчисления в первую очередь зависят именно от типа БГ. Обычно она составляет от 2% до 11%. Данную характеристику всегда устанавливает предприятие, которая являются БГ в конкретном случае. Также на стоимость БГ оказывает существенное влияние предмет/срок действия.
Очень важным моментом является присутствие/отсутствие обеспечения по БГ. Сегодня банковское учреждение всегда заинтересовано в том, чтобы все выданные средства были возвращены. Начисление их бенефициарию будет иметь место в случае ненадлежащего исполнения контрактных условий. В случае отсутствия БГ стоимость услуги будет существенно увеличена.
Причиной тому является необходимость покрывать все риски. Также будет иметь место увеличенная комиссия. Чаще всего при отсутствия обеспечения БГ обойдется клиенту в два раза дороже, чем в альтернативном случае – при её наличии.
Именно поэтому стоит уделить вопросу пристальное внимание. Сегодня получение вознаграждения БК является более удобным, выгодным, чем ссуда.
Главной особенности БГ является полное отсутствие определенного значении ставки. Потому принципал (это одна и сторон взаимоотношений) имеет возможность оплатить полностью всю стоимость, необходимую для начисления компанией БГ.
Комиссия существенно различается в зависимости от самой сделки:
- по крупным – больше;
- по небольшим – меньше.
Участники подобных сделок могут использовать этот момент с максимальной выгодой для себя. Касается это юридических лиц, являющихся представителями бизнесам малого и среднего.
Размер банковской гарантии
Процесс определения стоимости БГ имеет большое количество самых разных сложностей. В первую очередь это касается именно ситуации, в которой требуется получение подобной услуги.
Можно выделить 3 основных момента:
- от контракта;
- по концессионным соглашениям;
- для таможенного представителя;
- для подтверждения контрактов.
Видео: Обеспечения заявок % от НМЦК
От суммы контракта
Фигурирующие в различного рода контрактах, порой являются достаточно существенными. Именно поэтому чтобы избежать большого количества самых разных проблем при невыполнении стоит использовать БГ.
В рассматриваемого типа случае возможно будет получение заказчиком определенной суммы денег в случае, если исполнитель заказа по какой-то причине не выполнит его, реализует не должным образом.
С 01.01.14 г. все БГ обязательно должны быть соответствующим образом отражены в специализированной государственном реестре. Если по какой-то причине такая БГ не включена в него – она не может быть использована для обеспечения по государственным контрактам.
В рассматриваемом случае БГзависит от следующих основных параметров:
- срок устанавливается в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ, а также Федеральным законом №223-ФЗ;
- комиссия за выдачу будет составлять не менее, чем 3.5% в год;
- обеспечением на случай не учета в процессе вычисления размера авансового платежа будет являться поручительство от бенефициаров.
Большая часть компаний, предлагающих подобного рода БК, работают как с государственными тендерами, так и с муниципальными.
По концессионным соглашениям
По концессионным соглашениям, заключаемым при реализации проектов самого разного типа, также может быть заключен договор по БГ.
Размер по таким соглашениям, в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ от 21.07.05 г., зависит от следующих моментов:
- способ обеспечения выполнения всех условий, обязательств, отраженных в договоре;
- величина самой концессионной платы;
- в каком порядке будет осуществляться возмещение в случае досрочного прекращения действия рассматриваемого типа договора;
- наличие определенного перечня обязательств концедента/концессионера по подготовке объектов для выполнения заказа;
- полная величина выручки валового типа.
Для таможенного представления
Для таможенного представителя также возможно оформление продукта рассматриваемого типа. Подобное позволяет разрешить большое количество самых разных услуг.
БГ фактически является одной из альтернатив для юридических лиц, которые ведут свою деятельность в сфере таможни. БГ в таком случае представляет собой эффективный способ обеспечения уплаты платежей в сфере таможенного дела.
В данной сфере деятельности регулированием всех процессов занимается Министерство финансов РФ. Оно в каждом отдельном случае устанавливает максимальные допустимые лимиты, которые могут быть оформлены одной компанией.
Величина такого показателя зависит от:
- размера собственных денежных средств;
- норматива достаточности.
Обеспечение контрактов
БГ обеспечения контрактов зависит от множества различных факторов. Сегодня стоимость различного рода проектов, заказов, на которые заключается специальный контракт, зависит от большого количества самых разных факторов.
Именно поэтому с целью избежать всевозможных убытков необходима гарантия. Чаще всего используется БГ.
Важно помнить о наличии альтернативы – на счет заказчика перечисляется некоторое количество средств. В случае невыполнения, ненадлежащего исполнения заказа будет иметь место не возврат этих средств.
Фактически, они будут являются гарантией. Но БГ имеет более широкий функционал, множество достоинств.
Важно помнить о некоторых нюансах, связанных с подобными соглашениями:
- БГ обязательно должна соответствовать всем требованиям федерального законодательства;
- длительность действия данного продукта от банка должен составлять не менее, чем 2 месяца с момента окончания срока подачи самой заявки.
В рассматриваемом случае данная услуга должна быть обязательно безотзывной. При этом содержать следующие моменты:
- все суммы, фигурирующие в договоренности, должны обязательно соответствовать параметрам в ч.3 ст.№44 Федерального закона №44-ФЗ;
- в соответствии с договором за каждый день просрочки должна иметь место оплата просрочки в размере 0.1% от суммы, которая подлежит уплате.
Использование данного типа банковской услуги имеет большое количество нюансов и даже недостатков.
Но при этом позволяет увеличить вероятность надлежащего исполнения обязательства исполнителем, взявшегося за заказ или же обязанным осуществлять выполнение каких-либо других условий договоренностей. Перед заключением договора стоит пристально его изучить.
Механизм расчета стоимости на конкретном примере
Например, величина полной суммы заказа равна 12 000 000 рублей. Величина оплаты залога составляет 30% от данной суммы. Сам заказ реализуется всего за 12 месяцев.
Величина ставки по таким гарантиям может составлять от 2% до 10% от суммы заказа. Для вычисления среднюю величину проще всего установить среднюю величину. Она составит 6%.
Сама процедура определения процентов по гарантии такого типа осуществляется следующим образом:
12 000 000 × 30% × 6 × 1 = 216 000 рублей. Исходя из всего выше обозначенного, можно понять, что величина вычисляемой суммы будет не менее 216 000 рублей.
Учитывая величину стоимости самого заказа, цена является полностью адекватной. По аналогии возможно будет осуществить перерасчет.
При возникновении необходимости получения БГ необходимо будет обязательно избегать компаний, предлагающих оформить все за полчаса. В данной сфере действует множество мошенников. Потому стоит быть пристально внимательным.
Закон №115-ФЗ «О концессионных соглашениях» в качестве одной из форм обеспечения исполнения соглашений с муниципальными или государственными структурами допускает использование безотзывных банковских гарантий (ББГ). Концессия - один из видов партнерства государства и частного бизнеса.
По соглашениям о концессии частные инвесторы (концессионеры) на свои средства возводят, ремонтируют, реконструируют, или иным образом создают какие-либо виды недвижимого или движимого имущества госзаказчиков (концедентов). Компенсация затраченных средств и получение прибыли производится при использовании концессионером имущества в течение согласованного срока.
По окончании срока соглашения о концессии частный инвестор обязан вернуть концеденту (государству или муниципалитету) имущество. Выбор концессионеров производится путем проведения тендера или конкурса.
Требования к ББГ
В соответствии со ст. 10 п. 6.1 №115-ФЗ гарантия надежного банка - один из видов обеспечения и защиты госзаказчиков от недобросовестных исполнителей. В конкурсных документах обязательно указываются требования к банкам, гарантии которых будут приняты в качестве обеспечений по концессионным соглашениям.
Конкурсная документация содержит требования:
- к виду обеспечения соглашения;
- к содержанию документов, которыми подтверждается обеспечение контракта;
- к гарантиям, их содержанию, размеру, периоду действия.
В случаях, если соглашение о частных инвестициях в форме концессии заключается на объекты централизованного водоснабжения, водоотведения и теплоснабжения, к виду обеспечения обязательств концессионеров и, соответственно, к банковским гарантиям предъявляют более строгие требования. В этом случае гарантии должны быть непередаваемыми безотзывными. В полном объеме требования к таким гарантиям приведены в №1188-ПП от 19.12.3013 г.
Банки
Требования к банкам-гарантам также изложены в №115-ФЗ и №495-ПП от 15.06.2009 г.
У банка должна быть действующая лицензия Центробанка РФ, он должен работать на рынке финансовых услуг не менее трех лет, иметь по итогам предшествующего года деятельности положительное заключение аудитора.
Наши предложения
Оформление банковских гарантий по №115-ФЗ для заключения концессионных соглашений имеет много нюансов и тонкостей. Несвоевременное предоставление гарантии освобождает госзаказчика от обязанности заключить соглашение. Чтобы быть уверенным в своевременности и легитимности банковской гарантии, ее соответствии условиям муниципальных и государственных структур обратитесь в «Гарант-Директ». Наши специалисты не только помогут вам быстро оформить гарантию для участия в конкурсе на заключение соглашения о концессии, но и дадут бесплатные консультации на всех этапах ее оформления.
Позвоните нашим специалистам или оформите заявку на сайте.
Читайте также
Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ
В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.
Банковская гарантия для застройщика
Чтобы защитить права дольщиков при долевом строительстве жилья и иных объектов закон №214-ФЗ внесены поправки, предписывающие застройщикам предоставлять участникам строительства гарантии обеспечения обязательств по своевременной сдаче объекта в эксплуатацию. Одной из форм обеспечения обязательств застройщиков по 214-ФЗ является поручительство банка (гарантия).
28.06.2016 18:06, Кировская область, сайт:
24.06.2016 года с 14.00 часов до 15.00 часов состоялась «горячая линия» по вопросам контроля органов власти.
Заинтересованные лица могли получить разъяснения по порядку управления и распоряжения государственным и муниципальным имуществом, в том числе:
По обеспечению равного доступа к государственному и муниципальному имуществу, земельным участкам и бюджетным средствам;
По порядку заключения договоров аренды государственного и муниципального имущества и концессионных соглашений;
По порядку предоставления государственных и муниципальных льгот и преференций;
По другим вопросам, связанным с нарушениями антимонопольного законодательства органами власти.
В ходе «горячей линии» поступило два вопроса, на которые были даны ответы
1. Вопрос: Какой минимальный размер банковской гарантии должен быть установлен при заключении концессионного соглашения?
Ответ: Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.07.2005 № 115-ФЗ «О концессионных соглашениях» (далее - Закон о концессионных соглашениях) концессионное соглашение должно включать в себя такое существенное условие как способы обеспечения исполнения концессионером обязательств по концессионному соглашению (предоставление безотзывной банковской гарантии, передача концессионером концеденту в залог прав концессионера по договору банковского вклада (депозита), осуществление страхования риска ответственности концессионера за нарушение обязательств по концессионному соглашению), размеры предоставляемого обеспечения и срок, на который оно предоставляется.
Согласно ч. 4.1 указанной статьи в случае, если объектом концессионного соглашения является имущество, указанное в части 1.2 настоящей статьи, безотзывная банковская гарантия должна быть непередаваемой и соответствовать иным утвержденным Правительством Российской Федерации требованиям к таким гарантиям.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 19.12.2013 № 1188 «Об утверждении требований к банковской гарантии, предоставляемой в случае, если объектом концессионного соглашения являются объекты теплоснабжения, централизованные системы горячего водоснабжения, холодного водоснабжения и (или) водоотведения, отдельные объекты таких систем» банковская гарантия должна содержать, среди прочего, обязательства концессионера, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (в соответствии с решением о заключении концессионного соглашения, конкурсной документацией и конкурсным предложением концессионера).
Иных требований в законодательстве, в том числе о минимальном размере банковской гарантии, не предусмотрено.
Следовательно, размер банковской гарантии определяется организатором конкурса самостоятельно.
Отметим, что нередко организаторами торгов устанавливается в качестве требования к участнику конкурса предоставление банковской гарантии на длительный срок - несколько лет или на период действия концессионного соглашения. На практике зачастую данное требование является неисполнимым: банки просто не предоставляют банковские гарантии хозяйствующим субъектам на срок более чем два года.
В связи с отсутствием в законодательстве ограничений, рекомендуем собственникам не создавать дополнительные препятствия потенциальным участникам конкурса, устанавливая требования, которые заведомо не могут быть реализованы.
2. Вопрос: Является ли обязательной передача иных объектов, кроме ЖКХ, по концессионному соглашению?
Ответ: Статья 4 Федерального закона «О концессионных соглашениях» устанавливает перечень имущества, которое является объектом концессионного соглашения. Между тем, действующее законодательство не исключает возможность передачи прав владения и пользования указанным имуществом по иным видам гражданско-правовых договоров. Объекты тепло- и водоснабжения в данном случае выступают, скорее, как исключение, поскольку обязанность передачи указанных объектов по концессионному соглашению в случае, если срок эксплуатации превышает 5 лет, предусмотрена ст. 28.1 Закона о теплоснабжении, ст. 41.1 Закона о водоснабжении.
Таким образом, в иных случаях ст. 4 Закона о концессионных соглашениях для собственника устанавливает право, а не обязанность на заключение концессионного соглашения в отношении перечисленного имущества, в случае, если отраслевым законодательством не предусмотрено иное.
Сама же банковская гарантия подразумевает участие в сделке сразу трех сторон:
- г аранта;
- п ринципала;
- б енефициара.
БГ – это письменное обязательство, которое берет на себя гарант (банк, кредитная организация другого уровня или страховая компания), по которому он гарантирует выплатить бенефициару определенную сумму денег, в случае если принципал (клиент гаранта) не сможет выполнить свои обязательства перед бенефициаром (заказчиком в контракте) в полном объеме. При этом бенефициар и принципал являются заказчиком и исполнителем по основному договору поставки товаров работ или услуг, который и страхует банковская гарантия.
Добавим, что в роли принципала может выступать не только исполнитель по контракту, в том числе государственному или муниципальному. Обратиться в банк за получением БГ может даже физическое лицо, чтобы заручиться поддержкой гаранта при получении крупного кредита в другом банке. А потому банковскую гарантия нередко сравнивают с поручительством.
В настоящее время БГ используется в таких сферах экономики как госзаказ, кредитование, таможенное дело, внешнеэкономическая деятельность. Вообще, данный финансовый инструмент может понадобиться везде, где требуется гарантировать свои обязательства и подстраховаться на случай непредвиденных ситуации или при работе с новым и непроверенным контрагентом.
Кто может выдать банковскую гарантию – только организация, которая находится в специальном перечне на официальном сайте Министерства финансов. Связано это с тем, что банк, который занимается выдачей банковских гарантий, берет на себя определенные риски, а потому должен соответствовать правилам Центрального Банк РФ к финансовой устойчивости и иметь крупный собственный капитал.
Банковская гарантия – концессионное соглашение
Используется банковская гарантия и в качестве обеспечения исполнения концессионных соглашений в рамках Федерального закона 115-ФЗ между частными предприятиями и государством. Концессионное соглашение представляет собой сделку между частной компанией (концессионером) и государственной или муниципальной организацией (концедент), по которой первая сторона обязуется создать либо реконструировать имущество для второй.
Как правило, чтобы стать концессионером любой компании требуется выиграть тендер, при проведении которого заказчик и устанавливает требование о наличии банковской гарантии как финансового обеспечения обязательств концессионера. Такое условие вполне объяснимо, поскольку для исполнителя выгодно получить подобный контракт, однако во время его исполнения он может столкнуться с различными проблемами.
Ведь концессионное соглашение заключается, в том числе, и на реконструкцию, модернизацию и строительство систем теплоснабжения, водоснабжения, водоотведения. Это очень важные объекты инфраструктуры, нарушение работы которых приведет к пагубным последствиям для многих жителей города.
Именно поэтому, если победитель тендера (конкурса) не сможет своевременно предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения своих обязательств, заказчик имеет полное право отказаться от заключения с ним концессионного соглашения и выбрать другого исполнителя.
Кому может понадобиться банковская гарантия в рамках Федерального закона 115-ФЗ? Концессионером может стать любая частная компания, которая занимается ремонтом, строительством, реконструкцией, а также другими видами работ, связанными с созданием или восстановлением объектом недвижимого или движимого имущества. Однако если такая компания примет решение об участии в тендере на определение концессионера, то среди прочих условий ей придется заручиться поддержкой надежной кредитной организации и получить банковскую гарантию.
Мировое соглашение по банковской гарантии
Банковская гарантия – это своего рода страховка обязательств исполнителя по контракту. БГудобна тем, что исполнителю не приходится изымать крупные суммы денег из оборота и переводить их на длительное время заказчику. Последнему эти денежные средства, по сути, не нужны, ему нужно своевременное и полное исполнение обязательств поставщика. Однако случается и так, что заказчику приходится требовать у бенефициара исполнения своих обязательств.
Чаще всего БГ бывает безусловной и безотзывной, а потому банк поспорить с заказчиком не может. Но после исполнения своих обязательств он имеет полное право потребовать у своего клиента полностью возместить убытки. Для этого он может обратиться в суд или заключить с принципалом мировое соглашение на выгодных обеим сторонам условиях.
Кстати, существует и такое понятие как судебная банковская гарантия. Ее ответчик может использовать в качестве обеспечения иска, для того, чтобы не допустить ареста своих активов или имущества и продолжить деятельность. Однако банку придется выплатить банковскую гарантия, если ответчик заключит мировое соглашение, либо суд вынесет решение, по которому ему придется удовлетворить иск.
