Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).
Принцип работы платежной системы
Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .
Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.
Особенности платежной системы (ПС) Mastercard
Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.
Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.
Важно
Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.
Виды банковских карточек от Mastercard
Mastercard Maestro
Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:
- На ней не указаны личные данные
- Принимается к оплате не всеми терминалами
- Обслуживается не во всех банкоматах
Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.
MasterCard Standard
Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.
Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:
- Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
- Возможен расчет в Интернете
- Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
- Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
- Блокирование карточки при её утрате или краже
Gold Mastercard
Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.
Platinum Mastercard
Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.
World Mastercard
Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.
World Mastercard Black Edition
Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса
World Elite Mastercard
Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий
На российском рынке карточки с бесконтактной технологией появились в 2008 году, и с этого момента получили широкое распространение среди населения. Причина популярности продукта заключается в простоте его использования при платежах, которые осуществляются в одно касание. Бесконтактная карта MasterCard Сбербанка позволяет осуществлять платежи с помощью технологии PayPass. В данной статье мы разберем подробнее особенности получения и использования этого карточного продукта.
Бесконтактные карточки системы Мастер Кард от Сбербанка – это целое семейство продуктов с различными специальными возможностями
Отличие данного продукта от обычных банковских пластиков – наличие NFC-чипа. Благодаря ему, соединение происходит в несколько секунд. Использование технологии беспроводной высокочастотной связи PayPass при оплате позволяет ускорить процесс покупки и повышает степень защищенности платежного инструмента. Так, карточку можно даже не вынимать из кошелька, а просто поднести ее к устройству считывания информации на кассе. Радиосигнал передается даже через небольшое препятствие. При этом не нужно озвучивать код, передавать пластик в чужие руки и т.п.
 |
Еще одним достоинством, ускоряющим процесс ежедневных покупок, выступает отсутствие необходимости вводить пин-код при снятии суммы менее 1000 рублей.
Процесс оплаты предельно простой. Для начала нужно убедиться, что на терминале есть пиктограмма в виде волн или надпись PayPass. Это говорит о том, что здесь можно расплатиться бесконтактной картой Мастеркард Сбербанка. Нет необходимости даже выпускать ее из рук. Как пользоваться:
- Проверить сумму, указанную на терминале.
- Поднести пластик к устройству.
- Прозвучит звуковой сигнал и на табло появится сообщение: Оплачено, Одобрено или др.
Если кассы не оснащены POS-терминалами, то расплатиться карточным продуктом с NFC-чипом можно как обычным пластиком. В устройствах, на которых отсутствует логотип PayPass, он действует как обычная контактная карта. В частности, к ней можно подключить сервисы дистанционного управления (Мобильный и Онлайн банк), выполнять переводы, оплачивать услуги, настраивать автоматически платежи, пользоваться бонусами Спасибо. Кроме того, ее можно оформить в рамках зарплатного проекта.
Популярность пластиков с PayPass объясняется их неоспоримыми преимуществами:
- Комфортное использование – пластик можно не вынимать из бумажника, что значительно уменьшает изношенность продукта.
- Безопасность соединения – из-за небольшого расстояния между пластиком и считывающим устройством во время оплаты, а также скорость соединения, делает невозможным перехват данных по пластику.
- При оплате карточка находится в руках ее держателя, что исключает возможность подсмотреть посторонним лицам реквизиты, чтобы воспользоваться ими в мошеннических целях.
- Исключается двойное списание суммы. Свидетельством завершения транзакции является звуковой сигнал.
- Мгновенная оплата наиболее выгодна для поездок в метро и общественном транспорте.
- Простота проведения платежных операций позволяет расширить сферу применения продукта.
Единственным недостатком карточного продукта с микрочипом является то, что не во всех торговых организациях и в сфере обслуживания установлены POS-терминалы. Но это не является препятствием для использования пластика: им можно пользоваться, как обычным пластиком с магнитной полосой.
Чтобы убедиться, поддерживает ваш платежный инструмент PayPass или нет, достаточно посмотреть на лицевую сторону пластика. Если на нем изображена пиктограмма в виде волн, то его можно использовать для платежей в одно касание.
На данный момент технология PayPass присутствует во многих дебетовых и кредитных карточках MasterCard:
- Золотая (годовое обслуживание – 3000 руб.);
- Классическая (750 руб.);
- Молодежная (150 руб.);
- Молодежная с индивидуальным дизайном (150 руб.);
- Моментальная (бесплатное обслуживание);
- World Black Edition (4900 руб.);
- с транспортным приложением Тройка (900 руб.).
Карта Тройка Мастеркард
Все больше россиян используют для оплаты проезда карточку Тройка
Сравнительно новым преимуществом выступает возможность подключить транспортное приложение на карту Мастеркард бесконтактная (Сбербанк Тройка). Ее используют для оплаты проезда. Действует программа на московское метро и общественный транспорт.
Карточка с транспортным приложением Тройка обеспечивает высокую скорость оплаты проезда в метро и общественном транспорте
Автоматически с карточного счета списывается размер, согласно тарифному плану Электронный кошелек:
- наземный транспорт: 29 рублей;
- метро: 30 рублей;
- монорельс: 30 рублей;
- с пересадками: 46 рублей.
При необходимости, можно записать на пластик с транспортным приложением иные билеты или проездные. Она позволяет приобретать любые из них: Единый (с лимитом или без), ТАТ, 90 минут.
При оформлении требования к клиенту те же, что и для любого карточного продукта
Пластик обойдется в 900 рублей (за годовое обслуживание). Размер за второй и третий год несколько ниже – по 600 рублей. Оформление происходит в порядке, аналогичном для любого банковского продукта.
Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой - особенности, о которых расскажу прямо сейчас.
В чем роль платежной системы
С помощью платежных систем люди решают разные задачи:
- делают денежные переводы;
- производят расчеты;
- регулируют обязательства между участниками финансового оборота.
У платежным систем есть множество преимуществ:
- сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
- комиссии низкие;
- анонимность гарантируется;
- вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
- безопасность - на высоком уровне;
- возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.
Эти элементы - связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.
Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.
Популярные платежные системы в мире
Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.
Американская ПС Visa
Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.
Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:
- Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
- Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
- 20 000 - такое количество учреждений является членами системы.
Преимущества платежной системы Visa видны налицо:
- кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
- имеется возможность проводить операции в Интернете;
- можно привозить валюту в любую страну;
- деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.
За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний - заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.
Американская ПС MasterCard
MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:
- позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
- дает возможность осуществлять программы эмиссии - изготовления банковских карт.
Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.
Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.
Российская ПС «НСПК» — карта МИР
«НСПК» - относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:
- удобство;
- безопасность;
- надежность;
- доступность.
Национальная система платежных карт
появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.
Какую карту выбрать для поездки за границу
Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.
Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта , которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard - Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.
Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).
Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» - доллары, для « Мастеркард» - евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки - Visa.
С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.
Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:
- При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
- Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
- Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.
Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.
Так какие они, выгодные карты для путешествий ? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:
- цена обслуживания карты должна быть демократичной;
- кэшбэк - выгодным;
- комиссия при снятии наличных за границей - небольшой.
Карта для покупок в России (В Крыму)
Какой картой расплачиваться в Крыму ? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.
Какой картой расплачиваться в России в 2018 году ? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.
В жизни каждого из пользователей банковских пластиковых карточек (дебетовых или кредиток) может произойти ситуация, когда банкомат упорно не принимает карту, все время, возвращая ее обратно владельцу. Такие ситуации крайне редки, но никто от них не застрахован. А человек, который столкнулся с тем, что банкомат не читает карту, просто не понимает, что делать. Особенно в той ситуации, когда срочно понадобились деньги.
Возможные причины, почему банкомат не принимает карточку
- Первая, наиболее вероятная из всех, причина – это неправильно вставленная в банкомат карта. Стоит проверить, той ли стороной карточка вставлялась в соответствующее окошко банкомата. Пользователи, которые впервые пользуются банкоматом, могут спросить, как именно должна вставляться карта в отверстие у людей, которые стоят в очереди. Если же таких людей нет, можно попробовать несколько раз вставить карточку в отверстие разными положениями (сторонами) самостоятельно. Если банкомат продолжает отдавать карточку ее владельцу притом, что она изначально была вставлена правильно, значит, причина может быть другая.
- Если банкомат не читает карту с чипом, это значит, что пластиковый банковский продукт поврежден. Повреждения карточки могут быть вызваны интенсивной ее эксплуатацией, или же по причине каких-либо механических воздействий. В любом случае, если карта с чипом не читается, ее нужно показать сотрудникам банка, чтобы они определили возможную причину неисправности.
- Часто люди сталкиваются с тем, что банкомат не принимает карту по той причине, что она не принадлежит к той платежной системе, которую поддерживает данное оборудование. Например, не все банкоматы могут обслуживать «не родные» карточки (карта другого банка). Стоит еще проверить и типы платежных систем, которые поддерживает банкомат. Например, большинство банкоматов нашей страны обслуживают карты платежных систем Виза, МастерКард и Маэстро. Сбербанк – это один из банков нашей страны, банкоматы которого обслуживают довольно внушительное количество международных и отечественных платежных систем.
- Последняя причина самая банальная – банкомат не работает.
Что делать, если банкомат не принимает карточку
Прежде всего, пользователю карточки, которую не принимает банкомат, следует детально изучить все имеющиеся на оборудовании логотипы поддерживаемых платежных систем. Если логотипа, который изображен на карточке, среди приведенных на банкомате нет, то в этом случае пользователю придется искать банкоматы других банков, которые позволяют осуществлять работу с пластиковыми продуктами конкретной платежной системы.
Если же с типом платежной системы все в порядке (оборудование отказывается принимать карту Виза с чипом, или же пластиковый продукт родного банка), то в этом случае нужно проверить, будет ли работать карта в другом банкомате. Если карта не принимается сразу несколькими разными банкоматами, то это может свидетельствовать о том, что на карточке повреждена магнитная полоска, или поврежден микрочип. Сбербанк, как и другие крупные банки нашей страны, в таком случае предлагает своим клиентам воспользоваться услугой перевыпуска банковской карточки. В этом случае карточный счет и средства на нем остаются без изменения. Меняется только номер карточки. Перевыпускает карточки Сбербанк довольно оперативно – в срок от 7 до 14 дней.
Если нужны наличные, а карточка не работает
Из сложившейся ситуации может быть несколько выходов.
- Некоторые крупные банки нашей страны совсем недавно предложили своим клиентам инновационную возможность снять наличные деньги в банкомате без карточки. При этом оборудование предложит пользователю позвонить о указанному на мониторе номеру и продиктовать ПИН код от своей карточки.
- Если банк не поддерживает возможность снять наличные с банкомата без карточки, то можно обналичить деньги в отделении банка, обязательно предъявив кассиру свой паспорт. Однако такой услугой можно воспользоваться только в рабочее время отделения банка. Снять деньги в кассе банка без карточки предлагает Сбербанк, и другие крупные финансовые организации страны. А вот у клиентов ВТБ 24 такой возможности нет.
- Ждать перевыпуска карточки. Это самый оптимальный вариант, ведь рано или поздно это придется сделать. Карта перевыпускается без особых проблем. Однако пользователю надо лично прийти в отделение банка. Все без исключения банки требуют во время перевыпуска пластиковой карточки Виза (или другой карты) мобильный телефон пользователя. Но некоторые финансовые учреждения требуют от клиента предъявить свой паспорт и испорченную карточку.
Как видно, не все так страшно. И если банкомат в какой-то день откажется принимать карточку, главное не паниковать, а разобраться в первопричине отказа оборудования, чтобы найти максимально оперативное адекватное решение проблемы.
