Страховой бизнес является довольно выгодным предприятием, хотя сегодня конкуренция на рынке страховых услуг очень велика. Несмотря на это, можно открыть собственную страховую компанию и зарабатывать приличные деньги. Еще очень выгодно открыть филиал зарубежной страховой компании, но в этом случае потребуется лицензия и достаточно серьезные финансовые вложения.
Как известно, застраховать можно жизнь, имущество, банковские вклады и прочее. Специалисты страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то определенном виде страхования, а предлагать свои клиентам максимум услуг. Кроме того, одновременно можно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет расширить спектр услуг страхового агентства, а также зарабатывать сразу на нескольких направлениях, а это, учитывая значительные первоначальные вложения, вполне оправдано. Руководители страховых компаний утверждают, что Ваши инвестиции вернутся примерно через 3-4 года при условии удачной деятельности.
Как зарегистрировать бизнес и получить лицензию
Чтобы открыть страховую компанию, обязательно необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Здесь может быть два варианта: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Относительно видов деятельности, то тут лучше указать все виды, имеющие слово «страхование». Если же Вы собираетесь проводить различные экспертизы и вести экспертную деятельность, то обязательным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием.
Чтобы получить лицензию, следует подать в Минфин пакет документов, который включает: бизнес-план, учредительные документы Вашей фирмы, правила страхования, которые Вы должны разработать, и расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Еще нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь профильное образование и достаточный опыт работы). Обязательно необходимо оплатить государственную пошлину.
Лицензия на такую деятельность будет оформляться примерно от шести месяцев до года. Такие большие сроки объясняются тем, что предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если все будет нормально, то страховую компанию внесут в Единый государственный реестр страховых организаций, она получит лицензию, после чего может приступать к работе.
Как открыть филиал страховой компании
Как уже упоминалось, можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной компании. Чтобы это сделать, следует выбрать подходящее страховое агентство, после чего вступить с его руководством в переговоры, а затем (при их положительном исходе) и в договорные отношения. Результатом подписанного договора обычно является приобретение франшизы, страховая компания, в свою очередь, представляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и помогает при оформлении документов и открытии филиала. Таким образом, в плане подготовки и оформлении разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот значительно меньше, чем при открытии бизнеса «с нуля».
Как только договор с компанией будет подписан, нужно будет зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, выбрать место для офиса, а также принять на работу персонал и организовать рекламную кампанию.
Месторасположение и офис для страховой фирмы
Страховая компания должна находиться строго в определенном месте. Это может быть отдельно стоящий корпус здания, а может быть аренда помещения в каком-нибудь крупном торговом центре.
Как правило, процесс проведения сделок происходит в офисе. Нужно понимать, что офис - это лицо Вашей компании, поэтому не стоит экономить на аренде, поскольку внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн сможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Некоторые утверждают, что для помещения потребуется площадь в 500 кв. м, однако это не совсем так, такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности, на высшем уровне рыночных отношений. Для начала можно арендовать офис площадью 200-300 кв. м.
Офис страховой компании должен состоять из: кабинета управляющего фирмой, помещения для обслуживания клиентов, комнаты для размещения агентов и подсобных помещений. Для полной работы компании необходимо приобрести оргтехнику, программное обеспечение, мебель и канцелярию.
Персонал и реклама страховой компании
Не последнюю роль в данной сфере бизнеса играет персонал. Как показывает опыт ведущих бизнесменов, специалистов в этой области очень мало. На сегодняшний день университеты не выпускают профессионалов должного уровня. А для успешного старта страховой компании просто необходимы опытные специалисты. Количество сотрудников может быть разным, все зависит от пожеланий владельца, но чем больше специалистов будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Как правило, заработная плата агентов зависит от эффективности их работы. Персонал можно найти при помощи объявлений в газетах или через интернет.
Очень важный вопрос для страхового агентства - привлечение клиентов. На рынке страховых услуг непременно заявите о своей компании. Это можно сделать при помощи рекламных акций, создания своего официального сайта, а также проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории. Например, развлекательный центр или крупный супермаркет. Стоит учитывать, что на рекламу потребуются довольно значительные вложения (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах).
Чтобы в самом начале работы удержаться на плаву, целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов. Также желательно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет таких услуг, тем лучше.
Итак, как видите, организация страхового бизнеса достаточно сложна и требует много времени, тем не менее, для начала можно попробовать с обычного страхового брокера. Брокер - это агент, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Достаточно часто возникают задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом случае брокер, как посредник, может предложить более выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес. В условиях рыночных отношений существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании, обязательно необходимо проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Чтобы получить прибыль, предоставляемые услуги должны быть многогранными: страхование авто, жилья, жизни и прочего. В основном уже через 3-5 лет доходность проекта страхования возрастает на 10%.
Страхование считается прибыльным видом деятельности. Причина заключается в том, что несчастных случаев возникает не так много и все они с лихвой перекрываются страховыми взносами. Кроме того, клиентами могут стать как физические лица, так и юридические. Одни из самых привлекательных направлений: автострахование, защита жизни, здоровья и имущества. Рентабельность бизнеса, за исключением ОСАГО, составляет более 50%! Как же можно открыть страховую компанию в России!?
Виды услуг
Страхование – это защита от различных рисков юридических и физических лиц. Страховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье и др. В случае наступления страхового случая возмещение будут производить из фонда, сформированного за счет взносов клиентов.
Актуальные виды страхования для юридических лиц :
- Первичное.
- Дополнительное. Если одна сторона берет на себя часть обязательств перед другими страховщиками.
- Сострахование. Когда объект страхуется сразу несколькими компаниями.
Любой вид считается прибыльным.
Компании, которые предлагают услуги страхования, можно условно разделить на две группы: первые – занимаются личным страхованием, вторые – страхованием имущества.
Актуальные виды страхования для физических лиц :
- Транспортных средств. Самое популярное направление, так как является обязательным согласно законодательству.
- Недвижимого имущества. Обязательно только для банков, в случае оформления ипотечного кредитования. В остальных случаях носит добровольный характер и помогает получить возмещение в случае утраты, хищения или повреждения.
- Медицинского обслуживания. Помогает своевременно получить качественную медицинскую помощь.
- По достижению определенного возраста. Длительный срок предусматривает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После окончания срока действия, клиент получает все денежные средства. В случае его смерти деньги достаются наследникам.
- Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, так как до 40% россиян ежегодно отдыхают за границей.
Также можно оказывать сопутствующие услуги: осуществлять оценочную деятельность и консультационные услуги по смежным направлениям, предлагать юридическую и техническую экспертизу.
Регистрация бизнеса
Компания может быть обществом с ограниченной ответственностью, непубличным обществом или публичным акционерным обществом. Для регистрации нужно обратиться в ИФНС.
Для взятия на учет в налоговой службе необходимы следующие документы :
- Устав.
- Решение учредителя о создании юридического лица.
- Заявление о государственной регистрации.
- Документы учредителей и директора: копия паспорта, свидетельство ИНН.
- Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.
Внимание! Название юридического лица должно содержать указание вида деятельности.
После получения свидетельства ОГРН и заверенных регистрационных документов, следующим обязательным этапом является обращение в Министерство финансов с документами:
- Заявлением.
- Решением о создании компании.
- Нотариально заверенными копиями учредительных документов.
- Выпиской со счета в банке, заверенной печатью и подписью уполномоченного сотрудника, в которой указана сумма, внесенная на счет. Учредительный капитал должен составлять не менее 20 млн рублей.
Срок рассмотрения заявления по Закону не должен превышать 35 дней.
Получение лицензии
После получения сертификата на право деятельности в Министерстве финансов, нужно обратиться в Государственный страховой надзор.
Для получения лицензии нужно :
- Разработать бизнес-план.
- Составить правила страхования граждан и юридических лиц, которые включают все аспекты деятельности.
- Разработать тарифы.
- Сделать копии сертификатов профессиональной деятельности учредителей и сотрудников.
- Приложить квитанцию по оплате госпошлины.
В результате положительного рассмотрения этого пакета, будет выдана бессрочная лицензия. Организация будет включена в Единый государственный реестр страховых компаний. После получения документа можно начать профессиональную деятельность.
Выбор офиса и его места расположения
Очень важно правильно выбрать место и доступно обозначить его для пешеходов и автомобилистов.
Требования к расположению офиса :
- активный транспортный и пешеходный трафик;
- легкие пути подъезда общественным и личным транспортом;
- по возможности он должен находиться недалеко от потенциальных источников клиентов, например, банков или ГИБДД;
- если здание многоэтажное – помещение нужно арендовать на первом этаже.
Не стоит экономить на офисной технике, так как от нее будет зависеть скорость обслуживания клиентов.
Нет необходимости стразу открывать несколько филиалов, сначала необходимо выйти на окупаемость в основном офисе.
Наём персонала
Квалифицированные сотрудники в страховом бизнесе – гарантия получения прибыли.
Минимальный штат должен включать:
- Директора, который сможет организовывать работу.
- Бухгалтера.
- Ключевых менеджеров (2–3 человека).
- Страховых агентов 5–10 человек.
Бухгалтер и агенты могут привлекаться по аутсорсингу.
Для найма сотрудников можно разместить вакансии на специализированных сайтах, переманить квалифицированных специалистов у конкурента.
Не экономьте на персонале, обязательно должно быть два или три ключевых специалиста, которые при успешном развитии займут руководящие должности. Именно такие специалисты смогут:
- воспитать корпоративную культуру;
- привлечь и отобрать кандидатов на работу;
- обучить персонал;
- организовать работу по поиску и заключению договоров с ключевыми корпоративными клиентами и проведение презентаций.
Реклама и продвижение страховой компании
Для разработки маркетинговой стратегии составьте портрет клиента (ключевые характеристики потребителя услуги). Именно на него стоит опираться, выбирая каналы для рекламной кампании.
После утверждения критериев, нужно разработать стратегию исходя из запланированного бюджета. Для экономии средств на рекламе можно реализовать с минимальными затратами следующие направления :
- Пройти аккредитацию в банках по предоставлению услуг страхования жизни и здоровья, предметов залога.
- Сделать предложение руководителям автосалонов.
- Использовать МФЦ, которое тоже предлагает размещение рекламы.
- Разместить информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2gis.
Грамотно разработайте тарифы. Они не должны быть заоблачными. Идеальный вариант: получение прибыли за счет количества. Позже при изменении тарифов клиенты сохранят верность компании, в которой могут получить весь перечень услуг.
Стоимость открытия: затраты, рентабельность, доход
При открытии компании, нужно иметь деньги для первоначальных затрат. В первый год сумма должна составлять не менее 6,5 млн рублей, без учета размера уставного капитала.
Таблица. Затраты на открытие
Наименование статьи
Сумма, руб.
Оформление документов
Приобретение мебели и оргтехники
Представительские и административные расходы
Заработная плата
Итого, за год
Для того чтобы вложения были эффективными, до начала регистрации изучите перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.
При отсутствии собственных денег на уставный капитал можно привлечь инвестора. Как правило, его можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковской сфере. Для размещения предложения о поиске финансирования подготовьте детальный бизнес-план и разместите его на специализированных сайтах.
При успешном ведении дел рентабельность составляет 10–15% от суммы страховой премии . Например, в месяц доход составил 850 тыс. рублей, а поступление от клиентов 400 тыс. рублей. Тогда рентабельность составит 1,47. При уровне дохода не менее 10 200 000 в год, период окупаемости 2,5 года.
Особенности открытия филиала страховой компании
Можно начать бизнес с открытия филиала действующей страховой компании. Это удобно, если не найдет ответ на вопрос: как открыть свой страховой бизнес с нуля в РФ. Крупные компании предлагают франчайзинг на выгодных условиях.
Необходимо выбрать организацию и сделать франчайзинговое предложение. Результат сделки – приобретение франшизы. На начальном этапе можно открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО).
Франчайзи получает все документы для регистрации, а также право на использование бренда. Головной офис оказывает всевозможную помощь с момента регистрации до текущего сопровождения.
После приобретения франшизы страховой компании нужно только получить лицензию Министерства финансов, найти офис, нанять сотрудников, реализовать рекламную стратегию.
Секреты страхового бизнеса
Советы для привлечения клиентов:
- Обратитесь к Управляющим компаниям, которые осуществляют эксплуатацию многоквартирных домов. Чтобы распространить информацию на досках объявлений и чатах в Viber или WhatsApp. Большинство квартир приобретается в ипотеку, с условием страхования жизни и предмета залога. Не размещайте рекламу без фактических расчетов, распишите пример. Сделайте скидку в тарифах и, если предложение окажется выгодным, количество страхователей будет стремительно увеличиваться. Так как, чтобы сэкономить на ипотеке многие постоянно ищут выгодные варианты заключения страховки.
- Наймите агентов, уровень дохода которых будет зависеть от количества приведенных клиентов и заключенных договоров. Создайте систему мотивации с выплатой премиальных после каждого 5, 10, 15 и т.д. клиента в течение определенного периода. Приводите примеры успешных сотрудников и уровень их дохода. Получите новых страхователей и сэкономите на выплате зарплаты нерезультативным сотрудникам.
- Для развития автокредитования, распространите парковочные визитки во дворах многоэтажных домов, на авторынках, парковках и гаражных кооперативах с примером расчета по ОСАГО и КАСКО. На рынке можно открыть офис автострахования.
- Наймите выездного менеджера, так как при наличии одного офиса не всем клиентам будет удобно приехать в отделение. Чтобы не ограничивать радиус поиска клиентов «мобильная группа» сможет оперативно оформлять полисы по городу или району.
- Обратите внимание на ломбарды, которые, согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007, должны страховать имущество граждан. Разошлите коммерческое предложение с перечнем максимального количества рисков, в том числе выемки, которую практически никто не страхует на рынке.
- Заключите договор с брокерами.
Открыть свой бизнес несложное, но довольно затратное мероприятие. Правильно составленная стратегия обеспечит сокращение периода окупаемости. Поэтому очень важно еще на подготовительном этапе продумать все нюансы, чтобы потом направить свои силы на развитие.
Если Вы находитесь на данном сайте, значит, скорее всего, у Вас есть вопросы по страховому бизнесу, например: «Как открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим видам? Как открыть страховое агентство с нуля? Как открыть страхового брокера и работать с разными страховыми компаниями?» Если это так, поздравляем Вас! Далее мы будем разбираться, как это сделать.
Страховая компания или страховое агентство?
Для начала надо определиться с терминологией. Важно понимать, что под «страховой компанией» понимается субъект рынка, ведущий свою деятельность по заключению договоров страхования, а также по организации процесса выплат по полисам. Кроме того, сами страховщики, например, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» и другие в соответствии с законодательством обязаны иметь минимальный уставный капитал для осуществления деятельности в размере от 120 млн.рублей.
Поэтому, если Вы хотите заниматься бизнесом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим продуктам, то, скорее всего, Вам интересно не то, как открыть саму страховую целиком, а то, как открыть представительство, филиал, офис страховой компании на основании агентского договора о сотрудничестве, то есть — организовать страховое агентство или бизнес страхового брокера.
Открыть агентство по страхованию или страхового брокера самому
1 способ
Как открыть бизнес самостоятельно? Владелец страхового бизнеса (агентство или брокер) — это предприниматель, который сам или с привлечением персонала занимается консультированием частных лиц и организаций, помогает выбрать оптимальный вариант страхования и получает за это комиссионное вознаграждение от компаний. Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций. Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому?
Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера):
- Решить сколько компаний Вы будете представлять,
- Выбрать правильные для сотрудничества компании,
- Взять комплект учредительных документов,
- Придти в компанию,
- Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата,
- Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании,
- Заполнить заявление о приёме,
- Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля,
- Выбрать перспективные продукты,
- Подписать агентский договор,
- Получить нужные полисы,
- Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением,
- Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,
- Организовать финансовые потоки, вовремя сдавать деньги,
- Получать своё вознаграждение за каждый полис.
На практике, конечно, встречается много дополнительных вопросов и «подводных камней». Другими словами, к сожалению, не достаточно просто сказать себе «Хочу открыть страховое агентство по автострахованию и другим видам» и подписать пару договоров со страховщиками. От этого денег в кармане не прибавится. Важно понимать, что собственное представительство страховых компаний (своё страховое агентство) — это серьезный бизнес, для которого нужны и , и внедрение технологий и т.д. Ведь бизнес может приносить большие деньги при правильном подходе к организации бизнес-процессов и внутренней организационной и финансовой структурах.
Открыть страховую компанию с помощью франчайзинга
2 способ.
Нас часто спрашивают: «Как открыть страхового брокера по ОСАГО, КАСКО и другим видам максимально быстро и просто? Как открыть страховую компанию с минимальными вложениями?» Решение есть!
Франчайзинг страхового бизнеса — это вид сотрудничества, по которому владелец высокодоходного бизнеса (франчайзер) передает своему новому партнёру (франчайзи) информацию о том, как работает данный бизнес, помогает организовать все бизнес-процессы, предоставляет клиентов, а также разрешает пользоваться своим брендом. Другими словами, Вы получаете готовый работающий бизнес и начинаете зарабатывать деньги вместо того, чтобы тратить время, нервы и силы на «изобретение велосипеда», организуя бизнес самостоятельно. Если не хочется самостоятельно разбираться в организации бизнеса брокера, а хочется скорее начать зарабатывать, тогда Вам подойдет .
Да, покупка бизнес-модели и обучение стоит денег, но, как показывает практика, за сэконмленное время (6 месяцев — 1 год) франчайзи успевают заработать больше, чем они вложили в её покупку. Ведь известно, что время — это деньги. По крайней мере, это справедливо, если тот бизнес в страховании, франчайзинг которого Вы покупаете, является проверенным и высокодоходным.
Стоить отметить, что, как правило, только на самом деле высокодоходные и проверенные агентства и брокеры предоставляют франчайзи клиентов. Поэтому при выборе франчайзера важно обращать внимание на этот нюанс.
Если Вы хотите открыть агентство или брокера, заполните форму ниже!
Узнайте условия и стоимость готового страхового бизнеса с опытом работы 10 лет:
Работа по бизнес-плану страховой компании
3 способ
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров). Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке. Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание .
Некоторые плюсы бизнеса по страхованию:
- Дополнительный доход к зарплате по основному месту работы,
- Начать собственный страховой бизнес — с нуля и минимальными вложениями,
- Свободный рабочий график вместо жесткого расписания,
- Возможность самостоятельно выбирать даты и продолжительность отпусков,
- Стать руководителем, делегировать, нанять персонал,
- И так далее…
Таким образом, сфера страхования открывает много дверей и даёт выбор. Для одних — это возможность получить дополнительный заработок. Для других — это шанс начать свой бизнес с нуля. Как для Вас? Решать только Вам.
Почему свое агентство или брокер — это бизнес с минимальными вложениями?
- Не надо покупать товар/оборудование для торговли,
- Не надо снимать офис/платить за аренду,
- Не надо нанимать высокооплачиваемых работников/специалистов,
- Не надо закупать сырьё/технологии,
- Не надо покупать производственное оборудование.
А Вы знаете, сколько миллиардов заработали агенты и брокеры за 2014 год? Смотрите видео!
Нравится данная идея бизнеса? Хотите попробовать открыть офис страховой компании или еще сомневаетесь? Известно, что самый лучший способ понять — это проверить ! А самый безопасный — проверить бесплатно ! Вы познакомитесь со спецификой этого бизнеса. И даже поймете, как открыть офис страховой компании!
Пройдите наш курс — от профессионалов с опытом 10 лет
в страховании. Вы получите ценные советы и опыт от профессионалов — владельцев страхового бизнеса с 10-летним стажем управления. И сможете выполнить практические задания для максимального результата.
Участие свободное, оплаты не требует!
Получение материалов добровольное, ни к чему не обязывает. Отписаться можно в любой оммент.
Материал подготовлен на основании статей и
публикаций главного тренера центра подготовки
страховых агентов «Страховой Спецназ»
Юзефовича Константина
Страховой бизнес – довольно выгодное предприятие и хотя конкуренция на рынке страховых услуг очень велика, все же можно открыть собственное страховое агентство и зарабатывать приличные деньги. Еще выгоднее открыть филиал зарубежной страховой компании. Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений. Итак, как открыть страховую компанию?
Немного о страховом бизнесе
Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.
Как зарегистрировать бизнес?
Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: , . Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием. И называться они должны соответственно.
Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.
Как получить лицензию на страховую деятельность?
Для получения лицензии нужно подать в Минфин пакет документов, который включает: учредительные документы вашей фирмы, бизнес-план, правила страхования, которые вы должны разработать, расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Кроме того, придется подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь не только профильное образование, но и достаточный опыт работы). Также нужно будет оплатить госпошлину.
Лицензия на такой вид деятельности может оформляться от шести месяцев до года. Такие сроки объясняются тем, что вся предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если проверка пройдет нормально, то страховая компания будет внесена в Единый государственный реестр страховых организаций, получит лицензию и может приступать к работе.
Как открыть филиал страховой компании?
Можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной страховой компании. Сегодня закон разрешает деятельность таких иностранных фирм, занимающихся страхованием, на территории Российской Федерации при условии, что филиалы будут соблюдать требования законодательства России, а спорные ситуации (если таковые возникнут) между иностранной компанией и клиентами-гражданами РФ будут рассматриваться в судах РФ.
Кроме того, на российском страховом рынке могут работать филиалы только тех зарубежных компаний, у которых имеется опыт работы по любым видам страхования не менее пяти лет, а по страхованию жизни – восьми лет, а также наличие подобных филиалов, которые уже проработали более пяти лет. Имеет значение и финансовый актив страховой компании – он должен быть на менее пяти миллиардов долларов (размер актива проверяется на конец финансового года, который предшествует дате подачи заявки).
Но как на практике осуществить открытие такого филиала? Выбрав подходящую зарубежную или отечественную компанию, необходимо вступить с ее руководством в переговоры, а потом (при положительном их исходе) и в договорные отношения. Как правило, результатом подписанного договора является приобретение франшизы, взамен чего страховая компания предоставляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и оказывает любую помощь на этапе оформления документов и открытия филиала. Так что в плане подготовки и оформления разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот, как правило, меньше, чем при открытии бизнеса в нуля.
После подписания договора с компанией, нужно также зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, подобрать место для офиса, принять на работу персонал и организовать рекламную компанию.
Офис — лицо фирмы
Надо сказать, что страхование — весьма специфический вид бизнеса, в котором многое зависит от того, как представлена компания на рынке, насколько у нее представительный офис, внушающие доверие сотрудники, широкий спектр страховых услуг. Понятно, что никто не понесет свои деньги в сомнительную фирму-однодневку. Любой платежеспособный клиент выберет компанию с хорошей репутацией и респектабельным имиджем. Так что офис нужно искать в центре города, а площадь его должна быть такой, чтобы не просто вместить всех сотрудников, но и создать оптимальные условия для клиентов.
Если вы открываете собственную компанию, то у вас должен быть головной офис (площадь такого офиса, как правило, не меньше 500 квадратных метров) и несколько филиалов по всему городу (их площади могут не превышать 150 квадратных метров). Кроме того, офисы следует хорошо отремонтировать обставить современной, но респектабельной мебелью, организовать в них комфортные условия для работы с клиентами.
При этом все офисы должны быть оформлены в одном фирменном стиле (его обязательно нужно разработать и всячески рекламировать) и должны производить хорошее впечатление. Ведь в страховом бизнесе имидж компании решает очень многое. Если же вы открываете представительство страховой компании, с которой вы заключили договор франшизы, то стиль оформления и бренд вы получаете вместе с франшизой и ничего придумывать вам не нужно.
Персонал
Вопрос персонала для страховой компании – основополагающий. На работу нужно брать квалифицированных специалистов, которые смогут не только успешно работать с клиентами, но и решать любые проблемы. Так что не стоит пренебрегать многочисленными собеседованиями с потенциальными страховыми агентами. А что касается проведения экспертиз (если вы планируете предоставлять такие услуги), то экспертов можно официально принять в штат, а можно заключать со специалистами в определенной области разовые договора на проведение экспертизы. Но тут нужно учитывать спрос на подобные услуги и наличие у эксперта необходимых документов.
Целевая аудитория
Как вы планируете подбирать клиентов? Для страховой компании это важный вопрос, ведь если не будет клиентов, не будет и доходов. Так что, определившись с целевой аудиторией вашего бизнеса, организовывайте рекламную компанию и постоянные презентации своих услуг в местах скопления потенциальных клиентов.
Секреты бизнеса
Чтобы удержаться на плаву в самом начале работы целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов.
Кроме того, нужно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет и тех, и других, тем лучше.
Обязательно нужно привлечь к работе как можно больше толковых агентов (их потребуется не менее сотни), а также пригласить в штат 10-15 ведущих в страховой области специалистов вашего города, которые смогут в короткие сроки качественно организовать работу. Как привлечь? Конечно, достойной оплатой и хорошими премиальными.
А агентов следует рассылать в места, где могут быть потенциальные клиенты. Занимаетесь КАСКО или ОСАГО? Организуйте работу агентов в нескольких автосалонах. Занимаетесь страхованием жизни? Пусть агенты выезжают на опасные объекты и промышленные предприятия со сложными условиями труда.
Первоначальные вложения
Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.
Но не стоит забывать еще об уставном капитала вашего бизнеса (примерно 20 000 000 рублей) и заработной плате сотрудников (это еще около 3 000 000 рублей). Согласитесь, затраты достаточно серьезные, так что перед тем, как начинать дело, нужно досконально изучить ситуацию на рынке страховых услуг в конкретном городе и проследить тенденцию ее развитие в течение двух-трех лет.
В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.
Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.
Основные виды страховых услуг
Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:
- имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;
- жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;
- специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;
- ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.
Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.
Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:
- Страхование жизни.
- Страхование недвижимости.
- Услуги ОСАГО.
- Услуг КАСКО.
- Страхование здоровья.
Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.
Как открыть страховую компанию: регистрация
Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:
- Документ, подтверждающий размер уставного капитала.
- Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
- Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.
- Квитанция об оплате госпошлины.
- Бизнес-план компании.
- Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.
Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.
Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.
Подбираем помещение
Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.
Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.
Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.
Набираем кадры
Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.
Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.
Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.
Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.
Филиал или представительский офис
Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.
В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.
Что нужно сделать для заключения контракта:
1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.
2. Подготовить пакет учредительных документов.
3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.
5. Написать заявление о приеме на работу.
6. пройти проверку службы безопасности.
7. Выбрать пакет страховых продуктов.
8. Получить полисы.
Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.
Как открыть страховую компанию в формате франшизы?
Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.
В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.
Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000-200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.
Особенности формирования клиентской базы
Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.
Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.
Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.
Составляем бизнес-план
- Уставной капитал — 20 000 000 рублей;
- Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:
- Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;
- Реклама — 30 000 рублей;
- Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;
- Прочие расходы — 20 000 рублей.
Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.
Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1-2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.
В чем проблема?
С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:
- нехватка средств для уставного капитала;
- малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.
Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.
