Интернет настолько плотно вошел в жизнь современного человека, что никого уже не удивляет наличие интернет-услуг буквально во всех сферах жизнедеятельности. Любую уважающую себя компанию невозможно представить без наличия корпоративного сайта.
Особенно широко онлайн услуги распространены в финансовом секторе и их объем постоянно растет. Банковские учреждения, используя средства онлайн банкинга, для удаленного обслуживания счетов своих клиентов, очень востребованы на финансовом рынке.
Наиболее развито интернет-страхование в США, где наряду с традиционными страховыми компаниями представлено огромное количество страховых брокеров. Подобные Web-сайты сейчас широко распространены и в других развитых странах
Популярность банковских услуг с удаленным доступом стимулировала и страховые компании к освоению интернет пространства, предлагая страхование в режиме онлайн. Суть такого страхования заключается в том, что заказ страхового полиса проводится через сайт страховщика или посредника по предоставлению таких услуг. Еще буквально десятилетие тому назад никто не пророчил такое активное развитие рынка продаж и услуг через всемирную глобальную сеть, которое мы наблюдаем сейчас.
Понятие онлайн страхования
В определение страхования входит заключение определенного договора между теми, кто предоставляет страховые услуги (Страховщиком) и тем, кто желает получить возмещение убытков в случае наступления страхового случая (Страхователь).
В страховом полисе указывается объект страхования, наиболее существенные моменты при наступлении страхового случая, а также указывается срок действия договора, сумма страховых выплат. Заключив сделку, страхователь и страховщик вступает в страховые отношения. Данный документ обладает юридической силой и составляется в двух экземплярах, которые хранятся у страховщика и страхователя.
При онлайн страховании все необходимые элементы процесса страхования осуществляются с помощью Интернет-ресурса.
Виртуальный офис компании осуществляющей ее представительство в Интернете, предоставляет клиенту полную информацию об общем и финансовым положении компании, возможность углубленного изучения объема и содержания предоставляемых компанией услуг, расчет величины страховой премии и других моментов, необходимых для заключения полиса.
Представительство компании в Интернете считается полноценным, если после заверения электронно-цифровой подписью Страховщика полис, передается клиенту и в дальнейшем все услуги и обмен информацией проходит через Интернет. Заинтересованность страховых компаний в развитии глобального электронного рынка, объясняется тем, что являясь участником такого мирового сетевого рынка, страховая компания получает доступ к потенциальным клиентам в любое время суток и независимо от их места нахождения.
При развитии электронных продаж следует учесть такие сдерживающие факторы, как возможность реализации полисов только по определенным видам страхования. Автоматизация приема заявок проводится для рисков, наиболее приемливых для широкого круга потребителей. Сдерживает развитие онлайн страхования ограничения в выборе объектов страхования, когда предпочитают принимать только те объекты, что не требуют осмотра с обязательным выездом на место.
Выбор вида страхования зависит от технологических возможностей страховщика. Самым простым и распространенным из них является когда на сайт страховщика направляется только он-лайн заявка, а все остальные операции осуществляются, как и при обычном страховании.
На сайте компании размещается информация о предлагаемых программах страхования, предварительных расчетах страховой премии.
Сравнивания предложения разных компаний будущий клиент выбирает наиболее приемлемые и выгодные для себя. Заполнив специальную форму, страхователь оставляет ее на сайте компании. Однако для оформления полиса клиенту необходимо лично явится в офис страховщика.
Если в компании предусмотрено предоставление в Интернете полного комплекса услуг по страхованию, тогда полис доставляется менеджером.
Преимущества онлайн страхования
Главным преимуществом онлайн-страхования, является существенная экономия времени. Ведь для того, чтобы поехать в офис поездку в офис, обстоятельно побеседовать с менеджером, выясняя все нюансы страхования необходимо затратить несколько часов. При этом нельзя исключать фактор психологического воздействия подготовленного специалиста, когда только дома вы выясняете, что заключили договор страхования не особо выгодный конкретно для себя.
При онлайн-страховании вы не только экономите время, потратив на процедуру оформления всего несколько десятков минут, но и возможно в спокойной домашней обстановке выбрать самый выгодный вариант, не подвергаясь психологическому давлению. Не менее существенным фактом, говорящим в пользу выбора онлайн-страхования является возможность клиенту экономить значительные средства.
Компания, предоставляя виртуальные услуги, сокращает свои накладные расходы, так у нее нет необходимости нанимать помещение и платить зарплату сотрудникам. Поэтому она имеет возможность дополнительного привлечения клиентов, предлагая свои услуги намного дешевле, когда скидки составляют 10% - 20%.
Недостатки онлайн страхования
Вместе с тем страхование через Интернет наряду с несомненными достоинствами имеет ряд недостатков.
Основной из них заключается в проблемах с оплатой заключенного полиса, если он не доставляется для подписания и оплаты менеджером. В случае если договор после подписания клиент обратно направляет почтой, то существует вероятность неполучения страховщиком подписанного страхователем договора.
Доказать, что переведенные деньги являются платой за страховой полис, становится очень трудной задачей. Зарубежные страховые компании нашли решение оплаты страхового полиса, приобретенного по Интернету, путем передачи полиса по Интернету с заверенной электронной подписью страховщика. Проводится оплата через платежные системы WebMoney, «Яндекс Деньги» и другие аналогичные платежные системы. Возможно, также для оплаты использовать пластиковые карты VISA, Union Card и другие.
Еще одна проблема заключается в том, насколько корректно определена стоимость объекта страхования. Дело в том, что при онлайн страховании строго фиксируются суммы установленных вариантов, которые в дальнейшем изменению не подлежат. При этом не исключено возникновение ситуации, когда страховые выплаты не возмещают убытки, наступившие при возникновении страхового случая, Возможно также, что страховка переплачена.
Для сомневающихся в выборе страховой компании при страховании в Интернете, более подходящим вариантом являются услуги страхового посредника. Надежность такого варианта онлайн-страхования объясняется тем, что, как правило, брокеры очень тщательно подходят к выбору партнеров, действуя исключительно в интересах клиента.
Сотрудничество со страховым брокером
Сотрудничество брокеров с платежеспособными компаниями гарантирует снятие проблемных вопросов при выплате возмещений или урегулирования возникающих споров.
Оформление договора страхования при выборе посредника предлагается в двух вариантах.
Более простой, и быстрый вариант предусматривает возможность выбора клиента после заполнения анкеты выбора платежа среди всех предлагаемых на сайте посредника компаний. Больше времени, но зато и обеспечивающий уверенность в надежности является привлечение к заключению договора страхования брокера.
Профессиональный брокер знает все нюансы страхования и может оказать квалифицированную помощь. В таком случаев заявка должна содержать подробные требования клиента, условия на которых должно быть осуществлено страхование, детальное описание объекта страхования и другие важные моменты.
Изучив заявку, профессиональный брокер предлагает клиенту наиболее подходящие компании и программу страхования.
Страховой брокер - это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.
Брокер страховых компаний
Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям - потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.
Деятельность страхового брокера
Основная суть работы брокера - снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.
Откуда берётся лицензия страхового брокера
На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.
Как работает страховой брокер?
В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании - он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.
Услуги страхового брокера
Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:
- вы ищете страховую компанию;
- вы готовитесь заключить договор страхования;
- вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
- вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
- вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.
Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.
Какие преимущества предоставляют брокеры?
В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам - доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).
Сфера деятельности страховых брокеров в России
Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях ( , жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).
Список страховых брокеров
Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.
Первая Ассоциация Страховых Брокеров
Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров - универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.
Страховой брокер «Партнёрское бюро»
Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность - лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.
Страховой брокер «МАК Брокер»
На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.
Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.
Современный страховой рынок представляют четыре основных группы: страхователи, страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры. И если с первыми тремя все очевидно, понятие «страховой брокер» появилось в России сравнительно недавно и для многих остается загадкой.
Страховой брокер осуществляет посредническую деятельность между страховой компанией и страхователем. Он должен иметь лицензию Федеральной Службой Страхового Надзора и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя.
Иными словами, страховой брокер – это своего рода мини-фирма (со своим штатом, отделами, расчетным счетом), которая продает полисы различных видов страхования сразу от нескольких (количество зависит от «солидности» организации) страховых компаний.
Крупные брокеры могут одновременно сотрудничать с десятками страховщиков. Это их основное отличие от страховых агентов, которые, как правило, работают в одной компании, реже в двух-трех.
Прибыль брокера, как и зарплата страхового агента, заложена в стоимость каждого полиса, тогда как при страховании в офисе СК она остается на ее внутренние расходы. При этом брокер не имеет права продать полис конкретной компании дороже, чем он стоит в этой же компании.
Кому выгодно покупать полис у брокера
Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:
- подробно обсудить условия страхования;
- получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
- узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.
После чего останется только сделать выбор и заключить договор.
Плюсы страхования через брокера
- Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
- Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
- Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.
Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.
Минусы страхования через брокера
- Найти качественного брокера довольно сложно. В настоящее время существует огромное количество страховых агентств, громко именующих себя «страховыми брокерами». При этом они не имеют лицензии ФССН на этот вид деятельности, а попросту являются партнерами (на основе различного рода договоров и соглашений) нескольких страховых компаний. Как правило, подобные псевдоброкерские фирмы организовывают предприимчивые страховые агенты, зарегистрированные, как юридические лица.
Впрочем, наличие лицензии также ничего не гарантирует: брокеры появляются и исчезают со страхового рынка еще быстрее, чем страховые компании. - Отсюда – большая вероятность попасть в руки мошенников, которых на рынке посредников множество.
- Типичный брокер лоббирует интересы той страховой компании, которая предлагает ему максимальный процент от стоимости страховки. При этом он даже готов предложить значительную скидку за счет этой своей весьма «приличной» комиссии. Но клиент, в результате, может очень сильно проиграть, так как зачастую слишком большое вознаграждение посредникам платят те страховщики, которые уже «созрели» для банкротства и пытаются продержаться«на плаву» любым способом.
- Некомпетентный брокер может оказаться не в курсе акций и скидок, действующих на текущий момент в компании.
Подведем итоги
- Все способы страхования: в офисе компании, через брокера или через агента – имеют свои достоинства и недостатки.
- Если вы все же решили обратиться к страховому брокеру, используйте все возможности, чтобы собрать о нем как можно больше сведений. И конечно, проверьте его лицензию.
- Даже в том случае, если вы остались довольны услугами брокера и определились с компанией, прежде чем подписывать договор, не поленитесь, связаться непосредственно с офисом выбранного страховщика. Поинтересуйтесь, действительно ли брокер с ним работает, и что вам могут предложить сотрудники компании. Результат может оказаться неожиданным.
- Если ваша главная цель – самый дешёвый полис КАСКО , наилучший вариант – обратиться к любому брокеру или в страховое агентство.
- Если вы заинтересованы в полноценных выплатах и качественном обслуживании, а размер страховой премии стоит на втором месте, ищите брокера. Хороший, со всех сторон положительно зарекомендовавший себя брокер, – это самый объективный и непредвзятый (в отличие от сотрудников страховой компании) консультант.
- Брокер не гарантирует финансовую устойчивость страховой компании, не несёт ответственности за выплаты и возврат денег по расторгнутым договорам. Но добросовестный брокер (как и добросовестный агент) заинтересован в своих клиентах, и всегда будет отстаивать, в первую очередь, их интересы. Вот только возможностей у брокера больше, чем у рядового агента.
- Если в результате ошибки сотрудника лицензированной брокерской фирмы клиент понес убытки, он вправе требовать от брокера возмещения ущерба.
- Поскольку информации о деятельности брокеров крайне мало, порой проще выбрать страховую компанию и личного страхового агента, чем легального и ответственного брокера, выступающего на стороне клиента.
Страховые брокеры продают полисы с ощутимой скидкой, что особенно привлекательно для автомобилистов в кризис. Однако приобретая страховку через посредника, можно попасть на мошенников и получить подделку. В чем реально вам помогут брокеры, следует ли через них покупать страховки и как обезопасить себя от недобросовестных игроков, разбирались Банки.ру.
Наивный платит дважды
У одного моего знакомого произошла неприятная история, каких, как потом выяснилось, случается великое множество. Он успел приобрести новый внедорожный автомобиль в конце 2014 года еще по докризисным ценам, но вот страховку оформить недорого было уже довольно сложно. Стал изучать в Интернете возможные варианты, искать скидки по страховым компаниям и брокерам. В конце концов остановил свой выбор на одной из посреднических фирм, которая представилась брокером большинства крупнейших страховщиков.
Незадачливый автолюбитель приобрел у лже-брокера каско и ОСАГО по цене, практически вдвое меньшей, чем ему предлагали страховые компании. По сути, уже здесь он должен был задуматься и хотя бы позвонить страховщику, полисы которого оформлял, чтобы уточнить, настоящие ли бланки в его руках. Но, вероятно, очень выгодная цена настолько его вдохновила, что разбираться в деталях в тот момент он не стал. Не обратил внимание и на то, что у представителя посреднической фирмы не было никаких официальных бумаг, подтверждающих его взаимоотношения со страховыми компаниями. Когда полисы были оформлены и агент уехал с деньгами, автолюбитель все же решил на всякий случай уточнить у страховщика, все ли в порядке. Конечно же, такого брокера в страховой компании не знали, номера бланков за страховщиком не значились. Знакомому пришлось приобретать страховку еще раз, уже напрямую у компании, то есть заплатить за свои моторные полисы дважды. А ведь этой ситуации легко можно было бы избежать.
Деятельность страховых брокеров в России лицензируется и регулируется ЦБ. Все крупнейшие и надежнейшие брокеры имеют многолетнюю историю деятельности, а также являются партнерами большинства страховых компаний, о чем сообщается на сайтах последних. Это – лишь самые простые детали, которые можно довольно легко проверить в Интернете.
Кому нужны брокеры
Страховой брокер – фактически посредник между страхователем и страховщиком, главная задача которого – помочь клиенту найти оптимальный вариант страховой защиты, удовлетворяющий его интересам как с точки зрения страхового покрытия, так и с точки зрения бюджета на страхование. «Для страховой компании сотрудничество с брокерами – это оптимизация своих операционных расходов, - говорит директор департамента розничных продаж компании «АльфаСтрахование» Жанна Чуйкова. - Для клиента же это возможность получить всестороннюю квалифицированную помощь как на этапе выбора страховки, так и при возникновении страхового случая».
Если есть предложение, значит, есть и спрос. Правда, некоторые страховые компании уверяют, что к услугам брокеров обращаются в основном клиенты, которые не разбираются в страховании или хотят получить дополнительные консультации, разобраться в нюансах относительно того, что нужно страховать, на каких условиях, как выбрать страховщика. «Обывателю, который не знаком с тонкостями тех или иных продуктов, финансовой устойчивостью страховщиков, ценообразованием страховых услуг, проще обратиться к страховому брокеру за консультацией», - говорит директор департамента брокерских продаж СК «Согласие» Дмитрий Ларин. По его словам, здесь не обходится без российской специфики: действуя в интересах страхователя, брокер, как правило, получает вознаграждение от страховщика и делает конечному клиенту предложение, наиболее выгодное для самого брокера.
В корпоративном сегменте обращение к услугам страховых брокеров более целесообразно и обоснованно. «Все больше распространяется схема, когда брокер заключает с клиентом договор оказания консультационных услуг и выполняет оговоренный перечень работ, получая за это фиксированную плату, так называемую fee, - поясняет заместитель директора центра развития партнерских продаж СК «Альянс» Александр Шведов. - Услуги брокера позволяют клиенту получить экспертное мнение, сравнить предложения страховщиков, получить предложения по оптимизации программы страхования».
Откуда у брокера скидка
Безусловно, страховые брокеры могут помочь автовладельцам приобрести полис со значительной скидкой. Вознаграждение брокер получает не от частного клиента, а от страховых компаний, с которыми работает. Именно отсюда у посредника и возникает скидка для страхователя.
Если брокер имеет низкозатратную модель построения бизнеса (к примеру, это интернет-брокер), то у него есть возможность предоставить скидки из своего вознаграждения, чтобы иметь преимущество в цене перед конкурентами на один и тот же продукт. «Брокер, действительно, может предоставлять своим клиентам хорошие скидки на страхование, - рассказывает исполнительный вице-президент СК «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. - Происходит это за счет комиссии брокера или в том случае, если он получает более привлекательные условия от страховщика, обеспечивая ему большой объем бизнеса».
По словам генерального директора страхового брокера «Финист» Михаила Тюрина, скидки брокера базируются на нескольких принципах. Во-первых, брокер приносит много клиентов страховой компании, он может иметь довольно существенные преференции от самого страховщика, которыми делится со своими клиентами. Подчас эти скидки могут быть даже больше, чем сотрудники страховой компании предлагают клиенту, который зашел к ним в офис. Второе - работа брокера в целом выстроена таким образом, что как только он получает запрос на расчет премии, оперативно проводит анализ по большому количеству страховых компаний и подбирает самое выгодное предложение именно для данного клиента. В-третьих, есть брокеры, которые работают в автосалонах: они могут предложить очень выгодные цены для договоров на определенные модели автомобилей. «Очень часто страховые компании предлагают специальные тарифы клиентам автосалонов, но данные сниженные тарифы действуют только для новых транспортных средств», - подытоживает эксперт.
Брокер или агент?
Ключевой момент - брокер не несет никакой юридической ответственности за свои рекомендации. Если ситуация начнет развиваться не так, как на то рассчитывал страхователь, свои претензии брокеру он предъявить не сможет. «Мы тщательно проверяем своих брокеров-партнеров, так как в текущих реалиях страховой брокер несет ответственность за выполнение своих обязательств по агентскому договору размером своего уставного капитала, а он редко превышает минимально допустимый для регистрации размер», - комментирует Дмитрий Ларин из СК «Согласие». «Страховая компания может отказаться выплатить возмещение, не признав случай страховым. Определенные риски могут оказаться незастрахованными, брокер может не перечислить возмещение. Вариантов развития ситуаций при появлении брокера в качестве посредника между страховщиком и страхователем может быть много», - отмечает Наталья Карпова.
По закону страховой брокер должен обладать лицензией на осуществление брокерской деятельности. Прочие посредники являются страховыми агентами и действуют от лица страховой компании по договору. «Такие компании объединяют вокруг себя агентов, обеспечивая им сервис по документообороту и движению денежных средств и тем самым увеличивая цепочку посредничества от клиентов к страховой компании, - комментирует директор департамента развития «Либерти Страхование» Андрей Герасимов. - Деятельность агентов не регулируется на рынке, из-за чего для клиентов при работе с ними могут возникать дополнительные риски».
Как обезопасить себя от обмана
По словам Михаила Тюрина, в России продолжает работать некоторое количество недобросовестных брокеров, хотя, конечно, в последнее время их стало меньше. «Также встречаются страховые брокеры, которые не обладают достаточными активами и, как следствие, не могут гарантировать свою финансовую устойчивость и выполнение всех принятых на себя обязательств как перед клиентами, так и перед страховыми компаниями, - объясняет Андрей Герасимов. - Поэтому наиболее часто встречающиеся риски со стороны подобных компаний - это пропажа посредника вместе с деньгами, продажа поддельных полисов».
Есть несколько простых рекомендаций для тех, кто решил обратиться к услугам страхового брокера. Во-первых, оформляя страховку, попросите сотрудника брокера показать действующую доверенность и договор со страховой компанией. Также вы можете позвонить страховщику и «пробить» номер полиса по базе данной компании. «Просто спросите, что это за полис, принадлежит ли он данному страховщику, передавался ли он сотрудникам брокера, у которого вы приобретаете полис», - поясняет Михаил Тюрин. Наконец, можно посмотреть на сайте страховой компании список брокеров, с которыми она работает. «Сейчас страховщики обязаны размещать в Интернете либо на сайте страховой компании информацию о том, работает ли данный страховой брокер с определенной страховой компанией, - рассказывает Дмитрий Ларин. - Таким образом, клиент может проверить информацию о брокере, бланке строгой отчетности, на котором планируется заключать договор, через Интернет».
