Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018-2019 году.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.
Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.
Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.
3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018-2019 году
> Срок: до 30 лет;
> Минимальная сумма: 100 000 рублей;
> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:
- 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
- 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
- 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
- 10 млн рублей — в Московской области;
- 5 млн рублей — в остальных регионах России.
> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:
- 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
- 5 млн рублей в других регионах России.
> Размер кредита не должен превышать:
- 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
- 75% от цены жилого дома с земельным участком.
Смотрите также условия перекредитования ипотеки в
4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):
Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):
Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:
Надбавки (суммируются):
1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.
2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном
5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми
Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.
Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.
Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.
Условия
> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.
> Срок: до 30 лет.
Процентная ставка
Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.
Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.
Документы
Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.
Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в
6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке
После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.
После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:
— Паспорт гражданина РФ;
— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
— Документ о семейном положении / наличии детей;
— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);
— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.
Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.
Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.
О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.
Требования к заемщику и условия рефинансирования
Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:
- возраст 23 — 65 лет;
- паспорт РФ с регистрацией;
- стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.
Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.
В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:
В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.
Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.
Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:
- на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
- в Московской области — до 10 000 000;
- в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
- на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.
Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.
При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.
Другие обязательные условия:
- Срок — до 30 лет;
- Страхование объекта недвижимости;
- Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
- Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.
Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.
Сколь рассматривают заявку?
Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.
Необходимые документы
Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
- свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
- справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
- документы по рефинансируемой ипотеке;
- акты на объект недвижимости.
Процентная ставка
Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.
Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.
Порядок выплаты долга и досрочное погашение
Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.
Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки
Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:
- аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
- дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Лидер ипотечного кредитования Россельхозбанк привлекает новых клиентов к участию в программах, в том числе путем предоставления рефинансирования. Целью получения средств на новых условиях является снижение нагрузки на заемщика – уменьшение общей суммы займа или ежемесячных платежей за счет экономии на процентной ставке или комиссиях.
Условия
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для участия в программе рефинансирования Россельхозбанка необходимо соблюдать следующие требования:
- остаток задолженности должен образоваться в течение 2 лет;
- действие нового договора составляет не менее 7 лет;
- идеальная кредитная история, отсутствие просрочек за весь период выплаты долга в другом банке, что подтверждается выпиской по платежам;
- отсутствие реструктуризации долга;
- валюта кредитного договора – рубли, доллары или евро.
Рефинансирование возможно на остаток долга в размере 2 млн руб.
Точный размер его зависит от параметров:
- остаток задолженности по факту по ранее заключенному договору;
- доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов на оплату аренды жилья, коммунальные услуги, питание, содержание транспорта и др.
Минимальный порог для перекредитования – 100 тыс. руб. Процентная ставка составляет 11,5% в год. Увеличение ставки возможно при предоставлении в банк неполного комплекта документов или отказа от добровольного пакета страхования. При том что страхование объекта залога является обязательным, а рисков потери жизни и здоровья заемщика производится добровольно.
В качестве обеспечения может выступать квартира, земля или частный дом.
Преимуществами обслуживания в Россельхозбанке являются:
- выбор варианта погашения долга – аннуитентными или дифференцированными платежами;
- возможность досрочного внесения средств без уведомления и комиссий;
- подтверждение дохода по форме банка в отсутствии обязанности предоставлять документ 2-НДФЛ.
Россельхозбанк снизил процентную ставку по ипотеке в 2016 году. Теперь учреждение предоставляет суммы от 750 тыс. руб. при отсутствии обеспечения при привлечении поручителей и 1 млн руб. доступен для рефинансирования в случаях, если есть обеспечение обязательств залогом недвижимостью и при получении заработной платы на счет или карту в банке. Возможно поручительство как физического лица, так и организации.
Окончательная сумма устанавливается исходя из платежеспособности клиента, но она не может быть больше остатка задолженности в другом банке по ипотеке, подлежащей рефинансированию.
Процентная ставка зависит от срока кредитования. Свыше 1 года она составляет 13%, от 1 года до 5 лет – 15%. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 6 пунктов и составляет соответственно 19% и 21%.
Требования к клиентам
Участие в программе рефинансирования могут принять следующие категории граждан:
- возрастом от 21 лет и до 65 лет на момент погашения полностью задолженности;
- граждане России;
- при наличии официального регулярного дохода и официальной занятости;
- со стажем работы по основному месту в течение 1 года, на последнем предприятии – от 6 месяцев.
Требуется предоставить для рассмотрения заявки документы:
- удостоверение личности российского образца;
- заявление-анкета по форме банка;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
- правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
- военный билет от мужчин старше 27 лет;
- выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
- копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Перекредитование предполагает получение выгоды при установлении более выгодных условий выплаты долга.
На практике принимаются ситуации, когда:
- уменьшается банковское вознаграждение за пользование кредитными средствами – процентная ставка или комиссии;
- увеличивается срок выплаты – ежемесячные платежи в этом случае уменьшаются;
- изменение валюты кредита может благоприятно сказаться на выплате средств, снижая финансовую нагрузку на заемщика.
Подать заявку на рефинансирование могут владельцы личного подсобного хозяйства. Для этого им нужно, чтобы стаж ведения такой деятельности составлял не менее 1 года. При получении перекредитования в банке лицами пенсионного возраста такие требования не предъявляются.
Переход прав на долг осуществляется в рамках 382-390 в пользу третьего лица. Регистрация права на объект залога происходит в органах Росреестра по месту нахождения недвижимости.
Способы погашения:
- через кассу отделений Россельхозбанка;
- с помощью банкоматов с функцией принятия денег;
- с карты в интернет-банке онлайн;
- безналичным переводом со счета, открытого для накопительных целей или получения зарплаты в этом или другом банке.
Следует обратить внимание, что дополнительная комиссия предусматривается за внесение средств:
- через терминалы обслуживания других организаций;
- с карт иных банков;
- с электронных кошельков, как Вебмани или Яндекс.Деньги.
Нюансы
Поступление средств ожидается обычно в течение 5 дней с момента отправления перевода, однако в каждом случае рассчитывается индивидуально. За несвоевременное внесение платежей предусмотрена плата в размере 0,1% за каждый день просрочки, в общей сложности не менее 20% от суммы ежегодных платежей по ипотечному договору.
При отсутствии документов, обосновывающих целевое использование средств, банк устанавливает повышающий показатель в размере 3%.
Зарплатным клиентам банк предоставляется скидку в размере 0,6% за каждый год обслуживания.
В банке возможно оформление перекредитования без предоставления обеспечения в виде залога приобретаемой недвижимости. Однако в этом случае требуется предоставить поддержку поручителя или созаемщика, в таком качестве может выступать супруг/а. При расчете полной стоимости займа берется совокупный доход при наличии официальных брачных отношений.
Страхование происходит для уменьшения процентной ставки исключительно в организациях, куда направляет банк.
При выборе пакета услуг другого страховщика процентная ставка на кредит в Россельхозбанке значительно увеличивается. Цена такого полиса составляет примерно 1% от размера займа и оплачивается каждый год.
При рассмотрении заявки на рефинансирование банк проверяет наличие реструктуризации, оформленной ранее. Если предполагалось изменение кредитных условий в предоставлении услуги будет отказано.
При обращении в банк по программе рефинансирования обязательно требуется подтвердить, что просрочек по платежам в другом банковском учреждении на всем протяжении выплаты ипотеки не было.
Если нарушения со стороны исполнения договора были зафиксированы, в заключении нового договора откажут, посчитав исполнение обязательств по прежнему договору ненадлежащим.
Плюсом программы является возможность получения нового графика платежей с увеличенным сроком выплаты долга или уменьшенными ежемесячными платежами, что означает снижение финансовой нагрузки на заемщика.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
