Инвестиционные паи могут выпускаться как. Что такое пай? Условия для становления пайщиком

Сегодня коллективные инвестиции становятся все более популярными. Это связано с тем, что многие частные лица и владельцы собственного бизнеса в итоге приходят к единому решению – инфляция ставит под угрозу любые накопления. А деньги, которые находятся в обороте, могут принести дополнительный доход и гарантировать его относительную стабильность. Часто начинающие инвесторы сталкиваются с тем, что они не обладают достаточной информацией либо не владеют специальными знаниями для того, чтобы выгодно вложить свой капитал на бирже и не сделать фатальных ошибок, которые в итоге приведут к финансовым потерям.

Доступность и простота инвестирования в паевые фонды – это и есть основная причина их растущей популярности. Все больше людей, доверяют свои средства профессионалам фондового рынка именно посредством ПИФов, множество положительных примеров свидетельствуют в пользу этого вида вложений.

Что такое инвестиционные паи

Или доли – это именная ценная бумага, подтверждающая право собственности инвестора на то имущество, которое входит в паевой фонд, право на доверительное управление его долей, а также право на компенсацию в случае прекращения деятельности фонда.

Владелец такой именной ценной бумаги вправе требовать продажи своего пая и получения денежной выплаты соразмерно его паевой части. Если это интервальный ПИФ, владелец вправе требовать погашения и выплаты компенсации в оговоренный договором срок, например, раз в год.

Если же ПИФ закрытого типа, то инвестор может требовать от управляющей компании продажи пая и выплаты денежного эквивалента соразмерного его доле. Такой ПИФ дает его владельцу право участвовать в собраниях участников фонда, а также, если в правилах оговорено получение дохода от управления имуществом фонда, то его участник вправе требовать свою часть этой прибыли.

Принцип оборота паевых инвестиционных фондов

Число инвестиционные паев открытого и интервального типа, которые выдает управляющая компания, может быть неограниченным. Количество паев закрытого типа, которое может быть выдано, обычно указывается в Правилах доверительного управления конкретного фонда.

После того, как ПИФ полностью сформирован, паи поступают в свободное обращение, и даже могут быть обратно проданы управляющей компании, у которой были приобретены. Если Правила компании позволяют, то инвестиционный пай может быть обменян на пай другого фонда. Дополнительные ограничения в обращении инвестиционных паев могут быть наложены федеральными законами.

Права владельца инвестиционного пая фиксированы в бездокументарной форме. А сами паи не являются эмиссионными ценными бумагами. Права инвесторов закреплены в реестре владельцев ПИФа и реализуются на лицевых счетах.

Как формируется стоимость пая

Начальная цена пая устанавливается на этапе формирования фонда, и не имеет номинального значения. Изначально стоимость пая фиксированная, но после того, как фонд полностью сформирован, она перерассчитывается по Правилам, которые контролируются федеральным органом по рынку ценных бумаг.

Текущая цена пая рассчитывается исходя из цены чистых активов поделенных на количество паев. Соответственно, цена инвестиционного пая будет расти, если будет подниматься стоимость чистых активов в результате успешных операций управляющей компании.

Ценовая динамика инвестиционного пая и есть самый наглядный пример успешной работы фонда.

Доход владельца – это разница стоимости пая от приобретенной и на текущий момент. Но получить свой доход, владелец пая может только, продав его. Обычно пай продается обратно управляющей компании.

Но, если цена пая, за время его владения уменьшилась, то инвестор понесет убытки.

Таким образом, прежде чем вложить свой капитал в инвестиционные паи , инвестору стоит оценить деятельность управляющей компании. Обязательно следует проанализировать динамику роста/падения чистых активов компании, сравнить баланс продаж за разные периоды, а также стоит посмотреть эти же показатели у других ПИФов.

Все эти данные нужно анализировать в соотношении с процентом инфляции и колебаниями курсов валюты и индекса РТС. Кроме того, стоит учитывать общее экономическое состояние страны, потому что очевидно, что в периоды экономической стабильности вложение капитала в инвестиционные паи будет наименее рискованным.

Что кроется за фразой "Паевой Инвестиционный Фонд"? Какие преимущества и недостатки имеют ПИФы?

Нажмите для увеличения

Как формируется ПИФ?

Одним из способов сохранения и приумножения накопленных средств является вложение в ПИФы . Большое количество мелких инвесторов объединяются в специальный инвестиционный фонд, а на собранные деньги приобретаются законодательно разрешенные активы.

Инициатива создания фонда принадлежит специализированной управляющей компании, сотрудниками которой являются профессиональные рыночные инвесторы: трейдеры, аналитики, управляющие и менеджеры. Они изучают текущее состояние экономики и рыночные тенденции для того, чтобы подобрать состав инвестиционного портфеля (состоящего из определенных государственных и корпоративных ценных бумаг), который позволит максимально приумножить инвестиции вкладчиков.

Деятельность управляющей компании подлежит лицензированию и регулируется специальным органом - Федеральной службой по финансовым рынкам.

Что такое пай?

Вложение в ПИФ происходит путем покупки паев. Паем называется единица измерения доли одного пайщика в инвестиционном фонде. Если говорить юридическим языком, то пай – это именная бездокументарная ценная бумага, которая подтверждает ваше право собственности на долю активов инвестиционного фонда. Подтверждающим документом является выписка из реестра, в которой указано количество паев, их цена и дата покупки.

Если пайщик решает забрать средства из инвестиционного фонда, то он паи продает. Для этого не нужно искать покупателя и согласовывать цену реализации. Достаточно написать заявление с просьбой продать паи и перечислить вырученные средства на текущий счет.

Кто обычно инвестирует в ПИФы?

Инвесторы, которые вкладывают деньги в ПИФы, не желают заниматься инвестированием своих сбережений самостоятельно, потому что у них:

не хватает свободного времени;
отсутствуют необходимые знания;
не наработан достаточный опыт;
нет капитала, достаточного для создания диверсифицированного портфеля;
просто отсутствует желание принимать рискованные решения относительно капиталовложений.

Многие находят паевые фонды очень удобным инструментом. В случае, когда свободного времени и навыков управления активами недостаточно, наилучшим выходом будет поручить работу со своими сбережениями профессиональному доверительному управляющему. Естественно, такому человеку придется платить вознаграждение, причем независимо от показателей доходности фонда.

Через некоторое время, когда сумма накоплений увечится, можно попробовать заняться инвестированием на свой страх и риск. Но перед этим, чтобы не лишиться честно заработанных денег, стоит заняться повышением финансовой грамотности.

В чем причина привлекательности ПИФов?

Альтернативой ПИФам служат банковские вклады . В большинстве экономик мира депозиты являются самым распространенным способом инвестирования. В чем причина сложившейся ситуации? Дело в том, что вклады – это просто, надежно и понятно. А все прочие альтернативы кажутся сложными, ненадежными и непонятными.

Самая серьезная проблема нашего времени – это тотальная нехватка времени. Рабочий день современного горожанина длится как минимум 8 часов, которые он вынужден проводить в офисе. В результате у обычного белого воротничка остается не так уже много возможностей для инвестирования своих скромных сбережений. Чтобы чувствовать себя уверенно, человек должен четко понимать, куда он вкладывает деньги, и как именно они будут работать. Отслеживание экономических новостей и анализ последствий тех или иных событий - это интеллектуальный труд, требующий наличия серьезных временных ресурсов. Поэтому большинство людей выбирают обычное вложение денег на определенный срок под проценты. Естественно, чем выше процентная ставка, тем более заманчивой кажется инвестиционная альтернатива.

Самые простые и поэтому популярные способы вложения свободных средств – это банковские вклады и ПИФы. Прочие финансовые инструменты требуют значительный капитал или специальные знания. К сожалению, доходность банковских вкладов находится на низком уровне и редко перекрывает рост цен. В этом плане паевые фонды выглядят гораздо привлекательнее.

Инвестиционный пай - что такое и как им управлять

Инвестиционный пай – это особая ценная бумага, закрепляемая за владельцем в индивидуальном порядке. Она определяет долю собственника в имуществе, составляющем часть паевого инвестиционного фонда (ПИФ); предоставляет ему права на получение компенсации в денежном выражении при прекращении функционирования ПИФ и на истребование от представителей управляющей ПИФ компании соответствующих действий, направленных на эффективное им управление.
Особенности инвестиционного пая

Инвестиционный пай (ИП) имеет следующие особенности:

Отсутствие номинальной стоимости. Несмотря на то, что ИП по сути своей является именной ценной бумагой, как таковой базовой стоимости у нее нет. На начальном этапе организации инвестиционного фонда его руководители реализуют паи по заранее оговоренной цене. То есть ее уровень не формируется рыночными методами, а устанавливается учредителями в зависимости от нужд фонда.

Отсутствие свободного обращения. Инвестиционный пай не представляет из себя объект биржевых спекуляций. Он не находится в свободной продаже на торговых площадках. Продавать его имеют право только учредители ПИФ, и выкупают инвестиционные паи у владельцев тоже только они.

Отсутствие выплат. Владелец ИП в период своего владения этой ценной бумагой не получает каких-либо дивидендов или процентов от нее. Получить свою прибыль от инвестиционного пая он может только посредством продажи его управляющей организации.

Преимущества инвестиционного пая

Основными преимуществами инвестирования в ПИФ для частного инвестора (частного лица) являются:

Возможность участвовать в обращении различных ценных бумаг (государственные ЦБ, облигации и акции внутрироссийских компаний).

Снижение риска потерь, связанных с непрофессиональным управлением денежными активами.
Большая вероятность получения прибыли за счет диверсификации вложений ПИФ.
Источник получения пассивного дохода, так как пайщик не предпринимает никаких активных действий и решений, направленных на получение прибыли, а только владеет определенным числом паев.
Льготное налогообложение. Учредители ПИФ избавлены от необходимости уплачивать в казну налог на прибыль. Владельцы инвестиционных паев обязаны лишь выплатить 13 % от дохода, полученного при реализации своих активов.

Формирование стоимости инвестиционного пая и ее расчет

Стоимость инвестиционного пая находится в прямой зависимости от эффективности вложений, осуществляемых паевым инвестиционным фондом. Если инвестиции ПИФ приносят доход, как вложение в металлолом , то стоимость инвестиционных паев растет, соответственно возрастает итоговая цена их погашения управляющей компанией. Если инвестиции не оправдали ожиданий (т. е. не принесли доход), то цена выкупа падает и владелец ИП несет прямые убытки.

Сведения о стоимости пая ПИФ не считаются коммерческой тайной и поэтому находятся в открытом доступе. Обычно данные о результатах деятельности фонда публикуются в средствах массовой информации, и пайщики могут увидеть конкретные финансовые результаты от инвестирования своих средств.

Рассчитывается цена инвестиционного пая по достаточно простой формуле. Для этого совокупность финансовых активов фонда за вычетом всех обязательных расходов делят на количество реализованных паев. Полученное число и будет текущей стоимостью ИП.
Покупка и погашение инвестиционного пая

У инвестиционного пая нет какого-то установленного срока обращения, «продолжительность его жизни» определяется сроками функционирования фонда. Поэтому если возникла необходимость срочно продать свою долю в ПИФ, то вовсе не нужно ждать какого-то определенного момента. В открытых фондах это делается ежедневно. Если же ПИФ интервального типа, то придется дождаться оговоренных сроков.

Инвестиционный пай выкупается по его текущей стоимости на момент утверждения заявления. При продаже ИП пайщик несколько ограничен в своих правах. Он не имеет права продать свою часть актива тому, кто предложит большую цену. Все паи имеют одинаковую стоимость. Они могут выкупаться только самой управляющей компанией, и уже ее представителями впоследствии решается, кому предложить высвободившиеся ценные бумаги.

Купить ценные бумаги тоже можно по текущей стоимости напрямую у учредителя, подав соответствующую заявку.
Операции с инвестиционными паями

С инвестиционным паем, как и с любой другой ценной бумагой, совершаются следующие операции:

Покупка и погашение (см. выше).
Конвертация – преобразование инвестиционных паев в паи другого ПИФ в рамках одной управляющей организации.
Дарение – безвозмездная передача в собственность другому лицу на основе договора дарения. Владение ИП оформляется перерегистрацией.
Наследование – передача в собственность своим наследникам по факту смерти передающего паи владельца на основе составленного завещания.

Паевые инвестиционные фонды лишь сравнительно недавно стали осваивать российский рынок. Но статистика показывает, что с каждым годом все большее число физических лиц, то есть рядовых граждан, отдают предпочтение именно такой форме инвестирования средств.

Инвестиционный пай – это особая ценная бумага, закрепляемая за владельцем в индивидуальном порядке. Она определяет долю собственника в имуществе, составляющем часть паевого инвестиционного фонда (ПИФ); предоставляет ему права на получение компенсации в денежном выражении при прекращении функционирования ПИФ и на истребование от представителей управляющей ПИФ компании соответствующих действий, направленных на эффективное им управление.

Особенности инвестиционного пая

Инвестиционный пай (ИП) имеет следующие особенности:

Отсутствие номинальной стоимости . Несмотря на то, что ИП по сути своей является именной ценной бумагой, как таковой базовой стоимости у нее нет. На начальном этапе организации инвестиционного фонда его руководители реализуют паи по заранее оговоренной цене. То есть ее уровень не формируется рыночными методами, а устанавливается учредителями в зависимости от нужд фонда.
Отсутствие свободного обращения. Инвестиционный пай не представляет из себя объект биржевых спекуляций. Он не находится в свободной продаже на торговых площадках. Продавать его имеют право только учредители ПИФ, и выкупают инвестиционные паи у владельцев тоже только они.
Отсутствие выплат. Владелец ИП в период своего владения этой ценной бумагой не получает каких-либо дивидендов или процентов от нее. Получить свою прибыль от инвестиционного пая он может только посредством продажи его управляющей организации.

Преимущества инвестиционного пая

Основными преимуществами инвестирования в ПИФ для частного инвестора (частного лица) являются:

Возможность участвовать в обращении различных ценных бумаг (государственные ЦБ, облигации и акции внутрироссийских компаний).
Снижение риска потерь, связанных с непрофессиональным управлением денежными активами.
Большая вероятность получения прибыли за счет диверсификации вложений ПИФ.
Источник получения пассивного дохода, так как пайщик не предпринимает никаких активных действий и решений, направленных на получение прибыли, а только владеет определенным числом паев.
Льготное налогообложение. Учредители ПИФ избавлены от необходимости уплачивать в казну налог на прибыль. Владельцы инвестиционных паев обязаны лишь выплатить 13 % от дохода, полученного при реализации своих активов.

Формирование стоимости инвестиционного пая и ее расчет

Стоимость инвестиционного пая находится в прямой зависимости от эффективности вложений, осуществляемых паевым инвестиционным фондом. Если инвестиции ПИФ приносят доход, то стоимость инвестиционных паев растет, соответственно возрастает итоговая цена их погашения управляющей компанией. Если инвестиции не оправдали ожиданий (т. е. не принесли доход), то цена выкупа падает и владелец ИП несет прямые убытки.

Покупка и погашение инвестиционного пая

Купить ценные бумаги тоже можно по текущей стоимости напрямую у учредителя, подав соответствующую заявку.

Операции с инвестиционными паями

С инвестиционным паем, как и с любой другой ценной бумагой, совершаются следующие операции:

Покупка и погашение (см. выше).
Конвертация – преобразование инвестиционных паев в паи другого ПИФ в рамках одной управляющей организации.
Дарение – безвозмездная передача в собственность другому лицу на основе договора дарения. Владение ИП оформляется перерегистрацией.
Наследование – передача в собственность своим наследникам по факту смерти передающего паи владельца на основе составленного завещания.

Что такое паевой инвестиционный фонд? Как выглядит рейтинг ПИФов? Что дает покупка инвестиционного пая?

Если вы когда-нибудь уже читали или хотя бы листали статьи на тему пассивного заработка, вам наверняка попадалась аббревиатура «ПИФ». ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, основанный на доверительном управлении деньгами вкладчиков.

Стать участником фонда имеет право любой гражданин, у которого есть деньги на покупку одного инвестиционного пая. Этот документ даёт ему право на получение прибыли в будущем, когда стоимость его доли возрастёт.

О том, как работают паевые фонды и как инвестировать в ПИФ , чтобы получить максимальную прибыль, я, Денис Кудерин, эксперт по инвестициям, подробно расскажу в новой публикации.

Самых терпеливых читателей ждёт обзор прибыльных ПИФов и надёжных управляющих компаний с наиболее выгодными условиями сотрудничества, а также советы, как не потерять деньги при инвестировании.

Итак, вперед!

1. Что такое паевой инвестиционный фонд

Инвестиционные фонды – организации с долевой собственностью, имеющие целью сохранить и приумножить активы участников. Это форма коллективных инвестиций, позволяющая всем желающим зарабатывать на эффективных финансовых инструментах.

Зачем вообще частным лицам нужно отдавать деньги в какой-то фонд? Почему бы не заниматься инвестированием напрямую, самостоятельно и без посредников? Причина в том, что далеко не каждый человек обладает навыками грамотного инвестирования.

Уровень финансовой грамотности рядового гражданина РФ близок к нулю. Даже если у него есть накопления, он зачастую не представляет себе, что с ними делать.
Максимум, на что хватает креатива – это положить деньги на банковский депозит. Но вы сами знаете, что доходность такого вклада даже инфляцию не всегда перекрывает.

Хранить деньги дома – это терять 5-10% в год от их стоимости, а то и больше. Стоимость товаров и услуг возрастает чуть ли не ежемесячно. При этом зарплаты растут далеко не у всех. Как быть?

Отдать деньги тем, кто знает, как распорядиться ими грамотно и получить в итоге прибыль, превышающую и инфляцию, и проценты по банковским вкладам. Активами вкладчиков распоряжается управляющая компания. В её состав входят профессиональные финансисты, которые в курсе, какие направления инвестирования дадут максимальный профит в текущей экономической ситуации.

Вкладывать деньги в фонды выгоднее ещё и по другой причине: чем крупнее капитал, тем больший доход он приносит. В ПИФах вклады помещают в общий котёл и распоряжаются ими как одним активом. Это гораздо прибыльнее, чем оперировать одиночными вкладами.

Паевой инвестиционный фонд – имущественный комплекс, основанный на доверительном управлении активами с целью увеличения их стоимости.

Каждый владелец инвестиционного пая имеет право на часть имущества ПИФа и погашение своей доли. То есть он вправе продать свой пай по текущей цене и вывести деньги из фонда.

Управляющая компания обязуется распоряжаться активами вкладчиков – инвестировать их с целью умножения. Выбор инструментов инвестирования зависит от типа фонда. Вкладчик имеет право выбрать ПИФ, исходя из своих личных предпочтений.

Фонды работают с акциями, облигациями, драгметаллами, денежными рынками, стартапами и другими направлениями. За свои труды управляющие компании получают вознаграждение в виде фиксированной суммы или процентов с дохода.

Поясню на примере
Вы и три ваших друга решили купить молодую яблоню у владельца фруктового сада, чтобы через несколько лет, когда дерево начнёт давать урожай, лакомиться вкусными плодами, а не покупать яблоки на рынке. Это дерево и есть ваш инвестиционный фонд.
Владелец сада будет ухаживать за яблоней и с каждого урожая получать несколько килограммов плодов. Остальные яблоки вы и ваши друзья будете честно делить между собой.
Хозяин сада (управляющая компания) заинтересован в том, чтобы дерево росло здоровым и давало щедрый урожай. Поэтому он ухаживает за яблоней, удобряет почву вокруг неё, защищает от вредителей, поливает.
Когда вместо яблок вы захотите апельсинов, вы продадите свою долю друзьям или владельцу сада и купите апельсиновое дерево. Возможно, в другом саду – то есть, в другом паевом фонде.

Первые ПИФы появились в США в 1924 году, но настоящего бума инвестирование в фонды под управлением профессиональных менеджеров достигло в 50-е годы.

В России ПИФы появились на заре становления рыночной экономики в 1990-х. Сейчас в стране сотни самостоятельных фондов и столько же управляющих компаний. Деятельность ПИФов жестко регулируется законодательством и государственными структурами.

Перечислим все плюсы паевых фондов:

огромный выбор инструментов и направлений инвестирования;
контроль на федеральном уровне;
более высокие доходы в сравнении с банковскими депозитами;
относительно низкие риски;
профессиональное управление активами;
прозрачная структура организации;
текущие финансовые операции фондов не облагаются налогом;
низкий порог вхождения – в некоторых фондах паи стоят от 1000 рублей;
в любое время пайщик имеет право продать свой пай и забрать деньги.

Есть и минусы. Риск хоть и низкий, но всё-таки есть. Если ошибётесь с выбором ПИФа, никаких доходов не получите. При этом управляющая компания всё равно возьмёт деньги за свою работу.

Деятельность хотя и контролируется государством, никаких требований со стороны закона относительно прибыльности фондов не предусмотрено.

Другой способы совместного владения имуществом – .

2. Какие бывают виды паевых инвестиционных фондов – обзор ТОП-3 видов

Есть несколько классификаций ПИФов.

Они подразделяются по типу управления, по доступности вкладов, по направлению деятельности.

Все паевые фонды работают по единой схеме:

Участники вносят свою долю в общий котёл – покупают паи согласно имеющимся средствам.
Управляющая компания (УК) вкладывает деньги в перспективные инвестиционные проекты.
Прибыль с оборота распределяется между пайщиками.

Фонды бывают открытыми, закрытыми и интегрированными. Определитесь сразу, какая структура вам больше подходит.

Вид 1. Открытый паевой фонд

Открытые фонды практикуют свободную продажу и покупку инвестиционных паев. Стать участником фонда можно в любой момент, если есть желание и ресурсы. Количество пайщиков ничем не ограничено. Такие структуры инвестируют свои активы в высоколиквидные и надёжные инструменты.

Вид 2. Закрытый паевой фонд

Закрытые фонды рассчитаны на строго определённые сроки. Доли продаются участникам сразу после открытия ПИФа, после чего продажи прекращаются. Вывести средства до окончания срока инвестирования нельзя, но можно продать доли другим участникам.

Закрытые ПИФы специализируются, как правило, на определённой отрасли инвестирования. К примеру, вкладывают деньги только в недвижимость (часто на стадии строительства) или в инновационные проекты.

Иногда это своего рода частный клуб, создаваемый под конкретные проекты. Стоимость паёв в таких фондах нередко исчисляется миллионами рублей, поэтому дольщиками становятся только состоятельные инвесторы.

Вид 3. Интервальный паевой фонд

Интервальные фонды продают и гасят инвестиционные паи строго в определённые сроки. Это происходит не реже раза в год. Такие организации работают в основном с ценными бумагами – профессионально торгуют на биржах.

По сфере инвестирования ПИФы делятся на:

фонды акций;
облигаций;
недвижимости;
денежного рынка;
кредитные;
индексные.

Самая популярная разновидность – фонды ценных бумаг.

В таблице приведены основные критерии различия между фондами открытого, закрытого и интервального типа:

Читайте другие статьи о пассивном заработке – « » и « ».

3. Как инвестировать в ПИФ – пошаговая инструкция для новичков

Каждому инвестору стоит определиться для начала с целью инвестиций. Решите для себя, какой доход вам нужен – быстрый, стабильный, надёжный, максимально высокий? Только после этого выбирайте фонд. И помните – чем выше доходы, тем выше риски.

Определитесь по срокам инвестирования, сумме активов. ПИФы не гарантируют фиксированной годовой прибыли, это не банки. Успех зависит от множества переменных величин – конъюнктуры рынка, профессионализма управляющей компании, экономической ситуации.

Если все предварительные вопросы вы уже решили, переходите к инвестированию. Вот вам пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем управляющую компанию

Управленцы возьмут на себя все заботы по распоряжению активами и извлечению прибыли. Профессиональные компании редко занимаются прямым обманом инвесторов. Закон запрещает таким структурам давать вкладчикам необоснованные обещания.

В активе каждой компании обычно по несколько ПИФов. Диверсификация – распределение средств по разным направлениям – снижает риски и позволяет использовать различные стратегии инвестирования.

Выбирая УК, обращайте внимание на следующие параметры:

количество фондов под управлением – чем их больше, тем лучше;
размер комиссии;
общую доходность;
политику управления – выбирайте компании, которые комбинируют высокорисковые и консервативные инструменты;
время работы на рынке;
рейтинг компании в авторитетных агентствах («ААА» – высший показатель в Национальном Рейтинговом Агентстве, «А+++» - максимальная надёжность в РА «Эксперт»).

Присмотритесь также, как распределяется прибыль. Если компания слишком щедра на вознаграждения вкладчикам, вполне возможно, что она заинтересована не столько в получении прибыли, сколько в привлечении новых участников.

В таких организациях доход формируется не за счёт перспективных вложений, а за счёт постоянного притока денег. На что это похоже? Правильно – на финансовую пирамиду. Держитесь подальше от таких УК.

Шаг 2. Открываем банковский счет

Деньги в фонд перечисляются через банковский счёт. На этот же счёт компания переведёт средства, когда вы решите погасить свой инвестиционный пай.

Выбирая банк, обратите внимание на процент, который берёт учреждение за финансовые транзакции на счёт управляющей компании. Чем он меньше, тем, конечно, лучше.

А самый оптимальный вариант, это когда УК и банк входят в одну финансовую группу (например: УК «Альфа-Капитал» - «Альфа-Банк»). В этом случае с вас вообще не возьмут денег за перевод.

Шаг 3. Оформляем заявку на многократное приобретение паев

Следующий этап – визит в УК с паспортом и реквизитами ПИФа. Оформите заявку на регулярное приобретение инвестиционных паев и станьте полноправным участником фонда. Если делаете это впервые, нужно заполнить анкету зарегистрированного лица.

Между инвестором и УК заключается договор. Думаю, нет нужды напоминать, что перед подписанием любых официальных документов их нужно внимательно прочитывать от и до.

Шаг 4. Переводим деньги на счет управляющей компании

Осталось только перевести деньги на счёт управляющей компании. Укажите в назначении платежа номер заявки, дату, свою фамилию и инициалы.

В каждом фонде своя минимальная сумма. В ПИФах, ориентированных на частных инвесторов, это 3-5 тыс. рублей. Есть организации, где минимальные взносы от 100 000 и выше.

Шаг 5. Получаем уведомление о зачислении паев на инвестиционный счет

При личном визите уведомление о поступлении средств на инвестиционный счёт вы получите через 5-7 дней. Если этот документ придёт по почте, придётся подождать дней 10-14, в зависимости от оперативности почтовой службы.

Ещё об одном пассивном способе заработка читайте в статье « ».

4. Рейтинг ПИФов с выгодными условиями сотрудничества – обзор ТОП-3 популярных

Переходим к обзору самых перспективных компаний и фондов под их управлением.

Сравнивайте, выбирайте, приобретайте инвестиционные паи.

Управляющая компания «Уралсиб» создана в 1996 году. Под управлением группы находятся ПИФы, негосударственные пенсионные фонды. Общее число пайщиков на момент написания статьи – 52 тысячи человек. Инвестирует в наиболее надёжные и прибыльные направления.

Отрасли вкладов:

энергетика;
природные ресурсы;
акции роста;
еврооблигации;
золото;
глобальные сырьевые рынки.

Стоимость пая колеблется в диапазоне от 5 до 25 тыс. руб. Пайщик вправе самостоятельно выбрать фон и определить направление инвестирования. Самый крупный на сегодня ПИФ от УК – «Уралсиб Первый». Предназначен для инвесторов, ориентированных на долгосрочный рост активов.

«Открытие» - брокерская компания, занимающаяся ценными бумагами, биржевыми операциями, инвестированием. Клиенты компании, желающие стать пайщиками ПИФов вправе выбрать фонды самых перспективных инвестиционных направлений. Наиболее популярные инструменты – акции, облигации, фонды зарубежных рынков, биржевые индексы.

Стоимость пая в различные фонды колеблется от 900 до 2 500 руб. Доступные ПИФы – «Сырье», «Еврооблигации», «Зарубежная собственность», «Иностранные акции». Рекомендуемые сроки инвестирования – от 1 года и более.

Управляющая компания «Газпромбанк» работает с частными лицами, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, культурными и образовательными организациями. На момент создания статьи под управлением компании находятся 11 открытых ПИФов, 6 закрытых и 1 интервальный. Входит в ТОП-3 крупнейших управляющих компаний России. Имеет наивысший рейтинг надёжности ААА, присвоенный Национальным Рейтинговым Агентством.

5. Как не потерять деньги, инвестируя в ПИФы – 5 полезных советов

Несколько советов для начинающих пайщиков.

Следуйте им, и риск потери средств значительно уменьшится.

Совет 1. Следите за ситуацией на фондовом рынке

Покупать и продавать инвестиционные паи нужно вовремя. Лучший момент для покупки ПИФов – после падения цен. Не бойтесь временных колебаний стоимости: желаете получить максимальную прибыль – рассчитывайте на долгосрочные вложения.

Совет 2. Выбирайте наиболее надежные ПИФы

Хотите спать спокойно – выбирайте надёжные фонды с консервативной стратегией инвестирования. Какие ПИФы самые стабильные? Это фонды облигаций, смешанные фонды и фонды фондов.

Преимущество ПИФов – в их информационной открытости. Все заинтересованные лица имеют право ознакомиться с данными о размерах активов, текущей стоимости пая, инвестиционных операциях. Не пренебрегайте правом клиента на информацию и не стесняйтесь задавать вопросы менеджерам и операторам.

Хотите снизить риски – разделите свои активы по разным ПИФам или даже разным управляющим компаниям. Если у вас много яиц и много корзин, вероятность потерять сбережения снизится до минимума.

Совет 4. Повышайте свою квалификацию инвестора

Пассивный заработок – это, безусловно, прекрасно. Но если хотите получать больше, станьте квалифицированным инвестором. Читайте специальную литературу. К примеру «Руководство по инвестированию Богатого Папы» Роберта Кийосаки или «Разумный инвестор» Бенджамина Грэхема.