Проверить банковскую историю онлайн. Как проверить кредитную историю

Информацию о том, что можно бесплатно проверить кредитную историю по фамилии большинство клиентов считают ложной. Однако это заблуждение. Согласно Федеральному закону № 216, каждый заемщик может бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме или в любом банке.

Бесплатно проверить КИ по фамилии можно всего 1 раз в год. В остальных случаях бесплатно проверить ее не получится, придется вносить определенную плату.

Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии?

Проверить КИ по фамилии можно тремя способами, два из которых бесплатные:

Подать бесплатный запрос на проверку КИ по фамилии в Центральный Банк России. Проверить информацию можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета. Чтобы бесплатно проверить КИ, потребуется указать фамилию и другие паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить. Получив ответ, Вы бесплатно проверите свою КИ;

В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях проверить сведения по фамилии бесплатно можно лишь 1 раз в течение года. Остальные обращения бесплатными уже не будут.

Для этого клиенту нужно узнать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику по его фамилии в момент подписания кредитного договора;

Через онлайн-посредника. Как правило, такими посредниками являются брокеры. Этот способ позволяет проверить свою КИ по фамилии, но не бесплатно. Стоимость услуги небольшая (в пределах 400 рублей), но очень велик риск попасть в руки обманщиков и не узнать никакой информации.

Бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме можно не только в Банке России. Как говорилось выше, проверить данные заемщика по фамилии бесплатно можно и при обращении в банк, БКИ. Но только один раз в год. Если же гражданину отказывают в такой просьбе или не хотят проверять КИ бесплатно, это считается неправомерным актом.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию?

Бдительный сотрудник банка, проверяя документы, обязательно обратит внимание на предыдущую фамилию. В таком случае кредитную историю проверят по старой фамилии.

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг . Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно . При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в (ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ . На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг . Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ .

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их . Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Кредитная история может потребоваться в нескольких случаях. Чаще всего ее запрашивают клиенты, которым банки отказываются предоставлять ссуду. Также ее запрашивают для того, чтобы предварительно оценить свои шансы в том или ином банке. Кроме того, в случае безосновательно испорченной истории клиент может запросить ее с целью исправления. В любом случае, каждому заемщику банка следует владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю.

Где хранятся кредитные истории?

Под кредитной историей понимают набор информации, которая дает представление об исполнении ее субъектом (заемщиком) оформленных на него кредитных обязательств. Получить этот документ можно в одном из БКИ (бюро кредитных историй). Всего в России зарегистрировано около 30 таких организаций.

Один раз в год можно бесплатно получить кредитную историю, во второй и последующие разы бюро может взимать оплату в размере до 1 тыс. руб. Если бюро об этом умалчивает при первом посещении, то следует самостоятельно заявить, что ранее обращений не было.

БКИ регистрируются в качестве юридических лиц, являются коммерческими структурами и работают под надзором ЦБ РФ в соответствии с законами и положениями банка. Бюро занимаются формированием историй, их обработкой и приведением в формальный вид, хранением историй, выдачей необходимой информации по запросам, предоставлением дополнительных услуг.

Как посмотреть кредитную историю?

Отчет можно получить различными способами:

1. Как правило, для получения кредитной истории требуется личный визит в бюро с паспортом. Также распространена отправка отчетов по почте: она осуществляется после получения в форме письма, заверенного у нотариуса. Физические лица могут ограничиться телеграммой, заверенной прямо на почте.
2. В некоторых крупных организациях, таких как НБКИ, Equifax и Mycreditinfo, реализована возможность посмотреть кредитную историю онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт нужного бюро, найти раздел проверок кредитных историй и заполнить предлагаемую анкету.
3. Получить отчет можно и при обращении в банк: тогда процедура обращения в бюро будет выполнена его сотрудниками. У многих банков есть опция запроса кредитной истории в онлайн-кабинетах пользователей. О ее наличии можно узнать, позвонив по горячей линии или воспользовавшись онлайн-справкой конкретного банка.
4. Есть организации, выполняющие посреднические функции между клиентами и БКИ. Их услугами можно пользоваться, однако следует соблюдать осторожность: необходимость указания электронного адреса для получения секретного кода является мошенничеством. Фирма должна присылать код только по телефону.

Получение кредитной истории с помощью сайта ЦБ

Клиентов, которые получают отчет впервые, прежде всего интересует, где узнать место хранения кредитной истории. Самым надежным помощником в этом является Центральный банк. На его сайте представлен полный список бюро, которые прошли обязательную регистрацию и работают легально. Этот список есть также на сайте Службы Центробанка по финансовым рынкам.

Также на сайте ЦБ предоставляется информация о том, в каких бюро можно найти историю того или иного заемщика. Чтобы получить эти сведения, необходимо оформить соответствующий запрос в Центральный каталог КИ. Запрос можно оформить и опосредованно: в банке или небанковской кредитной организации, на почте или у нотариуса.

Банк России сообщает только место хранения кредитной истории. Сами отчеты в его базе не хранятся, их можно получить только в бюро. Нередки случаи, когда история одного клиента хранится в нескольких бюро. Это нормально: в таком случае при возникновении ошибок их будет проще устранить.

Для предоставления запрашиваемой информации ЦБ требует сообщить код, присвоенный субъекту кредитной истории. Он содержится в бумагах, полученных в банке при получении кредита. При отсутствии кода необходимо обратиться в банк и получить его.

Что такое код субъекта КИ?

Код субъекта КИ выполняет функции PIN-кода платежной карточки только для того, чтобы получить кредитную историю, и только на официальном сайте ЦБ (www.cbr.ru). Больше он нигде не может использоваться. Код действует на постоянной основе и применяется также по отношению к информации о заемщике, которая будет поступать в дальнейшем.

Заемщик, т. е. субъект КИ, имеет право получить или аннулировать этот код при оформлении кредитного договора банке. Также это можно сделать в любое время при обращении в БКИ или кредитную организацию, но только при наличии информации о заемщике хотя бы в одном бюро. Ни основной. ни дополнительный код не может быть сформирован, если кредитной истории не существует.

По аналогии с основным кодом, заемщик может создать дополнительный, который будет выполнять ту же функцию и действовать до 30 дней. Дополнительный код можно получить в кредитной организации или БКИ, а при наличии основного кода – прямо на сайте ЦБ.

Если при оформлении запроса код был указан неверно или с ошибками, пользователю придет отказ. Проверив информацию, запрос можно составить повторно. Аналогичные ситуации возможны при допущении ошибок в других данных заемщика, а также при попытке запроса несуществующей КИ.

Как должна выглядеть кредитная история?

Получив на руки кредитную историю, необходимо проверить, правильно ли она составлена. Для этого следует знать ее типичную структуру. Документ состоит из 4 частей:

1. Титульный раздел, содержащий идентификационные сведения (полное имя, реквизиты удостоверения личности, ИНН, для организаций – регистрационные сведения).
2. Основной раздел, в который вносятся данные о заемщике и о принятых им обязательствах с отметками о суммах кредитов, сроках погашения, процентах и т.д.
3. Дополнительный раздел включает в себя данные об источнике, из которого была получена информация, т.е. о банке или ином кредиторе. Также здесь находится информация о пользователях данной КИ. Раздел является закрытым.
4. Информационный раздел – присутствует только у физических лиц и содержит подробности о предоставлении ссуды или ее части, отказе в оформлении кредита, просрочке платежей и других нарушениях обязательств, взятых на себя заемщиком.

При обнаружении ошибки в отчете ее нужно как можно быстрее устранить, чтобы не испортить вою репутацию. Для этого следует обратиться в бюро, изложить ситуацию и следовать инструкциям.

Кто может посмотреть кредитную историю?

История хранится в бюро 15 лет с того момента, когда ее редактировали в последний раз. Доступ к отчету имеют субъект КИ, а также установленный круг пользователей.

Субъектом может быть любой человек либо организация, при условии оформления кредитного договора. Иными словами, субъект – этот тот, о ком содержится информация в конкретной КИ. Он может полностью просматривать свою историю.

Под пользователями КИ понимают предпринимателей (фирмы или ИП), которые могут просматривать основную часть кредитной истории субъекта при получении на это его согласия. При этом четко оговариваются цели, для которых требуется информация из отчета. Информационная часть может просматриваться пользователями с целью оформления кредита без согласия заемщика.

Где получить кредит с плохой историей

Заключение

Кредитные истории заемщиков хранятся только в специальных бюро (БКИ). Узнать о том, где именно находится история конкретного заемщика, можно при помощи предназначенного для этого сервиса ЦБ. И то, и другое действие может совершаться как напрямую, так и опосредованно.

Видео

Предлагаем к просмотру интересный ролик по теме статьи.

Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.

Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.

А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ).

Кредитная история: процесс формирования

История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.

Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.

Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:

• вы подали заявку;
• согласовали кредит;
• получили заём;
• оплачиваете его вовремя;
• допустили просрочку и т.д.

Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.

Куда банки передают информацию о заемщиках?

Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.

Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.

В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.

Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:

Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана . Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.

Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.

Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.

Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.

Упрощенно процедура выглядит следующим образом:

Как узнать, где хранится ваша кредитная история?

1. Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,
2. Выбираете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
3. Выбираете соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение — я знаю свой код или нет. Если вы его не знаете, то бесплатно получить данные таким образом не получится, и вам придется обращаться к платным сервисам. Либо, если вы хотите получить новый код, то для этого нужно обратиться в представительство БКИ в вашем городе или в любую кредитную организацию,
5. Если код известен, поставьте там галочку. Затем укажите, кто делает ли запрос (заемщик – это физическое лицо), а также поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запрос,
6. После этого вам останется только заполнить пустые поля в онлайн-форме и отослать свои данные. Нужно помнить следующие правила — все слова пишутся русскими буквами, между серией и номером паспорта нет пробела, не ставить пробел более одного раза, даты указываются в форме ДД.ММ.ГГ.
7. Если все заполнено верно, то увидите запись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему»

Как отправить запрос в конкретное БКИ

После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:

ФИО;
- данные паспорта (номер, серия, дата получения);
- специальный код субъекта кредитной истории;
- указываете свой электронный почтовый адрес (Email);
- отправляете заявку на рассмотрение;
- ожидаете ответа.

Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:

Equifax

Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок , которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.

НБКИ

Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.

Mycreditinfo

После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:

Оповещение на личный номер телефона;
тест-скоринг , которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита;
получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее .
Проверка истории через сайт вашего банка

Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан .

Как быстро узнать свою КИ?

К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.

Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.

Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.

Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.

Пошаговая инструкция:

1. Заходите на сайт gosuslugi.ru,
2. Проходите авторизацию в Личном кабинете,
3. В услугах выбираете раздел «Налоги и финансы»,
4. Прокручиваете список до ссылки «Сведения о бюро кредитных услуг»,
5. Нажимаете на активную ссылку «Доступ для граждан..»,
6. Прочтите инструкцию и справа нажмите на кнопку «Получить услугу»,
7. Откроется новая страница, где автоматически заполнятся все нужные поля. Вам нужно подтвердить операцию,

После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.

Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.

Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

• отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
• отправить запрос телеграммой;
• через онлайн-сервисы партнёров бюро;
• обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
• лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).


Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

1. отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
2. лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
3. подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
4. использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

• какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
• какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
• какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.


Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF -файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.