Организационно-экономические основы АО «Альянс Банк»

АО "Альянс Банк" является правопреемником ОАО "Иртышбизнесбанк" (г. Павлодар), которое было образовано 13 июля 1999 года путем слияния двух региональных банков - ОАО "Семипалатинский городской акционерный банк" и ОАО "Иртышбизнесбанк". Объединение интегрировало накопленный данными структурами с 1993 года опыт банковской деятельности, а также трансформировало их в межрегиональный банк, ориентированный на работу с промышленными предприятиями Восточно-Казахстанской и Павлодарской областей. К 2001 году ОАО "Иртышбизнесбанк" представляло собой устойчивую банковскую структуру, имеющую большой опыт комплексного обслуживания предприятий крупного, среднего и малого бизнеса в целом ряде регионов республики. Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан N 245 от 25 июня 2001 года Банк признан выполнившим требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам.

• 13 марта 2002 года была произведена государственная перерегистрация юридического лица в связи с изменением наименования и ОАО "Иртышбизнесбанк" получило название ОАО "Альянс Банк".
• 13 марта 2004 года ОАО "Альянс Банк" получило название АО "Альянс Банк" в связи с государственной перерегистрацией юридического лица (регистрационный номер N 4241-1900-АО Министерство Юстиции Республики Казахстан).

В конце марта 2002 года Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г. Алматы.

После проведения осенью 2002 года дополнительной эмиссии акций Альянс Банка на сумму 820 млн. тенге в число акционеров вошли такие известные в Казахстане предприятия как кондитерская фабрика "Рахат" и группа компаний "АНТ". Уставной оплаченный капитал Банка был увеличен до 2 млрд. тенге, что позволило ему на тот момент войти по этому показателю в число восьми крупнейших банков Казахстана.

В ноябре 2002 года Альянс Банк привлек первый в своей истории синдицированный заем на сумму 6 млн. долларов США. Заем был предоставлен ведущими российскими банками при участии инвестиционной группы "Ренессанс Капитал".

Международное агентство Moody"s Investors Service изменило прогноз долгосрочного депозитного рейтинга Альянс Банка в иностранной валюте Ва3 и рейтинга финансовой устойчивости FSR E+ со "стабильного" на "позитивный".

АО «Альянс Банк» по итогам своей деятельности в 2002 - 2003 гг. был признан международным финансовым изданием «The Banker» самым динамично развивающимся банком в странах СНГ и Центральной Европы.

На внеочередном общем собрании акционеров АО «Альянс Банк» был утвержден план привлечения заимствований на внешних рынках капитала в объеме 65 млрд. тенге ($500 млн.) в течение 2005 года, а так же принята облигационная программа в размере 40 млрд. тенге ($308 млн.).

Открытие филиалов АО «Альянс Банк» в городах Костанай (Костанайская область) и Актау (Мангистауская область).

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило АО «Альянс Банк» рейтинги: долгосрочный - «B+», краткосрочный - «B», индивидуальный - «D» и рейтинг поддержки - «4». Прогноз по долгосрочному рейтингу - «стабильный».

АО «Альянс Банк» привлек синдицированный заем на сумму $80 млн. на один год с опционом пролонгации на аналогичный срок. Организаторами займа выступили Citibank, N.A. и ING Bank N.V. Участниками синдиката, включая организаторов, выступили 27 зарубежных банков и финансовых институтов.

Осуществил размещение своих дебютных еврооблигаций на сумму $150 млн. среди институциональных и частных инвесторов из Европы и Азии. Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили банки HSBC и JP Morgan.

Состоялось подписание Договора страхования банковских гарантий между АО «Государственная Страховая Корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» и АО «Альянс Банк» на сумму $2 млн.

На внеочередном общем собрании акционеров АО «Альянс Банк» было принято решение об увеличении обязательств банка на сумму $200 млн. путем привлечения синдицированных займов и выпуска еврооблигаций на международных рынках капитала.

АО «Альянс Банк» увеличил уставный капитал на 65% путем дополнительного размещения простых акций в количестве 978 844 акций по цене размещения 10 000 тенге на общую сумму 9 788 440 000 тенге. Уставный капитал АО «Альянс Банк» составил - 24,9 млрд. тенге ($186 млн.). Собственный капитал после дополнительного размещения простых акций составил - 26,9 млрд. тенге (около $200 млн.).

АО «Альянс Банк» подписал соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму $170 млн. В качестве ведущих организаторов сделки выступили Deutsche Bank AG, London Branch и ING Wholesale Banking.

АО «Альянс Банк» успешно разместил второй выпуск еврооблигаций на сумму $200 млн. среди институциональных и частных инвесторов из Европы и Азии. Ведущими совместными менеджерами транзакции выступили ABN Amro Bank N.V. и Citigroup Global Markets Ltd.

Январь 2006 г. - состоялось подписание Кредитного соглашения между АО «Альянс Банк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) в рамках Программы Малого Бизнеса Казахстана (ПМБК). Кредитная линия ЕБРР, предназначена для финансирования казахстанских микро и малых предприятий, включая предприятия сельскохозяйственного сектора. Сумма первого транша составляет 5 миллионов долларов США.

ЕБРР предоставил АО «Альянс Банк» очередной заём на сумму 10 миллионов долларов США сроком на 5 лет для кредитования сектора малого и среднего бизнеса.

Март 2006 г. - АО «Альянс Банк» подписало соглашение с Bankgesellschaft Berlin AG о синдицированном займе Schuldschein (Шульдшайн) в размере 46 млн. долларов США, сроком на 2 года и маржей 1,85% - согласно законодательству Германии. В сделке участвовали 17 инвесторов, и она была оформлена через дочернюю компанию ALB Finance B.V. (Нидерланды).

Апрель 2006 г. - Альянс Банк успешно разместил эмиссию бессрочных гибридных нот на сумму 150 миллионов долларов США с возможностью погашения 19 апреля 2016 года. Ноты были размещены среди инвесторов Европы и Азии согласно Международному Правилу «S» «Закона о ценных бумагах» (США, 1933). В качестве совместных лид-менеджеров и совместных букраннеров по сделке выступили Credit Suisse Bank и UBS.

По состоянию на 31 мая 2006 г. казахстанская инвестиционная компания Seimar Investment Group владеет 72,8% голосующих акций АО «Альянс Банк» и планируется увеличение ее доли за счет дальнейшего выкупа акций у миноритарных акционеров. Таким образом, Seimar I.G. на сегодняшний день располагает контрольным пакетом акций АО «Альянс Банк» и является его основным собственником.

АО «Альянс Банк» стал четвертым банком в Казахстане по размеру активов и собственного капитала по состоянию на 30 июня 2006 года. Активы составили 521 969 млн.тенге, собственный капитал - 37 155млн. тенге. Основным фактором роста собственного капитала стал рост средств, вложенных в Банк его акционерами. На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка составил 336 568млн.тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

АО «Альянс Банк» стало абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля АО «Альянс Банк» на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано АО «Альянс Банк».

АО «Альянс Банк» подписало соглашение о привлечении синдицированного займа на общую сумму 300 миллионов долларов США. Заем был структурирован из трёх траншей: транш А со сроком 370 дней по ставке 110 базисных пунктов сверх ЛИБОР, транш B со сроком на два года по ставке 130 базисных пунктов сверх ЛИБОР и транш С cо сроком на три года по ставке 175 базисных пунктов сверх ЛИБОР с возможностью пролонгации траншей А и Б на один и два года соответственно. Ведущими организаторами займа выступили Citibank N.A., ING Bank N.V. и Standard Bank Plc

Международное деловое издание Euromoney присвоило АО «Альянс Банк» награду «Лидирующий Банк в Корпоративном Управлении в развивающихся странах Европы в 2006 году». Данная награда присваивается Альянс Банку уже второй год подряд. Таким образом, Альянс Банк подтверждает свое лидерство в транспарентности управления и эффективности менеджмента Банка.

По результатам «Первого листинга казахстанских брендов», организованного совместно АО «Инвестиционный фонд Казахстана», российской консалтинговой компанией V-Ratio Business Consulting Company, казахстанской исследовательской компанией BRIF Research Group, деловым изданием National Business, Альянс Банк был признан самым дорогим брендом, который стоит 240,4 млн. долларов США. Всего в листинге участвовали бренды 11 казахстанских компаний.

Основные стратегические цели SAFC: стать к 2010 году лидирующей финансовой группой в Казахстане и Средней Азии по размеру активов, капитализации и прибыльности, иметь самую большую рыночную долю в розничном сегменте, предоставлять своим клиентам полный набор банковских и других финансовых услуг и создать крупнейшую многоканальную сеть дистрибуции финансовых продуктов.

SAFC - это классическая холдинговая компания, созданная в форме акционерного общества с собственным капиталом 690 млн. долларов США и владеющая контрольными пакетами акций (долями) в дочерних компаниях, которые предоставляют различные финансовые услуги населению и юридическим лицам. SAFC планирует расширять свое присутствие на финансовом рынке Казахстана и соседних стран, для чего уже в первом полугодии 2007 года акционеры намерены увеличить собственный капитал холдинга до 1 млрд. долларов США.

С декабря 2006 года Альянс Банк приступил к выпуску элитных пластиковых карт VISA Platinum, предусматривающих широкий диапазон специальных предложений и привилегий мирового уровня, предназначенных исключительно для их держателей.

Система управления операционными рисками поможет получить достоверную оценку подверженности организации операционным рискам, провести анализ бизнес-процессов в конкретных подразделениях с целью выявления слабых мест в операционной деятельности, а также выработать меры по минимизации наиболее значимых рисков, включая реинжиниринг бизнес-процессов для повышения их эффективности и устранения «узких мест».

В сложившихся условиях развития финансового рынка, в АО «Альянс Банк» выбрана стратегия, направленная на поддержание стабильного роста, а также достижение темпов развития, превышающих темпы роста банковского сектора в целом в Республике Казахстан. Данная стратегия призвана обеспечить:

• - повышение динамики развития Банка в регионах республики и расширения филиальной сети;
• - улучшение качества обслуживания клиентов;
• - разработку новых конкурентоспособных банковских продуктов;
• - рост надежности и устойчивости Банка за счет крупных инвестиций в капитал и устранения субъективных рисков финансовой деятельности, в том числе административных, кадровых и политических;
• - развитие розничного бизнеса.

Деятельность

Банк развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном бизнесе и кредитовании МСБ.

Собственники

Руководство

С 5 февраля 2009 г. - председатель Правления Банка - Кабашев, Максат Рахимжанович . Председатель совета директоров - Алдамберген Алина Утемискызы

Ранее пост председателя правления занимали

• Султанкулов, Ерик Ахметханович (c 29 февраля ),
• Даурен Керейбаев…

Председателем совета директоров были Сейсембаев, Маргулан Калиевич , Карибжанов, Айдан Табониязович

История

• г. - дата основания ОАО «Иртышбизнесбанк» (АО «Альянс Банк»).
• 13 июля 1999 года произошло слияния двух региональных банков - ОАО «Семипалатинский городской акционерный банк» и ОАО «Иртышбизнесбанк».
• летом 2001 года произошла смена основных акционеров Иртышбизнесбанка. Владельцем банка стал консорциум казахстанских компаний в составе ОАО «Алматы Кус», ТОО «Астык Астана 2030», ТОО «Корпорация Байт», ТОО «Жана Гасыр - НС» и др.
• 13 марта 2002 года ОАО «Иртышбизнесбанк» получило название ОАО «Альянс Банк». В конце марта 2002 года Головной офис Альянс Банка был передислоцирован в г. Алма-Ату. В этом же году «Альянс Банк» привлек первый синдицированный заем на сумму 6 млн долларов США, выпустил первые субординированные облигации на сумму 3 млрд тенге , которые вошли в категорию «А» Казахстанской фондовой биржи и были успешно размещены на фондовом рынке. Банк стал четвёртым в Казахстане по размеру активов и собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2006 года). Активы составили 521 969 млн тенге, собственный капитал - 37 155 млн тенге. Чистая прибыль составила 2 104 млн тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта ».
• В 2006 году «Альянс Банк» стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября г. составил 208,4 млрд тенге , увеличившись с начала года в 3,8 раза. Доля банка на рынке кредитов физическим лицам составила 18,2 %. Более 30 % кредитов в Казахстане, выданных с января по август, оформлены в «Альянс Банке».
• В сентября 2007 года «Альянс Банк» разместил на Лондонской фондовой бирже порядка 17,4 % простого акционерного капитала в форме глобальных депозитарных расписок (GDR) на общую сумму в 704 млн долларов США.
• В г. «Альянс Банк» подписан в Актау с акиматом Мангистауской области Меморандум о сотрудничестве. Стороны договорились о реализации совместных проектов, направленных на расширение кредитования перспективных промышленных предприятий, развитие платежно-терминальной сети банка, предоставление услуг по расчетно-кассовому обслуживанию коммунальных предприятий, финансирование предприятий малого и среднего бизнеса в сфере производства, бытового обслуживания и питания.
• 31 декабря - «Альянс банк» заявил о готовности незамедлительно предложить ФНБ «Самрук-Казына » 14,83 % в рамках подписанного меморандума о взаимопонимании.
• 29 января - Торги простыми и привилегированными акциями АО «Альянс банк» приостановлены 29 января в 16:49 и 15:54 по времени Алма-Аты на Казахстанской фондовой бирже (KASE) в связи со снижением их курса на 37,14 % и 31,25 % соответственно, согласно правилам биржевой торговли.
• 2 февраля - SAFC предложил госхолдингу «Самрук-Казына » приобрести 76 % от принадлежащих ему простых акций АО «Альянс банк» за 100 тенге. (стоимость этого покета акций составляла сумму задолженности - 1,1 миллиарда долларов )
• 12 марта - Торги простыми акциями АО «Альянс банк» приостановлены 12.03.2009 в 16:50 по времени Алма-Аты на Казахстанской фондовой бирже (KASE) в связи со снижением их курса на 52,78 %, согласно правилам биржевой торговли.
• февраль 2009 год «Альянс банк» обратился в банк-кастодиан с требованием реализовать часть облигаций, на которые, как выяснилось, было наложено обременение: они выступили обеспечением по гарантиям, выпущенным в пользу четырёх компаний, зарегистрированных в различных оффшорных зонах. При этом в банке отсутствовали какие-либо документы, подтверждающие факт обременения данных ценных бумаг; кроме того, данное обстоятельство не было отражено в финансовой отчетности Банка. Также выяснилось, что по вышеупомянутым гарантиям наступило право требования. Это означало, что находившиеся на хранении ценные бумаги «Альянс банку» больше не принадлежат. В итоге Банк понес значительные убытки в размере 1,1 млрд долларов США, которые фактически равнялись размеру собственного капитала Банка (159 млрд тенге по состоянию на 1 марта г.). Учитывая сложившуюся ситуацию, менеджмент «Альянс банка» решил приостановить выплату задолженности по вышеупомянутому кредитному соглашению и провести переоценку активов банка.
• март 2009 года - в ходе инспекционной проверки банка АФН выявило что АО «Альянс банк» в пользу нерезидентов РК с нарушением банковского законодательства были выданы кредиты, при этом данные сделки не были отражены в бухгалтерском балансе банка и в АФН предоставлялась недостоверная регуляторная отчетность. В результате у Жомарта Ертаева и Алексея Агеева АФН отозвало согласие на назначение их руководящими работниками банков (Приказом председателя агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 3 июля 2009 года № 206).
• 1 апреля банк заявил о переоценке активов. Данная переоценка имеет отношение к сделкам, заключенным в течение -2008 годов , которые не были должным образом отражены в балансовом отчете. В рамках этих сделок банком были выпущены гарантии, обеспеченные облигациями Казначейства США, приблизительная сумма которых составила $1,1 млрд. Учитывая сложившуюся ситуацию, банк решил приостановить выплату задолженности по кредитному соглашению, срок возврата по которому наступил 19 марта 2009 года .
• 9 апреля Агентство по финансовому надзору (АФН) проинформировало Банк о необходимости в течение трех последующих месяцев (то есть до 15 июля) подготовить и представить в АФН план реструктуризации и рекапитализации Банка, согласованный с кредиторами Банка. Соответствующее соглашение между Банком и АФН было подписано 28 апреля .
• 13 апреля «Альянс банк» допустил дефолт по внутренним облигациям объёмом 7 млрд тенге , срок обращения которых истек 10 апреля.
• 13 апреля «Альянс банк» обратился к своим кредиторам с просьбой в течение трех месяцев не требовать немедленной выплаты задолженности Банка и не применять к нему каких-либо иных санкций в рамках соответствующих соглашений, с тем, чтобы иметь возможность разработать план реструктуризации и рекапитализации.
• 4 мая «Альянс банк» сообщил о формировании координационного комитета для ведения переговоров в рамках плана реструктуризации и рекапитализации Банка. Первоначально в состав Комитета вошли семь международных банков (ADB (Asian Development Bank), CALYON, Commerzbank Aktiengesellschaft, DEG (Deutsche Investitions- und Entwicklungs mbH), JP Morgan Chase Bank, N.A., Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Limited и Wachovia Bank N.A.), которые должны представлять интересы более 60 кредиторов Альянс Банка. Впоследствии в этот список вошли ещё 2 банка - ING Asia Private Bank Limited и HSBC Bank plc.
• 29 мая В Лондоне состоялась встреча руководства Банка с членами координационного комитета Кредиторов. Вниманию кредиторов были предложены несколько предварительных вариантов реструктуризации заимствований «Альянс банка».
• 5 июня - Standard & Poor"s понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Альянс Банка до уровня «D/D» (дефолт).
• 24 июня За май убытки «Альянс банка» выросли в 13,35 раза с 44,6 до 595,14 млрд тенге; Активы банка снизились на 44,3 % с 1,09 трлн, до 651 млрд тенге . У банка сформировался отрицательный собственный капитал в размере «минус» 437,96 млрд тенге , безнадежными кредитами признано 43,95 % кредитного портфеля. «Альянс банк» занял шестое место по размеру активов в казахстанской банковской системе.
• 30 июня «Альянс банк» официальным письмом сообщил KASE о задержке выплаты пятого купонного вознаграждения по своим пятилетним облигациям. АО «Альянс Банк» должно было осуществить выплату данного вознаграждения 26 июня 2009 года .
• 8 июля банк объявил о принципиальной договоренности с кредиторами по поводу реструктуризации внешнего долга банка.
• 9 июля - Оптимизация организационной структуры АО «Альянс Банк» позволила сэкономить около 30 млрд тенге . Сокращено порядка 25 % отделений регионах Казахстана и штатная численность банка сокращена на 38 % (2 тыс. человек).
• 15 июля АО «Альянс Банк» сообщило о подписании договора о намерениях с Фондом национального благосостояния «Самрук-Казына». Согласно этому документу Фонд «Самрук-Казына » выразил намерение приобрести контрольный пакет акций «Альянс банка», и произвести его докапитализацию в размере 129 млрд тенге после успешного завершения реструктуризации.
• 28 июля АО «Альянс Банк» объявило о том, что АФН постановлением № 163 от 21 июля г. одобрило индикативный план реструктуризации заимствований и рекапитализации «Альянс Банк».
• 5 октября «Альянс банк» подписал трехстороннее соглашение об условиях реструктуризации с комитетом кредиторов и Фондом национального благосостояния «Самрук-Казына ».Соглашение содержало детальное описание условий реструктуризации, основа которых была заложена в Меморандуме о Взаимопонимании, подписанном 6 июля 2009 года . В Соглашении также приведены условия приобретения контрольного пакета акций Банка Фондом «Самрук-Казына ».
• 19 ноября 2009 года - Специализированный финансовый суд в г. Алма-Ата вынес определение о продлении сроков реструктуризации АО «Альянс Банк». Срок проведения реструктуризации, назначенный не позднее 15 декабря 2009 года , был продлен до не позднее 15 марта 2010 года.
• 15 декабря - Подавляющее большинство кредиторов Банка (95,1 %) одобрило план реструктуризации задолженности банка. Согласно этому плану ФНБ «Самрук-Казына» проведет дополнительную капитализацию банка в размере 129 млрд тенге.
• 30 декабря 2009 года за # 268 Правлением Агентства принято постановление "О принудительном выкупе акций Акционерного общества «Альянс Банк» и их продаже Акционерному обществу «Фонд национального благосостояния „Самрук-Казына “»" Постановление принято в связи с установлением у Банка отрицательного размера собственного капитала. В связи с тем, что собственный капитал Банка имеет отрицательное значение, общая покупная цена акций Банка составляет 1 (один) тенге.
• 10 февраля 2010 года - Альянс Банк объявил о возобновлении кредитования субъектов малого и среднего бизнеса за счет собственных средств.
• 26 февраля 2010 года - определением Специализированного финансового суда в г. Алматы от 26 февраля утвержден план реструктуризации заимствований Альянс Банка.
• 11 марта 2010 года - процесс реструктуризации Альянс Банка был признан Судом по делам о банкротстве по Южному округу штата Нью-Йорк США.
• 30 марта 2010 год - Альянс Банк сообщил о завершении всех мероприятий по плану реструктуризации задолженности Банка.
• 11 июня 2010 год - Агентство Standard&Poor’s повысило рейтинги Альянс Банка: долгосрочный кредитный рейтинг до "В- « краткосрочный кредитный рейтинг - „С“. Прогноз по рейтингам - „Стабильный“. По национальной шкале Банку присвоен рейтинг „kzBB-“.
• 11 июня 2010 год - Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах Альянс Банка до уровня „B3“ с уровня „Caa3“. Также агентство подтвердило рейтинг финансовой устойчивости на уровне „E“, который сейчас отображается в виде базовой оценки кредитоспособности на уровне „Caa2“, и не первостепенные краткосрочные рейтинги. В то же время старшим необеспеченным и субординированным нотам АО „Альянс Банк“, выпущенным в ходе реструктуризации, были присвоены рейтинги „B3“ и „Caa1“, соответственно. Рейтинг финансовой устойчивости Альянс Банка получил прогноз „Стабильный“. Агентство Standard&Poor’s повысило рейтинги Альянс Банка: долгосрочный кредитный рейтинг до „В-“, краткосрочный кредитный рейтинг - „С“. Прогноз по рейтингам - „Стабильный“. По национальной шкале Банку присвоен рейтинг „kzBB-“.
• 5 декабря 2011 год Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) АО «Альянс Банк» в иностранной и национальной валютах на уровне "В-" с прогнозом "Стабильный".
• 11 января 2011 год По итогам 2011 года банк объявил о полученной чистой прибыли в размере 13,3 млрд. тенге и о значительном сокращении доли проблемных кредитов.

Участие в социально значимых государственных программах

В ходе работы по данной программе банк направил на кредитование малых и средних предпринимателей из различных регионов республики 18,02 млрд тенге по 273 заявкам. Из этой суммы 9,89 млрд тенге (216 заявок) пришлось на рефинансирование ранее полученных займов.

79 % от объёма освоенных средств было направлено на финансирование предприятий торговли и сервиса. Остальные средства были распределены между компаниями, занятыми в строительстве (7 %), перерабатывающей промышленности (11,1 %), транспорте и связи (0,8 %) и сельском хозяйстве (1,9 %).

Показатели

• АО «Альянс Банк» в 2011 году получило 13,3 млрд. тенге чистой прибыли согласно финансовой отчетности Банка, составленной на основе неконсолидированной, неаудированной отчетности Банка, предоставляемой в КФН (без учета заключительных оборотов за 12 месяцев 2011 года). Активы Банка за период возросли на 5,9% (на 28 633 млн. тенге) по сравнению с началом 2011 года и составили 518 075 млн. тенге. Обязательства Банка возросли на 66 072 млн. тенге или на 14,5% по отношению к началу 2011 года, составив 521 674 млн. тенге. Депозитный портфель в целом вырос на 84 911 млн. тенге, или на 40,8%, составив 292 798 млн. тенге. Вклады физических лиц возросли на 47,7% (35 874 млн. тенге), а вклады юридических лиц на 37% (49 037 млн. тенге). Дефицит собственного капитала Банка, сформировавшийся вследствие введения в июле 2011 года Нацбанком РК нового счета "3300 - Счет корректировки резервов (провизий)", который отображает разницу между суммами провизий, сформированных в соответствии с требованиями КФН и МСФО, составил -3 599 млн. тенге.

При этом регуляторный капитал Банка (используемый для расчета пруденциальных нормативов) – по-прежнему находится в положительном значении и превысит по результатам 2011 года 68 млрд. тенге. Все пруденциальные нормативы, установленные КФН Нацбанка РК, Банком соблюдаются с запасом.

Достижения

• в 2005 году - журнал Euromoney назвал АО «Альянс банк» «Ведущим банком в области корпоративного управления в Казахстане» и «Лучшим розничным банком в Казахстане».
• В 2006 году на фестивале «Выбор года» банк занял первое место в следующих номинациях: «Экспресс кредит № 1 в 2006 году в Казахстане» и «Потребительское кредитование № 1 в 2006 году в Казахстане».
• В 2006 году журнал Euromoney назвал АО «Альянс Банк» «Ведущим банком Казахстана в области корпоративного управления в развивающихся странах Европы»",
• В 2007 году АО «Альянс банк» получил от журнала Euromoney звание «Лучший розничный банк в Казахстане».
• В мае 2008 года Международное финансовое издание Euromoney присвоило АО «Альянс Банк» звание «Самый надежный партнер в области розничного банкинга в Казахстане» в категории «Ведущие банки мира в корпоративном управлении в 2008 году».
• В сентябре 2008 года журнал Euromoney назвал АО «Альянс Банк» «Ведущим банком в области корпоративного управления в Центральной и Восточной Европе в 2008 году».
• АО «Альянс банк» включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ» », доверяют финансовые средства для размещения на депозитах .
• АО «Альянс банк» располагает обширной сетью эквайринговых устройств, которая на 1 декабря 2009 г. насчитывала 953 банкомата, в том числе 324 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 150 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 288 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.
• АО «Альянс банк» располагает разветвленной филиальной сетью, которая на 1 сентября 2009 г. насчитывала 20 филиалов и 116 отделений в 55 городских и сельских населенных пунктах Республики Казахстан. Клиентская база банка превышает 2 млн человек.

См. также

Ссылки

• Официальный сайт банка (рус.)

Примечания

1. uin=1151984397&chapter=1098477759&act=archive_date&day=23&month=10&year=2004 Казахстанская правда
2. БАНК: Альянс банк
3. Газета «Панорама» от 24 мая 2002 г. № 20 «АЛЬЯНС» ИГРАЕТ ПО ПРАВИЛАМ
4. АО «Альянс Банк» (Казахстан) сообщило о начале праздничных мероприятий, посвященных 15-летию банка
5. Сыграть на живца
6. SAFC выкупил обращающиеся на LSE GDR своего «Альянс банка» на $5 млн
7. 30 декабря 2009 года АФН приняло постановление "О принудител… - Казахстанская фондовая биржа (KASE)
8. http://www.alb.kz/ru/view_release.php?id=3359
9. Vesti.kz: Экономика. Глава «Альянс Банка» знал о долге в 1,1 миллиарда долларов
10. Международное информационное агентство КазТАГ, со ссылкой на распространенное сообщение АФН от 16.07.2009
11. RFCA - «Альянс Банк» подтверждает подлинность размещенных в интернете документов о сделках
12. Казахстанский «Альянс-банк» объявил о частичном дефолте | Казахстан | Deutsche Welle | 15.04.2009
13. m3m.ru - Standard & Poor’s понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента казахстанского «Альянс Банка» до уровня «D/D»

Депозитная политика АО «Альянс-Банк»

По депозитным операциям АО «Альянс-Банк» занимает на рынке депозитов Республики Казахстан 3-е место, если учитывать, что в 2002 году депозитная база банка составляла всего 100 млн. тенге, а сегодня она выросла до 5,2 млрд. тенге, то виден реальный скачок в развитии банка. Несмотря на это, кредитный портфель банка превалирует над депозитным.

АО «Альянс Банк» предлагает своим клиентам гибкую систему ставок по депозитам в иностранной и национальной валютах. Клиент может размещать депозиты на короткие сроки.

Благодаря ежедневному мониторингу мирового рынка депозитов АО «Альянс Банк» предлагает наиболее выгодные и конкурентные ставки по депозитам номинированных как в ведущих мировых валютах (Доллар США, Евро), так и в национальной валюте:

Процентные ставки действительны в течение текущей рабочей недели и изменяются в первый рабочий день, следующий за выходными днями.

По приросту срочных вкладов населения по итогам полугодия Альянс Банк занял III место среди коммерческих банков РК. Доля банка на рынке по этому показателю - 9,4%, это самый высокий прирост рыночной доли среди банков с начала года. АО "Альянс Банк" находится на V позиции по портфелю срочных вкладов населения.

В целом налицо динамика роста доверия населения как к самой банковской системе в целом, так и к конкретным продуктам в частности.

На рост депозитов Альянс Банка, помимо внешних факторов, таких, как улучшение общей макроэкономической ситуации в стране, функционирование системы гарантирования вкладов, влияет также ряд внутренних факторов.

АО «Альянс-Банк» реализует эффективную депозитную политику, включающую в себя широкий выбор привлекательных депозитных продуктов, активную рекламную деятельность, высокое качество обслуживания и поддержание положительной репутации банка на рынке депозитных услуг.

Виды депозитов АО «Альянс-банк»:

• 1. Нотариальный;
• 2. Финансовый конструктор;
• 3. V.I.P.;
• 4. Алтын Адам;
• 5. Детский;
• 6. Курмет (Пенсионный);
• 7. Фаворит;
• 8. Подарок.

Размещение денежных средств вкладчиков производится путем поступления денежных средств на депозитный счет вкладчика, открытый в АО «Альянс-Банк», на определенный срок и под установленную банком на этот срок процентную ставку.

Проценты на сумму вклада начисляются со дня следующего за днем поступления денежных средств на депозитный счет вкладчика до дня возврата вклада клиенту включительно.

В случае досрочного востребования вклада, проценты выплачиваются исходя из ставки, установленной по вкладам до востребования. Если по истечении срока депозитного вклада клиент не требует его возврата, то депозит считается продленным на условиях вклада до востребования, при этом проценты выплачиваются, исходя из процентной ставки, установленной по вкладам до востребования.

Банк гарантирует сохранность денежных средств, их возвратность по требованию клиента в соответствии с условиями договора, тайну депозитного вклада.

Поскольку специалисты Альянс-банка позиционируют депозиты как самостоятельные продукты, имеющие характерные отличия друг от друга. Необходимо рассмотреть особенности наиболее эффективных депозитов.

Депозит «Алтын адам» является одним из самых массовых продуктов «Альянс Банка». Он ориентирован на «состоявшийся» средний класс и на класс чуть выше среднего. Это люди, зарабатывающие достаточно не только для покрытия текущих расходов, но и имеющие возможность планировать свои расходы и доходы в долгосрочной перспективе: отдавать деньги в рост на условиях капитализации банковского вознаграждения, накапливать их для обеспечения будущего детей или совершения крупных покупок. «Алтын адам» введен с 1 марта 2007 года, и, хотя прошло совсем немного времени, объемы привлеченных средств свидетельствуют о «точном попадании» услуги в целевую нишу, ее востребованности клиентами, для которых в первую очередь важна высокая процентная ставка.

Депозит «Курмет» (он же пенсионный) существенно отличается от всего того, что предлагают в этой категории другие банки. Доступная для любого человека минимальная сумма вклада, максимально высокая процентная ставка и выплата вознаграждения за фактическое время размещения вклада при досрочном расторжении договора - весьма привлекательные условия, но доступны они только пожилым людям. Одно из главных отличий «Курмет» - строгий возрастной ценз: положить деньги на этот депозит можно, только если вам уже исполнилось больше пятидесяти. Естественно, что при всей своей социальной направленности «Курмет» оказался популярным и потому довольно доходным для банка проектом.

Преимущества депозита «Курмет»:

• - низкий размер первоначального взноса;
• - фиксированная ставка вознаграждения в течение всего срока вклада;
• - возможность частичного снятия денег с вклада в случае возникновения непредвиденных обстоятельств;
• - возможность ежемесячного снятия начисленного вознаграждения, т.е. использование депозита в качестве источника получения дополнительного дохода;
• - капитализация вклада при условии выплаты вознаграждения в конце срока.

Депозит «V.I.P.» - особый продукт «Альянс Банка» для состоятельных людей, отличающийся самыми высокими процентными ставками, но также и высоким порогом вносимой суммы. Несмотря на то, что депозит «V.I.P.» не входит в систему гарантирования вкладов населения, он обладает очень выгодными условиями обслуживания. Обладатели «V.I.P.» могут рассчитывать на персонального менеджера, строгую конфиденциальность, обслуживание в любое удобное для них время (включая выходные дни), а также на значительные скидки при обслуживании в сети партнеров «Альянс Банка». Особенность депозита «V.I.P.» - в его гибкости, индивидуальном подходе к каждому клиенту, внутренней сегментации потенциальных вкладчиков на подгруппы, в зависимости от их желаний и интересов.

Таблица 7. - Условия депозита «Курмет»

Таблица 8. - Депозитная программа VIP

Появление на рынке таких специализированных, узко ориентированных депозитных программ, какие предлагает «Альянс Банк», становится результатом особой системной стратегии. Базируясь на приоритете человеческого фактора, банк строит свое внутреннее развитие сообразно двум концепциям - универсальности и системы качества. «Альянс» изначально развивался как универсальный финансовый институт, что, кстати, сейчас актуально для всех казахстанских финансовых групп: развитие рынка неизбежно подталкивает банкиров к универсализации бизнеса. Если универсализация бизнеса позволяет банку эффективнее строить внешнюю стратегию, то система качества призвана довести до совершенства внутреннюю структуру. В основе своей выбранная банком концепция качества предполагает «одновекторность» работы всех элементов системы. И здесь на первое место как раз выходит человеческий фактор.

Изучив опыт ведущих зарубежных финансовых систем, Альянс-банк перешел к глубокой специализации по процессам. За каждым процессом стоит человек, который им полностью владеет и контролирует. Каждый исполнитель несет полную ответственность за успех дела на своем локальном участке и, таким образом, достигается наивысшее качество.

Таким образом, депозиты АО «Альянс-банка» являются выгодным средством вложения капитала. Сохранность депозитов обеспечивает система гарантирования вкладов. Основной целью дальнейшей стратегии развития Альянс Банка будет являться обеспечение стабильного роста банковского бизнеса, адекватного росту экономики и банковского сектора Республики.

Что касается вопроса об оттоке депозитов, то Альянс Банк считает необходимым сообщить следующее: в августе 2007 года было отмечено несколько факторов, негативно повлиявших на казахстанскую банковскую систему и Альянс Банк в том числе:

• 1. Во-первых, наблюдалась краткосрочная потеря доверия к тенге на фоне спекулятивного роста курса доллара, что вызвало определенный отток тенговых вкладов с целью их конвертации в наличные доллары США.
• 2. Во-вторых, в связи окончанием срока легализации капиталов после 1 августа текущего года начались массовые снятия легализованных денег со счетов в казахстанских банках, что затронуло и Альянс Банк.
• 3. В-третьих, финансовая корпорация "Сеймар Альянс" именно в августе сначала разместила на своих счетах в Альянс Банке денежные средства, полученные в результате первичного размещения акций Альянс Банка на Лондонской фондовой бирже, а затем вывела большую часть из банка. Остаток данных средств в размере порядка 220 млн. долларов США был переведен с текущего счета на срочный депозит финансовой корпорации "Сеймар Альянс".

В результате динамика изменения размера депозитной базы Альянс Банка, включающей срочные депозиты и остатки на текущих счетах, за III квартал 2007 г. выглядит следующим образом:

• - за июль-август 2007 года чистый отток составил 27 млрд. тенге;
• - за сентябрь чистый прирост составил порядка 2 млрд. тенге, то есть положительная динамика налицо.

Альянс Банк прогнозирует стабилизацию и дальнейший рост депозитной базы, начиная с октября текущего года.

Главной задачей на рынке привлечения депозитов, является вхождение в первую тройку лидеров по объему депозитов населения за счет привлекательных условий по депозитным продуктам, расширения сети и качественного обслуживания.

Банк зарегистрирован в ноябре 1990 года на паевых началах под наименованием «Агрокредбанк» в г. Череповец. В июне 1996 года организационно-правововая форма сменилась на ЗАО «АКБ «Агрокредбанк». В 2005 году вошел в систему страхования вкладов. В августе 2009 года банк получил свое современное наименование - ОАО «АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» и переехал из Череповца в Санкт-Петербург. В числе акционеров банка на тот момент значились Олег и Сергей Алымовы, Олег Захаржевский, Сергей Сомов, Дмитрий Гаркуша и Иван Кузнецов. В мае 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

В сентябре 2010 года банк был приобретен норвежским банком SpareBank 1 Nord-Norge* и петербургским банком «Таврический». Сумма сделки составила 225 млн рублей. Финансирование сделки осуществлялось в соответствии с приобретаемыми долями акций.

Таким образом, до недавнего времени банку Spare Bank 1 Nord-Norge (Норвегия) принадлежало 75% акций, а «Таврическому» - 25%.

Необходимо добавить, что в декабре 2014 года петербургский банк «Таврический» столкнулся с массовым оттоком клиентских ресурсов и нехваткой ликвидности, перестав проводить платежи по пластиковым картам и выдавать средства с вкладов. В результате в банке была введена временная администрация в лице АСВ, а в начале марта санатором «Таврического» был выбран банк Международный Финансовый Клуб (МФК), крупнейшим акционером которого является Михаил Прохоров. В настоящее время 99,99% акций «Таврического» принадлежит МФК. В пояснительной информации к отчетности за I квартал 2015 года Северо-Западный 1 Альянс Банк отмечал, что резкое ухудшение ликвидности своего акционера банка «Таврический» привело к уменьшению доходов от предоставления межбанковских кредитов и доходов от валютных операций, существенный объем которых проводился с «Таврическим».

На сегодняшний день 100% акций Северо-Западного 1 Альянс Банка принадлежит .

Помимо головного офиса, расположенного в Санкт-Петербурге, у Северо-Западного 1 Альянс Банка функционирует один филиал в Мурманске. Клиентам кредитной организации предлагается стандартный набор банковских услуг, включающий кредитование (для юрлиц - на финансирование текущей деятельности, для физлиц - преимущественно жилищные и потребительские ссуды), вклады, дебетовые и кредитные карты (Visa и MasterCard Int.), расчетно-кассовое и дистанционное банковское обслуживание. Собственная сеть банкоматов не развита, однако клиентам доступна сеть банкоматов участников ОРС (для снятия наличных и оплаты услуг) без комиссии. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2015 года - 69 человек (на 1 января 2015 года - 84 человека). В части корпоративного кредитования основными заемщиками банка являются предприятия торговли и производства, компании, занимающиеся операциями с недвижимым имуществом и строительством. В расчетно-кассовом обслуживании основными клиентами фининститута являются представители тех же отраслей, а также предприятия обрабатывающего производства.

С начала 2015 года активы нетто кредитной организации сократились на 63% и на 1 апреля 2016 года составили 1,2 млрд рублей. В пассивной части в существенной мере сократился объем привлеченных МБК (от материнского Spare Bank), а в активах - кредитный портфель, выданные МБК и активы высокой ликвидности.

Основным источником фондирования кредитной организации выступают собственные средства кредитной организации, доля которых составила 42,75% (+4,7% с начала 2015 года). Также значительную долю в структуре пассивов занимают привлеченные мбк и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 28,6% и 19,4%, соответственно. Стоит отметить, что несмотря на существенное сокращение с начала 2015 года (-36,4%), привлеченные МБК по-прежнему формируют значительную часть пассивов банка. Зависимость от средств физических лиц оценивается как невысокая.

Клиентская база небольшая, основную ее часть формируют негосударственные компании, обороты по счетам которых составляют 1-2 млрд рублей ежемесячно. Стоит отметить, что в составе капитала имеется субординированный кредит (на апрель 2016 года - 40,5 млн рублей), привлеченный в 2010 году, сроком на 10 лет. Отметим, что данный субординированный кредит не удовлетворяет новым требованиям к источникам капитала (предусмотренным Положением ЦБ РФ № 395-П) и подлежит поэтапному исключению из расчета величины собственных средств. Достаточность капитала на 1 апреля 2016 года находится на повышенном уровне: норматив Н1.0 превышает 33% при минимуме в 8%.

В активной части баланса 55% приходится на кредитный портфель, 17,7% занимают высоколиквидные средства (основная часть - остатки на счетах НОСТРО, остальное - остатки в кассе), еще 27% приходится на прочие активы (приобретенные права требования).

С начала 2015 года кредитный портфель сократился на 65% и к 1 апреля 2016 года составил 664,5 млн рублей. В составе портфеля 70,3% - кредиты предприятиям и организациям, остальное - розница. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года составляет 69%. Основную часть кредитного портфеля представляют компании оптовой и розничной торговли, производства, недвижимости и строительства. Столь существенное сокращение ссудной задолженности объясняется уступкой прав требования к банку «Таврический» по межбанковским кредитам и векселям, а также принятием решения об уменьшении кредитного портфеля, прекращении привлечения новых клиентов на кредитование, а также пролонгации существующих кредитов лишь в крайних случаях. Просрочка в совокупном портфеле сильно выросла, показана на уровне 31,3% по РСБУ (на начало года - 8,8%), основной вклад в данный рост внесли корпоративные ссуды. Уровень резервирования не соответствует просрочке - 19,4% на 1 апреля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 1,2 млрд рублей (185,11% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Необходимо также отметить, что в течение 1-го квартала 2015 года мажоритарным акционером банка Spare Bank 1 Nord-Norge в рамках оказания финансовой помощи было принято решение о приобретении всех прав требований по обязательствам банка «Таврический». В частности, норвежским акционером были выкуплены права требования по МБК, по остаткам на корсчетах и по векселям «Таврического». Spare Bank 1 Nord-Norge за уступаемые права требования уплатил средства в сумме 431,3 млн рублей путем взаимозачета встречных однородных требований - привлеченных от Spare Bank 1 Nord-Norge кредитов с начисленными процентами. В результате, если на начало 2015 года объем выданных МБК в активах Северо-Западного 1 Альянс Банка составлял почти 10%, то на 1 апреля 2016 года отсутствовал. Внутри месяца банк также с начала 2015 года практически перестал выдавать МБК.

Активность банка на валютном рынке умеренная.

Согласно отчетности по РСБУ, за 2015 год банк получил 5,5 млн рублей чистой прибыли (по итогам 2014 года чистый убыток составил 59,6 млн рублей). За первый квартал 2016 года банк заработал чистую прибыль в размере 28,1 млн рублей.

Совет директоров: Руслан Сулейманов (председатель), Лариса Кондратова, Денис Самков, Альберт Асрян, Анастасия Соловьева.

Правление: Виталий Сорокин (и. о. председателя), Татьяна Сульгина.

* Норвежский сберегательный банк SpareBank 1 Nord-Norge (СпареБанк 1 Нур-Норге) является ведущим поставщиком финансовых продуктов и услуг в банковской сфере для корпоративных клиентов, частных лиц и общественного сектора Северной Норвегии. Объединенная база клиентов банка насчитывает порядка 270 000 физических лиц, 33 000 юридических лиц и 92 000 потребителей услуг страхования. Банк имеет сеть из 66 филиалов в Норвегии.

Совокупный объем активов норвежского банка на конец 1-го квартала 2015 года превышал 10 млрд долл., объем депозитов от клиентов - 5,7 млрд долл., чистая прибыль - 36,2 млн долл.