Проценты по ипотеке в году. Средняя процентная ставка, % годовых

Для тех, кто желает оформить ипотеку в текущем году наверняка будет полезна информация о том, какие проценты по ипотеке действует сейчас в компании. Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, какими условиями можно воспользоваться в Сбербанке.

На сегодняшний день именно Сбербанк России является лидером по ипотечному кредитованию в нашей стране. Это и не удивительно, ведь большинство россиян предпочитают обращаться именно в эту финансовую организацию, которая может «похвастаться» не только солидным опытом работы на рынке, но также и государственной поддержкой. Именно благодаря тому, что банк фактически принадлежит государству, здесь вы сможете найти наиболее выгодные программы и «прозрачные» условия.

Сразу оговоримся, что все предложения этой компании доступны исключительно гражданам РФ с постоянной регистрацией, официальным доходом и положительной кредитной историей.

Как выбрать нужную программу?

Все они подразделяются по типу недвижимости, которое вы планируете приобрести за счет заемных средств. Для начала вам нужно определиться с тем, какое из 6-ти предложений вы выберете. Приведем их краткую характеристику:

1. Акция для молодых семей – предоставляется под особые условия, где проценты составят от 8,9% годовых, а минимальный первоначальный взнос – от 20%. Можно получить отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка, клиенту на момент подачи заявки должно быть не более 35 лет. Заем выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Сумма — от 300 тысяч до 80% от стоимости покупаемого жилья. Максимальный период, в течение которого можно вернуть средства с процентами, составляет 30 лет. Подробности по данной программе представлены ;
2. Акция на новостройки – доступна для заемщиков, покупающих еще строящееся или уже построенное жилье на первичном рынке. Проценты составят от 9,4% (можно снизить до 7,4% при покупке квартиры у застройщика по программе субсидирования и электронной регистрации сделки), первоначальный взнос – от 15%, срок — до 30 лет. Заем может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости. О том, какие дома аккредитованы банком, рассказываем ;
3. При приобретении готового жилья заемщику нужно ориентироваться на ставку от 8,6% в рублях и первоначальный взнос – от 20%. Период возврата составляет 30 лет, а сумма выдаваемых на улучшение жилищных условий средств — от 300 тысяч руб. В рамках программы можно получить дом/коттедж с землей или без, квартиру гостиничного типа, комнату, квартиру на вторичном рынке;
4. Для военнослужащих выдается под 10,9% в год на суммы до 2,22 млн. рубл (до 80% от стоимости жилища). Срок кредита для военных в Сбербанке — до 20 лет. О том, кто еще выдает ипотеку для военнослужащих, можно узнать .
5. Кредиты с материнским капиталом в качестве первого взноса оформляются под ставку от 8,9% в рублях. Подробности ищите в этой статье . Кроме того, в этой компании средства капитала можно потратить и на погашение части долга по жилищному заему;
6. Для покупки или строительства загородного жилья: процентная ставка в начинается от 10% в год, первый взнос необходим в размере не менее 25% от стоимости недвижимости. Срок действия договора — до 30 лет, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл. Доступны: дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства и заем на строительство частного дома.
7. Рефинансирование жилищного кредита, оформленного в другом банке, происходит под сниженную ставку от 9,5% в год. Иными словами, если у вас есть ипотека в другой компании, где вас не устраивают условия, вы можете перевести её в Сбербанк, и платить по более выгодным тарифам. Выдают от 1 миллиона на срок до 30 лет, при оформлении нет комиссий.

Ипотека с государственной поддержкой

Большую популярность сейчас получила ипотечная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Такие семьи получают возможность кредитоваться под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное банку субсидирует государство.

Стоит отметить, что есть ряд условий для получения данной субсидии:

• целью ипотеки является приобретение жилья на первичном рынке,
• обязательно оформляется комплексное страхование,
• стоимость недвижимости — не более 3 миллионов в регионах и не более 8 миллионов в Москве, МО и Санкт-Петербурге,
• первоначальный взнос — от 20%, принимаются средства Материнского капитала.

Важно: льгота действует не на весь срок действия договора, а лишь на 3 года, если родился второй малыш, и на 5 лет, если родился третий. Ею можно воспользоваться два раза, если у вас последовательно в период ипотеки рождается 2-ой и 3-ий ребенок. Подробности в .

Как получить ипотеку в Сбербанке?

• Для начала вам нужно подробно ознакомиться с имеющимися программами и условиями, которые по ним действуют. Для этого воспользуйтесь услугами специалиста в ближайшем отделении или прочтите о них на официальном сайте компании, ссылка дана .
• Далее вам нужно собрать перечень документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Как правило, сюда относится паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации, справка о доходах, копия трудовой книжки, для мужчин до 27 лет обязательно наличие военного билета. Если вы вносите ПВ от 50%, вы можете кредитоваться по 2-ум документам,
• После сбора документов вы обращаетесь в ближайший офис банка, заполняете анкету и передаете бумаги на рассмотрение. Оно может занимать от 1 до 5 рабочих дней, после чего вы узнаете о решении из смс или звонка. Если заявку одобрят, вам дополнительно пригласят в отделение.

Не так давно Сбербанк ввел новый сервис под названием ДомКлик, где можно просмотреть перечень , произвести все необходимые расчеты, подобрать для себя подходящую недвижимость, подать онлайн-заявку на получение ссуды и даже провести электронную регистрацию купли-продажи! Все это будет вам доступно по ссылке ipoteka.domclick.ru.

Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно богатый ассортимент кредитных жилищных программ на покупку или строительство объектов недвижимости. Кроме того, в банке есть несколько специальных предложений, по условиям которым получить кредит определенные категории заемщиков могут на льготных условиях. Так что в 2013 году Сбер, похоже, останется лидирующим игроком на ипотечном рынке.

Что можно купить

Готовое жилье

Кредит на готовое жилье можно получить в рублях, долларах или евро сроком до 30 лет и на сумму от 45 000 рублей (1 400 долларов США или 1000 евро) и до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости кредитуемой недвижимости.

Плюсы:
- отсутствуют все виды комиссий по кредиту;
- обязательно лишь страхование залогового имущества от риска утраты или повреждения;
- после получения кредита в подарок заемщику выдается одна из кредитных карт Сбербанка (на выбор);
- в залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое;
- есть возможность привлечения трех человек в качестве созаемщиков (их доход увеличит размер возможного кредита);
- действуют специальные льготные условия для участников зарплатных проектов и для сотрудников предприятий, аккредитованных банком (уменьшенная процентная ставка и более лояльные требования к подтверждению занятости заемщика)

Минусы:
Сбербанк традиционно предъявляет повышенные требования к своим заемщикам. Скажем, чтобы получить ипотеку, на текущем месте работы человек должен проработать хотя бы 6 месяцев, а общий трудовой стаж на момент оформления кредита должен составлять не менее 1 года.

Кроме того, обязательно подтверждение доходов документами строгой отчетности (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии и т.д.). Кстати, в общей сумме среднемесячных доходов вообще не учитываются:
- алименты, стипендии, страховые выплаты, пособия;
- доходы от сделок купли-продажи (ценных бумаг, имущественных прав, имущества, товаров);
- доходы от инвестирования в ценные бумаги всех видов (в том числе, и дивиденды по акциям);
- премии и вознаграждения (кроме выплаченных по основному месту работу или по договорам совместительства).

Другими словами, в расчет принимаются лишь официальные доходы в виде заработной платы по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса, а также некоторые социальные выплаты (пенсии, пособия по временной нетрудоспособности)

Пожалуй, именно этот момент и можно считать основным недостатком ипотеки от Сбербанка. Причем, такое жесткое подтверждение дохода обязательно для всех видов ипотечных программ!

Строящееся жилье

Многие условия по этой кредитной программе полностью совпадают с предыдущим вариантом (минимальный и максимальный размер кредита, сроки кредитования, требования к заемщикам, отсутствие комиссий, специальные условия для участников зарплатных проектов).

Остановимся лишь на тех моментах, которые отличают ипотеку на строящееся жилье от других жилищных кредитов Сбербанка.

Основное отличие заключается в том, как именно будет оформляться залог.

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение. Причем, в этом случае, на весь период кредитования будет распространяться единая кредитная ставка. А вот в случае оформления в залог квартиры в строящемся доме до регистрации ипотеки действует процентная ставка, увеличенная на 1%. Если сумма кредита меньше 300 000 рублей, 10 000 долларов США или 7 000 евро, то оформление в залог объекта недвижимости необязательно.

Строительство жилого дома

Кредит выдается на строительство собственного жилого дома. Эта програма имеет ряд отличий от стандартных ипотечных кредитов Сбера.

Минимально возможный размер такого кредита начинается уже с суммы в 300 000 рублей (10 000 долларов или 7 000 евро), а максимальная не должна превышать 85% оценочной/договорной стоимости строительства. До того, как в залог можно будет оформить кредитуемый жилой дом, банку придется предоставить другое обеспечение. Можно получить отсрочку по выплате основного долга или продлить срок кредитования (максимум, на 2 года). Только при условии предоставления в банк документов, которые подтверждают увеличение стоимости строительства.

Загородная недвижимость

С помощью этой кредитной программы можно приобрести (построить) дачу или садовый дом либо земельный участок. Условия кредитования не распространяется на жилые дома.

Кредит выдается в рублях, долларах и евро на любые суммы, которые не превышают 85% договорной стоимости кредитуемого объекта. В качестве обеспечения банк рассматривает любые одобренные им варианты (поручительство третьих лиц, залог транспортных средств, ценных бумаг, мерных слитков драгоценных металлов, недвижимого имущества). Если кредит оформляется на индивидуальное строительство, то при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительных работ, в Сбербанке можно получить отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредитования (не больше, чем на 2 года).

Гараж

Кредит предназначен для покупки или строительства гаража либо машино-места.

Кредит выдается в рублях, долларах и евро на любые суммы, которые не превышают 85% договорной стоимости кредитуемого объекта. Если покупаемый гараж строится с участием кредитных средств банка, то первоначальный взнос снижается до 10%, а процентная ставка немного уменьшается. В качестве залога используется кредитуемый гараж, а до момента его оформления в качестве залога выступает: при покупке гаража - дополнительного обеспечения не требуется; при строительстве гаража – имущественные права по договору инвестирования, договору уступки права требования либо договору участия в долевом строительстве. Можно взять отсрочку платежа по основному долгу либо увеличить срок кредитования (максимум, на 2 года). Для этого нужно предоставить в банк документы, которые подтверждают увеличение стоимости строительства.

Годовые процентные ставки

Ставки по ипотеке Сбербанка в 2013 году будут зависеть от многих факторов.

Давайте рассмотрим их градацию на примере самой популярной ипотеки – на приобретение готового жилья. Кстати, точно такая же шкала процентных ставок предусмотрена и по кредитной программе на строящееся жилье.

Что влияет на размер годовой процентной ставки?

1) Первоначальный взнос
Чем меньше первоначальный взнос, тем выше будет процент за пользование кредитными средствами. Сбербанк предлагает три варианта первоначального взноса:
- больше 50% от стоимости кредитуемого объекта;
- от 30% до 50%;
- от 15% до 30%.

С каждой «ступенькой» размер ставки повышается на 0,25%.

2) Срок кредитования

Предлагается опять-таки три варианта:

1) до 10 лет;
2) от 10 до 20 лет;
3) от 20 до 30 лет.

Как и в случае с процентом первоначального взноса каждый шаг составляет 0,25%.

3) От валюты кредита

Валютные кредиты в Сбербанке (в долларах и евро) всегда будут обходиться заемщику чуть дешевле, чем в отечественной валюте. Разница при идентичных вариантах размера первоначального взноса и срока кредитования между валютными и рублевыми кредитами будет составлять ровно 2%.

Как можно уменьшить годовую процентную ставку

1) Если Вы получаете заработную плату на счета или карты, открытые в Сбербанке, то минимальный процент для Вас начинается с 13% в рублях и 11% в валюте.

Важно! Для сотрудников предприятий, аккредитованных банком, годовая процентная ставка увеличивается на 0,5% (т.е. стартует с отметки в 13,5% в рублях и 11,5% в валюте). Для всех остальных заемщиков «подорожание» составит 1% («минималка» по процентам будет составлять уже 14% в рублях и 12% в валюте).

Учтите, что минимальные значение по процентам означают, что ипотеку Вы оформляете на срок менее 10 лет и с внесением 50% первоначального взноса.

Для сравнения давайте рассмотрим сразу и максимальные проценты по ипотеке для «чужих» клиентов (самый невыгодный для заемщика вариант). При внесении минимального первоначального взноса (15%) и оформлении кредита на максимальный срок (30 лет) клиент « с улицы» может рассчитывать на 15% годовых в рублях и 13% в валюте.

2) Ипотеку однозначно стоит зарегистрировать как можно быстрее, так как весь преиод до ее регистрации действует повышенная процентная ставка (+1% к базовой).

Такой «дискриминации» можно избежать, если оформить в залог не кредитуемое, а любое другое помещение или проводить сделку купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка.

3) Выбирая объекты, построенные с участием кредитных средств банка, можно тоже избежать «прибавки» в процентной ставке (особенно, если Вы не являетесь участником зарплатного проекта). Со списком таких объектов можно ознакомиться на сайте банка.

Во всех остальных ипотечных программах принцип формирования процентных ставок будет тем же – меняется лишь минимальное и максимальное значение годового процента.

Специальные ипотечные программы

Ипотека плюс материнский капитал

По сути не является отдельной программой, а просто подвязывается к базовым ипотечным продуктам.

Специфика:
1) Дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса с увеличением общего размера кредита;
2) Воспользоваться программой можно лишь при наличии сертификата государственного образца на МСК и справки из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счету.
3) Приобретаемое жилье обязательно должно быть оформлено в собственность заемщика;
4) В течение полугода с даты выдачи кредита нужно обратится в Пенсионный фонд с просьбой перечислить МСК на погашение задолженности по кредиту.

Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более востребованным, ведь это единственный реальный вариант покупки жилья для большинства россиян. Учитывая актуальность ипотеки, многие банки предлагают свои программы, но Сбербанк неизменно занимает лидирующие позиции на банковском рынке России. Банк предлагает несколько специальных и базовых программ, разработанных для того, чтобы сделать ипотеку доступной для разных категорий населения и обеспечить жильем всех желающих.

На данный момент в Сбербанке активно работают базовые ипотечные программы с достаточно привлекательными условиями кредитования. Кроме базовых программ действуют специальные условия ипотеки для отдельных категорий клиентов.

«Приобретение готового жилья»

Квартиру можно приобрести под залог кредитуемого жилья или другой недвижимости. Комиссии за оформление кредита отсутствуют, а также действуют льготные условия для молодых семей и участников зарплатного проекта Сбербанка. Кроме этого отсутствует обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Кредит выдается в рублях РФ, долларах США и евро. Размер процентной ставки зависит от срока кредита и величины первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры, но часто банк просит внести более крупный взнос. Срок кредитования – до 30 лет.

«Приобретение строящегося жилья»

Программа по своим условиям сходна с «Приобретением готового жилья». Кредит на инвестирование строительства квартиры. Комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков отсутствуют. Валюта кредитования – рубли РФ, доллары США, евро. Срок кредита до 30 лет. Залогом по ипотеке выступает строящаяся недвижимость или другое имеющееся жилье.

«Строительство жилого дома»

Кредит на строительство индивидуального дома под залог кредитуемой или другой жилой недвижимости. Отсутствуют комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Ипотеку можно оформить в рублях РФ, долларах США или евро. Срок кредитования – 30 лет, первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья. У заемщика есть возможность отсрочки выплаты долга при условии, что стоимость строительства поднимется.

«Загородная недвижимость»

Ипотека выдается на покупку или строительство дачи, садового дома, на покупку земельного участка. Кредит можно получить в рублях РФ, долларах США и евро на срок до 30 лет. Первоначальный взнос-15% от стоимости жилья. Заемщикам предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при увеличении стоимости строительства.

«Гараж»

Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража или машино-места. Оформить ипотеку можно в рублях РФ, долларах США, евро на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – 10% от стоимости гаража. Существует возможность отсрочки выплаты основного долга при условии повышения стоимости строительства.

«Ипотека плюс материнский капитал»

Кредитование проводится по программе «Приобретение готового жилья». Первоначальный взнос может с соответствующим увеличением суммы кредита.

«Ипотека с государственной поддержкой»

Предоставляется на покупку строящегося или готового жилья. Как и в предыдущих программах отсутствуют комиссии за оформление и выдачу кредита, а также обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. Кредит выдается в рублях РФ, на срок до 30 лет. По данной программе действуют льготные условия кредитования для молодых семей, и есть возможность использования материнского капитала. Кроме этого до 31.12. 2012 года действует аукционная процентная ставка — 11% годовых.

«Молодая семья»

Решить жилищные проблемы молодым семьям при условии, что одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Кроме этого необходимо предоставить доказательства своей платежеспособности и оплатить 10%-15% от стоимости квартиры. Кредит предоставляется на покупку квартир эконом-класса.

Какие процентные ставки действуют по ипотеке в Сбербанке?

По прогнозам специалистов ожидается плавное повышение ставок по кредитам, поэтому ставки по ипотеке Сбербанка в 2013 году могут меняться. Мнения экономистов расходятся, но, несмотря на то, что сложно прогнозировать изменения на банковском рынке России в 2013 году, резкого скачка ставок по кредитам не предвидится, потому что это приведет к резкому снижению спроса на ипотеку, в чем банки не заинтересованы.

В августе Сбербанк уже поднял процентные ставки по рублевым кредитам по программам «Покупка готового и строящегося жилья» на 0,5% годовых. С 1 октября 2012 года повысились ставки валютных кредитов по программам «Покупка готового и строящегося жилья» на 0,5% до 11% годовых, рублевая ставка осталась на уровне 9,5% годовых. Подорожал кредит на строительство жилого дома на 0,5% годовых в рублях и валюте (13,5% и 11,5% годовых). Кроме этого Сбербанк поднял ставки на покупку загородной недвижимости и на программу «Ипотека плюс материнский капитал».

В России каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается с помощью различных кредитных программ. В последнее время активно развивается социальная ипотека для обеспечения жильем военнослужащих, учителей, молодых семей. Сбербанк принимает участие в государственной ипотечной программе, а также делает все возможное для поддержания низких процентных ставок и обеспечения лояльных условий кредитования.

Средняя ставка по ипотеке на 1 ноября 2013 года составила 12,6% годовых. При этом было выдано 639 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,04 трлн руб., что превышает на 17% в количественном и на 30% в денежном выражении показатели за аналогичный период 2012 года. Такие объёмы являются максимальными за весь период мониторинга показателей выдачи ипотечных кредитов, говорится в отчете правительства. Увеличение доступности ипотеки произошло в том числе за счёт снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по программам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» для молодых учителей (ставка 8,5%), молодых учёных (ставка 10-10,5%), получателей материнского (семейного) капитала (ставка 7,65-12,5%).

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», согласились, что средняя ставка в 12,6% годовых является вполне реальной для рынка. Более того, банки периодически проводят специальные акции, предлагая ипотеку по минимальным ставкам. При этом минимальные ставки по стандартным программам банков превосходят средние значения, например в Сбербанке и ВТБ24 (главные игроки на ипотечном рынке) ставки по кредиту на покупку квартиры в готовом доме составляют 13-14% годовых для клиентов «с улицы».

По оценкам участников рынка, большинство клиентов стремятся оформить ипотеку как раз по специальным акциям. Если говорить о первичном рынке, то сейчас доля кредитования по стандартным программам в значительной степени уступает объему ипотечных сделок, которые приходятся на акции.

«Около 70-80% заемщиков выбирают именно специальные предложения от банков, среди которых можно найти ставки от 11,5-11,7% годовых», — подсчитал руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP Роман Строилов.

Как рассказала «Газете.Ru» генеральный директор компании «Метриум групп» Мария Литинецкая, заемщики по стандартным программам (без учета акций) кредиты в ушедшем году практически не брали: «Банки просто оставили эти программы «в архиве», но фактически кредиты выдавали только по акциям».

Однако низкие процентные ставки по акциям предполагают, что заемщик вернет долг как можно быстрее. Например, в Сбербанке действует акция «12-12-12», когда заемщик может оформить кредит по ставке 12% годовых, но максимум на 12 лет. В ВТБ24 по ставке 11,5% годовых можно оформить кредит на семь лет.

Однако такие ставки предполагают солидный доход заемщика. Например, при покупке двухкомнатной квартиры за 9,2 млн руб. по акции от банка ВТБ24 с минимально возможным первым взносом размер ежемесячного платежа по кредиту составит около 142 тыс. руб. в месяц. Учитывая требования банков о том, что платеж по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика, доход должен составлять 355 тыс. руб. в месяц. Если вносить 30% от стоимости квартиры (по подсчетам экспертов, именно такую сумму чаще всего вносят заемщики), то ежемесячный платеж составит 110 тыс. руб., а необходимый доход - 275 тыс. руб. в месяц. Если же вносить половину от стоимости квартиры, то ежемесячный платеж может составить около 90 тыс. руб., а необходимый доход - около 200 тыс. руб. При этом, как отмечают эксперты рекрутингового портала Superjob.ru, такой уровень доходов свойственен для топ-персонала.

«Доступность ипотеки в настоящее время растет незначительно. Она зависит не только от ставок, по которым можно оформить кредит. Здесь еще важно соотношение стоимости обслуживания кредита и дохода заемщика.

Стоимость обслуживания кредита зависит от цен на жилье, которые сейчас очень высокие. Например, если оформлять кредит на квартиру в Москве стоимостью до 8 млн руб. (причем это будет средняя по качеству квартира), то ежемесячный платеж, при максимальном сроке кредита и первом взносе в 20%, составит порядка 100 тыс. руб., то есть в два раза больше среднего дохода, который, по данным Росстата, в Москве составляет около 50 тыс. руб.», — рассказал «Газете.Ru» управляющий партнер компании Frank Research Group Юрий Грибанов.

Снижению доступности ипотеки способствует и новая проблема в банковском секторе - перекредитованность населения в части беззалоговых потребительских кредитов. Так, по итогам первой половины 2013 года, объем кредитов на одного работающего россиянина составлял 3,7 среднемесячной зарплаты. Обязательства по всем кредитам учитываются банком при расчете максимально доступной суммы кредита по ипотеке. Соответственно, чем больше кредитов у человека, тем меньше сумма его ипотечного кредита.

Эксперты уточняют, что о перекредитованности населения в части ипотеки речи пока не идет. «Доля недвижимости, приобретенной с использованием кредитных средств, вряд ли составит более 40%. К примеру, в США этот показатель составляет 90-95%, в Европе несколько ниже, на уровне 70%, но тоже значительно превышает цифры по России», — считает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа-банка Роман Слободян.

В свою очередь, АИЖК говорит о хорошем качестве ипотечного портфеля. По данным за 10 месяцев 2013 года, из почти 2,5 трлн руб. ипотечной задолженности населения на балансах банков 95,3% ссуд вообще не имело просроченной задолженности, 1,9% ссуд имеют просроченные платежи сроком от 1 до 30 дней (так называемая техническая просроченная задолженность), 0,54% — это ссуды с просроченной задолженностью от 30 до 90 дней, и лишь 2,26% ссуд имеют просроченную задолженность сроком от 90 дней и выше.

Однако косвенное влияние на ипотеку от «закредитованности» населения банкиры фиксируют уже сейчас.

«Возможно, именно в связи с этой тенденцией средняя сумма кредита в 2013 году несколько снизилась», — замечает начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов.

«Эта проблема станет действительно критической, если темпы роста российской экономики останутся близки к нулевым в течение нескольких лет - долговое бремя может стать слишком высоким для большинства заемщиков, что вызовет большое количество дефолтов физических лиц», — прогнозирует аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

В 2012 году, согласно информации, предоставленной Росреестром каждая пятая, купленная квартира в нашей стране, была приобретена в долг, то есть с оформлением ипотеки. В прошлом году было выдано на 50% больше ипотечных займов, чем в 2010. Такой процент увеличения спроса был обусловлен повышением конкуренции среди кредиторов, что позволило потребителям выбирать лучший для себя вариант, так же были снижены требования к документации и другим характеристикам процесса. Например, некоторые кредиторы отменили платежи за выдачу займа, требования обязательной прописки. Также ипотеку начали выдавать без обязательного страхования. Это все сыграло в пользу банков и клиенты стали больше соглашаться на приобретение жилья в кредит. Но какие прогнозы специалистов на 2013 год? И сбываются ли эти прогнозы?

Процентные показатели будут больше?

Ипотека в 2013 году. Привлечение клиентов, за счет снижение ставки – реально?

Однако имеются кредиторы, которые хотят получить большую клиентуру и снижают, якобы, ставки. Это АбсолютБанк, ДельтаКредит, Мосстройэкономбанк. При подробном рассмотрении выясняется, что АбсолютБанк может выдать заем с минимальной ставкой в 10 % только при наличии страховки, но при ее отсутствии ставки могут достигать 17%. Все завит опять же от размера аванса, стоимости покупки, ее вида (новое жилье или с вторичного рынка), срока заимствования и программы, которую выберет заемщик.

Что касается банка ДельтаКредит, то он использует либо пониженную ставку - 10%, первую пятилетку кредитования, а через это время ставка увеличивается на 4,75-7 пунктов, либо предоставляет займы под фиксированные проценты на весь период и находятся они в диапазоне 11- 17 пунктов. Это проценты на уже имеющиеся квартиры. Для строящихся квартир программы кредитования в этом банке подобны по процентам, хотя имеется и программа, при которой рассчитывают ставку в зависимости от изменения показателя Mosprime. При покупке дома расчет процентов происходит аналогично начислению процентов на покупку готовой квартиры, только диапазон процентов колеблется от 12 до 15 пунктов.

Мосстройэкономбанк предлагает займы от 10% - по программе военной ипотеки, от 11,5% на «Выгодный кредит», от 12,25% при покупке жилья в новостройке и в рублях. При использовании маткапитала можно приобрести жилье под ставку 8,65%. Для всех программ характерный 15% первоначальный взнос, страхование, обеспечение в виде залога покупки, и обязательная оценка покупаемого жилища. Исходя из этой информации, можно сказать, что действительно низкие ставки пока имеет только Мосстройэкономбанк. Однако выдает кредиты этот банк только жителям Москвы и области. К тому же нет гарантии того, что и этому кредитору не придется увеличить свои процентные в последующем. Остальные же кредиторы уже повышают ставки. Иногда это не совсем заметно за счет рекламируемого базисного процента, и тогда заемщику трудно не и не получить кредит с кучей «подводных камней». Поэтому оформлять ипотеку в 2013 году необходимо с огромной осторожностью, дабы не оформить его под реальный процент, который заемщик не сможет обслужить и тогда он лишиться не только денег, но и самого жилья.