Госпрограмма реструктуризации ипотеки. Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами. Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
3. Снижается общая процентная ставка по договору.
4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

• семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
• если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с ;
• гражданам с ограниченными возможностями;
• участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве. Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству. Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

• при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
• при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
• если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
• если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
• если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

• денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
• понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
• сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

• Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
• Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
• Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме );
• Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
• Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2019? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• личное заявление с подписью;
• заполненная анкета;
• справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
• свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
• выписка из домовой книги;
• предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
• другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

• Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
• отмену штрафов по просрочкам;
• удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
• внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
• перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы. Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Ипотечный кредит в финансовый кризис добавил трудностей большинству россиян. Как государство участвует в восстановлении платежеспособности заемщиков и куда обращаться за помощью – читайте в статье. Узнайте, как Сбербанк помогает своим заемщикам в решении вопросов по проблемной ипотеке.

Реструктуризация ипотечной ссуды стала возможна после вступления в силу специального постановления. Правительством разработана программа помощи, которая работает лишь в отношении ограниченного контингента заемщиков: как валютных, так и рублевых.

Стать участником программы реструктуризации доступно в банке, который выдал ипотеку. В нем же клиент сможет уточнить сведения о порядке передачи заявки, детальную информации о пакете документов. Подробный список кредитных и некредитных учреждений, которые заключили с АИЖК соглашение о взаимодействии на основе программы, выложен .

Последовательность действий должника для участия в госпрограмме:

1. Прийти в отделение кредитного учреждения, где был зарегистрирован кредитный договор, с пакетом документов:

• паспортом РФ и договором ипотеки;
• справкой, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
• отчетом из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
• отчетом из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечная недвижимость является у них единственной;
• письменным заявлением с информацией о доходах и причинами, по которым возникла задолженность.

2. Передать банку соответствующее заявление.

3. Получить информацию о решении банка и подписать допсоглашение к .

Примечание: список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Это же касается и срока рассмотрения заявления, примерно до 10 рабочих дней. Полный перечень документов выложен на сайте АИЖК.

1. Кредитор не вправе взимать с заемщика какие-либо платы за услуги, которые несет за собой процедура реструктуризации.
2. Программа государственной помощи не избавляет от необходимости внесения ежемесячных выплат, не предусматривает запрет на уплату штрафных взносов по кредитному договору.
3. Кредитору доступно полное или частичное прощение штрафов, образовавшихся по займу за время ухудшения платежеспособности клиента. Это не является неукоснительным требованием по условию программы.
4. Также заемщик не освобождается от ответственности по страхованию имущества, личного страхования, требования по которым обозначены в соглашении по ипотеке.
5. Сроки рассмотрения заявки на реструктуризацию устанавливаются в соответствии с внутренним регламентом кредитного учреждения.

Так называемый целевой кредит, который берется с целью получения достаточного количества денежных средств – ипотека, — является наиболее оптимальным для подавляющего большинства граждан Российской Федерации стать обладателями собственного жилья. Количество денег, необходимых для покупки и обустройства жилого дома либо квартиры, столь велико, что на его получение у многих уходит большая часть жизни – на этом фоне пользование услугами кредитования выглядит более, чем уместным решением. Тем не менее, последние несколько лет страна пребывает в условиях стабильно усугубляющегося экономического кризиса, когда валюта обесценивается, цены на любые виды товаров и услуг растут в разы, а уровень жизни ухудшается. Очень многие живут в съёмных квартирах целыми семьями, отдавая большую часть дохода на оплату аренды и коммунальных услуг. Нельзя сказать, что условия ипотеки представляют собой сплошь выгоду – ведь ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели арендная плата за аналогичное помещение, да и общая сумма будет ежегодно расти в соответствии с установленной процентной ставкой. По сути, вырисовывается лишь одно очевидное преимущество – жильё будет находится в частной собственности у кредитополучателей.

Реструктуризация ипотеки – общая информация

В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества. Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора. В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника. И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки. Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2017, так и в 2018 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.

При реструктуризации ранее заключённый кредитный договор полностью пересматривается обеими сторонами, ранее подписавшими его, с перспективой внесения изменений, выгодных, по большей части, заёмщику, испытывающему временные финансовые трудности. Если представителями банка было достоверно установлено, что кредитополучатель в действительности не может выполнять договорные обязательства в полном объёме и не укладывается в установленные сроки, ипотечный договор редактируется одним из обозначенных способов:

Подводя итоги, нельзя сказать, что реструктуризация ипотеки – это очень выгодное предприятие для каждого плательщика целевого кредита, за исключением разрешения совершать ежемесячные выплаты в более стабильной валюте, нежели российский рубль. Так или иначе, выгода банка в итоге куда более очевидна, а вот заёмщик налагает таким образом на себя дополнительные обязательства. Тем не менее, существование такой услуги полностью себя оправдывает, поскольку финансовое положение большинства плательщиков по ипотечному договору из-за экономического кризиса едва ли можно оценить даже, как «ниже среднего».

Условия реструктуризации с ОАО «Сбербанк»

Представители самого крупного на территории Российской Федерации банка – ООО «Сбербанк», — предоставляют услуги по реструктуризации ипотеки, однако они доступны далеко не всем желающим. Прежде всего у клиента, претендующего на подобные послабления в части выплат, предшествующая данному договору кредитная история должна быть положительной. Также ухудшение материального положения должно иметь соответствующее подтверждение в документальном виде: в документе должна быть подробно изложена причина произошедшего, он должен быть удостоверен подписью руководителя либо иного уполномоченного представителя государственных органов. Среди причин, которые могут быть признаны представителями «Сбербанка» в качестве уважительных для проведения реструктуризации ипотеки, можно выделить следующие:

Виды реструктуризации кредитного договора в «ОАО» Сбербанк

— снижение размера процентной ставки;

Помощь государства при реструктуризации ипотеки в ОАО «Сбербанк»

Отдельные категории граждан из числа кредитополучателей в связи с образовавшимися у них финансовыми трудностями, на ликвидацию которых требуется достаточно продолжительное количество времени, вправе рассчитывать на помощь при реструктуризации со стороны уполномоченных представителей государственных органов. В качестве такого органа на территории Российской Федерации действует агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Её деятельность направлена на оказание помощи:

В любом случае, обязательным условием для каждого гражданина РФ, являющегося представителем одной из обозначенных категорий, является снижение уровня ежемесячного дохода – а соответственно и платёжеспособности, — более, чем на 30% по сравнению с исходным значением, актуальным до реструктуризации.

Формы оказания помощи представителями АИЖК:

Государственная поддержка такого рода полностью бесплатна для плательщиков по целевому кредиту. При этом, недвижимое имущество, которое является предметом ипотечного договора, не должно подпадать под определение «элитные апартаменты», а его площадь не должна превышать:

При поддержке государства во многих случаях погашение долга по ипотечному кредиту происходит существенно быстрее, потому обращение за помощью в АИЖК и последующая реструктуризации ипотеки в «Сбербанке» — оптимальное решение для кредитополучателей, которые потеряли платежеспособность по объективным причинам.

Видеосовет:

Программа реструктуризации кредитного договора была утверждена и вступила в действие с 2015 года и закреплена правительственным постановлением с дополнениями и изменениями к нему, действующими по сей день. Изначально она, как и многие другие социальные проекты, направленные на помощь в решении жилищных проблем населения, введена не на постоянной основе и имеет ограниченный бюджет.

Поскольку оформление ипотеки является весьма актуальным, а экономическая ситуация в России за последние несколько лет ухудшилась, многие заёмщики имеют задолженности, оказались в весьма критичном финансовом положении и рискуют остаться без жилья, поскольку банк имеет право отнять имущество при несоблюдении условий договора. Если при этом уровень доходов и обстоятельства уплаты ежемесячных платежей изменились по причине независящей от заёмщиков, они имеют право просить помощи от государства, то есть о . Данным вопросом занимается Агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК), которое компетентно решать, в том числе, и то, до какого времени действительна программа.

Чтобы стать участником проекта, следует знать его условия, требования и период, в течение которого он действует.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Суть программы

АИЖК реализовывает государственную программу по предоставлению помощи гражданам в своевременной выплате долга по кредиту в таких вариантах:

• Снизить обязательства должника перед банком-кредитором путём погашения части суммы из бюджета проекта (20-30% от оставшейся задолженности);
• Уменьшить размер вносимого каждый месяц платежа путём продления срока основного договора;
• Переоформление валютной ипотеки в рублёвую, что актуально при существенном увеличении размера ежемесячного платежа по причине роста курса валют;
• Отсрочка выплаты на определённое время. По ее завершению придётся навёрстывать упущенное, то есть вносить каждый месяц больший платёж.

Несмотря на то, что на законодательном уровне банковские структуры, которые сотрудничают с государственной программой, не имеют чёткого списка причин для отказа в участии граждан в проекте, на практике реструктуризация одобрена более чем двадцати двум тысячам заёмщиков. Это можно обусловить тем, что банки имеют свой интерес в данной процедуре, так как получают дополнительные гарантии возврата денежных средств с процентами без затруднений и в срок.

Права и требования

Если брать во внимание положения правительственного постановления №373, утверждённого в 2015 году и официально изменённого в ноябре 2016 года, поучаствовать в программе, пока она продолжает действовать, вправе:

• Граждане России;
• Родители и усыновители малолетних детей;
• Опекуны, содержащие на иждивении детей-инвалидов;
• Лица с ограниченными возможностями;
• Ветераны боевых действий;
• Родители, содержащие на иждивении неработающих детей в возрасте до двадцати четырех лет, при условии, что они обучаются в образовательном учреждении.

Ответ от Агентства (АИЖК) зависит также и от того, жилье какой именно площади было приобретено в ипотеку.

Требования к приобретённому жилью:

Каждый из имеющихся пунктов придётся подтвердить соответствующими документами.

На каких условиях предоставляется?

Помимо перечисленных условий ответ АИЖК зависит и от прочих нюансов, которым заёмщики должны соответствовать, поскольку реструктуризация договора и долга по ипотеке предусмотрена лишь для действительно нуждающихся категорий. Так, помимо российского гражданства, важно, чтобы доход семьи претендента был ниже двукратного прожиточного минимума на человека. При расчётах во внимание будут взяты три последних месяца.

Если в основном договоре ипотеки числятся созаёмщики, которым полагается определённая доля приобретённого жилого имущества, подавать заявление на реструктуризацию должны все, каждый от себя лично.

Важно и месторасположение приобретённой недвижимости. Чтобы рассчитывать на одобрение участия в программе, она должна находиться только на территории России. Также ключевым моментом является факт снижения уровня доходов семьи на тридцать и более процентов по причине, виной которой не заёмщик, например, сокращение по месту работы. Помощь предоставляется и в том случае, когда плательщик вынужден ежемесячно вносить платёж по валютному кредиту, который стал на тридцать процентов больше, чем был изначально, из-за падения курса рубля.

Задержка в документах

Банковская реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства и сроки её осуществления во многом зависят от того, как быстро заёмщик сможет подготовить все необходимые бумаги для участия в программе, а список их весьма существенен. В него стандартно входит:

В каждом банке условия к перечню документов могут несколько отличаться, поэтому имеет смысл уточнить, какие именно нужны в каждой индивидуальной ситуации.

Ожидание решения

В рамках действия программы, с 2015 года все заявки на реструктуризацию рассматривает АИЖК. Заявление с документами заёмщик подаёт исключительно в банк, который выдал ипотеку, а уже далее они передаются Агентству без участия претендента.

Действующим законодательством и самой программой не установлены сроки рассмотрения поданных документов. Соответственно, когда условия по кредитованию будут пересмотрены и будут ли, чётко не ответит никто. Временные рамки здесь колеблются от одного до шести месяцев. Чем полнее и корректнее будут поданы бумаги, тем быстрее они будут рассмотрены и проверены. Если же в ходе рассмотрения понадобятся какие-либо дополнительные документы, это затянет всю процедуру. При этом стоит помнить, что оформление одного документа обычно требует времени, некоторые имеют ограниченный срок действия, а рассматривать их не будут сразу же после подачи.

О принятом решении заявителя уведомит сотрудник банка-кредитора. В назначенный день нужно будет явиться лично в отделение для заключения нового договора с новыми, упрощёнными условиями, а также для подписания сопутствующих бумаг. Несмотря на то, что программа реструктуризации направлена на помощь в выплате просроченного кредита, подписывать новый договор не стоит без предварительного внимательного прочтения.

Приостановка проекта

Поскольку программа по реструктуризации была выполнена досрочно, её срок действия сократился и должен был завершиться 7 марта 2017 года. Однако по решению правительства срок был немного продлен, а именно до 31 мая 2017 года. Те лица, которые до конца этого срока успели подать в банк заявление со всеми документами, которые от них требовались, всё ещё вправе претендовать на помощь, если заявка будет одобрена. Те же, кто подать документы не успел, независимо от причин, находятся сейчас в так называемом подвешенном состоянии, так как неизвестно, будет ли проект продлен после мая. Впрочем, даже если и будет, многие документы утратят свою актуальность в глазах банка и их придётся оформлять заново, а это опять время и денежные затраты.

Благодаря реструктурированной ипотеке улучшить своё финансовое положение смогли больше, чем двадцать две тысячи россиян, и ещё больше осталось желающих, которые не успели воспользоваться своими правами. Однако те четыре с половиной миллиарда рублей, которые были направлены на государственную программу, уже полностью израсходованы, а финансировать новую волну крайне сложно. С другой стороны, немало заёмщиков, которые попросту не могут найти иной выход и рассчитывали на данный проект, остались с ещё большими неприятностями.

Что можно сделать?

Несмотря на то, что на сегодняшний день работают несколько государственных программ, для тех, у кого уже есть ипотечный заём, многие пути закрыты. Кроме того, в каждом проекте есть ограниченный перечень лиц, которые могут претендовать на участие в нём, и реструктуризация отличается некой лояльностью. Тем не менее, АИЖК разместило информацию на своём официальном сайте о приостановке программы и пока не даёт никаких прогнозов о её обновлении.

Этот факт вызвал немалое недовольство среди граждан, которые не стали участниками программы из-за нерегламентированных сроков рассмотрения заявок и досрочного закрытия проекта. Желающие были вынуждены подготавливать немалый перечень бумаг, а это требовало и времени, и финансовых затрат, которые для заёмщиков и без того крайне нежелательны.

Чтобы хоть каким-то образом повлиять на положительное решение о , заинтересованные лица могут подписать существующую ныне петицию онлайн. Если нужное количество подписей будет собрано, есть шанс, что проект не прекратят и рефинансируют.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательства. Оптимальный выход в этой ситуации – провести реструктуризацию ипотеки, воспользовавшись государственной поддержкой.

Проблемный заем на жилье: как решить вопрос возврата долга

Если заемщик вовремя обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы. Могут поступать предложения о перекредитовании по другой программе. Можно воспользоваться проектами других финансовых учреждений и, взяв новый кредит, погасить старый. В этих случаях значительно возрастает конечная сумма, которую клиент заплатит за приобретенное жилье.

Заемщику важно знать о существовании государственной программы реструктуризации кредита, в рамках которой государство компенсирует часть долга, есть возможность воспользоваться более низкими процентными ставками.

Государственная поддержка проблемных заемщиков

Учитывая кризисные явления в экономике страны, падение платежеспособности населения правительством РФ принято Постановление №373, согласно которому клиенты банков могут реструктуризировать проблемную ипотеку. Что такое «реструктуризация ипотечных займов»? Это означает, что государство взяло на себя обязательство погасить часть жилищного ипотечного долга для определенных категорий граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Но воспользоваться этой помощью смогут не все желающие. Объем господдержки из федерального бюджета в рамках программы ограничен суммой в размере 4,5 млрд. руб. Максимальная сумма компенсации по реструктурированной ипотеке составляет 10% остатка суммы долга на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс.руб. К заемщикам, приобретенному жилью выдвигается ряд требований.

Кто сможет компенсировать часть жилищного займа

Воспользоваться программой правительства и провести реструктуризацию ипотечного кредита смогут граждане РФ:

• имеющие несовершеннолетних детей (собственных и под опекой);
• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• имеющие детей-инвалидов.

Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.

Также претендовать на участие в проекте и компенсацию может заемщик, ежемесячная плановая выплата которого по взятой жилищной ссуде увеличилась в рублевом эквиваленте более, чем на 30% (актуально для займов в иностранной валюте).

Обязательным условием для получения права на реструктуризацию ипотечного кредитования является показатель среднемесячного дохода на каждого члена семьи заемщика и созаемщиков - не более удвоенного прожиточного минимума. Для его расчета берется совокупный доход семьи титульного заемщика, созаемщиков за предшествующие подаче заявления о госпомощи 3 месяца. Высчитывается среднемесячное значение, отнимается размер ежемесячного платежа, полученная цифра делится на всех членов семьи.

Требования к жилью

Определенные требования по метражу и стоимости квадратного метра выдвигаются к жилью, под которое брался кредит:

• площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м, 2-х комнатной – 65 кв.м, 3 комнатной и больше – 85 кв.м;
• стоимость квадратного метра общей площади ипотечного жилья - не более 60% аналогичного показателя типовой квартиры в регионе;
• квартира, для покупки которой бралась ссуда, должна быть единственным жильем должника. Допускается наличие доли заемщика либо созаемщиков в другом жилье, но не более 50%.

Указанные требования к жилью по площади и стоимости не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризация ипотечных займов возможна, если договор жилищного займа на дату подачу заявки заемщиком о процедуре компенсации действовал более года. При реструктуризации сроки кредитования пересмотру не подлежат, дополнительные комиссии банком не удерживаются.

Особые условия дополнительного договора для проблемного должника

В договоре на реструктуризацию ипотеки в обязательном порядке прописываются следующие условия:

• ставка не выше 12% (если ипотека в валюте переводится в рубли);
• порядок изменение валюты на рубли (для валютных ссуд);
• размер уменьшение суммы ипотеки;
• размер снижения ежемесячного платежа на период действия помощи (до 18 месяцев).

5 шагов, чтобы оформить государственную помощь на жилищную ссуду

Для реструктуризации долга необходимо выполнить 5 шагов:

1. При финансовых затруднениях обратиться в банк, где бралась ипотека, выяснить возможность ее реструктуризации.
2. Собрать пакет документов для подтверждения права на реструктуризацию долга.
3. Предоставить документы в банк.
4. Заключить с кредитным учреждением дополнительный договор о реструктуризации ипотеки.
5. В полном объеме и точно в срок выплачивать установленные платежи, иначе льготная ставка по ипотеке будет пересмотрена в сторону увеличения.

Документы для оформления госпомощи

Заемщик должен собрать и предоставить в банк документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение и право на помощь по ипотеке. Обычно банки запрашивают:

• заявление на реструктуризацию;
• паспорт;
• действующий ипотечный договор;
• выписку из ЕГРП про недвижимость, которая находится в собственности должника;
• справку 2-НДФЛ;
• справку о доходах за последние 3 месяца;
• при увольнении - выписку из трудовой книжки и справку о постановке на учет по безработице;
• справку о наличии инвалидности, возникшей после взятия ипотеки.

Помощь государства на погашение валютных займов

Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2015. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.

Благодаря ряду принятых Правительством РФ мер на рынке недвижимости и строительства наблюдается постепенный рост. Прогнозируется повышение стоимости квартир, домов, коммерческой недвижимости в следующем году. Если есть необходимость в оформлении займа на жилье, лучше поторопиться, изучить предложения кредитных организаций и найти доступную ипотеку.