Втб 24 о реструктуризации. Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

Крупный;
Удобный;
Ипотечный бонус.

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Заявление на реструктуризацию кредита

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Можно ли подать заявление не по форме банка

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Срок реструктуризации

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

кассы банка;
банкоматы и устройства самообслуживания;
интернет;
почтовые отделения;
сеть Золотая Корона.

Что делать при отказе в реструктуризации кредита

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Видео

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 практически всем заёмщикам позволяет облегчить выплачивание кредита по ипотечному договору. Большинство финансовых организаций обладают собственными программами по реструктуризации. В список входит и ВТБ 24.

Ипотечный кредит заключается на довольно-таки крупный срок, и вероятнее всего-то, что проблемы с выплатами могут появиться даже у самого надёжного заёмщика.

К примеру, самыми частыми причинами обращения в банк есть:

Потеря прежнего места работы и медленное нахождение нового рабочего места;
Существенное уменьшение премий.
Ребёнок, после рождения которого, мать целых полтора года получает 40 процентов от предыдущего дохода.
Развод. После него платежи по кредиту остаются на бывшем муже или на бывшей жене.

Финансовая компания идёт на уступки, чтобы заёмщикам не пришлось продавать квартиры для погашения текущего кредита. Профессионалы, специализирующиеся на семейных финансах говорят о том, что если физическое лицо не имеет возможности своевременно погасить задолженность, то ему необходимо в срочном порядке обратиться в территориально ближайшее отделение банка за реструктуризацией.

Даже самая маленькая, месячная задержка, увеличивает размер долга на 1%. Как говорят отзывы от клиентов ВТБ 24, реструктуризацию нельзя оформить сразу.

Необходимо подождать два месяца. Так ли это, мы постараемся выяснить в статье.

Реструктуризация кредитов по программе ипотеки

Специалисты ВТБ 24 проводят время на тематических сайтах, отвечая на вопросы, касающиеся одобрения реструктуризации на определённых условиях или разрешения изменения суммы выплат. В конце большинства ответов они добавляют стандартную фразу о том, что реструктуризация банка является его правом и далеко не обязанностью.

В реальности заёмщик, который положил на себя выплаты по ипотеке, не может лично и в одностороннем порядке способствовать появлению лучших правил погашения задолженности. Даже если он находится в действительно тяжелой жизненной ситуации.

В большинстве отзывов клиентов ВТБ 24 идётся о том, что даже существенное уменьшение общего дохода семьи не повод для реструктуризации.

Финансовый кризис в стране становится причиной того, что возрастает количество неплатежеспособных заёмщиков. Если верить словам аналитиков, то многие банки ухудшают условия программы реструктуризации, дабы полностью не саморазрушаться. На новой версии официального сайта ВТБ 24 вы найдёте мало информации, касающейся реструктуризации. Подробные данные описывают только сроки выплат в автокредитах.

Сотрудник банковского колл-центра рассказал о том, что много шансов на одобрение реструктуризации у тех людей, которые:

Потеряли часть финансовых доходов.
Просрочили платежи по ипотеке на два и больше месяца.

Внушительный список документов для заключения договора о реструктуризации собирать вовсе не нужно, так как заёмщик уже является клиентом банка и основные данные о нём всегда доступны для банковских сотрудников. Минимум, который нужно сделать заёмщику, это собственноручно написать заявление в произвольной форме, указав там свои контакты, номер договора о кредите, данные о сроках предоставления ипотеки и о размере оставшегося долга, включая причину подачи заявления на реструктуризацию. Также как вариант, можно прикрепить справку из центра занятости о том, что вы являетесь безработным.

После получения позитивного решение по просьбе в реструктуризации ипотеки, нужно продемонстрировать справку из Единого государственного реестра прав о том, что вы не имеете в собственности другого жилья. Во всемирной сети вы сможете ознакомиться с подходящими случаями для дополнительной страховки.

Как подать заявление в отделении банка?

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Заявление на реструктуризацию можно полностью написать собственной рукой или только вписать нужную информацию в заранее напечатанный текст.

Один экземпляр заявления останется в банке, а другой клиент сможет забрать себе. Специалисты банка обязательно рассмотрят такое заявление и все другие документы для реструктуризации.

Перед подачей самого заявления, нужно удостовериться в том, что с пакетом документов всё хорошо, что копии и оригиналы на месте. Важно подтвердить серьёзную причину для предоставления реструктуризации.

Можно ли подать заявление не по установленному образцу?

Большинство клиентов предпочитают подавать заявление на реструктуризацию в форме, не соответствующей заранее установленному образцу. Этот вариант вполне может существовать. Если вы выбрали этот способ, не забывайте, что не стоит перегружать заявление маленькими и не нужными подробностями. Если вы хотите, чтобы кредитор дал добро на реструктуризацию, то вы должны:

Способы реструктуризации ипотеки

Процесс реструктуризации ипотеки осуществляется по схемам, указанным ниже. Наиболее подходящая выбирается исходя из рассмотрения нынешнего финансового положения проблемного заёмщика.

Смешанный договор о реструктуризации. Банк может выдать заёмщику новую ссуду на выгодных условиях. Распределение залогового имущества в этой ссуде производится в том объёме, который соответствует сумме выделенных денежных средств.
Стабилизационный займ. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов даёт ссуду, сумма которой помогает в выплате заключенного кредитного договора. Ипотека может полностью погасится. После выдачи ссуды, для должника действует особый период, во время которого он выплачивает процентную ставку. После завершения льготного периода должник должен уже вносить платежи, покрывающие долг как вышеуказанному агентству, так и банку.

Реструктуризация по другому выражается в изменении графика внесения платежей на более удобный для заёмщика или передача заёмщиком своего долга другому лицу.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Для физических лиц российский банк ВТБ 24 предлагает услугу рефинансирования кредитов, которая отличается от реструктуризации тем, что финансовая компания занимается займом, выданным другой фирмой. Перенесением кредита пользуются те люди, которые желают оформить ипотеку с более выгодными и комфортными условиями.

Что делать в случае отказа?

Не стоит отчаиваться, если выбранная финансовая компания вынесла негативное решение по делу. Просто необходимо лично заняться решением проблем, связанных с задолженностью. Вначале процесса стоит уточнить причину отказа в отделении банка. Если причину можно устранить, то сделайте это и отправьте повторное заявление в банк. Специалисты ВТБ 24 могут пересмотреть вынесенное решение.

Если этого не произошло, у вас два выхода из сложившийся ситуации:

Вы можете начать использовать вышеуказанное рефинансирование. Для решения проблем с нынешним банком, вам нужно будет получить новую ссуду в другой финансовой компании. Большинство современных банков могут предложить своим клиентам такие услуги. Для более высоких шансов вы можете подать заявки сразу в несколько банков. В режиме работы интернет банка это сделать будет даже проще.
Без рефинансирования вы сможете просто взять абсолютно новый заём. Если ваша текущая задолженность невелика, то вероятнее всего вам выдадут карту на кредитных условиях.

Также вы сможете оформить обычную ссуду потребителя. Способы избавления от задолженности отличаются лишь от кредитной репутации заёмщика и от общего размера долга. Наиболее выгодной может быть реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 с государственной помощью.

В этом случае должник может получить такие льготы:

Размер большой задолженности может уменьшится на 600 тысяч рублей. Компании с огромным желанием сотрудничают с государством, так как средства на погашение задолженности выделяются из государственной казны;
Процентная ставка уменьшается до 12% годовых. Ущерб банка полностью оплачивают государственные органы;
Гарантированно предоставляется отсрочка внесения платежей на срок до 18 месяцев.

ВТБ 24 рассматривает заявки клиентов на предоставление реструктуризации в срок до 5 рабочих дней. В других фирмах решение принимается немного дольше. На протяжении этого времени специалисты банка ВТБ 24 мотивируют заёмщиков к тому, чтобы они перекредитовали займы, которые были получены в других банках. Здесь имеется в виду не только собственная программа банка, но и реструктуризация с полной государственной поддержкой.

При простом перекредитовании рассчитывать на реструктуризацию не стоит, но подать заявление никто никому запретить не может. Заявление может написать и отнести в отделение банка каждый желающий заёмщик, который подходит под требования.

Дабы подытожить всё вышесказанное, необходимо сказать о том, что главным плюсом реструктуризации является смена валюты платежей. На популярность такой перемены повлияло то, что за последние 12 месяцев выросли как евро, так и доллар. И оба более чем на 30 процентов. Смена валюты платежей с помощью реструктуризации обезопасит заёмщиков от резких валютных скачек.

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование - это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

утрата основного места трудоустройства;
снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум - величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
инвалидам, родителям детей-инвалидов;
ветеранам войн;
государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома - 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

Крупный - заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
Удобный - кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
Ипотечный бонус - ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
Автокредит - целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП(единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
Ожидание результата - после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика - основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

само заявление по форме банка;
паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
свидетельство о браке/разводе;
СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
удостоверение ветерана войн (при наличии);
справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
для ИП - свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
для пенсионеров - справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
источник подтверждения дохода (справка о доходах);
описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки - это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное - обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – один из актуальнейших вопросов для современного общества и второй по популярности после вопроса о реструктуризации кредита в Сбербанке. Оно и понятно – времена настали тяжелые, а ВТБ 24 самый большой банк по объемам кредитования после Сбербанка России.

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Особенности

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

Общие особенности для всех банков:

реструктуризация кредита – это личная «вотчина» банка, никто этот процесс не регламентирует, и нет никаких нормативом, кроме нормативов самого банка
условия, требования и способы реструктуризации каждый банк «выдумывает» для себя сам, но все-таки ориентируется на общие тренды банковского рынка
бюрократическая структура банка

Под бюрократической структурой банка кроме прочего, мы понимаем двуличие в поведении сотрудников банка. В одно и то же время члены правления разрабатывают клиенто ориентированные внутренние нормативы (все для клиента), в другое время сами же или более низшее звенья отдают распоряжения самым младшим сотрудникам делать совершенно другое. Сталкивались с таким? Наверное, всюду и везде.

Поэтому, если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24, то вы автоматически начинаете иметь дело именно с такой бюрократией. В результате, время идет, просрочка растет, а ответа по заявлению так и нет.

Особенности ВТБ 24:

реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только с просрочками от 3-х месяцев
предпочитают игнорировать заявления или отказывают в реструктуризации
требуют соблюдения условий кредитного договора, иначе продают долг коллекторам или подают в суд

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

паспорт РФ
трудовая книжка
справка из биржи труда
справка из больницы
справка об инвалидности
справка о смерти
иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
дата начала просрочек
ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

2015-09-18T22:06:43+00:00

https://сайт/wp-content/uploads/2015/09/office_vtb24.jpg