Рефинансирование в микрофинансовых организациях. Как и где можно рефинансировать свой микрозайм

Получив заем в банке, не всегда имеется возможность погасить его в полном размере в установленные сроки. А поскольку микрокредитование отличается высокими процентными ставками и жесткими штрафными санкциями, просрочка обходится дорого в прямом смысле. В этом случае на помощь приходит рефинансирование микрозаймов – погашение долга другой кредитной организацией.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Коротко о микрозаймах

Микрозайм – это нецелевой кредит, имеющий несколько особенностей:

• небольшая сумма, доступная к получению;
• высокие проценты;
• короткий срок кредитования;
• возможность получения без справок.

Выдается микрозайм на срок от 10 дней до 1 месяца, некоторые организации готовы предложить долгосрочный заем на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет, в среднем, 1-2% в день. Максимальная сумма – 300 000 рублей, минимальная – 1 000 рублей. Если у заемщика нет возможности выплатить долг, то он может погасить накопившиеся проценты, отложив день закрытия кредита на 2 недели.

Условия предоставления и сроки погашения с плохой кредитной историей

Большинство микрофинансовых организаций готово предложить микрозайм заемщикам с плохой кредитной историей. Если у клиента есть просрочки и долги в других банках, то доступная сумма будет минимальной. Сокращаются при этом и сроки погашения. Максимальное время действия кредита – 1 месяц.

Условия получения микрокредита для заемщиков с испорченной кредитной историей практически не отличаются от стандартных:

• сумма – до 10 000 рублей;
• ставка – от 2%;
• потребуется паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ДМС, диплом о высшем образовании).

Достоверная информация – это важное условие при получении займа с плохой кредитной историей. Требуется указывать точные данные: телефон, адрес места проживания, работы. МФО может провести проверку информации из анкеты. При обнаружении обмана организация вынесет отрицательное решение.

Какие банки предоставляют рефинансирование микрозаймов

Услуга рефинансирования доступна практически во всех банках страны. Но, несмотря на рекламу и широкую востребованность перекредитования, многие организации «закрывают» временно данную услугу. Рассмотрим, где наиболее выгодно рефинансировать микрозайм.

Условия кредитования индивидуальны в каждом банке. За подробной информацией рекомендуем обратиться в выбранное кредитное учреждение.

В каких случаях возможно рефинансирование?

Рефинансирование микрозайма – это погашение долга взятым в другом банке кредитом. То есть потребуется оформить новый заем, чтобы закрыть действующий. Услуга актуальна только при долгосрочном кредитовании. Если, к примеру, заемщик оформил заем на 1 месяц, то намного легче найти средства для погашения долга или процентов, чем тратить время на оформление нового кредита.

Услуга перекредитования доступна практически во всех банках, в том числе и в микрофинансовых организациях. Чтобы оформить кредит, необязательно иметь положительную кредитную историю. Однако многие банки одобряют заявки только при отсутствии просрочек в течение последнего года или срока действия договора.

Рефинансирование микрозаемов возможно при стабильном доходе, размер которого позволяет оформить кредит (многие банки требуют справки о заработной плате).

Порядок действий

Чтобы рефинансировать микрозайм, необходимо выполнять ряд действий:

1. Подобрать банк, рассмотрев наиболее выгодные для себя условия кредитования
2. Рассчитать на калькуляторе полную стоимость кредита.
3. Оставить заявку.
4. При положительном решении представить все необходимые документы и подписать договор.

При рефинансировании средства переводятся на счет в МФО, автоматически погашая долг. Во многих банках можно, помимо перекредитования, получить деньги наличными. В этом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Обратите внимание, что перед рефинансированием необходимо оповестить МФО о своих намерениях. Некоторые организации не предусматривают досрочное погашение займа, либо берут за эту операцию штраф. Во втором случае, если рефинансирование остается актуальным, то сумма перечисления должна быть увеличена с учетом штрафа. Если не выплатить неустойку, то она со временем начнет увеличиваться.

Необходимые документы

Для перекредитования не понадобится много документов. Достаточно паспорта и любого второго документа на выбор (полис ДМС, водительское удостоверение, СНИЛС). Многие банки требуют справки о доходах и копии трудовой книжки, но это только при рефинансировании нескольких кредитов на крупную сумму, либо при дополнительном получении наличных.

Если из банка приходит положительное решение, то потребуется взять в МФО справку, содержащую следующую информацию:

• данные о заемщике;
• полная стоимость кредита, остаток долга;
• срок кредитования полный и остаточный;
• наличие или отсутствие просрочек, их временной интервал;
• банковский счет и личный счет заемщика.

Список требуемых документов необходимо уточнять в банке, предоставив сведения о займе, который нужно погасить.

Чем больше документов представляет заемщик, тем выше вероятность получения положительного решения. Поручительство и обеспечение кредита – это возможность перекредитовать заем на выгодных условиях.

Нюансы рефинансирования

• Если в банках рефинансировать микрозайм не получается, можно обратиться в МФО. Но не стоит брать очередной микрокредит с маленьким сроком. Перекредитование возможно в МФО на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка составит около 0,5% в день.
• Многие банки оформляют не рефинансирование, а обычный потребительский кредит, выдавая средства на руки. В этом случае главной задачей является донести средства до МФО, чтобы погасить долг, а не взять на себя очередное долговое обязательство.
• Если заемщик получает зарплату на карту определенного банка, то за рефинасированием стоит обращаться, прежде всего, к этой организации.
• Кредитная история не имеет значения только в МФО. Обычные банки редко соглашаются рефинансировать займы недобросовестных заемщиков.
• Перекредитовать можно сразу несколько займов, взятых в нескольких организациях.

Если кредитные организации отказывают в рефинансировании, можно попробовать оформить кредитную карту. Карточные продукты выдаются охотнее, чем другие виды займов.

Не стоит ожидать, что при подаче заявки на рефинансирование решение придет в течение суток. Как правило, банки выделяют не менее трех дней на проверку заемщика. Они проверяют соответствие указанных в анкете данных с действительностью, в том числе опрашивают друзей, родственников, работодателей о заемщике.

У всех бывают сложные моменты в жизни, также и финансовые, от этого никто не застрахован.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если на момент решения трудностей срочно понадобились деньги, но имеется действующий кредит, всегда можно оформить рефинансирование займа на некоторое время.

Рефинансирование кредитов распространено по всей территории страны. Практикуется во всех банках и микрофинансовых компаниях.

Только не все они в этом признаются и на контакт мало кто идет. Поэтому тут надо либо быть настойчивым, либо искать, кто захочет помочь.

Главные аспекты

При ситуации, когда клиент сталкивается со сложностями в выплатах действующего кредита впадать в панику не стоит.

Основные понятия

Перекредитование существующего кредита у клиента, по которому по каким-то причинам возникли задолженности, подразумевает под собой выдачу нового кредита на погашение просроченного.

Процентная ставка, как правило, понижается, снижаются суммы платежей, для более комфортного дальнейшего погашения клиенту, увеличивается срок договора.

Таким образом снижается финансовая нагрузка на клиента. Данные займы могут выплачиваться досрочно, что позволяет минимизировать переплату по комиссии.

Для рефинансирования составляется специальный , в котором указывается цель кредитования, срок оформления и график платежей до окончательной даты возврата полной суммы долга.

В дополнение могут запросить предоставить или кого-то из близких или друзей.

Важность сделки

Законно урегулировать сложившиеся отношения между сторонами кредитного договора - называется важность сделки. Степень важности заключается от предмета договора, указанного в его содержании.

Договор рассматривается с нескольких сторон, в зависимости от степени важности:

• предмет договора;
• обязанности сторон
• срок договора;
• продление договора;
• наличие комиссий.

Законодательная база

Рефинансирование - перекредитование существующих кредитов у клиента путем заимствования средств непосредственно у центрального банка России.

Цель рефинансирования - поддержание ликвидности кредитных организаций для дальнейшей их реализации устойчивости в сфере кредитования населения.

Порядок проведения рефинансирования определяется в трех основных нормативно-правовых документах Банка России:

• положение БР от 04.08.2003 г. № 236-П (с поправками).
• положение БР от 14.07.2005 г. № 273-П .
• положение БР от 12.11.2007г. № 312-П ».

Также имеется ряд вспомогательных документов для поддержания работы механизма рефинансирования.

Особенности кредитования

Также как и банки РФ, так и МФО занимаются рефинансированием кредитов граждан. Условия у них сравнительно одинаковы.

В первую очередь, стоит соответствовать стандартным требованиям, а именно:

Условия предоставления МФО онлайн

Как правило, чтобы оформить рефинансирование микрозаймов и кредитов нужно посетить отделение компании, но в последнее время данная процедура стала доступна и дистанционно.

Это является плюсом временно безработным лицам, когда нет необходимости предъявлять справку о доходах. Клиент может подать заявку онлайн через сайт.

При обращении в банк или МФО нужно будет предъявить:

После компания сама производит перечисления на реквизиты иного банка в счет погашения долга. Деньги на руки не выдаются.

У каждой финансовой компании условия свои, ссылаясь на внутреннюю политику компании. Куда можно попробовать обратиться:

На обозрение представлен далеко не полный список МФО, занимающихся рефинансированием. Подать онлайн заявление возможно практически в любом банке и МФО.

Как правило, предварительный ответ будет в телефонном режиме, после чего нужно все таки подойти на отделение и принести пакет документов.

После их проверки компания сможет предложить клиенту конкретные условия на переоформление кредита.

Без посещения отделения можно обойтись, но в таком случае при онлайн подаче заявления указывается запрос на обычный кредит, а не рефинансирование.

Деньги поступят на карту или счет, смотря, что укажет клиент, и после самостоятельно произведет .

Как происходит рефинансирование с просрочками

К сожалению, нельзя сказать с уверенностью, что МФО и банки берутся за такие кредиты, по которым произошли просрочки. Скорее наоборот, практически не занимаются ими.

Они предлагают сначала погасить процент задолженности и только потом согласны принять заявление на рассмотрение. При этом нет гарантии, что решение будет положительным.

Можно попытать удачу в банках России, но лишь в том случае если имеется хорошая кредитная история и просрочка составляет всего несколько дней. В ином случае, остаются только микрофинансовые компании.

С очень проблемными займами банки категорически отказываются работать. Они даже не примут заявление от клиента. Поэтому не стоит тратить силы и время.

Какие документы понадобятся

При рефинансировании могут понадобиться разные документы. Смотря, какой тип перекредитования хочет оформить клиент и где. В банках относятся к этому очень строго и скрупулезно.

Там только паспорта будет недостаточно, нужно будет предъявить также:

• второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
• с места работы;
• трудовая книжка и ее копии;
• возможно понадобиться предоставить залог или поручителя.

В микрофинансовых компаниях к этому вопросу подходят более лояльно. Там понадобиться наименьшее количество бумаг, как правило, паспорта достаточно.

В некоторых ситуациях могут запросить второй документ. Рефинансируют займы здесь без подтверждения дохода. Комплектация документов меняется в зависимости от учреждения и условий компании.

В случае, если рефинансирование происходит по специальным для этого дела продуктам, то в порядке нужно приложить к заявлению иные кредитные договора по другим кредитам или займам, чеки о последних выплатах.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию микрозаймов - микрокредитная компания, деятельность которой направлена на осуществление финансовой стороны по рефинансированию микрозаймов физлиц.

Вся деятельность компании согласно законодательству Российской Федерации. Заявления от граждан принимаются на отделениях компании по всей территории страны, также дистанционно через телефон.

Компания основывается на взаимопонимании и доверии, придерживается открытости и честности, ответственны в исполнении обязательств согласно договорам.

Замечания принимаются по горячей линии для клиентов 78007755284.
Адрес компании: 123100 Россия, г. Москва, Пресненская наб.,12,15, Башня Федерация.

Правильное заполнение онлайн-заявки

При заведении заявки удаленно необходимо точно указать цель запроса в кредите. Если желаете рефинансирование, то так и указываете.

Процедура стандартная, внимательно вводите паспортные данные с указанием прописки, ФИО, дата и место рождения, кем и когда выдан паспорт.

На сайте банка или МФО, которые вы выбрали, проходите регистрацию, после нужно посетить личный кабинет клиента и уже там производить заполнение анкеты заявления.

Скачать анкету можно там же в кабинете. Некоторые МФО просят приложить скан-копии паспорта или других документов.

Поэтому если таковых нет, выбирайте такую компанию, которая подходит вам по условиям. После отправки заявки ответ можно ждать от часа до суток.

Решение сообщат, предварительно позвонив вам на контактный телефон, который также указывается в анкете, либо по смс.

Реструктуризация займа с плохой кредитной историей

Услугой реструктуризации можно воспользоваться и удобно в том случае, если у клиента имело место просрочка или испорчена кредитная история.

МФО прекрасно понимают сложность нынешнего финансового положения большей части населения страны, поэтому у каждого третьего имеется задолженности по кредитам и т. п.

Поэтому рефинансирование микрозаймов в Москве предоставляется и с плохой КИ. Если найдется довольно выгодный вариант перекредитовать просроченный кредит, то стоит им воспользоваться.

Но если займ был оформлен на короткий срок, к примеру на 1-3 месяца, то оно не стоит траты сил и времени. Как таковой выгоды оно не понесет.

Лучше уже подтянуть ремни и максимально выложиться на погашение долга. Лучше обращаться за такими видами услуг в МФО, в банках, скорее всего, рефинансировать займ будет практически невозможно.

К тому, банки нацелены на довольно крупные суммы, а МФО такими активами не обладают. Также МФ предоставляют услугу рефинансирования безработным.

В каких банках осуществляют

Рассмотрим самые востребованные банки на территории России, занимающиеся рефинансированием микрозаймов в Москве.

Сбербанк

Сбербанк позволяет клиенту оформить займ на погашение кредитов с условиями:

• ставка варьируется от 20,5 до 24,5% сроком до 1-2 года;
• от 21,5 до 25,5% сроком 2-5 лет;
• от 17% годовых сроком до года без залога;

Также несколько продуктов, направленных на рефинансирование иных кредитов для предпринимателей и юр. лиц с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

В Сбербанке нет дополнительных комиссий.

Тинькофф банк

Программа в Тинькофф банке подразумевает выдачу кредитной карты «Баланс Трансфер», средства переводятся перед иным финучреждением на карту Платинума о Тинькофф.

Кредитная карта имеет пониженные процентные ставки от 24,9 до 45,9% годовых, со льготным периодом до 55 дней.

Услуга абсолютно бесплатна. В течение 90 дней на карту не начисляются комиссии или проценты, при условии, что клиент исправно вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга.

Русский стандарт

В Русском Стандарте можно рефинансировать:

• кредитные карты;
• потребительские кредиты;
• проблемные займы.

Многие люди в последнее время все чаще задаются вопросами, как вернуть микрозайм. Рефинансировать имеющийся перед кредитором долг - это один из путей облегчения финансового положения. При невозможности своевременного погашения задолженности перед организацией, которая выдает микрозаймы, есть опасность попадания в долговую яму. Это связано с тем, что кредитование имеет такие условия, при которых просрочка приводит к многократному возрастанию долга. В таком случае может помочь рефинансирование микрозаймов, то есть обновление соглашения о займе на других условиях, включая также смену организации.

В статье рассмотрим подробно, как осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Рефинансирование и его порядок

Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу. В таком случае новый заем, характеризующийся обнуленным временем задолженности, действительно является спасением. Рефинансирование имеет и другие привлекательные стороны:

• возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
• снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
• продление периода погашения задолженности;
• процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.

Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками - это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.

Какие займы подлежат рефинансированию?

Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:

• возраст от 20 до 70 лет;
• он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
• трудовая занятость (допускается также неофициальная).

Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования. Имеются микрозаймы, рефинансирование которых невозможно в классическом понимании этого термина. В их число входят долги перед ломбардами, по кредитным картам, а также перед частными инвесторами. В то же время они могут взять заем в иной фирме, чтобы погасить текущий долг.

Схема проведения процедуры

Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:

• клиент подает соответствующую заявку;
• после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
• фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
• клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.

Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.

Фирмы, осуществляющие рефинансирование

Есть различные виды организаций, в которые можно обратиться. Этим занимается агентство по рефинансированию микрозаймов. Рассмотрим особенности процедуры в различных случаях.

Переоформление займа в банке

Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.

Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом - оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма. По кредиткам условия довольно лояльные, в особенности при сравнении с микрофинансированием. Процедура получения кредитной карты также довольно простая и предъявляет меньшие требования к клиенту.

Перекредитование микрозайма в микрофинансовой организации

Следующий способ - обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями. Такой путь подходит тем клиентам, кто нуждается в рефинансировании микрозаймов и имеет негативную кредитную историю. Однако по существу такой процесс является сменой шила на мыло, клиентам не всегда удается его избежать.

Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.

При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.

Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.

Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?

Дистанционное проведение процедуры

Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:

• клиент оставляет заявку на сайте;
• заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
• заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
• если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
• происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
• организация погашает долги;
• клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве - довольно распространенное явление.

Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности

Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами - от пятнадцати до тридцати дней.

Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты. Также в Интернете отсутствуют праздники и выходные, поэтому оформление заявки возможно в любое время. Через некоторое время сотрудники организации свяжутся с клиентом и пригласят его в ближайший офис, чтобы подписать договор и выдать ему деньги.

Мгновенные онлайн-кредиты и займы на карту ВТБ 24

Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:

• ехать никуда не нужно - договор оформляется онлайн;
• подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
• может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
• после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.

В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

• — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
• анять денег у друзей;
• Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать . Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

• Нужно попытаться взять кредит в банке, а только потом обращаться к стандартной микрофинансовой компании, где ставки гораздо выше.
• Отлично подойдет для рефинансирования беспроцентная программа (стартовый кредит на небольшую сумму в ряде МФО выдается под 0), а также займ у частного инвестора. Такие инвесторы, как правило, выдают деньги на более лояльных условиях, нежели МФО.
• Если в займе отказывают, и если долг просрочен, то можно взять займ под залог. Сегодня многие банки, в том числе Сбербанк России и ВТБ-24, предлагают программы под залог имущества. Такие займы одобряются практически каждому, кто подает заявку, поскольку при несвоевременной оплате имущество заемщика . Залоговое имущество должно быть в единоличной собственности клиента. Если долг будет выплачиваться вовремя, то собственности ничего не угрожает, она будет освобождения от залога в срок, как только закроется кредитный договор.
• Можно договориться о частичной выплате долга, поскольку микрофинансовые компании отлично знают современное законодательство и действительно перестанут начислять штрафы.
• Можно . Данная процедура позволяет вообще избавиться от долгов, поскольку подразумевает, что заемщик становится полностью неплатежеспособным. В этом случае суд изымает у должника имущество, принадлежащее непосредственно ему, в счет погашения долга перед кредиторами. Это наиболее выгодно для клиентов, которые не имеют собственности.

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция замечена как в банках, так и в микрокредитных компаниях. На фоне кризиса масштабы последнего просто поражают воображение. Портфель просроченной задолженности микрофинансовых организаций огромный и с каждым годом он только растет.

А просрочка по займу или кредиту повлечет за собой негативные последствия в виде испорченной КИ, штрафов и неустоек, судебных тяжб и т.д. Избежать подобной ситуации поможет рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей.
Что такое рефинансирование? Зачем рефинансируют микрокредиты в МФО? Можно ли рефинансировать заем через банк, имея плохую кредитную историю? Какие альтернативы есть у банков?

Что такое рефинансирование и причем здесь реструктуризация?

Рефинансирование микрозайма — это перекредитование заемщика, который испытывает трудности в погашении займов, оформленных в одной или нескольких других микрофинансовых организациях.

Перекредитование происходит в другой организации или в банке. В большинстве случаев клиент не получает деньги лично в руки. Организация самостоятельно погашает задолженность заемщика перед МФО, отправляя деньги по реквизитам этих компаний. С момента погашения заемщик будет должен только одной организации, в которой он получил займ по программе рефинансирования.

Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование может привести лишь к удорожанию займа за счет увеличения сроков кредитования. Поэтому не стоит прибегать к этому варианту, если вы самостоятельно можете погасить имеющиеся долги перед разными кредитными организациями.

Заемщики очень часто путают рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Это абсолютно разные вещи. При реструктуризации клиент оформляет новый договор в той же кредитной организации, в которой у него уже имеется проблемный заем. Как правило, кредитные организации предлагают несколько типов реструктуризации:

1. Увеличение сроков кредитования при этом процентная ставка не снижается
2. Снижение процентной ставки при прежних сроках
3. Снижение процентной ставки и увеличение сроков кредитования.

Самым выгодным с точки зрения итоговой переплаты будет второй вариант, при котором кредитная организация снизит процентную ставку и оставит начальные сроки. Реструктуризация направлена на снижение кредитной нагрузки на заемщика, но получить ее можно лишь по открытому кредиту в этой компании. Реструктуризировать здесь же займы в других банках и МФО невозможно. Этим и отличается реструктуризация от рефинансирования.

Зачем рефинансировать микрокредиты?

Причин, по которым заемщики обращаются в банк или другие организации за рефинансированием достаточно. Некоторые клиенты, оформившие долгосрочный заем, понимают, что имеющийся микрокредит оформлен на достаточно «жестких» условиях. Например, высокая процентная ставка или короткий срок. Даже не имея проблем с выплатой, а исключительно в целях экономии средств клиенты оформляют рефинансирование на более выгодных условиях.

Другие хотят избежать возникновения просрочек по действующим займам и как следствие ухудшения кредитной истории. Имея сразу несколько займов в разных организациях, заемщик может испытывать финансовые затруднения со своевременным погашением сразу всех кредитов. Это повлечет за собой возникновение просрочек, ухудшение КИ, невозможность в будущем получить кредит в банке или в других МФО.

Еще одна частая причина — желание снизить кредитную нагрузку, закрыв все действующие микрокредиты и выплачивать один ежемесячный взнос лишь одной организации, а не сразу нескольким.

Можно ли рефинансировать в банке с плохой КИ? Альтернатива

Найти выгодную программу рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки такие услуги не предоставляют. Они готовы рефинансировать займы лишь тех клиентов, которые исправно платят по микрокредитам, но чувствуют, что в ближайшее время «не потянут» оплату сразу всех платежей. Если у вас низкий кредитный рейтинг (КИ), получить одобрение по программе рефинансирования в банке не удастся. В этом случае единственный вариант — перекредитоваться в МФО или у знакомых/родственников.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — не является прерогативой банков, а вот сами МФО не прочь заработать дополнительные деньги на предоставлении «новой» услуги.

Например, в интернете успешно работает ООО МФО «Агентство по рефинансированию займов» под брендом рефинансируй.рф и предлагает всем желающим выгодные программы рефинансирования просроченных займов перед другими микрокредитными организациями. Офисы и представители компании есть в 60-ти регионах РФ (Москва и МО, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новосибирск и др.) Кроме того оформить заем тут можно через интернет.

Стандартная процедура рефинансирования микрозаймов на рефинансируй.рф:

1. Подача заявки и заполнение анкеты, по итогам рассмотрения которой будет вынесено решение об отказе или предоставлении.
2. Предоставление копий кредитных договоров и иных документов, имеющих непосредственное отношение к действующим займам, которые заемщик хочет рефинансировать. Их можно принести в любой офис или отправить по электронной почте менеджеру.
3. Выбор подходящих условий. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий график платежей, сумму взноса и утверждает его.
4. Заключение нового договора. Его привезет курьер и передаст лично в руки, либо заемщик может самостоятельно обратиться в один из офисов.
5. Оплата всех старых микрозаймов. Погашение задолженности происходит напрямую, клиент не получает деньги. То есть, рефинансируй.рф сразу же после подписания договора самостоятельно погашает долги заемщика во всех МФО. Клиент обязуется взять в этих организациях справку, подтверждающую, что все займы погашены, а МФО не имеют претензий.
6. Оплата по новому договору рефинансирования одной организации равными платежами ежемесячно.

Безусловно, если речь идет о рефинансировании просроченного долга по нескольким микрозаймам до зарплаты, где годовая процентная ставка составляет 720%-1000% годовых, то программа рефинансируй.рф покажется вполне дешевым вариантом. Если же сравнивать ставки со стандартными микрозаймами на длительный срок, то они имеют схожие процентные показатели.