О том, чем чревато взятие кредита в «полной красе» порой можно узнать только через несколько месяцев после погашения кредита.
На какие уловки идут банки, чтобы выжать максимум из выдаваемых кредитов?
Сегодня статья посвящена уловкам банков, выдающих кредиты. Вот несколько примеров, чем может закончиться взятие кредита у банка.
В этой статье:
Штраф за кредит
Заёмщик берёт кредит в банке, добросовестно вносит суммы каждый месяц. Он думает, что погасил кредит. Через несколько месяцев (или даже лет) после погашения к нему приходит письмо примерно такого содержания: «С учетом пеней и штрафов ваша задолженность составляет 5800 рублей. Просим вас немедленно ее погасить, в противном случае мы будем вынуждены передать ваши материалы в МВД».
«Откуда такие штрафы?» — спросите вы. Всё элементарно: заёмщик недоплатил 30 рублей. Просто забыл про комиссий или другую мелочь. Заёмщик был абсолютно уверен, что погасил кредит. Эта мелочь со временем накопилась в приличную сумму штрафа из-за просроченных платежей — оказалось, что заёмщик был должен банку 30 рублей.
В некоторых, особо запущенных случаях, может последовать такая процедура, как принудительное взыскание задолженности, так что нужно быть очень осторожным с этим.
Просроченный платеж
Просроченный платеж — это вещь, с которой лучше не связываться. Ведь за каждый день просрочки банк накручивает дополнительные проценты. Кроме этого, за сам факт просрочки банк берёт штраф.
Например, вы взяли кредит и ежемесячно должны выплачивать, скажем, 5 тысяч рублей и 10 копеек. Следуя привычки не уделять особого внимания мелочи, вы заплатили 5000 и забыли про копейки. В таком случае заплатите штраф за просроченный платеж.
Досрочное погашение кредита
Можно «вляпаться» и с досрочным погашением кредита. Если вы забыли (или не знали) про недоплаченные копейки, то это потом может дорого «аукнуться». Бывает и по другому: долг погасили с процентами, а про комиссию за досрочное погашение забыли. Зато банк никогда и ничего не забывает.
Спустя месяцы банк может выставить штраф за неуплату. Можете не сомневаться: банк специально подольше подождёт, чтобы побольше накрутилось процентов штрафа.
А задолженность увеличивается каждый день за счет недоплаченных копеек и накручиваемых на них процентов штрафа.
— внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что мелко написано
— читайте последнюю страницу договора, банки там любят прописывать свякие невыгодные для вас комиссии
— возьмите в банке график погашения кредита
— заранее вносите деньги за кредит, с расчетов на возможные задержки
— сохраняйте все квитанции
1. Непогашение кредита.
Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже.
Главное, что она остается! И банк на этот мизер НАЧИНАЕТ — накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать — ТИХО, исподволь. Проходит почти — три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, ТРЕБУЕТ, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей!
И это еще так сказать по-божески.
Были случаи, когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался ДОЛЖЕН — банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть, якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек.
Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно — ВЫБРОСИТЬ и забыть.
А если человек умудрялся их СОХРАНИТЬ — и предъявить банку, то там со вздохом ссылались — на компьютерный сбой.
Со вздохом – потому что не удалось на этот раз СТЯНУТЬ — с человека деньги.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты ПОТРЕБОВАТЬ — справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ — погашен.
Ну и конечно, нелишне будет ХРАНИТЬ — все квитанции об оплате, не менее 4 — 5 лет. Так, как банкам мошенникам, а сегодня практически все банки стараются — ОБМАНЫВАТЬ своих клиентов — верить НЕЛЬЗЯ!
2. Старая зарплатная карта.
Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание.
И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги НАБЕГАЮТ — проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит — бывшему клиенту.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку, необходимо просто ЗАКРЫТЬ — свой Счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть ПОЛУЧИТЬ — справку, что счет закрыт.
И эту справку — ХРАНИТЕ, мало ли что от таких баков-Мошенников
можно всегда ожидать — нового жульничества.
3. Технический овердрафт.
Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт.
Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.
С каждым днем все больше и больше люди берут банковские кредиты, чтобы купить автомобиль, сделать ремонт, съездить в путешествие и многое другое. Но не все задумываются о последствиях банковского договора, и еще меньше людей этот договор действительно читают! Просим Вас внимательно прочесть кредитные извороты банков, чтобы не попасться на их удочку!
- Непогашение кредита.
В чем же суть такой хитрости? А увертка в том, когда кредитозаемщик вносит последнюю плату за кредит, он гасит не всю задолженность, а поэтому остается должен банку маленькую сумму – 10-20 рублей. Как остается этот долг? Расскажем чуть позже. Главное, что эта задолженность есть! Банк на эту сумму начинает наматывать проценты и штрафы. И делать это незаметно! Проходит около трех лет (срок исковой давности) и банк настаивает, чтобы тот гражданин, который уже и забыл о давнем кредите, окончательно погасил его. Только вот смысл в том, что оплатить ему придется не несколько рублей, а несколько тысяч рублей! Были и такие истории: человек погасил свой кредит, но ему звонят через полгода и сообщают о задолженности в три тысячи рублей на момент погашения, а сейчас эта сумма возросла до 30-40 тысяч! Получается, что невыплаченная задолженность просто была выдумана. Гражданин уверенно заявляет, что он все оплатил полностью, но доказать, увы, ничего не может, потому что квитанция об оплате была выброшена. А если человек, все-таки, сохранил эту квитанцию и предъявлял банку, то сотрудники банковской организации ссылались на компьютерный сбой.
Что же делать в таком случае???
Итак, для того чтобы не попасться на эту хитрость, нужно после последней выплаты потребовать у банка справку, что кредит абсолютно полностью погашен. И, конечно же, хорошо бы сохранять все квитанции об оплате.
- Старая зарплатная карта.
Тут все просто. Человек рано или поздно может перейти на обслуживание в другой банк, а кредитную карту старого банка выбрасывает. И вот, появляется отрицательный баланс через некоторый период времени на банковском счете, который не был закрыт клиентом. Как же так? А вот как: банк взял деньги за годовое обслуживание картой. И все происходит по тому же сценарию, как в первом случае – снова набегают проценты, штрафы и т.д. И после того, как набежала крупная сумма, банк сообщает эту новость бывшему клиенту!
Что же сделать в таком случае?
И тут все очень просто. Нужно закрыть свой счет в банке. Для этого стоит прийти в офис банка и написать заявление и, наконец, получить справку, что Ваш счет закрыт.
- Технический овердрафт.
Эта ловушка поджидает владельцев дебетовых карт, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Если говорить точнее, то эта увертка применяется с банковскими картами овердрафт (учтите, проценты по овердрафту бывают очень большими)! И еще, погашать его нужно сразу полностью, а не частями. Уход в минус происходит, когда человек не знает определенно, сколько денег на карте и снимает больше, чем есть на ней денежных средств. Были и такие истории, когда гражданину нужно было снять с карты, например, 980 рублей (все, что были на карте), но банкомат-то, мы все знаем, предлагает снять только 1000 рублей. Купюр меньше, нежели 100 рублей у банкомата нет! Человек все же снимал 1000 рублей со своего счета и уходил в минус. И совсем скоро минус 30 рублей стали минус 300 рублей.
ТОП-5 Уловок Банка при кредитовании.
Здравствуйте друзья!!!
Сегодня моя статья посвящена актуальной теме - На какие банковские уловки может пойти Банк, чтобы выжить из заемщика как можно больше денег по кредитному договору? Как банкиры искусственно увеличивают стоимость кредитного продукта?
Сегодня статья посвящена именно уловкам банков, выдающих кредиты.
Ниже приведу примеры уловок Банков, которые очень распространены в настоящее время
1 Уловка Банков: Штраф за кредит
Представьте ситуацию. Заёмщик в банке наличными, добросовестно вносит суммы каждый месяц. После того, как по графику все выплачено он думает, что погасил свой кредит в полном объеме.
Однако через некоторое время (несколько месяцев или даже еще хуже - несколько лет) после погашения последнего платежа к заемщику приходит «письмо-счастье», в котором четко говорится, что у заемщика имеется по кредитному договору задолженность в размере 8900 рублей. Откуда?
Все элементарно просто. Последний платеж как правило, необходимо уточнять в Банке. Заемщик не уточнил свой последний ежемесячный платеж, а он составил на 30 копеек больше той суммы, которую заемщик оплачивал ежемесячно без просрочек.
В результате на данные 30 копеек был наложен штраф за неисполнение своих обязательств по Договору, а также была начислена неустойка в размере 1-2% за каждый день просрочки.
В результате долг по Договору установлен и кредитор может начать процедуру взыскания.
Как избежать?
1. Перед погашением последнего платежа обязательно позвоните в Банк и уточните сумму своего последнего платежа.
2. После совершения последнего платежа - обязательно позвоните в Банк и уточните, что платеж прошел успешно.
3. После этого сходите в Банк и напишите заявление в свободной форме на имя руководителя Банка о том, чтобы Вам выдали справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.
Теперь если даже Банк и позвонит Вам по истечении несколько лет, Вам бояться нечего, так как у Вас на руках имеется справка об отсутствии задолженности по данному договору.
2 Уловка Банков: Просроченный платеж
Каждый заемщик, наверное, понимает что с просроченным платежом лучше не связываться. Ведь не дай бог не доплатили или вовсе не заплатили Банк сразу же начинает начислять штрафные санкции.
Штрафные санкции подразделяются на
1. Неустойку
Иногда Банк взимает что нибудь одно из вышеприведенного списка, но в ряде случае Банк накладывает и две и три формы штрафных санкций одновременно.
Приведу Вам для наглядности пример из практики. Заемщик взял кредит, Ваш ежемесячный платеж составляет 5 тысяч рублей. Вы приходите в Банк и оплачиваете 5000 рублей. Однако за перевод денежных средств на Ваш счет Банк берет комиссию за оказанную услугу с суммы перевода.
В итоге на Ваш счет поступают деньги в сумме 4700 рублей. А значит в меньшем размере. В таком случае заемщик обязан будет заплатить штраф, а также неустойку за каждый день просрочки.
Как избежать?
Все просто. Вам необходимо:
1. Перед каждым платежом точно узнавать у специалистов Банка - берут ли они комиссию за перевод денежных средств. Если берут, то в каком размере. Внести свой платеж по кредиту с учетом названной комиссии.
Почему надо выяснять каждый раз? Да потому уважаемый мой читатель, что тарифы Банка могут измениться. В прошлом месяце Банк не брал комиссию за перевод денежных средств, а в этом месяце в результате смена тарифного плана и инструкции - Банк уже забирает эту комиссию.
Будьте внимательны.
2. Проверяйте чек не отходя от кассы.
Как правило, в чеке указывается помимо реквизитов перечисления - еще и сумма к перечислению, а также сумма комиссии за перевод денежных средств.
Проверяйте и реквизиты оплаты (редко, но бывают случаи, когда реквизиты для оплаты меняются) и сумму перевода.
3 Уловка Банков: Досрочное погашение кредита
Можно «залететь по полной программе» и с досрочным погашением кредита.
Здесь Важно понимать, что Банк рассчитывает кредит на определенное время и естественно банкиры очень не хотят терять те проценты, которые они уже рассчитали. Поэтому банкиры, как показывает практика, устанавливают комиссию за досрочное погашение кредита.
Я согласен, что такая комиссия не является законной и ее можно вернуть. Но если у заемщика нет судебного решения о признания такой комиссии незаконной - значит заемщику при досрочном погашении кредита необходимо ее уплатить.
Очень часто случаются ситуации, когда заемщик забывает про такую комиссию и не оплачивает ее. В результате на эту комиссию набегает штраф, пени, неустойка и сумма кредита возрастает в разы. Ведь Банк помнит и не забывает ни о чем.
У меня на практике был случай, когда заемщик досрочно погасил кредит, взятый в Банке на покупку сотового телефона. Через 7 лет ему коллекторское агентство прислало требование о том, чтобы он погасил начисленный штраф. Парадокс такой ситуации в том, что сумма штрафа в два раза превышала сумму сотового телефона и выданного кредита.
Как избежать такой ситуации?
1. Перед досрочном погашением кредита проконсультируйтесь со специалистом нет ли у Вас комиссии за досрочное погашение кредита.
2. Внесите сумму долга с учетом комиссии, если такова все-таки имеется.
3. После закрытия кредита - обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора.
4 Уловка Банков: Увеличение суммы основного долга.
Данная уловка является самой дерзкой и самой неприятной для заемщика. Что происходит - как банкиры увеличивают сумму основного долга.
При кредитовании Банк устанавливает комиссию за подключение к программе страхования. И страховую премию по оговору страхования включает в сумму кредита.
Я согласен также, что такая комиссия за присоединение к программе страхования в большинстве случаев навязывается. Однако если у Вас еще нет на руках судебного решения о признании такой комиссии незаконной - как можно быстрее обращайтесь в суд. Только в суде Вы сможете добиться возврата страховой премии и перерасчета процентов.
Приведу пример. Вы подали заявку на кредит размере 100000 рублей. Банк Вам говорит, что по Договору предусмотрена страховка и что без страховки Вам не одобрят получение кредита. Но Вам нужны очень и очень деньги…. Вы соглашаетесь под таким вот давлением на оплату страховки. Банк включает ее в сумму кредита и Вы на руки получаете свои 100 000 рублей
Однако, несмотря на то, что Вы реально на руки получили 100 000 рублей, — сумма основного долга у Вас становится не 100000 рублей, а 127000 рублей (27000 рублей - сумма страховки).
Естественно, что проценты по такому кредитному договор будут начисляться именно с суммы кредита, т.е. с 127000 рублей.
Уловили момент истины? Будьте внимательны.
Как избежать?
1. Внимательно изучайте кредитный договор
2. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером, спросите у него о всех комиссиях, которые присутствуют в договоре
3. Обратитесь к юристу на предмет правового исследования договора.
4. Возьмите график погашения кредита, как правило в графике есть отдельный столбик по уплате все возможных комиссий.
5 Уловка Банков: Комиссия за ведение ссудного счета либо за расчетно - кассовое обслуживание
Однако необходимо сказать, что в сумму ежемесячного платежа Банки до сих пор включают платежи по погашению данных комиссии, что естественно влечет к увеличению Вашего ежемесячного платежа, а соответственно и суммы кредита в целом.
Как избежать?
1. Внимательно смотрите и читайте свой Договор. В случае обнаружения комиссии - возвращайте ее через суд.
2. После суда обратитесь в Банк о перерасчете кредита и составлении нового графика платежей
Рассмотренные выше нарушения входят, на мой взгляд, в ТОП-5 уловок Банка по увеличению стоимости кредита.
Будьте внимательны, тщательно читайте свой кредитный договор и не попадайтесь на банковские ловушки - уловки Банков при кредитовании.
Центральный банк США на минувшей неделе сделал заявление о том, что процентные ставки в этом году повышаться не будут. В этих условиях курс золота к концу недели остановился на отметке 1313 долларов за одну тройскую унцию.
В ночь со среды на четверг состоялось заседание комитета по открытым рынкам ФРС США. Федеральный Резерв капитулировал перед угрозой падения американского фондового рынка. Это значит, что золото может возобновить рост.
За прошедшие несколько дней произошло резкое укрепление рубля: курс доллара пробил сильный уровень 65 и закрепился под ним, на фоне мартовского налогового периода. Это привело и к некоторому снижению рублёвой цены золота.
Вопрос выбора инвестиционной золотой монеты сводится к пониманию того, насколько близка цена монеты к биржевой цене золота и как быстро получится снова продать такую монету. Её цена напрямую зависит от состояния и качества.
В РФ есть два способа инвестирования в физические драгметаллы: покупка их в виде слитков или монет. О вложении средств в физическое золото в форме монет и о доходности такого способа инвестирования пойдёт речь далее.
Вот уже не первый год в России обсуждается возможность отмены НДС при покупке золотых слитков. Вот и на этот раз Минфин сообщил газете "Известия" о том, что в ближайшее время отмена НДС может всё же состояться.
Немецкая компания Heraeus, которая занимается продажей драгоценных металлов в Европе, опубликовала оптимистичный прогноз для серебра и палладия. Но и золото будет играть важную роль в течение 2019 года.
Компания «Золотой Запас» запустила сервис дистанционных торгов для купли-продажи монет из драгметаллов. Это первый в России веб-сервис, позволяющий участникам рынка торговать монетами между собой за небольшую комиссию.
В гостях у "ЗМД" в Москве (фоторепортаж)
Информационно-аналитический сайт сайт побывал в гостях у компании "Золотой Монетный Дом", офис которой расположен в Москве в здании бизнес-центра "Лефортово". У "ЗМД" имеется большой выбор инвеcтмонет.
В список самых дорогих золотых монет мира попали только те монеты, которые хотя бы один раз были проданы и сменили своего хозяина. Однако самой дорогой монетой в мире является не золотая, а серебряная монета.
