Кредиты не всегда настолько выгодны, как это кажется изначально. Внимательно изучив договор с банком, клиент часто находит некоторые аспекты, которые его не устраивают. Начинаются сомнения по поводу того, что можно было взять ссуду в другом банке с более лояльными требованиями и низкой процентной ставкой. Для этого и существует процедура рефинансирования, то есть оформления кредита в другом финансовом учреждении с целью выплаты первого. Многие банковские организации предлагают оптимальные программы перекредитования для физических лиц. Росбанк не является исключением.
PrintОсновные условия и требования к заемщикам
Если вам потребовалось рефинансирование кредита в Росбанке, получится оформить его на следующих условиях:
- Физическим лицам новый заем предоставляется на максимально длительный срок.
- Рефинансирование осуществляется не только в рублях, но и в иностранной валюте.
- Долг кредитору нужно возвращать ежемесячно равными платежами.
- Не ограничивается желание заемщика досрочно выполнить взятые на себя обязательства.
Росбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:
- Возраст от 22 до 65 лет.
- Российское гражданство.
- Постоянная прописка в том регионе, где располагается филиал учреждения.
- Клиент должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не меньше трех месяцев.
В Росбанке рефинансирование кредитов других банков происходит при написании заявления клиентом и предоставления необходимой документации. От заемщика потребуются следующие документы:
- Паспорт и ИНН.
- Свидетельство о регистрации брака (если оно имеет место быть).
- Военный билет (актуально для мужчин).
- Трудовая книжка, в которой на момент рефинансирования имеется отметка о трудоустройстве.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Перед тем как обратиться к инвестору, необходимо сделать копии всех документов, чтобы представить их вместе с оригиналами.
Процесс оформления: как осуществляется?
Чтобы воспользоваться услугами Росбанка по перекредитованию, необходимо уведомить представителей организации о невозможности в дальнейшем оплачивать долг. Затем следует обратиться в указанное учреждение и подать заявку на проведение рефинансирования. После получения положительного ответа специалистам передаются все необходимые документы.
После составления и подписания договора будет погашен первый кредит клиента – самим заемщиком на выданные средства или банковской организацией. Потенциальный клиент может зайти на официальный сайт Росбанка и отправить заявку в режиме реального времени.
Многое зависит от правильно заполненного заявления в банк. Чтобы несколько раз не переделывать документ, сразу укажите в нем:
- Адрес и контактные данные.
- Необходимую сумму и дату рождения.
Какие варианты предлагает кредитор?
Среди программ рефинансирования потребительских и других кредитов в Росбанке можно воспользоваться следующими программами:
- и стандартный потребительский заем можно взять с процентной ставкой от 18,8 до 20 процентов годовых. Первоначальный взнос составит не менее пятидесяти процентов от общей суммы кредита. Сроки перекредитования – от пяти до семи лет.
- Второй вариант – стандартная ставка увеличивается на 3,5%. Сроки при этом не меняются. Особым условием является отказ заемщика от страхования жизни.
- Следующая программа – повышение ставки на шесть с половиной процентов. Условие – отказ от страхования имущества. Сроки рефинансирования – от пяти до семи лет.
- при автостраховании предполагает установление процентной ставки в размере от 16 до 18,5 процентов. Сроки финансирования – до пяти лет. Автомобиль должен иметь пробег менее двухсот тысяч километров. Если это иномарка, ее возраст не должен превышать 12 лет. Для авто отечественного производства – не больше пяти лет.
Возможная сумма рефинансирования в Росбанке составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Индивидуальную процентную ставку можно рассчитать с помощью калькулятора в режиме онлайн.
Преимущества перекредитования
Оформление нового кредита в указанной финансовой организации имеет свои преимущества для заемщиков:
- Отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий.
- Возможность досрочного погашения.
- Банк учитывает общий семейный доход при принятии решения о рефинансировании.
- Улучшение условий кредитования.
Программы Росбанка по рефинансированию с обеспечением и без него оказываются востребованными среди россиян.
Кредит в банке часто становится единственным источником финансирования для открытия бизнеса, осуществления желаемой покупки или решения личных проблем. Но иногда, в силу жизненных обстоятельств, выплатить долг вовремя не получается, за просрочку начисляют проценты, нередко ситуация усугубляется, и сумма задолженности значительно увеличивается. Современные банки предлагают эффективный инструмент для создания оптимального графика выплат долга – рефинансирование или перекредитование кредита, взятого как в этом банке, так и в другом.
Преимущества рефинансирования в Росбанке
Рефинансирование – это получение нового займа на более выгодных условиях для частичного или полного погашения предыдущей задолженности. Росбанк предоставляет возможность быстро погасить потребительский кредит в одном или нескольких банках, а в некоторых случаях программа перекредитования помогает значительно уменьшить ежемесячные платежи в сравнении с другими финансовыми организациями. Среди базовых преимуществ сотрудничества с Росбанком следует отметить следующие:
- Возможность рефинансирования разных видов целевых и нецелевых кредитов (автокредит, ипотека, займ на кредитной карте, овердрафт), но при условии динамики добросовестного погашения.
- Часть кредита после погашения предыдущей задолженности можно использовать на личные цели.
- Большой лимит кредитных средств.
- Оформление и обслуживание, выдача рефинансированного займа не облагается комиссией.
- Клиент может сам выбрать дату погашения долга, а если вернуть деньги досрочно, дополнительной комиссии или ограничения по сумме нет.
- Снижение ежемесячного платежа.
- Возможность объединения нескольких кредитов в один (даже если они взяты в разных банках).
Рефинансирование доступно каждому клиенту Росбанка или организации-партнера. Среди обязательных требований только одно - гражданство России и постоянная регистрация в регионе, где размещено подразделение банка.
В 2017 году запущена новая программа «Рефинансирование» для малого бизнеса. Благодаря этому предприниматели могут оформить займ на сумму от 2 до 100 млн. руб. на период до 5 лет под 13,34%-18,41% годовых. Размер процентной ставки устанавливают индивидуально, на это влияет сумма, срок взятия займа, вид залога. В качестве залога Росбанк принимает недвижимость, оборудование, транспорт.
Перед оформлением нужно самостоятельно все просчитать и оценить выгоды перекредитования, расходы на повторную подготовку бумаг. Условия повторного кредитования зависят от статуса клиента: зарплатные, сотрудники компаний-партнеров. По условиям рефинансирования для первой категории банк предлагает взять повторную ссуду в рублях на сумму от 50 тыс. до 1 млн. сроком на 6-60 месяцев под ставку 14% (если срок возврата – 6-12 месяцев) - 17% (13-60 мес.), а для клиентов сотрудников компаний-партнеров – 14,5-15%.
Процедура оформления рефинансирования в Росбанке несложная. Клиенту нужно заполнить предварительную заявку на выдачу займа, предоставить пакет документов (они разные для каждого региона). Чтобы уточнить список, можно обратиться в отделение финансового учреждения или позвонить в Контакт-центр (кстати,
«Росбанк» предоставляет своим клиентам широкий перечень банковских продуктов и услуг: оформление пластиковых карт, в том числе в рамках зарплатных проектов, услуги дистанционного банковского обслуживания – мобильный банкинг, интернет-банкинг, депозитное обслуживание, переводы денежных средств. В рамках кредитных продуктов доступны следующие услуги: выдача кредитов наличными денежными средствами на потребительские кредиты, на рефинансирование.
Условия рефинансирования кредитов в «Росбанке»
«Росбанк» осуществляет рефинансирование для получателей заработной платы на карт-счета банка, либо сотрудников компаний-партнеров, со списком которых можно ознакомиться на сайте банка либо уточнить интересующую информацию, заказав звонок специалиста. Также у Росбанка появилась программа со стандартными условиями рефинансирования для заемщиков, не являющихся клиентами банка.
Рефинансирование в «Росбанке» осуществляется со следующими условиями.
- Кредит на рефинансирование выдается в сумме до 3 млн. руб. В национальной валюте, сроком до 7 лет, по ставке от 9.9% годовых (данные актуальны на 18.09.2018, более точную информацию смотрите на ).
- Как уже сказано, не должно быть просроченной задолженности по выданному кредиту.
- Кредит предоставляется путем зачисления на счет клиента с последующим переводом средств в банк, где находится рефинансируемый кредит. В дальнейшем .
- Широкий выбор способов погашения кредита: внесение средств в кассе учреждения банка, устройстве самообслуживания, через интернет-банкинг
- Получатель должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию по месту выдачи кредита банком, достаточную платежеспособность и соответствовать возрастным ограничениям.
В Росбанке рефинансирование кредита возможно в самых разных вариантах. Узнаем подробнее о предложениях банка.
Рефинансирование кредита другого банка
Условия рефинансирования кредитов в Росбанке предполагают более выгодные условия для погашения уже действующего займа.
Для проведения процедуры рефинансирования могут обратиться:
- Физические лица;
- Юридические лица.
Для физических лиц возможно рефинансирование:
- Действующих потребительских кредитов других банков;
- Ипотеки;
- Ипотечных займов, оформленных в Росбанке (при желании изменить валюту займа).
Для физических лиц рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Росбанке доступно только при условии, что они принадлежат к категории зарплатных клиентов или являются сотрудниками компаний – партнеров банка.
Условия для потребительских кредитов
При рефинансировании потребительских кредитов физических лиц в Росбанке потребуется предоставить:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
- Справка с расчетом задолженности по существующему потребительскому кредиту другого банка;
- Кредитный договор и график платежей;
- Для клиентов-партнеров Росбанка — справка 2-НДФЛ, либо иное подтверждение дохода.
После чего, при принятии положительного решения по рефинансированию потребительского кредита Росбанком, необходимо будет предоставить в течение 30 календарных дней справку о полном погашении кредита другого банка.
В случае одобрения потенциальный заемщик сможет получить ссуду в размере от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб., на срок от полугода до 5-ти лет.
Процентная ставка зависит от категории клиента и срока перекредитования:
- Для зарплатных клиентов: до 1 года – от 14%, свыше 1 года – от 17%;
- Для сотрудников банков – партнеров: до 1 года – от 14,5%, свыше 1 года – от 15%.
Ипотечное кредитование физических лиц
Для перекредитования ипотеки на более выгодных условиях можно обратиться в Росбанк.
Рефинансирование кредитов других банков или действующих ипотечных займов самого банка (перевод из иностранной валюты в национальную) происходит на следующих условиях:
- Процентная ставка от 10,75%;
- Ссуда не превышает 50% от рыночной стоимости;
- Страхование объекта недвижимости – обязательно, для установки минимальной процентной ставки необходимо оформить комплексное страхование рисков, жизни и здоровья.
Для оформления потребуется предоставить все документы по действующему займу, в случае перекредитования ипотечного кредита Росбанка – самостоятельно просчитать все предстоящие изменения по договору, которые предоставляются менеджеру.
Возможности для юридических лиц
Условия рефинансирования кредитов в Росбанке позволят представителям малого бизнеса получить новый, более выгодный займ.
Его выдают:
- На срок от 3-х месяцев до 5-ти лет;
- Под залог транспорта, недвижимости, оборудования и поручительство владельцев и/или совладельцев бизнеса, третьих лиц или супруга/и (для ИП);
- Процентная ставка: от 13.34% до 18.41% (определяется индивидуально);
- На сумму от 2-х до 100 млн. руб.
Обязательным условием будет предоставление документов по действующему кредиту другого банка и последующее подтверждение его погашения.
Кредитный калькулятор
Просчитать выгоду от перекредитования поможет калькулятор Росбанка. Рефинансирование кредита может снизить ежемесячные выплаты или сократить срок. Одобренная сумма может превышать сумму текущей задолженности, в таком случае заемщик после погашения действующего займа предоставляет в банк документы о его полном погашении. Оставшиеся денежные средства могут быть потрачены по своему усмотрению.
Погашение нового займа происходит равными долями ежемесячно. Срок и процентные ставки определяются индивидуально. Дополнительные комиссии за предоставление, обслуживание и досрочное погашение (полное или частичное) отсутствует.
Заключение
В Росбанке рефинансирование кредита поможет сократить текущие расходы или сроки договора, а также уменьшить итоговую сумму переплаты за счет более низких процентных ставок. Банк проводит перекредитование разных видов займов, как сторонних банков, так и собственных для физических и юридических лиц.